Кредитные карты с кэшбеком в этом году

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредитные карты с кэшбеком в этом году" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Топ лучших кредитных карты ​с кэшбэком в 2020 году

Кредитки перестают быть экзотикой для российского потребителя. В том числе, благодаря опции cashback, с которой карта приносит доход, а не просто позволяет занять у финучреждения деньги. В статье ниже — лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2020 году по версии Mainfin.ru.

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — возврат части средств за оплату товаров или услуг. На западе такая услуга развивается с начала 1990-х годов, а в Россию пришла всего десятилетие назад. Есть несколько способов ей воспользоваться:

  • Зарегистрироваться в отдельном кэшбэк-сервисе;
  • Получить кэшбэк у мобильного оператора;
  • Заказать пластиковую кэшбэк-карту.

Последний вариант — самый востребованный, поскольку держатели пластиков зарабатывают на безналичных операциях автоматически, не прикладывая дополнительных усилий. В ответ на спрос карты с опцией кэшбэк сегодня выпускают почти все розничные банки. И если с мотивацией клиентов, желающих подзаработать, все очевидно, то в чем состоит интерес банков?

Благодаря cashback люди чаще используют карты, а это приносит банкам больше интерчейнджа — особой комиссии, которую кредитные организации выплачивают друг другу в процессе обслуживания пластиков. Ее размер составляет 2% от операции, а 0,5-1% банк впоследствии отдает на кэшбэк. Второй источник дохода — партнерские соглашения. Компании, которые участвуют в кэшбэк-программах, тоже платят комиссию. Взамен банки привлекают к ним клиентов и получают до 15% от стоимости товара.

Рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком в 2020 году году

Поскольку кэшбэк востребован, карты с этой опцией предлагают в банках повсеместно. Кроме возвращаемого процента за покупки, у кредиток будет отличаться лимит средств, ставка, длительность льготного периода. Стоит обратить внимание и на развитость партнерской программы, начисление процента на остаток. Некоторые из актуальных карт — в таблице ниже.

Топ кредитные карты с кэшбеком

Лучшие кредитные карты — сравнение банковских карт по категориям, правдивые отзывы, рейтинг, как пользоваться, пополнение, снятие, подводные камни и условия для получения повышенного кэшбэка. Вы увидите здесь не все карточки которые есть у банков, а самые лучшие кредитные карты с кэшбеком, хорошим процентом на остаток, ставками на кредитный лимит и большим сроком на льготный период. Мы пользуемся этими картами постоянно, которые ежедневно отслеживаются нами в 2020 году.

Самые выгодные карты с кэшбэком и процентом на остаток в 2020 году

В России на сегодняшний день рынок банковских продуктов перенасыщен самыми разнообразными предложениями. Чтобы укрепить свои конкурентные позиции, банки стремятся повысить лояльность клиентов и предлагают платёжные карты с выгодными условиями. Теперь даже при наличии одной карточки клиенты могут получать доход в виде процента на остаток средств, а также в виде бонусов за совершённые покупки. В сегодняшней статье представлены самые интересные дебетовые карты с кэшбэком и начислением процентов на остаток.

Критерии выбора выгодной карты с кэшбэком

Прежде чем оформить кредитку с функцией cash back, нужно внимательно изучить ее параметры. Делая выбор, обращайте внимание на следующее:

  1. Доступные категории начислений. Повышенный размер возврата доступен в определенных категориях (кафе и рестораны, продукты питания, одежда, АЗС). Нужно определить, какая категория для вас самая затратная и внимательно изучить список партнеров эмитента карточки.
  2. Процент кэшбэка. Максимальный размер возврата денег возможен, если вы закупаетесь в магазинах-партнерах банка. Обычно их количество достаточно высоко. Кроме того, важно, чтобы кэшбэк начислялся абсолютно на все покупки. Стандартный размер – 1%.
  3. Стоимость выпуска и обслуживания – чем ниже подобные затраты, тем более выгодна карточка. Идеальный вариант – заказать кредитную карту с кэшбэком и без годового обслуживания.
  4. Вид возврата – эквивалент, в котором начисляются выплаты. Если вы много путешествуете и часто покупаете авиа или железнодорожные билеты, выгодно получать cash back в милях или travel-бонусах.
  5. Необходимые документы – минимальное количество данных для проверки облегчает процедуру получения кредитки. Но чем больше бумаг требует банка, тем большим кредитным лимитом сможет воспользоваться заемщик.

Многие банки предоставляют клиентам бесплатное годовое обслуживание при выполнении некоторых условий. Например, ежемесячные платежи по карте на определенную сумму (5000-15000 рублей) или неснижаемый остаток личных средств на счете.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком в 2020 году

При наличии широкого ассортимента кредитных карт с кэшбэком в 2020 году сделать правильный выбор довольно сложно. Можно упростить эту задачу, обратив внимание на ТОП-5 самых популярных кредиток с кэшбэком от крупных банков.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2020

Для сравнения самых интересных банковских предложений мы составили собственный ТОП кредитных карт с кэшбэком. Изучайте условия предоставления и делайте свой выбор.

    Кэшбэк до 25% Льготный период 111 дней Кредитный лимит до 299 999₽

    Кэшбэк до 10% Ставка от 11,99% Кредитный лимит до 700 000₽

    Процентная ставка от 19,99% Кэшбэк до 11% Кредитный лимит до 500 000₽

    Кэшбэк до 30% Ставка от 12% годовых Кредитный лимит до 300 000₽

    Кэшбэк до 40% Выдача в день обращения Кредитный лимит 400 000₽

    Кэшбэк до 10% на АЗС До 1% кэшбэк на все Кредитный лимит 300 000₽

    Кэшбэк до 40% Процентная ставка 11,5% Кредитный лимит 300 000₽

    Кэшбэк до 10% Travel-бонусы до 5% Лимит по карте до 1 000 000₽

    Кэшбэк до 9% Процентная ставка 24,9% Кредитный лимит до 299 999₽

Кредит Европа Банк

    До 5% кэшбэк Снятие наличных за рубежом Кредитный лимит до 600 000₽

    Кэшбэк 1% на все Льготный период до 120 дней Кредитный лимит до 300 000₽

    Кэшбэк 7 баллов за 10₽ 5 000 баллов в подарок Кредитный лимит 700 000₽

Кредит Европа Банк

    Кэшбэк 10% Бесплатное снятие наличных Кредитный лимит до 600 000₽

    Кэшбэк 1% на все Льготный период до 240 дней Кредитный лимит до 300 000₽

    Процентная ставка от 21,9% Карта рассрочки Кредитный лимит 300 000₽

    Кэшбэк до 10% Бесплатное снятие наличных Кредитный лимит до 300 000₽

    Кэшбэк до 10% Ставка от 15% годовых Кредитный лимит до 700 000₽

    Кэшбэк до 10% Льготный период до 62 дней Кредитный лимит до 600 000₽
Читайте так же:  Можно ли белорусу взять кредит в россии

    Кэшбэк 7% Бонусы от партнеров Кредитный лимит до 700 000₽

    Страховка для путешествий Кэшбэк милями до 10% Кредитный лимит до 700 000₽

    Кредитная ставка 9,25% Кэшбэк 1% Льготный период 2 000 дней

Выгода карты с функцией кэшбэк

Cash back – это возврат части средств, уплаченных за покупку с вашей банковской карточки. Чаще всего он выражается в процентном соотношении к стоимости чека. Например, потратив 1000 рублей, вы сможете получить обратно от 1 до 30%, то есть от 10 до 300 рублей. Если эти цифры кажутся скромными, вспомните, сколько денег вы тратите ежедневно и поймете, какую выгоду сможете получить за целый месяц безналичных оплат по кредитке.

Обычно возврат осуществляется в денежном эквиваленте, но может начисляться и в виде баллов или бонусов действующей программы лояльности банка (например, мили или «спасибо»).

Выгода банковской карточки с кэшбэком, как и любой другой кредитки, базируется на следующих критериях:

  • процентная ставка – чем ниже процент годовых, тем меньше переплата за пользование банковскими деньгами;
  • грейс-период – кредитная карта с большим льготным периодом и кэшбэком позволяет тратить заемные средства без процентов и еще получать часть денег за покупки обратно.

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Каждую из описанных выше карт можно включить в список наиболее выгодных. Чтобы однозначно ответить на вопрос, какая из них лучше, необходимо рассматривать каждого клиента в отдельности. Например, если пользователь ежемесячно тратит большие суммы на покупки в аптеках, оплату топлива и чеков в ресторанах и кафе, то выгодным предложением для него будет карта Польза от ХКБ.

Что касается процента на остаток, то здесь также выбор будет зависеть от суммы средств, которую клиент планирует разместить на карте. Если размер сбережений не превышает 300 000 рублей, то можно оформить карту «Польза» или «Тинькофф Блэк». Если же держатель располагает суммой до 1 000 000 рублей, то в данном случае выгоднее будет оформить карточку «№1 Ultra» от Восточного Банка.

Кредитная карта с кэшбэком: в чем выгода и преимущества

Слова cash back хорошо знакомо россиянам, пользующимся банковскими картами. Но мало кто, действительно понимает и в полной мере использует возможности кредитной карты с кэшбэком. Мы разберем все особенности этой функции и определим рейтинг самых выгодных кредиток.

Таблица сравнения

Даже изучив подробное описание каждой кредитки, не всегда легко сделать выбор. Каждый пластик может показаться клиенту интересным. Наглядно сравнить самые выгодные кредитные карты проще всего с помощью таблицы с их основными параметрами.

Карта Стоимость обслуживания (в год), рублей Максимальный лимит, рублей Ставка, % Кэшбэк-программа
MTS CASHBACK (МТС Банк) 299 999 11,9-25,9% 1% — за всё, 5% — АЗС и супермаркеты, до 25% — у партнёров
240 дней без процентов (УБРиР) 0-7 188 299 999 17% 1% за все покупки, до 10% в категориях
Opencard (Открытие) 500 000 13,9-29,9% до 3% за все покупки / до 11% в выбранной спецкатегории + 1% за остальные покупки
Platinum (Тинькофф Банк) 590 300 000 12-29,9% — при покупках, 30-49,9% — на операции по снятию наличных 1% баллами за всё и до 30% — по предложениям партнёров банка
Кэшбэк (Восточный) 400 000 24-28% — на оплату покупок, 25-78,9% — на снятие наличных до 10% в категории повышенного кэшбэка + 1% за остальные покупки / 2% за все покупки)

ТОП-5 кредитных карт с самым большим кэшбэком

На российском рынке более 400 банков, работающих с частными лицами. Практически каждый из них предлагает кредитные карты с кэшбэком. При этом многие люди отдают предпочтение одним и тем же предложениям. Это происходит неслучайно. Ведь все ищут недорогой пластик с максимальным кредитным лимитом, минимальной переплатой и самыми выгодными условиями по кэшбэку.

На основании выбора потребителей в 2020 году рейтинг кредитных карт с кэшбэком включает следующие предложения:

  1. МТС Банк — карточка MTS CASHBACK.
  2. УБРиР — кредитка 240 дней без процентов.
  3. Открытие — карта Opencard.
  4. Тинькофф Банк — кредитка Platinum.
  5. КБ Восточный — карта Кэшбэк.

Универсальная карта MTS CASHBACK от МТС Банка

МТС Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он активно развивает программу кэшбэка и даже выпустил универсальную карту с названием CASHBACK. Больше всего она заинтересует активных людей, которые ежедневно оплачивают покупки банковской картой. Повышенный кэшбэк по карте предусмотрен за платежи на автозаправках, в супермаркетах и в кинотеатрах. Данную карту можно использовать в качестве дебетовой.

Банк предоставляет по кредитке лимит до 299 999 рублей. При этом снять наличными из них можно не больше 50 000 рублей в сутки. Ставка по кредиту устанавливается отдельно по каждой заявке, но она будет не меньше 11,9%. За изготовление пластика банк берёт 299 рублей, но за его обслуживание платить ничего не нужно. При получении наличных кредитных средств взимается дополнительная комиссия в размере 3,9% + 350 рублей. Снимать собственные средства можно бесплатно в любых банкоматах мира.

Клиент может не платить процентов, если полностью погасит долг в течение беспроцентного периода. Его продолжительность составляет 111 дней. Распространяется грейс-период только на покупки.

Повышенный кэшбэк в 5% начисляется в супермаркетах, кинотеатрах и на автозаправочных станциях, за оплату остальных товаров — 1%, а за покупки у партнёров сервиса МТС Cashback — до 25%. Максимальная сумма кэшбэка — 10 000 рублей за месяц.

Кредитку можно получить в любом салоне МТС или бесплатной доставкой. Возможно одобрение заявки без документов о зарплате. Минимальный возраст заёмщика — 20 лет, а максимальный — 70 лет.

Кредитная карта «240 дней без процентов» от УБРиР

Эта кредитка позволяет получить 1% кэшбэка за все покупки без ограничений по сумме, 10% начисляется при покупках в специальных категориях. Комиссия за обслуживание пластика будет равна 0, если за месяц траты по карте превысят величину в 60 000 рублей, в противном случае плата за обслуживание составит 599 рублей в месяц. Лимит кредитования может достигать 299 999 рублей, годовая процентная ставка сейчас начинается от 17%. Грейс-период распространяется на безналичную оплату картой и составляет 240 дней.

Оформить пластик можно через интернет или в офисе банка. Возможна бесплатная доставка кредитной карты по РФ. Возраст заёмщика — 19-75 лет.

Кредитка Opencard от банка Открытие

Выпуск кредитки обойдётся в 500 рублей, которые вернуться на счёт в виде бонусных баллов после достижения суммы покупок в 10 000 рублей. Годовое обслуживание карты полностью бесплатное.

Читайте так же:  Как узнать, какая у меня кредитная история

Кредитный лимит может достигать 500 000 рублей. Ставка будет определена индивидуально по результатам скоринга в пределах 13,9-29,9%. Базовый льготный период может достигать 55 дней. Распространяется он исключительно на оплату покупок.

Кэшбэк по карте начисляется баллами. На выбор доступна одна из двух кэшбэк-программ. По первой клиент может получить до 3% кэшбэка за абсолютно любую покупку. Вторая же позволяет выбрать одну из четырёх спецкатегорий, за покупки в которой держатель карты будет получать до 11% кэшбэка + 1% за все остальные покупки.

Кредитку можно получить в офисах банка или с бесплатной доставкой в один из 28 населённых пунктов России. Подтверждение дохода не требуется. Минимальный допустимый возраст заёмщика — 21 год.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Тинькофф Банк хорошо известен российским жителям во многом благодаря именно своим кредитным картам. В настоящее время здесь активно предлагается базовый вариант кредитки — Платинум. Выпуск и годовое обслуживание такого пластика обойдутся в 590 рублей. При этом «допки» для близких можно заказать без дополнительной платы.

Лимит кредитования может достигать 300 000 рублей. Ставка на покупки составит 12-29,9%, а на операции по снятию наличных — 30-49,9%. Льготный период в 55 дней распространяется только на безналичную оплату. Также владельцу карты доступна рассрочка у партнёров на срок до 1 года и возможность перевести задолженность по кредитам в сторонних банках с грейс-периодом в 120 дней.

При снятии наличных или переводе средств на другие счета взимается комиссия в 2,9% плюс 290 рублей. Она не применяется, если клиент погашает за счёт кредитного лимита долг в другом банке при условии предварительного подключения бесплатной услуги «Перевод баланса».

Владелец карты автоматически становится участником бонусной кэшбэк-программы. Ему будет начисляться вознаграждение в виде баллов за все покупки. Его размер составит 1%, а в рамках предложений от банка он может быть увеличен до 30%.

Максимальный лимит начисления кэшбэка — 6 000 баллов в месяц. Срок их действия — 3 года. Получить кредитку можно только через курьера. Доставка осуществляется по всей Российской Федерации бесплатно. Допустимый возраст клиента — 18-70 лет. Для заключения договора не нужно предоставлять справку о зарплате, но можно разрешить запрос электронной выписки из ПФР.

Карта Кэшбэк в Восточном Банке

Кредитка Кэшбэк — относительно новый продукт в линейке КБ Восточный. Она обслуживается бесплатно, но при её выпуске взимается единовременная плата в 1 000 рублей. Кредитный лимит по карточке может составить от 15 000 до 400 000 рублей. Срок льготного периода — до 56 дней. Он применяется только в отношении покупок.

Ставка будет зависеть от того, представил ли клиент справку о доходах. Если заработок не был подтверждён, то на покупки она составит 25-28%, а на операции по снятию наличных — 25-78,9%. Для клиентов, подтвердивших доходы, ставка при покупках по карте составит 24%, а при снятии наличных — 25-36%. Дополнительно при получении наличных в счёт кредитного лимита будет взята комиссия в 4,9% + 399 рублей.

На выбор клиенту доступно 5 бонусных опции:

  1. За рулём. По ней предоставляется кэшбэк в 10% за покупку топлива или других товаров на заправочных станциях, 5% — за оплату услуг каршеринга или поездок на такси, автомойки и парковки, а также 1% — за всё остальное.
  2. Тепло. За оплату услуг ЖКХ, поездок на общественном транспорте и покупку лекарств в аптеках при активации опции кэшбэк составит 5%, а за все остальные покупки — 1%.
  3. Отдых. При выборе этой категории за билеты в кино, а также поездки в такси будет начислено вознаграждение в размере 10%, 5% — при оплате счёта в кафе и барах, а также 1% — за все остальные покупки.
  4. Онлайн-покупки. При покупке в интернете книг, музыки, фильмов, а также доставке еды с онлайн-оплатой вознаграждение составит 10%, при оплате в интернете в других категориях — 3%, а в остальных случаях — 1%.
  5. Всё включено. После активации опции повышенный кэшбэк в 2% начисляется за любые покупки.

Смена категорий (опций) повышенного вознаграждения возможна ежемесячно в онлайн-банке. Пластик можно получить в офисе в течение 30 минут. Допустимый возраст заёмщика — 21-71 год.

Как расплачиваться картой с кэшбэком?

Большинство банковских предложений с кэшбэком — это кредитки. По условиям обслуживания они ничем не уступают классическим пластикам. Так, в льготный период держатели cash back кредитных карт тоже бесплатно пользуются заемными средствами, после чего погашают долг перед банком. Нюанс состоит лишь в программе лояльности.

По кэшбэку действует базовый процент для любых покупок — обычно 1%. За траты в «любимой» категории начисляется больше — до 10%. До 30% может возвращаться на картсчет за покупки у партнеров на отдельные товарные позиции. А чтобы пуще мотивировать клиентов, многие банки разрешают выбирать категорию с повышенным кэшбэком самостоятельно. Это может быть:

  • Досуг и развлечения. Сюда входят рестораны, кафе и др. общепиты, фесты, выставки, спортивные мероприятия;
  • Туризм и путешествия. Обширная категория, которая включает ж/д и авиабилеты, бронирование номеров в отелях и гостиницах;
  • Красота и здоровье. Это услуги медицинских центров, клиник, салонов красоты, соляриев, магазинов косметики и аптек;
  • Онлайн-шоппинг. Распространяется на все покупки в интернете;
  • Авто. Сюда относятся услуги автозаправок, автосалонов, автомоек.

В каждом банке список категорий — свой. Но обычно сменить тип «любимых» товаров и услуг для повышенного cashback разрешается раз в месяц. Если менять чаще, банк будет взимать плату.

Рейтинг карт с кэшбэком и процентом на остаток

  • до 10% на остаток
  • до 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

При составлении данной подборки дебетовых карт учитывались не только такие факторы, как размер кэшбэка и величина процентной ставки на остаток средств, но также и стоимость годового обслуживания, условия снятия наличных, способы пополнения и другие особенности. В 2020 году 3 самые выгодные дебетовки выглядят следующим образом:

  • карта «Польза», Хоум Кредит Банк;
  • карта «№1 Ultra», Восточный Банк;
  • карта «Тинькофф Блэк», Тинькофф Банк.

Дебетовая карта «Польза» от ХКБ

Владельцы данного пластика становятся участниками бонусной программы «Польза», по условиям которой за каждую покупку начисляются баллы. Правила расчёта кэшбэка представлены ниже:

  1. 3% от суммы возвращается за покупки в категориях «АЗС», «Аптеки» и «Кафе и рестораны». Указанные категории автоматически являются бонусными, поэтому не требуют специального подключения.
  2. 1% начисляется за любые покупки, в том числе оплату услуг ЖКХ, налогов и штрафов. В перечень исключений входит покупка драгоценных металлов в банках, приобретение лотерейных билетов, дорожных чеков и облигаций.
  3. 3% возвращается за совершение расходных операций в дополнительных категориях, которые клиент может выбрать самостоятельно в личном кабинете. Услуга подключается на срок от 30 до 365 дней. За активацию дополнительной категории взимаются баллы.
  4. До 10% кэшбэка можно получить за покупки у партнёров программы. Перечень актуальных предложений представлен на сайте банка.
Читайте так же:  Рейтинг банков по кредитным картам

Бонусы зачисляются в течение 3-7 дней после совершения оплаты. Акционные баллы за покупки у партнёров приходят в течение 70 дней. За покупки в бонусных категориях начисляется не более 3 000 баллов, а за прочие траты — не более 2 000.

Полученное вознаграждение можно обменять на рубли в личном кабинете онлайн-банка. Конвертация осуществляется по курсу: 1 бонус = 1 рубль. Для совершения обмена нужно накопить не менее 500 баллов. После проведения данной операции деньги зачисляются на карту клиента и их можно потратить по собственному усмотрению.

Также Хоум Кредит Банк начисляет процент на остаток по дебетовой карте Польза. Обязательное условие получения дохода — совершение безналичных покупок на сумму не менее 5 000 рублей в месяц. Процентная ставка определяется следующим образом:

  • 6% — если остаток не превышает 300 000 рублей;
  • 3% — если сумма остатка составляет более 300 000 рублей (такая ставка начисляется на сумму превышения).

Если требование по сумме безналичного оборота не выполняется, то процент по карте не начисляется.

Основные условия обслуживания по продукту представлены в таблице ниже.

Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток сохраняется на уровне не менее 10 000 рублей или сумма покупок превышает 5 000 рублей в месяц (в противном случае взимается комиссия — 99 рублей)
Комиссия за снятие наличных бесплатно — в банкоматах ХКБ, 1% (минимум 100 рублей) — в сторонних устройствах, однако в том случае, если сумма снятия не превышает 100 000 рублей в месяц, то комиссия не взимается при снятии через банкоматы любого банка
Комиссия за переводы на карту другого банка 1% (минимум 100 рублей)
Стоимость СМС-информирования 59 рублей в месяц

Оформить карточку можно через сайт банка. Для получения понадобится только паспорт.

Дебетовая карта «№1 Ultra» от Восточного Банка

В рамках данного предложения клиентам на выбор предлагается одна из четырёх категорий повышенного кэшбэка:

  1. «За рулём». За покупки на АЗС начисляется 7%, за такси и каршеринг — 3%. По всем прочим тратам по карте кэшбэк составляет 1%.
  2. «Отдых». При оплате билетов в кино и услуг такси на счёт возвращается 7%. В категории «Кафе и рестораны» начисляется 5% кэшбэка, за прочие покупки — 1%.
  3. «Онлайн покупки». За любые покупки в интернете начисляется 3%. Максимальный кэшбэк в размере 7% можно получить за онлайн оплату фильмов, книг, музыки или доставки еды. За обычные покупки в торговых точках возвращается 1%.
  4. «Всё включено». При оплате любых товаров и услуг действует единый 2%-ый кэшбэк.

Один раз в месяц клиент может активировать новую категорию. Максимальная сумма безналичных покупок по карте, по которым будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц. При этом для каждой бонусной категории установлены отдельные ограничения. За счёт накопленных баллов в личном кабинете можно компенсировать стоимость ранее совершённых покупок.

Также на остаток по карте в размере от 10 000 до 1 000 000 рублей начисляется 7% годовых. При этом сумма безналичных покупок должна составлять более 10 000 рублей в месяц.

Дебетовая карта «Тинькофф Блэк»

По данному карточному продукту начисление кэшбэка осуществляется следующим образом:

  • 5% — за покупки в трёх выбранных категориях (меняются ежеквартально в онлайн-банке);
  • 1% — за каждые потраченные 100 рублей (помимо бонусных категорий);
  • до 30% — за покупки у партнёров.

Если баланс по карте не превышает 300 000 рублей, а безналичный оборот составляет не менее 3 000 рублей в месяц, то на остаток по картсчёту начисляется 5% годовых.

Прочие условия обслуживания дебетовки Тинькофф Банка указаны в следующей таблице.

Стоимость годового обслуживания бесплатно, если остаток составляет не менее 30 000 рублей либо у клиента есть действующий кредит в Тинькофф Банке или вклад на сумму 50 000 рублей (в прочих случаях — 99 рублей в месяц)
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф Банка бесплатно — при снятии до 500 000 рублей в месяц, в иных случаях — 2% (минимум 90 рублей) на сумму превышения
Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков бесплатно — за снятие до 100 000 рублей в месяц при условии, что сумма одной операции составляет не менее 3 000 рублей (в иных случаях — 2%, но не менее 90 рублей)
Стоимость СМС-информирования 59 рублей в месяц

Заявка подаётся в онлайн-режиме, а доставка пластика осуществляется по указанному адресу в течение 2 дней.

Что не входит в кэшбэк по кредитной карте?

Список исключений примерно одинаков во всех финучреждениях и включает позиции, довольно затратные для клиентского бюджета:

  • Денежные переводы на счета физических и юридических лиц;
  • Покупка дорожных чеков, лотерейных билетов, облигаций, драгоценных металлов, валюты;
  • Операции в казино и иных игорных заведениях, при оплате ставок и пари (в т.ч. онлайн);
  • Оплата коммунальных услуг, электроэнергии, мобильной связи, интернета;
  • Оплата облигационных и залоговых обязательств, аварийных сервисов, штрафов и налогов.

Разумеется, кэшбэк моментально аннулируют за операции, которые банк квалифицирует как мошеннические и преступные. Не вернется процент за покупки и должникам по кредитным обязательствам.

Заключение

На рынке представлено довольно много выгодных кредиток с кэшбэком, которые позволяют даже получать прибыль при пользовании заёмными деньгами. Но при выборе подходящей карты обязательно надо учитывать не только условия банков, но и ситуацию конкретного клиента и характер его расходов.

Лучшие карты с кэшбэком на продукты питания 2020

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком в категории «Супермаркеты». Мы отобрали их среди топ-30 банков России. Выбирайте и экономьте вместе с нами

Процент на остаток

МТС Банк

Процент на остаток

Видео (кликните для воспроизведения).

ОТП Банк

до 7%

— на выбранную
категорию (в т.ч Супермаркеты)

Процент на остаток

Росбанк

до 7 баллов

— за каждые 100 рублей

Процент на остаток

Райффайзенбанк

5%

— за покупки в Ленте

Читайте так же:  Рефинансирование потребительского кредита в банке юни кредит

5%

— Скидки в Ленте

Процент на остаток

Альфа — Банк

2 балла

— за каждые 10 ₽ в Пятерочке

1 балл

— за остальные покупки

Процент на остаток

Тинькофф Банк

до 30%

— у Партнеров банка

5%

— в 3-х выбранных категориях (в т.ч Супермаркеты)

Процент на остаток

до 30%

— у Партнеров

10%

— Gett и Яндекс.Такси

5%

— Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Промсвязьбанк

до 5%

— в 3-х выбранных категориях (в т.ч Супермаркеты 2%)

Процент на остаток

Альфа — Банк

3 балла

— за каждые 10 ₽ в Перекрестке

1 балл

— а каждые 10 ₽, в других магазинах

Процент на остаток

Сбербанк

до 20%

— у Партнеров

5%

— Кафе и Рестораны

Процент на остаток

Тинькофф Банк

до 30%

— у Партнеров Банка

4 балла

— за каждые 10 ₽, на сайте perekrestok.ru

3 балла

— за каждые 10 ₽, в Перекрестке

1 балл

— за каждые 10 ₽, за все остальное

Процент на остаток

Тинькофф Банк

до 30%

— у Партнеров Банка

до 4%

— в супермаркетах Магнит

Процент на остаток

Доброго времени суток дорогие друзья! Вы часто спрашивали в комментариях создать подборку карт с кэшбэком на продукты питания в супермаркетах. Оно и понятно, ведь эта категория трат является самой большой у Россиян. По данным Росстата за 2018 год, эта категория покупок составляет в среднем 31% от всех трат. И неплохо было бы сэкономить или заработать (называйте как хотите), покупая продукты в супермаркете.

В этом нам помогут программы лояльности банков, с их возможностью получать возврат средств за покупки. Выше, мы как раз собрали карты банков, имеющих кэшбэк на продукты питания в супермаркетах.

Все эти карты делятся на две категории:

  • 1. Кобрендовые карты с кэшбэком только в определенной торговой сети (Пятерочка, Перекресток, Лента, Магнит и т.д).
    Для повышения лояльности и привлечения новых клиентов крупные торгов-продуктовые сети выпускают банковские карты, позволяющие экономить на покупках в одноименном магазине.
    Отличие в том, что кэшбэк начисляется в виде баллов торговой сети, которые можно потратить на покупки или скидки.
    Такие карты подойдут для тех, кто пользуется одной торговой сетью все время.
    Плюсы: В большинстве случаев кэшбэк у партнера-торговой сети гораздо больше, чем по другим картам.
    Минусы: Вам необходимо выработать привычку покупать продукты только в одной сети : (Пятерочка, Перекресток, Лента, Магнит и т.д).
  • 2. Карты с кэшбэком на покупки в любых супермаркеты. Таких не много, но все таки мы смогли найти их для вас.
    Плюсы: Вы можете получать кэшбэк расплачиваясь в любых продуктовых магазинах или супермаркетах.
    Минусы: Процент кэшбэка, как правило, ниже, если бы вы выбрали карту одной торговой сети.

На данный момент самой популярной картой с кэшбэком на все супермаркеты, является МТС CASH BACK с 5% от одноименного банка. Особенность ее в том, что она является кредитной. Но, никто же не заставляет никого брать кредиты, и ей можно спокойно пользоваться как дебетовой картой для повседневных покупок. Чтобы не уходить в кредит, достаточно просто положить на счет свои деньги, в точности все как у дебетовой.

Кредитные карты с кэшбеком

Понятие

Кредитная карта – это, по сути, выделенная банком сумма, которой заемщик может пользоваться по своему усмотрению. Сумма содержится на кредитном счете, заемщик использует ее для оплаты покупок и услуг, а ставка начисляется не на всю сумму выданного лимита, а на потраченную.

И если с понятием кредитки все понятно, то что такое кэшбэк? Этот термин совсем недавно вошел в использование в финансовой сфере РФ, однако банки активно предлагают как дебетовые, так и кредитные карты с кэшбеком.

Дословный перевод английского слова cashback означает “возврат денежных средств». На практике услуга означает то же самое: вы совершаете покупки с помощью пластика, а банк возвращает вам часть потраченных денег. Как правило, кэшбек начисляется в виде реальных рублей, однако в некоторых случаях банк переводит его в бонусы или баллы, которые затем уже можно менять на рубли или специальные предложения – например, продукцию от самого банка.

Есть ли здесь подвох? Размер возвращаемой суммы. Так, банки определяют его для разных категорий товаров и/или для разных магазинов – партнеров организации. Чаще всего, стандартный размер возврата – 1% от суммы. Остальное – повышенный кэшбэк, который можно получить только в определенных магазинах. Владелец карты раз в месяц или, например, в квартал, выбирает новые категории покупок или любимые места – то есть то, что он чаще всего покупает. Размер повышенного возврата зависит от соглашения между банком и партнером – как правило, он разнится от 5 до 15% за покупку.

Казалось бы, зачем банку возвращать часть потраченной суммы? Сотрудничество финансовой организации и продавца позволяет получить выгоду всем участникам сделки. Схема достаточно проста:

  • Банк и продавец заключают договор о партнерстве;
  • Финансовая организация предлагает повышенный кредит на категорию товаров или на покупки в магазине партнера;
  • Картодержатель совершает покупки у партнера своего банка;
  • Банк получает процент от продаж в магазинах партнера;
  • Клиент получает процент от совершенной им покупки.

Лучшие карты с кэшбэком в 2019 году: сравнение

Благодаря этой простой схеме карточки с кэшбеком быстро стали популярны среди населения. Спрос породил предложение, и теперь сложно выбрать пластик, не запутавшись в различных программах от известных банков. Мы выделили несколько хороших кредиток, рассмотрели их особенности и выделили преимущества.

#Всесразу от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк выпускает карту «Все сразу» сразу в двух вариантах – кредитном и дебетовом. В статье мы рассматриваем кредитки, поэтому далее выделим основные ее параметры.

  • Валюта– российские рубли;
  • Грейс-период – до 52 суток;
  • Лимит – до 600 тыс. рублей;
  • Годовая ставка – от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания: 1490 рублей на стандартные карты, 1990 рублей для карт с индивидуальным дизайном.
  • Размер кэшбэка – 5%.

В сравнении с предложениями многих других банков, кэшбэк по «Все сразу» довольно высокий – 5%. Начисляется он после произведения покупки. Однако все не так просто: возврат происходит в баллах, которые затем можно тратить. Так, по действующему тарифу за каждые потраченные 50 рублей клиенты получают 1 балл в первый год использования пластика, и за каждые 100 рублей – последующие годы.

Читайте так же:  Оформляем уаз патриот в кредит

Баллы начисляются за все безналичные покупки вне зависимости от партнерских программ и хранятся на вашем счете в течение 36 месяцев с момента начисления. При этом вы можете оформить сразу кредитную и дебетовую карточки – баллы будут начисляться с них на один счет. Однако на начисления введено ограничение. В месяц клиент банка может получить не более 1000 баллов со всех имеющихся карт. При достижении лимита возврат больше не будет начисляться. Кроме того, на день рождения клиент получает дополнительные 300 баллов.

Использовать накопленное можно на электронные сертификаты или на мили у партнеров Райффайзенбанка. Кроме того, баллы можно обменять на деньги или использовать в благотворительных целях. Для этого нужно зайти в Личный кабинет на сайте программы лояльности и, выбрав вознаграждение, переместить его в корзину.

Таким образом, несмотря на высокий процент возврата средств, кредитная карта с кэшбэком от Райффайзенбанка – не самый прибыльный вариант, особенно со второго года использования. Можно также отметить и то, что сертификаты по программе лояльности в баллах обойдутся недешево: так, при средних тратах в 30 тыс. рублей в месяц, за год вы сможете накопить всего 8 тыс. баллов.

Тинькофф Платинум

Еще одна популярная кредитка с возвратом – Тинькофф Платинум. Оформление карты доступно на сайте банка: достаточно указать требуемую в анкете информацию и подтвердить данные, когда вам позвонит менеджер организации.

Рассмотрим общие параметры пластика:

  • Валюта – российские рубли;
  • Грейс-период – до 365 дней у партнеров банка, до 55 дней у остальных;
  • Лимит – до 300 тыс. рублей;
  • Ставка – от 12% в год на безналичные операции, 30?49,9% при снятии наличных;
  • Стоимость обслуживания – 590 рублей в год;
  • Кэшбэк – до 30%.

Что скрывается под щедрым процентом? Кредитные карты с кэшбэком от Тинькофф позволяют получить часть потраченной суммы в виде баллов, 1% — за любые покупки, и до 30% по акционным предложениям у партнеров банка. Каждый балл равен 1 рублю. Накопленным можно оплачивать ж/д билеты, рестораны или же обменять их на реальные деньги.

Всего за месяц начисляется до 6000 баллов максимум, а все, что выше этой суммы, сгорает. Неиспользованные баллы сгорают через 3 года после начисления. Компенсировать ими можно только те покупки, которые вы совершили в течение последних 90 дней.

Из бесспорных плюсов мы также выделим возможность бесплатного погашения кредита в другом банке и не платить проценты в течение 120 дней.

Кредиткой стоит пользоваться только в связке с официальным приложением Тинькофф, в котором постоянно обновляется список предложений с программами повышенного кэшбека. Там же клиент может выбрать категории, в которых он планирует совершать покупки в следующем квартале, чтобы получать 5% с каждой покупки.

Мультикарта ВТБ

Кредитная Мультикарта ВТБ, по словам эмитента, вобрала в себя все преимущества выпущенного ранее пластика. Здесь и льготный период, и оформление по одному документу, и возможность выбрать вознаграждения самостоятельно каждый месяц. Рассмотрим ее условия:

  • Валюта – российские рубли;
  • Грейс-период – 101 день;
  • Лимит – до 1 млн рублей;
  • Процентная ставка – от 16% в год;
  • Стоимость обслуживания – 0 рублей при выполнении условий или 249 рублей в месяц;
  • Кэшбэк – до 10%.

Система возврата потраченных средств основывается на сумме, потраченной в месяц на покупки.

  • 1% — при сумме от 5 до 15 тыс. рублей,
  • 2% — от 15 до 75 тыс. рублей,
  • 4% — от 75 тыс. рублей.

Кроме того, при оплате Мультикартой MasterCard с помощью смартфона процент на сумму покупок от 75 тыс. рублей в месяц увеличивается до 5%. Также до 11% можно получить при покупках в магазинах – партнерах ВТБ. А в первый месяц после подключения программы лояльности вне зависимости от суммы покупок заемщик будет получать максимально вознаграждение – до 4%.

Начисление вознаграждений производится в бонусах.

  • 1% от покупки равен 1 бонусу за каждые 100 рублей покупки;
  • 2% — 2 бонуса за каждые 100 рублей;
  • 4% — 4 бонуса за каждые 100 рублей;
  • 5% — 5 бонусов за каждые 100 рублей.

Бонусы зачисляются в конце месяца, следующего за месяцем совершения покупок. Стоит помнить, что 1 бонус равен 1 рублю при списании, а максимальная сумма начисления бонусов равна 5000 в месяц. Тратить полученные бонусы можно только в специальном каталоге ВТБ, в котором представлены самые разные товары – от техники и косметики до детских игрушек и зоотоваров.

Бесплатное обслуживание карточки возможно только при выполнении одного из условий банка. Так, общая сумма приобретений, оплаченных по безналичном расчету, должна составлять 15 тыс. рублей, при этом банк учитывает все имеющиеся у клиента Мультикарты. Максимальное число карт для одного клиента – 5 дебетовых и 5 кредитных. Остаток по карте к концу месяца также должен составлять 15 тыс. рублей собственных средств. Таким образом, если вы используете кредитку, на карточке должно оставаться, например, 30 тыс. рублей и 15 тыс. рублей. Для дебетовых карт есть учитывается поступление на счет 15 тыс. рублей от юридического лица.

Вывод

Мы выделили основные особенности предложений от российских банков и рассказали особенности кэшбека для каждой конкретной кредитки. Стоит отметить, что наиболее удобный возврат части от суммы потраченных средств предлагает Тинькофф. Каждый начисленный балл равен 1 рублю, а значит, если среди предложений банка нет того, на что вы бы потратили баллы, вы можете переводить их в рубли и погашать стоимость обслуживания кредитки. Остальные подходят для тех, кто часто и активно расплачивается кредитками – и проводит операции на достаточно большие суммы. По Мультикарте ВТБ тратить баллы можно только в специальном каталоге, как, впрочем, и по программе Райффайзенбанка доступны только сертификаты на определенные услуги партнеров.

Рассмотренные нами кредитные карты с кэшбеком – одни из самых популярных предложений на финансовом рынке на данный момент. Нельзя с точностью сказать, какую вы должны выбрать – все они обладают своими плюсами и минусами, и то, что может стать преимуществом для одного клиента, для другого выйдет боком.

Видео (кликните для воспроизведения).

Найти лучшие кредитные карты с кэшбэком можно на Выберу.ру. Мы постоянно следим за новинками банков РФ и обновляем наш рейтинг свежими предложениями.

Источники

Кредитные карты с кэшбеком в этом году
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here