Кредитные карты для работающих пенсионеров

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредитные карты для работающих пенсионеров" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Самые выгодные кредитные карты для пенсионеров

Потребность в получении займа на те или иные нужды может возникнуть у каждого, поэтому в рамках данной статьи рассмотрим более подробно лучшие кредитные карты для пенсионеров, в какие кредитно-финансовые учреждения стоит обращаться, и что делать для получения нужной суммы.

Кредиты и кредитные карты для пенсионеров стали пользоваться особым спросом и предложением. Пожилые люди признаны достойными заемщиками, возвращающими полную стоимость в срок. Разберемся в наиболее актуальных предложениях, которые позволяют практически моментально получить нужную сумму на самых выгодных условиях.

Выдаются ли кредитки пенсионерам

Современные банки и кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам оформить кредитки, выдвигая ряд особых условий и требований для максимального снижения собственных рисков. Особенно это касается категории лиц преклонного возраста, вышедших на заслуженный отдых.

Дают ли кредитные карты пенсионерам? Безусловно, да.

Но для этого должны быть соблюдены главные требования, к которым относятся:

  • Предельно допустимый возраст – каждый банк указывает свои критерии. В соответствии с некоторыми программами погасить кредит требуется до 60-75 лет. Но можно найти и предложения с более продолжительным сроком, при котором долг необходимо погасить до исполнения 80 лет.
  • Предоставление официальной справки-выписки из Пенсионного фонда РФ, в которой указывается сумма получаемого стабильного дохода.

Важно также понимать, что для пенсионеров предусмотрены сниженные лимиты, размер которых не превышает 200 тыс. руб.

Более точные требования можно узнать непосредственно на официальном портале кредитно-финансового учреждения или при консультировании с сотрудниками банка. Они же помогут определиться и с кредиткой, которая позволит вам гарантированно получить нужную сумму на самых выгодных условиях.

Список лучших предложений от банков

Пенсионеры – это заемщики со стабильным, постоянным доходом. Банки принимают во внимание это обстоятельство и дают кредитные карты пенсионерам на особых условиях. При их оформлении учитываются:

  1. пенсионные отчисления, другие социальные выплаты;
  2. дополнительные доходы, если пенсионер работает.

В первом случае требования к заемщику более мягкие: пластик выдается без комиссии, без поручительства и справок даже клиенту с плохой кредитной историей, возраст до 85 лет. Во втором случае оформление кредитки происходит на общих основаниях.

Среди банков, которые выпускают кредитные карты для лиц преклонного возраста стоит отметить банки указанные ниже.

Touch Bank

Мобильный, современный банк выпускает кредитные карты для пенсионеров в рамках программы «Кредитная линия карты». Основное преимущество – совмещение двух продуктов в одном пластике. Собственные и кредитные средства могут быть потрачены клиентом на любые цели. Если ежемесячно на счете карты остаток превышает пятьдесят тысяч рублей, предоставляется бесплатное обслуживание карты.

Сервис CashBack на счет кредитки возвращает 3% в выбранном классе расходов, за остальные покупки – 1%. Льготный период составляет два месяца. Возрастной ценз до 65 лет.

Уральский Банк

Данный банк выпускает кредитку со 120 дневным грейс-периодом, а также 1% кэшбэком за все покупки. Кредитку можно оформить до 75 лет. Условия пользования у нее также достаточно привлекательны:

  • кредитный лимит – до 150000 руб.;
  • процентная ставка – 27–32%;
  • выдается по паспорту в день обращения;
  • обслуживание – от 0 до 1900 руб. за год.
  • можно получить по почте или заказать доставку курьером.

Совкомбанк «Халва»

Карту Халва от Совкомбанка могут оформить заемщики до 80 лет. При этом пожилой человек должен находиться на пенсии по выслуге лет или по старости. Неработающие пенсионеры получат карту при условии, что пенсии хватит для расчета платежеспособности. Данный показатель рассчитывается менеджером банка. При оформлении могут потребовать пенсионное удостоверение, а у работающих – подтверждение доходов.

Карта оформляется через официальный сайт бесплатно и доставляется на дом в любом регионе страны. Условия карты очень выгодные:

  • первоначальный взнос – 0%;
  • рассрочка – до года;
  • за пользование рассрочки – 0%;
  • бесплатное обслуживание;
  • бесплатное пополнение карты;
  • кредитный лимит: 5000 – 350000 руб.;
  • стандартная ставка – 10%;
  • за просрочку – 36%.

Карта может использоваться как дебетовая, где средства хранятся под выгодный процент.

Карта позволяет делать покупки без денег и переплат, ею можно расплатиться в торговом центре, аптеке, других магазинах.

Восточный Экспресс Банк

Крупный банк Сибири разработал специальную кредитку «Пенсионная», которую можно получить лишь по пенсионному удостоверению. Клиентами могут быть женщины от 50 лет, мужчины – от 55 лет. Предельный возраст установлен до 76 лет.

  • Кредитный лимит – 100000 руб.;
  • Грейс-период – 56 дней;
  • Ставка после окончания грейс-периода – 29,5%;
  • Обслуживание бесплатное;
  • Комиссионный сбор – 800 руб.

Держатели карты могут принимать участие в программе «ЖКХ-Бонус», которая позволяет компенсировать расходы на коммунальные платежи.

Альфа Банк «100 дней без процентов»

Банк без установления максимального возраста заемщика предлагает карты, предусматривающие сто дней использования займа, в течение которых не будут начисляться проценты. Такой льготный длительный период распространятся на все операции. Оформление может производиться по двум документам: паспорту и справке о доходах.

Обязательным условием является постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Для москвичей минимальный ежемесячный доход должен быть не менее 9000 руб., для заемщиков других регионов – 5000 руб.

Альфа Банк выпускает несколько видов карт, но для пенсионеров наиболее приемлемым будет вариант Visa и MasterCard Classic/Standard с лимитом 300 000 руб., из которых 60 000 на снятие наличных. Ставятся следующие условия:

  • пенсионер должен быть трудоустроен;
  • в течение 100 дней заемными средствами пользуются бесплатно (при возврате задолженности в срок);
  • ежемесячный платеж – 5% от суммы займа, однако не менее 320 руб.
  • оформление бесплатно, обслуживание – 1290 руб. в год.
  • кредитная ставка определяется индивидуально от 26,99%.

Тинькофф Банк

Если срочно нужны деньги без переплаты процентов, то стоит воспользоваться услугами данного банка. Карточку с хорошим кредитным лимитом с доставкой на дом можно получить в день оформления заявки. Курьерская доставка осуществляется по любому адресу. Заполнение заявки, активизация делаются дистанционно.

Предельный возраст для получения пенсионной карты составляет 70 лет. Максимальный лимит – 300000 руб. Если долг погашается вовремя, используется больше денег, то лимит могут увеличить.

Ставка – от 19,9%, без уплаты процентов можно пользоваться деньгами до 55 дней. Тем, кто часто делает покупки, начисляются бонусы, которые обмениваются на рубли партнерами.

Читайте так же:  В чем разница между дилером и дистрибьютором

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров

Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров — эффективный способ нецелевого потребительского кредитования. Оперативное оформление, убедительный кредитный лимит и продолжительный период, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами без ущерба для семейного бюджета — важные преимущества для людей старшего возраста. Как получить кредитную карту в Сбербанке пенсионеру, что требуется, на какие виды карточек обратить внимание — далее.

О расходах, сопровождающих кредитные карты

Условия пользования кредитной картой Сбербанка для пенсионеров сопровождают ряд платных услуг, на которые стоит обратить внимание:

  • снятие наличности сопровождается уплатой комиссии. Если обналичивание происходит в структурах Сбербанка — размер составляет 3% от суммы и 390 руб. минимально. В прочих банковских учреждениях — 4% и 490 руб. соответственно;
  • досрочная эмиссия при утере карточки, ПИН-кода или смене личных данных оплачивается в сумме 150 руб. для классик-карт;
  • получение выписок через банкоматы Сбербанка или другого банка — платное, 15 руб.

Но есть услуги и бесплатные. К ним относятся: перевыпуск карточных носителей по плану для всех категорий карт. Выписки по кредитному счету в банке или на электронную почту, СМС-информирование об остатке по кредиту также предоставят бесплатно.

Кредитные продукты для клиентов пенсионного возраста

Главное условие кредитования соискателей старшего возраста в Сбербанке — открытие дебетового счета для получения пенсии.

Тогда клиенту предложат оформить такие кредитные продукты:

  • потребительский кредит (скачать общие условия), который возможно использовать на любые цели — покупку товаров длительно пользования, ремонт жилья, приобретение туристических путевок, лечение. В зависимости от суммы и возраста заемщика, может оформляться без залога и поручителей. Выдается единовременно, одной суммой;
  • кредит на покупку жилья (скачать правила выдачи), для получения которого банком упрощены условия;
  • кредитные карты (скачать общие условия в pdf) — достойная замена реальным деньгам. Обладают полноценным функционалом, удобные для оплаты ежедневных покупок, снятия наличности, расчетов за услуги.

Кредитные услуги оформляются пенсионерам на специальных условиях, с выгодными процентными ставками.

Заключение

Помните, что пенсионный возраст не является помехой для активного времяпрепровождения. Вы также можете продолжать заниматься любимым делом, путешествовать и радоваться жизни. А если денег на реализацию мечты окажется недостаточно, то можете смело оформить займ в одном из банковских отделений.

К тому же, сегодня имеются различные программы, в соответствии с условиями которых осуществляется выдача кредитных карт по паспорту пенсионерам, имеющим достаточный стабильный доход и хорошую кредитную историю. Максимально допустимый возраст на момент погашения всей взятой суммы с процентами составляет 85 лет. Учтите это при оформлении заявки.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке

Сегодня кредит для пенсионеров в Сбербанке выдается на различные нужды. Самая крупная кредитная организация в РФ выдает займы с низкими процентными ставками и выгодными условиями по сравнению с другими банками страны.

Пенсионные кредиты

Вероятность одобрения и сумма пенсионного кредита наличными зависят от дохода клиента. Чем они выше – тем охотнее банк выдаст займ. Поэтому работающие пенсионеры, даже если они старше неработающих – более желанные заемщики.

Дополнительный доход в виде официальной зарплаты повышает платежеспособность и вместе с ней вероятность полного погашения задолженности в срок.

И хотя работающий пенсионер лишается большинства льгот и социальных добавок, предполагается, что их уровень жизни выше.

Условия кредитования для пенсионеров:

  • Официально трудоустроенный пенсионер, скорее всего, получит большую сумму кредита, а ставка будет меньше.
  • Неработающие клиенты пенсионного возраста могут рассчитывать на максимальную сумму займа до 100 000 рублей.
  • Наличие работы повышает размер кредита в 3 раза – до 300 0000 рублей.
  • Увеличивается и срок выплаты – до 5 лет.
  • Еще выгоднее будут условия и ставки для заемщиков, предоставивших залог.

При этом работающий пенсионер может быть приравнен к работающему гражданину до-пенсионного возраста. То есть он может получить обычный потребительский кредит, подходящий для всех категорий работающих клиентов.

Большинство предложений рассчитано на людей до 65 лет, независимо от того, вышли ли они на пенсию, или еще работают.

Для уточнения тарифов нужно смотреть условия кредита на официальном сайте выбранного банка или узнать информацию у его сотрудников в офисе или по телефону.

Важно помнить, что условия кредита предполагают минимальный уровень дохода. И размер пенсии может быть ниже этого уровня. Обычно нижняя граница – 6 000 рублей. Если пенсия меньше, рассчитывать на кредит можно только при условии наличия дополнительного дохода.

До какого возраста выдаются кредитки

Получить требуемую сумму денежных средств пенсионерам гораздо проще, чем молодым людям. Но при этом имеют место и свои возрастные критерии. В некоторых кредитно-финансовых учреждениях установлено ограничение в выдаче клиентам, возраст которых достиг 60-70 лет. Но есть и учреждения, где воспользоваться кредитными программами могут граждане до 85 лет – это возраст на момент выплаты взятого ранее кредита в полном объеме.

Так, кредитная карта пенсионеру без отказа в Восточном банке выпускается на сумму до четырехсот тысяч рублей (скачать условия). Совкомбанк на аналогичных условиях готов выдать кредитку Золотой ключ (скачать тарифы) с лимитом до 400 тыс. руб. лицам в возрасте до 85 лет.

Обратившись в ближайшее отделение или связавшись с менеджерами по телефону горячей линии, вы сможете получить квалифицированную консультацию и помощь в оформлении заявки. Как это осуществить в онлайн режиме, не выходя из дома, рассмотрим несколько позже.

Как оформить и получить

Кредитные карты можно оформить непосредственно в офисе банка, однако, для пенсионеров более удобным вариантом является онлайн заявка. Получив заявку, банк принимает решение, которое менеджер по телефону сообщает предполагаемому клиенту. При положительном результате уточняются необходимые детали и время оформления договора в офисе.

В банк необходимо представить стандартный пакет документов, который предусматривает:

  • паспорт с пропиской;
  • пенсионное удостоверение;
  • справку о размере пенсии;
  • ИНН;
  • справку о зарплате (для работающих пенсионеров).

Некоторые финансовые учреждения при условии наличия социальной карты в их банке оформляют кредитки без сбора документов. Следует учитывать, что существует предельный возрастной порог, который каждый банк устанавливает для своих клиентов.

До какого возраста и на какой срок можно взять пенсионный кредит?

Физическое лицо по достижению пенсионного возраста имеет право оформить ссуду, предоставив необходимые бумаги. На срок последней платы по займу возраст кредитуемого лица не должен превышать 75 лет. Такие на пенсионный кредит в Сбербанке условия. Также стоит учитывать, что получить ссуду, например, за полгода до наступления пенсионного возраста нельзя.

Читайте так же:  Где лучше открыть счет физическому лицу

В большинстве своем период, на который выдаются займы, зависит от степени документального подтверждения платежеспособности. При отсутствии такового ссуды выдаются на срок, не превышающий полтора года. Если же пенсионер может выбрать кредит с обеспечением или подтверждает финансовую состоятельность, то срок кредитования может продлеваться максимально на 5 лет. Временно зарегистрированным стоить учитывать, что кредит пенсионерам в Сбербанке выдается на условиях срока не более, чем срок окончания регистрации.

Ссуду могут получить любой гражданин России, имеющий доход в размере не менее установленного в Сбербанке минимума. Для подтверждения финансового положения нужно взять справку о размере дохода: пенсии для неработающих или зарплаты для работающих пенсионеров.

Не стоит забывать о важности положительной истории по предыдущим кредитным платежам. Если последний опыт кредитования был с просрочками или вовсе с непогашением долга, то на пенсионный кредит рассчитывать не стоит. Если была отрицательная кредитная история, которая в конечном итоге закончилась соответствием требованиям банка, то взять ссуду можно попробовать.

В Сбербанке кредиты пенсионерам в 2016 году без поручителей выдаются на сумму, не превышающую 45 тыс. рублей.

Кредитные карты с льготным периодом для пенсионеров

Наиболее актуальным предложением выступают кредитные карты с льготным периодом для пенсионеров. В нижеприведенной таблице указана процентная ставка, минимальный платеж, льготный срок и размер годового обслуживания. Это позволит вам оценить свои возможности и выбрать самое выгодное предложение.

На протяжении льготного срока вы сможете воспользоваться заемными средствами и вернуть их без процентов, что крайне выгодно.

Несмотря на то, что большинство банков предлагают кредиты лицам в возрасте до 65 лет, т.е. трудоспособному населению, в банке Восточный есть кредитные карты для пенсионеров до 70 лет. А самое главное, подтверждать доход при этом не потребуется.

Несомненными преимуществами карты Просто (скачать условия договора) можно отметить:

  1. Оплата за пользование картой взимается лишь при снятии наличности.
  2. Оплата происходит без начисления дополнительных комиссий.
  3. При необходимости допускается настроить и автоматический платеж за жилищно-коммунальные услуги.

В списке банков, которые предоставляют кредитные карты пенсионерам до 75 лет с доставкой на дом и без отказа, одно из первых мест по праву занимает Тинькофф банк. Оформить заявку можно в онлайн режиме, указав нужную сумму и размер получаемого дохода.

Учтите, что для повышения шансов на одобрение займа желательно отправки заявки сразу в несколько банков.

Если вам срочно потребовались деньги на те или иные нужды, можно смело обратиться в Совкомбанк или Альфа-Банк. Они выпускают кредитные карты для пенсионеров до 80 лет. А самое главное, вас порадуют и выгодные условия.

Как рассчитываться по кредитке

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом для пенсионеров выгодны, поскольку позволяют на протяжении 50-ти дней пользоваться заемными деньгами без уплаты процентов. Для соблюдения платежной дисциплины, Сбербанком предусмотрены несколько способов информирования клиентов о состоянии кредита:

  • с помощью СМС, в котором указывается сумма к погашению и предельная дата внесения, сумма задолженности для возобновления кредитного лимита;
  • в личном кабинете Сбербанк-онлайн;
  • консультирование по «горячей» линии.

Погасить кредит и текущие платежи можно внесением наличности в кассе банка или через банкомат. Опытные клиенты перечисляют задолженность с дебетовой карты Сбербанка или альтернативного банка.

Какие документы нужны

Какие банки дают кредитные карты пенсионерам, мы разобрались выше. Практически каждое кредитное учреждение перед выдачей займа требует предоставления стандартного пакета документов. И чем больше у вас будет документации, подтверждающей стабильный доход, тем выше шансы на вынесение положительного решения. Если же у вас доход окажется недостаточным для взятия займа, то можно будет дополнительно привлечь и платежеспособного поручителя.

Лицам, достигшим преклонного возраста, стоит собрать как можно больше документов, подтверждающих доход – это могут быть справки о доходах, выписки о депозитах, получении денежных средств от вкладов и т.д.

Помимо этого, дополнительно нужно подтвердить и статус пенсионера путем предоставления справки-выписки из Пенсионного фонда, в которой будет указан размер получаемого пенсионного обеспечения.

Обязательным документом является общегражданский паспорт. В большинстве случаев достаточно только его предоставления. Дополнительно могут потребовать и еще один документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение.

Наиболее выгодные кредитные карты для пенсионеров можно будет получить при предъявлении документов, подтверждающих факт нахождения в собственности автомобиля, недвижимости и иного ценного имущества.

Что требует банк от заемщика?

Кредитная карта Сб для пенсионеров будет оформлена при соблюдении соискателем таких требований:

  • российское гражданство и наличие постоянной прописки;
  • предельный возраст заемщика — 65 лет;
  • открытие в Сбербанке дебетового счета для зачисления пенсии;
  • соответствие получаемых доходов заявленному кредиту;
  • для работающих пенсионеров, получающих пенсию через Сбербанк, стаж на текущем месте работы — не менее 3-х месяцев, и общего — не менее полугода из последних 5-ти лет;
  • положительная кредитная история, отсутствие просрочек по открытым кредитным договорам.

Кредитная карта Сбербанка для неработающих пенсионеров будет оформлена при предоставлении минимума документов:

  • заявления-анкеты;
  • паспорта в оригинале и копии.

Для определения кредитоспособности банк воспользуется информацией о доходах клиента, которые поступают на пенсионный счет. Но, в этом случае, на большой кредитный лимит рассчитывать не приходится.

Работающие пенсионеры могут увеличить лимит кредитования, если предоставят документы, подтверждающие занятость и доходы за последние полгода: справку 2-НДФЛ или форму, установленную банком. Кроме того, ими подается документ о трудовой деятельности — выписка из трудовой, копия контракта или справка с места работы.

Особенности оформления кредитки через онлайн-заявку

Для упрощения процедуры получения кредитной карты пенсионерам следует оформить онлайн заявку непосредственно на сайте выбранного банка или кредитно-финансового учреждения.

При этом вам потребуется указать:

  • паспортные данные и сведения из пенсионного удостоверения,
  • среднее значение получаемого дохода,
  • работающим пенсионерам потребуется указать сведения о работодателе, должности, стаже работы,
  • информация о имеющемся ценном имуществе, недвижимости,
  • контактные данные.

При оформлении кредита с пенсионной карты на рассмотрение заявки уходит до 3-х суток, но в большинстве случаев решение высылается практически моментально. После отправки заявки с вами свяжется консультант для разъяснения информации и уточнения некоторых нюансов. После подготовки карты можете получить ее в ближайшем отделении банка или заказать доставку на дом.

Заключение

Расчеты с помощью наличных денег постепенно уходят в прошлое, и в этом есть заслуга кредитных карт. Молодое поколение соотечественников обращается с кредитками достаточно уверенно. Однако, банки, и Сбербанк в их числе, стремятся расширить круг клиентов вовлечением в процесс и людей старшего возраста.

Читайте так же:  Какие банки подают в суд на должников, а какие нет

Где взять кредит работающему пенсионеру в 2020 году?

Кредиты для работающих пенсионеров – разновидность банковского кредитования со сниженными ставками для лиц пенсионного возраста с официальным трудоустройством.

Банки устанавливают возрастную планку для получателей потребительского кредита, и обычно ее высшая граница составляет 65-70 лет.

Есть ряд банков, которые дают кредиты пенсионерам до 85 лет. И шансы на одобрение займа выше для официально работающих пенсионеров.

Как пенсионеру-заемщику оформить заявку

Подать заявление на оформление кредитной карты можно несколькими способами:

  • в банковском офисе, на бумажном носителе;
  • оформить онлайн на сайте банка. Клиенты банка, зарегистрированные в Сбербанк-онлайн, могут заполнить бланк в «Личном кабинете».

Чтобы оформить онлайн заявку на кредитную карту Сбербанка пенсионерам, выполняют последовательность действий:

  • открывают сайт банка, выбирают меню «Кредиты» или «Карты». Каждая из вкладок содержит выпадающие списки;
  • из списков активируют строчку «Кредитные карты» — на экране появляется перечень кредиток Сбербанка, с описанием особенностей носителя, преимуществ, условий кредитования и тарифов по обслуживанию;
  • после ознакомления с информацией нажимают кнопку «Заказать», и на экране появится бланк формы;
  • заполняют экранный документ в несколько шагов и отправляют на рассмотрение банку.

Через некоторое время поступит звонок из колл-центра с приглашением в ближайшее отделение для обсуждения условий выдачи носителя, уточнения состава документов.

Сбербанк для постоянных и хорошо зарекомендовавших себя клиентов практикует оформление предварительно одобренных кредиток, с заранее установленным лимитом, о чем информирует на страничке в Сбербанк-online или с помощью СМС.

Виды кредитных программ для пенсионеров

Для лиц пенсионного возраста в кредитной организации существует несколько видов кредитных программ. Пенсионерам доступны следующие виды займов:

  • потребительские на различные нужды (5 видов)
  • ипотечные;
  • автокредиты.
Видео (кликните для воспроизведения).

Также для пенсионеров предусмотрено 8 видов кредитных карт.

Потребительские кредиты бывают целевыми и нет. Целевые ссуды выдаются только на определенные цели и не могут быть потрачено на что иное. Автокредиты и ипотечные займы относятся к целевым.

Еще два подвида потребительских кредитов — под поручительство и без обеспечения. Период погашения такой ссуды составит 3 месяца–5 лет.

Взять займы наличными в кредитной организации не представляется возможным для пенсионеров. Но займы переводятся на пластиковую карту Сбербанка. А снять деньги можно в банкомате или со счета без взимания процентов, если кредит не был целевым.

Заявку на займ можно подать и в электронном виде, и в любом отделении банка. Если планируемая сумма высока, то кроме пенсионного удостоверения и справки о своих доходах понадобятся один или несколько поручителей или же залог.

Процентная ставка на займы для пенсионеров в финансовом учреждении составляет в среднем 14–18% годовых.

Дает ли банк льготные кредиты для пенсионеров?

Финансовые учреждения все чаще приветствуют пенсионеров в качестве заемщиков. Ведь финансовый опыт показывает, что люди пенсионного возраста являются ответственными и внимательными в плане выплат по займам. В связи с этим Сбербанк уже долгое время выдает ссуды с пониженным риском не возврата пенсионерам.

Для физических лиц пенсионного возраста предусматриваются льготные условия (-1% годовых). Для этого необходимо получать пенсию в Сбербанка или хранить здесь собственные пенсионные сбережения.

Кредитные карты для пенсионеров

Клиентам старше 55-60 лет некоторые банки предлагают оформить пенсионные кредитные карты. Они разработаны специально для пенсионеров, которые позволяют пользоваться всеми банковскими услугами, без обязательного трудоустройства заемщика и без предоставления справки о доходах.

Кредитный лимит пенсионных карт зачастую ниже обычных, но при подтверждении доходов заемщика может повышаться. Банки могут предлагать разные бонусы и программы лояльности по таким кредиткам (сниженные ставки, скидки и прочее).

Мы отобрали карты, которые российские банки выдают людям в возрасте до 75 лет, и сделали на каждую подробный обзор, ознакомиться с которым можно в этом разделе.

Почему банки неохотно выдают кредиты пенсионерам, несмотря на то, что они являются самыми ответственными плательщиками?

Условия программы кредитования «Кредитная карта 16% годовых» в Восточном Экспресс Банке – чем выгодна эта кредитка для пенсионеров. Тарифы и стоимость обслуживания карты.

Обзор условий Сбербанка России по кредитным картам для пенсионеров. Виды кредиток – классическая и золотая карта Visa Gold. Отзывы держателей и инструкция, как пользоваться картами.

Пенсионерам, как и другим людям, хочется путешествовать, приобретать полезные вещи и баловать себя. Можно ли им оформить кредитную карту в Альфа-банке, и что для этого нужно?

Кредитная карта для пенсионеров в Русском Стандарте выдаются гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию в возрасте от 23 до 65 лет. Для пенсионеров нет никаких ограничений.

Какие кредитные карты для пенсионеров выдает Россельхозбанк? Обзор условий по выдаче пенсионной карты и кредитов, тарифы банка. Требования к кредиту, предъявляемые пенсионерам.

Совкомбанк выпускает классические кредитные карты и кредитки Бумеранг с cashback в размере 5% на остаток. Условия получения кредитной карты Совкомбанка, тарифы и отзывы.

Кредитные карты для пенсионеров

Кредитная карта – финансовый инструмент, при помощи которого можно взять ссуду у банка, не представляя документы и не уведомляя об этом, представляет собой аналог потребительского кредита. Высокий уровень комфорта часто является решающим моментом при выборе данного вида кредитования. Очень удобны кредитные карты для пенсионеров, которым зачастую нужны деньги для решения насущных вопросов, когда до пенсии осталось немного времени. В данном случае пенсионер имеет возможность снять средства без начисления процентов на определенный (льготный) период. Пенсионерам быстрее выдают кредитные карты в тех банках, где они решили оформить получение пенсий. Это связано с тем, что кредитор будет уверен в платежеспособности данного клиента, а соответственно в минимизации собственных рисков

Сумма кредита ограничивается, она озвучивается при оформлении карточки. Кредитный лимит зависит от доходов клиента и его репутации.

Условия пользования

В последующей таблице представлены кредитные карты Сбербанка для пенсионеров, условия по ним.

Условия кредитной карты пенсионерам в Сбербанке включают также начисление поощрений:

  • по программе Спасибо (скачать правила) — с каждой покупки 0,5% или 20% от покупок в партнерских структурах;
  • «Аэрофлот» — 500 приветственных миль и 1 бонус-миля за каждые 60 руб. покупок.

Чтобы получать поощрительные баллы, держатель карты регистрирует специальный бонусный счет, где накапливаются поощрения по правилам, разработанным банком. Использовать бонус-баллы можно на получение скидок при оплате товаров и услуг в партнерских торговых точках, АЗС, сфере обслуживания.

Читайте так же:  Кому дают квартиру в ипотеку

Кредитная карта: подробно

Что такое кредитная карта Сбербанка для пенсионеров? Она ничем не отличается от носителей, выпущенных для других заемщиков.

Кредитная карта — своеобразный «ключ» для управления кредитным карточным счетом, на который банк после согласований зачислит заемные средства. Банк выпускает карту совместно с международными платежными системами, что делает ее универсальной к использованию как внутри страны, так и за рубежом. Владельцем карточки остается банковское учреждение, а клиент для которого карточный носитель изготовлен — держателем карты.

Лицевая сторона кредитки содержит характеристики:

  • логотип банка-эмитента;
  • изображение логотипа международной финансовой корпорации, под брендом которой карта выпущена;
  • 16-ти значный номер;
  • срок действительности носителя;
  • фамилию и имя держателя, вытисненные латиницей.

На оборотной стороне присутствует:

  • магнитная лента, в которой зашифрована информация о счете карты;
  • информационная лента для размещения подписи держателя;
  • 3-х значный код;
  • справочная информация.

Кредитная карта пенсионерам от Сбербанка имеет 3-хлетний срок обращения, по окончанию которого проводится бесплатный перевыпуск носителя, с учетом установленных возрастных пределов для держателя.

Условия получения

Лица преклонного возраста в последние годы стали рассматриваться банками, как одна из наиболее надежных категорий заемщиков, поскольку они в большинстве своем дисциплинированы и стремятся всеми силами своевременно погасить взятый кредит. Единственным ограничением здесь выступает лишь сравнительно низкий ежемесячный доход. Учитывая тот факт, что на сегодняшний день не предусмотрено специализированной программы по оформлению кредита, карта для пенсионеров выдается на общих основаниях, которые мы и рассмотрим более подробно.

Практика показывает, что большинство банков и кредитно-финансовых учреждений лояльно относятся к гражданам, вышедшим на заслуженный отдых. К тому же многие из них и по сей день продолжают работать. Среди основных условий по выдаче нужной суммы на потребительские нужды стоит отметить:

  • минимальный размер займа варьируется в пределах от 30-40 тыс. руб.;
  • в некоторых случаях предусмотрено увеличение процентной ставки – как правило, это встречается при выдаче более крупной суммы денег с длительным сроком погашения, т.е. при достижении заемщиком 80-летнего возраста;
  • фиксированный льготный период, предусмотренный рамками конкретной программы кредитования.

Согласно условиям обслуживания карточки, клиенты смогут воспользоваться бонусными программами и возможностью получения кэшбэка. К тому же кредитные карты для пенсионеров могут выдаваться и на более выгодных условиях по сниженной процентной ставке. Но для этого необходимо иметь стабильный дополнительный доход или привлечь поручителя.

Работающие пенсионеры находятся в более выигрышном положении, поэтому практически все заявки одобряются моментально. Дело в том, что помимо пенсионного обеспечения, они получают заработную плату, инвестируют средства или имеют депозиты в банках. К тому же предоставляются кредитные карты пенсионерам до 70 лет без подтверждения доходов при наличии зарплатной карты, что существенно упрощает сам процесс получения займа.

Если же гражданин не занимается трудовой деятельностью, то получить нужную сумму окажется гораздо труднее. Помимо паспорта и пенсионного удостоверения дополнительно потребуется предоставить и справку-выписку из Пенсионного фонда, в которой будет отражен размер получаемого пособия. Для увеличения вероятности одобрения заявки можно привлечь в качестве поручителя работающего родственника. А также подтвердить факт нахождения в собственности ценного имущества или предоставить документы, согласно которым у вас имеется постоянный дополнительный доход (например, справку 3-НДФЛ (скачать)).

Несомненным плюсом выступает и положительная кредитная история без просрочек платежей.

В какие банки обратиться

В отличие от оплаты осуществляемой трудовой деятельности, пенсионное пособие гарантируется государством каждому лицу, достигшему определенного возраста. Это позволяет пенсионерам получать кредит на выгодных условиях практически без отказа. Размер займа зависит от суммы пенсионных отчислений и наличия дополнительного дохода. Кредитная карта под пенсию выдается многими банками и кредитно-финансовыми учреждениями, но наилучшие программы сегодня предлагают следующие банки.

Кредитная карта Тинькофф для пенсионеров

Занимает ведущие позиции, поскольку заявку можно оформить в онлайн режиме, а предварительное решение высылается практически моментально. Да и необходимую сумму финансов вы сможете получить непосредственно в день обращения. При необходимости карточка может быть доставлена по указанному вами адресу.

Минимальный размер займа выдается только при предъявлении паспорта, но если вам потребуется более крупная сумма, то нужно будет предоставить и ряд иной документации. Кредитки выпускаются лимитом до 300 тыс. руб. на период от 55 дней до года под 12% годовых (скачать условия и тарифы в pdf).

Альфа-Банк

Кредитная карта пенсионеру до 80 лет может быть оформлена в Альфа-Банке на выгодных условиях. Учреждение ценит данную категорию заемщиков и предоставляет многочисленные программы по сниженным ставкам. Несомненное преимущество — выпуск кредитной карты для пенсионера с льготным периодом 100 дней. Единственным моментом здесь можно отметить то, что в месяц можно снять с карты лишь 50 тыс. рублей (скачать тарифы по карте 100 дней).

Русский Стандарт

Выдает кредитки даже неработающим пенсионерам, но в возрасте до 65 лет (скачать условия по кредитным картам). Льготный период здесь составляет 55 дней, что позволяет клиентам выгодно выплатить займ без процентов. К тому же при использовании карточки возвращается кэшбек с каждой совершенной покупки в размере 5%. Но в данном случае предусмотрена оплата за пользование картой в размере 590 руб., списание которой происходит при совершении первой операции – покупки или снятия денежных средств.

Совкомбанк

Кредитка Халва (скачать договор) в Совкомбанке доступна пенсионерам до 75 лет, а Золотой ключ — до 85. Несомненными преимуществами обращения можно отметить практически моментальное получение денежных средств без залога и поручителей.

Максимальный размер займа по карте Халва составляет 350 тыс. руб. Карта действует 10 лет. При совершении покупок у партнеров банка можно получить кэшбек в размере до 35%. Важно отметить и то, что на данной кредитке можно хранить собственные средства сверх лимита и получать до 7,5 процентов на их остаток. А также переводить на нее и свое пенсионное пособие, что очень удобно при дальнейшем использовании.

Банк Восточный

Предлагает кредит для граждан в возрасте до 70 лет. Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге учреждений, предлагающих самые лучшие кредитные карты для пенсионеров. Размер займа варьируется в пределах от 55 до 400 тыс. руб. При оформлении онлайн заявки с вами практически сразу свяжется менеджер для того, чтобы проконсультировать по условиям предоставления рассрочки и озвучить принятое решение. Если вас все устроит, то можно будет заказать карту с доставкой на дом или получить в ближайшем отделении. Никаких справок, залогов и поручителей при этом предоставлять не требуется.

Читайте так же:  Принцип действия(работы) кредитной карты

Сбербанк

И, самым известным российским банком, где можно оформить кредитную карту пенсионеру до 70 лет, выступает Сбербанк. Гарантировано получить заем здесь смогут лишь лица, чье пенсионное пособие переводится на карту данного учреждения, или имеющие специально сформированное предложение. Процентная ставка составляет всего 25,9% годовых (скачать тарифный план в pdf). Но при получении такой кредитки стоит быть готовым к тому, что с вас возьмут оплату за снятие наличных.

Какие карты удобны для пенсионеров

Какая именно кредитная карта Сбербанка, под сколько процентов — пенсионер может выбрать самостоятельно, исходя из следующего. Прежде всего, определяются с платежной системой, под брендом которой будет выпущена кредитка — Visa или MasterCard. Если пластиковый носитель предполагают использовать для расчетов внутри страны, можно выбрать любой из них. Для тех, кто планирует поездки за рубеж, для расчетов в государствах Евросоюза рекомендуют оформить MasterCard, для стран Северной и Латинской Америки — Visa.

Кредитная карта Сбербанка пенсионерам позволит:

  • оплатить товары в розничной торговой сети и в интернет-магазинах, различные виды услуг;
  • снять наличность в пределах суточного/месячного лимита;
  • участвовать в поощрительных программах банка, в частности «Спасибо от Сбербанка»;
  • получить привилегии платежных систем, бонусы от партнерских структур, которые также можно использовать на получение скидок, поощрений.

В банке пенсионерам предложат кредитки:

Стандартные и «золотые» карты могут быть обычные и выпущенные совместно с компаниями-партнерами, и называемые кобрендовыми — Аэрофлот (скачать тариф) и Подари жизнь (скачать тариф).

Носители моментальной выдачи Momentum отнесены к архивным, но пока еще находятся в обращении.

Представленные носители различаются кредитным лимитом, стоимостью годового обслуживания, процентными ставками, условиями выдачи. Объединяет их 50-ти дневная длительность грейс-периода, на протяжении которого проценты за пользование заемными средствами не начисляются.

Условия получения

Заявки от пенсионеров банк рассматривает более тщательно.

Кредит будет выдан с большей вероятностью при соблюдении следующих условий:

  • Поручительство других лиц трудоспособного возраста.
  • Наличие личной страховки заемщика.
  • Согласие на страхование кредита.
  • Пенсия и зарплата начисляются на карту банка-кредитора.
  • Наличие положительной кредитной истории.
  • Стабильная работа и продолжительный трудовой стаж.

Какие банки выдают?

Рассмотрим подробно условия кредитов для работающих пенсионеров от известных российских банков.

Совкомбанк

Самая высокая возрастная планка установлена Совкомбанком:

  • Здесь кредиты выдают гражданам до 85 лет.
  • Максимальная сумма займа – 300 000 рублей,
  • годовая ставка составляет от 19,9% при наличии залога и поручителей до 29,9% без них.
  • Для неработающих пенсионеров максимальная сумма кредита меньше.

Чтобы оформить кредит, понадобится пакет документов: паспорт и пенсионное удостоверение.

Есть возможность снизить процентную ставку до 14,9% — для этого нужно открыть в банке карту для получения пенсии или зарплаты. Погашение кредита с такой карты будет происходить автоматически.

Сервис автопогашения можно подключить и с карты другого банка. В этом случае также будет снижена процентная ставка.

Восточный Экспресс

  • Максимальный возраст работающего пенсионера-кредитуемого в этом банке составляет 76 лет.
  • Для получения кредита необходимо предоставить только паспорт.
  • Сумма займа достигает 200 000 рублей.
  • Подать заявку на кредит можно через форму на официальном сайте банка.
  • Решение будет принято через 5 минут.

к содержанию ↑

Сбербанк

В Сбербанке дают кредиты гражданам РФ возрастом до 65 лет.

Здесь есть 2 предложения, которыми могут воспользоваться работающие пенсионеры: потребительский кредит без обеспечения и потребительский кредит под поручительство физических лиц.

  • Максимальная сумма выдаваемого кредита составляет 1 500 000 рублей.
  • Процентная ставка начинается от 15,5%.
  • Срок кредита – до 5 лет.
  • Работающие пенсионеры обязаны предоставить справки, подтверждающие стаж – не менее 6 месяцев на текущем месте работы.
  • Кредит может быть выдан и без залога и поручителей, но процентная ставка по такому предложению выше.

Для получения займа необходимо предоставить пакет документов: паспорт, пенсионное удостоверение, справка 2-НДФЛ с места работы.

Держатели зарплатных и пенсионных карт получают особые условия – в частности, могут не предоставлять справки с работы.

Подать заявку на кредит можно на сайте Сбербанка или в офисах.

Пенсионерам старше 65 лет банк займы не выдает. Однако все потенциальные заемщики до 75 лет могут оформить ипотечный кредит при условии предоставления документов, подтверждающих общий трудовой стаж.

Россельхозбанк

Еще один банк, который включает в список предоставляемых услуг кредиты для работающих пенсионеров:

  • Заемщик должен быть не старше 75 лет.
  • Максимальная сумма кредита невысока – до 500000 рублей, но и обеспечение для такого займа не требуется.
  • Выплатить займ нужно в срок от 5 до 7 лет.
  • Как и во многих банках, более выгодные условия у клиентов, которые получают пенсию на карту Россельхозбанка.
  • Дополнительным плюсом будет заключенный договор страхования жизни и здоровья. Тогда ставка будет равна от 14,5 до 16,75%.

Помимо нецелевого, работающие пенсионеры могут получить ипотеку, кредиты на автомобиль или ЛПХ (личное подсобное хозяйство). Но в этом случае кредитуемый должен быть не старше 65 лет.

Ренессанс Кредит

Банк предлагает нецелевой кредит «Пенсионерам»:

  • Сумма его составляет от 30 000 до 200 000 рублей,
  • Срок выплаты – от 24 до 60 месяцев.
  • Максимальный возраст заемщика – до 70 лет.
  • Процентная ставка варьируется от 12,9 до 27,5%.

Для одобрения заявки нужно предоставить следующие документы: пенсионное удостоверение, паспорт, анкета, справка 2-НДФЛ.

Получить кредит может и человек пенсионного возраста, особенно если у него есть дополнительный доход с постоянного места работы.

Бинбанк

В Траст Банке работающие пенсионеры могут получить займ до 70 лет. К ним предъявляют те же требования, что и к другим заемщикам:

  • Российский паспорт.
  • Справка из ПФР или пенсионное удостоверение.
  • Прописка и проживание в регионе оформления.
  • Справка о доходах (для работающих).

Банк Траст дает 2 вида кредитов: наличкой и на карту «Экспресс».

Условия кредита наличными:

  • Ставка – от 14,99% годовых.
  • Размер займа – от 50 тыс. до 2 млн. руб.
  • Срок возврата – от 2 до 7лет.

При оформлении от клиента не требуется заключать договор страхования.

Юрист, консультант, кредитный эксперт. Работала менеджером по работе с клиентами в самом популярном банке РФ с 2011 по 2018 год.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вы можете задать ей любой вопрос в комментариях ниже.

Источники

Кредитные карты для работающих пенсионеров
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here