Кредитная карта для предпринимателей

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредитная карта для предпринимателей" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредитная бизнес-карта для ИП Сбербанка

  • Личный кабинет:
    www.sberbank.ru
  • Служба поддержки:
    8 (495) 500-55-50
Сумма: Процентная ставка: Кэшбэк:
до 1.000.000 ₽ от 23,9% нет
Льготный период: Обслуживание: Возраст:
50 дней 2500 ₽ / год 21+

Кредитная бизнес-карта для предпринимателей с крупным лимитом и льготным периодом.

Крупнейший банк страны предлагает инновационный продукт – кредитную бизнес-карту для индивидуальных предпринимателей. С ее помощью можно получить дополнительную финансовую помощь на развитие своего дела, оплатить расходы, связанные с закупками и даже сэкономить на комиссионных, используя льготный период у партнёров банка. Давайте детально разберемся, что собой представляет кредитка для ИП, какие тарифы предлагает Сбербанк в рамках данной программы и как можно оформить бизнес-карту.

Что такое кредитная карта для ИП от Сбербанка

Бизнес карта — это обычная кредитка, которая привязана к расчётному счету индивидуального предпринимателя, открытому в Сбербанке. Одобренный лимит позволяет не только оплачивать покупки онлайн, но и снимать наличные в банкомате. Кроме того, если у вас есть наёмные работники, то можно привязать к бизнес-продукту неограниченное количество корпоративных карт.

Преимущества кредитной карты ИП от Сбербанка

При этом вы способны задать лимит трат по кредитке для каждого сотрудника. Отслеживание операций по кредитной карте для ИП осуществляется через сервис Бизнес Онлайн.

Особенности получения карты

Получить кредит предпринимателю сложнее, чем физическому лицу. ИП не являются наемными работниками, и у них нет работодателя. При оформлении кредита они принимают всю ответственность по выплатам на себя.

Представители малого бизнеса не всегда могут подтвердить доходы, позволяющие производить своевременный расчет. Прибыль предпринимателя часто меняется. Стабильность бизнеса гарантировать никто не может.

Многое зависит и от системы налогообложения. Некоторые налоговые режимы усложняют подтверждение среднего заработка.

Все это становится причиной отнесения предпринимателей к категории высоко рискованных заемщиков. Сотрудничать с ними банки заставляет высокая конкуренция на рынке финансов. Поэтому они готовы идти навстречу предпринимателям.

Платежное средство выдается в рамках специализированных предложений. Полученные деньги можно потратить на любые цели, кроме бизнеса. Предприниматель должен убедить банк в своей платежеспособности. Потенциальному клиенту предстоит предоставить немало документов.

Необходимые документы

Претендент должен предоставить:

  • паспорт;
  • выписку из ЕГРИП;
  • декларацию за последний отчетный период (3-НДФЛ);
  • выписку с расчетного счета;
  • ИНН.

Банк вправе запросить дополнительные бумаги. Если заемщик является мужчиной в возрасте до 28 лет, то потребуется его военный билет. Иногда шанс на одобрение кредита повышает предоставление загранпаспорта с отметкой о пересечении границы в течение года.

Онлайн-заявка на карту

На нашем сайте собраны лучшие предложения по кредитным картам от надежных банков страны. Чтобы получить заем, изначально рекомендуем сравнить условия кредиторов, изучить их требования, а после подать запрос. Онлайн-заявка на оформление карты отобразится после нажатия кнопки «Перейти».

Так, вы попадете на официальный сайт банковской организации, где нужно ответить на несколько простых вопросов и указать:

  1. ФИО.
  2. Место работы.
  3. Ежемесячный доход.
  4. Контактные данные и пр.

В случае положительного ответа вас пригласят в отделение банка, отправят карту по почте или привезут на дом.

Требования к заемщикам

Обычному гражданину — наемному работнику — проще оформить кредитку, чем индивидуальному предпринимателю. Некоторые банковские компании не желают сотрудничать с людьми, доход которых не может быть подтвержден справкой 2-НДФЛ. Они не уверены в стабильности плодов деятельности бизнесмена и не желают рисковать. Другие же банки просто усложняют процедуру оформления кредитной карты для ИП, требуя громоздкий список документов.

Именно поэтому субъектам малого бизнеса лучше обратиться к изучению таких продуктов, где подтверждение дохода вообще не требуется.

В таких программах требования к заемщикам стандартные, а точнее:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика — от 21/25 до 60/75 лет.
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банковского учреждения.
  4. Хорошая КИ.
  5. Наличие стационарного рабочего телефона.

Плюсы и минусы кредитных карт

Преимущества кредитных карт:

  • можно быстро получить нужную сумму;
  • наличие резервной суммы для покрытия непредвиденных расходов;
  • можно снимать всю или часть суммы займа. Проценты платятся только за используемые деньги;
  • оплата расходов по бизнесу или личных покупок;
  • возможность проведения расчетов за границей;
  • освобождение от уплаты процентов по кредиту при возврате денег во время льготного периода;
  • начисление бонусов. Некоторые банки возвращают часть денег в виде кэшбэка;
  • можно пользоваться интернет банкингом.

Недостатки кредитных карт:

  • сложность получения пластика;
  • ограниченный кредитный лимит;
  • высокая процентная ставка по кредиту;
  • наличие скрытых комиссий;

Еще один недостаток – банки преимущественно сотрудничают с предпринимателями, которые довольно долго занимаются бизнесом.

Как получить кредитную карту ИП

В финансовой помощи нуждаются не только рядовые граждане, но и те, кто занимается бизнесом. Особенно дополнительные вливания актуальны для начинающих ИП, у которых нет стартового капитала, чтобы быстро запустить бизнес-механизм. Взять деньги на развитие своего дела лучше в банке, где можно оформить кредитную карту для индивидуального предпринимателя без подтверждения дохода. Правда сделать это бывает труднее, чем если подавать заявку как физлицо. Дело в том, что риски невыплат от ИП выше, чем от обычного заёмщика. Ведь у предпринимателя нет работодателя, который может стать гарантом стабильного дохода клиента банка. Кроме того, в большинстве случаев ИП работают по УСН, а значит, подтвердить стабильный доход могут не всегда. Наши специалисты провели анализ банков, которые могут выпустить кредитную карту индивидуальному предпринимателю по упрощенной схеме.

Читайте так же:  Вопрос почему золото зачастую так ценится в мире

Как оформить кредитку для ИП в Сбербанке

Если у вас открыт расчетный счет в Сбербанке, то подать заявку на выпуск кредитки для ИП вы можете удаленно через Интернет. Для этого на стартовой странице проекта, необходимо заполнить специальную форму, где указать ФИО, город проживания и номер мобильного телефона.

Подача заявки на открытие кредитной карты ИП Сбербанка

Менеджер банка свяжется с вами в течение нескольких часов, задаст уточняющие вопросы и расскажет о последующих действиях.

На каких условиях можно получить кредитку предпринимателю

Оформляя кредитную карту, ИП должен соответствовать требованиям финансовой организации. Самым важным является наличие российского гражданства и постоянная регистрация в регионе, где зарегистрирован бизнес. Трудовая деятельность должна приносить доход, для этого необходимо сделать выписку по расчётному счету за указанный период. Выпуск кредитной карты для ИП начинается только после соблюдения всех формальностей. Алгоритм заключения соглашения выглядит так:

  • поиск банков, выдающих кредитные карты ИП;
  • подача заявки лично или через официальный сайт;
  • сбор пакета документов;
  • получение и активация кредитки.

Выпуск кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит только в индивидуальном порядке. Чтобы гарантировать положительное решение банка по запросу, следует подготовить копию налоговой декларации за последний год и банковские выписки с заверенной печатью предпринимателя.

Кредитная карта для ИП

Все большую часть рынка труда занимают ИП. Бизнес имеет различные направления и уровень развития. И не все могут изначально покрыть ежемесячные расходы, при этом вкладывая средства в развитие дела.

Кредитная карта для ИП в таком вопросе становится хорошей помощью, а для некоторых и начальным капиталом.

При правильном обращении со средствами «взаймы» исходит одна лишь выгода.

О продукте

Оформив кредитную бизнес-карту в Сбербанке , индивидуальный предприниматель получает возможность в любое время приобрести все необходимое для своего дела, пользоваться увеличенным грейс-периодом при покупках у партнеров финансовой организации (Лукойл, Метро, Мегафон и др.) и сэкономить на процентах.

Размер беззалогового кредитного лимита по карточке может достигать 1 млн ₽.

При подключении к программе «Бизнес-кешбэк» индивидуальный предприниматель получает возможность зарабатывать на покупках.

Предложения банков

Кредитка для предпринимателей – довольно редкое предложение. Однако в линейке тарифных планов банков можно найти подобную услугу. Если претендент имеет опыт ведения бизнеса и может подтвердить свои доходы, то он расценивается как надежный клиент. Условия кредитования могут быть более выгодными. Доступные предложения:

Кредитные карты без справок о доходах

Далеко не каждый предприниматель может подтвердить свои доходы документально. Таким клиентам банки предлагают оформить платежное средство по упрощенной схеме. Доступные предложения:

  1. ОТП банк.

Финансовая организация предлагает «Master Card Gold». Пластик выдается клиентам банка, которым осталось выплатить несколько платежей по предыдущему займу или полностью погасившим кредит. Кредитный лимит – 1,5 млн. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 19,9%.

  • Тинькофф
  • . Банк предлагает карту «Платинум». Она выдает по одному паспорту. Кредитный лимит – 300 тыс. руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – от 12,9%. Заявку можно подать в онлайн-режиме. Платежное средство доставляет курьер. Ее могут получить даже те граждане, которые еще не оформили бизнес. Кредитная карта без подтверждения дохода в Тинькофф банке выдается в день обращения.

  • Русский Стандарт.
  • Кредитный лимит – 300 000 руб. Льготный период – 55 дней. Процентная ставка – 21,9%. Требования к заемщику – наличие прописки в регионе работы банка, возраст от 21 года. Банк может выдать платежное средство по паспорту и второму документу на выбор.

    Способы погашения кредита

    Кредитка требует ежемесячного внесения платежей. Их размер зависит от суммы займа. Средний платеж составляет 5–10% от суммы задолженности. Способы погашения задолженности:

    • перевод с карты другого банка;
    • пополнение через электронные платежные системы;
    • внесение наличных в кассу банка, выдавшего кредит или через его терминал;
    • использование терминалов других финансовых организаций.

    Акционные предложения

    После оформления кредитной бизнес-карты Сбербанка, ее владелец может подключиться к бонусной программе «Бизнес-кешбэк».

    За все покупки по кредитной бизнес карте держателю начисляют 1% кэшбэка. Возврат осуществляется в бонусных баллах, которые можно обменять на рубли по курсу 1 к 1.

    Обмен возможен при накоплении 3 тыс. баллов. Максимальное количество, которое можно обменять за один месяц, составляет 5 тысяч.

    Подключиться к бонусной программе можно в интернет-банкинге для бизнеса. Количество начисленных баллов отражается в личном кабинете онлайн-банка на третьи сутки после совершения покупки.

    До 28 февраля 2020 года, при совершении покупок бизнес-картой на сумму от 9 тыс. ₽, владелец карточки получает купон на 7% скидку для следующей покупки.

    Владельцы бизнес-карт платежной системы Mastercard могут воспользоваться дополнительными преимуществами, способными сократить расходы на бизнес.

    Держатели карточек могут экономить на бухгалтерских услугах, закупках, транспорте и прочем. При подключении к программе платежной системы на ее сайте, держателю начисляют бонусы.

    Владельцам бизнес-карт платежной системы Visa также предоставляют различные скидки и преимущества. Партнеры банка предоставляют держателям кредиток выгодные предложения.

    С помощью кредитки можно сокращать расходы на транспортные перевозки, при подборе персонала, медицинском обслуживании и проч.

    Условия и тарифы

    Количество бизнес-карт, которые может выпустить индивидуальный предприниматель, ограничений не имеет. Годовая стоимость обслуживания бизнес карты составляет 2 500 ₽.

    При обналичивании денег в устройствах самообслуживания любых банков комиссия составляет 7% (не меньше 300 ₽).

    В течение суток можно обналичить не более 170 тыс. ₽. Ежемесячный лимит на снятие средств составляет 5 млн ₽.

    Лимита на пополнение счета бизнес-карты не установлено. Стоимость услуги СМС-информирования составляет 60 ₽ в месяц для каждой карточки.

    Карточкой можно пользоваться за рубежом. Выпускается бизнес-карта на 3 года. Перевыпуск карточки независимо от причин осуществляется бесплатно.

    Читайте так же:  Приватбанк просрочка по кредитной карте

    Какие документы нужно подготовить?

    Итак, обратившись к предложениям, не требующим подтверждения дохода, ИП должен собрать следующий пакет документов:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Второй документ на выбор (например, загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС и пр.).

    Однако кредитная карта без справок о доходах может не удовлетворить потребности бизнесмена. Ведь, как правило, такие программы имеют не самые выгодные условия, кредитный лимит — небольшой. В таком случае потребуется найти банк со специальными тарифными планами для предпринимателей.

    Тогда список документов будет иметь такой вид:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Свидетельство о регистрации ИП в государственных органах.
    3. Выписки о движении средств по счетам.
    4. Заполненные декларации из ФНС (копии).
    5. Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по налогам (в зависимости от требований организации).

    Банковские карты предпринимателям

    Но, несмотря на все вышеизложенные сложности, в нашей стране есть банки с хорошими условиями кредитования ИП.

    Классическая банковская карта банка Русский Стандарт

    Банк предоставляет ИП классическую карту с лимитом 450 000рублей. Срок погашения кредита без процентов – 55 дней. Для получения карты в банке Русский Стандарт необходимы:

    1. Паспорт гражданина РФ.
    2. Загранпаспорт, полис ОМС или водительское удостоверение.

    Требования к клиенту:

    1. Наличие прописки на постоянной основе.
    2. Проживание в регионе функционирования банка.
    3. Возраст от 25-ти лет и более.
    4. Подтверждение дохода с вашего бизнеса.
    • быстрое и бесплатное оформление карты (можно через интернет);
    • обналичивание 100 тыс. руб. в сутки, 300 тыс. руб. в месяц. Процентная ставка – 5% в месяц (от суммы задолженности);
    • гибкая система погашения задолженности, как частями так и полным объемом;
    • лимит кредита – до 450 тыс. руб.;
    • на все операции – 36% годовых (от суммы задолженности);
    • онлайн управление финансами.

    Банк Тинькофф Кредитные системы

    Кредитная карта Тинькофф Платинум для ИП становится все более популярной по ряду особенностей.

    Это позволяет детальнее ознакомиться с условиями банка, даже после её получения, такими как:

    1. Льготный период – 55 дней.
    2. Сроки погашения и ежемесячную выплату (начиная от минимума 6%) можно установить самостоятельно.
    3. Лимит в 300 тыс. руб.
    4. Процентная ставка 15% – 29,9% – при безналичном расчете и 30% – 49,9% – при обналичивании.
    5. Картой можно пользоваться за пределами РФ. Валюта конвертируется автоматически. А все операции всегда можно отслеживать в интернет-банке.

    Прозрачная Карта Банка Ренессанс Кредит

    Карточка системы «MasterCard» c уникальным дизайном из прозрачного пластика и своими особенностями:

    1. Для получения карты необходим паспорт гражданина РФ. Подтверждения минимального дохода по условиям банка.
    2. Возраст от 24 до 65 лет.
    3. Карту можно оформить через интернет, доставка по месту проживания.
    4. Бесплатный выпуск и комиссия за обслуживание (в первый год пользования).
    5. Индивидуальная сумма лимита по кредиту (с максимумом в 300 тыс. руб).
    6. Ежемесячный платеж – 5% от суммы кредита + % за период пользования картой.
    7. За обналичивание – 2,9% + 290 руб.
    8. Процент по кредиту – от 24%.
    9. Кэшбек за месяц – до 10% от истраченной суммы.
    10. Пополнение через различный системы и кассы банка без комиссии.

    Отзывы держателей бизнес-карты

    Анализируя отзывы о карточном продукте реальных клиентов Сбербанка на авторитетных ресурсах в сети, мы сделали ряд выводов.

    Карточку считают выгодной, но дорогой в обслуживании. Конечно, здесь все зависит от того, насколько развит бизнес предпринимателя.

    Некоторые клиенты называют кредитку ненужной, и поэтому отказались от ее использования. Многие недовольны высокой комиссией на обналичивание средств.

    Иногда предприниматели не глядя подписывают документы, а после жалуются на то, что бизнес-карту им навязли.

    Случается, что сотрудники банка намеренно вводят клиентов в заблуждение, рассказывая, что оформление бизнес карты при открытии расчетного счета является обязательным условием.

    Отмечают и преимущества карточки – наличие льготного периода и другие плюсы, которые мы уже рассматривали.

    Итоги

    В статье рассмотрены наиболее популярные варианты кредитных карт ИП в крупных банках РФ на сегодняшний день. Но можно воспользоваться услугами менее известных сетей, которые могут предложить вам свои капиталы.

    Кредитные карты для ИП: условия, подача онлайн-заявки и отзывы предпринимателей

    В статье разберемся, может ли ИП оформить кредитную карту. Узнаем, на каких условиях банки готовы сотрудничать и по каким причинам может поступить отказ. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы заемщиков.

    Кредитная карта без подтверждения доходов

    Первый вариант заключается в том, что за картой нужно обращаться в банки, оформляющие кредитки своим заемщикам только по паспорту. Можно привести несколько наглядных примеров: карта «Прозрачная» от Ренессанс банка, и платиновая карта от банка Тинькофф выдаются клиентам только при наличии паспорта. Есть еще ряд карточек, оформляемых на подобных условиях, полный список этих карт вы можете посмотреть в разделе «Кредитные карты по паспорту».

    Несмотря на то, что такую кредитку без проблем может получить практически каждый человек, в том числе и предприниматель, но при этом нужно знать, что она имеет свои недостатки, такие как повышенные ставки по кредиту, а также низкие кредитные лимиты.

    Поэтому, если вы хотите более выгодный вариант кредитной карты, то стоит рассмотреть способ оформления по нескольким документам, но без документального подтверждения вашего дохода.

    Приведем пару вариантов кредиток для ИП с наиболее значительной суммой: в Банке Москвы вы сможете оформить карту с лимитом до 100 000 рублей по паспорту и любому второму документу, удостоверяющему вашу личность. Сбербанк также не требует подтверждение дохода от владельцов ИП, чтобы оформить им кредитную карту. Для того чтобы стать владельцем карты достаточно предъявить ваш паспорт, а также свидетельство о регистрации вас как индивидуального предпринимателя.

    Читайте так же:  Периоды оплаты кредитной карты льготный и платежный период
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Данный вариант намного выгоднее, чем только с паспортом, ведь вы можете получить кредитку с более низкой процентной ставкой и с гораздо высоким кредитным лимитом.

    Но практически любой вариант получения кредитной карты для индивидуальных предпринимателей не позволит вам применять заемные средства для своего бизнеса, так как суммы кредитного лимита, как правило, небольшие.

    Кредитная карта для бизнеса

    Если вам необходима кредитная карта для предпринимателя, чтобы вкладывать заемные деньги в свой бизнес, потребуется подтверждение дохода, то есть полная финансовая отчетность ИП, и конечно же, предоставить банку свидетельство о регистрации ИП.

    Например, в ОТП банке есть неплохой вариант кредитной карты, которая так и называется «Карта для бизнесменов». Она имеет очень высокий максимальный кредитный лимит — до 1,5 миллиона рублей, а также неплохой грейс период — до 55 дней. Чтобы стать обладателем этой карты вам необходим паспорт, свидетельство ИП, ИНН, а вот подтверждать свою доходность банк не требует. Единственное ограничение на получение данной карты — это наличие возраста больше 25 лет, причем всем остальным гражданам, не владеющим ИП, выдается эта же кредитка с 21 года. Также банк предъявляет требование к сроку вашей предпринимательской деятельности — не менее 1 года.

    Банк Москвы оформляет кредитную карту гражданам с ИП, но чтобы вам одобрили лимит кредитных средств свыше 100 000 рублей, требуется предоставить в банк свидетельство о регистрации ИП, а также копии декларации, которую вы сдаете в налоговую, и выписки по банковским расчетным счетам за 6 месяцев. Продолжительность деятельности ИП должна быть также не менее одного года.

    Как получить специальную кредитную бизнес-карту в Сбербанке и условия её использования для ИП

    Всем привет! Тема сегодняшнего обзора — кредитная бизнес-карта Сбербанка для ИП: отзывы клиентов финансового учреждения.

    Индивидуальным предпринимателям, оформившим РКО в Сбербанке, финансовая организация предлагает воспользоваться выгодным финансовым инструментом – кредитной бизнес-картой.

    Кредитка является инструментом регулярных платежей, позволяющим предпринимателю вовремя производить закупки товара и экономить на комиссии при платежах, облегчает жизнь бухгалтерам и ускоряет бизнес-процессы.

    На кредитке установлен льготный период в количестве 50 дней и кредитный лимит, достигающий 1 млн рублей. Стоимость годового обслуживания кредитки для бизнеса составляет 2 500 ₽.

    Отличия кредитной бизнес-карты от стандартного займа

    Если при оформлении стандартного кредита нужно указывать цель получения денег в долг, то при оформлении кредитной бизнес-карты этого не требуется.

    С помощью кредитки можно совершать любые покупки и не отчитываться перед кредитором.

    Кредитка для бизнеса позволяет владельцу не платить комиссию за использование кредитных средств и получать прибыль с приобретенных закупок.

    Если в течение льготного периода владелец возвращает потраченные деньги, комиссия за их использование не начисляется.

    Кредитка для бизнеса работает как обычная кредитная карта, и наделена всеми функциями платежного инструмента.

    Возможности кредитной бизнес-карты

    После одобрения заявки, будет доставлено уведомление с суммой кредитного лимита. После получения бизнес-карты, вы сможете расплачиваться банковским пластиком в любом магазине, снимать наличные в банкоматах Сбербанка и других финансовых организаций. При этом вам не придется предоставлять дополнительные документы в налоговый орган.

    Важно, что блокировка кредитной бизнес-карты в случае ее утери доступна только для ее держателя или представителя индивидуального предпринимателя.

    Кредитная карта для предпринимателей

    «Бизнес без купюр» — совместный образовательный проект ПАО Сбербанк, международной платежной системы Visa и Платформы знаний и сервисов для бизнеса «Деловая среда», цель которого — популяризация знаний о бизнес-картах.

    Как появился этот проект? Мы провели исследование среди представителей бизнеса разных отраслей и выяснили, что предприниматели и руководители активно используют бизнес-карты или планируют их оформить, однако у них возникают сложности с доступом к информации по бизнес-картам. А вопросов возникает немало, например:

    — какие расходы можно проводить по бизнес-карте, а какие нет
    — как оплачивать бизнес-картой услуги за рубежом
    — как установить лимиты для карт, выданных сотрудникам
    — какие документы нужны от сотрудников для оформления бизнес-карт
    — как учитывать расходы по бизнес-картам
    — что делать, если сотрудник потеряет бизнес-карту
    — что делать, если сотрудник оплатил личные расходы по бизнес-карте и др.

    Проект «Бизнес без купюр» — это база знаний, в которой собраны ответы на самые распространенные вопросы о бизнес-картах. Для вашего удобства информация представлена в разных форматах: видео, статьи, вопрос-ответ. Своими советами и лайфхаками делятся не только эксперты, но и предприниматели, некоторые из которых пользуются бизнес-картами уже более 15 лет.

    Успехов в вашем деле!
    Команда проекта «Бизнес без купюр»

    ПАО Сбербанк — лидер банковского сектора, треть ее банковской системы. У Сбербанка в России — более 110 миллионов клиентов, а за рубежом — около 11 миллионов человек. Среди клиентов Сбербанка — более 1 млн предприятий (из 4,5 млн зарегистрированных юридических лиц в России).

    Visa — международная платежная система, которая обеспечивает держателям карт, торгово-сервисным предприятиям, финансовым и правительственным учреждениям в более чем 200 странах и территориях доступ к быстрой, безопасной и надежной сети электронных платежей.

    Деловая среда — Платформа знаний и сервисом для бизнеса. Мы помогаем предпринимателям воплощать мечты об успешном бизнесе и формируем для него комплексную экосистему с продуктами и сервисами, позволяющими ему развивать личностные навыки и способности, увеличивать эффективность бизнеса.

    Кредитная карта для ИП

    Бизнес – дело непростое и даже опытные предприниматели могут оказаться в сложной финансовой ситуации. Не всегда получается просчитать каждый шаг, предпринять правильные решения. Особенно актуальны финансовые трудности для начинающих предпринимателей. Некоторые трудности реально решить исключительно путем привлечения денежных средств. Но, где их взять? Кредитная карта для ИП окажется осмысленным и выгодным решением.

    Читайте так же:  Кредит пенсионерам до 80 лет

    Лучшие карты без подтверждения доходов

    Подробнее

    Лимит до 300 000
    Cтавка 0% до 12 мес у партнеров
    Кэшбек до 30%

    Оформить

    Лимит до 299 999
    Только паспорт
    Cтавка 0% до 111 дней
    Кэшбек 5 % на супермакеты и АЗС
    Возраст от 20 лет

    Подробнее

    Лимит до 500 000
    Cтавка 0% до 100 дней
    Только паспорт(до 50 000)
    Скидки в магазинах партнеров

    Можно сделать вывод, что кредитная карта для ИП окажется хорошим помощником, а при своевременном погашении задолженности даже не придется платить проценты по займу.

    Может ли банк отказать в выдаче карты?

    Даже самый лояльный банк может отказать в выдаче кредитной карты ИП. Гарантий нет нигде.

    Причины могут быть самые разные, например:

    1. Клиент не прошел скоринговую проверку.
    2. У ИП плохая кредитная история.
    3. В заявке найдены ошибочные или недостоверные сведения.

    Получив отказ в одной из организаций, не отчаивайтесь и повторите попытку в другом банке, а лучше подать запрос одновременно в несколько кредитных учреждений. Так, вы сэкономите время на поиски выгодного предложения.

    Какие условия ждут ИП?

    Условия по кредитным картам для индивидуальных предпринимателей разнятся, если сравнивать несколько банков.

    Здесь же представим усредненные показатели:

    1. Процентная ставка — до 29% годовых.
    2. Кредитный лимит — до 1 000 000 рублей.
    3. Ежегодное обслуживание — до 1 000 рублей.
    4. Досрочное погашение — без штрафных санкций.
    5. Льготный период — до 60 дней.
    6. Срок принятия решения — от 15 минут.

    Где получить кредитную карту ИП

    В России кредитование бизнеса начинает набирать обороты. Программы по стимулированию самозанятых граждан регулярно обновляются и совершенствуются. Это касается и банков, которые разрабатывают специальные продукты для финансовой помощи предпринимателям.

    Если вам необходима кредитная карта для ИП без подтверждения дохода, то найти ее будет очень сложно. Для оформления кредитной карты в обязательном порядке потребуется подтверждение дохода и полная финансовая отчетность ИП за последние несколько лет, включая документы о регистрации. Давайте рассмотрим некоторые предложения от банков, где можно получить кредит для ИП в течение короткого времени. Вот тройка лидеров:

    • ОТП Банк — предлагает уникальный тарифный план «Карта для бизнесменов». Максимальный лимит установлен в размере 1,5 млн. рублей, при этом есть льготный период в 55 дней, когда не нужно платить проценты по займу. Средства с кредитной карты ИП может тратить на свое усмотрение.
    • Тинькофф – вы можете получить деньги не выходя из дома с помощью курьера. Выдача кредитных карт для ИП без подтверждения дохода происходит на общих основаниях. Вы просто подаете заявку и получаете банковский пластик с одобренных лимитом.
    • Райффайзенбанк – для оформления кредитки индивидуальному предпринимателю не нужны поручители и документы о доходах. Обязательными условиями являются прописка и гражданство РФ.

    Ну и самое важное в этом вопросе — оформление кредитной карты для ИП лучше осуществлять в том банке, где у вас открыть расчетный счет предпринимателя. Вам смогут предложить лучшие условия для ИП, так как у банка есть доступ к вашим денежным оборотам.

    Кредитование индивидуальных предпринимателей

    Не все банки готовы сотрудничать с ИП на выгодных условиях для последних. И всегда нужно помнить, что любой банк, предлагая свою «щедрую» помощь в поддержке развития чьего-либо бизнеса, в первую очередь рассчитывает выгоду для своего учреждения. И порой крупный кредит взятый для обеспечения старта своей деятельности может обернуться потерей бизнеса при его погашении.

    Такая политика в отношении ИП, обусловлена нестабильностью их доходов. Нет гарантий дохода – нет уверенности в платежеспособности. Поэтому условия получения кредитов для человека работающего на предприятии и ведущего собственное производство различны.

    Можно быстрее получить кредит под залог ценностей (в виде недвижимости или самого бизнеса), но и риски соответственно велики.

    Оформление банковского продукта

    Проект Сбербанка называется «Бизнес без купюр». Чтобы оформить кредитную бизнес-карту, предпринимателю следует обратиться в отделение банковской организации к клиентскому менеджеру.

    Специалист поможет заполнить заявку и проконсультирует о пакете необходимых документов.

    Оформление продукта доступно индивидуальным предпринимателям, ведущим бизнес более одного года при наличии годового оборота не более 400 млн ₽.

    У бизнеса не должно быть ограничений от налоговой службы.

    Предварительную заявку можно оставить на сайте финансовой организации, указав имя и фамилию, город проживания и номер контактного телефона.

    После того как заявку одобрят, предпринимателю нужно подписать необходимые документы и получить бизнес карту на руки.

    Как получить кредитную карту ИП?

    Для того чтобы получить кредитную карту индивидуальному предпринимателю как физическому лицу, необходимо:

    • Подобрать банк с соответствующим предложением;
    • Заполнить анкету-заявку;
    • Дождаться решения (обычно принимается в течение получаса);
    • В случае одобрения подписать договор, согласившись с условиями и получить деньги.

    Среди основанных преимуществ – наличие льготного периода, оперативность оформления. Нет надобности собирать большой пакет документов.

    Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей (ИП)

    Рядовому гражданину можно без особых проблем оформить на себя кредитку, но вот есть такая когорта людей, которым получить карточку значительно сложнее — это индивидуальные предприниматели. То есть если человек занимается только лишь своим бизнесом, то в большинстве случаев и доход у него поступает только от плодов его деятельности.

    Другими словами, банки усматривают в этом нестабильность, вот если бы он трудился на работодателя, то совсем другое дело. Именно поэтому основным количеством организаций, выдающих кредиты, такая категория людей считается заемщиками с высокими рисками, а чаще им попросту кредитки не выдаются, либо делают процедуру получения невероятно сложной.

    Однако все-таки есть банковские учреждения, оформляющие кредитные карты владельцам собственного бизнеса, и даже иногда предоставляющие им несколько способов оформления, о каждом из которых мы подробнее поговорим чуть ниже.

    Читайте так же:  С чего начать при оформлении ипотеки

    Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

    В рамках проекта Сбербанк предлагает довольно приличный кредитный лимит в 1 млн. рублей. Использовать денежные средства можно на протяжении нескольких лет – погашение осуществляется путем списания сумм с расчётного счета ИП. Льготный период у партнеров составляет 50 дней. Воспользоваться предложением могут все предприниматели в возрасте от 21 года, подключенные к системе РКО Сбербанка. Ежегодное обслуживание кредитной карты обойдется в 2500 рублей (первый год — бесплатно).

    Тарифы кредитной карты ИП в Сбербанке

    Среди других платных функций можно выделить:

    • выдача наличных через Сбербанк – 7% от суммы, но не менее 300 рублей;
    • выписка по операциям в банкомате – 15 руб.;
    • запрос по операциям по счету – 150 рублей за запрос;
    • комиссия за внесение денежных средств — 0,3% от суммы;
    • лимит выдачи наличных в банкоматах – 170 000 руб. в сутки и 5 млн. рублей в месяц.

    За смс-информирование придется заплатить 60 рублей в месяц. Кредитную карту для ИП от Сбербанка можно привязать даже к валютному счету. Конвертация денежных средств будет происходить по курсу ЦБ РФ.

    Требования к заемщику

    Кредитная карта для ИП доступна гражданам РФ, которые прописаны в регионе присутствия банка. Правило действует и в отношении ведения хозяйственной деятельности.

    Услуга доступна лицам в возрасте 21–65 лет. В некоторых случаях возрастной порог может быть изменен. Максимальная планка устанавливается на момент полного расчета с финансовой организацией. Если платежное средство оформляется на три года, то к моменту завершения данного срока человек должен быть младше 65 лет.

    Плюсы и минусы кредитки

    Специальная кредитная бизнес-карта, оформленная ИП в Сбербанке, несет предпринимателю следующие преимущества:

    • не нужно выдавать под отчет наличные и оформлять платежки;
    • возможность расплачиваться картой за рубежом;
    • возможность быстро получить деньги при кассовом разрыве или при возникновении срочной необходимости;
    • все необходимые приобретения можно оплачивать кредиткой и не платить комиссии за платежные поручения;
    • подключив услугу СМС-информирования, можно контролировать баланс кредитки;
    • на каждую бизнес карту можно установить лимит и контролировать расходы в интернет-банкинге для бизнеса.

    Недостатками карточки называют высокую стоимость годового обслуживания продукта. Кроме этого, одобренный кредитный лимит может не соответствовать запрашиваемой сумме.

    При активном использовании бизнес-карты, лимит кредитки могут впоследствии увеличить.

    Банк может отказать в выдаче кредитного продукта, не объясняя причин. Однако кредитку получить легче, чем банковскую ссуду.

    Кредитка на физическое лицо при статусе ИП

    Получить кредитку индивидуальному предпринимателю непросто. Намного разумнее оформить ее как физическое лицо. Не придется подтверждать доход. Почти каждая финансовая структура предусматривает льготный период, на протяжении которого можно пользоваться средствами не переплачивая дополнительные деньги. В среднем такой срок составляет 2-3 месяца.

    Если индивидуальный предприниматель оформляет пластик как физическое лицо, достаточно предъявить паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. В таком случае можно расчитывать на минимальные лимиты кредитных средств (не более 50 000 руб). Для повышения лимита можно предоставить дополнительные гарантии.

    Увеличить шансы на одобрение кредитной карты при статусе ИП можно предоставив следующие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • второй документ удостоверяющий личность (СНИЛС, водительское удостоверение);
    • выписка о перемещении финансов по банковским счетам;
    • справка о регистрации ИП;
    • ксерокопии налоговой деклараций.

    Порядок оформления банковской карты

    Изначально заемщику нужно определиться с банком. Желательно проанализировать несколько организаций. Вероятность одобрения выпуска кредитки увеличивается, если у предпринимателя открыт счет в банке. Платежеспособность заемщика анализируется исходя из истории его транзакций. Справку о доходах предоставлять не нужно.

    Следующий шаг – подача заявки. Действие выполняется во время личного визита или в режиме онлайн. Второй вариант подразумевает заполнение анкеты на сайте банка. В онлайн форме нужно указать:

    • ФИО ИП;
    • паспортные данные;
    • информацию о виде деятельности;
    • сведения о регистрации;
    • сумму займа и срок кредитования;
    • номер телефона для оперативной связи.

    Затем предстоит дождаться ответ. Обычно банк сообщает свое решение в тот же день. Однако принятое решение будет предварительным. Его могут изменить во время изучения документов. Кредитка выдается в отделении банка.

    Представители учреждения еще раз проанализируют бумаги и сообщат окончательное решение. Мгновенные кредитные карты можно получить в день обращения. Изготовление именной карты займет около 2 недель. О готовности платежного средства клиента уведомят отдельно.

    Подводим итоги

    Оформление бизнес-карты для индивидуальных предпринимателей выгоднее, чем оформление кредита на бизнес.

    Получить продукт достаточно просто. Кредитка действительно позволяет экономить, при ее правильном использовании.

    Это на сегодня вся информация по теме.

    Если Вы пользуетесь продуктом, напишите свое мнение о нем в комментариях. Поделитесь материалом с друзьями в соцсетях. Поставьте статье оценку. Подписывайтесь на обновления. До новой встречи на блоге!

    Кредитная карта для ИП – какие банки дают займы

    Кредитка позволяет экономить пользователям при безналичном расчете. По предложению действует льготный период, кэшбэк бонусы. Обычно услуга доступна гражданам, работающим по трудовому договору. Кредитные карты для ИП являются редким предложением. Всего несколько банков идут навстречу предпринимателям и выдают им платежное средство.

    Список кредитных карт, одобряемых ИП

    Отзывы ИП о кредитных картах

    Олег:

    «Решил подстраховаться и оформил кредитку в «Банке Москвы». Здесь ИП можно получить до 350 000 рублей лимита. Теперь активно пользуюсь, правда, пришлось со справками повозиться».

    Анастасия:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Женя:

    «»Тинькофф Банк» — для бизнесменов настоящая выручалочка. Кредитную карту оформила без проблем. Доставили уже на следующий день».

    Источники

    Кредитная карта для предпринимателей
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here