Кредит и смена фамилии заемщика

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Кредит и смена фамилии заемщика" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Поможет ли смена фамилии уйти от долгов

Встречаются ситуации, когда должники отказываются платить по долгам и в целях уклонения от уплаты идут на смену фамилии или имени. Однако такой ход не поможет им скрыться от преследования судебных приставов. Платить по долгам придется, ведь даже если поменять фамилию, найти приставы должника все равно смогут.

В случаях, если неплательщик скрылся и сменил фамилию, кредитор может обратиться в суд с исковым заявлением о том, что должник поменял ФИО.

На основании данного обращения (ходатайства) истца судом будет возбуждено исполнительное производство и передано судебным приставам для розыска и взыскания задолженности.

Сфера деятельности Федеральной службы судебных приставов (ФССП) в настоящее время дает ее сотрудникам широкие полномочия: приставы могут войти в квартиру без согласия собственника, продать его имущество на аукционах или списать долги (алименты после расторжения брака, кредиты, задолженность по ипотеке и т.д.) со счетов неплательщика в банках.

Смена фамилии не избавит от долгов

Федеральная служба судебных приставов для исполнения своих обязанностей сотрудничает с другими государственными органами и имеет право запрашивать необходимую информацию.

Приставы напрямую работают с базами данных органов ЗАГС и МВД России. Уйти от ответственности, поменяв фамилию, должникам не удастся, т.к. в момент подачи документов на смену фамилии произойдет незамедлительное уведомление судебных приставов о смене фамилии взыскателя.

Что делать с кредитом при смене фамилии

Во время выплаты ипотеки при смене фамилии заемщику необходимо будет произвести следующие действия:

  • принести новый паспорт РФ и составить письменное заявление об изменении паспортных данных;
  • переоформить или внести изменения в ранее заключенный ипотечный договор;
  • переоформить страховку и договор залога;
  • зарегистрировать измененный ипотечный договор в Росреестре.

Может ли измениться кредитная история, если заемщик поменяет фамилию?

К причинам для смены фамилии относят:

  • Замужество и женитьбу.
  • Развод.
  • По собственному желанию.

Согласно законодательству, гражданин при смене фамилии меняет и паспорт. Также он должен заменить все документы – загранпаспорт, водительские права, СНИЛС и проч.

При смене фамилии по собственному желанию человек должен объяснить комиссии мотивы. Комиссия вправе отказать заявителю, если не сочтен причину смены фамилии уважительной.

Важно! Кредитная история после смены фамилии остается прежней.

Поскольку доступ к КИ могут иметь и государственные органы, то обновленная информация поступит в бюро, где прежнюю фамилию заемщика заменят на новую.

Кроме фамилии в данных на заемщика изменятся и другие данные – серия и номер паспорта, дата выдачи, поскольку при получении новой фамилии документ будет заменен. Бланк паспорта имеет различные степени защиты, одной из которых является серия с номером.

Так ли выгодны беспроцентные займы?

Что делать, если сменили фамилию

Чтобы не возникало проблем при взаимодействии с банками, добросовестным гражданам лучше будет уведомить БКИ о смене фамилии. Для этого составляется заявление о внесении изменений в титульную часть КИ.

Рис. 2. Бланк заявления о смене фамилии для БКИ. Источник: Информационный справочник по банковским продуктам gagarinbank.ru

А также важно дополнительно приложить ксерокопию нового паспорта, заверенную у банковского специалиста, через который будет подаваться заявление в БКИ.

Далее нужно отправить документы в то БКИ, в котором находятся соответствующие данные. Обычно это можно сделать через банковское учреждение, в котором планируется взять кредит.

Нужно ли заемщику и созаёмщику менять кредитные документы при ипотеке при смене фамилии

Как правило, ипотека выдается на длительное время, за которое случаются перемены в жизни заемщика. Наряду со всеми документами, договор ипотеки при смене фамилии также подлежит замене.

Важно! Ипотечный договор содержит обязательство заемщика предоставить информацию в банк об изменении персональных данных в определенный срок – обычно в течение 10 дней.

Какие данные идентифицируют (опознают) заемщика в базе БКИ

У кредитной истории нет единого образца. Каждое бюро самостоятельно формирует досье, включая рейтинговую систему. Но есть общепринятые разделы, которые будут в каждом отчете:

  1. Титульная часть с названием организации, ниже личные данные заемщика.
  2. Основная часть с кредитами и микрозаймами.
  3. Дополнительная закрытая часть – где кредитовался заемщик, наименование компании, регистрационный номер банка, когда были запросы.

Заемщика идентифицирует первая часть отчета. В ней содержатся такие данные: имя, фамилия, отчество, дата рождения, место регистрации и фактическое место жительства, гражданство и пол. Далее идет серия и номер паспорта, кем выдан и дата выдачи.

В блоке ниже чаще всего располагаются контактные данные – мобильный или домашний телефон, рабочий номер.

Во второй части раскрывается информация об обязательствах:

  • сколько займов брал;
  • сколько отдавал;
  • заявки на кредит;
  • как погашал займы;
  • есть ли просрочки, было ли досрочное погашение – пересказ кредита.

Ниже фиксируются решения банков по кредитам – отказы и одобрения, суммы запроса.

Последняя часть содержит данные с отметками о запросах кредитной истории на заемщика – наименования компаний, даты запросов, ИНН и государственный регистрационный номер. О том, изменится ли кредитная история, если сменить фамилию, можно узнать в следующем разделе.

Одобрит ли банк кредит с плохой ки, после смены паспорта и фамилии?

Замена документов не окажет влияния на принятия решения. Ответ компании будет зависеть от следующих факторов:

  • платежеспособность;
  • насколько большие долги у заемщика;
  • как долго он задержал выплату – до 30 календарных дней, свыше 30 дней, более 90 дней;
  • где преимущественно обслуживается – в банках или МФО;
  • наличие иждивенцев;
  • есть ли долги перед другими организациями – коммунальными службами, ГАИ, сотовыми операторами и др.

Если просрочки открытые, то банк откажет в займе. Поможет в такой ситуации реструктуризация, при которой нужно доказать сложное финансовое положение. Если есть средства, нужно погасить долг.

Если просрочка была давно, то банк может отказать при наличии высокой финансовой нагрузки. Она снижает скоринговый балл. Суммарный платеж по кредитам не должен превышать 40% от общего дохода.

Банки имеют порядка 20 причин для отказа в кредите. Необязательно виновата испорченная кредитная история. Но получить займ с плохой КИ очень сложно. Можно рассчитывать только на микрокредиты в МФО.

Изменится ли кредитная история, если поменять фамилию

Многие заемщики ошибочно полагают, что изменится их кредитная история после смены фамилии. Казалось бы, новые сведения ФИО и новые паспортные данные, новая подпись должны означать, что заемщиком выступает совсем другое лицо. Но все не так просто.

Читайте так же:  Через сколько лет и как часто обновляется кредитная история

Специалисты крупных банков принимают во внимание и сведения о ранее выданных документах. Для этого на последней странице указаны данные всех паспортов, которые были выданы ранее.

Даже если по каким-то причинам такая запись отсутствует, специалист банка запросит такие сведения. Как правило, если заемщик отказывает в предоставлении банку этих данных, банк отказывает в получении кредита.

Таким образом, смена фамилии или каких-либо других паспортных данных ни коим образом не повлияет на изменение банковских данных.

Что делать, если договор займа составлен с ошибками?

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Что делать если сменил фамилию при действующем кредите

Вопрос. Добрый день! Так сложилось, что я отказался от старой фамилии и оформил новую. Поменял все документы. Но ранее, под своей старой фамилией был заключен договор потребительского кредитования. Что мне теперь делать? Спасибо!

Ответ. Добрый день! Человек по каким-либо обстоятельствам может поменяться свою действующую фамилию на другую. Как правило, причиной такой перемены служит заключение или расторжение брака. Любой человек по собственному желанию может изменить не только свою фамилию, но и отчество с именем.

Если у человека изменились персональные данные, то, как он должен поступить с имеющимися кредитными обязательствами? Это не значит, что все кредитные обязательства с заемщика автоматически списываются. Тем более, что в большинстве случаев остальные данные будут неизменными, поэтому банк сможет связаться с заемщиком.

Действия клиента при смене фамилии

Когда у человека есть невыполненные обязательства перед банком до того, как он сменил фамилию, то он должен обратиться в банк для того, чтобы в базу банка занесли корректные паспортные данные. Если у заемщика заключен с банком обычным кредитный договор, то ему необходимо прийти в отделение банка с новым паспортом. Составляется заявление, согласно которому договор займа перезаключается.

Когда у человека имеется действующий автомобильный кредит, то ситуация более сложная, так как нужно, чтобы были внесены изменения не только в договор кредитования. В договоре залога также должна быть измененная фамилия. Так же как и в полисе страхования залогового имущества, в удостоверении водителя, в паспорте автомобиля и регистрационном свидетельстве на транспортное средство.

В случае, если у человека оформлена ипотека, то могут возникнуть некоторые трудности. Обычно перезаключают ипотечный договор с банком, так же как и при потребительском кредите. Но в этом случае нужно перерегистрировать недвижимость в Россреестре. Нужно не забыть изменить фамилии в страховых полисах.

Кредитная карта

Сейчас практически у каждого человека есть кредитная карта и даже если он ею не пользуется, то после изменения персональных данных ее нужно переоформить. Для этого необходимо обратиться в банк для написания заявления. Предъявляется новый паспорт, также выпуск до истечения срока карты почти всегда платный.

Замену кредитной карты можно провести в день плановой, но только в том случае, если ею не пользуются. Так как данные на карте расходятся с данными клиента в паспорте, то такая карта считается недействительной. К тому же, если кредитную карту украдут, или она будет утеряна, то заблокировать ее будет сложно, так как человеку придется доказывать, что он является владельцем кредитного продукта.

Итак, если изменились хоть какие-то персональные данные у клиента, то он должен сообщить о подобных изменениях в банк. Это нужно для того, чтобы не возникало никаких ошибок. Или просто внести следующий платеж по кредитному договору, или закрыть кредит досрочно.

При досрочном погашении необходимо будет взять справку с корректными паспортными данными о том, что кредит закрыт. Некорректные данные (то есть если данные в кредитном договоре будут расходиться с паспортными) сделают справку недействительной.

Взять кредит после смены фамилии

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 10 минут.

Если не хотите тратить время, ознакомьтесь с её кратким содержанием:

  • Действия заемщика после смены фамилии, в зависимости от вида кредита
  • Поможет ли изменение фамилии улучшить кредитную историю
  • Как исправить плохую кредитную историю
  • Почему происходит путаница с ФИО, и как выйти из этой ситуации
  • Можно ли избежать выплаты долга путем смены фамилии
  • Увеличится ли вероятность положительного ответа банка

Смена персональных данных физического лица – явление частое. Меняют фамилии, как женщины, так и мужчины.

Основные причины:

  • Собственное желание в ряду многих личных причин либо жизненной необходимости;
  • Регистрация брака;
  • Расторжение брака.

При этом некоторые подают заявление на новое имя для того, чтобы наладить отношения с банком. Правда, проделывание любых махинаций способно только испортить репутацию заемщика. Почему так происходит? Что можно сделать для того, чтобы поправить кредитную историю? Что будет с имеющимся кредитом после смены фамилии и как взять новый? Ответы на эти и другие вопросы найдутся в статье.

Кто следит за актуализацией данных в кредитной истории

На основании Закона РФ N 218-ФЗ «О кредитных историях» обязанности по своевременному внесению изменений лежат на Бюро кредитной истории (БКИ). Данная организация принимает заявления о произошедшей смене фамилии, а также вносит пометки о недействительности паспортов.

Читайте так же:  Возможно ли изменение процентной ставки по кредиту

Скрыться не получится

Сотрудники УФССП после получения информации о должнике в назначенный день получения паспорта встретятся с ним у входа в паспортном столе.

Судебные приставы вручат должнику повестку с требованием явиться к ним в отдел, где будет разработана схема погашения задолженности.

Важно! В случае невозможности выплатить долги, не стоит прибегать к смене фамилии. Уклонение от выплаты значительно усугубит ситуацию и понесет серьезные последствия.

Если задолженность непосильна, судебные приставы не рекомендуют скрываться от исполнителей закона, а, наоборот, советуют сотрудничать с ними. При уважительных обстоятельствах сотрудники ФССП могут проявить понимание и терпение, позволив отодвинуть сроки погашения задолженности.

Похожие статьи

Как получить кредит с новой фамилией при плохой репутации

Однако в банковской практике существуют и исключения. Малоизвестные банки заинтересованы в новых клиентах. Поэтому для них не играют решающей роли незначительные просрочки.

Кроме того, такие банки проверяют потенциального клиента по паспортным данным в своей базе. Разумеется, человек с новой фамилией покажется специалистам совершенно новым клиентом, и, возможно, банк одобрит выдачу небольшого потребительского кредита, займа, ссуды.

В такой ситуации о кредитовании на крупные суммы (на приобретение автомобиля или недвижимости) речь идти не может.

Внимание! Все известные банки перед выдачей кредитных средств проверяют личность и платежеспособность клиентов методом банковского скоринга.

В случае если произошла смена фамилии, проверяющих наверняка заинтересует истинная причина изменений, проверить которую не составит труда, учитывая сведения о ранее выданных паспортах.

Кредитная карта в подарок. В чем подвох?

Регистрация изменений в Росреестре

Регистрация ипотеки строго регламентируется 4 главой Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с нормой закона регистрировать договор ипотеки необходимо двум сторонам – заемщику и банку.

Какие документы нужны

Для регистрации изменений в кредитном договоре необходимо подготовить следующие документы:

  • договор ипотечного кредитования – 2 экз.;
  • кредитное соглашение по ипотеке – 2 экз.;
  • залоговые документы – при наличии;
  • документ об оплате госпошлины.

Важно! В соответствии с п. 28.1 ст. 333.33 Налогового кодекса РФ, размер госпошлины составляет 1 000 руб. для граждан и 4 000 руб. для организаций (при смене фамилии руководителей).

Обязанность по уплате государственной пошлины ложится на заемщика.

Документы подаются в местное отделение Росреестра или любой удобный филиал МФЦ.

Согласно п. 5 ст. 20 ФЗ «Об ипотеке», сроки регистрации договора составляют:

  • 5 рабочих дней – для недвижимости;
  • 15 рабочих дней – для земельных участков.

Можно ли рассчитывать на обнуление кредитной истории, при смене паспорта?

Многие полагают, если поменять старый паспорт, кредитная история изменится в лучшую сторону или обнулится. Якобы в базе заведут новое портфолио на заемщика с нулевой историей.

Вывод! Замена паспорта не повлияет на КИ.

Но при замене документов в БКИ поступит информация об этом. Обновление произойдет лишь по тем сведениям, которые у гражданина поменялись, например, фамилия или место прописки. Просрочки, задолженности по кредитам, вся информация о заявках и погашении сохранится в досье.

Переоформление документов

Внесением изменений в договор занимаются банковские специалисты на основании представленных паспортных данных заемщика.

То же касается и переоформления страховки и закладных документов. От заемщика требуется лишь зарегистрировать измененный договор ипотечного кредитования в Росреестре.

Смена фамилии и кредитная история

Кредитная история подразумевает сведения о конкретном лице – заемщике банков:

  • персональные данные (ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес регистрации и проживания и т.д.);
  • информация о кредитах и займах (суммы, сроки погашения, задолженность, залоговые обязательства, сведения о принудительном взыскании и т.д.).

Сведения о смене фамилии также отражаются в кредитной истории заемщика – в Бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому важно в срок предоставить сведения о смене фамилии после замужества при ипотеке в банк, ведь информация о несвоевременном представлении сведений также отразится в кредитной истории.

После предоставления новых сведений банковское учреждение отправит их в БКИ. Поэтому кредитная история останется действующей, смена фамилии после женитьбы на ее содержимое не повлияет.

Изменение персональных данных в кредитных договорах требуется также и при потребительском займе, автокредите или наличии пластиковых карт. Если пластиковую карту достаточно всего лишь перевыпустить, то при автокредите и ипотеке придется менять не только договор, но и весь сопутствующий пакет документов.

Как узнать, если сменить фамилию, кредитная историю обнулится или нет?

Если поменять фамилию изменится ли кредитная история? Вопрос, который может волновать заемщика при необходимости или желании поменять паспорт. В статье раскрываются вопросы, влияет ли смена фамилии на кредитную историю, что будет при замене паспорта.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Видео (кликните для воспроизведения).

Это быстро и бесплатно !

Кредитная история после смены фамилии

Бытует мнение, что испорченная история остается в прошлом со старой фамилией. А новый паспорт дает шанс на создание хорошей репутации в банке. Однако, не все так просто. В реестре должников и лиц с просроченными платежами будут прописаны старые персональные данные, при этом другое имя клиента можно будет без труда с ними связать.

Каким образом можно будет распознать недобросовестного плательщика после корректировки его личных данных? Во время подачи заявки на кредит, потребитель должен представить не только паспорт, но и дополнительные подлинники. Например, СНИЛС , ИНН и т.д. А они, в свою очередь, тоже меняются с получением нового документы, удостоверяющего личность. Реквизиты всех оригиналов документов физического лица имеются в досье банка.

К тому же, новый паспорт содержит печать с отметкой о замене, в которой прописана серия и номер старого документа. А идентификация СНИЛС и ИНН остается неизменной. Поэтому, стоит финансовой организации отправить запрос на сверку новых данных с прежними, кредитная история бывшего плательщика будет легко восстановлена. Такие проверки проводит служба безопасности любого банка, в том числе и того, куда клиент обратится за очередным кредитом.

Что же сделать для сокрытия испорченной истории при смене фамилии? Ничего. Однако, физ.лицу может просто повезти. Перечень условий, при которых прошлые плохие отношения с банком могут не раскрыться:

  • Служба безопасности не будет отправлять запрос на проверку данных по прежнему номеру паспорта, который будет указан в новом документе.
  • Отсутствие печати с отметкой о замене паспорта.
  • Заявка на кредит осуществляется без представления дополнительных оригиналов.
  • Банк не станет проверять заемщика дополнительно, поверив, что ранее он не брал денежные средства под проценты.
  • В информации об истории будет отсутствовать идентификация дополнительных документов.
Читайте так же:  Рефинансирование займов – отличный способ снизить расходы по кредиту

При этом если хоть один пункт из вышеперечисленного списка не будет соблюден, то испорченная репутация потребителя вылезет наружу. А заведомо ложная информация при обращении в банк карается административной ответственностью.

Отсюда вывод, лучше не оставлять проблемы с кредитным досье на произвол судьбы. А прежде чем брать новую сумму под проценты, следует поправить существующую историю.

Как исправить плохую кредитную историю?

Существует несколько рекомендаций для улучшения положения заемщиков:

  • Оформить договор на предоставление потребительского кредита в другом банке. Как правило, плательщикам с плохой репутацией проще получить какой-либо товар в рассрочку, чем денежные средства наличными. В случае одобрения заявки, покупатель обязан выплатить всю сумму в соответствии с условиями договора. Иначе история может быть испорчена окончательно.
  • Подождать несколько лет. Многие финансовые учреждения отправляют запрос на проверку репутации за последние 3 года.
  • Договорится с банком, в котором открыт кредит, о реструктуризации долга. Таким образом, информация о просрочках исчезнет из базы.

Получается, что сменой фамилии избавится от плохой кредитной истории невозможно, при этом ее можно поправить другими законными методами.

Однофамильцы и кредит

Ситуаций с отказом в кредите из-за путаницы с ФИО огромное количество. Тому имеется ряд причин:

  • Денежная сумма выдана мошенникам по чужим документам;
  • Непроизвольные ошибки и опечатки («человеческий фактор»);
  • Практически одинаковые персональные данные у однофамильцев.

К сожалению, на практике встречается много случаев, когда заемщик неожиданно узнает о долге на свое имя. Чтобы проверить свою историю, следует обратиться в Бюро кредитных историй . В интернете можно обнаружить специальные сайты, на которых отображается информация о том, является ли физическое лицо должником.

В случае обнаружения своего имени в реестре неплательщиков, не стоит впадать в панику. Так как владелец подлинников документов самостоятельно и осознанно не оформлял кредитный договор, закон должен быть на его стороне. Поэтому проблема решается путем представления доказательств.

Если персональные данные в записях КИ будут содержать погрешности и различия при сверке с оригиналами, тогда с гражданина снимут несуществующий долг. Стоит только составить досудебную претензию, и платить кредит непонятно за кого не потребуется. А суд разберется с мошенниками, назначив наказание в соответствии с законами РФ.

Список мероприятий после смены фамилии в зависимости от вида кредита

Если у заемщика меняются сведения, которые он подавал при оформлении договора (адрес, идентификация подлинников и т.д.), то он должен сообщить об этом в отделение банка. Помимо основных документов, необходимо будет представить основание по смене фамилии.

Целевые кредиты

Перечень действий с имеющимися кредитами:

  • Ипотека. При ипотечном кредитовании обязательно необходимо обратиться в банк с заявлением об изменении данных физического лица. Составляется новый договор, который фиксирует новые параметры в Росреестре. Также переоформляется страховка.
  • Потребительский кредит. Здесь более простая процедура. Клиент должен обратиться в любое отделение банка с новым паспортом и написать заявление об изменении данных.
  • Автокредитование. Чтобы перезаключить договор, нужно будет представить документы с новой фамилией. Это паспорт, водительское удостоверение, страховой полис ОСАГО, КАСКО (если есть), ПТС, регистрационное свидетельство. После подачи полного пакета с правильными данными будет совершена операция по переоформлению.

Кредитная карта

Аналогично, как и с любым другим видом кредитования. Необходимо перевыпустить карту с новым именем. Для этого выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление в банк о переоформлении кредитного договора в связи с заменой паспортных данных.
  2. Создать заявку на перевыпуск кредитной карты.
  3. Оплатить услугу.

Сложностей не возникнет, если правильно заполнить заявление и подать все необходимые документы. В течение нескольких дней новая карта будет готова. Изменения обновятся в базе данных автоматически.

В случае если клиент не составит обращение о смене персональных данных, картой он сможет пользоваться. Однако права на кредит будут ограничены. Например, при утере средства платежа, потребитель с изменившейся фамилией не сможет заблокировать счет.

Избежать выплаты долга путем смены фамилии

Некоторые личности считают, что смогут скрыться от банков, если поменяют свои персональные данные и получат новые документы. Однако все не так просто, как им кажется. И если имя меняется с целью проведения махинаций, то такая операция карается законом.

Органы УФМС обязаны поставить штамп в паспорте с отметкой о ранее выданных документах. И если по каким-то причинам такая печать будет отсутствовать, у работника службы и гражданина РФ будут большие проблемы.

Кроме того, при оформлении договора на кредит, банк обычно запрашивает дополнительные документы. А их номер и серия, в отличие от идентификации паспорта, остаются неизменной после смены имени. Поэтому проводимая афера непременно раскроется.

Таким образом, смена фамилии ради уклонения от уплаты долга имеет много неприятных последствий, а репутация заемщика может испортиться окончательно.

Какими способами можно узнать и улучшить КИБ.

Вот какие существуют способы улучшить кредитную историю:

  1. Взять небольшой потребительский кредит.
  2. Оформить микрозайм в МФО.
  3. Оформить кредитную карту в банке.
  4. Исправить ошибки в кредитной истории.
  5. Погасить существующую задолженность.
  6. Купить товары в рассрочку или в кредит.
  7. Рефинансирование.
  8. Реструктуризация.

При наличии плохой кредитной истории прежде всего следует выяснить причину понижения рейтинга. Для этого следует запросить отчет из БКИ. В России действует 12 компаний, из них сведения могут храниться в одном или нескольких бюро.

  1. Узнать список, где хранятся данные, можно, имея на руках код субъекта (присваивается при заключении кредитного договора, можно найти там же либо в приложении к договору). Ввести код на сайте ЦБ в ЦККИ и получить список на почту.
  2. Затем обратиться в компании онлайн или личным посещением, чтобы получить выписку по кредитной истории. Обнаружив ошибку, потребуется написать заявление и предоставить доказательства – квитанции об оплате, соглашение о закрытии счета и проч.
  3. Если история испорчена по вине заемщика, нужно учитывать контекст ситуации и действовать, исходя из нее. К примеру, у человека есть просрочки. Лучше всего их просто погасить, а не оформлять для исправления микрозайм или новый кредит.

При наступающем дефолте лучше обратиться в банк за реструктуризацией или рефинансированием, предоставив доказательства снижения дохода или других факторов, влияющих на доход.

При нулевой кредитной истории банки могут не давать согласие на кредит. Заемщику лучше всего оформить кредитную карту в банке либо рассрочку. Стоит рассмотреть оба решения.

Кредитная карта выдается с ограниченным лимитом – 50, 100, 150, 300, 500, 600 тысяч рублей, в каждом банке по-разному. Есть беспроцентный период, в который человек вправе совершать покупки и вернуть сумму без уплаты процентов. Период также отличается для каждого банка – до 50, 100, 120 дней. Данные о платежах будут направляться в БКИ, через 2-4 месяца кредитная история станет лучше.

Читайте так же:  Берем кредит в иностранном банке

С рассрочкой действует похожий принцип, не нужно платить проценты. Цена на продукт делится на части, которые человек будет вносить раз в определенный период. Заемщик может оформить договор и вносить платежи ежемесячно до полного выкупа. Сведения поступают в БКИ и формируют положительный рейтинг. Подойдет такой способ и при наличии отказов банков, ведь отказы тоже отражаются в отчете.

Что важно знать: меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта – нет, стирается ли она – тоже нет. КИ не обнуляется, поскольку у сведений есть срок давности, согласно российскому законодательству – 10 лет. Для заемщиков доступны лишь меры по исправлению либо улучшению КИ, которые были приведены выше в статье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Меняется ли кредитная история при смене фамилии?

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Очень часто людей, собирающихся взять займ или уже имеющих один или несколько «висящих» кредитов, интересует вопрос, меняется ли кредитная история при смене фамилии.

На самом деле, именно фамилия является важнейшим идентифицирующим элементом в кредитной истории любого клиента. Какой именно будет ваша кредитная история после смены фамилии? Давайте рассмотрим подробнее, как формируется кредитная история в принципе и каково реальные последствия смены фамилии в данном случае.

Ещё один миф

Существует широко распространённый миф о том, что смена фамилии поможет справиться с плохой кредитной историей. Мол, таким нехитрым образом можно избавить заёмщика от любых задолженностей, которые числятся за старой фамилией. Да, людям в неприятной ситуации с множеством незакрытых кредитов, безусловно, думать так будет очень удобно, но, к сожалению, в действительности всё работает не так.

Прежде всего, нужно осознать, что смена фамилии и паспорта не позволит изменить вашу кредитную историю так, как вам захочется. Возможно, это будет несколько печальной информацией для вас, но если вы рассчитываете, что при смене фамилии меняется кредитная история, мы вынуждены вас огорчить.

При смене паспорта, кредитная история не изменится, так как фамилия и паспорт, хоть и являются важной информацией о заёмщике, но это далеко не вся доступная информация. Финансовые организации же чаще всего оценивают своих клиентов комплексно, учитывая все факторы. Более того, как правило, данные кредитной истории старого паспорта и по вашей старой фамилии всё равно будут доступны в бюро кредитных историй (БКИ).

Как ведется кредитная история

Обычно БКИ сами вносят изменения в кредитные истории, куда, конечно же, входит также и смена фамилии и паспорта. Стоит отметить, что смена фамилии влияет на кредитную историю в этом случае лишь условно. При этом, если вы будете брать последующие займы, и при проверке финансовая организация выяснит несоответствия новых данных (фамилии и паспорта) со старыми (отчество, адрес, прочие данные), клиент может быть заподозрен в мошенничестве.

Это говорит о том, что при смене фамилии на другую, вам самим обязательно нужно уведомить БКИ об изменениях, чтобы они внесли их в вашу кредитную историю, во избежание возможных дальнейших проблем.

Как новые данные влияют на кредитную историю

Когда вы меняете фамилию и, соответственно, паспорт, и при этом у вас имеется какая-либо кредитная история в БКИ, ваша основная задача – не допустить негативного влияния разницы в старых и новых данных на вашу КИ.

Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ, и постараться по возможности максимально проконтролировать, чтобы вся новая информация была правильно внесена. Заявление можно подавать непосредственно в БКИ, либо через финансовую организацию, в которой вы брали займ (банк или МФО).

Когда будете подавать заявление, не забудьте сделать ксерокопии новых документов. Такие копии желательно заверить у собственного работодателя, либо у сотрудников банка, финансовой организации или БКИ.

Достаточно лишь проверить

Чтобы всегда быть уверенным в правильности всей информации, которая отображается в вашей кредитной истории, её можно и нужно периодически проверять.

Запросить соответствующую информацию можно непосредственно в БКИ или в той финансовой организации, где вы воспользовались определёнными кредитными продуктами и прочими услугами.

Здесь в первую очередь нужно проверить правильность внесения информации по субъекту КИ, то есть ваши Ф.И.О., дату рождения и прочую личную информацию. Также обратите внимание на графу с информацией о недееспособности и на изменения по титульной части.

В качестве выводов можно обозначить, что вряд ли кому-либо удастся избавиться от кредитных обязательств, поменяв фамилию и паспорт. Зато, можно испытать некоторые проблемы, если всплывут различия между старой и обновлённой информацией. Чтобы этого не произошло, желательно лично доносить все важные изменения и обновлять вашу кредитную историю.

Ответственность за уклонение

Смена фамилии во избежания ответственности может быть интерпретирована как злостное уклонение от погашения задолженности.

Такие действия караются законом по статье 177 Уголовного кодекса РФ в виде штрафа до 200 000 руб. либо принудительными работами на срок до двух лет, а в некоторых случаях и лишением свободы на срок до двух лет.

Как влияет смена фамилии на кредитную историю

Фамилия играет немаловажную роль в кредитной истории гражданина. Существует ошибочное мнение, что если сменить фамилию, то можно избавиться от плохой репутации. Сегодня такой способ получить кредит не поможет.

Как быстро обновляются базы данных БКИ после смены паспортных данных

По закону информация о финансовых операциях (погашении платежа, открытии кредита или закрытии) должна поступить от организаций, формирующих КИ, в бюро кредитных историй не позднее чем за 5 рабочих дней. На практике заемщики часто жалуются, что информация «теряется» и может идти в БКИ от проверяющих специалистов неделями и месяцами, иногда не поступая вовсе.

Поэтому стоит запросить выписку из тех БКИ, где хранится портфолио заемщика. Если будет обнаружено, что персональные данные не изменились, стоит самостоятельно обратиться в БКИ и решить проблему.

Для этого нужно заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть КИ. Найти бланк заявления можно на сайте БКИ. Образец заявления от Эквифакс:

Заполнить персональные сведения – паспортные данные, регистрацию постоянную и фактическое место проживания, страховой номер ИЛС либо ИНН и проч. Затем указать, какие персональные данные были изменены (фамилия/отчество или др.). В одной графе указываются серия и номер ранее выданных документов, а в соседней графе следует указать новый паспорт, фамилию и др.

В конце заявления ставится дата, подпись, количество копий документа. Дополнительно предоставляется в организацию копия паспорта, заверенная в банке.

Читайте так же:  Кредитная карта mastercard

Заявление направляется в те БКИ, где хранится история. Можно направить бумаги через банк, в котором обслуживается заемщик и погашает в данный момент кредит либо планирует взять в дальнейшем.

Способ быстро проверить актуальную кредитную историю

Всего за один час можно получить отчет о КИ, обратившись в компанию service-ki.com. Сервис позволяет получить выписку по фамилии клиента, но потребуются и дополнительные сведения.

Вот лишь малая часть информации, которую получит клиент:

  • информация о текущих кредитах;
  • сведения о предыдущих кредитах;
  • наличие просрочек и долгов;
  • шансы получить кредит в %;
  • причины отказов банков;
  • рекомендации, как улучшить КИ;
  • сколько переплачиваете по кредитам;
  • скоринговый балл.

Порядок получения отчета следующий: пользователь оставляет заявку на сайте, оплачивает услугу (стоимость 340 рублей), компания формирует отчет, через час клиента ждет письмо на почте с вложением.

Как выглядит форма отправки:

Заполняется фамилия, имя, отчество, дата рождения, серия и номер паспорта. Разрешается не указывать паспортные данные, сделать запрос только по фамилии, имени и отчеству. Тогда в форме нужно поставить соответствующую галочку, чтобы менеджер связался позднее для уточнения сведений.

Отчет пригодится заемщикам не только с целью проверить ошибки банков, но и понять причины отказов банков, подготовиться к поездке за границу, не стать жертвой мошенников, не отвечать за навязанные кредиты без ведома заемщика.

Документ состоит из пяти страниц, куда входят различные графики, статистика по принятым решениям финансовых организаций, наглядный анализ займов в процентах.

Почему не стоит менять фамилию ради кредита

Важно помнить, что при смене фамилии кредитная история не меняется. Наоборот, такими действиями можно навлечь дополнительных проблем с банками.

Существуют разные способы исправления кредитной информации, которые помогут выправить ситуацию.

Кроме того, любой банк перед выдачей кредита может обратиться в БКИ, где получит необходимую информацию.

Таблица 1. Причины, по которым не стоит прибегать к смене фамилии ради получения кредита

Ситуация Описание
Банки подозрительно относятся к клиентам с новыми паспортными данными Специалисты могут посчитать, что гражданин ради получения кредита пошел на мошеннические действия, пытаясь ввести банк в заблуждение. За этим может последовать не только отказ в предоставлении займа, но и занесение подобной информации в БКИ
Банки не доверяют клиентам с пустой кредитной историей Клиент, который исправил свою негативную кредитную информацию, имеет больше шансов получить одобрение банка, чем если бы его история была пуста

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Заявление о смене фамилии в банке

После предъявления нового паспорта сотрудник банка попросит заемщика заполнить заявление о смене паспортных данных, ранее представленных в банк, и приложить к нему копии подтверждающих документов – нового паспорта и свидетельства о браке или разводе.

То же следует сделать и в случае, когда необходимо поменять данные созаемщика при смене фамилии.

Многие банки предоставляют свой бланк для заполнения, но информация, вносимая в него, как правило, идентична.

Далее заполненное заявление о смене персональных данных с приложением к нему копий паспорта и свидетельства сотрудником банка направляется в Бюро кредитной истории (БКИ) для проверки и последующего внесения сведений в историю заемщика.

В некоторых случаях банки просят заемщика заполнить заявление о внесении изменений в титульную часть кредитной истории физического лица.

Вероятность положительного ответа по кредиту после смены фамилии

ФИО никак не влияет на одобрение кредита. У каждого банка имеются свои условия для заемщиков. При этом есть общие требования:

  • Положительная кредитная история;
  • Стаж работы более одного года на одном месте;
  • Соответствующий займу уровень официального дохода;
  • Наличие всех необходимых документов.

Причину отказа организация не объясняет. Однако, есть ряд факторов, способных повлиять на отрицательный ответ:

    • Плохая репутация, как плательщика. При этом некоторые банки идут навстречу, если имеются только просрочки, а открытые долги отсутствуют;
    • Отсутствие какой-либо кредитной истории. По мнению банка такой клиент не имеет опыта в совершении ежемесячных платежей и не имеет характеристики, по которой можно было бы удостовериться в его надежности. Однако шанс получить одобрение у начинающих заемщиков больше, чем у недобросовестных плательщиков;
      Ежемесячный доход. Высокая официальная заработная плата не всегда является преимуществом потребителя. Организация, которая выдает деньги под проценты, учитывает не только доходы клиента, но и его расходы.

Из суммы заработка вычитаются средства на оплату следующих потребностей:

  • Прожиточный минимум физического лица и всех членов семьи, с кем заемщик проживает (в сумму заработка входит весь семейный бюджет).
  • Жилье (ипотека, аренда, коммунальные услуги).
  • Открытые кредиты, займы и прочие долги.
  • Образование, лечение и прочие жизненно-важные расходы, которые имеются как у самого заемщика, так и у лиц, проживающих с ним.
  • Алименты и прочие выплаты, установленные судом.
  • Стаж работы. Клиент должен работать официально, при этом несколько месяцев на одном месте. В противном случае банк вряд ли выдаст положительное решение по кредиту.

Также может отрицательно сказаться на одобрении займа поручительство за недобросовестного плательщика, плохая кредитная история супруга (супруги) либо иждивенцев, и схожесть ФИО с другим безответственным заемщиком.

Получается, что фамилия может повлиять на отказ только в том случае, если у банка имеется должник с похожим именем. Тогда может возникнуть путаница, что отразится на отрицательном ответе по заявке. В этом случае смена фамилии поможет попытаться получить одобрение. Однако ситуация не стоит того, чтобы посещать соответствующие органы с заявлением о выдаче нового подлинника.

Возможно, другая фамилия посодействует одобрению в микроорганизациях. Их служба безопасности лишь в редких случаях отправляет запросы на сверку по ранее выданным документам. Однако, у МФО не совсем комфортные условия для заемщиков (небольшие суммы, высокая процентная ставка).

Согласно законам РФ, каждый гражданин имеет право поменять свое имя не только по обстоятельствам (регистрация брака, развод), но и по собственному желанию. При этом все обязательства, приписанные физическому лицу по старым документам, остаются при нем в неизменном виде. Если у такого гражданина имеются кредиты, то после получения нового паспорта, он обязан сообщить банку свои актуальные персональные данные.

Таким образом, после смены фамилии долг по кредиту не уменьшится, кредитная история не улучшится, а шанс положительного ответа по заявке будет таким же, как со старым именем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Особенности оформления займа супружеской парой. Какой статус выбрать для супругов во время кредитования — узнайте в нашем следующем тематическом материале.

Источники

Кредит и смена фамилии заемщика
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here