Какой кредит проще получить при просрочках и плохой кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Какой кредит проще получить при просрочках и плохой кредитной истории" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

5 способов взять кредит с плохой кредитной историей

Кредит с плохой кредитной историей

Позвольте предложить Вам пять реально работающих способов взять кредит с плохой кредитной историей. Узнайте, какие банки вам не откажут, а на какие не стоит тратить свое время. Выбирайте правильные места, отправляйте заявку и получите деньги уже сегодня.

Для начала мы рекомендую узнать ваш текущий кредитный рейтинг. По мимо рейтинга вы также получите рекомендации по улучшению.

1. Найдите банк, выдающий срочные кредиты наличными

Если вы уже испортили свою кредитную историю, не тратьте время на Сбербанк, ВТБ 24 и другие места с самыми низкими процентными ставками. Подавайте заявку в те банки, где можно взять экспресс-кредит без справки о доходах и поручительства.

Такие банки дают деньги под более высокий процент, благодаря чему могут рисковать и работать даже с не очень надежными заемщиками. Отправьте заявку на получение кредита в несколько организаций одновременно – ведь где-то наверняка откажут.

ТОП 3 банка выдающие кредиты с плохой кредитной историей

Банк Сумма Выдача Заявка
Восточный До 3 000 000 Наличными Оформить Тинькофф Банк До 2 000 000 Наличными Оформить Газпромбанк До 1 000 000 Наличными Оформить

2. Предоставьте в залог квартиру или машину

Залог поможет банку «закрыть глаза» на плохую кредитную историю и одобрить вашу заявку. Любимый объект залога для банкиров – недвижимость, но подойдет и не слишком старый автомобиль. Залоговые ссуды выдаются по более выгодной ставке и на больший срок, чем обычные потребительские кредиты.

3. Воспользуйтесь программой «Кредитный доктор»

В Совкомбанке есть специальная программа улучшения кредитной истории. На первом этапе вам выдают небольшую сумму – в пределах 10 000 рублей. В случае погашения долга без просрочек кредитный лимит увеличивается и в итоге может превысить 100 000 рублей. Для участия в программе требуется всего два документа – например, паспорт и водительские права.

Получите первоначальную сумму, возвращайте деньги без опозданий и увеличивайте свой лимит кредитования.

4. Возьмите микрозайм

Микрозаймы выдают не банки, а микрофинансовые организации. Бытует мнение, что МФО раздают деньги клиентам с очень плохой кредитной историей, не отказывая почти никому. Это не так, но все же шансы получить займ в несколько раз выше шансов на одобрение кредита наличными.
Если желания платить высокие проценты у Вас нет, то воспользуйтесь МФО которые выдают первый займ без процентов.

5. Оформите кредитную карту

Выпуск пластиковой карточки приносит банку чуть больше головной боли, чем выдача обыкновенного кредита. Но с другой стороны, для банка выпуск карты это дополнительный доход (в не зависимости кредитная она или дебетовая) и он более охотно их выдает. При большом разнообразии карт, вы всегда сможете выбрать ту, которая принесет вам наибольшую выгоду. Оформить кредитную карту.

СКБ-банк

Если нужна качественная помощь в получении кредита с открытыми просрочками, то не стоит проходить мимо СКБ-банка. Он изначально позиционирует, что работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю. Конечно, банк страхуется от последствий в виде просрочек и задолженностей, поэтому предлагает достаточно высокие процентные ставки. Но зато и процент одобрения здесь является довольно большим. При подаче заявки онлайн процентная ставка снижается на 1%. К заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст от 23 до 70 лет на момент окончания кредитного договора;
  • стаж работы на одном месте от трех месяцев;
  • наличие гражданства Российской Федерации.

Подать заявку на кредитование можно онлайн. Для этого на сайте представлена специальная форма. Заявки, поданные через нее, рассматриваются в течение 15 минут.

Уральский банк реконструкции и развития

Если заемщика интересуют банки, дающие кредит с открытыми просрочками, то стоит обратить внимание и на УБРиР. Здесь можно легко получить до 200 тысяч рублей только по паспорту. Процентная ставка начинается от 11%. Окончательный процент высчитывается в зависимости от платежеспособности клиента. Важно учитывать и еще один нюанс: хоть банк и дает кредит с действующими просрочками, но они не должны быть старше одного месяца.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

7 кредитных карт, которые выдают даже с плохой историей

Что делать, если КИ испорчена, а деньги нужны, и в кредитах все отказывают? Можно оформить кредитную карту с плохой кредитной историей — в этом случае банки более лояльны, а чаще одобряют заявки, чем при получении наличных денег. Плюс ставки по кредиткам фиксированные, а если укладываться в беспроцентный период, то можно и вообще ничего не платить, кроме суммы долга. Но если не успели его погасить — то проценты выше, чем по банковским кредитам. И снять наличные — сложнее и дороже.

Читайте так же:  Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

great news

5 способов, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Список банков, дающих кредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история и просрочки — это не приговор для заемщика. Отрицательная репутация осложняет получение нового кредита, но взять его вполне реально. В статье описано 5 действенных способов, как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками, а также приведен список банков, в которых можно это сделать.

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Виталий Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения с учетом плохой кредитной историей заемщика и минимум бумажной волокиты.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам с плохой кредитной историей организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готов оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 30 000 до 500 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: от 7,77%%;
  • Документы: паспорт, дополнительный, подтверждение дохода;
  • Возраст: 22 — 70 лет.

Изначально ориентирован на официально трудоустроенных людей с общим стажем от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы, а также пенсионеров с 45 до 70 лет, но готов индивидуально рассматривать и заявки от заемщиков, которые не соответствуют этим условиям.

Решения принимает не бездушная программа, а живой специалист, который может подобрать кредитное предложение даже для безработных, для людей с долгами и/или просрочками и прочими причинами плохой кредитной истории.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно в тот же день присылает вам смс о решении. Если кредит одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.
Читайте так же:  В чем подвох кредитных карт с льготным периодом

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение о кредите по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего за 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной кредитной истории относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками: 5 действенных способов

Опасаясь связываться с недобросовестными заемщиками, банки тщательно проверяют своих потенциальных клиентов. Несмотря на это взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей вполне реально. Однако нужно быть готовыми к тому, что условия кредитования для таких клиентов несколько отличаются. Есть следующие варианты, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками:

К заявлению необходимо приложить справки о доходах. В некоторых случаях банк идет на уступки и одобряет кредит, несмотря на просрочки.

Чтобы увеличить свои шансы получить кредит в банке с плохой кредитной историей, лучше всего отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций.

Тинькофф

Тинькофф Банк — это один из наиболее известных банков, который оказывает помощь в получении кредита с просрочками. Этот вариант является оптимальным для тех, кто не планирует бегать по банковским отделениям. Тинькофф Банк предлагает заполнить анкету онлайн, и в случае одобрения заявки кредитную карту привезут на указанный адрес. Для оформления понадобится только паспорт, другие документы, как и подтверждение дохода не требуется. Заемщику просто нужно вписать информацию о себе в предложенную форму, внимательно следя за тем, чтобы сведения были достоверными. На решение потребуется около двух минут, после чего клиент получит смс на указанный номер телефона. Там будет содержаться информация о решении. Тинькофф также выдает займы для ипотеки в ТКС.

Хоум Кредит

Хоум Кредит — это еще один банк, который достаточно лояльно относится к своим клиентам. Он работает в массовом сегменте и выдает немало кредитов, не требуя при этом большого количества документов и подтверждения доходов. Благодаря этому получение кредита с открытыми просрочками вполне возможно. Хоум Кредит позволяет заполнить заявку онлайн, также можно посетить офис и пообщаться с менеджером. Кредиты здесь выдаются на следующих условиях:

  • сумма от 10 тыс до 1 млн рублей;
  • срок кредитования от 1 года до 7 лет;
  • процентная ставка от 10,9%.

Для оформления кредита необходим только паспорт. Большим достоинствам банка Хоум Кредит является то, что после одобрения онлайн-заявки совсем необязательно ехать в офис за деньгами. Они могут быть перечислены на любую банковскую карту.

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Карта Лимит Грейс-период Кэшбэк Обслуживание
Тинькофф с 18 лет 300 тыс. До 55 дней 1% 590 руб.
Промсвязьбанк выгодно 600 тыс. До 10% 990 руб.
Русский стандарт 300 тыс. До 15% 490 руб.
МТС Cashback лучшая 300 тыс. До 111 дней До 25% Бесплатно
Восточный без отказа 300 тыс. До 60 дней До 5% Бесплатно*
Ренессанс бесплатно 200 тыс. До 55 дней Нет Бесплатно
Кредит Европа банк 600 тыс. До 5% Бесплатно*

Охотнее всего с испорченной кредитной историей кредитные карты выдает Тинькофф, МТС, Восточный и Ренессанс. Чуть менее лояльны Банк Европы, Русский стандарт и Промсвязьбанк, но зато у них более привлекательные условия по кэшбэку — если активно пользоваться кредиткой, то за месяц перекрывается плата за годовое обслуживание. А если вам «на всякий случай» — то оформляйте бесплатные карты от Восточный, Кредит Европа банк и Ренессанс — у первых двух при выполнении условий.

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: 1% баллами;
  • Обслуживание: 590 руб.;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Особенности: выдают безработным, без визита в офис.

Мало кто готов работать с теми, у кого только-только насупило совершеннолетие, и Тинькофф — один из них. Выдает карты и кредиты с 18 лет, и кроме российского паспорта больше ничего не требует. Карту Platinum можно получить даже без официальной работы, если вы студент, самозанятый или получаете доход иным способом.

Кэшбэк начисляет довольно бессмысленными баллами, которые на рубли не обменять, а можно потратить только у некоторых партнеров Tinkoff. Зато стоит всего 590 рублей в год, не требует подтверждения дохода, выдают по паспорту, привозят домой с курьером без визита в банк и выдают карту даже тем, у кого испорчен кредитный рейтинг.

  • Лимит: до 600 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: до 10% в избранных категориях;
  • Обслуживание: 990 руб.;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт РФ до 100 000, свыше + справка 2-НДФЛ;
  • Особенности: самый высокий кэшбэк, привозят в регионы с заявки онлайн.

Эту карту от Промсвязьбанка можно как получить в отделении, так и заказать доставку в регионы (это бесплатно). С небольшим кредитным лимитом — можно получить только по паспорту, а вот больше 100 тысяч — только с полным комплектом документов, включая справку 2-НДФЛ и только в отделении.

В избранных категориях начисляют 10% кешбека, если вы совершили покупку с использованием кредитных, а не собственных средств, которые тоже можно положить на счет.

Вы можете и не иметь сейчас официальной работы, но чтобы получить эту кредитную карту заемщикам с плохой историей нужно иметь общий стаж более 1 года. А в идеале и справку о доходе предоставить.

Самое дорогое обслуживание из рассмотренных в обзоре кредиток, но зато и самый высокий кешбек, который за месяц перекроет эти 990 рублей.

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: 5% в избранных категориях, до 15% по акциям;
  • Обслуживание: 490 руб.;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: только паспорт;
  • Особенности: можно выбирать категории кешбека.

Простая и понятная кредитка Platinum с невысокой платой за обслуживание в 490 рублей ежегодно. Плюс платное смс-информирование — по желанию отключается в личном кабинете или по звонку в банк.

Не слишком большой льготный период в 55 дней, зато даже с плохой историей можно получить до 300 000 с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах. Правда, только два месяца — любую сумму, а потом до 10 000 за календарный месяц.

Читайте так же:  Кредиты без проверки кредитной истории
Видео (кликните для воспроизведения).

Русский стандарт выдает кредитные карты по паспорту, не требуя дополнительных документов или каких-то иных справок. Можно обращаться с плохой историей — простят небольшие просрочки сейчас или долги в прошлом. Гарантии получения в 100% вам никто не даст, но 70% заявок компания одобряет.

У МТС самые выгодные предложения по кэшбэку. Мало того, что у партнеров компании можно получить до 25% назад, так еще и предлагают честные 5% за покупки в супермаркетах, АЗС и кинотеатрах. А ведь у большинства людей максимум трат идет как раз на еду и бензин. Ограничение — 10 00 в месяц.

Начисляют моментально, сразу же после оплаты. Правда, возвращают баллами, а не «живыми» деньгами. Потратить можно только на мобильную связь или покупки в магазинах — салонах МТС.

Получение с 18 лет, выдают только гражданам России. Зато без справок и поручителей только по паспорту. Вы можете отправить заявку на карту, получить одобрение через 15 минут, и уже сегодня пойти в ближайший офис и забрать вашу кредитку, даже если у вас плохая кредитная история.

С плохой историей оформляют только, если у вас не было просрочек в течение последних 3-х месяцев. Еще выше вероятность одобрения, если вы — клиент МТС (сотовая связь, банк, Интернет или ТВ, не важно).

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 60 дней;
  • Кэшбэк: до 5% в избранных категориях;
  • Обслуживание: бесплатно — если гасите долг до окончания льготного периода;
  • Возраст: с 21 года;
  • Документы: паспорт + справка о доходе до 26 лет, старше — по паспорту;
  • Особенности: рассмотрение заявки за 5 минут.

В Восточный экспресс-банк заемщикам с плохой кредитной историей стоит идти в первую очередь — именно он наиболее охотно и почти без отказа выдает кредитки и наличные проблемным группам населения.

Без справок карту можно получить, если вы старше 26 лет. Про официальную работу спросят и в этом случае, но проверять не будут. Стаж от 3 месяцев.

Если вы укладываетесь в беспроцентный период и гасите долг до того, как банк начнет начислять проценты — за обслуживание платить не нужно.

  • Лимит: до 300 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: отсутствует
  • Обслуживание: бесплатно — без всяких условий;
  • Возраст: с 24 лет;
  • Документы: паспорт + доход от 8000 в регионах и 12000 в Москве;
  • Особенности: лояльны к плохой истории, нет платы за обслуживание.

У кредитной карты Ренессанс обслуживание полностью бесплатно. Не нужно выполнять никаких условий, можно даже не пользоваться. Пусть лежит «на всякий случай», когда понадобятся деньги.

Организаций, не проверяющих кредитную историю, не существует, но Ренессанс часто закрывает глаза на небольшие проблемы с КИ, если сейчас у вас есть постоянная официальная работа с «чистой» зарплатой от 12000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.

Минус — большой комплект документов. Понадобится паспорт, второй документ на ваш выбор из списка на официальном сайте + справка 2-НДФЛ или по форме банке.

  • Лимит: до 600 тыс. руб.;
  • Льготный период: 55 дней;
  • Кэшбэк: 5% в акционных категориях;
  • Обслуживание: бесплатно, если тратите с нее более 15 000 в месяц;
  • Возраст: с 18 лет;
  • Документы: паспорт до 350 тысяч, свыше — справка о доходе;
  • Особенности: выдают ИП, моментальное начисление кешбека.

Карту от Кредит Европа банк можно получить с 18 лет. Только он и Тинькофф предоставляет такую возможность, у остальных минимальный возраст получения начинается с 21-24 лет.

Если расплачиваться пластиком везде, где есть безналичный расчет и тратить ежемесячно свыше 15 000 рублей, то обслуживание бесплатно. Если меньше, то платите 79 рублей ежемесячно.

На лимит до 350 тысяч можно подавать заявку и получать кредитку только по российскому паспорту. А вот для больших сумм — необходимо подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, по форме банка, выпиской с расчетного счета или налоговой декларацией, если вы ИП. Работают с физическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Плохая кредитная история — не помеха. Но только, если у вас небольшие просрочки или проблемы были в прошлом, а сейчас ситуация стабилизировалась.

INFASTAR

Рефинансирование кредитов с просрочками

Многих заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, интересует рефинансирование кредитов с просрочками. Суть такой услуги заключается в том, что банк создает более благоприятные условия для клиента, что позволяет ему продолжать выплачивать долг. Обычно речь идет о снижении ежемесячного платежа. Срок кредита при этом, естественно, увеличивается. Рефинансирование может быть проведено как в том банке, в котором оформлен действующий кредит, так и в другом. Некоторые программы позволяют объединять несколько договоров в один, что является достаточно удобным решением.

К заемщику, который решил воспользоваться программой рефинансирования, предъявляется несколько обязательных условий. Одно из них — это отсутствие просрочек. Иными словами, обратиться за услугой можно только в том случае, если финансовые трудности только начались, и задержек по платежам еще не было. Рефинансирование кредитов и займов с просрочками на сегодняшний день не предоставляет ни один банк. Это возможно только в том случае, если клиент погасит просроченную задолженность. После этого шансы на изменение условий повышаются. В противном случае бесполезно искать, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой.

Итак, даже если человек уже имеет кредиты и допустил по ним просрочки, то он вполне может оформить еще один договор. Для этого нужно только подать заявку в банк, который сотрудничает с клиентам, имеющими не самую хорошую кредитную историю. А вот вопрос, где можно рефинансировать кредит с просрочкой, имеет не такой простой ответ. Обычно этого сделать нельзя, и нужно сначала погасить накопившийся долг.

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

Читайте так же:  Можно ли по ксерокопии паспорта оформить кредит

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

ТОП банков и МФО, выдающих кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Российские реалии таковы, что без заемных средств порой обойтись не получается, поэтому люди буквально кричат: «Помогите взять кредит с просрочками, срочно нужно!» Статистика, предоставленная Объединенным кредитным бюро, гласит, что долг жителей России перед банками перевалил за 12 трлн рублей. При этом более половины заемщиков имеют более одного кредитного договора.

Иногда долговая нагрузка оказывается настолько серьезной, что люди допускают просрочки, в результате чего портится кредитная история. Результатом становится проблема с последующими обращениями в банки. Существует несколько банков и микрофинансовых организаций, которые активно сотрудничают даже с теми клиентами, которые имеют плохую репутацию.

От чего зависит, дадут ли кредит с плохой кредитной историей

Прежде чем выбирать банк, в который стоит обратиться для получения кредита с плохой кредитной историей, стоит оценить, действительно ли ваша репутация настолько испорчена. Кредитные организации, оценивая заемщиков, классифицируют их на 4 группы:

  • Заемщики с не самой плохой кредитной историей. К этой категории относятся люди, имеющие одноразовую просрочку платежа, не превышающую 10 дней. Банки относятся к таким клиентам с пониманием, ведь она могла возникнуть по различным обстоятельствам. При рассмотрении заявки на новый кредит эта группа заемщиков оценивается практически наравне с теми, кто не имеет просрочек по платежам.
  • Заемщики с испорченной кредитной историей. Сюда попадают граждане, неоднократно нарушившие график платежей по своим обязательствам. Если заемщик не более 3 раз просрочил платеж меньше, чем на 2 недели, банк также идет на уступки и в большинстве случаев дает одобрение на новый кредит.
  • Заемщики с плохой кредитной историей. К таковым относятся люди, регулярно нарушавшие сроки уплаты кредита, либо вносившие платеж меньше указанной в договоре суммы. При подаче заявки на новый кредит часть банков сразу откажут таким клиентам, но некоторые проверят, улучшилась ли платежеспособность человека в настоящее время, и, возможно, дадут ему шанс.
  • Заемщики с очень плохой кредитной историей. Это люди, которые берут кредит и вообще его не платят. В данной ситуации взять деньги вновь будет очень сложно.

Очень сильно портит кредитную историю процедура банкротства физических лиц (подробнее о ней читайте здесь ). В течение как минимум 5 лет после нее банки отказываются выдавать человеку новый кредит.

При рассмотрении заявки принимается во внимание, пытался ли человек договориться с банком. Подробнее о том, как это сделать, читайте здесь . А также учитывается, по каким обстоятельствам заемщик не мог исполнять свои обязательства и допустил просрочку.

Молодые банки

Помимо перечисленных банков, которые работают уже достаточно давно и известны практически всем, существуют совсем молодые финансовые учреждения. Они обычно выдают кредит должникам с просрочками, так как заинтересованы в увеличении количества клиентов. Поэтому можно проанализировать ситуацию с банками в городе и отправиться в то учреждение, которое было открыто совсем недавно.

Совкомбанк

Совкомбанк отличился тем, что предложил заемщикам специальную программу по исправлению кредитной истории. Иными словами, здесь можно не только получить кредит с просрочкой, но и улучшить свою репутацию перед банками. Для этого следует принять участие в специальной программе, которая состоит из нескольких шагов. Они выглядят следующим образом:

  • Сначала клиенту выдается небольшая сумма на непродолжительный срок. Если заемщик в полной мере выполняет свои обязательства перед банком, то можно будет перейти к следующему этапу.
  • Далее клиент получает деньги на карту для безналичного расходования. Банк может выдать 10 или 20 тысяч рублей на полгода.
  • После этого заемщик имеет право взять экспресс-кредит на срок от 6 до 18 месяцев.

Если все три шага пройдены успешно, то клиенту открывается кредитный лимит в Совкомбанке, благодаря чему можно будет брать деньги без особых проблем. Поэтому не стоит переживать, если появилась просрочка по кредиту, и судорожно думать, что делать в таком случае. Достаточно прийти в отделение Совкомбанка и договориться об участие в программе по улучшению кредитной истории.

Микрофинансовые компании

Если в банке взять деньги никак не получается, то стоит обратить внимание на микрофинансовые компании. Они представляют собой организации, которые выдают небольшие суммы денег под высокие проценты. Обычно срок кредитования является очень маленьким: от месяца до двух. Встречаются компании, дающие деньги на период до года. МФО обычно закрывают глаза на наличие задолженностей. Поэтому не стоит долго думать, какой банк даст кредит с просрочками. Можно сразу подать заявку в МФО, тем более, что все они работают онлайн.

Займер

Займер — это одна из наиболее известных микрофинансовых компаний, которая работает в полностью автоматическом режиме. Клиенту необходимо заполнить заявку на сайте, после чего он в течение нескольких секунд увидит решение. Если оно является положительным, то остается только подписать договор при помощи цифрового кода и получить деньги на карту. Займер выдает финансы на следующих условиях:

  • сумма от 1 до 30 тысяч рублей;
  • процентная ставка от 0,63 в день;
  • срок до 30 дней.

Для оформления займа понадобится паспорт и именная банковская карта, которую необходимо зарегистрировать в системе. Именно на нее в случае одобрения отправляются деньги.

Если постоянно брать деньги в Займере и вовремя их возвращать, то компания передаст информацию в БКИ. Благодаря этому кредитная история будет исправлена. После этого можно будет не искать, где взять кредит с просрочкой в другом банке. Можно будет обратиться в любую организацию.

Е-капуста

Е-капуста — это компания, которая славится тем, что выдает достаточно большие суммы даже людям с плохой кредитной историей. Здесь предлагается получить деньги на следующих условиях:

  • сумма до 30 тысяч рублей;
  • на срок до 21 дня;
  • процентная ставка от 0%.
Читайте так же:  Звонят и говорят, что одобрен кредит что делать

Под нулевую процентную ставку деньги выдаются при первом займе. Далее она будет повышена до обычного значения. Е-капуста предлагает заемщикам программу по улучшению кредитной истории. Суть ее проста: необходимо просто брать займы, а затем вовремя их отдавать. Информация об этом будет передана в БКИ, что положительно повлияет на репутацию клиента.

Манимэн

Если нужно взять кредит с открытыми просрочками и черным списком, то стоит попробовать обратиться в Манимэн. Эта компания активно работает с клиентами, выдавая займы практически всем. Здесь могут взять деньги даже те люди, кредитная история которых сильно испорчена. Процентная ставка начинается от 0,76% в день. Для получения денег нужен только паспорт.

Турбозайм

Турбозайм — это еще одна удобная микрофинансовая компания, где можно взять кредит, если есть просрочки. Процент одобрения здесь составляет 95%, причем кредитная история не имеет значения. Даже человек с плохой репутацией перед банковскими учреждениями может получить займ через интернет. Здесь можно получить до 15 тысяч рублей на срок до 30 дней. Компания переводит деньги только на именные карты либо идентифицированные Яндекс-кошельки.

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками в Ренессанс Кредит

Одним из наиболее привлекательных вариантов, чтобы получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей, является банк Ренессанс Кредит. Здесь процент одобрения достаточно высок. Деньги получают примерно 80 человек из 100 обратившихся. Большим достоинством банка Ренессанс Кредит является онлайн-заявка. Она позволяет подать запрос на получение финансов, не выходя из дома. Для этого просто необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка. Если заявка будет одобрена, то останется лишь прийти в ближайшее отделение, подписать договор и забрать деньги. Так как онлайн-запросы рассматриваются достаточно быстро, то сотрудники могут пропустить некоторые нюансы кредитной истории заемщика. Благодаря этому существенно повышается шанс на одобрение.

Получить кредит в банке Ренессанс предлагается на следующих условиях:

  • сумма от 30 до 700 тысяч рублей;
  • срок кредитования от 2 до 5 лет;
  • процентная ставка от 10,5% до 24,9%.

Для получения кредита потребуется два документа. Первый из них — это паспорт гражданина РФ. В качестве второго может выступать СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, именная банковская карта, ИНН, военный билет, диплом.

Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей

Для того чтобы получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками, в первую очередь стоит обратить внимание на “молодые” банки, которые на рынке функционируют совсем недавно. Для привлечения клиентов они очень часто идут на риск и выдают займы людям с плохой кредитной историей и просрочками. Процент здесь может быть выше, чем в Сбербанке или ВТБ24, но шанс получить деньги намного больше.

На особых условиях даже самые известные банки кредиты с плохой кредитной историей могут одобрить. Поэтому, если у клиента есть возможность предоставить в залог имущество или найти поручителя, подавать заявку на получение займа смело можно в любой банк. Кредит с плохой кредитной историей без залога и поручителей взять уже намного сложнее.

Ниже представлен список банков, где с плохой кредитной историей можно взять кредит.

Нельзя назвать какой-то один банк дающий кредит с плохой кредитной историей всегда и всем. Каждая конкретная заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и решение, принимаемое по ней, зависит от множества факторов.

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Как исправить свою кредитную историю

Плохая кредитная история — это не приговор на всю жизнь. Исправить ее можно, и сделать это достаточно легко. Некоторые банки предлагают клиентам специальные условия по исправлению кредитной истории. Так, например, в Совкомбанке действует программа “Кредитный доктор”. Согласно ей, заемщику сначала выдается небольшая сумма (до 10 тыс рублей). В случае своевременного исполнения своих обязательств после погашения этого займа, клиент может взять кредит уже на большую сумму. Таким образом перекрывается отрицательная репутация заемщика.

Получение микрозаймов и их своевременная выплата также может исправить кредитную историю. После того, как будет взято и вовремя погашено несколько микрозаймов, можно смело подавать заявку на кредит в банк.

Лучше всего не допускать просрочек по платежам, а в случае финансовых затруднений вовремя информировать о них банк и пытаться совместно с ним найти выход из сложившейся ситуации. Если кредитная история все-таки испорчена, взять новый кредит возможно через кредитных брокеров, микрофинансовые организации, либо в обычных банках на особых условиях.

Видео (кликните для воспроизведения).

Автор: Ольга Васильева.
Фото: Instagram, Infastar, YouTube.
Если Вы являетесь автором одного из фото и не согласны с его публикацией — обратитесь в администрацию и мы исправим ошибку.

Источники

Какой кредит проще получить при просрочках и плохой кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here