Какое жилье подходит под ипотеку

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Какое жилье подходит под ипотеку" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Подходит ли мой дом под ипотеку?

— Я продаю дом, и мне звонят риелторы с вопросом: «А ваш дом подходит под ипотеку?» Как узнать, подходит ли мой дом под ипотеку? Какие характеристики нужны для этого?

Основные критерии залоговых квартир вторичного рынка

Банки одобряют ипотечные кредиты на квартиры, которые в случае отказа заемщика выплачивать долг, можно будет продать по хорошей цене и остаться с прибылью. Таким образом сложно оформить ипотеку на постепенно падающее в цене жилье, к такому относят квартиры в домах советского типа: кирпичных пятиэтажках, «хрущевках» и «сталинках».

Как узнать подходит ли дом под ипотеку или нет? Получить точный ответ можно только в финансовой организации, при личном общении с представителем.

Ипотека по сути представляет из себя покупку банком квартиры, которую заемщик в течение многих лет постепенно выкупает. Разумеется, финансовая организация не будет покупать такую недвижимость, которую затем не сможет продать, чтобы вернуть вложенные деньги.

У многих банков следующая финансовая политика: компания готова оформить ипотеку на жильё сомнительного качества, но на повышенной процентной ставке и с рядом дополнительных условий (обязательное страхование рисков и др.). Поэтому покупать неликвидное жилье гражданам не выгодно.

Перепланировка

Под ипотеку подходит жилье с выполненной перепланировкой, только она должна быть произведена по закону – одобрена в БТИ и оформлена по всем правилам. Как узнать подходит ли квартира под ипотеку, выполнялись в ней технические изменения или нет? В этом поможет изучение 4 главы ЖК РФ. Квартиры с незаконной перепланировкой, переустройством или переоборудованием не подходят для ипотеки.

В настоящее время (на 2019 год) банки не требуют каждую залоговую недвижимость перед оформлением кредитного договора проверять на предмет наличия перепланировки.

Нарушение технических особенностей жилых помещений в старых домах, даже если это сделано по закону, может стать препятствием для оформления ипотеки, потому что это увеличивает риск разрушения здания. Каждый банк на свое усмотрение проводит экспертизу и выносит решение, является перепланировка преградой к оформлению ипотеки или нет.

Территориальное расположение

Дома, расположенные в малонаселенных пунктах, районах с плохой экологией и не развитой инфраструктурой – не являются жилыми объектами, в которых банку выгодно покупать квартиры. Цена за квадратный метр у таких помещений с каждым годом падает, потому жилье признается неликвидными и не подходит для ипотеки.

Возраст дома

Проходной возраст здания, квартира в котором может быть оформлена в качестве залоговой недвижимости: не более 70% от нормативного срока службы постройки. Узнать эти сведения можно, заказав кадастровый паспорт или выписку ЕГРН . Альтернативным способом получения нужной информации будет обращение в БТИ, однако там стоимость заказа технического паспорта будет выше (порядка 1 тысячи рублей).

В интернете существуют онлайн-сервисы («Тип дома», Wikimapia, «Дома Москвы» и др.), позволяющие бесплатно выяснить возраст дома, но эти данные указаны не на каждый объект недвижимости и за их достоверность редакция нашего сайта не ручается.

Конструкторские (архитектурные) особенности

В категорию «неликвидные квартиры», какие не подходят под ипотеку на вторичном рынке, большинство финансовых организаций заносят жилье, расположенное в домах:

  • с деревянным перекрытием верхних этажей;
  • не имеющих прочного фундамента (кирпичного, каменного, бетонного);
  • с установленными газовыми колонками.

С точки зрения банков, такое жилье имеет повышенный риск к возникновению повреждений или полного разрушения.

Жилищные условия

Нижеследующие требования к квартире по ипотеке выдвигает Сбербанк, ВТБ, Совкомбанк и другие крупные финансовые организации:

  • установленные сантехнические приборы;
  • наличие холодной и горячей воды;
  • подключенная отопительная система;
  • целостность окон и дверей;
  • наличие кухонной плиты.

Если жилье не обладает приведенными характеристиками, недостатки необходимо устранить (если это возможно) или выбрать другую недвижимость для ипотечного кредитования.

Проверку наличия в квартире необходимых удобств для удовлетворения первичных потребностей жильцов должен осуществлять покупатель, однако если он не видит изъянов, их может обнаружить представитель финансовой организации.

Дом, который построил Джек

А теперь разберемся, какое жилье подходит под ипотеку из сегмента отдельно стоящих домовладений. Очевидно, что бабушкины варианты с колодцем, печным отоплением, туалетом на улице и с грунтовой дорогой в паре сотен километров от областного центра сразу отпадают. А теперь некоторые нюансы, которые важны для банка при оценке дома в ипотеку:

  • степень износа — не более 40-50%;
  • канализация может быть не центральной, а местной (например, качественный септик), однако она должна быть «цивилизованной»;
  • часть дома не приветствуется банками. Если имеется отдельный вход, и доля выделена, можно попробовать поискать кредитора, но это будет непросто;
  • если дом построен из бруса или саманного кирпича, его возраст не должен быть выше 15 лет.

Помните, что частный дом стоит на участке, который тоже можно приобрести в ипотеку. Оформление дома и земли будет проводиться по отдельности. Банки предъявляют к земле под ипотеку ряд требований:

  • участок должен принадлежать к землям под ИЖС или ЛПХ. Другие виды земель тоже рассматриваются, но в индивидуальном порядке;
  • должно быть проведено межевание участка во избежание судебных разбирательств и претензий со стороны соседей;
  • участок должен быть оформлен в собственность.

Если есть возможность приобрести участок за наличные, стоит ею воспользоваться.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Rambler&Co Николай Косяк:

Выдавая ипотеку на покупку недвижимости, банк оценивает ее ликвидность. Дело в том, что зачастую покупаемая недвижимость выступает предметом залога для банка, гарантирующего своевременное погашение займа. Поэтому требуется, чтобы частный дом, приобретаемый в ипотеку, соответствовал некоторым характеристикам.

Первая часть требований — технические характеристики. Дом не должен быть в аварийном состоянии, все его конструктивные части должны быть исправны. Желательно, чтобы у дома был бетонный, кирпичный или каменный фундамент. При этом износ жилища должен составлять не более 50%. То есть ветхая избушка, построенная в начале прошлого века, не годится.

Следующее важное требование — наличие коммуникаций и инфраструктуры. Банки часто требуют, чтобы к частному дому был круглогодичный подъезд, имелись необходимые для жизни коммуникации. Дом должен быть также благоустроенным: удобства на улице не подойдут.

Кроме того, кредитная организация предъявит требования и к земельному участку, так как купить отдельно дом без земельного надела невозможно. Должно быть проведено межевание участка, а его границы обозначены в документах. Значение имеет и категория земельного участка. Так, легче всего получить ипотеку на частичный дом, который построен на землях населенных пунктов с разрешенным использованием «для индивидуального жилищного строительства», «для ведения личного подсобного хозяйства» и т. д. Также банк может одобрить заявку на кредит, если дом расположен на землях сельскохозяйственного назначения «для дачного строительства» или «для ведения личного подсобного хозяйства», однако такие сделки проводятся сложнее.

Страховка залогового имущества при заключении договора ипотеки

Одним из условий любого банка, выдающего ипотеку под залог имеющейся недвижимости, является обязательное страхование залогового имущества. Банк обязывает клиентов страховать квартиру/дом для того, чтобы обезопасить себя от возможных финансовых потерь.

К примеру, если залоговая квартира случайно сгорела, а страховка от несчастных случаев была оформлена, тогда банк может требовать от страховой компании деньги за страховой случай.

Читайте так же:  Что такое кредитная линия с лимитом выдачи

Что касается страховки жизни, то такое условие выдвигают не все банки. Страховка здоровья или жизни не является обязательным условием в отличие от страхования залогового имущества.

Обычно сами банки предлагают заемщикам обращаться в конкретные страховые компании, с которыми сотрудничают сами. Причем сотрудничество банки ведут сразу с несколькими организациями.

Клиент сам может выбрать, какую из предложенных компаний ему выбрать для оформления страховки на залоговую недвижимость.

Предпочтение стоит отдавать компаниям, которые хорошо зарекомендовали себя, имеют достаточный опыт работы, успешно пережили кризисные периоды и т. д.

Как взять ипотеку под залог имеющейся квартиры? Как получить ипотеку?

Порядок оформления такой сделки мало чем отличается от обычной ипотеки:

  • Заемщику нужно подать заявление-анкету в банк, предоставив банковскому сотруднику необходимый перечень документов.
  • Если банк одобрил кандидатуру заемщика, тогда тому следует инициировать процесс проведения экспертной оценки недвижимости.
  • Когда специалист экспертной компании выдаст клиенту отчет о проведенной проверке, тому нужно будет отдать этот отчет в банк, после чего составляется договор ипотеки.
  • Заключенная сделка проходит процедуру регистрации.
  • Заемщик получает деньги на свой счет.

В залоговой квартире не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица либо недееспособные граждане.

Требования банка к недвижимости на примере Россельхозбанк

Узнаем, на примере конкретной организации, какая квартира подходит под ипотеку вторичное жилье. Приведенный перечень критериев Россельхозбанка мало отличается от списка иных крупных финансовых организаций нашей страны, поэтому на него можно опираться при оценке шансов оформить ипотеку на объект недвижимости.

  1. Фундамент здания – должен быть выполнен из прочных материалов: камень, кирпич, железобетон, цемент.
  2. Перекрытие (опора крыши) – не должно быть выполнена из горючих материалов, например, дерева.
  3. Дом не должен иметь статус «Аварийное жилье».
  4. Износ здания (согласно официальному сроку эксплуатации постройки) не больше 70%.
  5. Если квартира располагается в панельном доме, его возраст не должен превышать 30 лет.
  6. Дом должен находиться в черте города (в районе с развитой инфраструктурой).
  7. У выбранного жилья не должно быть обременений.
  8. У квартиры не должно быть собственников, отбывающих наказание в местах лишения свободы или находящихся на военной службе.

Кроме перечисленного, залоговое жилье должно иметь оборудованные ванные и туалеты, а также кухни. В квартире должно быть электричество, система отопления и водопровод.

Банк выдвигает четкие требования, касающиеся площади жилых помещений:

  • 1-х комнатные – от 32 кв. метров;
  • 2-х комнатные – от 41 кв. метра;
  • 3-х комнатные – от 55 кв. метра.

Площадь кухни – это касается любой квартиры – не должна быть меньше 5,9 кв. метров. Если вас интересуют требования Сбербанка к ипотечному жилью на вторичном рынке (этот вопрос очень распространен ввиду популярности данной организации), примерно такие же, как у Россельхозбанка.

Альтернативные варианты

Подойдут и малометражные квартиры, а также дома с газовыми колонками. Но в этом случае условия, скорее всего, будут невыгодными для заемщика. Например, кредитная организация потребует выплатить большой первоначальный взнос.

Какое жилье подходит под ипотеку

Банки кредитуют покупку жилья в новостройках и на этапе строительства, вторичное жильё. К объектам предъявляются разные требования. Названные объекты объединяет требование о соответствии правоустанавливающих документов закону и соответствующим нормативно-правовым актам. На квартиру должны отсутствовать правопритязания третьих лиц, аресты и залоги. Среди зарегистрированных на момент сделки не должно быть несовершеннолетних детей, инвалидов, иждивенцев.

Если всё же выбор заёмщика пал на строящийся объект, неаккредитованный банком застройщиком, нужно быть готовым к детальной проверке будущего залога.

Контролю со стороны займодавца подвергнутся строительные аспекты:

  1. Особенности укладки фундамента, глубина и использованные материалы;
  2. Материалы перекрытий и утепления;
  3. Проведенные коммуникации, установленная отопительная система и комплекс водоснабжения;
  4. Соответствие фактической постройки проектной декларации;
  5. Оформление прав застройщика на земельный участок под строительством;
  6. Оформление прав лиц, осуществляющих строительство.

При приобретении квартиры у аккредитованного застройщика для оформления ипотеки достаточно подписанного договора долевого участия. В ином случае на заёмщика ложится обязанность кроме всего прочего предоставить полный пакет учредительных документов застройщика.

Особые условия предъявлены к площади квартир, кредиты на которые претендуют на реструктуризацию из государственного бюджета. Однокомнатные квартиры по реструктуризированным кредитам должны быть не более 45 кв.м, двухкомнатные — не более 65 кв.м., трёх и четырёхкомнатные — не более 85 кв.м.

Резюме

Финучреждение проверит, стоит ли одобрять ипотеку или нет. За свои деньги можно купить любое жилье. Если же брать ипотеку, то придется выполнить требования кредитной организации, учитывать возраст объекта. Какие квартиры подходят под ипотеку, а какие нет, определяет руководство банка.

Какая квартира подходит под ипотеку

Жильё, подходящее под ипотеку – ещё одно понятие, с которым столкнутся ипотечные заёмщики после одобрения кредитной заявки. На вопрос какое жильё подходит под ипотеку лучше и обстоятельнее ответят непосредственно сотрудники банка, выдавшего кредит. Залоговое жильё – один из видов ликвидного актива банка, выдающего ипотечные кредиты. Ипотечная квартира будет реализована банком в своих интересах, если кредит не будет погашен заёмщиком. Ликвидность предмета залога для последующей возможной реализации – ответ на вопрос, почему жильё не подходит под ипотеку.

Подведем итоги

В качестве залоговой ипотечной недвижимости могут выступать квартиры, соответствующие требованиям банков. Каждая организация выставляет свои критерии к ипотечному жилью, но они во многом похожи. Тема статьи раскрыта в силу возможностей и заинтересованным в получении ипотечного кредита читателям нужно это понимать.

Точно быть уверенным, что объект недвижимости подойдет банку – также же невозможно, как и ответить на вопрос, почему квартира не подходит под ипотеку? Ни одна финансовая организация не раскрывает полностью свои принципы оценки недвижимости, потому что этой информацией могут воспользоваться конкуренты.

Похожие записи

Жилое помещение полностью переходит в собственность гражданина только после приватизации. При проведении этой процедуры гражданин…

Аренда жилого помещения обходится дорого, в том числе и потому, что собственники жилья, пытаясь обеспечить…

Когда гражданин становится обладателем наследства, он обязан заплатить госпошлину, и только после выполнения такого платежа…

Далеко не все люди знают, как продать квартиру с долей несовершеннолетнего ребенка, а когда встает…

Как взять ипотеку под залог недвижимости?

При оформлении ипотеки большинство банков выдвигают перед клиентом важное условие – он должен представить залог в виде недвижимости по ипотеке.

Для банка этот пункт очень важен, поскольку недвижимость, выступающая в качестве залога, будет являться гарантом того, что банк не потеряет деньги, а даже если клиент и не будет погашать перед ним задолженность, то он сможет забрать у него заложенную квартиру, продать ее и возместить свои убытки.

Как заключается ипотека под залог имеющейся недвижимости, в каких банках есть такая программа ипотечного кредитования?

Ипотечный кредит под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости отличается от простой ипотеки тем, что в качестве залога выступает не будущая приобретаемая квартира заемщика, а другой объект недвижимости, находящийся в его собственности.

Читайте так же:  Фальшивая 5000 купюра как определить

Жильё не подходит под ипотеку

  • если расположено в ветхом или предназначенном под снос доме;
  • в аварийном доме;
  • в доме с процентом износа выше 70%;
  • в частном или малоэтажном доме не выше 5ти этажей;
  • в доме под расселение;
  • в доме, построенном ранее 1970 г.;
  • в доме без капитального ремонта, в том числе, запланированного;
  • в доме с газовыми колонками и деревянными перекрытиями.

Поводом для раздумий банка касательно выдачи кредита на покупку станут

  • квартиры в панельных и блочных домах, «хрущевках», «сталинках»;
  • квартиры на первом, последнем, подвальном и цокольном этаже;
  • квартиры – гостинки, комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях.

Расположение дома

Какая квартира подходит под ипотеку оценивается с точки зрения расположения объекта. Есть ограничения по расположению дома. Купить объект, расположенный в пригороде или удаленном районе, не всегда получится.

5 объектов, которые банк не одобрит:

  1. Квартира располагается в двухэтажном или частном доме.
  2. Блочная «хрущевка».
  3. Комната в общежитии семейного или гостиничного типа.
  4. Объект находится на первом и последнем этаже.
  5. «Сталинки», которые в основном сделаны из дерева.

Узнать, какие квартиры не подходят под ипотеку, можно заранее. Для этого необходимо обсудить этот вопрос с сотрудниками кредитной организации. Узнать, какие дома идут под снос можно в городской администрации.

Экономим время и деньги

Как быть, если хочется и процент по ипотеке получить выгодный, и жилье приобрести именно то, которое вы сами выбрали, и с документами по ипотеке не бегать?

Не всякая недвижимость подходит под ипотеку.

В каждом сегменте рынка недвижимости у банков есть свои претензии к объекту залога. Ответ один — обратитесь к специалистам рынка, ипотечным брокерам. В Санкт-Петербурге лучшие ипотечные брокеры трудятся в кредитно-консалтинговой компании «Ипотекарь». Они помогут вам на всех этапах ипотечной канители:

  • собрать документы и подать заявку;
  • получить гарантированное одобрение;
  • выбрать лучшие условия ипотечного кредитования;
  • сэкономить на ставке;
  • найти жилье, которое вам понравится и 100% подходит под ипотеку;
  • составить схему ипотечной сделки и провести ее на 5+.

Опыт показывает, что вы сэкономите больше, чем заплатите специалисту «Ипотекаря». А кроме того, вы сохраните ваши нервы и сможете использовать освободившееся время для других, не менее важных целей.

Виды жилья, которые подходят под ипотеку

Статья рассказывает, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет, разъясняет тонкости законодательства.

Какое вторичное жилье подходит под ипотеку

Какая квартира подходит под ипотеку – следующий вопрос заёмщика по ипотечному кредиту после его одобрения. Известно, что приоритетнее для банка взять в качестве залога по кредиту вторичное жилье и желательно построенное позже 1990 г.

Видео (кликните для воспроизведения).

Должны быть и функционировать надлежащим образом:

  • коммуникации;
  • сантехника;
  • система отопления;
  • нагревательные приборы;
  • окна;
  • двери, входные и межкомнатные;
  • газовая или электрическая плита;
  • соответствующие техническому плану покрытия полов, стен и потолков;
  • узаконенная перепланировка в случае её наличия. Новелла 2019 года о необязательном узаконивании перепланировки на момент продажи квартиры по соглашению сторон договора купли-продажи не встретила однозначного понимания у банков. Как правило, соглашаясь на подобную сделку, банк настаивает на приведение заложенного имущества в соответствии с данными технического паспорта.
  • Сама квартира не может быть меньше 32 кв.м. при наличии одной комнаты, 41 кв.м. – двух комнат, 55 кв.м. – трёх комнат, а кухня больше 5,9 кв.

Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Определению подлежит стоимость жилья для ипотеки и заодно размер кредита к выдаче. Как правило, выданный кредит составляет 70-80% от цены квартиры. Внимательнее нужно отнестись к выбору оценочной компании, поскольку банк из-за недоверия к оценщику может не принять отчёт. В первую очередь, оценочная компания должна быть членом СРО и аккредитована банком. С целью минимизации рисков отклонения отчёта об оценке за выбор оценщика лучше доверить самому банку.

Касаемо расположения выбранного для приобретения в кредит объекта у банка есть универсальные требования. По возможности объект должен располагаться в городе или ином крупном населённом пункте, в котором расположены представительства и офисы займодавца, или за 20-30 км от него. Соблюдение данного требования делает предмет залога более ликвидным.

Получив пакет документов от потенциального заёмщика по ипотечному кредиту, сотрудники банка самостоятельно оценивают и проверяют объект. Запрашивают необходимые сведения у продавца и соответствующих организаций. В результате выбранный объект либо одобряется, либо нет.

Наиболее часто банк не согласовывает представленное жильё для ипотеки по следующим причинам:

  • несоответствие установленным требованиям;
  • неузаконенная перепланировка;
  • неполный пакет документов на недвижимость;
  • отсутствие юридической чистоты.

Минимальный перечень необходимых для сделки документов и представляемых на рассмотрение банку выглядит следующим образом:

  • отчёт об оценке;
  • правоустанавливающие документы продавца и основание владения;
  • сведения из ЕГРН;
  • сведения из домовой книги;
  • технический и кадастровый паспорт;
  • сведения об отсутствии задолженности за коммунальные услуги и техническое содержание жилья.

Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке?

Все законодательные положения, касающиеся ипотечного кредитования установлены Федеральным Законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В данном документе нет четкого списка критериев, по которым бы определялась недвижимость как подходящая для оформления ипотечного займа.

Каждая финансовая организация самостоятельно определяет и выдвигает требования к квартире по ипотеке. Ознакомиться с ними можно либо на сайте банка (не все кредиторы размещают эту информацию в публичном доступе), либо в офисе компании – непосредственно при подаче заявки на оформление ипотечного кредита.

Хотя требования у каждого банка свои, выделить общие принципы можно и о них пойдет речь в статье. Приводимые здесь сведения помогут понять, какое жилье подходит под ипотеку, а какое нет; они не являются официальными, поэтому даже если выбранная вами квартира соответствует указанным в статье требованиям, гарантии в одобрении ипотеки нет.

Условия предоставления ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Перед тем как подавать заявку на получение ипотеки по программе предоставления денег под залог имеющейся недвижимости, необходимо ознакомиться с такими условиями:
  • срок оформления ипотеки во многих банках достигает 30 лет;
  • размер суммы предоставляемой ипотеки прямо пропорционален стоимости залогового имущества;
  • большинство банков выдают ипотеку под залог имеющейся недвижимости только в национальной валюте;
  • первоначальный взнос оплачивать необязательно. Однако если клиент хочет внести какую-то сумму, то он может это сделать;
  • к залоговому имуществу выдвигаются особые требование, главное из которых – имущество должно быть собственностью заемщика;
  • страхование заложенной недвижимости должно быть обязательным;
  • при несвоевременном погашении ипотеки банк может начислять клиенту неустойку.

Что подходит под ипотеку

Подходит ли жилье под ипотеку оценивается с той позиции, сколько лет оно находится в собственности. В основном кредитные организации выбирают тех собственников, которые владели недвижимостью более трех лет. Когда срок недвижимости составляет менее трех лет, то придется дополнительно платить налог со сделки.

Ипотека под залог имеющегося жилья (дома)

Если в качестве залогового имущества клиент выставляет дом, то он должен понимать, какие требования банк выдвигает к такому предмету залога:
  • у заемщика должно быть оформлено право собственности на дом;
  • внешний вид дома, а также размещение комнат в нем, этажность, наличие дополнительных построек – все это должно быть отражено в документах. Никаких самовольных построек или перепланировок быть не должно;
  • дом должен быть пригодным для жизни – в нем должен быть свет, вода, газ;
  • дом должен находиться в пределах того населенного пункта, где есть филиал конкретного банка, с которым клиент хочет заключить ипотечный договор.
Читайте так же:  Как взять кредит на webmoney кошелек

Материнский капитал и военная ипотека

Как известно, материнский капитал часто используют в качестве первоначального взноса или для погашения уже существующей ипотеки. Однако не всякую ипотеку можно погасить материнским капиталом.

«А на материнский капитал и банковские средства мы купим домик в сельской глуши, и будем использовать его под дачу или для прописки», — так может сказать лишь неосведомленный человек. Жилье, в приобретении которого участвует материнский капитал, должно быть изолированным и отвечать принятым санитарно-техническим нормам.

Материнский капитал также нельзя использовать для приобретения земельного участка, дачи или апартаментов, поскольку такое использование противоречит целевому назначению субсидии — улучшению жилищных условий семьи.

Еще один распространенный вид жилищной субсидии — выплаты по военной ипотеке. Требования к жилью, которое можно приобрести по этой программе, указаны в законе о накопительно-ипотечной системе. В соответствии с ним требования к жилью для военной ипотеки аналогичны общим банковским требованиям. С помощью средств НИС можно приобрести квартиру, а также отдельно стоящий дом, но только вместе с участком. При этом участок также будет находиться в залоге у банка. Нередки случаи, когда клиенты, бравшие ипотеку с помощью средств НИС, увольняются из армии, и залог земельного участка является дополнительной страховкой для банка.

Отвечает руководитель департамента городской недвижимости компании «НДВ-Недвижимость» Яна Сергеева:

У банков, предоставляющих ипотечные средства на приобретение загородной недвижимости, требования к объекту довольно одинаковые. Земельный участок, дом и иные объекты капитального строительства должны быть поставлены на кадастровый учет. В жилом доме должны быть коммуникации: заведено отопление, водопровод и электричество. Кроме того, необходимо наличие соответствующих договоров с поставщиками услуг.

Требования к залоговой недвижимости

Условия, которые выдвигают банки к объекту залога одинаковые во всех финансовых учреждениях:

  • жилье не должно быть старым (оно должно быть ликвидным, то есть таким, которое можно без проблем реализовать);
  • жилье определенного года постройки (каждый банк устанавливает в этом плане свои ограничения);
  • недвижимость (квартира, дом) должна быть подходящей для жилья. Это значит, что в квартиру должны быть подведены все коммуникации: вода, газ, отопление, свет;
  • недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии, она не должна готовиться к сносу или расселению жильцов;
  • деревянные дома или помещения с деревянными перекрытиями не могут быть предметом залога;
  • ипотека под залог комнаты в коммунальной квартире, где нет личного санузла, клиенту не выдается;
  • недвижимость не должна находиться на обременении – она не должна быть под арестом и т. д.;
  • право собственности на недвижимость должно быть у конкретного заемщика, который планирует взять ипотеку.
  • Отвечает директор департамента правового сопровождения сделок Tekta Group Юлия Симановская:

    При принятии решения о предоставлении кредита на приобретение дома (или квартиры) банки оценивают свои риски и возможность возврата предоставленных денежных средств не только с точки зрения финансовых возможностей заемщиков, но и с точки зрения рентабельности сделки. Ведь возможно, что у заемщика не будет достаточно средств для выплаты кредита. В этом случае банкам придется самим решать вопрос о продаже заложенного недвижимого имущества и возврате денежных средств. Поэтому на стадии проверки кредитные организации должны понимать, смогут ли они продать объект недвижимости, за какие деньги и в какие сроки в случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит.

    При продаже индивидуального жилого дома основными критериями являются:

    • расположение дома в городе (относительно центра города, неблагоприятных районов, наличие развитой инфраструктуры);
    • состояние недвижимости (дом не должен быть аварийным или подлежать сносу);
    • качественные характеристики дома (материал и состояние стен, фундаментов, перекрытий, износ дома, планировка, состояние и обеспеченность инженерной инфраструктурой, этажность, качество отделки и инженерных систем, укомплектованность и качество сантехники);
    • наличие правоустанавливающих документов (отсутствие незаконных перепланировок, оформленный земельный участок, зарегистрированные и проживающие в доме, наличие несовершеннолетних детей).

    В общем, недвижимость должна быть интересна банку как предмет залога для возможной последующей реализации.

    Что означает жилье подходит под ипотеку

    Есть несколько требования к жилью на вторичном рынке, которое можно оформить в кредит:
    1. Технические свойства. Дом должен быть построен основательно. Желательно, чтобы был каменный или деревянный фундамент. Жилье не должно быть слишком изношено. Степень ветхости не должна превышать 50%.
    2. Наличие коммуникаций. Финучреждение должно проверить, имеется ли свободный подъезд к зданию, подведены ли коммуникации.
    3. Чистота сделки. Не должно возникнуть проблем с оспариванием в виде неожиданных претендентов на наследство или несовершеннолетних детей. Поэтому банковские служащие проверяют, чтобы с документами было все в порядке.
    4. Разрешено использование земельного надела. Если предназначением земли является частное строительство или занятие сельским хозяйством, то кредитная организация одобрит сделку.
    5. Наличие исправной крыши. Это требование актуально к квартирам, которые расположены на верхних этажах.

    Подыскивая загородный дом, желательно проверить, стоит ли надел на кадастровом учете, сделана ли подводка необходимых коммуникаций. Если упустить из виду важные нюансы, значит, есть риск, что банк не одобрит заявку на получение кредита.

    Что подходит под ипотечный кредит

    Человек ищет, где ему комфортно будет жить, а руководство банка проверяет дома, подходят или нет под ипотеку, с точки зрения, можно ли их продать.

    В жизни случается всякое. Может измениться финансовое положение заемщика, произойти резкий скачок курса доллара. Банк рискует остаться в убытке, если должник не сможет платить. Поэтому учитывается возраст жилья. Не секрет, что новостройки на рынке недвижимости стоят гораздо дороже, чем квартиры на вторичном рынке. Чем раньше построен дом, тем сложнее будет найти на него покупателей.

    Недвижимость – это залог

    Банки дают кредит, только посмотрев, какую человек покупает квартиру. Мало шансов остается на одобрение ипотеки, если объект построен до 1970 года, имеет деревянные перекрытия или находится в полуразрушенном состоянии.

    Если заемщик откажется выполнять свои обязательства, то ипотечная недвижимость будет продана с молотка. Поэтому жилплощадь должна быть ликвидной. Операции с жильем не являются профильным направлением финучерждений. Поэтому главная задача – это продать предмет залога без финансовых потерь.

    Новостройка по требованию

    Доля новостроек, которые покупаются с помощью ипотеки, растет с каждым годом. Дело в том, что новостройка — отличный объект для инвестиций. Банки выдают кредиты только на аккредитованные ими новостройки. Сам факт аккредитации в банке, особенно в крупном, говорит о том, что:

    • у застройщика все в порядке с разрешительной документацией, есть разрешение на строительство, проектная декларация, земля оформлена в собственность или арендована, и т.д.;
    • компания-застройщик не имеет финансовых проблем, стройка не заморожена;
    • соблюдаются заявленные сроки выполнения работ;
    • компания уже зарекомендовала себя на рынке новостроек и не первый год успешно сдает объекты;
    • продажи в ипотеку проходят по договору долевого участия (ДДУ). Этот способ наиболее безопасный и распространенный на сегодня.
    Читайте так же:  Что такое индивидуальные условия получения потребительского кредита

    Если новостройка имеет аккредитацию в неизвестных банках, стоит самостоятельно навести справки. Для привлечения клиентов недавно вышедшие на рынок кредиторы вполне могут упростить процедуру аккредитации. Ипотека — это надолго, поэтому вы должны быть уверены в каждой составляющей сделки.

    Какая недвижимость может выступать в качестве предмета залога?

    В качестве залога по ипотеке может выступать любая недвижимость: квартира, дом. При этом важно, чтобы дом был полностью построен. В некоторых банках есть возможность представить в качестве залога дачу или земельный участок.

    Однако в этом случае важно понимать, что оценочная стоимость такого залогового имущества должна быть не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк может отказать в выдаче ипотеки.

    Возраст жилья для ипотеки

    Какая квартира подходит под ипотеку, определяет банк. Дом должен быть построен не ранее 1975 года.

    Узнавать год постройки (возраст) жилья важно и для заемщика, по той причине, что в дальнейшем, возможно, придется жилье продавать.

    Пример. Кузнецовы купили в ипотеку однокомнатную квартиру в городе Железнодорожном Московской области. У них родилась дочка, а потом сын. Сначала жилплощади хватало, но потом встал вопрос о расширении. Кредит Кузнецовы выплатили через десять лет, но продать жилье оказалось очень сложно, поскольку дом был построен в 1975 году, за это время дом значительно изветшал. Оказалось не так уж много желающих заключать сделку.

    Почему и невыгодно брать панельное жилье. Со временем оно теряет в цене. Без капительного ремонта можно обойтись только первые двадцать пять лет.

    При поиске подходящего жилья важно учитывать этот момент.

    Возраст дома не должен превышать 70% от срока использования по строительному паспорту.

    Официальные сведения можно получить о возрасте строения у специалистов территориального подразделения Росреестра. Информация предоставляется по запросу граждан. Пошлина за оказание услуги составляет сто пятьдесят рублей. Через пять дней будет подготовлен официальный ответ.

    Есть еще вариант, как узнать информацию о здании – заказать технический паспорт можно через БТИ. Подготавливается ответ в течение одного месяца. Стоимость услуги составляет 800-900 рублей.

    Сбербанк, например, одобрит заявку на кредит, если дом изношен не более чем на 40% или стоит на очереди для капитального ремонта.

    Отвечает сооснователь Lighthouse Estate Иван Маяк:

    Для того чтобы дом подходил под ипотеку, сам собственник должен быть готов к продаже своего недвижимого имущества клиенту, который совершает покупку с использованием ипотечного кредита. Здесь есть несколько моментов:

    Текст подготовила Мария Гуреева

    Не пропустите:

    Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

    Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

    Какое жилье подходит для ипотеки?

    У банка, в который вы отправитесь за деньгами, будут требования не только к вам, но и к недвижимости, которую вы выберете. Поэтому необходимо знать, какое жилье можно взять в ипотеку, а какие варианты не подходят для этой цели.

    Есть ряд основных требований, которые являются ключевыми при решении, подходит под ипотеку жилье или нет:

    • недвижимость расположена в регионе банка;
    • кредиты не выдаются на деревянные дома или квартиры, расположенные в домах с деревянными перекрытиями;
    • аварийное жилье, дома под снос и реконструкцию не подходят под ипотеку;
    • недвижимость должна быть оснащена всеми необходимыми для комфортной жизни коммунальными благами — водоснабжением, отоплением, электричеством и канализацией;
    • жилье не должно быть «яблоком раздора», находиться под обременением или оспариваться в суде;
    • план БТИ должен соответствовать реальности. Незарегистрированные перепланировки для банка неприемлемы;
    • жилье должно быть свободно от зарегистрированных в нем ранее или по настоящий момент лиц, отбывших для исполнения военных обязанностей или в места лишения свободы. Такие квартиранты могут внезапно объявиться и предъявить свои права на ипотечную квартиру или дом.

    Пытаться скрыть что-либо от банка бесполезно: сегодня проверить недвижимость «на вшивость» не так уж сложно благодаря открытой информации из ЕГРН. Что касается ранее прописанных лиц, эту информацию можно выяснить самостоятельно. Попросите у собственника получить полную выписку из домовой книги и выясните, чем занимаются на момент заключения сделки все, кто был в ней когда-либо зарегистрирован. Для оценки недвижимости и проверки соответствия плана БТИ реальному положению дел банк пришлет оценщика (разумеется, за ваш счет).

    Какое жилье не подходит

    В нашей стране очень сложно сразу приобрести хорошее жилье. Поэтому многие граждане решают начать с малого–приобрести комнату в коммунальной квартире или общежитии. Но скорее всего покупку комнаты руководство финучреждения не одобрит. Значит, придется оформлять потребительский кредит.

    Важно! Необязательно покупать роскошные апартаменты. Но минимальным требованиям недвижимость должна отвечать. Должен быть отдельный вход и санузел, кухня. Кроме того обязательно наличие электрических, паровых, а также газовых систем.

    Квартира не подходит под ипотеку, если незаконно проведена перепланировка. Агенты недвижимости могут скрыть этот факт, но если эти обстоятельства станут известны, шансы на получение кредита будут равны нулю.

    Виды ипотеки под залог жилья

    Выделяют два вида ипотеки под залог имеющейся недвижимости:

    1. Целевая – банк выдает заем заемщику на конкретные цели, например, на покупку квартиры/дома и т. п. При оформлении такой сделки заявителю нужно принести документы, которые подтверждают, что деньги пойдут на конкретные цели, например, принести договор купли-продажи жилья, смету на постройку дома и т. п.
    2. Нецелевая – банк выдает конкретно обозначенную денежную сумму на любые цели заемщика. Это значит, что после заключения договора и получения необходимой суммы, клиент банка может потратить деньги на что-угодно и отчитываться за потраченные суммы ему не нужно.

    Отвечает генеральный директор Rezidential Group Сергей Ильясаев:

    Понятие дома, подходящего под ипотеку, означает, что объект недвижимости удовлетворяет условиям банков, которые могут выдать покупателю кредит на его приобретение. При этом требования разных финансовых организаций к объектам вторичной недвижимости могут отличаться. Замечу, что на первичном рынке банки сами проводят аккредитацию объектов и готовы выдавать ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках.

    Рассмотрим самые распространенные ограничения к объектам залога, суть которых подчинена понятию дальнейшей ликвидности дома на рынке.

    • Расположение в структуре города. Если дом находится в депрессивном и малоликвидном районе, по соседству с промзонами, а также другими неблагоприятными объектами, то легко может быть признан неподходящим.
    • Дом не должен быть ветхим, аварийным или предназначенным под снос. Обычно при покупке объекта оценивается ресурсный срок его возможной эксплуатации, который должен составлять не менее 70% от периода, указанного в строительном паспорте дома.
    • В здании не должно быть старых деревянных перекрытий и газовых колонок, которые могут привести к ликвидации объекта залога.

    Говоря о юридических аспектах «пригодности дома под ипотеку», следует отметить, что банки гораздо благосклоннее относятся к недвижимости, последние владельцы которой являются ее собственниками в течение трех лет и более.

    Читайте так же:  Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

    Дополнительные поводы для отказа в оформлении ипотеки на квартиру

    Кроме приведенных общих факторов, есть несколько дополнительных, на них основаны требования Сбербанка к ипотечному жилью и большинства других финансовых организаций. Нельзя оформить недвижимость в качестве залоговой, если она имеет:

    • слишком маленькую по площади кухню;
    • очень узкие коридоры;
    • одно и более несовершеннолетних собственников;
    • ненадежную систему отопления и водопровода;
    • повышенный риск возгорания;
    • аварийное состояние (жилье готовится к сносу или реконструкции).

    Узнать самостоятельно, нарушает конкретная жилплощадь хотя бы одно из приведенных требований – вряд ли получится. Конечно, при оценке качества квартиры нужно опираться на здравый смысл, но представления о нем у покупателя и представителя банка нередко расходятся.

    Вторичное жилье в ипотеку

    Пришла пора поговорить о том, какая квартира подходит под ипотеку на вторичном рынке. Новостройки устраивают не всех, потому что они исключают возможность сразу въехать в свое жилье. Почти всегда новоселья приходится ждать годами, а это чаще всего означает, что к платежам по ипотеке прибавляется коммерческая стоимость аренды жилья до сдачи объекта в эксплуатацию. При проверке вторички в банке особо обращают внимание на следующие моменты:

    • поскольку срок кредита не может превышать 20-30 лет, важен процент износа здания. Если износ выше 60% по результатам экспертизы, вам придется искать другую квартиру;
    • продавцом недвижимости не может быть ваш близкий родственник;
    • если квартира была подарена или унаследована ее нынешним владельцем менее трех лет назад (три года — срок исковой давности, в течение которого можно оспорить сделку с недвижимостью).

    А какие квартиры не подходят под ипотеку на рынке вторичного жилья? Вот несколько основных причин, которые делают жилье непривлекательным залогом для банка:

    • квартира находится на цокольном этаже или в полуподвальном помещении;
    • промышленные или коммерческие помещения не рассматриваются банком как объект ипотеки;
    • квартира находится в старом фонде вторичного жилья — в хрущевке или другом доме 60-70 годов постройки.

    Ипотека на невыделенные доли в коммунальных квартирах не практикуется, так как такой залог неудобен для банка. В случае необходимости продать жилье нужно будет получать разрешение у всех соседей, что неприемлемо для кредитора.

    Какой банк дает ипотеку под залог недвижимости?

    В России многие крупные банки предоставляют клиентам такую возможность. Рассмотрим условия ипотеки в 2020 году под залог недвижимости в топовых банках РФ:

    Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости в «Сбербанке»?

    Ведущий банк страны предлагает клиентам оформить ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости». Это значит, что банк выдает заемщику кредит на любые цели сроком до 20 лет.

    Условия такого ипотечного кредитования следующие:

  • валюта ипотеки – рубли;
  • комиссия за выдачу ипотеки – отсутствует;
  • в качестве залогового имущества может выступать любое жилое помещение (квартира, таун-хаус, жилой дом), жилое помещение с земельным участком, гараж, земельный участок;
  • страхование жизни и здоровья заемщика – добровольное;
  • на момент предоставления ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет;
  • стаж работы заемщика на текущем месте работы – не меньше 6 месяцев;
  • заем выдается только гражданину РФ.
  • Документы на залоговое имущество клиент может принести в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения банком заявки о получении ипотеки.

    «ВТБ–24»

    Банк «ВТБ–24» также предоставляет возможность взятия ипотеки под залог недвижимости по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

    • предмет залога должен располагаться в черте того города, где клиент планирует оформить ипотеку;
    • квартира, которую заемщик закладывает, может находиться как в его собственности, так и в собственности членов его семьи. Если квартира находится в собственности супруга/супруги или другого члена семьи, но не заемщика, тогда собственник залогового имущества должен оформить поручительство на заемщика;
    • банк предоставляет минимальную фиксированную процентную ставку на весь срок ипотеки;
    • валюта ипотеки – рубли;
    • срок ипотеки – до 20 лет;
    • есть возможность досрочного погашения без уплаты штрафов.

    Если по квартире, которую заемщик хочет оставить банку под залог, есть долги по ЖКХ, то банк может и не принять его заявку. В крайнем случае он может предложить заемщику другую ипотечную программу.

    «Россельхозбанк»

    Этот банк выдает ипотеку под залог недвижимости для целевого использования, то есть, для покупки квартиры/дома. Выдается ипотека в национальной валюте, срок кредитования – до 30 лет или меньше (в зависимости от возраста заемщика).

    В качестве залога банк принимает квартиру или жилое помещение с земельным участком. Страховка на объект залога – обязательное условие банка, а страховка на здоровье и жизнь клиента – на его личное усмотрение.

    «Газпромбанк»

    Программа этого банка называется «Кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости». Выдается кредит на покупку квартиры, автомобиля или другого имущества. Срок кредитования – до 15 лет.

    Особенность ипотеки под залог имеющейся недвижимости заемщика в том, что он может приобрести другой объект недвижимости без первоначального платежа.

    По ипотеке без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости у заемщика имеется ряд преимуществ по сравнению с теми заемщиками, которые хотят оформить ипотеку без такого залога:

    • процентная ставка по такому виду ипотечного кредитования ниже по сравнению с другими ипотечными продуктами;
    • вероятность одобрения заявки клиентов, которые хотят оформить ипотеку под залог существующей недвижимости выше;
    • по ипотеке под залог существующей недвижимости заемщик может брать в ипотеку квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Для ясности картины по ипотечному кредитованию нужно проанализировать и недостатки такого вида договоров:

    • не каждое имущество может выступать в качестве залогового. Банк тщательно проверяет такое имущество и если по каким-то параметрам оно не подойдет, то он может отказать в выдаче ипотеки;
    • страхование имеющегося залогового имущества – обязательный пункт. И все расходы, связанные со страховкой, ложатся на плечи заемщика;
    • большая переплата, поскольку ипотека выдается на длительный период;
    • есть вероятность утраты залогового имущества, если, к примеру, заемщик не будет выплачивать ипотеку. В этом случае даже любые доказательства банк может проигнорировать.

    Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам различные ипотечные программы для покупки жилья. Одной из самых популярных и оптимальных является ипотека под залог недвижимости, которая находится во владении заемщика.

    Такой вариант ипотеки подходит тем людям, у которых нет денег на первоначальный взнос, зато есть другая недвижимость, которую они хотят заложить банку.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Взять ипотеку под залог квартиры или дома можно в крупнейших банках РФ: Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и др. Главное условие для одобрения заявки на такой вид ипотеки – чтобы залоговая недвижимость соответствовала всем требованиям конкретного банка.

    Источники

    Какое жилье подходит под ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here