Какие основные виды кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Какие основные виды кредитной истории" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Какие бывают виды кредитных историй

Как минимум виды кредитных историй делится на четыре вида: испорченная, плохая, хорошая и идеальная.

Ни при каких обстоятельствах человек не получит заем, если у него откровенно плохая кредитная история. Они будут сталкиваться с отказами в выдаче кредитов, независимо от того, сколько банков они обойдут. Обычно люди с плохой кредитной историей когда-либо уже брали кредит, но по нему не расплатились с банком. Банки, чтобы возвратить себе деньги вынуждены обращаться к коллекторам или в суд. Человек с плохой кредитной историей может взять только частный кредит, естественно, маловыгодный кредит.

Если кредитная история была подпорчена несколькими неделями или даже месяцами просрочки по платежам, то отчаиваться не стоит. Естественно, получить кредит будет сложнее, но некоторые банки на определенных, может и не на самых выгодных, условиях все же могут дать кредит. В этом случае человек должен создать большое число заявок, чтобы хоть в одном банке ее одобрили. Кстати, эксперты утверждают, что на сегодняшний день кредитную историю успели испортить более 15 процентов тех, кто когда-либо брал кредит.

Хорошая кредитная история – самый широко распространенный виды кредитных историй. Хорошей кредитная история будет считаться, если даже вы допускали просрочку ежемесячного платежа в несколько дней.

Если же человек, который неоднократно брал кредиты, но все время их возвращал, не допуская ни одной оплошности, например, в виде просрочки, то он будет обладать идеальной кредитной историей, которая и является наиболее привлекательной для банкиров, которая может гарантировать то, что такому заемщику выдадут наиболее выгодный для него кредит, на хороших условиях и с более низкой процентной ставкой.

Итак, виды кредитных историй и сама кредитная история в настоящее время важна, тем более что бум кредитования продолжает проходить по нашей стране. Нужно пытаться сделать все возможное, чтобы сохранить свою кредитную историю, что называется, в чистоте, что поможет впоследствии получать самые выгодные кредиты.

Виды кредитной истории. К какой группе оноситесь ВЫ

Думаю, уже многие знакомы с понятием «кредитной истории». Если нет, то говоря простым языком, это ваше «финансовое лицо» перед всей банковской сферой. В ней содержатся ваши индивидуальные данные, кредитные движения и наличие каких-либо задолженностей перед государственными институтами. Исходя из того, что у каждого физического лица она разная, можно сделать вывод, что существуют различные виды кредитной истории.

Узнать ее вы можете, отправив запрос в свое БКИ. Или же воспользовавшись онлайн-сервисами по предоставлению КИ. Цены у таких сервисов варьируются от 300 руб. до 1000 руб. ↪ Сервис проверки кредитной истории

Банки узнают информацию о потенциальном клиенте таким же образом – подают запрос в БКИ, после чего оценивают вашу кредитоспособность.

Условно различают следующие виды кредитной истории:

Нулевая кредитная история

Люди, которые никогда не пользовались кредитами относятся именно к этому виду. Если вы думаете, что банки обрадуются такому клиенту, спешу вас огорчить. Многие банки и вовсе отказывают таким заемщикам, так как для них вы как «кот в мешке». Другие очень тщательна изучат ваши ежемесячные доходы, весь семейный состав и наличие домашних животных тоже учтут. Только после этого будут принимать решение о выдаче денег. Рассчитывать на большую сумму тут вряд ли придется, но начать создание КИ четвертого вида это вам поможет. О нем узнаете немного позже, а пока переходим к следующему пункту.

2. Отрицательная кредитная история

Наличие займов, еще не дает уверенности получения кредитных денег в будущем. Особенно если сроки прошли, а проценты еще не оплачены. Проще говоря, если у вас есть просроченный действующий кредит, задолженности по ЖКХ, алиментам и т.д. ваша история относится именно к этой группе. Надеяться на получение следующего займа не приходится. Вы для банковских работников крайне нежелательный клиент. Хотя всегда найдутся те, кто материально поддержит и эту группу людей. Не за бесплатно конечно и сроки возврата установят максимум до 30 дней. Но так можно немного подкорректировать свою кредитную историю до следующего пункта.

3. Средняя кредитная история

Этот вид допускает незначительные отклонения в сроках выплат, которые вы быстро закрываете. Так же сюда относят однократные неуплаты, которые произошли по вине обстоятельств, не зависящих от клиента. При этом вы можете подтвердить их документально (справки утверждённого образца). Как правило, кредиты данная группа получает легко и без лишних вопросов. Но постарайтесь избегать в дальнейшем случайных проколов по срокам. Это поможет Вам передвинуть свою кредитную историю в самый благоприятный вид историй для банков.

4. Положительная кредитная история

По-другому еще говорят «хорошая кредитная история». Без сомнения, именно эти люди являются приоритетными клиентами для банкиров. Если после того как вы вовремя погасили кредит, без задержек по срокам оплаты ну или крайне незначительных по отношению к сумме и сроку займа, на ваш телефон посыпались смс с просьбой взять еще один кредит, смело относите себя к обладателям этого вида КИ.

Теперь, зная какие виды кредитной истории есть, не сложно определить к какому типу историй относится ваша. Помните, даже если вы относитесь к отрицательному виду кредитной истории, всегда есть варианты получения денег и завоевания лучшего кредитного рейтинга (подробнее читай тут).

Виды кредитной истории

Кредитная история очень важна для каждого заемщика. Есть немало вариантов ее расчета, но в каждом банке используется определенный выбранный метод. Существуют и так называемые Бюро кредитных историй. Они также имеют свой алгоритм, благодаря которому можно определить платежеспособность и надежность любого клиента, который решает воспользоваться услугами банка.

Нельзя разделить кредитную историю только на хорошую или плохую. Видов существует огромное количество, многие из которых обыватели даже не знают. Примечательно, но сама организация не будет раскрывать никой информации о своих критериях. Сотрудники банковской системы должны четко и быстро отличать неплатежеспособных потенциальных клиентов от тех, которые смогут оплатить кредит после его оформления.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг зависит прежде всего от показателей:

  • Дисциплинированности и ответственности заемщика в плане исполнения, взятых на себя кредитных обязательств.
  • Общего периода кредитования, то есть периода использования заемщиком банковских ссуд: чем период длительнее, тем степень доверия к клиенту выше.
  • Частоты обращения за финансовой помощью. Если заемщик массово рассылает заявки, он создает себе имидж человека, постоянно нуждающегося в деньгах в связи с тем, что он не умеет жить по средствам.
  • Размера текущей задолженности по отношению к уровню дохода. Закредитованность не позволит получить новый займ.
  • Видов займов — финансовые группы чаще доверяют клиентам, которые оформляют разные банковские продукты.
Читайте так же:  Что требуется для рефинансирования кредита

В какой форме предоставляется кредитная история?

В зависимости от Бюро, отчет будет сформирован по-разному, но он обязательно будет содержать 4 части:

  • Титульная с основной информацией о заемщике.
  • Основная с данными по всем кредитам и займам.
  • Дополнительная с наименованиями кредиторов.
  • Информационная с дополнительными сведениями.

Например, в Сбербанк онлайн отчет выглядит следующим образом:

С 2019 года заказывать отчет можно 2 раза в год бесплатно, количество платных запросов не ограничено.

Что дальше делать с КИ?

При обнаружении недостоверной информации в отчете, следует срочно связываться с БКИ и банком, предоставившем недостоверные сведения. Составляется соответствующее заявление, которое Бюро обязано рассмотреть в срок до 30 дней. Если в БКИ получен отказ в изменении КИ, клиент может обратиться в суд.

Если КИ безнадежно испорчена, можно попробовать постепенно ее выправлять, получая и погашая небольшие суммы микрозаймов, кредитов.

Виды кредитной истории

Многие справедливо предполагают, что от кредитной истории напрямую зависит успешность подачи заявки на получение заемных средств. Безусловно, существуют и другие факторы. Однако именно на долю кредитного досье приходится, как минимум, 50% всех отклоненных заявок.

Итак, какой бывает кредитная история. Выделяют несколько основных видов.

  1. Нулевая. Иначе ее именуют “чистой”. Сейчас уже намного меньше граждан с таким досье. Данный статус означает, что человек ни разу не брал ни кредиты, ни займы. Как только он становится заемщиком, история перестает быть “чистой”.
  2. Хорошая. Самое желанное досье для всех кредиторов. Положительная кредитная история формируется, если человек всегда вовремя погашал задолженности и выплачивал все кредиты. Большая часть банковских учреждений не передает сведения о просрочках менее 5 дней.
  3. Испорченная. Чаще всего досье портится, когда возникают две и более просрочек. Последние не должны превышать 30 дней. В противном случае, история превращается в плохую.
  4. Плохая. Такое досье бывает, если задолженность являлась просроченной месяц и более. В случае наличия просрочек более двух месяцев или непогашенных долгов история становится негативной.

Кредитное досье можно назвать финансовым паспортом человека. История показывает то, как заемщик умеет обращаться с деньгами и насколько он ответственный.

В зависимости от того, в каком состоянии находится кредитное досье, вероятно, просчитать приблизительные шансы на взятие заемных средств.

Виды кредитных историй

1. Идеальная кредитная история

Ей обладают только люди, у которых не было ни одной просрочки по оплате за все время, когда использовались кредиты. Оплата производилась либо строго по графику, либо немного раньше.

Конечно, такой вид будут иметь немногие заемщиков, их сожалению, и с каждым годом она становится все меньше. Банки рады, если у них есть клиенты с подобной характеристикой. В этом случае заемщику будут предлагаться условия на максимально выгодных показателях. Срок погашения будет достаточно большой, а процентная ставка будет минимальной. Так же может называться отличная кредитная история.

2. Хорошая кредитная история

Самый известный вид кредитных историй. Он является самым распространенным не только в нашей стране, но и во всем мире. В этом случае могла небольшая просрочка, но не более пятидневного срока. Многие банки считают, что здесь нет никакого риска, поэтому люди, относящиеся к такой категории, без проблем смогут получить кредит.
Т.о. положительная кредитная история это и есть первые 2 вида.

3. Испорченная кредитная история

Этот вид является не настолько идеальным, как первые два. Сюда относятся люди, не платившие взносы до полугода. Но в итоге сумма все равно была оплачена. С таким людьми согласиться сотрудничать далеко не каждый банк. Если же найдется такое учреждение, которое готово будет предоставить кредит, то условия будут далеко не самые лучшее. Стоит ждать достаточно высокую ставку по кредиту, да и графики погашения будут довольно строгими. Но такой подход оправдан, ведь банк также не хочет рисковать. Дополнительно заемщику необходим будет целый перечень разнообразных документов.

4. Плохая кредитная история

Если у заемщика наблюдается как раз такая ситуация, то о сотрудничестве с банком не может быть и речи. На запросы заемщик получит отказ, ведь ни один из банков не захочет рисковать. Подразумевается, что потенциальный клиент не вносил оплату кредита (имеет просрочки), ему были выписаны штрафы, были предприняты попытки скрыться от представителей банка, имелись обращения к коллекторам, либо же в суд.

Стоит ожидать, что в ближайшие несколько лет таким людям невозможно будет взять кредит. Единственно верный способ для них — использовать мини-займы. Здесь будут предлагать небольшие суммы займов, срок погашения которых будет минимальным, а процент на кредит будет не маленький. Другие названия: отрицательная / негативная кредитная история.

Не стоит портить свою кредитную историю, ведь на самом деле ни один из банков не закрывает глаза на такое положение вещей. Если же просрочки были, то в будущем с каждым разом каждый банк вам будет предлагать все худшие условия сотрудничества. Так что своевременная стопроцентная оплата является не только оправданной, но еще и правильной.

Также история может и вовсе оказаться чистой, подробнее об этой ситуации читайте по ссылке почему отсутствует кредитная история.

Какие бывают виды кредитной истории и как банки относятся к их обладателям в закладки

Кредитная история – это важная составляющая каждого заемщика. Существует множество способов ее подсчета, каждый банк, как правило, использует свой собственный метод. Также имеются различные бюро кредитных историй, которые имеют свои алгоритмы оценки платежеспособности и надежности клиентов банка. Их услуги весьма востребованы.

Кредитная история не делится только на плохую и хорошую. Она имеет гораздо больше видов, чем обычные люди привыкли думать. Об этих видах мы и поговорим более подробно, так как сегодня лучше всех в них ориентируются лишь сами банки, которые предпочитают эту информацию не раскрывать. Банкам очень важно уметь отличить безнадежных неплательщиков от случайно оступившихся должников, так как от этого зависит их прибыль.

Сегодня кредитную историю можно разделить на 4 основных вида:

  • Идеальная кредитная история.
  • Хорошая история.
  • Испорченная.
  • Плохая.

Рассмотрим каждый вид отдельно.

1) Идеальная кредитная история.

Данный вид возможен, если у заемщика:

  • Нет и не было ни одной просрочки за все периоды кредитования.
  • Платы происходят всегда четко по графику или раньше.

Это самая редкая категория заемщиков, которая со временем все уменьшается и уменьшается. Это большая радость для банков, а потому лицам с подобной историей всегда выдаются кредиты на лучших условиях, с минимальными процентными ставками, на большие сроки, с большим лимитом и прочими льготами.

Читайте так же:  Как можно получить банковский кредит на личное подсобное хозяйство

2) Хорошая кредитная история.

Самый распространенный в России и во всем мире вид. Обладатели подобного досье в прошлом допускали лишь несколько небольших просрочек длительностью не больше 5 дней. Здесь нет ничего страшного, и данные лица легко смогут получить кредит в любом банке.

3) Испорченная кредитная история.

Ситуация здесь не настолько страшная, однако очень неприятная как для банков, так и для заемщиков. Данный вид включает в себя граждан, которые допустили просрочки по выплатам от 1 до 6 месяцев, однако все равно полностью выплатили заем. Получить кредит данные лица смогут, но теперь уже не в каждом банке. Нужный банк придется поискать. И даже те банки, которые согласятся выдать кредит, сделают это на крайне невыгодных условиях, с большой процентной ставкой и строгими графиками погашения. Это вполне оправдано, так как банки понимают, что соглашаются на риски. Кроме того, заемщикам часто будет необходимо собирать различные дополнительные документы.

Согласно оценкам экспертов, испорченную и плохую кредитную историю имеют сегодня уже практически 15% всех кредитуемых лиц.

4) Плохая кредитная история.

Самое худшее, что может быть. Банки с такими клиентами, естественно, не сотрудничают. На все запросы будут получены массовые отказы, так как никто не захочет рисковать. Данный вид истории подразумевает:

  • Постоянные просрочки.
  • Штрафы и пени.
  • Невыплаты кредитных средств.
  • Попытки скрыться от банка.
  • Неоднократное обращение банками к коллекторам и судебным приставам.

В ближайшие годы таким заемщикам дорога в банк окажется закрытой, а единственным способом получить деньги взаймы будет обращение к микрофинансистам, которые дают маленькие суммы, на короткие сроки и берут огромные проценты.

В заключение стоит сказать, что портить собственную кредитную историю не стоит. Может показаться, что банк закрыл глаза на то или иное происшествие, однако это вовсе не так. Дальнейшие кредиты будут выдаваться уже на худших условиях, а потому платить вовремя и в полном объеме – это, прежде всего, в интересах самих заемщиков.

Кредитная история: что это такое и зачем она нужна

Кредитная история – это финансовая репутация конкретного человека или определенной компании. Прежде всего эта информация касается погашения кредитов. Соответственно данные из кредитной истории (далее – также «КИ») чаще всего используется финансовыми организациями-кредиторами для определения возможности выдачи кредита обратившемуся к ним лицу. КИ может быть как хорошей, так и плохой. При этом важно помнить, что кредитная история по факту может возникнуть не только у тех, кто когда-либо брал кредит.

Кредитная история передается в бюро кредитных историй (далее – также «БКИ»). Это происходит после того, как заемщик или другой субъект кредитной истории дал на это согласие и оно было зафиксировано письменно или другим способом, предусмотренным законом о кредитных историях. В базах данных 3 самых крупных БКИ хранятся сведения более чем о 95 млн субъектов КИ.

Перечень БКИ

Основными Бюро, где хранятся более 90% всех КИ, являются следующие компании:

121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, стр. 1

127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1

ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

129090, г. Москва, ул. Каланчёвская, д. 16, стр. 1

(495) 790-73-31/ (495) 967-30-91

ООО «Кредитное Бюро Русский Стандарт»

105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корп. 1

Полный перечень размещен на сайте ЦБ РФ по ссылке.

Из чего состоит?

Кредитная история состоит из трех частей:

  • титульной части (ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН, номер свидетельства обязательного пенсионного страхования);
  • основной части (место регистрации и жительства, сумма задолженности, срок её выплаты, сведения об изменении кредитного договора, информация о неисполнении обязательств, данные о судебных разбирательствах, другая официальная информация от госорганов, индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории);
  • дополнительной части (информация об источнике информации, его пользователе и дате запроса информации).

Кредитные истории условно делятся на несколько видов:

  • «Нулевая» – означает, что человек ни разу не оформлял кредит в банке или отказался от формирования данного документа.
  • «Положительная» – заёмщик оформлял кредиты – в полном объёме и в срок возвращал долг.
  • «Отрицательная» – у заёмщика были трудности с возвратом кредита: просрочки платежей, начисленные штрафы или иные финансовые трудности в отношениях с банком.

Стоит отметить, что у банков различная политика к кредитным историям. Например, отсутствие кредитной истории говорит о высоких рисках и воспринимается как негативная черта заёмщика. Отрицательная история – тоже субъективна, поскольку для одного банка просрочка платежа может восприниматься критично, а для другого – быть неприятным, но устраивающим фактором для выдачи очередного кредита.

При прочих факторах, кредитная история может влиять на процентную ставку. Чем лучше кредитное прошлое, тем ниже цена кредита при новом обращении в банк.

Совет Сравни.ру: Плохую кредитную историю можно исправить, если занимать небольшие суммы средств и в срок возвращать их. Удобным инструментом для этого может стать кредитная карта – пусть даже и с лимитом до 10 тыс. руб.

Виды кредитных историй

Кредитная история – это важная составляющая каждого заемщика. Существует множество способов ее подсчета, каждый банк, как правило, использует свой собственный метод. Также имеются различные бюро кредитных историй, которые имеют свои алгоритмы оценки платежеспособности и надежности клиентов банка. Их услуги весьма востребованы.

Кредитная история не делится только на плохую и хорошую. Она имеет гораздо больше видов, чем обычные люди привыкли думать. Об этих видах мы и поговорим более подробно, так как сегодня лучше всех в них ориентируются лишь сами банки, которые предпочитают эту информацию не раскрывать. Банкам очень важно уметь отличить безнадежных неплательщиков от случайно оступившихся должников, так как от этого зависит их прибыль.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня кредитную историю можно разделить на 4 основных вида:

  • Идеальная кредитная история.
  • Хорошая история.
  • Испорченная.
  • Плохая.

Рассмотрим каждый вид отдельно.

1) Идеальная кредитная история.

Данный вид возможен, если у заемщика:

  • Нет и не было ни одной просрочки за все периоды кредитования.
  • Платы происходят всегда четко по графику или раньше.

Это самая редкая категория заемщиков, которая со временем все уменьшается и уменьшается. Это большая радость для банков, а потому лицам с подобной историей всегда выдаются кредиты на лучших условиях, с минимальными процентными ставками, на большие сроки, с большим лимитом и прочими льготами.

2) Хорошая кредитная история.

Самый распространенный в России и во всем мире вид. Обладатели подобного досье в прошлом допускали лишь несколько небольших просрочек длительностью не больше 5 дней. Здесь нет ничего страшного, и данные лица легко смогут получить кредит в любом банке.

Читайте так же:  Где выгоднее взять потребительский кредит

3) Испорченная кредитная история.

Ситуация здесь не настолько страшная, однако очень неприятная как для банков, так и для заемщиков. Данный вид включает в себя граждан, которые допустили просрочки по выплатам от 1 до 6 месяцев, однако все равно полностью выплатили заем. Получить кредит данные лица смогут, но теперь уже не в каждом банке. Нужный банк придется поискать. И даже те банки, которые согласятся выдать кредит, сделают это на крайне невыгодных условиях, с большой процентной ставкой и строгими графиками погашения. Это вполне оправдано, так как банки понимают, что соглашаются на риски. Кроме того, заемщикам часто будет необходимо собирать различные дополнительные документы.

Согласно оценкам экспертов, испорченную и плохую кредитную историю имеют сегодня уже практически 15% всех кредитуемых лиц.

4) Плохая кредитная история.

Самое худшее, что может быть. Банки с такими клиентами, естественно, не сотрудничают. На все запросы будут получены массовые отказы, так как никто не захочет рисковать. Данный вид истории подразумевает:

  • Постоянные просрочки.
  • Штрафы и пени.
  • Невыплаты кредитных средств.
  • Попытки скрыться от банка.
  • Неоднократное обращение банками к коллекторам и судебным приставам.

В ближайшие годы таким заемщикам дорога в банк окажется закрытой, а единственным способом получить деньги взаймы будет обращение к микрофинансистам, которые дают маленькие суммы, на короткие сроки и берут огромные проценты.

В заключение стоит сказать, что портить собственную кредитную историю не стоит. Может показаться, что банк закрыл глаза на то или иное происшествие, однако это вовсе не так. Дальнейшие кредиты будут выдаваться уже на худших условиях, а потому платить вовремя и в полном объеме – это, прежде всего, в интересах самих заемщиков.

Спецпредложения

Кредит наличными собственникам бизнеса без залога. Кредит на развитие. подробнее

Как повысить кредитный рейтинг?

Преобладающему числу россиян сложно обойтись без финансовой помощи банков, особенно при желании обзавестись новым жильем или автомобилем. Чтобы после подачи заявки на кредит не последовал неожиданный отказ, необходимо контролировать собственное кредитное досье, особое внимание уделяя такому показателю, как кредитный рейтинг.

Ни один заемщик не задается целью снизить персональную оценку. А вот как улучшить кредитный рейтинг знают не все. Поделимся рецептами, реально позволяющими восстановить финансовое реноме.


Когда и кому может понадобиться знать свою кредитную историю

Кроме выше описанных случаев, КИ может возникнуть в результате разных причин:

  • технического сбоя;
  • мошенничества;
  • влияния человеческого фактора и других.

При этом плохая кредитная история может существенно усложнить жизнь. С теми, кто долгое время игнорирует выплаты по кредиту, проводит работу служба безопасности и коллекторы. А это означает как минимум много звонков, писем и встреч в самое неподходящее время. Именно поэтому каждому необходимо свою кредитную историю периодически проверять, а в отдельных случаях – еще и исправлять или оспаривать (о том, как исправить, очистить или удалить свою кредитную историю, читайте в отдельной статье).

Ситуаций, в которых стоит знать свою КИ, достаточно много:

Что такое КИ

К данным, отражаемым в кредитной истории, относятся следующие виды обязательств:

В первую очередь кредитная история отображает степень ответственности заемщика в вопросах выплаты заемных средств. Соответственно важно, чтобы кредит был погашен не только полностью, но и в сроки, указанные в договоре или ранее.

А есть ли альтернатива?

Кредитная история нужна для решения многих прикладных задач: от оформления кредита до получения работы. Однако процесс ее получения имеет несколько недостатков:

  • кроме одного раза в год, процедура всегда платная, притом тарифы в разных инстанциях разные и не везде прозрачные;
  • часто требуются какие-то дополнительные действия типа похода к нотариусу или заверения документов;
  • необходимо посвятить этому занятию определенное время, так как нотариус, банк, а тем более ЦККИ работают по собственным регламентам и предоставляют ответ в установленные ими сроки;
  • частые запросы кредитной истории могут отрицательно повлиять на решение банка о выдаче кредита, поскольку в КИ содержится информация о запросе, но нет информации о его причине (финансовые организации нередко расценивают частые запросы как попытку взять кредит в нескольких местах).

Поэтому когда информацию, содержащуюся в КИ, нужно получить срочно, с минимальной вовлеченностью в процесс и без последствий для финансовой репутации, лучше купить кредитный рейтинг (далее – также «КР»).

Какие вопросы о кредитной истории популярны

Ключевые запросы, которые связаны с кредитной историей, обычно следующие:

Детальные ответы на перечисленные выше и некоторые другие не менее важные вопросы представлены в отдельных статьях. Знание своей кредитной истории, умение правильно реагировать на полученную о КИ информацию и возможность оперативно решить сопутствующие вопросы поможет избежать многих неприятных ситуаций.

Что такое кредитная история и какой она бывает?

Кредиты и займы пользуются огромной популярностью. В настоящее время почти любой человек когда-либо брал кредит. Тем не менее далеко не каждый знает о том, что собой представляет кредитная история на самом деле. Об этом будет рассказано ниже.

Кредитной историей называют досье заемщика. В ней указаны данные обо всех кредитах и займах, об имевшихся просрочках или об их отсутствии. Здесь отображены все кредитные обязательства, которые брал на себя человек. Когда заемщик вносит очередной платеж, то в истории появляется соответствующая запись. Банки и микрофинансовые организации передают в Бюро кредитных историй (БКИ) данную информацию.

С хорошей кредитной историей вы легко получите деньги, например на сервисе срочный кредит онлайн украина, а вот плохую историю нужно стараться улучшить.

Кредитное досье бывает нескольких видов. Разумеется, какой окажется история, зависит от самого ее обладателя. В некоторых случаях имеют место ошибки, связанные с ошибками банковских работников. Но таких ситуаций не так уж и много. К тому же они поправимы, если человек сохранил чеки об оплате.

Как получить свой список БКИ?

Для получения списка БКИ, где находится КИ конкретного заемщика, потребуется следующее:

  • Зарегистрироваться на сайте Госуслуг.
  • Подтвердить учетную запись. Это можно сделать, посетив Центр обслуживания лично, по почте России, электронной подписью. Клиенты банков Сбербанк, Тинькофф Банк, Почта Банк смогут подтвердить УЗ в своем интернет-банке.
  • На портале Госуслуг войти в личный кабинет и в электронном виде подать заявку на услугу. Потребуются паспортные данные и номер СНИЛСа.
  • Перечень БКИ будет выслан в личный кабинет клиента.

Пользователь может лично посетить Бюро с документом, подтверждающим личность, и СНИЛС и подать заявление непосредственно в организации. Если заемщик имеет код субъекта КИ, он может обратиться за получением информации в ЦККИ (сайт www.cbr.ru).

Если заемщик делает запрос в электронном виде, перечень БКИ ему представляется по регламенту в срок до 3 рабочих дней, когда клиент лично обращается в организацию с запросом, список формируется за 1 день.

Читайте так же:  Где лучше всего открывать расчетный счет ип

Как использовать перечень БКИ?

После того, как получен перечень БКИ, можно запрашивать информацию о кредитном рейтинге или КИ.

Способы отправки запроса:

  • В личном кабинете БКИ;
  • Почтовым отправлением. В этом случае подпись заявителя заверяется нотариально;
  • Телеграммой. Подпись заявителя заверяется на почте;
  • По электронной почте, если заявитель имеет усиленную ЭЦП;
  • Непосредственно в офисе организации.

Дополнительно клиенты могут воспользоваться платными способами: в онлайн банках, у партнеров Бюро.

Как делать запрос в БКИ на примере НБКИ:

  • Открыть официальный сайт НКБИ nbki.ru;
  • Зарегистрироваться и подтвердить учетную запись через портал Госуслуг.
  • Выбрать раздел «Получить КИ», сектор «Физическим лицам»:

  • Выбрать способ получения КИ.
  • Войти в личный кабинет.
  • Заказать необходимую услугу.
  • Функции бюро кредитных историй

    Главными функциями БКИ являются:

    • Хранение КИ пользователей;
    • Защита данных, содержащихся в КИ;
    • Формирование отчетов в ЦККИ, по запросу пользователей и субъектов КИ;
    • Редактирование КИ в соответствии с полученными изменениями.

    Для осуществления деятельности, БКИ должно иметь лицензию.

    Поскольку организация является коммерческой структурой, часть услуг оказывается на платной основе.

    Как узнать свой кредитный рейтинг?

    Совет о том, что “спасение утопающих — дело рук самих утопающих”, все еще актуален. В интересах заемщика — систематически отслеживать состояние кредитной истории, чтобы понимать актуальное значение оценочного балла. Тем более что сделать это несложно. Достаточно:

    • Узнать в каком бюро кредитных историй хранится кредитная история, отправив бесплатный запрос в Центральный каталог кредитных историй.
    • Отправить заявку в соответствующее БКИ, что можно сделать:
    • бесплатно два раза в год;
    • платно неограниченное количество раз.
    • Получить кредитный отчет в печатном или электронном виде.
    • Изучить рейтинговую оценку.
    • Принять меры по ее улучшению.

    Способы проверки КИ в БКИ

    Кредитная история, содержащая такой важный параметр, как кредитный рейтинг, формируется в специально созданных для этого процесса организациях — бюро кредитных историй. Информацию в БКИ передают любые финансово-кредитные организации, с которыми успешно или безуспешно взаимодействует заемщик.

    Субъект кредитной истории имеет право получать по первому требованию актуальный отчет о состоянии своей кредитной истории. Содержащей:

    • кредитный рейтинг и его характеристику;
    • текущий платежный статус;
    • информацию по активным и закрытым кредитам;
    • факты просрочек;
    • сведения о запросах кредитной истории;
    • судебные решения.

    Задача клиента — отправить заявку в бюро на предоставление кредитной истории. Сделать это можно различными способами:

    • лично обратиться в отделение БКИ;
    • написать письмо;
    • отправить телеграмму.

    Клиенты Сбербанка могут в режиме онлайн отправить заявку в аффилированное БКИ и по истечении нескольких минут получить подробный отчет.

    Важно понимать, что отправить запрос вправе только сам субъект КИ. Поэтому запросы, отправленные посредством почтовой связи, должны быть заверены: письма — нотариусом, телеграммы — оператором.

    Из чего состоит кредитная история

    Кредитная история для юридических лиц содержит три части, а для физических – четыре (кроме общих, еще и информационную):

    1. Титульную (сведения о субъекте истории, в основном – заемщике).
    2. Основную (данные об обязательствах со сроками их исполнения, суммами погашения основного долга и процентов).
    3. Дополнительную (информация о кредиторах, пользователях кредитной истории, а также приобретателях права требования, если кредит был продан другой организации).
    4. Информационную (сведения о факте обращения за кредитом, причинах отказа в выдаче средств, продолжительных просрочках).

    Кредитная история для физического лица (в том числе для индивидуального предпринимателя) и для юридического лица содержит следующие сведения:

    Части КИ Основная информация, указанная о:
    физическом лице юридическом лице
    Титульная
    • ФИО.
    • Данные паспорта.
    • Код налогоплательщика.
    • СНИЛС.
    • Название.
    • Адрес регистрации.
    • Регистрационный и идентификационный номера.
    • Данные о реорганизации, если она происходила.
    Основная
    • Адрес регистрации.
    • Соответствующая информация в случае процедуры банкротства или признания физического лица недееспособным.
    • Все ключевые данные о кредитах, для которых физическое лицо выступает как поручитель, заемщик или принципал (суммы, сроки погашения основного долга и процентов, внесенные изменения в договор, своевременность и полнота погашений, наличие залога и т.д.).
    • Информация о банкротстве, если компанию признали неплатежеспособной.
    • Данные по займам юридического лица, аналогичные сведениям о кредите для физического лица.
    Дополнительная (закрытая)
    • Данные об организациях, которые передают информацию в БКИ.
    • Сведения об учреждениях, запрашивающих КИ.
    • Информация о лицах, выкупивших кредит у финансовой организации-кредитора.
    Информационная
    • Данные о выдаче займа или отказе в нем.
    • В случае отказа в кредитовании основания для такого решения.
    • Сведения о просроченной задолженности, возникшей в виде как минимум двух пропущенных подряд платежей на протяжении 120 календарных дней.

    Сколько БКИ в России в 2019 году?

    Сегодня в Российской Федерации официально осуществляют деятельность 12 БКИ. Информация представлена согласно размещенному на сайте ЦБ РФ государственному реестру БКИ, по состоянию на 04.10.2019 года.

    Как часто происходит обновление КИ?

    Обновление КИ происходит после каждого изменения ситуации с задолженностью: погашение, выход на просрочку, изменение условий договора и т. д. Банки в течение 5 дней обязаны передать сведения в БКИ, Бюро вносит изменения в течение 1 дня.

    Что такое кредитная история?

    Всё чаще банки при рассмотрении кредитной заявки изучают кредитную историю заёмщика. Преимуществом обладают далеко не те, кто ещё не занимал деньги, а те, кто брал и вовремя отдавал деньги.

    Кредитная история – это информация о заёмщике, которая характеризует исполнение обязательств по возврату денег, полученных у банка в долг. Целью документа является стимулирование людей к добросовестному отношению в вопросах кредитования. Вы должны знать, что если однажды вы получили деньги в кредит, но не погасили его – об этом узнают все последующие кредиторы. Данный институт регламентирован Федеральным законом № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.

    Как правило, кредитная история образуется при запросе кредита в банке. Вы даёте согласие на передачу информации о займе третьим лицам (но имеете право отказать). Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет с момента последнего изменения.

    Как быстро поднять кредитный рейтинг в кредитной истории?

    Переписать или внести изменения в сформированное кредитное досье нельзя ни платно, ни бесплатно. Изменить кредитную историю в лучшую сторону, тем самым подняв значения рейтингового балла, можно путем внесения новых положительных записей, свидетельствующих о получении новых кредитных продуктов и ответственном отношении к погашению долга.

    Перед тем, как увеличить кредитный рейтинг, стоит знать, что не следует спешить с закрытием долга. В данном случае важна каждая положительная запись.

    Проверка кредитного отчета в БКИ

    Чтобы разработать тактику улучшения собственного финансового реноме, нужно начинать с запроса, получения и изучения кредитной истории.

    Важно убедиться, что все записи соответствуют действительности.

    Своевременное погашение задолженностей

    Следите внимательно за сроками погашения задолженности. Старайтесь вносить ежемесячный платеж не в дату, указанную в графике, а за 2-3 дня предшествующие ей. Это позволит на своевременное погашение не повлиять форс-мажорным обстоятельствам: выходным дням, техническим неполадкам, отсутствию электричества.

    Именно показатель платежей оказывает решающую роль при расчете кредитного рейтинга.

    Займ в МФО

    Оформление займа в МФО — реальный шаг для повышения кредитного рейтинга:

    • одобрение займа позволит продемонстрировать финансовую активность;
    • аккуратность в исполнении обязательств — дисциплинированность и надежность.

    Закрытые вовремя новые кредитные договоры непременно повлияют на рост оценочного балла.

    Кредитная карта

    Как говорят эксперты, кредитные карты выдаются заемщикам, имеющим кредитный рейтинг, даже не нулевой, а уходящий в минус. Пользуясь кредитными средствами для безналичного расчета и вовремя пополняя баланс, можно реабилитироваться и претендовать на улучшенную оценку.

    Читайте так же:  Что делать, если нет денег платить по кредиту

    Совет: Активно пользуйтесь кредиткой, но не опустошайте ее ресурс, более чем на 80%.

    Микрокредит в банке

    Имея низкий рейтинг, не стоит усугублять ситуацию и подавать заявку, заранее обреченную на неудачу. Начинать нужно с малого:

    • рассчитать собственные финансовые возможности;
    • подобрать оптимальную микрокредитную программу;
    • оформить экспресс-займ, не предусматривающий изучения кредитной истории;
    • погашать его своевременно.

    Стоит понимать, что условия микрокредита не будут отличаться особой привлекательностью. Но для достижения поставленной цели иногда приходится преодолевать и не такие препятствия.

    Товары в рассрочку

    Разнообразьте кредитную историю покупкой в кредит. Ведь торговые сети позволяют приобрести товары в рассрочку, даже без каких-либо переплат.

    Иногда весьма несущественная ссуда способна перестроить кредитный рейтинг.

    Откуда берется кредитная история и где она хранится

    Формирование кредитной истории в большинстве случаев происходит следующим образом:

    • Будущий субъект КИ (чаще всего это потенциальный заемщик, но также может быть поручитель или принципал) обращается впервые за кредитом в какое-то финансовое учреждение:
      1. кредитную организацию;
      2. МФО;
      3. кредитный кооператив.
    • Финансовая организация принимает определенное решение о возможности кредитования обратившегося к ней клиента и передает данные в бюро кредитных историй, с которым у нее заключен договор.
    • БКИ информирует Центральный каталог кредитных историй (далее – также «ЦККИ») о том, что в этом бюро имеется КИ конкретного заемщика.

    КИ хранится в течение десяти лет с даты внесения в них последних изменений. Бюро кредитных историй в РФ много, и финансовые организации могут заключать договоры с несколькими БКИ. Поэтому для получения информации о своей КИ нужно обращаться именно в то БКИ, куда были переданы соответствующие сведения (список бюро согласно государственному реестру доступен по ссылке). Подробно описано, что такое БКИ, ЦККИ и как узнать свою кредитную историю по паспорту и по фамилии, в соответствующих статьях.

    Шансы получить кредиты и займы

    Нулевая кредитная история, по своей сути, является чистым листом. На последнем можно написать что угодно. Банки неоднозначно относятся к потенциальному заемщику с чистым досье. Ведь по нему сложно понять, как человек будет выполнять свои кредитные обязательства. Нет никаких ориентиров. Последними могли бы быть просрочки или вовремя погашенные ссуды. Наличие стабильного дохода не является стопроцентной гарантией того, что кредитно-финансовое учреждение не понесет в будущем убытки. Человек может потерять работу (например, из-за сокращения штата сотрудников) или серьезно заболеть.Однако чистая кредитная история при рассмотрении заявки будет предпочтительнее по сравнению с испорченной или негативной.

    Хорошая кредитная репутация является идеальной для всех банков и МФО. Ведь положительная история свидетельствует об ответственности и порядочности человека. Следовательно, шансы вовремя возвращенного кредита значительно увеличиваются. Такой заемщик получит долг и в престижном банке, и обычной микрофинансовой компании. Хотя не стоит забывать, что желаемую сумму ссуды будут соотносить с уровнем заработной платы.

    Если история испорченная, то оформить кредит становится сложнее. Но нельзя сказать, что это невозможно. Скорее всего, кредитно-финансовые учреждения одобрят заявку, но проценты будут высокими. Наиболее предпочтительнее обратиться в новые филиалы не самых известных банков. Во-первых, они будут лояльнее к клиентам, чтобы привлечь их как можно большее количество. Во-вторых, подобные банки могут не проверять кредитную историю или делать это поверхностно. Хорошим вариантом будет оформление кредитной карточки. Ее получить намного проще, чем кредит или займ наличными.

    Плохая кредитная репутация значительно усложняет задачу оформления денежной ссуды. Про престижные банковские организации можно смело забыть. Можно попробовать подать заявку в недавно открывшемся банке. Также неплохой окажется идея получения кредитки. Практически безотказным вариантом являются МФО. Последние нередко готовы закрыть глаза даже на текущие просрочки и непогашенные в прошлом долги. Такая благосклонность компенсируется сравнительно небольшими суммами и очень высокими процентными ставками. Микрофинансовые учреждения редко выдают займы более 30 000 рублей. А проценты могут составлять от 1 до 3 в день.

    При желании можно исправить и подпорченное, и негативное кредитное досье. Но нужно быть готовым к тому, что данный процесс займет немало времени. Не стоит верить микрофинансовым организациям, которые предлагают исправить кредитную историю. Это лишь очередной способ получить дополнительную прибыль. Только сам заемщик способен улучшить свое положение, оформляя займы и возвращая их в срок. В некоторых МФО есть программы по улучшению досье заемщика. Заключается такая система в том, что человек берет займ и погашает его вовремя. Затем выдается ссуда уже на большую сумму. Программа улучшения кредитной истории обычно состоит из нескольких шагов.

    Список БКИ, где хранится кредитная история

    Кредитные истории заемщиков находятся в специально созданных бюро. Они отвечают за сохранность, защиту, достоверность информации. Законом не ограничено количество БКИ, банки сами выбирают организацию для хранения данных. Поэтому, прежде чем заказывать КИ, пользователь должен узнать, в каком Бюро (одном или нескольких) она находится.

    Как узнать, почему падает кредитный рейтинг?

    Нередко платежеспособные заемщики, отличающиеся финансовой дисциплинированностью, удивляются тому, что их рейтинг в БКИ постоянно понижается. Причин этого может быть несколько:

    • Изменились критерии оценки заемщика в бюро.
    • В кредитную историю закралась ошибка.
    • Имеются неучтенные заемщиком долги по налогам, штрафам, коммунальным платежам.
    • Приставы возбудили исполнительное производство, и информация об этом попала в БКИ.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если кредитный рейтинг постепенно стремится к “0”, не нужно долго задаваться вопросом: “Что делать?” — необходимо действовать:

    • Запросить кредитную историю и тщательно изучить все пункты.
    • При наличии ошибок, собрать доказательную базу и потребовать БКИ исправить их.
    • При обнаружении несуществующего кредита, взятого на ваше имя, обращаться в полицию и суд.
    • Проверить наличие неизвестной задолженности на сайтах ФНС и ФССП, и при наличии — погасить ее в режиме онлайн.

    Стоит помнить, что копеечный неучтенный долг, может стать причиной понижения рейтинга и препятствием на пути получения необходимого кредита.

    Источники

    Какие основные виды кредитной истории
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here