Как законно отказаться или реструктуризовать кредиты, взятые на украине

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как законно отказаться или реструктуризовать кредиты, взятые на украине" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Что такое реструктуризация долга по кредиту: условия, оформление в Украине в 2019 году

По статистическим данным НБУ Украины на данный момент в стране зашкаливает количество проблемных кредитов и займов. Причем их намного больше, чем в других государствах. Связано это с небольшими зарплатами, непрекращающимся экономическим кризисом и рядом других факторов. Некоторые граждане просто теряются и не знают, что делать, когда полностью утрачивается возможность погашать долги и из-за этого они попадают в долговые ямы. Для предотвращения такого положения рекомендуется не скрываться от кредиторов, а воспользоваться услугой реструктуризации.

Что такое реструктуризация долга?

Реструктуризация – это уменьшение кредитной нагрузки по действующему договору кредитования путем изменения условий в лучшую сторону для заемщика, у которого нет возможности погасить текущую задолженность. Применима такая мера в том случае, если у должника не было серьезных просрочек у текущего кредитора или закрыты «хвосты» в подобных кредитно-финансовых учреждениях.

Когда может понадобиться реструктуризация кредита?

Кредит перед банком можно реструктуризировать в том случае, когда заемщик теряет возможность дальше производить своевременные платежи в счет погашения долга. Причиной этому может послужить следующее:

  • Ухудшилось финансовое состояние должника при потере работы из-за сокращения штата работников.
  • У частного предпринимателя по различным факторам уменьшился доход.
  • Денежные средства понадобились на другую, более важную нужду.
  • Экономика страны потерпела изменения в худшую сторону, что отразилось на курсе валют и других финансовых показателях.

При любой описанной ситуации заемщику нужно самостоятельно направить кредитору письмо, с просьбой решить возникшую проблему. Если этого не сделать, то рано или поздно можно попасть в черный список учреждения, а это отразится еще и на кредитном рейтинге.

Как воспользоваться реструктуризацией долга?

Процесс реструктуризации долга по кредиту в Украине для физических и юридических лиц выглядит следующим образом:

  1. Заполняется специальная анкета по форме банка или другой кредитно-финансовой организации. В ней необходимо указать основную информацию о текущем кредите, размер ежемесячных платежей, причину, по которой пропала возможность возвращать кредитные средства и настала необходимость реструктуризировать долг. Кроме этого, еще данные о заработке, расходах и о наличии личного имущества.
  2. Заполненная анкета направляется в отдел, специализирующийся на кредитных долгах.
  3. Организовывается встреча с сотрудником банка. Он потребует в устной форме изложить все то, что указано в анкете. Затем совместно выбирается подходящая и выгодная схема реструктуризации.
  4. Составляется письменное заявление и с приложенными к нему бумагами (ксерокопия гражданского паспорта, кредитного договора, справки (если требуется) и документа, подтверждающего факт ухудшения размера заработка) направляется непосредственно на рассмотрение кредитору.
  5. Оформляется договор реструктуризации долга в случае одобрения запроса. В нем указывается выбранная схема и его непосредственным оформлением занимается юрист банка или МФО. Но примерный образец договора можно найти и в интернете.

Перед тем, как приступать к подписанию документа, рекомендуется точно удостовериться в разрыве предыдущего договора. Также важно сначала ознакомиться с графиком платежей.

Видео инструкция, как правильно провести реструктуризацию или списание кредита

Реструктуризация валютных и гривневых кредитов

Реструктуризация кредитов может проводиться в виде изменения валюты с иностранной на национальную и наоборот, с гривны на доллары или в редких случаях евро.

Когда в Украине в 2014 году резко снизилась стоимость гривны многие украинцы потеряли большие суммы денег, оформив кредит в долларах или евро. Когда соотношение стоимости гривны и доллара стало 1 к 12 заемщики массово начали просить кредиторов о реструктуризации долга. Этот процесс выгоден только в том случае, когда национальная валюта уменьшается в цене.

А обратный процесс, то есть изменение валюты кредита с гривны на доллары, выгоден тем, что проценты за использование заемных средств на порядок меньше, чем для национальной валюты. Благодаря этому получится уменьшит количество выплат.

На данный момент производить конвертацию валюты не выгодно, так как в течение последних 5 лет гривна была нестабильной на мировом рынке.

Как получить реструктуризацию кредита в Украине 2019 года?

Реструктуризация кредита в банках выполнима не в качестве одной определенной меры, а нескольких:

  • Изменяется график платежей основной части долга и начисленных процентов по условиям старого договора.
  • Увеличивается срок возврата задолженности. Это значит, что сумма долга остается прежней, но вернуть ее нужно за более длительный период, чем было установлено изначально. Благодаря этому размер ежемесячного платежа становится меньше и нагрузка на бюджет заемщика тоже снижается.
  • Подключается опция «Кредитные каникулы». Все прошлые невыплаченные платежи по кредиту замораживаются на определенный период, по истечению которого заемщику придется все-равно возвращать долг. Обычно срок отсрочки варьируется от 3 месяцев до 1 года.
  • Долговой займ обменивается на долю в собственности. Создается новая договоренность, которая сопровождается переоформлением части недвижимого или движимого имущества на кредитора. Но вернуть ее обратно будет сложно и даже практически невозможно.
  • Изменяется валюта кредита. Эта мера применяется, если заемщик ранее получал займ в денежной единице, а курс при этом очень вырос. В случае с иностранной валютой, кредиторы обычно соглашаются на выплату долга в гривнах по ранее установленной ставке.
  • Списывается часть долга. Кредиторы на эту меру очень редко соглашаются и причиной тому может послужить трагический случай или форс-мажор.

Все описанные меры могут применяться как поодиночке, так и совместно с другими. В каждом случае понадобятся разные пакеты документов. А если реструктуризируется кредит не в том банке, который его выдал, а в другом, то еще понадобиться затратить немало усилий и дополнительных средств.

Читайте так же:  Где взять кредит для сельского хозяйства

Альтернативой реструктуризации в банке является обращение за займом в МФО. Они выдают ссуды на 1-2 месяца в размере 5 – 20 тыс. грн. За этот срок вполне можно закрыть проблемный кредит в банке. Кроме этого, МФО не требуют множество справок, на сбор которых тоже уходят силы и время. Рекомендуем посмотреть рейтинг кредитов без справки о доходах

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации?

Рефинансирование кредита – это заключение нового договора кредитования с более лояльными условиями, денежные средства по которому могут направляться только на оплату действующего или старого долга в банке или МФО. Главное отличие этого способа решения финансовых трудностей от реструктуризации долгов заключается в целевом характере, то есть оформляется новый кредит для погашения старого.

Воспользоваться программой рефинансирования можно, как в учреждении, в котором была оформлена непогашенная ссуда, так и в любом другом банке. Во втором случае заемщик в процессе оформления кредита должен предоставить новому кредитору справку об остатке задолженности.

Для проведения услуги рефинансирования заемщик должен сам изъявить желание по ее использованию. Оно может появиться вследствие непредвиденной финансовой проблемы, из-за которой у человека не будет средств на закрытие или регулярное весенние платежей по действующему кредиту.

Справка! Не редко граждане прибегают к рефинансированию, когда находят у другого кредитора более выгодные условия кредитования.

Реструктуризировать кредит только изъявив собственное желание у заемщика не получится. В большинстве случаев это самая крайняя мера, к которой прибегают банки, тогда, когда клиент больше не может выполнять обязательства по договору. В этом случае важно, чтобы кредитор убедился тоже, что применение такой меры неизбежно.

Но следует отдельно отметить, что реструктуризация кредита выгодна для обеих сторон. Так кредитно-финансовой организации удастся сохранить кредитный портфель на приличном уровне, предотвратить судебные разбирательства и тем самым решить проблему мирным путем.

Как законно не платить кредит банку: 3 способа

Оформление банкротства для юридического лица. Если по Закону Украины юридическое лицо признано банкротом, то его имущество продается на торгах или аукционах и полученные денежные средства отдаются кредитору. В стандартной ситуации изъятия залога, заемщик остается должником без дополнительных выплат.

Признание незаконности в подписании кредитного договора. Такое возможно при резком падении курса гривны и подобных обстоятельствах. Согласно закону украинская гривна – это единственная денежная валюта для проведения денежных операций на территории Украины, а значит, кредиты, взятые в валюте, могут быть признаны недействительными.

В любой ситуации, вы не сможете долго не платить кредит и скрываться от банков. Необходимо знать Закон и действовать в согласии с ним, чтобы не платить кредит или нанять юриста, чтобы небольшой займа не привел к длительной судебной тяжбе.

Варианты где можно взять небольшой заем для закрытия существующего долга:

Реструктуризация кредита – что это, как можно воспользоваться?

В 2018 года Украина вошла обладательницей «антирекорда» — по заявлению Национального банка Украины более 50% кредитных обязательств не будут выплачены. В абсолютных величинах этот показатель превышает половину триллиона гривен. Директор департамента финансовой стабильности НБУ призвал отечественные банки изменить ситуацию с просроченными кредитами, в том числе путем списания или реструктуризации задолженности. О последней и пойдет речь в этой статье.

Содержание:

В 2018 года Украина вошла обладательницей «антирекорда» — по заявлению Национального банка Украины более 50% кредитных обязательств не будут выплачены. В абсолютных величинах этот показатель превышает половину триллиона гривен. Директор департамента финансовой стабильности НБУ призвал отечественные банки изменить ситуацию с просроченными кредитами, в том числе путем списания или реструктуризации задолженности. О последней и пойдет речь в этой статье.

Реструктуризация кредита в других МФО

По сравнению с банками, в МФО получить одобрение на реструктуризацию займа в разы проще и быстрее. Сервисы онлайн кредитования готовы предоставить заемщику пролонгацию срока. Эта услуга, как правило, платная. За продление периода кредитования должнику следует заплатить определенный процент от первоначальной суммы. Более лояльные к заемщикам МФО, в число которых входит Манивео, при реструктуризации займа требуют, чтобы клиент заплатил только проценты, начисленные за период фактического использования средств. Именно поэтому, ещё на этапе выбора кредитора важно обратить внимание на все существенные условия оформления ссуды.

В жизни могут возникнуть разные непредвиденные ситуации. Задумайтесь о том, как придется проводить реструктуризацию долга с минимальными затратами, до того как оформите микрозайм.

Как работает процедура реструктуризации?

Первый шаг нужно сделать заемщику. Если вы ощущаете, что не в силах выполнять обязательства, не ждите просрочек и начисления пени. Свяжитесь с менеджером финансового учреждения и объясните ситуацию.

Микрокредитные организации идут навстречу легче крупных банков и заказать пролонгацию здесь можно по телефону. В таком случае достаточно уведомить об этом сотрудника или заполнить соответствующую форму в личном кабинете, и оплатить проценты за прошедший период. Тело кредита перенесется на еще один срок.

Если вы занимали деньги в банке, то запрос лучше делать в письменном виде. С одной стороны, вы получаете больше шансов на положительное решение вопроса (к официальным документам всегда относятся серьезнее), с другой стороны – в случае отказа и передачи дела о задолженности в суд, у вас будет доказательство попытки уладить конфликт мирным путем.

В прошении обязательно укажите причины невозможности своевременно погашения кредита, пути решения ситуации и время, которое нужно чтобы вернуть первоначальную платежеспособность. Приложите копии документов, подтверждающие ваши слова. И отправьте заказным письмом.

Если предварительная реструктуризация кредита одобрена, нужно явиться в офис предоставить оригиналы докуме��тов, плюс написать заявление и перезаключить договор на новых условиях (или подписать дополнительное соглашение). Внимательно изучите тело договора, особенно изменившиеся условия. С момента вступления его в силу, изначaльное кредитное соглашение теряет силу.

Подводные камни реструктуризации

Соглашаясь на изменение условий кредита, заемщик должен понимать, что новые положения договора будут влиять на финансовое состояние по-новому. Например, по программе реструктуризации срок действия кредита увеличен с одного до двух лет. Тело кредита остается прежним, и ежемесячная сумма взноса уменьшается в сравнении с изначальными условиями. С другой стороны, с увеличением срока процент на пользование заемными деньгами будет начисляться в два раза дольше. Как результат, месячная финансовая нагрузка на заемщика снижается, а общая увеличивается. Таких примеров масса, и реструктуризация долга на практике оголяет подводные камни. В желании воспользоваться услугой, нужно помнить главное правило: в первую очередь финансовые учреждения преследуют свои интересы.

Читайте так же:  Вклады крайинвестбанка для физических лиц

Что ожидает заемщика, если кредитор не пошел на реструктуризацию?

Рассмотрим наиболее трагичный вариант развития событий: заявка на реструктуризацию не получила отклика, банк отказался идти на послабления, а заемщик не может выплачивать кредит полгода.

Реструктуризация долга – это безопасный и недорогой способ сохранить нервы, деньги и кредитную историю в порядке. Если вы видите, что кредитное бремя не удается вынести, обратитесь за помощью к менеджеру банка. Как мы говорили выше, они в этом тоже заинтересованы.

В Украине банки списывают кредиты должников: когда можно не возвращать деньги

Украинские банки – худшие в Европе по уровню плохих кредитов. Согласно оценкам Нацбанка, около 54% выданных кредитов – нерабочие. То есть деньги не возвращают. Однако, как показывает статистика, постепенно уровень плохих кредитов сокращается, в том числе благодаря списанию. Конечно, до Грузии, где перед выборами «простили» долги 500 тыс. клиентов, еще далеко, но и украинские банки охотно пользуются таким правом.

К примеру, на днях ПриватБанк начал процедуру реструктуризации 294 тыс. кредитов. Причем 79% суммы (а это около 38 млрд грн) просто спишут.

OBOZREVATEL разобрался, как украинские банки «прощают» долги и кому это выгодно.

Легче простить: как работает списание долгов

Почему банки списывают кредиты. Банки обязаны держать резерв под каждый плохой кредит. К примеру, если в долг взять 10 тыс. грн и перестать его выплачивать, через какое-то время банк должен «заморозить» под него деньги для соблюдения баланса. И использовать эти средства нельзя, резерв придется держать до тех пор, пока кредит не вернут.

А учитывая, что некоторые кредиты не возвращают вовсе, банкам легче избавиться от такой задолженности. Всего есть три варианта: судиться с должником, переуступить долг коллекторам, списать кредит.

Коллекторы заплатят всего несколько процентов от суммы задолженности, но при этом подпортят имидж банка – начнут названивать должнику, его семье, коллегам и т. д. Судиться с мелкими должниками, у которых нет имущество – дорого и бессмысленно. К примеру, «ПриватБанк» в конце ноября начал процедуру реструктуризации почти 300 тыс. плохих кредитов. Если бы по каждому из них подавать иск в суд, банку пришлось бы нанимать целую армию юристов. На такие случаи существует процедура списания. Долг перед банком погасит сам банк – зарезервированные под долг деньги «разморозят».

Чей долг может попасть под списание. Национальный банк четко регламентирует, как должна проходить процедура списания. Просто так простить кредит нельзя. Для этого он должен считаться «безнадежным». То есть срок исковой давности (три года) уже исчерпан, отсудить имущество в счет долга нельзя (ее просто нет), а сам кредитор наотрез отказывается подписывать договор реструктуризации и по чуть-чуть платить банку.

«Если банк держит большое количество NPL (Non-performing loan, неработающая ссуда. – Ред), это плохо и для деятельности банка, и в целом для экономики. Резервы, которые можно было бы использовать для выдачи новых кредитов, приходится просто «держать». Конечно, процедура списания выгодна. Сразу из резервов освобождается определенный ресурс», – поясняет аналитик Егор Комов.

Легче всего банку простить потребительские кредиты физических лиц. А вот, к примеру, ипотеку не списывают – в таком случае можно через суд взыскать имущество должника.

Списали еще не значит простили

В Национальном банке утверждают – списание долгов не освобождает украинцев от выплаты кредитов. При этом банк, если клиент опомнится и начнет платить, посчитает полученные деньги как дополнительную прибыль и платит с них налоги. На практике же долг просто продолжает числиться.

«Есть уже прецеденты, когда суды занимали в такой ситуации позицию истцов. Если долг списали, банк не должен его требовать. Считается, что банк уже получил компенсацию за счет страховки, собственных резервов. Но то, что банки могут требовать вернуть деньги и после списания – да, такое происходит. Но тут очень спорный вопрос. Если долг списали и его продолжают требовать, надо консультироваться с юристом и разбираться, насколько это законно», – поясняет юрист Александр Плахотник.

При этом украинец, которые имеет непогашенный кредит, остается в глазах банковской системы «ненадежным клиентом». Стоит также понимать, что если должник не заплатил, вместо него заплатят другие клиенты. Так, банки для формирования резервов вынуждены повышать кредитные ставки и уже следующие клиенты, выполняя условия своего договора, будут платить за «плохого должника».

К слову, еще одна возможность освободиться от непосильного долга – признать себя банкротом. Верховная Рада уже узаконила такую возможность, поддержав соответствующий законопроект. После объявления банкротства: перестанут начислять проценты и штрафы по кредиту; оставшийся долг реструктуризируют, то есть примут новый график выплат; часть долга могут «простить»; через суд некоторое имущество могут продать в счет долга. Подробнее о процедуре банкротства можно прочитать здесь.

Подпишись на Telegram-канал и посмотри, что будет дальше!

Видео (кликните для воспроизведения).

Читайте все новости по теме «Банковская система» на OBOZREVATEL.

Утилизация кредитов в ПриватБанке или как списать кредиты | Касьяненко и Партнеры

Кабинет Министров Украины на заседании 18 декабря 2016 принял решение о вхождении государства в капитал ПАО “Приватбанк”. Согласно этому решению 100% акций банка будет принадлежать государству в лице Министерства финансов. Это гарантирует клиентам ПАО “Приватбанк” защиту размещенных в нем средств и сбережений, поможет избежать системных рисков для банковского сектора и станет залогом сохранения финансовой стабильности в стране.
Читайте так же:  Кредитная карта золотая рыбка от платинум банка

Давайте для начала рассмотрим варианты развития событий при решении не платить кредит ПриватБанку.

Что будет, если не платить кредит ПриватБанку?
Вначале начнутся настойчивые, регулярные звонки из банка вам и вашим родственникам с требованием внести ежемесячный платеж по кредиту ПриватБанка. С ростом задолженности Приватбанку могут быть начислены пеня и штрафы, нередко превышающие в разы сумму самого долга.
Далее возможны два варианта развития событий: ПриватБанк может прибегнуть к помощи коллекторских агентств, с целью «выбить» долг из неблагонадежного заемщика, а некоторые сразу выставляют досудебные претензии с требованием немедленно погасить долг и угрозой уголовной ответственности за мошенничество.
На практике чаще всего до суда дело так и не доходит: клиенту предлагается, как вариант, реструктуризация долга, ведь банку ни к чему длительная судебная тяжба. В случае, если судебное разбирательство уже имело место быть и закончилось не в вашу пользу, документы о заемщике передаются в исполнительную службу.

Нечем платить кредит, что делать?
Вариант 1. Реструктуризация. Заключается в облегчении кредитной нагрузки путем уменьшения ежемесячного платежа и пролонгации действия кредитного договора. Такая программа для должников присутствует почти в каждом банке, вам лишь необходимо обратиться на горячую линию финансового учреждения или подойти непосредственно в отделение банка, взяв с собой паспорт и ИПН для оформления документов.
Вариант 2. Рефинансирование. Оформление второго кредита для погашения существующей задолженности и получения дополнительных средств на руки. Возможно только при наличии у вас официального трудоустройства и незапятнанной кредитной истории.
Вариант 3. Обратиться к услугам юридической компании.

Мы оказывает комплекс услуг по спорам с ПриватБанком, а именно:

Для того, что бы решить вопрос с ПриватБанком, от заемщиков необходимы следующие документы:

1. Кредитный договор с ПриватБанком.
2. Все дополнения к кредитному договору с ПриватБанком.
3. Ипотечный договор с ПриватБанком.
4. Все дополнения к ипотечному договору с ПриватБанком.
5. Договора поручительства с ПриватБанком.
6. Все дополнительные соглашения к договору поручительства с ПриватБанком.
7. Все графики с ПриватБанком.
8. Все договора реструктуризации (если такие были) с ПриватБанком.
9. Фотокопии материалов судебных дел по искам ПриватБанка, если такие есть (от первой до последней страницы). Данный документ мы можем взять сами в суде!
10. Фотокопии материалов исполнительно производства по заявлениям ПриватБанка (от первойдо последней страницы). Данный документ мы можем взять сами в исполнительной службе!
11. Выписки из ПриватБанка по вашему кредитному договору, по всем счетам, за весь период действия кредитного договора с момента подписания, по сегодняшний день.

Механизмы, применяемые Юридической компанией «Касьяненко и Партнеры» по «заморозке» возврата кредита на стадии переговоров с ПриватБанком на стадии судебного или исполнительного производства способствуют уменьшению долговой нагрузки заемщиков. При «заморозке» кредита применяются как судебные «ноу-хау» методы давления на ПриватБанк, разработанные нашей юридической компанией, так и успешные методы ведения переговоров с ПриватБАнком

В целях конфиденциальности наших процессуальных «ноу хау», мы не будем озвучивать имеющиеся у нас нестандартные законные методы «заморозки» возврата кредита . Наши метоты «Заморозки» возврата кредита успешно применяются нами во всех Банках и коллекторских компаниях.

Реструктуризация кредита как способ облегчения долговых обязательств

Проценты
Всего

Согласно опубликованной НБУ статистике, Украина является страной с самым большим количеством проблемных кредитов в мире, поэтому неудивительно, что к услуге реструктуризации кредита прибегает все больше заемщиков. Обесценивание гривны, вызванное политическими и экономическими событиями последнего десятилетия, негативно сказалось на благосостоянии украинцев. В особенно удручающем положении оказались заемщики, которые брали ипотечные кредиты в начале 2000-х годов – их ежемесячный платеж вырос более чем в 5 раз. Для клиентов, которые оформляли долгосрочные займы после кризиса 2008 года, долговые обязательства увеличились как минимум в 3 раза. Однако не только должники крупных банков страдают от финансового бремени. Часто за услугой реструктуризации к своему кредитору обращаются клиенты, которые брали микрозайм.

Получение отказа от банка или МФО

В случае получения отказа от реструктуризации рекомендуется попросить кредитора предоставить официальный документ, в которой прописана причина отказа. Очень часто она выполняет главную роль при судебном разбирательстве. Видя, что у заемщика есть большое желание расплатиться по долгам, а банк не хочет идти навстречу, судьи часто обязуют финансовое учреждение все же согласиться реструктуризировать кредит.

Советы и рекомендации заемщикам

Как реструктуризировать долг по кредиту мы уже разобрали. Теперь дадим реальные советы, к которым рекомендуется прислушаться даже тем заемщикам, у которых не возникало проблем в процессе кредитования:

  • Прежде, чем вообще оформлять кредит или ссуду в каком–либо учреждении, нужно предварительно все продумать, взвесить соотношение своих доходов и расходов, воспользоваться кредитным калькулятором и определить максимально доступную сумму к возврату и только тогда подавать заявку.
  • Если возникло непредвиденное происшествие, при котором большая сумма была потрачена на более важные нужды, то затягивать ситуацию и игнорировать просьбы кредитора погасить задолженность не нужно. Лучше самостоятельно до даты очередного платежа оповестить о своих трудностях.
  • Перед подписанием договора реструктуризации лучше ставить подпись не сразу, а попросить у кредитора время на изучения документа. Важно прочесть даже те пункты, которые напечатаны очень мелким шрифтом, так как в них часто и маскируются подводные камни.

Видео о реструктуризации долга

Что делать, когда у вас нет денег платить кредит?

Решение №1: реструктуризация. Это система снижения банковских ежемесячных выплат и продление договора. Почти каждый банк предусматривает пролонгацию кредита при невозможности выплаты. Вам лишь необходимо позвонить на горячую линию или же в банковское отделение с паспортом и ИИН для переоформления договора.

Решение №2: рефинансирование. Это взятие второго займа для погашения действующего кредита и получения некоторой денежной суммы на ваши потребности. Осуществляется для людей с официальным местом работы и чистой кредитной историей. Найти подобные кредиты можно тут: заем денег до зарплаты.

Читайте так же:  Переводы форсаж условия, сроки

Решение №3: обратиться к юристу. Юристы имеют опыт в решении вопросов с банками. Юрист знает как общаться с коллекторской службой и при незаконности их действий может составить жалобу в полицию, НБУ или прокуратуру. За услуги юриста необходимо будет заплатить.

Если вышеприведенные решения не подходят в вашей ситуации, то остается единственный вариант – не платить банку.

Как реагировать на телефонные звонки банковских коллекторов, смс-ки и всякого рода письма?

Все что вам говорят по телефону, или то что вы читаете в смс-ках или в письмах – это чистой воды обман: про уголовную ответственность, что у вас все завтра заберут и т.д. Все это не так! Противодействовать этому очень просто, даже если вы очень сильно впечатлительны – не читайте банковские письма или читайте, а потом разрывайте и выкидывайте. Знайте, никаких последствий от этого не будет. Не отвечайте на звонки банковских сотрудников, заносите их в черный список, а смс-ки стирайте. Домашний номер телефона можно поменять, и никто вам звонить не будет. Если вы можете изменить номер мобильного телефона, также это сделайте. Если не можете, просто не отвечайте на телефонные звонки банка.

Если вы подняли трубку, то все что говорят вам неправда. Вам звонит менеджер, который вас не знает и его наняли, чтобы он вам звонил. На его мониторе пишется информация о вас и то, что он должен сказать. чтобы вы испугались. Исходя из опыта банка, менеджер говорит то, на что люди реагируют: что к вам приедет мобильная группа, что завтра опишут все имущество и т.д. Задача его проста – он не собирается слушать ваши жизненные проблемы, о том, что у вас нет денег, или кто-то болеет и то что вам негде жить, ему все равно. Его задача проста, заставить вас прийти сегодня на банковское отделение и заплатить хоть какие-нибудь деньги.

Вывод

Реструктуризация долга — это один из самых выгодных вариантов выхода из трудного финансового положения с минимальными потерями. Причем необязательно использовать услугу, предоставленную текущим кредитором. Можно найти другие банки и микрофинансовые организации, в которых условия по кредиту куда выгоднее.

Как законно не платить за кредит

Каждому необходимо осознавать, что в кредитно-финансовой сфере основные положения закона отстаивают именно ваши интересы, просто вы об этом не знаете. Банки надеются, что вы об этом не знаете и пытаются всею своею сущностью показать, что вы маленькая рыбка, которая не может ничего сделать в данном вопросе, а они огромные киты, которые задавят вас, только вы попробуете ринуться. Знайте, это не так!

Большинство людей имеют очень серьезный стереотип и страхи, что если они не платят свой кредит, то их посадят. Это совершенно не так! Человек не несет никакой криминальной ответственности за неуплату долга, так как долг является гражданским правоотношением, которое основано на свободном выборе: как кредитор свободно дал кредит, взяв на себя риски невозврата, так и человек, взяв кредит, взял на себя риски невозврата. По большому счету долги можно не отдавать, и это абсолютно законно и официально, только нужно делать это, так сказать, в правильных рамках, когда человек правильным образом обустраивает и действует юридически. Тогда банк ничего не может с человека взять и долг просто списывается на основании закона. Таким образом, человек официально никому ничего не должен.

Закон сегодня достаточно сильно защищает заемщика, как по беззалоговым, так и по залоговым кредитам. Повторим, что, когда вы брали кредит, банк брал на себя все риски, что четко определено в законе о банковской деятельности. Этот факт невозврата уже заложен в банковской экономике, финансах и бухгалтерии, то есть они, заранее выдавая вам кредит готовы, к тому, что вы его не вернете. Так что знайте об этом! У банка есть все экономические возможности, как законные, так и финансовые, чтобы списать вашу задолженность. Если с вас нечего взять – с вас нечего взять. Главное, лишь правильно действовать и тогда вы сможете защитить как свои финансы, так и свое имущество, а секрет как правильно действовать должны рассказать юристы.

Кроме того, это касается людей с залоговыми кредитами, то залоговое имущество можно спасти, так как схем для этого также множество. Одна из них — это вывод залогового имущества из-под залога на основании закона либо путем определенных манипуляций, затяжка и невозможность позволить банку забрать залоговое имущество, что в итоге приводит к тому, что банк договаривается с вами на ваших условиях.

Преимущества реструктуризации

Реструктуризация займа в МФО или банке – это согласованное изменение существенных условий ссудного соглашения.

«Обратите внимание, что именно согласование изменений имеет ключевое значение. Если должник в одностороннем порядке отказался выполнять свои обязательства или решил платить меньше – это нарушение договора».

Итогом таких изменений должно стать уменьшение финансовой нагрузки на заемщика, что в конечном итоге позволит ему выполнить свои обязательства в полной мере. Среди методов, которыми проводится реструктуризация, в том числе и микрокредитов, наиболее популярны:

  • увеличение (пролонгация) срока;
  • изменение процентной ставки в сторону уменьшения;
  • предоставление кредитных каникул.

Если говорить о долгосрочных валютных кредитах, то самым выгодным для заемщика методом реструктуризации является конвертация задолженности в гривну по курсу, который был на момент заключения сделки.

Реструктуризация кредита, который взят в банке или МФО:

  • поможет оптимизировать финансовую нагрузку и упорядочить личный бюджет;
  • избавит должника от необходимости платить штраф и пеню за несвоевременное погашение долга;
  • сохранит положительную кредитную историю заемщика.

Обратите внимание, что реструктуризация долга проводится той организацией (банком, МФО), в которой кредит выдавался изначально. Если же клиент желает получить новую ссуду на более выгодных условиях – это называется рефинансирование.

Читайте так же:  На каких условиях дают ипотеку банки

Кто может воспользоваться реструктуризацией?

Как мы говорили выше, пересмотр условий договора займа – это право, но не обязанность банков. Этим правом финансовый институт пользуется в таких случаях:

  • Когда видит, что уступки помогут заемщику решить финансовые трудности, а не отсрочить банкротство. Если наемного рабочего уволили по сокращению, и ему нужно пару месяцев для поиска новой работы – это повод для дисконта. Если рабочий уволился из-за физической невозможности трудиться (травма, болезнь, инвалидность) – шансов на поблажки крайне мало.
  • Когда заемщик показывает свою ответственность и желание честно расплатиться по счетам. Человек, трезво оценивающий свою платежеспособность и обратившийся с просьбой об изменении условий кредитного договора заблаговременно, имеет более высокие шансы быть услышанным.
  • Когда трудности возникли по объективным причинам и имеют документальное подтверждение (копия больничного листа, выписки из трудовой книги или отдела кадровбухгалтерии предприятия).
  • В любом случае Вы заинтересованы в улучшении кредитных условий больше, чем банк, а значит должны приложить максимум усилий для получения реструктуризации.

Особенности реструктуризации для физических и юридических лиц

Общий порядок реструктуризации кредитов для юридических лиц во многом схож с тем, который предназначен для физических лиц. Единственное отличие – более расширенный список мер, которые можно предпринять:

  1. Изменяются условия выпуска облигаций. Несмотря на то, что это уменьшит основную нагрузку по ссуде, инвесторы могут не принять новые условия и из-за этого возрастет переплата.
  2. Выполняется обмен долгов на акции. Иногда из-за этого теряется контроль над бизнесом и уменьшается оценочная стоимость пакета акций для инвесторов.
  3. Должником выкупается свой кредит после получения дисконта. На исход ситуации в первую очередь влияет желание кредитора реализовать долг. Но в большинстве случаев, при использовании этой меры предприниматель получает полное отсутствие свободных денег.
  4. Производится взаимный зачет встречных требований. Но кредиторы редко соглашаются на такую меру.

Реструктуризация кредита в банке

Коммерческие банки с внушительным кредитным портфелем, одними из первых начали предоставлять клиентам услугу реструктуризации займов. Затем их практику взяли на вооружение и МФО. Поскольку наличие непогашенной задолженности плохо сказывается на финансовом состоянии кредитора, реструктуризация выгодна обеим сторонам.

Попросить об изменении условий кредитного соглашения можно, даже если отдельной программы реструктуризации в банке нет. Если заемщик осознает, что выполнять взятые на себя обязательства он не может, стоит подать в банк письменное заявление. В заявлении необходимо указать причины, которые мешают вовремя выплачивать ссуду и попросить банк пойти на встречу. Как правило, рассмотрение заявления и поиск решения занимает некоторое время. Если необходимо внести плановый платеж, прежде чем будет одобрено решение о реструктуризации, а денег у клиента не хватает, можно обратиться в Манивео.

Обратите внимание, если вы должны банку, который ликвидирован или находится в процессе ликвидации, оформить реструктуризацию можно через Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Более подробную информацию о специфике этой процедуры можно прочесть на сайте фонда.

Что такое реструктуризация кредита?

Реструктуризация – это финансовый инструмент урегулирования «проблемной» задолженности путем изменения условий кредита на более лояльные. Тем самым уменьшается кредитная нагрузка на заемщика и повышается его платежеспособность.

Другими словами, реструктуризация долга – это уступки банка. Они могут выражаться в:

  • Изменении сроков погашения задолженности
  • Снижение процентной ставки по кредиту
  • Отмены пени и штрафных санкций за неустойку
  • Кредитных каникулах
  • Списании всего долга или его части
  • Конвертация кредита в другую валюту
  • Внесение залога
  • Перевод обязательств по кредиту доверенному лицу

Реструктуризация долга на практике выгодна как банку, так и заемщику. Это компромисс, попытка предоставить человеку возможность переждать «трудные времена» и расплатиться по счетам. Стоит обратить внимание, что банк не обязан предлагать реструктуризацию или идти на любой другой шаг по ослаблению кредитного бремени, но такая практика широко распространена.

Выгоды реструктуризации для финансового учреждения:

Реструктуризация кредита в Манивео

Заемщику стоит помнить, что оформить пролонгацию всегда дешевле, чем платить пеню и штрафы за несвоевременный возврат долга. Лидер на рынке небанковского кредитования Украины – Манивео – также предоставляет своим клиентам услугу реструктуризации микрозаймов. Воспользоваться этой возможностью можно в личном кабинете, выбрав опцию «Пролонгация». Дополнительных затрат у заемщика не возникнет, но нужно заплатить проценты за время, пока клиент фактически пользовался деньгами.

Первый займ продлевается под 1,7% в день. В случае умышленной просрочки, на задолженность начисляется 3% в день. Поэтому воспользоваться услугой пролонгации значительно выгодней.

Клиенты, которые вышли в просрочку, но не пытаются уйти от своих финансовых обязательств, также могут рассчитывать на индивидуальное предложение от Манивео. В таких случаях мы можем предложить реструктуризацию долга в виде списания части процентов.

Обратите внимание, у Манивео есть ещё грейс-период – 3 дня после завершения срока ссудного договора. Если деньги поступят на счет компании в это время, штраф и повышенная ставка применяться не будут.

Реструктуризация кредита в Украине давно перестала быть уделом крупных банковских клиентов. Воспользоваться этой услугой могут даже получатели микрокредитов. Важно учитывать, на каких условиях и под какой процент проводится реструктуризация долга. Акцентируйте внимание на стоимости пролонгации ссуды. Доверяйте только надежным финансовым организациям, которые лояльны к своим клиентам.

Как законно отказаться или реструктуризовать кредиты, взятые на украине?

Вы используете устаревший браузер. Этот и другие сайты могут отображаться в нём некорректно.
Необходимо обновить браузер или попробовать использовать другой.

Гость, приглашаем тебя принять участие в новом конкурсе форума — Драклото! Каждую неделю мы разыгрываем денежные призы, а билеты можно купить за кредиты!

Ссылка на тему

Видео (кликните для воспроизведения).

Гость, приглашаем тебя принять участие в турнире по покеру!

Источники

Как законно отказаться или реструктуризовать кредиты, взятые на украине
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here