Как взять ипотеку с ребенком инвалидом

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как взять ипотеку с ребенком инвалидом" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как оформить кредит семье с ребенком-инвалидом

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, потребительский кредит российскими банками предоставляется на общих условиях.

Банковская система при предоставлении заимствования денежных средств принимает решение, опираясь на единственный показатель: кредитоспособность заёмщика.

Если в семье есть ребенок-инвалид, то кредит на льготных условиях удастся оформить только в случае проведения каким-либо банком акционных программ. Такие программы приурочиваются, по обыкновению, к памятным датам. Банковский продукт создается с учетом ориентации на определенную социальную категорию граждан. Сбербанк, к примеру, периодически запускает программы потребительского кредитования инвалидов. Во время действия такой программы могут быть предоставлены кредиты семьям с детьми-инвалидами.

Лучшие кредитные продукты российских банков

Если нужен потребительский кредит, то семья, где есть ребенок-инвалид, имеет возможность выбрать лучший из банковских продуктов, что предлагается российскими банками на выгодных условиях:

  • Альфа-Банком «Наличными» может быть презентовано до двух миллионов рублей на пятилетний срок. Нижний порог годовой процентной ставки — на отметке ниже двенадцати пунктов;
  • Московским Кредитным Банком «На любые цели» предоставляется заимствование денежных средств на сумму до двух миллионов рублей. Процентная ставка — на уровне двенадцати с половиной пунктов годовых. Выплаты могут быть пролонгированы на срок до пятнадцати лет;
  • под минимальную ставку в 12,9% годовых готовы предложить ссуды сразу три крупных банка. Сбербанк, Райффайнзенбанк и Промсвязьбанк готовы выделить на пятилетний срок соответственно до трех, полутора и миллиона рублей.

Банки соглашаются улучшить условия предоставления денежного заимствования в том случае, если заемщик открыл у них расчетный счет, через который государство перечисляет социальные выплаты.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

  • Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
  • Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
  • Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке. Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Квартира в ипотеке, в семье ребенок инвалид. Полагается ли какая-нибудь льгота на ребёнка инвалида.

Деткам с инвалидностью и их родителям важны комфорт проживания и помощь в оплате за ЖКХ. Жилищные льготы — одна из значимых сторон государственной поддержки. Какие льготы полагаются:

государство ежемесячно возвращает половину от суммы, уплаченной за жилищно-коммунальные услуги;

компенсирует плату за капремонт до 50%;

выделяет земельные участки под индивидуальное жилищное строительство;

для семей с детьми-инвалидами предусмотрена отдельная очередь на получение жилья в случае тяжелой прогрессирующей болезни ребенка или по решению местных властей.

ГлавнаяСтатьиОт 1 до 7 / От 7 до 18 / СемьяПрава родителей ребенка-инвалида

ПРАВА РОДИТЕЛЕЙ РЕБЕНКА-ИНВАЛИДА

Какие льготы положены родителям ребенка — инвалида детства и детей-инвалидов — жилищные (по оплате ЖКХ, на дополнительную жилплощадь, земельные участки), транспортные, по Трудовому кодексу. Для таких ребятишек предоставляют набор лечебных, оздоровительных услуг. Мать или отец получают особый вид пенсии и другие виды социальной поддержки.

Забота о ребятишках-инвалидах входит в программу социальной защиты и поддержки граждан. Родителям таких деток предусмотрен ряд прав, льгот и выплат на федеральном и региональном уровнях.

Читайте так же:  В каком банке взять кредит

Какие льготы имеют родители ребенка-инвалида

Информированием о льготах, которые предоставляются родителям детей-инвалидов, начислением и предоставлением части этих льгот занимаются службы социальной защиты населения. Чтобы не упустить ничего из перечня положенной вам государственной поддержки, изучите, какие бывают льготы:

на оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКХ);

предоставление дополнительной жилплощади;

путевки и проезд в качестве сопровождающего ребенка;

выплаты и социальная поддержка на региональном уровне.

Деткам с инвалидностью и их родителям важны комфорт проживания и помощь в оплате за ЖКХ. Жилищные льготы — одна из значимых сторон государственной поддержки. Какие льготы полагаются:

государство ежемесячно возвращает половину от суммы, уплаченной за жилищно-коммунальные услуги;

компенсирует плату за капремонт до 50%;

выделяет земельные участки под индивидуальное жилищное строительство;

для семей с детьми-инвалидами предусмотрена отдельная очередь на получение жилья в случае тяжелой прогрессирующей болезни ребенка или по решению местных властей.

К льготам по налогу относят налоговый вычет. Он полагается каждому из родителей, а родителям-одиночкам его высчитывают в двойном размере. Налоговый вычет снижает размер зарплаты, которую облагают налогом.

В 2019 году государство установило, какие льготы у родителей ребенка-инвалида есть по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ):

12 000 рублей от зарплаты отца и матери не облагаются налогом (налоговый вычет);

6000 рублей от зарплаты опекунов не облагаются налогом НДФЛ.

На государственном уровне право бесплатного проезда детям-инвалидам и их родителям не действует. Но в ряде регионов она работает: уточняйте в отделах соцзащиты своего населенного пункта, какие транспортные льготы действуют в вашем регионе.

Ребенку и сопровождающему его родителю положен бесплатный проезд до места лечения и оздоровления ребенка (до санатория). Бесплатный проезд распространяется только на общественный транспорт.

Родителям ежемесячно предоставляют льготу на транспортный налог на уровне регионов (возможность получить льготу и ее размер уточняйте на сайте местного налогового органа). Некоторые регионы помогают получить специализированный транспорт для перевозки ребенка.

Родителям положена помощь на федеральном и региональном уровнях. Льготы суммируются, они не исключают друг друга.

На какие льготы для детей-инвалидов и их родителей стоит рассчитывать:

ежемесячные денежные выплаты лицам, ухаживающим за детьми;

полная или частичная компенсация оплаты жилищно-коммунальных услуг, лекарственных препаратов, санаторного, курортного лечения, проезда в общественном транспорте;

выплата на покупку одежды на время учебного года (в 2019 году составляет 10 000 рублей в год);

компенсационная выплата в размере 675 рублей ежемесячно (компенсирует рост цен на продукты);

все остальные выплаты, доступные семьям с детьми, в том числе многодетным.

Пособие по уходу за ребенком-инвалидам полагается не всем родителям. Какие условия получения выплаты:

родитель трудоспособный, но не работает, а ухаживает за ребенком;

назначается только одному из родителей;

назначается родителю, ухаживающему за ребенком-инвалидом или инвалидом детства I группы;

родитель не получает пенсию или пособие по безработице (не имеет другой социальной поддержки от государства).

Не только родителям, но и ребенку положен ряд льгот и выплат. Ребенок-инвалид получает от государства такие отчисления:

социальную пенсию в размере 12 432,44 руб. (эта сумма умножается на районный коэффициент);

ежемесячную денежную выплату по инвалидности в размере 2701,62 руб. — детям-инвалидам и 3782,94 руб. — инвалидам с детства I группы.

Льготы по ипотеке в Сбербанке для ребенка-инвалида

Семьи, имеющие ребенка-инвалида, часто нуждаются в собственном жилье. Также не редки случаи, когда жилплощадь очень маленькая и требуется ее расширить. Именно в этих случаях граждане обращаются в банки за ипотекой. С 2019 года Правительство постановило предоставлять семьям с детьми-инвалидами ипотечные кредиты с субсидией под 6% годовых.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Можно ли выполнить рефинансирование?

Согласно Постановлению, для граждан также доступно рефинансирование ипотеки для семей с ребенком инвалидом. Для подобной возможности действуют следующие условия:

  • ипотека должна быть оформлена не ранее 2018 года;
  • действует даже для заемщиков, которые уже обращались за дополнительными льготами.

Потребуется обратиться в кредитно-финансовую организацию для предоставления льготных условий. Подавать заявку можно до окончания 2022 года. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности и наличие прав на снижение процентной ставки.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Как оформить льготный кредит семье с ребенком-инвалидом

Семья в которой воспитывается ребенок-инвалид может оформить кредит в рамках госпрограммы социальной ипотеки. Кредиты семьям с детьми-инвалидами идут посредством ДОМ.РФ (бывшее АИЖК агентства, оформляющего льготное жилищное кредитование). Получить его могут семьи, в которых ребенок-инвалид взят на учет до 1 января 2005 года.

Читайте так же:  Сколько лет хранится испорченная кредитная история

Что необходимо сделать семье с ребенком-инвалидом, чтобы добиться льготной социальной ипотеки? Показать, что на каждого члена этой семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров жилья, и она состоит в соответствующей очереди. После обращения с заявлением в департамент жилищной политики по региону места проживания, производятся расчеты. Заявителя уведомляют об уровне доходов, необходимом для предоставления ипотеки. Если семья располагает соответствующими доходами, то она подбирает жилье и предоставляет документы ДОМ.РФ, пересылающему их в банк.

По согласовании ордера на жилье с департаментом жилищной политики необходимые документы передаются ДОМ.РФ, передающему их банку-кредитору для принятия окончательного решения. После подписания с департаментом жилищной политики предварительного ипотечного договора и внесения первичного взноса производится оформление, и регистрация договора купли-продажи.

Преимущества социальной ипотеки для семей, воспитывающих ребенка-инвалида

Оформление социальной ипотеки представляется чрезвычайно хлопотным делом. Оно связано с необходимостью предоставления разным органам и структурам бесчисленных справок и копий документов. Но конечный результат стоит потраченных усилий. Что выгадывает семья, воспитывающая ребенка-инвалида, войдя в государственную программу социальной ипотеки? Преимуществ несколько, и они весомо выглядят в материальном плане:

  • стоимость приобретения жилья эконом-класса существенно снижается;
  • размер первоначального взноса устанавливается на уровне от десяти процентов стоимости жилья;
  • предоставляются возможности значительного снижения переплат по займу в целом;
  • процентная ставка для подобного заимствования денежных средств устанавливается на нижней отметке в 9,9 пунктов годовых;
  • при оформлении ипотеки, возможно использование материнского капитала, что позволяет рассчитывать на лучшие условия заимствования.

Преимущество ипотечного кредитования — в его долгосрочном характере. Рассрочка по выплатам может быть установлена на срок до тридцати лет. Получение ипотечной ссуды представляется выгодным видом денежного заимствования. Особенно, если принять к сведению расчеты российских банковских аналитиков, полагающих, что в течение ближайших полутора лет процентные ставки заметно понизятся. Оптимистичные прогнозы обещают понижение на полтора-два пункта, в результате чего ставки опустятся ниже десяти процентов годовых. А это вызовет спрос на ипотеку.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами

Как оформляется ипотека для семьи с ребенком-инвалидом?

Ипотека семье, где воспитывается ребенок-инвалид, получит государственные гарантии только в том случае, когда семья стоит в жилищной очереди. Стать на учёт в очередь, возможно:

  1. По месту работы, если родители (или один из них) трудятся на предприятии или в организации, которая владеет жилищным фондом.
  2. По месту жительства в органах местного самоуправления.

Льготная ипотека семьям с ребенком-инвалидом может быть оформлена по предоставлении следующего списка справок:

  • заявления о постановке на очередь для улучшения жилищных условий;
  • выписки из домовой книги;
  • сведений, подтверждающих наличие банковского лицевого счета;
  • копий документов, на основании которых ребенку предоставлен социальный статус;
  • копии программы реабилитации;
  • других документов.

Конкретизировать, каковы условия предоставления социальной ипотеки в регионе, следует в местном органе, ведающем жилищными вопросами.

Как предоставляется льготная ипотека семье, в которой воспитывается ребенок-инвалид

В разных регионах страны правила, по которым семьям, воспитывающим ребенка-инвалида, предоставляется возможность подключиться к социальной ипотеке, могут заметно отличаться.

Условия, на которых предоставляется социальная ипотека семье с ребенком-инвалидом, рассматриваются в каждом случае индивидуально. Они зависят он нескольких параметров, к числу которых относятся:

  • уровень доходов членов семьи;
  • конкретные условия проживания и пр.

Существенную роль при предоставлении льготной ипотеки могут иметь факторы, связанные с местными реалиями:

  • условия ипотечного кредитования в банке, с которым предпочитает сотрудничать местная власть;
  • наличие объектов жилья;
  • часть стоимости жилья, оплачиваемая непосредственно заёмщиком.

Банком могут выдвигаться собственные требования по поводу предоставления тех или иных документов. Обязательными, с точки зрения банка, являются:

  • наличие российского паспорта;
  • постоянной прописки;
  • трудового стажа;
  • договора о страховании ипотеки.

Семьям, в которых воспитывается ребенок-инвалид, ни в коем случае нельзя сидеть, сложа руки, и ожидать, когда государство озаботится улучшением их жилищных условий. Воспитывая ребенка-инвалида, следует привлекать местные административные органы к решению проблем, неизбежно возникающих у гражданина с ограниченными возможностями. Родители должны побеспокоиться, и поставить местную администрацию в известность по поводу особого статуса семьи, и её права на получение гарантированных государством льгот.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обращение в местные органы власти стоит подкрепить всеми документами, которые только возможно предоставить. Не будет излишним и обращение за помощью к юристу. Это позволит точнее представить законность своих запросов и действовать согласно определенному алгоритму, борясь за их воплощение.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

Изменение условий предполагает льготная ипотека для семей с детьми инвалидами. В статье расскажем, какие нюансы стоит учитывать заемщикам.

31 октября 2019 года было принято Постановление Правительства №1396. В соответствии с законодательным актом, теперь ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами будет предоставляться с измененными условиями. Главным моментом является субсидирование ипотечного кредитования по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим особенности льготной ипотеки для семей с детьми инвалидами. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в основных нюансах новой программы.

Что предлагает государство семьям с детьми-инвалидами

Льготы по ипотеке детям-инвалидам предусматриваются государственными социальными программами. Они могут быть предоставлены как ипотека для семьи, где воспитывается ребенок-инвалид, в следующих видах:

  1. Жилой объект государственной собственности предоставляется в кредит по стоимости со льготой.
  2. Из бюджета компенсируют определенную часть выплат, которые производятся по установленной процентной ставке.
  3. Из государственного бюджета выплачивается часть суммы денежного заимствования на приобретение жилья.

Ипотека для семьи с ребенком-инвалидом может рассматриваться государством как претендующая на статус социальной, если жилье не отвечает определенным нормам:

  • на члена семьи приходится менее восемнадцати квадратных метров площади жилья;
  • ребенок-инвалид, в связи с характером заболевания, по закону имеет право на отдельную комнату;
  • семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, вынуждена проживать в квартире вместе с другими семьями;
  • семья вынуждена обитать в квартире со смежными неизолированными комнатами вместе с другими семьями;
  • семья, в которой воспитывается ребенок-инвалид, постоянно проживает в общежитии;
  • семьей с ребенком-инвалидом на условиях поднайма снимается жилье, относящееся к государственному фонду.
Читайте так же:  Необходимая справка для оформления кредита

Основные условия субсидирования

Правительство РФ приняло решение субсидировать ставку по кредиту под 6%, такие же условия действуют для молодых семей с двумя детьми. По информации, воспользоваться программой можно на протяжении 3 лет, то есть до конца 2022 года. Если ребенок появился на свет в течение этого периода, но диагноз был установлен позднее, то подавать заявку можно до конца 2027 года. С полным текстом Постановления вы можете ознакомиться по ссылке.

Ключевыми моментами нововведения являются:

  • государственная поддержка распространяется также на действующие займы;
  • часть процентов банкам возмещает государство;
  • ребенок должен появиться на свет до 31.12.2022 года;
  • жители Дальнего Востока смогут оформить ипотечное кредитование со ставкой 5%.

Одним из важных аспектов является то, что субсидирование распространяется только на покупку строящегося жилья. Но Дмитрий Медведев уже поручил выполнить анализ возможного изменения данного условия. Таким образом, можно надеяться, что новая льготная программа получит свое распространение на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Найти кредит по низкой ставке

Госпрограмма льготной ипотеки

В 2020 году в России действуют две федеральные программы помощи для семей с детьми-инвалидами:

В России ипотека для семей с особенными детьми разрешена к оформлению в том случае, если ребенок родился с 2018 по 2022 год. Государство выплачивает разницу между стандартной и льготной ставкой. Жители Дальнего Востока могут получить этот жилищный кредит под 5% годовых. Воспользоваться данным предложением заёмщики смогут только до конца 2022 года, если программа не будет продлена дальше.

Требуемые жилищные условия

Семьи с ребенком-инвалидом, желающие получить льготную ипотеку, должны соответствовать некоторым из следующих требований:

их жилплощадь должна быть меньше установленного стандарта;

проживание под одной крышей с людьми, зараженными опасным заболеванием;

ребенку-инвалиду приходится жить с семьей в общежитии или разделять жилплощадь с чужими семьями.

Если хотя бы один из этих пунктов соблюдается, то ипотеку с льготой можно будет получить. Естественно, это нужно будет подтвердить документально.

Особенности в регионах

Кроме федеральной программы, которая действует по всей стране, есть еще и региональные программы помощи детям-инвалидам. Чтобы узнать, на каких условиях выдается льготная ипотека в вашем регионе, нужно обратиться в местные органы социальной защиты. Ее работники объяснят, чем региональная программа отличается от федеральной, и в чем заключается ее помощь. Нужно отметить, то в каждом регионе свои условия и свои льготы.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев.

Поэтому перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

  1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
  2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
  3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
  4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
  5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для них она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г. Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях. Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Читайте так же:  Как производится розыск должника по кредитам

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Как оформить льготную ипотеку для семей с детьми инвалидами

Льгота поможет семьям значительно улучшить текущие жилищные условия. Вся процедура выполняется в несколько стадий:

  1. Заполнение заявления и подача бумаг на предоставление льготы.
  2. Подготовка всего перечня документации. Момент инвалидности должен быть подтвержден медицинской комиссией. Также может быть указано, что ребенок нуждается в предоставлении жилья.
  3. Далее организация проверяет все бумаги и заявления.
  4. Принятие решения.
  5. Если льготная ипотека была одобрена, то заключительным шагом является подписание договора на кредитование или рефинансирование.

Полный перечень необходимых документов необходимо уточнить в государственных органах и банковских учреждениях.

В каких банках можно оформить льготную ипотеку

Так как Постановление РФ было принято сравнительно недавно, то точной информации по кредитно-финансовым организациям пока нет. Поэтому людям, заинтересованным в программе, стоит внимательно следить за реализацией нововведения.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами – это новая программа, которая была создана по поручению Владимира Путина. Благодаря изменению условий семьи с ребенком с инвалидностью смогут приобрести объект недвижимости по ставке 6%. Житель Дальнего Востока смогут воспользоваться ставкой 5%. Разница между действующей и льготной ставкой будет возмещена государством.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Что такое ипотека для семей с государственной поддержкой

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

  1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
  2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
  3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

  • подготовка справок и документов;
  • передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
  • подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
  • принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика. Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Читайте так же:  Быстрые займы без проверок на банковскую карту

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Есть ли в Сбербанке льготы для семей с ребенком-инвалидом

Правительство нашей страны делает все возможное, чтобы семьи с детьми-инвалидами получили доступную ипотеку с низкой процентной ставкой. В 2020 году Сбербанк предлагает оформить жилищный кредит этой категории заемщиков на следующих условиях:

субсидию можно применить к уже действующей ипотеке;

по данной программе можно купить любое жилье;

компенсацией, полученной от государства, можно покрыть первый взнос по ипотеке.

Таким образом, государство оказывает помощь детям с ограниченными возможностями, родителям которых и так не просто приобрести недвижимость.

Требования для получения льготной ипотеки

Основным требованием является то, что семья должны остро нуждаться в получении государственной помощи для улучшения условий проживания. Также заемщики должны отвечать следующим критериям:

  • ребенок и родитель (опекун) должны быть гражданами Российской Федерации;
  • они должны иметь постоянную прописку на территории нашей страны;
  • статус инвалида можете быть как приобретенным, так и врожденным;
  • факт инвалидности должен быть подтвержден в документальной форме.

Также заемщики должны отвечать стандартным требованиям кредитно-финансовых организаций:

  • возраст от 21 до 75 лет;
  • наличие постоянного дохода, который обеспечивает возможность своевременного выполнения обязательств;
  • положительная кредитная история.

Отдельным моментом является внесение первоначального взноса. Таким образом, перед сбором и подачей всего пакета документации, необходимо внимательно изучить все требования новой программы. Обратите внимание, что при оформлении ипотеки данного вида также потребуется оформлять страхование имущества, жизни и здоровья заемщика. Эти аспекты являются обязательными требованиями.

Также стоит учитывать, что предъявляются определенные требования к текущим жилищным условиям:

  • площадь меньше установленных стандартов в данном регионе;
  • дом был признан аварийным;
  • семья живет в доме, в котором также проживают люди с опасными заболеваниями;
  • семья проживает в общежитии или коммунальной квартире.

Семья может соответствовать только одному из вышеперечисленных пунктов.

Заключение

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

Как оформить ипотеку семье с ребенком-инвалидом

Ипотека для семьи, в которой воспитывается ребенок-инвалид, крайне необходима. Это связано, в первую очередь, с потребностью в дополнительном жизненном пространстве для ребенка, чьи возможности ограничены.

Семьи, в которых растет ребенок-инвалид, далеко не всегда располагают комфортабельным жильем или средствами для его приобретения, поэтому ипотека для них – оптимальный вариант улучшения жилищных условий.

Как получить льготную ипотеку в Сбербанке

Чтобы получить льготную ипотеку в Сбербанке, опекунам ребенка с ограниченными возможностями нужно:

обратиться в Сбербанк с необходимым пакетом документов;

заполнить анкету, заявление и подать заявку;

банк рассмотрит анкету в течение 5-7 рабочих дней;

при положительном ответе будет заключен договор.

Требования к заемщику

Родители, имеющие ребенка с ограниченными возможностями, должны соответствовать следующим требованиям для получения льготной ипотеки:

иметь российское гражданство и постоянную прописку;

ребенок может быть инвалидом с рождения или после несчастного случая;

статус недееспособности должен быть документально подтвержден;

кроме ребенка инвалида в семье должно быть более 2детей;

жилплощадь отсутствует или не соответствует требованиям;

опекуны находятся в возрасте 21-75 лет;

опекуны имеют положительную кредитную историю;

опекуны имеют стабильный официальный доход.

Порядок оформления

Опекуны или родители ребенка-инвалида могут обратиться в органы соцзащиты и поучить компенсацию, которой можно покрыть часть расходов по ипотеке. Родители должны обратиться в банк, подать заявку и ждать ответа. При получении положительного решения, собирается вся необходимая документация. Подписывается кредитный договор. Если частичную выплату ипотеки осуществляют местные органы, то нужно оформить бумаги по выплате процентов государством.

Необходимые документы

документы по инвалидности ребенка и их копии;

документы по приобретаемой недвижимости в случае одобрения ипотеки.

О точном пакете документов для многодетных семей с ребенком-инвалидом можно узнать у сотрудников Сбербанка.

Видео (кликните для воспроизведения).

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Источники

Как взять ипотеку с ребенком инвалидом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here