Как взять банковский кредит или ипотеку военнослужащему

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как взять банковский кредит или ипотеку военнослужащему" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит участникам НИС: особенности, условия, предложения банков

НИС – это накопительно-ипотечная система, участниками которой являются действующие военнослужащие. Они могут рассчитывать на особые условия при оформлении как ипотеки, так и потребительского кредита. О том, чем отличается кредит для участников НИС и как его оформить, читайте ниже.

Военные могут оформить не только ипотеку, но и потребительский кредит на особых условиях.

Особенности кредита для участников НИС

Кредиты среди военных востребованы. Ведь, согласно закону, заниматься коммерческой деятельностью они не могут, поэтому основной их источник доходов – заработная плата за службу. При таком раскладе накопить на существенную покупку очень проблематично.

По этой причине во многих банках разработаны программы военного кредитования. Они привлекают пониженными ставками, но обязательное требование – участие военного в НИС. Потребительский кредит заемщик может потратить на любые нужды, в том числе на доплату или внесение первого взноса по военной ипотеке.

Но есть особенность: потребительский кредит выдается только тем служащим, которые оформили либо уже получили жилье по программе «Военная ипотека». Такие кредиты могут быть целевыми и нецелевыми, залоговыми и беззалоговыми. На льготные условия рассчитывают военнослужащие, которые получают зарплату на карту банка-кредитора. Преимущество потребительских кредитов для военных в том, что они могут быть оформлены на более длительный срок. Так, если стандартные кредиты банк выдает на 4-5 лет, то военный может получить на срок до 15 лет.

Что такое НИС

НИС – это сокращенное название накопительно-ипотечной системы. Согласно условиям этой программы, на каждого ее участника открывается личный счет. На него ежемесячно государство перечисляет определенную сумму. По истечении 3 лет деньгами можно воспользоваться, направив их на погашение военной ипотеки.

Начисления на счет будут поступать и далее. Таким образом, получится, что кредит за недвижимость практически полностью погашает государство. Впрочем, отзывы о военной ипотеке противоречивы, но об этом детально рассказано в другой статье. Здесь же поговорим о потребительском кредите.

Причины отказа

При использовании накоплений НИС без ипотеки причины отказа бывают следующими:

  • неполный пакет документов;
  • несоответствие предоставленных документов требованиям законодательства, правилам Росвоенипотеки;
  • превышение суммы, указанной в договоре в качестве платежа за счет НИС, над фактическими накоплениями;
  • неустранение замечаний в 20-дневный срок.

Где можно заказать оценку

Вы можете обратиться в оценочную компанию или к независимому оценщику по своему выбору. Важно, чтобы у специалиста была лицензия на осуществление деятельности. Многие выбирают оценщика по рекомендации знакомых, сослуживцев.

Как получить кредит военнослужащему?

Граждане, проходящие военную службу согласно законодательству РФ, получают кредитные продукты в российских банках на более выгодных условиях:

  • сниженная годовая стоимость кредита;
  • более продолжительный период действия договора;
  • более мягкие требования к подтверждающим документам.

Военные берут займы в рамках индивидуального предложения ипотечного кредитования, которое сформировано на основе федерального закона №117-ФЗ, регулирующего накопительно-ипотечную систему жилищного обеспечения военных (НИС). Она позволяет военным приобретать жилье через три года с начала участия в НИС.

Авансовый платеж совершает ФГКУ «Росвоенипотека» со специального счета военнослужащего.

В первом варианте нужно посетить банк с уже подготовленными подтверждающими документами. Если займ будет одобрен, деньги поступят на счет после подписания соглашения.

Во втором варианте с помощью онлайн-сервиса подается заявка в банк. Для этого просят заполнить соответствующие поля в анкете, где указываются Ф. И. О., дата рождения, паспортные данные, местонахождение, постоянный доход и другое.

После отправки формы с заполненными полями, перезванивает менеджер для уточнения сведений. Затем надлежит прийти в этот банк с документами и дождаться положительного решения по заявке. После всех необходимых процедур с кредитным соглашением деньги поступают на счет.

В России многие финансово-кредитные заведения готовы предоставлять кредиты военным. Остановимся на тех банках, где условия наиболее интересные.

Недостатки накопительной системы

Одним из ключевых недостатков военной ипотеки является то, что при расчете сумм, положенных каждому участнику НИС не учитывается семейное положение военнослужащего и количество членов семьи. Все начисления не зависят ни от стажа, ни от должности, а следственно и размера денежного довольствия.

Для военнослужащего, имеющего жену и детей, это может оказаться настоящей проблемой.

Этот вопрос был решён принятием изменений в законодательстве, и теперь те военнослужащие, кто подпадает под действия статей новой редакции закона «О статусе военнослужащих», могут вместо военной ипотеки могут получить единовременную денежную выплату в виде жилищной субсидии, при расчете которой учитываются все члены семьи военнослужащего. В связи с этим необходимо отметить, что военнослужащие, уже включенные в реестр НИС, не обладают правом добровольного выхода из накопительно-ипотечной системы и, поэтому, претендовать на получение ЕДВ не смогут.

Вторым, наиболее существенным недостатком, является обязательное условие для дальнейшего прохождения службы после заключения договора ипотечного кредитования. В случае увольнения весь кредит, а также ЦЖЗ, предоставленный государством, придётся выплачивать из собственных средств. Исходя из этого, существует мнение, что военная ипотека — кабала в плане обязательной выслуги стажа.

Таким образом, военнослужащий попадает практически в рабскую зависимость от своего командования. Кроме того, он несёт определённые риски при увольнении его по ОШМ, в связи с болезнью и другим основаниям предусмотренным законодательством, до достижения стажа выслуги в 20 лет.

Сроки реализации права на военную ипотеку

Самые главные подводные камни военной ипотеки кроются, наверно, в сроках реализации права на военную ипотеку, а также иных временных периодах, от которых зависит возможность получения и использования целевого жилищного займа (ЦЖЗ).

Чтобы отобрать для себя работающие по программе военная ипотека банки, отзывы участников форумов, например начфин, помогут сделать правильный выбор.

Получается единственным условием полного погашения кредита государством, является продолжения службы до полного погашения задолженности и увольнения только по достижению определенного срока службы, что устраивает далеко не каждого.

Собственные затраты участника НИС

Несмотря на то, что жилье, приобретаемое участником НИС через накопительно ипотечную систему жилищного обеспечения военнослужащих, оплачивается за счет государства, оформление недвижимости и договора на ее кредитование требует значительных денежных вложений. Они могут нести следующий характер:

Читайте так же:  Можно ли оформить кредитную карту при просрочках по другим кредитам

Несмотря на все эти подводные камни, отзывы о военной ипотеке в целом положительные. В сети часто встречается реклама, услуги подбора жилья по военной ипотеке, которая востребована среди молодых участников НИС. Такие предложение исходят от Агентств недвижимости, которые стремятся облегчить жизнь военнослужащим, которые много времени отдают службе.

Нюансы программы военная ипотека форум участников НИС поможет в какой-то степени избежать. Но перед тем как решиться на участие в программе стоит взвесить все за и против, а также реально оценить свои возможности.

Нередко военнослужащие, желающие вступить в НИС, задают подобные вопросы — положена ли мне военная ипотека, если у меня есть жилье? Участие в НИС, в отличии от ЕДВ, не ограничено наличием в собственности какого либо количества м 2 жилплощади.

Чтобы избежать острых углов и трудностей при оформлении, поможет по программе военная ипотека пошаговая инструкция, которой лучше придерживаться, но делать поправку по срокам на некоторые бюрократические проволочки. Так же актуальным, и достаточно непростым, остаётся вопрос, как использовать программу военная ипотека 2 раз, чтобы расширить жилищные условия после увеличения семьи.

Если говорить о подводных камнях, то существенной проблемой для военнослужащих остаётся перевод квартир в частную собственность, которые были получены по ДСН. Будет ли приватизация квартиры военнослужащим в 2014 году решена, покажет время. А пока остаётся надеяться, что наряду с введением ЕДВ, Минобороны также успешно решать вопросы с передачей земель и недвижимости в муниципалитеты регионов.

Простым языком о том, что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной?

Для военнослужащих предоставляется ипотека на условиях, отличных от гражданской, она носит название военной.

Чем отличаются эти виды? Что нужно для их получения и можно ли взять обе? Ответы на эти и другие интересующие вас вопросы вы найдете далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Порядок оформления военной ипотеки без банка

Процедура имеет следующие этапы:

В чью пользу оформляется залог

При использовании накоплений по военной ипотеке без кредита в банке обременение накладывается в пользу государства. Что это означает? Право пользоваться безвозмездно квартирой и накоплениями военный получает после 20 лет выслуги (117-ФЗ О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, ст. 10 (скачать)). Срок уменьшается до 10 лет при наступлении обстоятельств, которые от него не зависят (инвалидность, сокращение и пр., в случае смерти – право переходит родственникам).

Решив прекратить службу раньше указанных сроков, военный обязан в течение 10 лет вернуть деньги, полученные на льготных условиях (117-ФЗ, ст. 13 (скачать)). При увольнении по статьям, порочащим погоны, придется также выплатить проценты. Обременение государства будет снято при достижении выслуги или после выплаты долга. Если у (бывшего) участника НИС не достаточно выслуги, и он не может рассчитаться, квартира переходит государству.

Какие документы потребуются от продавца вторичной квартиры

Оформляя военную ипотеку за накопления без кредита банка, Росвоенипотека требует следующие документы от физлица, продающего квартиру на вторичном рынке:

  • копия паспорта продавца;
  • копия технического паспорта + поэтажный план + экспликация (копия кадастрового паспорта (скачать в pdf);
  • документальное подтверждение отсутствия долга по оплате услуг ЖКХ (скачать образец);
  • выписка о зарегистрированных и проживающих в помещении (скачать пример), копия лицевого счета хозяина;
  • нотариальное согласие супруга на продажу или подтверждение отсутствия необходимости получать таковое;
  • при участии в сделке несовершеннолетних, нотариально заверенная копия разрешения органов опеки.

Как происходит расчет с продавцом, в течении какого времени

Получив с госрегистрации договор по военной ипотеке без привлечения банка и выписку из ЕГРН, военнослужащий передает их в Росвоенипотеку. С момента получения, ведомство в течение 10 рабочих дней перечисляет деньги.

Сроки сделки

Законом регламентированы следующие сроки на процедуры, связанные с покупкой квартиры по военной ипотеке без кредита:

Рассмотрение предварительного договора и пакета сопутствующих документов Росвоенипотекой + принятие решения о выдаче займа · 10 рабоч. дней по договору купли-продажи;

· 30 рабоч. дней по договору долевого участия в строительстве.

Отправка Росвоенипотекой результата рассмотрения первичного пакета военному 5 рабочих дней. Исправление военнослужащим неточностей в оформлении 20 рабочих дней. Госрегистрация основного договора купли-продажи 10 дней + 2-3 дня на доставку документов в МФЦ Перечисление денег Росвоенипотекой продавцу 10 рабочих дней после получения зарегистрированного договора и выписки из ЕГРН.

Военная ипотека и кредитная история

Оформление ипотечного кредита по программе для военнослужащих происходит практически также, как и остальные виды жилищного займа. С единственной разницей – банк не учитывает размер дохода будущего заемщика. Считается, что у него стабильное финансовое положение, а погашение все равно происходит за счет государства. Поэтому и требовать подтверждение зарплаты нет никакого смысла.

Однако в остальном рассмотрение кредитной заявки происходит стандартно. Это значит, что человека проверяют на наличие критичных негативных факторов. Учитывается и кредитная история по военной ипотеке.

Можно ли взять военную ипотеку с плохой кредитной историей? Все зависит от банка, куда обращается будущий заемщик. Рассмотрение в каждой финансовой организации происходит по собственному алгоритму, в том числе в части оценки погашения прошлых займов.

Если клиент допускал серьезные просрочки или дело даже дошло до суда, ему вполне могут и отказать по военной ипотеке. Причина в том, что при досрочном увольнении из армии заемщик может выбрать дальнейшее погашение ипотеки своими силами или отказаться от квартиры. Если он продолжит сам платить кредит, банк должен быть уверен в том, что рисков невозврата нет. Поэтому военная ипотека с плохой кредитной историей предоставляется только на усмотрение кредитора.

Заключение

Военная ипотека значительно повысила привлекательность службы. Покупка квартиры без банковского кредита – способ надежный, привлекательный. Сумма от государства обеспечивает сделку полностью или большую ее часть. Однако учитывая длительность оформления, продавцы редко соглашаются на торг.

Как влияет кредитная история на военную ипотеку

О том, как влияет кредитная история на военную ипотеку, беспокоятся многие военнослужащие. Для покупки жилья берутся немалые суммы в долг, значит, банковская репутация человека будет оцениваться очень тщательно. Но действует ли это правило по ипотечной госпрограмме, ведь непосредственное погашение долга ложится на Министерство Обороны РФ? Если заемщик не вносит свои средства, связаны ли тогда военная ипотека и кредитная история человека? Об этом расскажем в нашей статье.

Читайте так же:  Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории

Различия

Что такое военная ипотека и чем она отличается от обычной?

Прочитать о том, что делать с военной ипотекой при увольнении со службы, можно здесь.

Причины отказа по военной ипотеке

Подавая заявку на военную ипотеку, потенциальные заемщики не ожидают услышать отказ. Но на практике он вполне возможен. Особенно строго проходит рассмотрение в крупных банках, которые по большей части и занимаются выдачей ипотеки для военнослужащих.

Почему могут отказать в жилищном кредите:

  1. Испорченная банковская история, множество просрочек по прошлым или открытым займам. Можно с уверенностью сказать, что кредитная история влияет на военную ипотеку.
  2. Высокая закредитованность человека. Если в данный момент у заемщика имеется множество обязательств перед банками, даже при своевременной оплате ему могут отказать в ипотеке.
  3. Ошибки при заполнении анкеты или в данных, поступивших из НИС.
  4. Наличие невыплаченных долгов по алиментам, штрафам ГИБДД, жилищным квитанциям и пр.

Чтобы определить, как влияет кредитная история на военную ипотеку, после отказа банка закажите отчет в БКИ. Каждый россиянин раз в году может сделать бесплатный запрос сведений о себе (218-ФЗ О кредитных историях, Статья 8. Права субъекта кредитной истории. (скачать)). Проанализировав состояние банковского рейтинга, вы сможете понять, влияет ли кредитная история на военную ипотеку и действительно ли в этом причина отказа. Если да, постарайтесь исправить положение, взяв несколько некрупных займов и вовремя выплатив их строго по графику.

Этот способ исправления кредитного рейтинга подойдет только тем, у кого были небольшие проблемы с возвратом долгов. Злостные неплательщики будут получать отказ за отказом, даже если просрочки были допущены несколько лет назад.

На какую сумму ЦЖЗ может рассчитывать военнослужащий

Размер доступного займа напрямую зависит от даты включения в реестр НИС, он увеличивается ежемесячно. Государство ежегодно индексирует взносы. Точную сумму можно узнать в военной части. Информация также доступна в личном кабинете на сайте Росвоенипотеки. Необходима предварительная регистрация с указанием ФИО и контактов.

Усредненные данные есть в открытом доступе на сайте rosvoenipoteka.ru при переходе по ссылке в правом нижнем углу Ежегодные взносы. Для ориентира:

  • за 2019 год взнос на каждого военнослужащего 280 тыс. руб.;
  • за 2018 – 268 тыс.;
  • за 2013 – 222 тыс.;
  • за 2008 – 89 тыс.;
  • за 2006 – 40,6 тыс.

Неиспользованные участниками НИС деньги инвестируются в ценные бумаги с низким риском. Накопления приносят дополнительный доход, облегчая покупку квартиры по военному сертификату без ипотеки.

Почему могут отказать?

Хотя фактически плательщиком военной ипотеки является государство, ее наличие отражается на вашей платежеспособности. Банки редко одобряют гражданскую ипотеку, если есть военная, ввиду высокого риска неплатежеспособности клиента.

Если ипотечный кредит и будет одобрен, то сумма его будет значительно снижена. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить жилье можно разными и вполне несложными способами, важно лишь соблюдать все правила и учитывать нюансы дела.

Нужно грамотно подходить к выбору банка, адекватно рассчитывать свои силы и продумывать намного вперед, так как выплата ипотеки является долгим и затратным процессом.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-46-18 (Москва)
Это быстро и бесплатно !

Военная ипотека без банка и кредита

Разберемся, как оформляется военная ипотека без банка и кредита, какие расходы предстоят военнослужащему, сколько времени требует сделка. Государство выдает крупную сумму. С условиями и требованиями следует ознакомиться заранее.

Объединение этих двух займов

Самый простой и выгодный для всех вариант – если на счете участника программы НИС накопилась сумма, необходимая для покрытия гражданской ипотеки. Когда сумма по кредиту больше, чем накопления, участник НИС может использовать их только при выполнении следующих условий:

  • кредит оформлен на одного человека, военнослужащий является единственным заемщиком в договоре;
  • остаток обязательств по кредиту не превышает суммы, которую военнослужащий мог бы получить по НИС для покупки жилья;
  • банк согласен на заключение дополнительного соглашения.

Проблемы могут возникнуть на стадии переговоров с банком, так как понижать ключевую ставку по кредиту не входит в его интересы.

Может ли человек, служащий в армии, взять жилищный кредит «на гражданке»?

Да, такая возможность существует и на право взять в будущем еще военную ипотеку это не влияет.

Особенности

До 2016 года служащий в войсках, взявший обычную ипотеку, лишался возможности получить дополнительные средства, что приводило к продумыванию различных схем обхода данного закона. Эти средства выплачиваются военным, уволившимся со службы, срок которой составлял от 10 до 20 лет.

На них могут претендовать и те, кто уволился в связи с внутриведомственными организационно-штатными мероприятиями, а также следующие категории военнослужащих:

  • уволенные по состоянию здоровья, возрасту и семейным обстоятельствам;
  • уволенные по негодности (без учета выслуги лет);
  • семьи погибших на службе.

До 2016 года военнослужащие и члены их семьи, если они претендуют на получение дополнительных средств по программе НИС, не должны были владеть жильем, кроме купленных на средства НИС. По новому Федеральному закону ситуация изменилась в лучшую для военных сторону. Теперь жилье, купленное погражданской (обычной) ипотеке не будет препятствовать получению дополнительных средств по программе НИС.

Дополнительные средства рассчитываются за период с даты увольнения до даты, когда срок службы гражданина должен был достичь 20-летнего срока. Также, получая гражданскую ипотеку, военнослужащий может рассчитывать на лояльность со стороны банков, предоставляющих такой займ. В некоторых случаях процентная ставка по ипотеке снижается на 1-2 %.

Как стать участником НИС

Право на участие в НИС предоставляется не всем гражданам. Принять участие могут:

  • Выпускники военных образовательных учреждений, которые получили первое офицерское звание.
  • Офицеры, оформившие первый контракт на военную службу с 1 января 2005 года и призванные из запаса или в добровольном порядке.
  • Мичманы, а также прапорщики, срок службы которых составляет не менее 3 лет с 1 января 2005 года.
  • Солдаты, старшины, сержанты и матросы, которые заключили второй контракт на военную службу не ранее 1 января 2005 года.
Читайте так же:  Оформление iphone в кредит
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы стать участником, военнослужащий должен подать рапорт командиру воинской части. Документ регистрируют в журнале учета. На основании рапорта заводится личная карточка участника программы.

Как убрать военную ипотеку из кредитной истории

Если посмотреть на ситуацию с обратной стороны, наличие военной ипотеки должно повлиять на дальнейшее кредитование заемщика. Плательщики жилищных кредитов не понаслышке знают, что получить новую ссуду крайне сложно. Но эта проблема не касается военнослужащих, получивших ипотеку по спецпрограмме. Дело в том, что с 2016 года данные по этому виду кредита из банка в БКИ не передаются (211-ФЗ О внесении изменения в статью 3 Федерального закона «О кредитных историях», ст. 1 (скачать)).

Поэтому вопрос, как убрать военную ипотеку из кредитной истории, несостоятелен. Ее и так не будет в отчете о банковском рейтинге человека. Военнослужащий может свободно претендовать на оформление любого другого займа, его жилищный кредит не будет учитываться при расчете платежеспособности. Однако нужно понимать, что при увольнении из рядов армии и самостоятельной выплате долга, информация об этом обязательно появится в БКИ.

Можно ли взять военную ипотеку, если есть просроки по кредитам

Вопрос задала Оксана:

можно ли взять военную ипотеку, если есть просрочки по кредитам

Вначале коротке о механизме погашения военнослужащим жилищного кредита в банке.

Жилищный кредит, оформляемый военнослужащим в рамках программы «Военная ипотека», погашается за счет государственных средств, которые предоставляются участнику НИС через ФГКУ «РОСВОЕНИПОТЕКА».

Сумма ежемесячного платежа по жилищному кредиту, «Росвоенипотека» перечисляет на кредитный счет военнослужащего, в строгом соответствии с графиком обязательных платежей. Затем эти средства списываются в счёт погашения долга по кредиту, без участия участника НИС.

После достижения 20 лет военной выслуги, государственные средства, которые участник НИС использовал для покупки жилплощади (т.е. государственными средствами происходило погашение жилищного кредита в банке), из целевого жилищного займа (ЦЖЗ) меняет статус на безвозмездную субсидию. таким образом, долг участника НИС перед государством считается погашенным.

Непосредственно для того, чтобы Росвоенипотека запустила механизм погашения ипотечного кредита, участник НИС обязан представить в 5-тидневный срок после регистрации права собственности на приобретённую жилплощадь в Банк, в котором получил жилищный кредит, следующие документы:

  • Выписку из ЕГРП,
  • Свидетельство о праве собственности,
  • Договор купли-продажи.

Очень важно отметить, что участник НИС несёт личную ответственность за полное исполнение и, конечно, своевременное, всех обязательств по Договору кредитования с банком, в том числе за просрок платежей по кредиту и обязательную оплату страховых премий по договору страхования недвижимости.

Исходя из последнего момента становится понятно, что банки уделяют внимание исполнению ранее действовавших долговых обязательств перед банками, независимо от цели кредитования.

Поэтому, в данном случае нужно решать вопрос непосредственно с банком.

Проблема в просроках выплаты кредитных сумм, т.е негативная кредитная история сохраняется в бюро кредитных историй, что является препятствием для оформления жилищного кредита для военнослужащего.

Самый доступный способ, который советуют специалисты (кредитные эксперты) — это брать новые небольшие ссуды на бытовую технику (например) и вовремя (досрочно) их погашать.

В результате это покажет, что заемщик «исправился», т.е. кредитная история получит положительные записи о возврате долгов.

Потребительский кредит для военнослужащих: 6 банков с выгодными условиями в 2020 году

Существующие программы господдержки военнослужащих по контракту позволяют банкам предлагать свои продукты этой категории граждан на выгодных условиях. К ним применяются более мягкие требования. Рассмотрим эти условия на примере наиболее известных финансовых организаций.

Какие кредиты доступны?

Предложения банков по кредитам для военнослужащих, включая ипотеку (сводная таблица) в 2020 году:

Банк Ставки Размер кредита (рубли) Сроки Авансовый платеж по ипотеке (минимум)
Сбербанк от 13,5% 30 тыс. — 1 млн 3 месяца — 5 лет Сбербанк ипотека 0.095 2,398 млн до 20 лет 15% ВТБ 24 10,9% — 19% до 5 млн ВТБ 24 ипотека 9,3% — 9,6% до 2,435 млн до 20 лет 15% Газпромбанк от 12,9% от 50 тыс. до 500 тыс. от 6 месяцев до 3 лет Газпромбанк ипотека от 9,5% до 2,486 млн до 20 лет 20% Россельхозбанк 11% — 16,5% 10 — 750 тыс. до 7 лет Россельхозбанк ипотека от 9% от 300 тыс. до 2485825 от 3 до 20 лет 10% Связь-Банк от 12,9% от 30 тыс. до 3 млн 6 мес. — 7 лет Связь-Банк ипотека от 9,95% 400 тыс. – 2,326 млн 3 — 20 лет 20% Промсвязьбанк от 9,9% от 50 тыс. до 3 млн 1 — 7 лет Промсвязьбанк ипотека от 8,90% от 500 тыс. до 2,5 млн до 25 лет 10%

Условия кредита для военнослужащих в Сбербанке

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит для военнослужащих по контракту, участвующих в НИС по сниженным ставкам. Название кредита — «Военная ипотека». Возраст — от 21 года. На срок до 20 лет по ставке 9,5%, сумма ипотеки — до 2,398 млн рублей. Платежеспособность подтверждать не нужно.

Если военнослужащий получил ипотеку или оформляет ее, то он может получить льготное предложение по потребительскому кредиту.

Условия в Сбербанке:

  • стоимость кредита — от 13,5%;
  • сумма займа — от 30 тыс. до 1 млн рублей;
  • срок кредита — от 3 месяцев до 5 лет (при условии временной регистрации — не дольше срока возврата по «Военной ипотеке»);
  • обеспечение до 500 тыс. рублей — не требуется, более 500 тыс. рублей — требуется поручитель;
  • возраст — от 21 года;
  • стаж — от полугода, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кредитование военных в ВТБ 24

Ипотечный кредит военнослужащим в ВТБ 24 выдается на следующих условиях:

  • заемщик имеет статус участника программы НИС;
  • объем займа — до 2,435 млн рублей;
  • стоимость займа 9,3% (в случае выхода из НИС — 9,6%);
  • срок — от 20 лет (до достижения заемщиком 45 лет);
  • авансовый взнос — 15% стоимости жилья;
  • платежеспособность подтверждать не нужно.

Для участников зарплатных проектов будет доступен увеличенный срок погашения. Если оформлена ипотека, упрощается оформление договора.

Предложение в Газпромбанке

Ипотека для военных выдается на таких условиях:

  • выдается членам НИС;
  • подтверждать доход не нужно;
  • стоимость займа — от 9,5%;
  • первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья;
  • сумма ипотеки — до 2,486 млн рублей;
  • сроки — до 20 лет;
  • возраст — от 21 года (но не более 45 лет по окончании выплат по договору).
Читайте так же:  Что из услуг и товаров можно оплатить кредитной картой

Газпромбанк кредитует военнослужащих на потребительские цели сроком от 6 месяцев до 3 лет. Стоимость займа — от 12,9%, объем займа — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

  • возраст от 25 лет (возврат по кредиту до 45 лет);
  • стаж от полугода (общий — от года);
  • отсутствие плохой кредитной истории.

Условия по кредитам для военнослужащих в Россельхозбанке

Россельхозбанк разработал особую программу ипотечного кредитования для военнослужащих, участвующих в НИС (не менее 36 месяцев). По ее условиям приобретается жилье, а также земельный участок с домом на вторичном рынке.

Размер ипотеки от 300 тыс. до 2 485 825 рублей на срок до 24 лет. Стоимость займа — от 9%. Требования:

  • наличие статуса участника НИС;
  • возраст — от 22 лет (на момент возврата — не старше 45 лет);
  • первоначальный авансовый платеж — не менее 10%.

Для военных, проходящих службу по контракту, потребительское кредитование предоставляется на общих основаниях, но с увеличением сроков, без обеспечения. Период кредитования увеличен до 7 лет. Размер кредита — от 10 тыс. до 750 тыс. рублей. Стоимость займа — от 11%.

Условия в Связь-Банке

Связь-Банк предоставляет «Военную ипотеку» для покупки первичного и вторичного жилья на следующих условиях:

  • стоимость займа — 9,95%;
  • срок — от 3 до 20 лет (до достижения заемщиком 45-летнего возраста);
  • участие в НИС;
  • первый взнос — от 20%;
  • объем займа — 400 тыс. руб. – 2,326 млн рублей;
  • страхование имущества;
  • без официального подтверждения доходов.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту: объем займа — от 30 тыс. до 3 млн рублей без залога и поручителей. Срок — от 6 месяцев до 7 лет. Стоимость кредита — от 12,9%. Увеличение лимита по кредиту, если брать его с созаемщиком.

Как получить кредит военному в Промсвязьбанке?

Промсвязьбанк готов предоставить особые условия служащим по контракту для оформления ипотеки.

  • стоимость займа — 8,9%;
  • авансовый платеж — от 10%;
  • срок — до 25 лет;
  • объем кредита — до 2,5 млн рублей.

Требования к клиенту:

  • постоянная регистрация или работа в местности, где оформляется договор;
  • на покупку жилья — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 45-летнего возраста;
  • рефинансирование — возраст от 21 года, до достижения заемщиком 50-летнего возраста.

Этот банк может предоставить интересные условия на потребительские кредиты. Срок кредита от 1 года до 7 лет, объем займа — до 3 млн рублей, стоимость займа — от 9,9%.

Предложения банков

Оформить потребительский кредит военнослужащие могут в тех же банках, которые поддерживают ипотечное кредитование. Среди наиболее крупных – «Сбербанк», «Газпромбанк», «Зенит Банк», «Связь Банк».

Сбербанк

В этом банке военнослужащие могут получить потребительский кредит на сумму от 15000 рублей до 500000 без поручительства и до 1 млн. рублей – с поручителями. Минимальная сумма кредита для Москвы – 45000 рублей. Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет, отчета по целям трат не требуется.

Процентная ставка составляет 15.5% в том случае, если есть поручители по кредиту и 16.5%, если они отсутствуют. Заемщик должен достигать возраста 21 года. И обязательно должен быть участником НИС и клиентом по «Военной ипотеке».

Газпромбанк

Военнослужащий здесь может получить кредит в рублях. При этом минимальная сумма составляет 50000 рублей, лимит – 500000 рублей. Для погашения предоставляется срок до 3 лет. Процентная ставка зависит от наличия поручителей и срока кредитования.

Если кредит оформлен на срок до 1 года, то ставки с поручением и без него составляют 13.25% и 14.25% соответственно. Если на срок 2-3 года, то 13.5% и 14.5%. Если военнослужащий получает зарплату на карту другого банка, годовая ставка увеличивается еще на 0.5%. Заемщик должен попадать под возрастные рамки 25-45 лет, иметь гражданство РФ, быть зарегистрированным или постоянно проживать в России.

Зенит Банк

Кредит здесь можно оформить на срок до 7 лет. Минимальная сумма составляет 30000 рублей, максимальная – 1 млн. рублей. Годовая процентная ставка – 13.5% при наличии личностного страхования. Если заемщик отказывается от страхования, ставка возрастает на 0.5%. Возрастные рамки для заемщика – 22-65 лет. Здесь может оформить кредит даже военнослужащий, который не оформлял ипотеку.

Связь Банк

Кредит здесь предоставляется на срок от 6 месяцев до 7 лет. Годовая ставка достигает 14.9% и действительна при наличии страховки от потери работы, трудоспособности. Если заемщик отказывается страховаться, ставка возрастает на 1% за каждый пункт.

Кредитный лимит составляет 30000-1 млн. рублей. Требования к стажу здесь более лояльны – на последнем месте заемщик должен работать не менее 4 месяцев, но общий срок работы за последние 5 лет – все тот же год. Возрастные рамки – 21-65 лет.

Восточный Экспресс Банк

Это еще один банк, позволяющий военному получить кредит без оформления ипотеки. Годовая ставка для военнослужащих на 5% снижена от стандартной. Кредитный лимит составляет 500000 рублей, срок погашения – до 3 лет.

Наглядно сравнить условия нескольких банков можно в таблице ниже.

Сравнение банковских предложений для участников НИС.

Подводные камни военной ипотеки

Военная ипотека, как и любая Правительственная программа, осуществляемая в таких масштабах, имеет свои недостатки. Некоторые из них, наиболее очевидные, со временем исчезают, так как для их устранения принимаются определённые меры, в том числе и изменения в законодательстве, а некоторые так и остаются. Более того, многие проблемы связаны не с самой программой, а с методами ее реализации на практике. Ведь каждый участник сам выбирает, в каком банке оформлять ипотечный заем и в каком районе приобретать недвижимость. Рассмотрим основные и наиболее очевидные подводные камни, а также по программе военная ипотека новости 2014.

Документы от продавца дома и земельного участка

Используя средства военной ипотеки без кредита банка на покупку дома с участком, необходимо предоставить:

  • копию паспорта продавца;
  • копию технического паспорта на дом, поэтажный план + экспликация;
  • документы, подтверждающие категорию, к которой принадлежит участок, его разрешенное использование (Выписка из ЕГРН);
  • документальное подтверждение отсутствия долга по коммунальным платежам;
  • выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное согласие супруга на продажу либо подтверждение отсутствия его необходимости;
  • нотариально заверенная копия согласия органов опеки при участии несовершеннолетних в продаже.

Информация. Приобретение дома с участком также сопровождается заключением предварительного договора купли-продажи. Образец можно скачать по ссылке тут, либо на официальном сайте Росвоенипотеки.

Куда и как передавать документы

В части есть лицо, ответственное за учет и отправку документов по системе НИС. Военнослужащий может передавать документы через него либо почтой в адрес Росвоенипотеки, который указан на официальном сайте учреждения.

Читайте так же:  Кредиты без проверки кредитной истории

Получение кредита

Кредит на личные нужды в большинстве банков может получить только тот, кто уже начал свое участие в программе «Военная ипотека». Хотя есть и исключения. Соответственно, второй займ можно оформить в том же банке. Для этого заемщик должен соответствовать требованиям банка и принести пакет документов.

Требования к заемщику

У большинства банков требования к заемщику идентичны:

  • Возрастные рамки для военнослужащего обычно составляют 21-45 лет.
  • Наличие статуса военнослужащего.
  • Российское гражданство.
  • Проживание по месту постоянной прописки.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев. Общий стаж за последние 5 лет – не менее 1 года. На неработающих военных пенсионеров этот пункт не распространяется.

Необходимые документы

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Удостоверение военнослужащего.
  • Справка из воинской части с указанием уровня доходов заемщика.
  • Справка о прохождении военной службы.
  • Трудовая книжка, по которой стаж военнослужащего должен составлять не менее 1 года.

После того как документы будут собраны, следует подать анкету-заявление. Это можно сделать как в отделении банка, так и на сайте.

Допустимо ли за счет военной ипотеки погасить обычную?

Существует законная схема погашения обычной ипотеки средствами военной, однако на практике применяется редко. Для этого необходимо обратиться в банк, в котором выдавался кредит, с просьбой пересмотреть имеющуюся договоренность.

После того, как все тонкости между организациями будут согласованы, начнется разработка дополнительного соглашения, с позволения которого будет изменен порядок погашения ипотеки.

Неважно, есть ли банк, выдавший ипотеку, в списке аккредитованных по программе военной ипотеки, это не является запретом для реализации данного замысла.

Главной сложностью при объединении ипотек является согласование всех нюансов с ФГКУ «Росвоенипотека», так как цифры ключевых ставок отличаются. В такой ситуации все зависит от того, к какой договоренности придут банк и «Росвоенипотека», ставка может как остаться прежней, так и поменяться в меньшую сторону.

Сравнение покупки с банковским кредитом и без него

Разобравшись, как взять военную ипотеку без кредита банка, оцените плюсы и минусы. Сделка без участия банка имеет следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости в согласовании с финансовым учреждением;
  • отсутствие процентов за пользование деньгами;
  • минус одно обременение на жилье.

Недостатки:

  • меньшая доступная цена покупки, которая обычно влечет за собой меньшую привлекательность жилья;
  • необходимость дожидаться нужной суммы накоплений на счете участника НИС, рост цен на недвижимость способен превысить скорость накопления.

Налоговый вычет

Законодательство позволяет получить имущественный вычет в размере расходов, которые фактически понес гражданин РФ при покупке жилья. Если сделка финансируется частично собственными деньгами, то именно на эту сумму можно подавать вычет. Не следует его путать с возвратом. Вычет – это доход физического лица, который освобождается от налогообложения.

Максимальный размер вычета за всю жизнь 2 миллиона рублей, максимальная сумма налога, которую можно вернуть 260 тысяч (2 млн. х 13%). Их можно получить с покупки одного или нескольких жилых помещений.

Обратимся к упрощенному примеру:

Доплатив за покупку квартиры 300 000 рублей из собственных денег, вы имеете право на вычет в 300 000. С этой суммы своего дохода вы можете вернуть или не платить 13%, то есть 39 000 рублей. Если вы решите купить еще одно жилье за свой счет, вы сможете получить вычет до 1,7 миллиона, но в пределах своего фактического дохода.

Деньги, полученные по НИС, не облагаются налогом. Соответственно ничего не удерживается, ничего вернуть не получится.

Ответ на вопрос читателя: Налоговый вычет военнослужащему

Плюсы и минусы

Несомненным плюсом будет являться наличие двух квартир или иного жилья, которое разрешено взять по ипотеке. Наличие гражданской и военной ипотек сразу не будет влиять на получение дополнительных выплат, положенных военнослужащему.

Минусом является риск неплатежеспособности. Если вы покинули службу до покрытия суммы военной ипотеки государством, то доплачивать придется самостоятельно. Оплата двух займов может быть затруднительной.

Документы от продавца новостройки

При использовании ЦЖЗ без ипотеки банков на покупку строящейся квартиры у юрлица, от него потребуются:

  • копии учредительных документов, заверенные нотариусом;
  • выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней;
  • подтверждение полномочий подписывающего лица (например, доверенность или приказ);
  • паспорт подписанта;
  • копия разрешения на строительство, заверенная застройщиком;
  • документальное подтверждение обеспечения по договору долевого участия (страховка или прочее).

Дадут ли военнослужащему ипотеку, если одна уже есть в обычном банке?

Можно ли военнослужащему взять гражданскую ипотеку, если уже есть военная? Юристы утверждают, что наличие военной ипотеки не повлияет на решение выдачи вам и гражданской ипотеки. Однако важно помнить, что дополнительный займ несет и определенный риск. Перед тем как решить, взять ли еще одно жилье в ипотеку, нужно все хорошо обдумать, чтобы избежать неприятных ситуаций.

Нужен ли первоначальный взнос

При покупке квартиры по военной ипотеке без кредита банка отсутствует обязательное требование первоначального взноса. Если накоплений достаточно для полного покрытия суммы, то оплата происходит одним платежом без привлечения собственных средств.

Военнослужащий имеет право оформить военную ипотеку без привлечения кредитных средств, частично расплатившись займом, частично собственными средствами. Росвоенипотека в любом случае перечислит деньги после госрегистрации договора.

О передаче собственных средств покупателя стороны договариваются самостоятельно, подробно прописывают достигнутые соглашения в договоре.

Документы для оформления кредита военным РФ

  • заявление на ипотеку;
  • копия удостоверения личности;
  • свидетельство участника НИС;
  • СНИЛС.

Банки могут запрашивать дополнительные документы, но это целесообразно уточнить у сотрудников конкретного учреждения.

Потребительский кредит оформляют при наличии следующих документов:

  • заявление;
  • оригинал и копия паспорта;
  • документ, подтверждающий платежеспособность;
  • военное удостоверение;
  • копия свидетельства участия в НИС;
  • СНИЛС.

Информацию о дополнительных документах для подтверждения данных о заемщике следует узнавать в банке.

Получить кредит военнослужащему, выбрав из большого числа предложений, не составит труда. При условии, что заемщик соответствует требованиям по возрасту, стажу, кредитной истории и другим параметрам.

Видео (кликните для воспроизведения).

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Источники

Как взять банковский кредит или ипотеку военнослужащему
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here