Как узнать кредитную историю родственника

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как узнать кредитную историю родственника" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как узнать кредитную историю родственника?

Иногда банковские клиенты не могут совершать юридические действия и доверяют это право своим близким. В частности, может потребоваться проверить кредитную историю родственника. Проблема в том, что БКИ предоставляет информацию только тому человеку, на которого составлено досье. Возможно ли получить сведения законным способом и что для этого нужно сделать?

Пути получения сведений

Самый разумный выход – оформить на родственника нотариальную доверенность и с ее помощью запросить сведения в БКИ. Но в этом случае возникает закономерный вопрос, почему заемщик сам не сделал запрос? Ему пришлось ехать в нотариальную контору и платить немалые деньги за составление документа. Не проще ли воспользоваться интернетом и за полчаса узнать все необходимые данные?

Проблема может заключаться в том, что клиент попросту не знает о возможности бесплатного заказа кредитного досье. Помогите родственнику зарегистрироваться на сайте Госуслуги и затем подтвердить учетную запись. При наличии аккаунта можно легко и быстро узнать банковскую историю через интернет:

  • зайдите на портал Госуслуги;
  • сделайте запрос о месте хранения кредитной истории человека;
  • перейдите на сайт указанного БКИ и зарегистрируйтесь в личном кабинете;
  • подтвердите личность, привязав к сервису учетную запись на Госуслугах;
  • сделайте заявку на получение отчета.

При использовании портала Госуслуг обязательно подтверждение личности через МФЦ, почтовое отделение или другими способами.

В этом случае сотрудники БКИ даже не догадаются, что запрос сделан не самим клиентом, а его близким человеком. Хотя на самом деле это является серьезным нарушением. Нельзя никому передавать данные от портала Госуслуг, даже родственникам. На сайте открыты большие возможности, которыми другое лицо может воспользоваться в личных целях.

Если аккаунта на государственном портале нет и создать его невозможно, остается только вариант оформления нотариальной доверенности. Придется отправить заказное письмо в адрес БКИ и приложить заверенную копию документа или лично подойти в офис компании. В первом случае опять же возникает вопрос, почему клиент действует через третье лицо? Почему бы просто не отправить письмо от своего имени?

Можно ли узнать кредитную историю другого человека

Доступ к кредитной истории жёстко регламентирован законом № 218-ФЗ от 30.12.2004. Исчерпывающий перечень всех, кто имеет право ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица без его разрешения, прописан в ст. 6 этого закона. Он включает банки, передающие в бюро кредитных историй (БКИ; так называются компании, где хранятся КИ физических и юридических лиц) сведения о конкретном заёмщике, судей, приставов, нотариусов.

Перечень тех, кто вправе ознакомиться с КИ без согласия её обладателя, исчерпывающий

Юридические лица и ИП вправе ознакомиться с кредитной историей физического или юридического лица исключительно с его согласия.

А у физических лиц ситуация ещё сложнее — в той же статье упомянутого закона чётко сказано: физическое лицо вправе ознакомиться только с собственной кредитной историей.

И всё же возможность ознакомиться с кредитной историей другого человека есть и у физических лиц. Но только согласия субъекта кредитной истории (так называется её обладатель) будет недостаточно.

Когда требуется проверка кредитной истории?

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

  • Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
  • То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
  • Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

Куда обратиться, чтобы проверить кредитную историю?

Где можно получить кредитную историю? Есть разные способы «пробить» и посмотреть такую информацию, и все они в подробностях рассмотрены ниже.

Центробанк

Все БКИ передают сведения в российский Центробанк, точнее в его отдельное подразделение, называемое Центральным каталогом кредитных историй. Именно ЦККИ систематизирует и хранит данные, являясь некой единой базой. Но это подразделение ЦБ не занимается предоставлением кредитных историй, оно лишь выдает сведения о бюро, хранящих КИ.

Важно! Перед проверкой кредитной истории надо сначала определить место ее хранения, ведь в стране бюро больше десяти, и кредиторы могут передавать сведения о своих заемщиках в любые из них. То есть ваша КИ может находиться в любом БКИ или сразу в нескольких.

Получить перечень БКИ можно дистанционно на официальном принадлежащем Центробанку сайте – cbr.ru. Тут нужно найти раздел кредитных историй и в нем в перечне опций выбрать соответствующую запросу на предоставление сведений о бюро. Далее действуйте последовательно: указывайте свою категорию (пользователь или субъект кредитной истории), сообщайте об известности кода субъекта, заполняйте форму и получайте список на электронную почту.

Для уточнения перечня необходим код субъекта, который имеют все заемщики (он присваивается при выдаче первого кредита). Его можно уточнить или создать в любых БКИ или финансовых организациях. А можно заявку в ЦККИ направить без такого кода от нотариуса, из любой кредитной организации (МФО, кооператива, банка), отделения почты (с телеграфом) или бюро.

Выяснив место хранения кредитной истории, можно запросить ее из БКИ следующими способами:

  • Личным обращением. Предъявляйте паспорт, составляйте и подписывайте заявление, получайте отчет.
  • Отправкой запроса по почте: письмом или телеграммой. В конверт вкладывается заявление с нотариально заверенной подписью. В телеграмме содержится текст запроса, а оператор подтверждает предъявление отправителем документов и заверяет оставленную и подпись.
  • Использованием онлайн-сервиса, предоставляемого бюро. Такие порталы есть у крупных БКИ, и проверка через них включает регистрацию, идентификацию, авторизацию, заказ и оплату отчета.
  • Авторизацией через Госуслуги. Некоторые бюро не требуют регистрировать личный кабинет и разрешают авторизоваться через учетную запись Госуслуг.

Полный и точный перечень способов проверки уточняйте в конкретных бюро, в которых хранится ваша кредитная история. Причем запросить КИ следует из всех таких БКИ, чтобы получить полную характеристику.

Компании-партнеры БКИ

У большинства БКИ есть партнеры: операторы связи, финансовые организации (микрофинансовые и банковские), компании-посредники со специализированными сервисами. Полный перечень партнеров вы найдете на сайте бюро. Из офисов направляются письменные запросы, но посреднические услуги платные.

Читайте так же:  Почему банки могут отказать в выплате кешбека

Где хранится?

Хранится кредитная история в бюро кредитных историй. Срок хранения — 10 лет с момента последнего изменения информации в кредитной истории.

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, которая формирует и хранит кредитные истории, предоставляет кредитные отчеты.

По состоянию на 14.02.2020 г. зарегистрировано 11 БКИ.

Узнать их перечень можно из Государственного реестра бюро кредитных историй на сайте ЦБ РФ.

Около 90% кредитных историй хранится в крупнейших БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Как пробить кредитную историю онлайн без личного обращения за 1 час

Кредитный отчет можно заказать и получить в течение часа через специализированный сотрудничающий с крупным Национальным бюро кредитных историй (сокращенно – НБКИ) сервис – «Сервис-КИ.com». Пошаговая инструкция такова:

  1. Посещайте Сервис-КИ.com.
  2. Кликайте на клавишу получения отчета.
  3. Заполняйте форму.
  4. Оплачивайте услугу, выбрав определенный удобный способ.
  5. После оплаты открывайте e-mail и скачивайте отчет по кредитной истории.

Итог – готовый кредитный отчет, состоящий из пяти страниц и включающий кредитный рейтинг, все кредиты (погашенные и активные), условия кредитования (с переплатами и остатками долгов), причины полученных результатов, сведения о кредиторах и пользователях КИ (запрашивавших отчеты).

Стоимость услуги и можно ли проверить чужую кредитную историю бесплатно

Проверка через описанный выше сервис стоит 340 рублей. Но если вы решите проверять историю кредитов лично напрямую через бюро, то дважды в год сможете сделать это без взимания оплаты (до 2019-го года допускалась бесплатная проверка только один раз в год).

Прочие способы не бесплатны и требуют затрат: на оплату услуг партнеров, почтовые отправления, использование дистанционных онлайн-сервисов. Цены зависят от конкретных проводящих проверки организаций. Законное выяснение кредитной истории другого человека тем более будет платным, ведь оно предполагает наличие доверенности, заверение которой стоит в разных городах от 800-1000 до 1500-2000 рублей.

Узнать долги другого человека через Федеральную службу

В Федеральной службе судебных приставов хранятся данные о задолженностях, взысканием которых по судебным решениям занимаются приставы. Причем база открыта и доступна для всех, что позволяет выяснить даже долги другого человека.

Для проверки либо обращайтесь в отделение, либо делайте запрос через сайт – fssprus.ru. На главной странице есть короткая форма поиска, в которую надо ввести ФИО.

Далее система перенаправит вас на страницу с расширенной формой, которую нужно полностью заполнить: здесь указываются ФИО, регион проживания и дата рождения. Другой вариант – в сервисах через меню найти банк данных всех исполнительных производств.

Получить кредитную историю другого человека возможно, но при этом требуется соблюдение некоторых нюансов. Проверка чужой КИ без разрешения ее субъекта является незаконной. Обратиться за отчетом в бюро можно разными способами, включая удобные и доступные. Зная все особенности проверки, вы сможете получить подробный отчет без проблем.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека: родственника или постороннего

Многим заемщикам может быть интересно, как узнать кредитную историю другого человека. Это может понадобиться для родственника, коллеге по работе, друга. Из статьи можно узнать о том, как это сделать, какие есть нюансы.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Как можно узнать кредитную историю другого человека

Заказать отчет можно несколькими способами. Основные:

  1. Оформить запрос в банке.
  2. Обратиться в БКИ напрямую.
  3. Заказать через сервис в интернете.

Заказ истории в банке – платная услуга, поскольку банк выступает посредником между бюро и физическим лицом. Из 50 крупных кредиторов лишь 14 предоставляют возможность заказать выписку. Стоимость услуг сильно отличается – от 59 рублей до 3000 рублей. Содержание выписки тоже будет различным – одни выдают краткие справки, другие отчеты с подробной расшифровкой. Далее подробнее о каждом способе.

Через сотрудников банка

Для запроса можно зайти онлайн на сайт банка. Будучи клиентом одного из кредиторов, заказать историю можно в кабинете пользователя. Альтернативный вариант – прийти в отделение лично.

На заметку! При заказе истории в банке обязательно при себе иметь паспорт.

Нужно написать заявление, в котором будет указан электронный адрес, куда придет выписка. Если заказывается не онлайн отчет, то можно получить выписку по адресу проживания.

Вот сводка по стоимости услуг в некоторых банках:

  • Почта Банк – 3000 рублей;
  • Абсолют – 1000 рублей;
  • Тинькофф – 59 рублей;
  • Сбербанк – 580 рублей;
  • Хоум Кредит – 1000 рублей;
  • Русский стандарт – от 250 рублей до 1100 рублей.

Если человек обратился в Тинькофф, но банк не нашел информации на клиента, то запрос будет бесплатным. При обращении в Русский стандарт цена услуги зависит от типа заявки. Если человек заказывает выписку в отделении, стоимость составит 450 рублей. При заказе на сайте придется отдать от 250 до 1100 рублей.

Через Бюро кредитных историй

Если человек решил обратиться в бюро напрямую, у него тоже есть несколько вариантов получения отчета:

  1. Отправить запрос телеграммой.
  2. Почтовым отправлением.
  3. Явиться лично в офис компании.
  4. Заказать на сайте бюро.

Личное посещение позволяет получить отчет в день заказа, как и при заказе на сайте. Но для формирования запроса на сайте требуется верификация на Госуслугах. В большинстве БКИ, самых крупных, получить отчет без подтвержденного аккаунта невозможно. К таким бюро относятся НБКИ, Эквифакс, ОКБ. В русском стандарте достаточно заполнить форму с паспортными данными.

В бюро ОКБ можно авторизоваться на сайте через Сбербанк. Аккаунты синхронизируются, и данные человека, хранящиеся в банке, станут доступны бюро.

Важно! При отправлении письма не нужно выбирать тип с объявленной ценностью. Такое отправление идет дольше всех других.

Если кредитная история заказывается первый или второй раз – платить не нужно. Далее – согласно тарифам БКИ. В среднем цена 390-450 рублей. Заемщикам предоставляют право заказывать 2 отчета бесплатно каждый год. Но только один раз за год можно получить бесплатно КИ в бумажном виде.

Через онлайн-сервис

На сайте Сервис-КИ.com отчет будет стоить значительно дешевле – всего 340 рублей. Это альтернативный вариант для заемщиков, кто хочет получить подробный отчет, недорого и быстро.

Документ формируют в компании в течение часа и отправляют на электронную почту. Он состоит из пяти страниц формата А4. При заполнении заявки потребуется адрес ящика, паспортные данные. Но их можно подтвердить позднее, заказав звонок менеджера. Для этого при заполнении формы нужно поставить галочку напротив заказа звонка.

Читайте так же:  Депрессия из за кредитных долгов

Что войдет в отчет, можно увидеть на скриншоте:

Еще одно отличие от обращения в бюро кредитных историй – не нужно регистрироваться на сайте и подтверждать аккаунт на Госуслугах. У сервиса нет привязки к единому порталу.

Когда и зачем проверять кредитную историю?

  1. Перед подачей заявления на кредит.
    Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
  2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
  3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик — это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

Необходимые документы для получения кредитной истории человека

Если человек проверяет собственную кредитную историю, он в обязательном порядке должен иметь и по запросу предъявлять свое основное удостоверение личности – гражданский паспорт: подлинный, находящийся в нормальном состоянии и действительный (не просроченный).

Чтобы проверить кредитную историю другого человека, нужно иметь при себе составленную им официальную доверенность с нотариально заверенной подписью. Также необходимо знать паспортные данные и иную личную информацию субъекта.

Почему данные о чужой кредитной истории недоступны?

Кредитная история имеет статус конфиденциальной информации, поэтому она недоступна третьим лицам. И попытки ее получения без ведома и разрешения субъекта (самого заемщика) влекут либо административную, либо уголовную ответственность. Человек вправе подать в суд на лицо, попытавшееся выяснить кредитную историю без права доступа к ней (в том числе дистанционно по личным или паспортным данным).

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Ответ – да. Но сейчас в России действует закон, по которому запрос КИ на другого человека должен производиться только с его согласия.

С 2015 года всем юридическим организациям позволили запрашивать кредитную историю на человека. Компаниям может быть интересна надежность и кредитная нагрузка соискателя как потенциального сотрудника. Если человек исправно платит по займам, не имеет долгов, шансы быть принятым на работу повышаются.

Банки регулярно запрашивают КИ на сотню тысяч заемщиков, чтобы решить, выдать им кредит или нет. Но может ли запросить кредитную историю на другого человека физическое лицо? Ответ в следующем разделе.

Если нужна кредитная история родственника

Человеку потребуется взять нотариально заверенную доверенность. Вообще, доступ к сведениям на заемщиков строго ограничен. Не зря при заключении кредитного договора между банком и физическим лицом последнему присваивается специальный код субъекта. Это пароль, который защищает данные человека. Чтобы заказать кредитную историю, нужно знать код субъекта, который состоит из цифр и букв, латиницы либо кириллицы.

Доступ к КИ другого человека может быть открыт в следующий случаях:

  1. Если человек самостоятельно запрашивает отчет.
  2. При запросе с нотариально заверенной доверенностью.
  3. Если запрос делает юридическая организация или индивидуальный предприниматель.

Во всех остальных случаях в доступе будет отказано. Стоит рассмотреть несколько примеров для наглядности.

Пример 1. Нужно запросить кредитную историю на сестру физическому лицу. Сестра оформляет доверенность, предоставляет паспорт. Родственница может на законных основаниях заказать кредитную историю бесплатно через бюро кредитных историй либо банки, заплатив согласно тарифам.

Пример 2. Человеку нужно выяснить кредитную историю потенциального сотрудника, он является индивидуальным предпринимателем. Проблем с законом также нет. Нужно взять согласие с соискателя, затем подать запрос в бюро кредитных историй не как физическому лицу, а как бизнесмену.

Пример 3. Женщина хочет проверить кредитную историю своего потенциального мужа. Сфотографировав его паспорт, она сделала втайне от него запрос в БКИ через стороннюю организацию. Поскольку владелец паспорта не давал согласие на запрос, действия женщины и компании, предоставившие доступ к КИ незаконны. Если организация действует в рамках закона, она откажет в запросе.

Если нужна КИ постороннего человека

На постороннего заказать отчет простому человеку невозможно. Необходимо знать код субъекта.

Для запроса в реестр ЦБ, чтобы выяснить список БКИ, где хранится кредитная история, кроме кода субъекта потребуются паспортные данные. Их пользователь указывает в заявлении.

Единственно возможный вариант – если человек добровольно согласился предоставить все сведения на свое имя для запроса кредитной истории. Заверил доверенность у нотариуса и передал ее.

Важно! Способы заказа КИ без доверенности незаконны.

Если человек думает, что может воспользоваться каким-нибудь сервисом, имея только паспортные данные без кода субъекта, то ему придется нести ответственность за совершенные действия. Есть множество сайтов, предлагающих получить кредитную историю на любого человека, очистить сведения о просрочках или удалить свою КИ. Все это мошенничество.

Как узнать, кто интересовался кредитной историей

Получить эту информацию несложно — нужно лишь проверить собственную кредитную историю. Закон позволяет делать это дважды в год бесплатно, а за деньги — сколько угодно раз.

Кредитные истории большинства россиян хранятся в разных бюро, потому что обычно пользуются услугами разных организаций, которые вправе вносить дополнения в кредитные истории граждан — банков, микрофинансовых организаций (МФО), кредитных кооперативов, поставщиков жилищно-коммунальных услуг, государственных структур и тому подобных. А каждый кредитор, сам выбирает, с каким БКИ заключать договор, на основании которого передаются сведения.

Сведения, в каких БКИ, которых в России в 2019 году аккредитовано 13, хранятся в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Поэтому если вы не знаете, в каких бюро находится ваша КИ, сначала нужно запросить эти сведения в ЦККИ. Если вы знаете свой код субъекта кредитной истории, отправить запрос можно онлайн через сайт Банка России. Узнать код или получить заново, можно в любых банке, кредитном кооперативе, МФО или БКИ, куда надо для этого явиться с паспортом. Через эти же организации можно отправить запрос в ЦККИ на ознакомление со своей кредитной историей — в этом случае код не понадобится, вашу личность подтвердит организация, в которую вы обратитесь, для чего понадобится паспорт. Есть и вариант, который позволяет обойтись без кода — сделать запрос ЦККИ онлайн через портал госуслуг, если есть подтверждённая учётная запись на нём. Подтвердить личность можно также у нотариуса, заверив у него подпись, или на почте с возможностью телеграфной связи, отправив оттуда заверенную телеграмму в адрес ЦККИ.

На сайте ЦККИ приведён полный перечень способов узнать, где хранится ваша кредитная история

Узнав, в каких конкретно бюро хранится ваша история, обращаетесь напрямую в каждое бюро с запросом о её предоставлении. Для этого потребуется подтвердить личность. В 2019 году идентификация субъекта кредитной истории доступна в таких вариантах:

  • нотариальным заверением вашей подписи под письменным запросом;
  • усиленной квалифицированной электронной цифровой подписью (ЭЦП), если она у вас есть;
  • на почте с возможностью телеграфной связи, отправив в БКИ заверенную телеграмму;
  • лично явившись в БКИ, его партнёру в вашем регионе или посреднику, который с ним работает, с паспортом;
  • на портале госуслуг, если у вас есть подтверждённая учётная запись на нём, а в конкретном БКИ доступен такой вариант.
Читайте так же:  Где лучше взять ипотеку в казахстане

В ответ на запрос вы получите собственную кредитную историю. Если обратитесь в бюро лично или онлайн — сразу же. Если направите запрос по почте или телеграммой, до трёх дней уйдёт на его обработку в бюро плюс время на пересылку.

Каждая кредитная история физического лица содержит обязательные разделы. Среди них предусмотрен и тот, где содержатся сведения, кто и когда интересовался вашей КИ. Он и содержит нужную вам информацию.

У каждого БКИ свой вид раздела о запросах кредитной истории, но понять, о чём речь, легко

Узнать, кто интересовался вашей кредитной историей, несложно. Для этого нужно лишь самому запросить её целиком. Отдельно информацию именно об этой её составляющей ни одно БКИ не предоставит. Впрочем, свою кредитную историю в любом случаае желательно регулярно проверять — как в целях профилактики, нет ли в ней ошибок, неточностей или кредитов, которые взяли на ваше имя мошенники, так и перед обращением за очередным займом, чтобы оценить шансы его получить.

Можно ли узнать чужую кредитную историю, и как это сделать?

Здравствуйте! Хотел поинтересоваться у вас. Есть ли какие-то варианты, чтобы узнать кредитную историю. Но не мою, а другого человека. Если можно, то как это сделать?

Здравствуйте! Согласно законодательным нормам вы можете узнать кредитную историю (КИ) другого человека. Из-за того, что она является конфиденциальной информацией выполнить это можно двумя вариантами:

Попросить произвести проверку КИ человека, который вас интересует, самостоятельно. После этого он может предоставить полученные отчеты из бюро кредитных историй (БКИ) вам. Один раз в год он может сделать это совершенно бесплатно. Детальная инструкция проверки КИ находится на этой странице.

Вам потребуется узнать код субъекта КИ интересующего человека. Затем через сайт ЦБ определить, в каких БКИ находится его информация. После этого составляется нотариально заверенная доверенность интересующего вас человека на предоставление вам возможности проверки КИ. В завершении вы отправляете доверенность и запрос в нужные БКИ, после чего получаете отчет КИ.

Стоит отметить, что второй вариант предусматривает оплату не только нотариальных услуг, но и комиссию БКИ. Она в каждом бюро может отличаться.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Как узнать кредитную историю другого человека

Видео (кликните для воспроизведения).

В России проверка кредитных историй (КИ) частных лиц не так распространена, как на Западе, где в порядке вещей ознакомление, например, с КИ будущего супруга накануне свадьбы. Но ситуации, когда потребность изучить чужую кредитную историю возникает и у другого человека, бывают. Разбираемся, как можно получить доступ к чужой кредитной истории, не нарушив закон.

Но зачем платить, если можно проверить бесплатно?

С 31 января 2019 г. граждане РФ могут проверить свою кредитную историю бесплатно 2 раза в год (но только один раз в бумажном виде).

Самый простой, удобный способ проверить кредитную историю — с помощью портала «Госуслуги».

Расскажу, как я бесплатно проверила свою кредитную историю онлайн за 30 минут через «Госуслуги».

  1. Заходим в личный кабинет на портале «Госуслуги» (у вас должна быть подтвержденная учетная запись).
  2. В поисковом окне пишем «проверить кредитную историю».

  1. В результатах поиска выбираем «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история физического лица».

—>

  1. Выбираем «Заполнить заявку в электронном виде».

  1. Заполняем и отправляем заявку.

  1. Получаем от Центробанка в личный кабинет список бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история с указанием названий БКИ, адресов, телефонов.

На портале указано, что срок оказания услуги – 1 рабочий день. Мне пришел ответ через 2 минуты.

По результатам запроса я узнала, что моя кредитная история хранится в трех БКИ:

  • АО «Национальное бюро кредитных историй»
  • ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
  • ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
  1. Делаем онлайн запрос в БКИ.

Я зарегистрировалась на сайте БКИ, подтвердила эл. адрес.

Подтвердила личность через портал Госуслуги (ЕСИА), заполнив паспортные данные по установленной форме.

После подтверждения учетной записи открылся доступ к выбору услуг.

Выбрала услуги «Кредитный отчет» и «Персональный кредитный рейтинг».

Перешла в корзину и увидела, что отчеты уже готовы.

Затем изучила отчеты и узнала, что у меня хорошая кредитная история.

Посмотрев историю запросов, увидела, что банк, в котором у меня открыты депозит и дебетовая карта, раз в год запрашивает мою кредитную историю.

По закону банк может запросить полную кредитную историю при наличии согласия клиента. Срок действия согласия – 6 месяцев.

Доступ к информационной части кредитной истории без согласия клиента банк может запросить, если клиент обратился за кредитом. Никаких заявок в банк на получение кредита я не подавала, согласия на запрос моей кредитной истории не давала.

Значит, у банка не было оснований запрашивать мою кредитную историю. Написала запрос в банк, чтобы узнать, зачем банк ее запрашивал. Лишние запросы в кредитной истории мне не нужны.

Кроме банка, запрос кредитной истории без моего ведома и согласия делал российский брокер, клиентом которого я никогда не была.

Вот такие интересные факты выяснились после проверки кредитной истории.

Как узнать, кто интересовался вашей кредитной историей

Кредитная история (КИ) — это документ с ограниченным доступом, который содержит конфиденциальные сведения о человеке. Поэтому опасения, что её содержание станет достоянием тех, кому его знать не нужно, и желание убедиться, что этого не случилось, закономерны. Разбираемся, возможно ли узнать, кто смотрел вашу кредитную историю, и как это сделать.

Как проверить кредитную историю платно?

Нужно выбрать посредника, который по запросу составит список БКИ, где хранятся ваши кредитные истории и выдаст их вам.

Посредниками выступают интернет-порталы, банки, кредитные брокеры и др.

Цена вопроса – от 299 руб.

Как получить информацию о КИ другого человека

Ознакомиться с кредитной историей другого физического лица можно несколькими способами:

  1. Попросить человека самостоятельно получить собственную кредитную историю, а после предоставить её вам.
  2. Если вы ИП или учредитель юридического лица, взять у человека, кредитная история которого вас интересует, письменное согласие для ознакомления с ней и с ним обратиться в бюро, где хранится его КИ, от имени юрлица или в роли ИП.
  3. Обратиться в бюро кредитных историй или к посреднику, работающему с такими бюро, в роли представителя человека, кредитная история которого вам нужна. Для этого он должен будет оформить на вас нотариальную доверенность, где делегировать вам полномочия обращаться от его имени в БКИ, запрашивать кредитную историю и предпринимать прочие необходимые для этого действия, в частности, ставить подпись под документами от вашего имени. Услуги нотариуса по оформлению доверенности, естественно, придётся оплатить.
Читайте так же:  Ипотека выплачена, как выделить долю в квартире

Чтобы запросить любую кредитную историю, надо знать, в каких БКИ она хранится. Всего в России в 2019 году 13 бюро, но вряд ли искомая КИ находится в каждом из них. Обычно в двух-трёх — в зависимости от того, с какими БКИ сотрудничают банки и другие источники сведений для пополнения кредитной истории, которые передают их о конкретном человеке.

Запросить информацию, в каких бюро хранится КИ человека, можно в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если человек, КИ которого вам нужна, знает свой код субъекта кредитной истории, он может запросить эти сведения сам онлайн на сайте Центробанка или предоставить код вам, и вы сделаете это сами. Возможны подтверждение личности также онлайн на «Госулугах» при отправке запроса из личного кабинета на портале, заверенной на почте телеграммой, запросом по почте с заверенной нотариусом подписью или через банк, кредитный кооператив или микрофинансовую организацию. Можете это сделать и вы, если обладатель кредитной истории оформит на вас отдельную доверенность или включит в доверенность на запрос кредитной истории и полномочия, связанные с вашим обращением в ЦККИ.

Все остальные способы ознакомиться с КИ другого человека стопроцентно незаконны и чреваты ответственностью вплоть до уголовной.

Узнать кредитную историю другого человека возможно. Но только его согласия для этого будет мало — потребуются дополнительные телодвижения с его стороны: самому получить собственную кредитную историю и предоставить вам или же нотариально подтвердить ваши полномочия по запросу его КИ. Если же он на это не согласен, доступ к его КИ невозможен.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека, что для этого нужно

Как узнать кредитную историю другого человека? Реально ли получить КИ по фамилии без документов? Возможна ли проверка чужой истории? Подробные ответы на все эти вопросы рассматриваются в статье.

Как проверить кредитную историю в Эквифакс?

Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.

Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.

Кредитная история хранится в течение 10 лет.

Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:

  • Получить список всех БКИ;
  • Изменение кредитной истории;
  • Улучшение кредитной истории;
  • Защиту от мошенничества.

Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.

  1. Зарегистрируйтесь в системе, заполнив персональные данные и придумав логин и пароль.
  2. В целях безопасности пройдите идентификацию. Эквифакс предлагает для этого пять способов:
    1. Через переадресацию на портал Госуслуг
    2. Квалифицированной эл. подписью (УКЭП)
    3. Переводом на расчетный счет пользователя
    4. Телеграммой, заверенной оператором связи
  3. По завершении идентификации вам откроется доступ к личному кабинету, откуда можно распечатать кредитный отчет, а также получить доступ к дополнительным услугам — улучшение или КИ, защита от мошенников и др.

Для тех, кто недружен с современными технологиями, Эквифакc предлагает действовать привычным путем: с паспортом прийти в офис компании и написать заявление на выдачу кредитного отчета.

Отчет, выдаваемый Эквифакс выглядит так:

Можно ли узнать кредитную историю другого человека по фамилии

Реально ли посмотреть кредитную историю на другого человека? В принятом в 2004-ом году федеральном законе под номером 218 указывается, что отчеты бюро кредитных историй предоставляются следующим категориям:

  • субъектам кредитных историй, то есть непосредственно самим имеющим прямое отношение к сведениям заемщикам;
  • пользователям – лицам, желающим ознакомиться с кредитной историей субъекта (по запросам КИ выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям);
  • судебным и федеральным исполнительным органам России;
  • финансовым управляющим (при проведении процедуры банкротства);
  • Центральному Банку (ЦБ РФ);
  • нотариусам (при проверке наследственного имущества).

В том же законе четко прописываются, что лица, имеющие статус физических (не ИП и не юр. лица), реализуют права на получение кредитных историй лишь в случаях, когда они являются субъектами соответствующих КИ.

По запросам с полными персональными данными кредитная история человека может быть предоставлена ИП или юридическому лицу, но только с согласия субъекта, причем официального и письменного. Такую информацию обычно изучают потенциальные работодатели при приеме граждан на работу, страховые компании, финансовые организации (МФО, банки) перед выдачей заемных денег, партнеры перед заключением сделок и договоров. Проверка кредитной истории позволяет проанализировать платежеспособность, добросовестность и ответственность человека.

Получить кредитную историю любого человека также может его официальный представитель. Это другой гражданин, имеющий доверенность непосредственно субъекта КИ. И такой документ составляется по общепринятым юридическим стандартам, обязательно заверяется нотариусом.

Есть и еще один волнующий многих вопрос, касающийся проверки кредитной истории на другого человека или собственной только по фамилии. Это невозможно. Для запроса КИ нужна более исчерпывающая информация, позволяющая точно идентифицировать личность. В стране немало однофамильцев, и если бы проверка была возможной, то часто возникали бы проблемы, связанные с получением чужих отчетов, принадлежащих людям с такими же фамилиями. Кроме того, в большинстве случаев для идентификации личности человека требуются его документы-удостоверения или хотя бы их данные.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — досье заемщика перед кредиторами. В ней хранится информация обо всех кредитах, займах и о платежном поведении заемщика — как заемщик исполняет обязательства по кредитам, есть ли просрочки по платежам, штрафы, пени и т.п.

Это, своего рода ваше финансовое резюме.

Кредитная история может быть:

  • Хорошей – заемщик своевременно оплачивает платежи или погасил кредиты в срок.
  • Плохой – есть просрочки по платежам (регулярные ежемесячные, длительные просрочки, погашение кредитов за счет продажи залогового имущества, судебные иски по кредитным договорам и т.п.). Если в кредитной истории зафиксировано большое количество запросов и отказов в выдаче кредитов – это тоже минус.
  • Нулевой – человек не брал кредиты.

Если кредитная история хорошая – то это еще и ваш актив.

Запросить вашу кредитную историю могут банки перед выдачей кредита, потенциальные работодатели, если вы устраиваетесь на новую работу, страховые компании, работники следственных и судебных органов.

Кто вправе интересоваться кредитной историей

Доступ третьих лиц к кредитной истории, как и большинство других вопросов, связанных с этим документом, регламентируется Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004.

Закрытый перечень тех, кто вправе получить доступ к кредитной истории человека без его согласия, приведён в ч.1 ст. 6 закона № 218-ФЗ и включает:

  • самого обладателя КИ — субъекта кредитной истории;
  • пользователя кредитной истории — так называется кредитор, для которого субъект кредитной истории выступает в роли заёмщика: банк или иная организация;
  • суд по запросу в связи с рассмотрением уголовного или гражданского дела;
  • Федеральная служба судебных приставов (ФССП);
  • нотариус по запросу, если это нужно в связи с ведением наследственного дела;
  • Банк России по запросу.
Читайте так же:  Где можно сделать перекредитование

Перечень тех, кто вправе смотреть чужую КИ без согласия её субъекта, исчерпывающий

Ч. 6 той же статьи разрешает физическим лицам знакомиться только с собственной кредитной историей.

Доступ юридических лиц, которые не входят в приведённый перечень, к кредитной истории любого человека возможен только с письменного согласия этого человека. Без этого согласия бюро кредитных историй (сокращённо — БКИ, так называются организации, где хранятся КИ россиян) не вправе удовлетворить запрос на ознакомление с КИ.

Интерес к кредитным историям россиян проявляют банки, где они запрашивают кредиты, страховые компании, где человек хочет приобрести полис, например, ОСАГО, и работодатели — обычно крупные компании, особенно с иностранным участием, поскольку за границей проверка кредитных историй, в том числе и соискателей — массовая практика.

Если банк, страховщик или работодатель просит доступ к вашей кредитной истории, вы не обязаны давать согласие. Но в кредите или работе вам после этого, скорее всего, откажут. И хотя непредоставление доступа к кредитной истории по закону не повод отказать в работе, кадровики работодателя, вероятнее всего, назовут иную причину, придраться к которой нельзя.

Какие данные хранит кредитный отчет?

Кредитный отчет — документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

  • оценить качество кредитной истории
  • предпринять попытки по улучшению КИ;
  • выявить возможные ошибки в кредитной истории;
  • выяснить причины отказа банков.

Как проверить кредитную историю – все способы

В 2019 г. банки одобрили 36,9% от общего числа заявок, поданных на разные виды кредитов (по данным НБКИ, одного из крупнейших БКИ).

Значит, более 60% россиян, желающих получить кредит, получили отказ.

Основная причина отказа – плохая кредитная история.

Эксперты советуют – чтобы не потерять время и нервы, перед подачей заявки на кредит, проверьте свою кредитную историю!

Давайте разбираться, что такое кредитная история и как ее проверить.

Способы проверки кредитной истории

Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.

Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?

  1. При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
  2. Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
  3. Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.

Зачем это нужно?

Родственники стремятся узнать кредитную историю друг друга обычно из соображений заботы. Однако финансовые вопросы требуют конфиденциальности, и обсуждать их даже с самыми близкими людьми иногда не хочется. Другое дело, когда банковская история человека затрагивает членов его семьи. Например, по причине большой просрочки или интереса со стороны коллекторов.

Если не получается откровенно поговорить с близким человеком о его долгах перед банками, приходится использовать другие способы добычи информации. Часто должниками становятся молодые люди, которые совершенно безответственно оформляют кредиты. Родственникам же приходится отвечать на бесчисленные звонки коллекторских агентств или банковских служащих.

В этом случае запрос информации из БКИ может стать единственным вариантом выяснить текущее положение дел. Но и тогда близкие не должны нарушать границы, установленные законодательством. Ведь неправомерный запрос сведений о кредитной истории человека – преступление.

3 способа как узнать свою кредитную историю

Чтобы оценить добросовестность заявителя на ссуду, финучреждения запрашивают кредитную историю — особый документ, который содержит сведения о всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя гражданин. В статье рассмотрим, как проверить кредитную историю клиенту банка и почему это полезно делать хотя бы раз в год.

Для чего может понадобиться проверка чужой кредитной истории?

В России проверка КИ в основном нужна для получения микрозаймов, кредитов – ипотеки, автокредитов, потребительских ссуд. Редко, когда работодатель проверяет соискателя на финансовую состоятельность и кредитную нагрузку.

На западе практика более продвинутая. Кредитную историю могут запрашивать не только при приеме на работу, но и при съеме жилья. Домовладелец может запросить отчет на потенциальных съемщиков площади, чтобы понять, насколько хорошо они будут платить по счетам, не имеют ли они долгов.

Проверяют КИ и в бытовых вопросах: когда нужно нанять няню ребенку или сиделку пожилому человеку, домработницу. Встречаются случаи, когда кредитную историю запрашивают перед заключением брака.

Вот еще несколько вариантов, когда необходима проверка КИ в России:

  • чтобы исправить ошибки банков;
  • перед выездом за границу;
  • чтобы избежать мошенничества;
  • для понимания, почему банки отказывают;
  • чтобы узнать, каковы шансы на одобрение кредита;
  • чтобы проверить, не оформлены ли сторонние кредиты, например, кредитные карты.

Не помешает заказ кредитной истории и для собственного спокойствия. Чтобы не ждать, когда позвонят коллекторы и уведомят, что на человеке оформлен займ, и по нему уже давно капают проценты.

В каких случаях проверка чужой кредитной истории невозможна

Резюмируя все вышесказанное:

  • нельзя получить историю физ. лицу на постороннего человека без наличия доверенности;
  • юридические лица и ИП тоже не могут сделать запрос без согласия владельца КИ.

Банки, микрофинансовые учреждения, кредитные кооперативы могут смотреть истории заемщиков, чтобы оценить свои риски и платежеспособность граждан.

Не стоит пользоваться сомнительными сервисами для заказа истории, если они обещают предоставить базы данных без согласия гражданина. Если человек согласен сделать доверенность, но проживает далеко, в другом городе, он может предоставить цифровую подпись. Тогда можно заказать выписку на его имя любым способом – обратившись в БКИ лично, сделав заказ на сайте бюро или через онлайн-сервис.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники

Как узнать кредитную историю родственника
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here