Как уменьшить проценты по кредитной карте

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как уменьшить проценты по кредитной карте" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Отмена процентов и уменьшение долга по кредиту

Никто не застрахован от ухудшения финансового положения. Иногда обстоятельства не позволяют оплачивать кредит в срок, из-за чего образуются просрочки. Нарушение кредитного договора ведет к штрафам, начислению неустойки. Решить вопрос можно, уменьшив долг: например, добиться отмены процентов по кредиту или снижения неустойки.

Уменьшение процентов по кредиту

Для изменения условий финансового договора нужны веские основания.

Добиться отмены процентов можно через суд, но только если кредитор в одностороннем порядке нарушил условия договора. Например, если банк увеличил процентную ставку без ведома клиента, после чего общий долг вырос. Согласно статье 29 ГК РФ кредитор все же имеет на это право. Но стороны должны прийти к единому соглашению в соответствии со статьей 452 об изменении условий договора или его расторжении. Если этого не произошло, суд может снизить процентную ставку.

При договорных отношениях заемщик — слабозащищенная сторона. Поэтому за ущемление его прав суд может наказать банк. В качестве наказания назначается либо уменьшение стоимости займа, либо полная отмена процентов по кредиту. Иногда суд предписывает финансовой организации вернуть процент, изначально указанный в кредитном договоре. Но такое происходит очень редко.

Обращаться в суд с целью уменьшения процентов имеет смысл только тогда, когда на это есть очень веские основания.

Уменьшение платежей по кредиту

В кредитном договоре заранее прописываются все платежи. Суд может их отменить только в двух случаях:

  1. реструктуризация долга;
  2. кредитор нарушил условия договора.

Но здесь есть одна лазейка. Долг по кредиту — сумма фиксированная и заемщик не привязан к определенным платежам. Поэтому судебному приставу можно оплачивать долг частями, по договоренности.

Способ №3: Максимальный пакет документов

Размер процентной ставки для каждого заемщика определяется в индивидуальном порядке. Чем больше документов, подтверждающих свою платежеспособность, предоставит клиент, тем больше доверия вызовет у кредитной организации. Соответственно, размер процентной ставки может быть изменен в пользу заемщика, так, как банк не будет сомневаться в том, что тот вернет долг полностью и в срок. А значит не нужно перестраховываться с помощью завышенных процентов.

Поэтому, при оформлении кредита, желательно иметь с собой любые бумаги, подтверждающие ваш положительный финансовый статус. Это могут быть и трудовая книжка, и документы на квартиру, дом или машину, дипломы об образовании, справки о наличии дополнительного дохода и т.д. Ваша цель — удостоверить банк в том, что вы однозначно выплатите свой заем вовремя.

Как уменьшить процентную ставку кредиту?

Сегодня почти каждый банк заявляет, что подходит к клиентам в индивидуальном порядке — с учетом их ситуации, дохода и статуса. Это дает возможность взять кредит на условиях, лучше стандартных, если финучреждение удовлетворяет ваша кандидатура. Какие аспекты важны:

  • Безупречное кредитное прошлое. Известно, что на каждого заемщика имеется досье в БКИ (Бюро кредитных историй), где зафиксированы все займы, когда-либо оформленные лицом, и история их погашения. Если за вами не значится просрочек, банк рискует минимально и готов выдать ссуду по привлекательной ставке.
  • Полный пакет документов. Главное, что должен представить в отделении клиент, — это бумаги о доходах. Чем больше справок свидетельствует о высокой платежеспособности, тем выше вероятность уменьшить кредит в банке. Так, помимо трудовой книжки и 2-НДФЛ можно заявить о доходе с ренты, процентах по депозиту и проч.
  • Созаемщики/поручители и залог. Лица, которые в сложной ситуации возьмут на себя бремя выплат по кредиту, являются дополнительной гарантией. То же касается имущества: если заемщик не сможет погасить ссуду, банк заберет его имущество в собственность и сможет реализовать его на рынке.
  • Страхование. Хоть закон и позволяет отказаться от полиса, банки крайне неохотно выдают кредиты без страховки. Таким заемщикам либо откажут в ссуде без объяснения причин, либо повысят процент. А чтобы ставка снизилась, лучше приобрести полис: он снижает риски банка.

Иногда снижение ставки не зависит от кандидатуры заявителя. Это касается спецпредложений и акций — по сути, маркетинговых кампаний, которые проводят банки для привлечения заемщиков. Например, снижение ставки может действовать для пенсионеров или молодых семей, быть приуроченным к смене сезонов или праздникам.

Способы снижения процентной ставки по кредитной карте

Существует несколько способов уменьшить процент по кредитке. Только эти способы нельзя считать 100% гарантией результата. Скорее, это просто теория. Однако же есть небольшой процент держателей кредитных карт, кому реально удалось «скинуть» процентную ставку.

    Написать официальное «прошение» о снижение процентной ставки по действующей и функционирующей кредитной карте. Такое заявление можно отправить по электронной почте в местное отделение обслуживающего банка. Или же через мобильное приложение (во вкладке «обратная связь» или «чат с представителем/специалистом банка»). Так же можно позвонить на горячую линию своего банка (номер горячей линии всегда указывается на оборотной стороне кредитной карты), и спросить, как оптимальнее будет решить данный вопрос.

К сведению! Для того чтобы банк рассмотрел заявление клиента с просьбой уменьшить процентную ставку, держателю необходимо активно пользоваться кредиткой не менее полугода. Банк сможет проанализировать совершенные транзакции, оценить оперативность оплаты начисленных процентов и пеней (если такие были), то есть, в целом выявить платежеспособность клиента и его потребность в снижении ставки за пользованием кредитной карты.

В случае если держатель карты успешно пользуется кредиткой более года, ему так же могут «приходить» различные предложения по улучшению условий пользования данным банковским продуктом.

Если банк видит, что клиент платежеспособен и активно пользуется кредитной картой, то он может стать инициатором увеличения месячного лимита кредитных средств (кредитной линии). Если клиенту приходит сообщение о специальном предложении от банка или же фактическое уведомление об изменении (увеличении) кредитного лимита, то пользователь может в тот же момент связаться с представителем банка с просьбой рассмотреть дополнительные условия уменьшения процентов по кредитной линии.

Если клиента категорически не устраивает процентная ставка за пользование кредитки, то, он может просто-напросто отказаться от нее официально (то есть, заблокировать с помощью специалиста банка), а не просто отложить в дальний ящик.

Читайте так же:  Кредиты в крыму — обзор предложений

В этом случае, вероятнее всего, в течение суток после заявления держателя карты, представитель банка позвонит последнему с целью совершения выгодного предложения. Таким выгодным предложением, как правило, и бывает: уменьшение процентной ставки или увеличение льготного периода.

Уменьшают процентную ставку по кредитной карте не только добросовестным плательщикам, но и тем, у кого есть некоторая задолженность. Суть проста: банку выгоднее сберечь клиента, а вместе с ним и прибыль, чем просто потерять потребителя.

Если банк видит, что клиент активно пользуется кредиткой, но изредка допускает просрочки, во избежание того, что держатель «закроет» кредитную карту, банк может снизить процентную ставку, при этом, расположить к себе потребителя, тем самым, стимулируя его на новые транзакции.

Но, в данным случае, речь идет не о крупной скидке, а лишь о снижении процентной ставки максимум на 1,5% годовых.

  • Многие пользователи активно используют «схему» уменьшения процентной ставки по кредитной карте путем перевыпуска данного банковского продукта. То есть потребитель, увидев рекламу об эмиссии новых кредитных карт с более выгодными условиями, блокирует текущую карту и подает заявку на эмиссию новой. Кстати, такой способ является самым популярным и наиболее простым как для потребителей, так и для кредитных организаций.

  • Способ №2: Рефинансирование

    Рефинансирование — это оформление нового кредита на более выгодных условиях, для того, чтобы оплатить старый. Сделать это можно в той же кредитной организации, что и выдала вам первый кредит. Например, если вы брали свой первый заем год назад, и процентная ставка по нему на тот момент составляла 17%, а сейчас она составляет 14%, вы можете просить банк о рефинансировании. То есть, получив новый кредит, вы, с помощью выданных средств, закроете старый, непосильный для вас кредит, а выплачивать будете новый, более подъемный для вас заем.

    Следует учитывать, что речь о рефинансировании стоит заводить только тогда, когда разница между процентами составляет от 3 пунктов. Если процентная ставка по новому кредиту отличается от старого на 1-2 пункта, делать рефинансирование кредита нецелесообразно. Также, не стоит делать эту процедуру тем, у кого аннуитетная схема платежей по кредиту, и большая часть задолженности уже погашена. Все проценты уже выплачены банку, поэтому уменьшать уже особо и нечего, а оставшаяся часть долга — это само тело кредита.

    Способ №5: Поручители и страховки

    Как уже говорилось ранее, банку нужно видеть, что кредит выдается человеку проверенному, и, в случае чего, существуют гарантии свои средства вернуть. Этими гарантиями выступают поручители, залог и страхование.

    При наличии обеспечения, то есть поручителя или залога, в случае неуплаты задолженности, у банка есть гарантия получить деньги либо с другого человека, либо продав имущество, заложенное должником. А при наличии страховки, долг выплатит страховая компания. Поэтому многие банки стремятся заставить своих клиентов страховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность.

    При наличии вышеперечисленных гарантий, процентная ставка может быть снижена. Однако следует помнить, что за услуги страховой компании заемщику придется платить во время всего периода кредитования. Да и поручителей найти не просто — не каждый согласится взять на себя ответственность выплачивать ваш долг в случае непредвиденной ситуации. Требования у банков к поручителям также достаточно завышенные — от него тоже потребуются доказательства платежеспособности, и чем больше он предоставит документов, тем лучше.

    Способ №6: Акции и специальные предложения

    Часто банки проводят акции для своих постоянных клиентов, для того, что их удержать. А также предлагают специальные условия для новых клиентов, чтобы их заманить. Если вы уже являетесь клиентом кредитной организации, в которой собрались взять заем, уточните, не действует ли какая-нибудь акция, по которой вам могут улучшить условия предоставляемого кредита.

    Если вы еще не знаете в каком банке лучше взять новый кредит, не стесняйтесь походить по разным кредитным учреждениям и узнать, где существуют интересные предложения для новых клиентов. Зачастую, некоторым группам людей предоставляются приятные условия по кредитам, к таким группам относятся пенсионеры, военнослужащие, учителя и т.д.

    Итак, изменить размер процентной ставки в свою пользу вполне реально. Для этого только нужно заранее позаботиться о нескольких важных деталях перед тем, как подписывать договор с банком. Если же это ваш первый кредит — постарайтесь быть максимально прилежным кредитодержателем. Совершайте все выплаты в срок, чтобы не испортить свою кредитную историю, ведь она вам еще пригодится.

    Битва за процент: как понизить ставку по открытому кредиту

    В середине сентября Центробанк в четвертый раз подряд снизил ключевую ставку. Опрошенные РБК эксперты уверены, что это обстоятельство, а также демократизация политики банков в определении процентных ставок по кредитам стимулируют интерес россиян к рефинансированию их банковских займов. Рекордно высокая ключевая процентная ставка ЦБ в 17% была установлена в конце декабря 2014 года, к настоящему моменту она снизилась до 8,5%.

    Доля таких заемщиков последовательно растет. По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), из 11,7 млн заемщиков, взявших кредиты наличными в 2016 году, 53% сделали это с целью полного или частичного погашения старых долгов. В 2015 году доля таких заемщиков составляла 50%, а в 2014-м — 43%.

    Генеральный директор ОКБ Даниэль Зеленский добавляет, что еще одной причиной роста популярности продуктов, направленных на рефинансирование, в последние годы стало их активное продвижение банками. С этим согласны и сами банкиры, указывающие на тот факт, что рефинансирование — относительно новый инструмент и его повсеместное включение в спектр банковских услуг пришлось как раз на 2015–2016 годы.

    К рефинансированию, по данным ОКБ, чаще обращаются люди с несколькими действующими кредитами. Наиболее активно делают это заемщики, имеющие более пяти кредитов, — в этой категории эту цель преследует 71% граждан, берущих новые кредиты; у заемщиков с четырьмя кредитами она составляет 65%, с тремя — 60%, с двумя — 51%, с одним — 42%.​

    РБК разобрался, в каких случаях стоит брать новый кредит на погашение старых и что для этого нужно.

    Новый кредит в рамках рефинансирования может покрыть любой вид кредита — потребительский, автокредит, кредит наличными, кредит по карте или ипотеку. Рефинансировать можно как один, так и несколько, объединив по ним график платежей и снизив процентные ставки.

    Читайте так же:  Законно ли требование представителей банка о досрочном погашении кредита

    Рефинансирование ипотеки — одна из наиболее востребованных программ. «Сейчас по большей части рефинансируются клиенты, которые оформили ипотеку в первой половине 2015 года», — говорит руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев. Тогда средняя ставка по этому виду кредита держалась на уровне 14% годовых. В июле 2017 года она снизилась до 10,94%. На этом фоне ипотечники стали обращаться в банки, чтобы смягчить долговую нагрузку. «После снижения ставки в августе зафиксирован резкий рост спроса на продукт», — подтверждает директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

    Большим спросом пользуется и рефинансирование кредитов наличными — в группе ВТБ эта услуга лидировала в первом полугодии текущего года. «В основном рефинансируются кредиты прошлого и позапрошлого годов», — говорит заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

    Как подать заявку на рефинансирование кредита

    Подать заявку на рефинансирование можно как в своем банке, так и в стороннем. Для этого нужно подготовить стандартный пакет документов: паспорт, справку о доходах 2-НДФЛ, кредитный договор или уведомление о полной стоимости кредита, СНИЛС — и написать заявление. При этом заемщику надо быть старше 21–23 лет в зависимости от банка, работать не менее трех-шести месяцев на текущем месте работы, иметь доход от 10–25 тыс. руб. в месяц в зависимости от региона обслуживания кредита, а также быть добросовестным заемщиком, то есть своевременно погашать имеющиеся кредиты на протяжении последних 12 месяцев.

    Банки предъявляют требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые он собирается рефинансировать. В частности, кредит должен быть открыт и обслуживаться на протяжении не менее трех-шести месяцев до обращения о рефинансировании. На момент рефинансирования до окончания действия кредита должно оставаться не менее трех месяцев. Эксперты говорят, что чем ближе момент погашения, тем менее выгодным становится для клиента рефинансирование, однако убыточными такие кредитные движения не являются.

    Что касается уровня ставки, то часть участников рынка определяет ее в зависимости от планируемого срока обслуживания рефинансируемого кредита. Период предоставляемого нового кредита составляет от 12 до 60 месяцев. В редких случаях максимальный срок достигает 84 месяцев, но ставка по нему будет выше. Условное правило «чем дольше срок погашения, тем выше ставка» действует в Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке. Другие банки устанавливают размер ставки, исходя из суммы кредита: «чем меньше объем, тем выше ставка». По такой логике работают во всех банках группы ВТБ, Росбанке и ЮниКредит Банке.

    Банки описывают услугу рефинансирования как массовую и доступную любому клиенту. Однако для некоторых категорий населения рефинансирование менее доступно. Например, непростыми будут поиски банка и выгодных условий рефинансирования для людей, достигших пенсионного возраста. Максимальный возраст, при котором предоставляют такой кредит, в большинстве банков установлен в 65 лет. Программа рефинансирования для клиентов старше этого возраста в Почта Банке — чуть ли не единственная на всем рынке.

    Банки могут предъявлять и другие необычные требования к заемщику. Например, Райффайзен Банк отказывает в рефинансировании индивидуальным предпринимателям, адвокатам, учредившим свой кабинет, и собственникам бизнеса. В банке объясняют это минимизацией рисков. У ВТБ тоже есть ограничения по отношению к этой категории заемщиков, однако одного года успешного ведения бизнеса достаточно, чтобы подпасть под программу рефинансирования. «Этого показателя достаточно, чтобы считать самозанятого клиента благонадежным. Такие расчеты применяются на всем рынке», — уточняют эксперты из ВТБ.

    Лояльнее всего банки относятся к своим зарплатным клиентам. Во-первых, для них уменьшается количество необходимых документов, которые надо предоставить, — это паспорт, кредитный договор и СНИЛС. Более того, для них устанавливается ставка в среднем на 2–3% меньше.

    На некоторые преференции могут рассчитывать сотрудники бюджетных организаций из сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Банки устанавливают для таких клиентов минимальную ставку. А вот максимальную получают те заемщики, кто не имеет или отказывается приобрести либо личную страховку, либо страховку на выступающее в качестве залога имущество.

    Главная выгода для заемщика — уменьшение ежемесячного платежа. «Новый кредит выдается на более выгодных, чем прежние, условиях, и ежемесячный платеж оказывается ниже», — говорит начальник управления по развитию кредитных карт и кредитов наличными Альфа-банка Николай Волосевич.

    «Выгода от рефинансирования зависит от срока, который клиент уже обслуживает кредит, от суммы кредита и от ставки — прошлой и будущей», — объясняет Алексей Тартышев. В ипотеке, если кредит взят недавно, в нынешних условиях «возникает наибольшая рациональная выгода при снижении ставки примерно на 3–4%», — поясняет он.

    Например, если заемщик взял ипотечный кредит на 5 млн руб. сроком на десять лет под 14% годовых, то его выплаты за весь срок составят около 9,3 млн руб. Если же ему удастся рефинансировать кредит по ставке 11% годовых, общие выплаты за десять лет составят чуть менее 8,3 млн руб.

    «В среднем разница между старой и новой ставками по кредитам наличными составляет около 5 процентных пунктов. Однако «скидка» может составить и 10–15 п.п., если идет речь о рефинансировании необеспеченных кредитов, выданных в 2015 году», — отмечает заместитель руководителя департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

    Финансовые консультанты также считают преимуществом возможность объединения кредитов, обслуживаемых заемщиком. «Опасность наличия нескольких кредитов в том, что заемщику становится сложно контролировать уровень своих расходов и он может забыть о необходимости обслуживать кредит или ему не хватит нужной суммы в нужный день», — предупреждает доцент Финансового университета, независимый финансовый советник Саида Сулейманова. «Консолидация кредитов позволяет четко отслеживать свои возможности и кредитные обязательства», — дополняет финансовый консультант Наталья Смирнова. Даниэль Зеленский отмечает, что многие заемщики уже начали понимать, что в текущей экономической ситуации нерационально обслуживать одновременно несколько кредитов в разных банках.

    Некоторые эксперты полагают, что кредит на рефинансирование проще получить в стороннем банке. «Проценты по кредиту — прибыль банка. Если банк снизит процентную ставку для заемщика, то тем самым просто уменьшит собственную прибыль. А банк как коммерческая организация снижать собственную прибыль не хочет», — объясняет директор ипотечного брокера «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

    Читайте так же:  Отличие дебетовой карты от кредитной

    Зеленский отмечает, что получить рефинансирование в другом банке зачастую проще, так как банки используют данную услугу в качестве инструмента кросс-продаж и привлекают новых клиентов с положительной кредитной историей, ради чего готовы смягчить условия или сделать выгодное предложение.

    Группа банков ВТБ не рефинансирует кредиты, выданные банками своей финансовой группы, но предлагает альтернативы. «Своим клиентам мы предлагаем аналогичные рефинансированию банковские процедуры, в частности, предодобренный кредит на большую сумму для погашения предыдущего кредита и уже по меньшей ставке», — поясняет Юлия Деменюк. Сбербанк нашел иное решение, объединяющее возможность рефинансировать собственных клиентов и одновременно переманить их у конкурентов: банк рефинансирует до пяти кредитов разом, но как минимум один из них должен быть взят в другом банке.

    Также нужно иметь в виду, что желающих рефинансироваться на более выгодных условиях ожидает своего рода кредитная ловушка. Перевод средств от нового банка старому не погашает долг автоматически без участия заемщика, предупреждает Николай Волосевич. «Новый банк перечисляет средства в старый, однако это не означает автоматического закрытия предыдущего кредита: средства будут лежать на счете, пока клиент не оформит заявку на досрочное погашение», — говорит эксперт. В результате может оказаться, что какое-то время заемщику придется платить и по старому рефинансируемому, и по новому рефинансирующему кредитам.

    Финансовые советники рекомендуют подготовиться к этому заранее и запастись документами, необходимыми для погашения старого кредита, сократив тем самым расходы. «Банки, с одной стороны, предлагают клиентам взять некую сумму сверх необходимой, якобы снизить финансовую нагрузку на это время. Но это еще одна из тех уловок, которая одному клиенту действительно поможет, а другого расслабит, и последний в результате потратит больше времени и денег на погашение старого кредита», — предупреждает Саида Сулейманова.

    Некоторые банки на период переоформления устанавливают для нового клиента повышенную ставку, которая будет действовать до тех пор, пока он не закончит отношения с предыдущим банком. Такая схема, например, предусмотрена в банке «ДельтаКредит».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    «Ситуация, впрочем, может быть обратной: изначально дается низкая ставка, которая может быть резко повышена в случае, если клиент не погасил свои предыдущие кредиты — обычно на это дается 40–50 дней», — уточняет Волосевич. В Райффайзен Банке этот срок увеличен до 90 дней, и по его истечении ставка повысится на 3 п.п., если клиент не выполнит свои обязательства.

    Способы уменьшить процентную ставку по «кредитке»

    Банки Сегодня Лайв

    Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

    А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

    «Кредитка» — популярное американское название кредитных карт, постепенно стало обыденным и для нашей страны. Многие российские граждане, особенно работающая молодежь, уже оценили явные преимущества данного банковского продукта.

    За прошлый год коммерческими банками было эмитировано более 35 тысяч кредитных карт, что на 4 тысячи больше значения предыдущего года. Но, несмотря на темпы роста эмиссии, по статистике, четверть именных кредитных карт так и остается невостребованными. То есть, граждане, по каким-то причинам, оформившие кредитки, попросту не пользуются ими.

    Почему? Вопрос опасения, незнания точных условий пользования, или все же высокий годовой процент смущает владельцев кредиток?

    По какой причине, у столь схожего с потребительским кредитом продукта, процент за пользования в разы превышает «стоимость» обычного «потреба»? И возможно ли каким-то образом повлиять на эмитента, попросив уменьшить процент за пользование кредиткой?

    «Просящему дают», или позаботься о себе сам

    Много раз можно услышать рекламу о снижении процентной ставки по кредиту того или иного банка. Да, такие акции, действительно, бывают. Но, действуют они лишь для новых заемщиков либо по нововведенным в линейку кредитным предложениям. То есть, ни один банк не будет добровольно снижать ставку по уже существующему договору (особенно это касается кредитных карт и потребительских кредитов). Реструктуризация ипотеки – это уже другая тема.

    То есть, заемщикам, желающим облегчить свое положение, следует знать: для снижения процентной ставки по кредиту всегда нужно проявлять инициативу, ибо «просящему дают».

    По словам Оливер Хьюза, представителя правления «Tinkoff (Тинькофф) банка», причиной снижения процентных ставок может служить увеличение дохода банка и улучшение макроэкономической ситуации. «Мы хотим стимулировать активное поведение клиентов, поэтому снижаем ставки именно на покупки», — подчеркнул он.

    Можно ли снизить процент по кредиту?

    Cнизить проценты по потребительскому кредиту (экспресс-займу, ипотеке или по любой другой ссуде) — это желание, наверное, большинства заемщиков. Более выгодная ставка сэкономит бюджет, причем с размером кредита возрастает и значение данного параметра.

    Задуматься о том, как снизить процент, банковские клиенты могут в двух ситуациях:

    • До заключения договора, когда выбирается выгодная программа и происходит оформление кредита на интересующих условиях;
    • После заключения договора, когда возникает проблема с выплатами или желание снизить долговую нагрузку.

    В любой ситуаций у заемщика есть выбор, к какому инструменту или услуге прибегнуть. Рассмотрим их ниже.

    Что делать, если банк подал на вас в суд?

    Если вы длительное время не вносили платеж по кредиту и банк подал на вас в суд, необходимо сделать следующее:

    1. Обезопасьте свои источники дохода и имущество от взысканий по окончанию суда.
    2. Прочтите исковое заявление. Иногда оно приходит по почте, но так происходит далеко не всегда. Поэтому придется ознакомиться с документом в канцелярии суда.
    3. Обратите внимание на размер неустойки, указанной в исковом заявлении. Оцените ее соразмерность.
    4. Если неустойка не превышает 15% от долга, бесмысленно предпринимать меры по ее уменьшению. Если сумма завышена, ходатайствуйте о снижении одним из вышеописанных способов (отзыв, устно, письменно).
    5. Явившись на суд, заранее передайте отзыв или ходатайство в канцелярию. Имейте при себе сборник тарифов одного из крупных отечественных банков, например, «Сбербанка» или «ВТБ24». Он пригодится, если будет необходимо доказать, что неустойка завышена.
    6. Если решение суда для вас приемлемо, остается только расплачиваться с приставом частями.

    Кредитная карта – халява или ловушка для потребителей?

    Кредитная карта – это сравнительно новый банковский продукт, который в последнее десятилетие стал очень востребован в России. Кто-то называет кредитную карту «дополнительным кошельком», кто-то говорит, что это такой же потребительский кредит, только намного выгоднее.

    Читайте так же:  Что такое аннуитетный платеж

    Итак, чем же выгодна кредитка для потребителя?

    1. Во-первых, у многих кредитных карт бесплатное годовое обслуживание. И бесплатная эмиссия (то есть, выпуск). То есть, изначально, такой продукт достается потребителю бесплатно.
    2. Во-вторых, не нужно собирать массу документов и часами сидеть в банке, чтобы оформить кредит. Карта выдается намного быстрее, и требует минимального пакета документов. Что очень привлекает потенциальных пользователей.
    3. Третьим, и, наверное, самым значимым преимуществом кредитной карты является ее льготный период. Такой «заманчивый ход» используют практически все банки – эмитенты кредитных карт. Льготный период – это, с одной стороны, «ловушка», а с другой стороны, реальная «халява» для потребителей.

    «Халява» заключается в том, что владелец кредитной карты определенное время может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (то есть, не платя за пользование кредитными деньгами ни копейки). Как беспроцентный займ в банке. Конечно, для этого потребителю необходимо соблюдать несколько обязательных условий банка, но они не сложны. И те, кто действительно намерен добросовестно использовать столь выгодную услугу, без проблем соблюдают все пункты «договора».

    А вот «ловушка» заключается как раз в том, что забывчивые клиенты как раз-таки не выполняют вышеупомянутые условия. И уже тогда попадают в «ловушку». Казалось бы, какая может начаться кабала, если просрочка произошла лишь единожды?

    Все дело в высоких процентах. Проценты за пользование кредиткой (при условии, что льготный период не был погашен вовремя) очень отличаются от процентов обычного потребительского кредита. И счет идет не на единицы, а на десятки.

    Если стандартный «потреб» выдается примерно под 15% годовых, то «кредитки» «просят» в среднем от 25 до 45% годовых.

    Политика высоких процентных ставок по кредитным картам понятна. Кредитная организация всегда закладывает в ставку определенные «риски». Чем больше рисков, тем выше ставка. А по кредиткам риски всегда велики, ведь выдаются они практически любому желающему. Конечно, минимальная проверка клиента проводится, но она не столь категорична, как при оформлении стандартного потребительского кредита.

    Рассрочка по кредиту

    Если основания для уменьшения долга нет, и истец требует оплаты всей суммы сразу, можно попробовать добиться рассрочки по кредиту. Суд сам назначит срок рассрочки, он никогда не превышает двух лет. Такой ход возможен, если вы докажете. что не в состоянии выплатить весь долг немедленно. Но собираетесь погасить кредит в течении нескольких лет. Для подтверждения необходимо предоставить справку о доходах.

    Уменьшение штрафа по кредиту

    В кредитном договоре заранее прописывается сумма и порядок наложения штрафов. Это полностью соответсвует закону Российской Федерации, поэтому суд их отменять не будет.

    Отменить могут только незаконный штраф, не прописанный в договоре (статья 382 Гражданского кодекса). Такое случается при продаже кредитного долга коллекторам. Тогда заемщику придется подавать в суд не на банк, а на агентство.

    Способ №4: Хорошая кредитная история

    Когда человек оформляет любой кредит, на него заводится файл в бюро кредитных историй. Ваше поведение относительно взятого займа полностью отображается в этой организации. Все своевременные или просроченные платежи, погашенные кредиты и текущие задолженности — все это влияет на вашу репутацию в кредитной сфере. Если вы — счастливый обладатель хорошей кредитной истории, то можете рассчитывать на лояльность банка и, как следствие, снижение процентной ставки. Особенно, если вы уже являетесь клиентом выбранного банка и своевременно погашали кредиты в этой кредитной организации ранее.

    Положительная кредитная история — это еще один плюс для заемщика, так как банк будет уверен в вашей платежеспособности и, возможно, согласится уменьшить размер процентной ставки для вас.

    Уменьшение неустойки по кредиту

    Тело кредита, а также проценты по нему указаны в договоре, который подписывает клиент. Поэтому добиться снижения процентов очень тяжело. Вероятность уменьшения тела кредита ничтожна мала. Но снизить неустойку вполне реально. Более того, часто случается, что до суда банк требует одну сумму неустойки, а в суде — в десять раз меньше. Истец делает это для того, чтобы ускорить оплату долга и избавить себя от лишней волокиты.

    Согласно статье 333 Гражданского кодекса РФ, неустойку можно снизить или вовсе отменить. Суд не будет заниматься этим по собственной инициативе. Чтобы списать часть долга, ответчику необходимо подать соответствующее ходатайство.

    Суд посчитает неустойку завышенной, если она превышает 10% от общей суммы долга. Если банк требует больше, заемщик имеет право сократить долг с помощью суда. Просите судью снизить неустойку по максимуму — на 90%. А судья уже сам выставит столько, сколько посчитает нужным. Иногда неустойку снижают в два раза, а иногда и в 10 раз. Но будьте готовы доказать что штрафы несоизмеримы размеру долга.

    Как снизить неустойку в суде

    Существует 3 способа снизить неустойку через суд:

    • Ходатайствовать устно.
    • Подать ходатайство в письменном виде. Используется либо, если вы не присутствуете на судебном заседании, либо судья потребовал оформить прошение на бумаге.
    • Написать возражение (отзыв) на исковое заявление.

    При составлении отзыва нужно указать, что вы готовы были оплачивать кредит, но жизненные обстоятельства сложились так, что у вас не было возможности расплатиться с банком. В качестве причины сгодится какое-то серьезное событие — болезнь, потеря работы и т.д. Главное, чтобы вы могли доказать, что такие обстоятельства вы не смогли предусмотреть заранее и преодолеть их. Далее нужно обязательно приложить документ, подтверждающий, что вы предупреждали банк о своем материальном положении и подавали заявление на реструктуризацию долга. В ответ на это кредитор любо предоставил неподъемные условия реструктуризации, либо вообще отказался идти навстречу клиенту.

    В том же отзыве необходимо отметить, что вы согласны с требованиями истца только частично. Вы считаете, что неустойка слишком большая и несоразмерима размеру долга. Допущенная вами просрочка не принесла серьезных негативных последствий для кредитора. Вы полагаете, что банк специально долго не подавал заявление в суд для того, чтобы установить такую огромную неустойку. И вы просите снизить размер неустойки.

    Возражение на исковое заявление нужно составить в двух экземплярах. Приложите копии всех упоминаемых документов. Отзыв нужно сдать в канцелярию суда. Затем останется только ждать решение.

    Шансы на снижении неустойки будут высоки, если просрочка по оплате кредита произошла по вине банка. Например, если кредитор сменил свои реквизиты и не уведомил об этом клиента. Если вина банка действительно есть, необходимо вписать это в отзыв (возражение) на исковое заявление. Также не забудьте приложить доказательства.

    Читайте так же:  Самые низкие проценты по автокредитам

    Если неустойка адекватная и посильная, не тратьте время на судебные разбирательства.

    Как снизить процент по действующему кредиту?

    В жизни каждого заемщика могут возникнуть непредвиденные сложности с финансами. Откладывать вопрос платежей по кредиту в такой ситуации не стоит: еще до первой просрочки лучше обратиться в ближайшее отделение своего банка и попытаться прийти к компромиссу. Финучреждения заинтересованы в том, чтобы получить деньги от клиента, не доводя дело до суда, поэтому предложат несколько вариантов. Если они не подойдут, можно действовать в обход банка — законным или полузаконным способом.

    Все варианты, позволяющие снизить кредитную нагрузку, представлены ниже:

    Если кредитное бремя стало неподъемным, а решение не было найдено, заемщик попадает в черный список банка — в разряд должников. Сначала по его кредиту начнут «капать» неустойки и штрафы, затем за дело возьмутся коллекторы. Последняя инстанция — суд, грозящий неплательщику административным или уголовным наказанием.

    Как уменьшить процент по кредиту — все способы

    Если вы оформили займ на невыгодных условиях, существуют законные способы снизить проценты по нему и уменьшить нагрузку на семейный бюджет.

    Реструктуризация. Если у заемщика возникают финансовые затруднения, он может обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности. Эта процедура предусматривает продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного платежа или снижение установленной процентной ставки на 1-2 п.п. на срок до 2 лет.

    Предоставление максимально полного пакета документов. Уровень процентной ставки для клиентов определяется в индивидуальном порядке, поэтому заемщик заинтересован собрать как можно больше бумаг, подтверждающих платежеспособность и стабильное финансовое состояние (трудовая книжка, документы на квартиру и автомобиль, диплом об образовании, справки, подтверждающие наличие дополнительного дохода). Чем больше доверия вызовет клиент у банка, тем ниже будет ставка по кредиту.

    Рефинансирование. Предусматривает оформление на более выгодных условиях нового займа для погашения старого. Это можно сделать в том же банке, который выдал первый кредит. Стоит отметить, что сегодня в рамках программ рефинансирования можно получить деньги на погашение сразу нескольких действующих займов и кредитных карт. Таким образом, удастся объединить все задолженности в одну, продлить срок кредитования и снизить ежемесячный платеж.

    Досрочное погашение кредита. Погасив задолженность раньше установленного договором срока, можно существенно снизить сумму начисленных процентов и переплаты.

    Страховка и поручители. Гарантировать возврат кредита могут залог, поручители и подключение заемщика к страховым программам. При наличии дополнительных гарантий финучреждение может снизить процентную ставку.

    Положительная кредитная история. Потенциальные заемщики с хорошей финансовой дисциплиной могут рассчитывать на льготные условия кредитования. Предварительно запросите свою кредитную историю в БКИ, проанализируйте содержащуюся в ней информацию и в случае необходимости примите меры по ее улучшению.

    Участие в акциях банка. Чтобы получить займ на выгодных условиях, можно принять участие в акциях и специальных предложениях для новых и постоянных клиентов. Как правило, выгодные условия действуют для зарплатных клиентов. Изучите предложения нескольких банков и выберите для себя наилучший вариант.

    6 способов снизить процентную ставку по кредиту

    Процентные ставки по кредитам банки устанавливают не просто так, эта цифра напрямую зависит от того, какая на данный момент ключевая ставка Центробанка РФ. Если она высокая — кредитные организации вынуждены завышать и свои ставки по кредитам, а это, в свою очередь, бьет по карману обычных заемщиков, которым понадобился заем именно сейчас. Но существуют ли способы снизить проценты по кредиту? Мы подготовили 5 законных способов, с помощью которых можно уменьшить размер процентной ставки по вашему кредиту.

    Снизить процентную ставку по кредиту вполне возможно — нужно только соблюсти несколько условий.

    Заключение

    Снизить долг перед банком можно в суде, но это не просто. Если у вас действительно тяжелое финансовое положение и ваши долги слишком большие для вас, проблему можно решить кардинально. С недавних пор у физических лиц появилась возможность избавиться от непосильных долгов, объявив себя банкротом. Добиться этого можно в судебном порядке. Общий долг по налогам, кредитам, коммунальным платежам должен составлять не менее 500 тыс. рублей. Причем выплаты не должны производиться более трех месяцев.

    Как снизить процент по кредиту?

    Размер ставки — пожалуй, ключевой показатель, который определяет выгодность кредита. Понятно, что интересы сторон по этому вопросу противоположны: банкам выгоднее взимать больший процент, а заемщикам — платить меньше. Однако компромиссы возможны, и снижение процента по кредиту сегодня доступно как заявителям на ссуду, так и действующим плательщикам

    Способ №1: Реструктуризация

    Если заемщику становится трудно выплачивать свой кредит, согласно установленному графику, он может обратиться в банк, с просьбой о реструктуризации своего займа. Банки довольно охотно идут навстречу заемщику, так ка для них гораздо выгоднее предложить ему новый график платежей, чем никогда не увидеть выданных денег.

    При реструктуризации, заемщику может быть предложено продление срока кредитования, уменьшение ежемесячного взноса и даже снижение процентной ставки. Правда уменьшиться она может всего на 1-2%, но это лучше, чем ничего. Срок, на который банк согласится снизить проценты, тоже не велик — до двух лет максимум. После этого процентная ставка станет такой же, какой и была на момент подписания договора.

    Резюме

    Итак, кредитная карта – это особый тип банковского продукта, очень схожий с потребительским кредитом. «Кредитка» по многим характеристикам превосходит обычный кредит, однако же, имеет существенный минус – огромный процент за пользование кредитными средствами.

    Многие граждане страны успешно «уменьшают» процент при активном пользовании кредитной картой. Однако везет не всем. Так как каждый банк сам решает, идти навстречу клиентам, или оставаться при своей, неуклонной политике.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если же кредитор решит изменить условия в пользу держателя карты, последнему не следует ликовать. Ведь такая «скидка» обычно не превышает 2% от изначального значения годовой процентной ставки по договору.

    Источники

    Как уменьшить проценты по кредитной карте
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here