Как убрать плохую кредитную историю из бюро

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как убрать плохую кредитную историю из бюро" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как почистить кредитную историю – удалить или восстановить?

Очередной поход в банк за кредитом для каждого может стать неожиданностью. Кому-то отказывают в предоставлении займа без объяснения причин, а кто-то получает одобренную сумму вдвое меньше, чем необходимо. В чем тут дело? Наиболее вероятная причина – плохая кредитная история (КИ), о которой заемщик может знать, а может и не подозревать. Так или иначе, на этом этапе взаимоотношений с банком клиенту важно знать, как почистить кредитную историю. А в дальнейшем – как получить со 100% вероятностью желаемую сумму в банке.

Почему кредитная история плохая

Основные параметры благонадежности заемщика определяются по его КИ, включающей информацию о сроках погашения предыдущих займов, о количестве просрочек, наличии судебных разбирательств с финансовыми организациями и т.д. Когда клиент подписывает договор с банком, он обязуется погашать кредит вовремя, в соответствии с графиком платежей. Любое нарушение сроков приводит к снижению благонадежности заемщика и его кредитного рейтинга, на который опираются банки при рассмотрении кредитной заявки.

«Плохая» КИ – это такие сведения по кредитам, в которых присутствует неоднократная просрочка по платежам, невозврат средств банку, отсутствие выплат по начисленным штрафам и др. « Черную» КИ получают злостные неплательщики, за плечами которых судебное разбирательство.

Однако не всегда бывает так, что заемщик специально не платит по своим долгам. Поспособствовать этому может ухудшение финансового положения, трудная жизненная ситуация либо ошибка банковского оператора при передаче данных в бюро кредитных историй (БКИ). В последнем случае клиенту стоит сделать запрос на отчет по КИ в БКИ и, при выявлении несоответствия сведений, совместно с сотрудниками финансовой организации устранить проблему.↪ Узнать данные по кредитной истории

Почему уровень КИ так важен для банков

В 7 из 8 обращений в банки – именно уровень кредитного рейтинга повлиял на отказ в заявке.

Наличие просроченной задолженности, частичный либо полный невозврат заемных средств – высокий риск для банка. Если уровень КИ заемщика низкий – ни одна кредитующая организация не будет с ним сотрудничать, даже завышенные ставки не покроют рискованность сделки.

Кредитная история физического лица – своего рода досье о том, как он погашал займы в прошлом и как погашает займы в настоящее время. Таким образом, КИ позволяет банкам оценить, насколько кредитоспособным является потенциальный клиент и насколько высоким является уровень невозврата своих денег.

Поскольку большинство заявок отклоняются именно по причине плохой КИ, то обращаться к банкам в таком случае бесполезно, частые запросы еще больше ухудшат КИ.

Способы «лечения» плохой кредитной истории

Чтобы повысить шансы на кредитование, стоит попробовать способы, предусмотренные специально для заемщиков с проблемным досье в банке. Негативную запись нужно обнулить, заменив несколькими положительными отзывами из банков и других кредитных организаций. После успешной выплаты нескольких краткосрочных кредитов шансы взять выгодный заем заметно поднимаются, а КИ снова становится положительной.

Программа кредитного оздоровления, предложенная рядом банков для заемщиков с просрочками, заслужила неоднозначные отзывы:

  • с одной стороны, клиенту предлагают несколько кредитов, записи о которых помогут отбелить КИ;
  • с другой стороны, человек серьезно переплачивает банку, не получив необходимую сумму.

Участие в программе вовсе не гарантирует, что клиент, прошедший программу кредитного оздоровления, сможет добиться выгодных условий. Банки отказывают уже по иным причинам: несоответствие параметрам заемщика, недостаточный уровень зарплаты и т. п.

Для тех, кто привык самостоятельно решать проблемы, рекомендуется использовать следующие возможности обеления репутации:

  • избавиться от непогашенных задолженностей по кредитам и иным обязательным платежам;
  • восполнить баланс кредитки, если она на нуле;
  • обратиться в МФО для нескольких мелких займов через интернет на 1–2 месяца;
  • получить новую кредитку (если ее не было) и активно ее использовать в полную силу в течение полугода, не забывая вносить ежемесячные платежи;
  • на время прекратить подавать новые заявки, поскольку они на данном этапе безрезультатны.

Сколько будет длиться процесс обеления, никто точно не скажет, поскольку ситуации индивидуальны: иногда достаточно закрыть запись о просрочке несколькими платежами по действующей кредитке. Если заемщик принудительно выплачивал долг предыдущему кредитору через суд, не помогут даже несколько товарных кредитов и успешные активные выплаты по текущим кредиткам. Имя клиента останется в черном списке, и вычеркнуть его оттуда быстро не получится.

Как почистить кредитную историю законным способом

Вопросом, как почистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше людей. Постоянные задолженности, невозможность вовремя закрыть кредит, все это приводит к ухудшению КИ. Иногда ситуация настолько ужасна, что приходиться удалять всю информацию или обновлять ее.

КИ испорчена не по вине владельца

Испорченная КИ может быть даже у благонадежных клиентов. И это не обязательно мошеннический займ, оформленный по Вашему утерянному паспорту или украденным персональным данным. Как правило, причина неверной информации в КИ – ошибки из-за человеческого фактора . Не стоит также забывать, что, хотя базы данных и обработка сведений происходит в автоматическом режиме, операционная система также может дать сбой и передать неверные данные.

Итак, пользователь проверил КИ, нашел несоответствующие сведения. Для внесения исправлений:

  1. Нужно обратиться в бюро, хранящее неверные сведения с письменным запросом.
  2. Указать несоответствие и приложить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро обязано рассмотреть обращение, провести проверку и ответить в течение 30 дней.
  4. Если факт некорректных сведений будет доказан – в КИ будут внесены поправки.

Можно сделать вывод, что как бы не искал заемщик ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись подобными услугами, он автоматически станет потерпевшей стороной в мошенничестве.

А вот повысить рейтинг для увеличения шансов на получение займа можно сразу тремя способами, описанными в публикации. Воспользуйтесь наиболее подходящим для Вас!

Как очистить кредитную историю в бюро кредитных историй

Что такое кредитный доктор и чем он поможет

Суть программы «Кредитный доктор» заключается в том, что на протяжении нескольких этапов заемщику одобряются займы, которые он должен своевременно погасить. С каждым этапом ставка по кредиту уменьшается, а сумма увеличивается. После полного «курса лечения» клиенту становится доступна основная линейка кредитов банка на общих основаниях.

Читайте так же:  Информационный сайт о кредитах

Чтобы поучаствовать в программе восстановления заемщику нужно предоставить в отделение банка паспорт и второй документ, подтверждающий его личность (медицинский полис, права и др.). При этом банк принимает в «Кредитный доктор» только граждан России , проживающих в регионе нахождения офиса банка.

С кредитами Совкомбанк заемщик почистит свою историю за 3 года. Но стоит обратить внимание на то, что на протяжении этого времени необходимо вовремя погашать задолженность. В противном случае финансовая организация будет вынуждена отказать в продолжении работы с клиентом в рамках программы на любом из этапов.

В «Кредитный доктор» входят 4 этапа:

1. В первом этапе заемщик оплачивает кредитную карту MC Gold «Золотой ключ» в размере 4999 руб. либо 9999 руб. при ускоренном курсе. В первом случае предусмотрен срок 3-6 месяцев, во втором – 6-9 месяцев. Начальная ставка 29,9% (40%) годовых;

2. Во втором этапе на карте открывается лимит кредитования в размере 10000 либо 20000 руб., в зависимости от выбранного курса, под 34,9%. Клиенту доступно только безналичное использование средств;

3. Третий этап предусматривает использование 30000 – 40000 руб. либо 30000 – 60000 руб. под ставку в 26% (безналичный расчет), при необходимости снятие с карты наличных возможно, но процент кредитования повышается;

4. Четвертый этап – завершающий. При соблюдении требований первых 3х этапов банк повышает лимит кредитования карты до 100000 руб. либо выше, если выбран второй курс.

Через три года количество операций, совершенных по программе, позволит перекрыть данные прошлых кредитов и кредитный рейтинг заемщика значительно вырастет. Это позволит ему обращаться в любой банк и брать кредиты на крупные суммы. Оставить заявку на восстановление КИ.

Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй

Что это такое

Если просто разбирать термин, кредитный отчет, это маленькое описание клиентов банковского учреждения в качестве заемщиков. В истории выделено, сколько клиент брал займов, как платил, были ли просрочки или другие нарушения, полностью ли все закрыл, а также иные сведения, к примеру, о полученных отказах в различных финансовых организациях.

Банковское учреждение самостоятельным образом оценивает качество КИ (у каждого свое представление). Если плохих моментов в отчете больше, чем положительных, то КИ называют негативной.

Проблемному заемщику некоторые компании готовы выдать кредит на короткий период и под высокие проценты. Для обновления кредитной истории достаточно всего пару маленьких ссуд на покупку смартфона. Через несколько лет о негативных моментах никто и не вспомнит.

ВНИМАНИЕ! Прежде чем взять ссуду, сто раз подумайте и один раз один раз отправьте заявку. Если на данный момент вам поступило предложение со ставкой свыше 17% — это настоящий грабеж. Ищите более выгодные варианты. Они есть, их можно найти.

Где хранится кредитная история?

Записи о заемщике, а также история его взаимоотношений с банками хранятся в базе Бюро кредитных историй, или БКИ. Однако этот термин не подразумевает единой базы одной организации. На территории России действует 16 БКИ, сотрудничающих с конкретными банками. Поэтому информация в таких базах может совпадать или различаться, в зависимости от того, какие банки подавали туда информацию.

Все организации, сотрудничающие с банками, обязуются хранить переданные сведения в конфиденциальности, не публикуя их и не делясь ими с третьими лицами.

Помимо Бюро, информация о клиенте имеется в центральном Каталоге КИ, однако эта структура не сообщает сведения о заемщиках и не ведет их учет. Эта организация призвана присваивать и хранить информацию о номере КИ и ее местонахождении. В ЦККИ обращаются, когда необходимо выяснить адрес БКИ, где запрашивать необходимую информацию. Саму услугу по предоставлению выписки ЦККИ не предоставляет.

Хотя информация хранится разрозненно, нет оснований считать, что кредитор не сможет проверить информацию о клиенте, который захотел получить кредит. Финансовая организация может сотрудничать с несколькими БКИ, поэтому шансы на обнаружение негативного кредитного опыта остаются высокими. Если человек кредитовался в 2 и более банках, записи об этом наверняка попадут в большинство баз.

Как очистить кредитную историю в общей базе и сколько это будет стоить

Для начала заемщик должен понимать, что не существует никакой «общей базы». Информация об оформлении и погашении кредитов и займов (а в последнее время и о наличии задолженностей по оплате услуг) хранится в бюро кредитных историй. Каждая организация сотрудничает с определенными банками и МФО, которые передают информацию о заемщиках в партнерское бюро. Таким образом, если гражданин обслуживается сразу в нескольких банках и микрофинансовых компаниях, то его информация может находиться в нескольких бюро одновременно. Краткий алгоритм проверки КИ представлен на картинке. В интернете узнать информацию можно за 15 минут.

В последние два-три года все чаще появляются предложения об оказании услуг «якобы за очистку КИ». Почему «якобы»? Консалтинговая контора или конкретный гражданин, представившийся действующим работником бюро, предлагают удалить некоторую негативную информацию гражданину за определенную плату. Сумма услуги – немаленькая (минимум 10 тыс. р.). По истечении времени, гражданину представляется исправленный отчет.

Неприятный сюрприз поджидает человека, когда он собирается кредитоваться и получает отказ, либо при самостоятельном заказе отчета: КИ осталась такой же плохой, как и была.

Нет ни единого законного способа очистить КИ, люди, предлагающие подобные услуги – финансовые мошенники. В дальнейшем их сложно найти – потерпевший не знает о них совершенно никакой информации.

Проверенные способы улучшить КИ

Что же остается заемщику с испорченной КИ? Возможно три варианта развития событий:

  1. Не совершать никаких действий. В таком случае ни один банк, МФО или кредитный кооператив не даст Вам денег взаймы даже под завышенный процент. Не следует забывать, что при рассмотрении резюме кандидата на вакансию специалиста, работодатель также имеет право запросить КИ потенциального работника. Ее низкий уровень может стать причиной отказа в найме на работу.
  2. Ждать 10 лет до следующего заключения договора займа. Именно столько хранится КИ.
  3. Воспользоваться одним из способов улучшения КИ.
Видео (кликните для воспроизведения).

Способ 1. Оформить кредитку с небольшим лимитом. Делать это лучше в банках, нарабатывающих клиентскую базу.

ShoppingCard от Промсвязьбанка
Максимум от УБРИР Platinum от Райффайзенбанка

Способ 2. Оформить несколько микрозаймов. МФО лояльно относятся к потребителям своих услуг: КИ проверяется редко, для оформления нужен только паспорт, деньги доступны моментально на карту. При оформлении микрокредитов для улучшения рейтинга следует пользоваться следующим алгоритмом:

  1. Оформить небольшой микрозайм, полностью в срок погасить его.
  2. Оформить второй микрокредит на более крупную сумму с более длительным сроком гашения. Погасить его в полном объеме и точно в срок.
  3. Проделать пункты 1 и 2 как минимум еще два раза.
  4. Для закрепления получить потребительский кредит в банке. Помните, что для начала Вам установят высокую процентную ставку. На выгодных для Вас условиях, никто не согласится Вас кредитовать. После аккуратного погашения потребкредита, можно обращаться за более крупной суммой с более низкой процентной ставкой. Все интересные предложения МФО⇒ у нас на сайте.
Читайте так же:  Как быстро заработать 500 тысяч рублей

Способ 3. Воспользоваться программой улучшения КИ в микрофинансовых компаниях или банках. Программы постепенного исправления кредитного рейтинга все чаще предлагают своим клиентам не только МФО, но и крупные банки.

Займер⇒ Исправить КИ за две недели
Кредитный доктор от Совкомбанка⇒ Исправить КИ за три шага

Успешно выполнив хотя бы один из вышеперечисленных методов, заемщику не придется искать ответ на вопрос, как очистить кредитную историю в общей базе.

Хитрости

Очистить свои данные в кредитном отчете все же можно. Например, можно даже избежать проблемы.

При оформлении заявления на следующий кредит каждый человек имеет право не давать согласие на анализ его КИ. В такой ситуации кредитный специалист не вправе ее просматривать.

Конечно, уровень доверия к заемщику будет снижен, и этот поступок может стать причиной отказа в предоставлении ссуды. Но всегда можно позвонить туда, где кредитуют и клиентов с плохой КИ. Естественно, проценты там будут выше, а сроки погашения короткими.

Другие способы очистки кредитного отчета:

  1. Отправить заявление в центр. каталог с целью получения выписки из своей истории. Возможно, в ней есть неточности, которые стоит исправить. Для этого необходимо принести все доказательства или оспорить все в судебной инстанции.
  2. Существует закон «О персональных данных». В 9 статье можно увидеть заметки о том, что запрещено использовать сведения о человеке без его согласия.

На основании этой статьи можно разорвать соглашении о хранении личных данных. Необходимо обратиться в судебную организацию. Тогда КИ будет стерта. Но такое может произойти лишь в том случае, если заемщиком не было подписано в банковском учреждении заявление о разрешении просмотра его личных данных. Такой способ очистки КИ используют не многие, так как это сложный процесс.

Намного легче постепенно исправлять свой кредитный отчет, чем искать лазейки в законах. Если будет своевременно закрыто несколько новых кредитов, то возможно, что банки начнут уважать такого заемщика, как человека с уже исправленной историей.

Как улучшить кредитную историю

Как полностью вылечить свою больную голову от раздумий и избавиться от плохой кредитной истории? Следует не просто закрыть все свои долги, но и попробовать взять новый кредит. Алгоритм действий:

  1. Просмотр сведений о своих задолженностях.
  2. Погашение и закрытие всех займов.
  3. Поиск банковских организаций, МФО, где может быть выдан кредит заемщику с плохой КИ. Многие компании предлагают специальные программы для таких граждан. Конечно, условия будут более серьезными и невыгодными. Еще может потребоваться залог или поручительство.
  4. Если будет взята еще одна ссуда, то нужно в любом случае вовремя оплачивать все долги. Ситуацию может улучшить и то, если клиент закрыл свою задолженность заранее.
  5. Вряд ли один такой своевременно решительный шаг сможет полностью устранить проблему с кредитной историей. Процесс ее восстановления довольно долгий. Необходимо сформировать новую историю кредитов, которые были во время или досрочно оплачены. Поэтому таких кредитов должно быть много.
  6. Чаще всего, если в банковском учреждении или МФО был взят и закрыт новый кредит, то компания проявляет доверие к такому заемщику. Могут быть предложены новейшие программы кредитования на более приятных условиях. Поэтому со временем понижаются и ставки по процентам, поднимается сумма и так далее.

Большинство проблем можно решить, если действовать решительно. На фоне многих новых закрытых кредитов, старые просрочки, постепенно потеряют свою актуальность в глазах финансовых учреждений. Кредитные эксперты подумают, что заемщик исправился и является платёжеспособным.

Поэтому не стоит ждать пятнадцать лет, достаточно своевременно оплачивать кредит. Это долгий процесс, но он выдаст самый прекрасный результат.

ВАЖНО! Многие банки пользуются тем, что у заемщиков с плохой КИ нет большого выбора. Они выдают им деньги на зверских условиях. Следует хорошо искать и не сдаваться. Возможно, предложения поступят сразу от нескольких компаний. Тогда можно выбрать более подходящее предложение.

Не по вине владельца

Испорченная кредитная история может быть даже у благонадежных заемщиков. И это не обязательно мошеннический кредит, взятый по вашему потерянному паспорту или украденным личным данным.

Чаще всего, причина неверных сведений в отчетности – ошибки из-за человеческого фактора. Необходимо помнить, что, хотя базы данных и обработка информации происходит в автоматическом режиме, ОС тоже может выдать сбой и передать неверные сведения.

Итак, клиент проверил историю, нашел несоответствующие данные. Для занесения изменений:

  1. Необходимо обратиться в бюро, которое хранит все сведения с письменным запросом.
  2. Выделить несоответствие и отправить доказательства – квитанции, чеки.
  3. Бюро должно просмотреть обращение, произвести проверку и дать ответ в течение тридцати дней.
  4. Если факт ошибки будет доказан – в историю будут занесены изменения.

Можно прийти к выводу, что как бы ни искал человек ответ на вопрос, как обновить КИ в общей базе, законным путем он это сделать не сможет. Воспользовавшись сомнительными услугами, он автоматически станет жертвой мошенничества.

Можно ли почистить кредитную историю, чтобы снова брать кредиты в банке?

Когда возникают проблемы с получением нового займа, возникает вопрос, как почистить кредитную историю. Есть различные способы исправления ситуации законными способами, но важно понимать, что для того, чтобы очистить свою статистику необходимо достаточно много времени.

Повлияет ли смена паспорта на КИ

Замена паспорта, один из популярных способов, как очистить свою кредитную историю бесплатно. На самом деле, в единой базе фиксируются все данные о:

  • смене фамилии или имени;
  • замене удостоверения личности и всех других личных изменениях граждан России.

Поэтому при получении нового паспорта в нем будет указана информация о предыдущем документе, по которой также будет проверяться кредитная история.

Нюанс. Во всех банковских анкетах есть вопрос о том, менял ли заемщик имя и фамилию. При положительном ответе необходимо указать предыдущие данные.

Таким образом, получение нового паспорта никак не поможет очистить свою кредитную историю.

Единственный вариант исправления КИ с помощью удостоверения личности – получить новый документ без фиксирования информации о старом. Это было возможно раньше, до того, как база данных не была настолько полной. Можно было написать заявление о потере паспорта и при отсутствии информации о старом документе, они не указывались на новом. Но важно понимать, что даже если подобная уловка увенчается успехом, это также является мошенничеством, за которое грозит уголовное наказание.

Читайте так же:  Кредитные карты с маленькой комиссией

Можно ли очистить кредитную историю за деньги?

Если кто-то предлагает удаление кредитной истории за деньги – это уловка мошенников. К общей базе финансовых отчетов России имеют доступ только ограниченное количество сотрудников, при этом установлена многоступенчатая система безопасности, фиксирующая любое обращение к архиву. Поэтому невозможно полностью удалить кредитную историю ни бесплатно, ни за деньги (за исключением ситуации, когда она обновится автоматически).

Все, что может сделать заемщик со своим финансовым досье на платной основе – сделать запрос отчета (платить нужно, если формируется более 2-х заказов в течение календарного года).

При этом есть несколько сомнительных способов очищения кредитной истории.

  1. Временное удаление сведений из базы. Будущий заемщик составляет запрос в БКИ на исправление ошибок в своем досье. На время изучения ситуации данные будут изъяты из архива, и именно в этот момент заявитель обращается в банк за кредитом.
  2. За плату сотрудники БКИ удаляют из базы самые негативные сведения о просрочках (которые превышают 30 дней). Заемщик, решивший очистить сове досье, может сделать самостоятельный запрос в Бюро, чтобы проверить результат.
  3. Можно нанять программиста, который попробует очистить историю, взломав базу.
Видео (кликните для воспроизведения).

Все эти способы не дают никакой гарантии. Кроме того, это действия, которые можно расценить как мошеннические и за которые возможно уголовное наказание.

Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй

Кредитная история – это полное досье, в котором содержатся все операции осуществленные заёмщиком при оплате обязательных платежей (ЖКХ, коммунальные услуги, алименты и т.п.), а также кредитов и ипотек. В кредитную историю входит вся информация об обращении к любой финансовой организации, которая лицензирована Центральным банком РФ. Также, здесь собрана вся информация о несвоевременных платежах, долгах и просроченных штрафах, а при их наличии кредитная история портится.

Как скоро обновится база данных БКИ после чистки кредитной истории?

После того, как кредит успешно оплачен, финансовая организация передает данные в БКИ. Сколько времени это займет, зависит от политики конкретного банка — на это отводится от 1-го до 5 дней. В среднем, данные в базе обновляются раз в неделю с учетом выходных.

Чтобы получить максимально достоверную информацию по своей истории, желательно делать запрос в Бюро не раньше чем через неделю после полной оплаты кредита.

Получить свои данные по истории можно различными способами:

  • онлайн;
  • по почте;
  • телеграммой;
  • через Госуслуги;
  • путем личного посещения Бюро или его филиала в своем регионе.

Перед заказом кредитного отчета следует учесть, что на сегодняшний день в России работают более десятка БКИ и сначала нужно узнать, в каком из них находится информация по конкретному заемщику.

Для этого необходимо сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй – услуга бесплатная. Далее можно направить заказ на формирование своего отчета в БКИ из предоставленного списка.

Когда необходимо стереть свое кредитное досье?

Поскольку в процессе погашения кредита часто возникают сбои или непредвиденные обстоятельства, которые привели к просрочке, желание убрать из базы неприятные записи возникает у многих. Иногда человек обращается к непроверенным онлайн-источникам, которые обещают за деньги оказать услугу по проверке сведений и их исправлению.

На самом деле каждый гражданин вправе самостоятельно обратиться в Бюро, зная свой индивидуальный код, или использовать в качестве посредника банк, который организует запрос по фамилии клиента. Поскольку тарифы у кредитных организаций отличаются, узнавать, сколько стоит получение сведений о заемщике, нужно непосредственно в банке.

Банк может проверить заемщика онлайн, только если последний предоставит свое согласие и разрешит пользоваться информацией о своевременности внесения денежных средств по предыдущим кредитам. Можно сэкономить на оплате проверки КИ, доверив это банку, однако финансовое учреждение не станет делиться подробностями, почему была одобрена или отклонена заявка.

Как почистить плохую кредитную историю законными способами?

Данные по кредитным отношениям всех граждан РФ хранятся в Бюро кредитных историй, куда попадает информация по любым нарушениям обязательств по банковским договорам. На основе этих сведений формируется история, которая запрашивается всеми финансовыми организациями перед принятием решения о выдаче заемных средств.

Любой заемщик может самостоятельно запросить свою кредитную историю и понять, нужно ли ее очистить перед обращением за ссудой.

Если просрочки имеются, можно исправить ситуацию двумя способами:

  • дождаться обновления базы данных (полная очистка кредитной истории производится каждые 10 лет);
  • исправить свое финансовое досье.

В каждом случае необходимо запастись терпением. Если принято решение о том, чтобы «отбелить» кредитную историю и убрать свои данные из «черного списка», можно использовать различные методы.

Оформление кредитной карты

Это один из доступных способов очистить кредитную историю, так как кредитные карты выдаются банками легче, чем стандартные займы. Объясняется это тем, что они более выгодны для финансовой организации:

  • не имеют срока действия;
  • оформляются с повышенными процентами;
  • даже при полном погашении долга, вероятность того, что заемщик повторно воспользуется заемными средствами, достаточно высока.

Поэтому для чистки кредитной истории можно оформить такую карту и своевременно вносить платежи по ней.

Нюанс. Если погашать задолженность в течение льготного периода, можно «вылечить» плохую историю без дополнительных финансовых затрат.

Для повышения вероятности одобрения заявки, желательно оформлять кредитную карту в банке, где когда-то был оформлен и успешно выплачен заем.

Микрозаймы в МФО

Это финансовые организации, выдающие небольшие суммы на короткий срок по паспорту. Не нужно подтверждать свой доход и собирать пакет документов. Есть множество МФО, выдающих займы онлайн в течение нескольких минут после подачи заявки, при этом процент отказов минимален.

Оформление и своевременное погашение нескольких займов поможет очистить кредитную историю и позволит получить кредит в банке.

Открытие депозита в банке

Чтобы очистить кредитную историю можно открыть депозитный счет и регулярно его пополнять. Это характеризует клиента, как платежеспособного и умеющего распоряжаться личными денежными средствами.

При обращении за кредитом, вклад также будет выступать гарантией возврата финансов. Главное открывать счет в том банке, в котором планируется оформлять заем.

Рефинансирование или реструктуризация

Если имеются кредитные обязательства перед несколькими банками, можно провести рефинансирование долгов и объединить их в один. Если проблема с одним финансовым учреждением, возможна реструктуризация – изменение параметров договора с изменением размера ежемесячного платежа либо уменьшением срока кредитования. Такое решение выгодно не только заемщику, но и финансовой организации, так как позволяет получить свою прибыль без инициирования судебного производства.

Читайте так же:  Ипотека для женщины с ребенком без мужа

Какой вариант выбрать, зависит от конкретной ситуации. После выплаты всего долга, история автоматически очиститься.

Кредиты с залогом

Если предложить банку личное имущество залог, вероятность одобрения заявки повышается. Обычно в качестве обеспечения выступает недвижимость, реже автомобиль. Важно, что имущество должно отвечать определенным требованиям, устанавливаемым каждым банком отдельно.

При плохой кредитной истории лучше обратиться к кредитному брокеру Мой-залог24. Компания специализируется на кредитах с залогом и имеет возможность предложить клиенту более выгодные условия, чем может заемщик получить при самостоятельном обращении в банк.

Участие в программе «Кредитный доктор»

Это специальная программа Совкомбанка, направленная на очищение кредитной истории. Она состоит из 3-х этапов:

  1. Банк одобряет заем в размере 4999 рублей под 33% годовых. Денежные средства на руки не выдаются, но долг необходимо погашать своевременно, согласно утвержденному графику.
  2. Размер кредита увеличивается до 10 тысяч рублей под такой же процент. Эти деньги заемщик получает наличными либо на карту, может ими пользоваться, своевременно внося ежемесячные платежи.
  3. Сумма займа повышается до 40 тысяч, ставка уменьшается до 23,8%. Денежные средства можно тратить, при условии своевременного погашения долга, заемщик может избавиться от негативной информации по КИ в базе БКИ.

Несмотря на жесткие условия программы, это хороший способ очистить свою историю для граждан, просрочивших свои выплаты.

Проверка кредитной истории через сервис

Это один из наиболее быстрых и легких способов получения своего финансового отчета. Алгоритм действия:

    • заполнение небольшой анкеты с выражением согласия на обработку своих персональных данных;

  • получение отчета на указанную электронную почту.

Услуга платная, она стоит 340 рублей. За эту цену заемщик получает не только свой кредитный отчет, но и скоринг-тест, позволяющий оценить вероятность одобрения заявки банками.

Нюанс. Регулярно проверять свою историю необходимо не только тем, у кого есть просрочки по выплатам. В отчете возможно возникновение ошибок, которые помешают получению новых кредитов

Для получения истории через «Сервис-КИ.com» не нужно регистрироваться, формирование запроса занимает всего несколько минут.

Можно ли законно удалить кредитную историю из базы данных?

Если была бы возможность скрыть КИ без последствий, работы у БКИ не осталось бы, а банкам пришлось бы искать иные источники уточнения информации о платежеспособности и ответственности клиента. Полная недоступность к корректировке и исправлению КИ, если нет объективных причин для этого, позволяет оценивать сведения из базы БКИ как достоверные. Ни банк, ни сам клиент по собственному желанию очистить кредитную историю в общей базе не смогут. Для того чтобы официально скорректировать сведения в КИ, придется вначале выявлять случаи несоответствия и требовать от банка исправления записей.

Есть два возможных варианта начать кредитные отношения с чистой кредитной истории:

  1. Потребовать аннулировать кредиты, оформленные мошенниками.
  2. Подождать, пока истечет 10–15 лет с момента погашения последнего кредита.

И тот, и другой вариант маловероятны, потому что сама суть займа — в срочном и легком получении дополнительного финансирования при отсутствии личных сбережений. Факты мошенничества с оформлением по поддельным паспортам единичны. А доказывать свою непричастность к мошенничеству, скорее всего, придется в суде, поэтому о том, чтобы законно почистить КИ, говорить не приходится.

Если кто-то обещает, что, пользуясь доступом сотрудников банка, сможет удалить информацию о клиенте за внесенную предоплату, не стоит верить. Чтобы кредитная организация получила право на обращение в БКИ для корректировки, для начала предстоит получить разрешение от заемщика.

Из базы невозможно удалить правдивую информацию, подтвержденную документально. Ни представители БКИ, ни специалисты банков не будут заниматься подлогом.

В каких случаях можно убрать плохую кредитную историю

При рассмотрении банком заявки на выдачу кредита физическому лицу, ключевым фактором является кредитная история. С ее помощью клиент становится более «предсказуемым» в оплате кредита в дальнейшем. Но при плохой кредитной истории, получить одобрение на кредит гораздо сложнее. Довольно часто плохая кредитная история связана не с безграмотным поведением заёмщика (в этом случае невозможно удалить плохую кредитную историю), а с другими факторами, никак от него не зависящими.

  • Ошибка сотрудника банка при передаче данных о кредитной истории в БКИ, технический сбой в системе

Необходимо запросить кредитную историю. При получении данных тщательно проверьте всю информацию на возможные ошибки. При обнаружении несоответствия, напишите заявление в бюро. При его рассмотрении, бюро свяжется с банком. Если неточность подтвердится, ваш документ будет исправлен.

  • Мошенничество третьих лиц, получивших деньги незаконным способом

Часто происходят случаи, где мошенники используют чужие паспортные данные для оформления кредита, присваивают деньги себе, а обязательства «вешают» на обманутого человека.

При обнаружении мошеннических кредитов или займов в вашей кредитной истории, необходимо связаться с банком и МФО, в котором они были совершены. Доказав свою непричастность, вместе с сотрудниками банка напишите заявление в БКИ. Скорее процесс продлится 1-2 месяца, но в конце некорректные данные исправят.

Как улучшить кредитную историю

Но зачастую в плохой кредитной истории виноват сам заёмщик. В этом случае удалить данные о пропуске платежа, долга и т.п. из документа не получится. Однако есть возможность значительно улучшить кредитную историю, хоть на это и потребуется время.

Взяз микрокредит и оплачивая его вовремя, данные о вас как о примерном заёмщике будут поступать в БКИ. Ваша кредитная история начнет понемногу улучшаться.

  • Постарайтесь закрыть все существующие кредиты

Начните с самых небольших кредитов. Постепенно закройте все. Это также положительно воздействует на вашу кредитную историю.

  • Покупка бытовой техники/электроники или любой другой вещи в кредит

Возвращение всех денег в срок хорошо скажется на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует ответственности и терпения, но чем раньше вы возьмётесь за этот вопрос, тем раньше достигните своей цели.

Проверенный способ чистки кредитной истории во всех БКИ

Несоизмеримый размер долгов, начисление бешеных процентов и штрафов, угрозы коллекторов, рассмотрение дела в суде и последующее принудительное взыскание имущества в счет долга – часто ситуация, настолько запущена, что человеку приходится искать способ, как очистить кредитную историю в общей базе всех бюро.

Можно ли удалить кредитную историю

В любой другой ситуации исправление КИ займет некоторое время, поскольку взять и удалить (почистить) кредитную историю не возможно. Покупка новой истории по кредитам также не представляется возможной. Полное обновление данных происходит 1 раз в 10 лет и, если заемщик не может ждать так долго, ему придется действовать самостоятельно.

Читайте так же:  Банк пойдем кредит наличными

Для начала нужно понимать, что «очистка» КИ происходит за счет замещения прошлых операций по кредитам новыми. А чтобы это сделать, заемщик должен получить новый займ. С отрицательной КИ клиент маловероятно получит ссуду на общих условиях, поэтому следует обратить внимание на следующие варианты исправления сведений:

1. Микрофинансирование

МФО, как правило, не производят проверку благонадежности. Их процентные ставки высокие, а одобряемые суммы небольшие. Зато одобрение происходит в короткие сроки и большинство поданных заявок получает положительный ответ. Чтобы воспользоваться услугами микрокредитования достаточно представить документ, удостоверяющий личность и заполнить анкету заемщика.

2. Специальные банковские компании по восстановлению кредитной истории.

Некоторым банкам выгодно привлекать клиентов, нуждающихся в улучшении истории кредитования. Это помогает им привлечь новые средства в оборот под большой процент, а клиенту – закрыть темную часть истории свежими операциями. Для подобной программы понадобится полный пакет документов, но после успешного прохождения всех этапов, клиент сможет рассчитывать на полноценное банковское обслуживание любой компании. Подобную программу проводит Совкомбанк, там она носит название «Кредитный доктор» ссылка на программу исправление КИ

Код субъекта

Многих интересует значение кода субъекта в кредитном отчете. Общие моменты:

  • Данный код потребуется при обращении в ЦККИ. Это комбинация из различных символов, улучшающая безопасность данных клиента.
  • Код создается при оформлении кредитного соглашения.
  • Если же он не был разработан, при заключении договора, его можно создать. Для этого надо обратиться в БКИ или любую банковскую организацию.
  • Старенький код удаляется из базы, если вы сформировали новый при оформлении очередного кредита.
  • Создать, сменить или удалить пароль можно через портал Банка России.

Почему удаляется КИ:

  1. Прошло больше десяти лет с момента последних изменений.
  2. КИ была сформирована ошибочно и ее субъект смог все оспорить.
  3. Бюро, в котором находился кредитный отчет заявителя, было ликвидировано, поэтому все переправлено в ЦККИ.

Напомним, что отчетность подобного рода находится в бюро где-то десять лет, и изменить сведения, хранящиеся там – невозможно. Можно лишь сделать так, чтобы вначале высвечивалась информация о вас, как о благонадежном клиенте, а информацию о долгах и просроченных займах представить как неактуальную.

Делается это или самостоятельным образом, или через кредитного брокера. Брокер – это простой посредник, который за деньги согласится на общение с кредиторами и займется сбором важных документов.

ВНИМАНИЕ! Кредитный отчет можно улучшить после закрытия займа, ведь потом налаживание контактов с банками, становится легкой задачей.

Если у вас на данный момент есть задолженность по имеющимся кредитам, ее нужно срочно закрыть. После этого попросите своего помощника предоставить сведения об этом в БКИ.

Существует ли неофициальный способ избавиться от плохой кредитной истории?

Есть только одна возможность удаления в кредитной истории части записей, которые не соответствуют действительности. Законный способ улучшить свое положение, повысив шансы на выгодные кредиты, заключается в следующем. Каждый человек, обнаруживший ошибки в КИ, вправе потребовать бесплатно удалить неверные факты из биографии, которую содержит база, если:

  • обнаружились ошибки при переносе информации от банка в БКИ по несуществующим просрочкам или неполной оплате обязательного взноса;
  • перепутаны имена заемщиков со сходными ФИО;
  • банк выдал кредит по подложным документам на имя заемщика;
  • неверно указаны общие данные о кредите и т. д.

Возникновением ошибок при занесении записей заемщик «обязан» техническим сбоям при отправке и человеческому фактору с банальными ручным опечатками и неправильными цифрами.

Чтобы попытаться исправить ситуацию, обладателю испорченной КИ необходимо действовать следующим образом:

  1. Подать запрос в банк с просьбой сообщить личный код кредитной истории.
  2. Обратиться в НБКИ (расшифровывается как Национальное бюро КИ) или иную организацию для выдачи выписки.
  3. Проанализировать записи и найти ошибки (если есть).
  4. Подать заявление в банк, по которому обнаружена ошибка, с просьбой откорректировать запись согласно представленным доказательствам (личные документы, информация из кредитного договора, квитанции о своевременной оплате).
  5. Банк обязан в 30-дневный срок рассмотреть обращение и принять меры по ликвидации ошибки, подав соответствующие данные в БКИ.

Если банк настаивает, что данные переданы верно, возможно, придется обращаться в суд с иском, в котором нужно сообщить аналогичные сведения о выявленной ошибке и доказательствах своей невиновности. Если суд выносит решение в пользу заемщика, Национальное бюро КИ обязано внести исправления и удалить негативные записи.

Если нет желания погружаться в сложные судебные разбирательства или заемщик признал правоту банка, имеет смысл подумать о ином способе финансирования, пока не истечет 10–15 лет. Если без кредитных средств никак не обойтись, заблаговременно предпринимают меры по «обелению» истории путем участия в специальных кредитных программах (например, «Кредитный доктор» от «Совкомбанка») и ожидания того, когда новые положительные записи позволят рассчитывать на согласование банковского займа.

Когда предлагают неофициально исправить записи, стоит задуматься, почему услуга оказывается на правах анонимности и за отдельную плату. Удаление КИ могут предложить только мошенники и недобросовестные сотрудники банков, пытающиеся подработать на доступе к важной информации. Помимо отсутствия гарантий по исправлению, заемщик рискует оказаться вовлеченным в уголовно наказуемые действия, и тогда о кредите можно забыть на ближайшие десятилетия.

Когда данные полностью обнулятся в базе

Ответ на вопрос, можно ли полностью очистить кредитную историю, положительный. Для этого нужно не контактировать с финансовыми учреждениями не менее 10 лет. При этом важно учитывать следующие нюансы:

  • все действия, направленные на то, чтобы очистить свою историю, являются дополнением к статистике, а не удаляют старые сведения о просрочках;
  • Бюро фиксирует информацию не только по оформленным кредитам, но и по всем обращениям в финансовые учреждения, в том числе, отказы по заявкам;
  • в РФ работает более десятка БКИ, поэтому информация о действиях, направленные на то, чтобы очистить историю, могут быть направлены в Бюро, с которым сотрудничает конкретный банк, но сохраниться в другом.

Таким образом, единственный способ, как очистить кредитную историю в общей базе и полностью аннулировать ее бесплатно, можно сделать только одно – не обращаться в финансовые учреждения (не только в банки, но в МФО), в течение 10 лет. При этом важно учитывать, что отсчет ведется с момента последней подачи заявки. Все иные способы очистить историю не могут стереть информацию о прежних нарушениях своих обязательств по договору.

Источники

Как убрать плохую кредитную историю из бюро
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here