Как убрать ошибки в кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как убрать ошибки в кредитной истории" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Ошибки в кредитной истории: что делать, как исправить плохую историю

Наша статья о том, какие ошибки могут возникнуть в кредитной истории и как их исправить. Вы узнаете, какие способы коррекции КИ реально работают, и куда надо обращаться, если обнаружили неточности. Дадим советы, как улучшить свою кредитную историю для повышения вероятности одобрения заявки на кредит.

Технические ошибки в кредитной истории

Увы, дисциплинированность заемщика не является 100% гарантией безупречности кредитной истории. При заполнении документов присутствует человеческий фактор, а это означает, что всегда существует вероятность совершения ошибок, опечаток. Иногда недостоверная информация в КИ появляется из-за нерасторопности сотрудников, отвечающих за отправку сведений в БКИ, сбоях оборудования и программного обеспечения.

Чтобы исключить ошибки, рекомендуем делать запрос на выписку из кредитного досье с периодичностью раз в год, или справляться об отсутствии ошибок в истории, как минимум, в двух случаях:

Когда хотите оформить новый кредит, но получили несколько отказов подряд: возможно, виновны другие инстанции, уполномоченные вносить сведения в досье. Узнайте, нет ли к вам претензий со стороны налоговых органов, ФССП, ГИБДД и т.д.

Через 1-2 месяца после внесения последней оплаты по кредиту сделайте запрос на выписку из кредитной истории, убедитесь, что не числитесь в должниках. Также нелишним будет после полного расчета по кредиту посетить банк, взять справку о погашении и отсутствии задолженности. При обнаружении ошибок в КИ это поможет быстро исправить данные.

Как обновить кредитную историю?

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Что делать, если отказывают в кредите из-за плохой КИ

Улучшить – в буквальном смысле – показатели в базе не получится. На это нет полномочий ни у владельца истории, ни у сотрудника БКИ. Но вы можете выполнить ряд действий, чтобы внести дополнительные положительные данные, тем самым продемонстрировать платежеспособность.

Советы по улучшению кредитной истории:

Оформите товарный кредит. У крупных торговых сетей по продаже мобильной, бытовой техники и т.д., присутствуют банки партнеры. Купите в кредит, например, мобильный телефон. Переплата минимальна, но из-за небольшой стоимости товара высока вероятность одобрения. После возврата, лучше досрочного, вы получите положительную запись в КИ.

Оформите кредитную карту или карту рассрочки, например «Совесть» от КИВИ Банк (АО) или «Халва» от Совкомбанка. Пользуйтесь картой, вносите обязательные ежемесячные платежи, информация об этом отразится на вашей истории.

Если есть крупный невыплаченный кредит, нет возможности вовремя оплачивать ежемесячный платеж, и из-за этого испорчена кредитная история, попробуйте реструктуризацию кредита. Банк может пойти навстречу и снизить ежемесячный платеж, изменив годовую процентную ставку и срок кредитного договора.

Если есть несколько действующих кредитов и не под силу их выплачивать в срок, попробуйте рефинансирование кредитов. Вместо нескольких кредитов в разных банках, у вас будет один с меньшим ежемесячным платежом. Нагрузка снизится и при своевременной оплате, как следствие, кредитная история улучшается.

Предоставьте залог – например, автомобиль, недвижимость (квартира, дача, гараж). Банк в кредите с обеспечением вряд ли откажет.

Попробуйте оформить кредит в банке на небольшую сумму, подключив к договору 1-2 поручителя с хорошей кредитной историей. Банк получит дополнительные гарантии возврата и может вынести положительное решение по заявке. Данный вариант возможен только при личном оформлении заявки на кредит в отделении банка, дистанционно через интернет такой вариант не подойдет.

Существуют специальные программы по улучшению кредитной истории, например, «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Мы не будем подробно рассказывать об этом кредитном продукте, так как по сути, это аналог кредитной карты, только с менее выгодными условиями, но более высоким процентом одобрения. Подробнее об этой программе можно прочитать на официальном сайте.

Как исправить (оспорить) ошибки в кредитной истории

Корректировать сведения в кредитном досье уполномочен тот, кто вносил данные в базу. Обнаружив неточности, обратитесь к источнику – в банк, МФО, страховщику или другую организацию, которая передала ошибочные сведения.

Если кредитор не спешит с ответом или выдает отказ в проверке, обратитесь напрямую в БКИ. В частности, подайте заявление на исправление КИ.

Пример заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю (бюро кредитных историй «Эквифакс»). Посмотреть и скачать можно здесь.

Как видим из примера, можно сделать запрос на изменение титульной, основной, информационной и дополнительной закрытой части. Заполненное заявление необходимо подать при личном посещении офиса БКИ или почтой России (заказным письмом с уведомлением).

БКИ направит претензию в соответствующею организацию. Получив ее, специалист организации-источника внесет в базу соответствующие корректировки. Владелец КИ получит ответ на заявление в течение 30 дней.

Важно! Если источник формирования кредитной истории отказал внести изменения в КИ или это невозможно, так как он был исключен из реестра, владелец истории вправе обратиться в суд.

Какую информацию можно исправить

Исправлению подлежит информация несоответствующая действительности:

  • Персональные данные (паспортные, СНИЛС, ИНН и т.д.);
  • Данные об одном и том же кредите могут передать дважды и более раз. Нет записи о закрытии кредита, или он был погашен с опозданием, но в КИ указан как действующий;
  • Просрочки, которых вы не совершали.
Читайте так же:  Как улучшить или очистить свою кредитную историю

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

  • нарушение заемщиком условий кредитного договора;
  • ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
  • мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Читайте так же:  Законны ли требования банка о полном погашении кредита

Как восстановить свою кредитную историю?

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Как улучшить кредитную историю быстро в Сбербанке?

Если клиенту не одобрили кредит при наличии хорошей зарплаты, то, значит, у него плохая кредитная история. Как исправить в Сбербанке КИ с низким рейтингом, используя исключительно законные методы — расскажем.

Программа «Кредитный доктор»

Сбербанк занимается предоставлением большого количества качественных услуг, но не занимается специально “лечением” кредитных историй своих клиентов.

Желая стать участником программы, занимающейся улучшением кредитной истории, первый шаг которой и называется “Кредитный доктор” — обращайтесь в Совкомбанк. Пройдя длительную процедуру восстановления кредитного реноме и обретя кредитную историю со знаком “плюс” — возвращайтесь в Сбербанк.

Оформление и погашение займов

Специалисты Сбербанка советуют в рамках улучшения кредитной истории реально оценивать свои возможности. Изначально, оформляя заявку, претендовать на небольшой потребительский займ, например, на “Кредит с поручителем” в сумме до 30000 рублей. Для этого:

  • Приходите в банк вместе с человеком, согласившимся поручиться перед банком за вас.
  • Обратитесь к менеджеру и предъявите документы.
  • Заполните заявку.
  • Дождитесь решения по кредиту звонком или смс на мобильный.
  • Подпишите договор.
  • Получите деньги на карту.
  • Погашайте задолженность, придерживаясь графика платежей.

Оформление кредитной карты

Приобретите в Сбербанке кредитную карту, предназначенную для покупок в долг. Пользуйтесь кредитным лимитом и не забывайте пополнять баланс карты в срок.

Для оформления карты клиенту Сбербанка не надо посещать офис:

  • Заходите на сайт sberbank.ru.
  • Выбираете в разделе “Кредитные карты” — “Классическую”.
  • Знакомитесь с тарифами и условиями использования.
  • Нажимаете кнопку “Заказать”.
  • Попадаете на страницу входа в Сбербанк-Онлайн.

  • Входите в сервис введя:
    • логин и пароль;
    • SMS-пароль, подтверждающий вход.
  • Заполняете форму, внеся данные:
    • дополнительный номер телефона;
    • тип дополнительного телефона;
    • величину среднемесячного дохода.

  • Продолжайте.
  • Уточняете параметры карты.
  • Указываете отделение получения карты.
  • Нажимаете “Оформить”.
  • Забираете через 5 дней карту в отделении.
  • Покупка товаров в рассрочку

    Активно приобретая товары в беспроцентную рассрочку и погашая долг в течение выбранного комфортного срока, клиент способствует появлению свежих записей в КИ.

    Имея дебетовую карту Сбербанка, можно совершать покупки в магазинах-партнерах, используя новый сервис “Покупай со Сбербанком”.

      Выбираете торговую организацию, перейдя на pokupay.ru.

      Подыскиваете необходимый товар.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    • Нажимаете “Купить”.
    • Попадаете в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
    • Заполняете заявку.
    • Дожидаетесь положительного решения банка.
    • Подтверждаете покупку.
    • Согласуете с интернет-магазином условия доставки.

    Через суд

    Получив кредитную историю и обнаружив в ней недостоверные факты, необходимо:

    • Подать в БКИ, организующее хранение КИ, заявление об исправлении допущенной неточности.
    • Дождаться проведения проверки информации в БКИ.
    • Получить из БКИ ответ, содержащий результаты проверки.
    • Субъект КИ не согласный с выводами БКИ или не дождавшийся письменного ответа, вправе подать заявление в суд.

    На основании решения суда бюро кредитных историй удалит несоответствующую действительности информацию, тем самым улучшив кредитную историю.

    Сколько стоит исправить кредитную историю в Сбербанке?

    Начнем с того, что исправить кредитную историю не вправе и не в состоянии ни один сотрудник Сбербанка. Ведь история хранится в бюро кредитных историй — отдельной коммерческой организации, несущей ответственность за ее сохранность. Сбербанк лишь передает информацию о заемщике.

    БКИ может бесплатно внести исправления в документ, если обнаружится, что в истории содержится ошибочная или недостоверная информация.

    Невнимательные пользователи, увидев на странице сайта Сбербанка, посвященного кредитной истории, сумму в размере 580 рублей. Часто неверно думают, что это возможная плата за услуги исправления кредитной истории. На самом деле, 580 рублей — это стоимость услуги по предоставлению кредитного отчета.

    Можно ли восстановить или удалить кредитную историю в Сбербанке за деньги?

    Не стоит идти на поводу у мошенников, предлагающих услугу восстановления или удаления кредитной истории. Прежде всего потому, что этот документ не находится в картотеке Сбербанка, а хранится под кодом в специализированной организации (может быть даже нескольких).

    Удаление из кредитной истории информации, будь она положительной или отрицательной, произойдет не ранее, чем через 10 лет. Именно такой срок БКИ обязаны осуществлять хранение кредитной истории.

    Конечно, для процедуры восстановления от субъекта КИ потребуются деньги. Но эти деньги пойдут на уплату долга и процентов по новым займам, способствующим реабилитации кредитного досье.

    Как очистить кредитную историю?

    Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить. Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни. Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.
    Читайте так же:  Выписка из банка как получить

    Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

    Когда нельзя исправить кредитную историю?

    Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

    Что еще важно знать о кредитной истории

    Еще немного полезной информации о кредитной истории и о том, как ее улучшить:

    Составлением КИ не занимается специальный сотрудник. Данные в базу бюро могут поступать автоматически из множества источников. За правильностью сведений указанных в кредитной истории некто не должен следить, кроме самого владельца кредитной истории.

    В КИ вносят данные по всем кредитам, в том числе кредитным картам и займам в МФО. Это требования для кредитных кооперативов, банков и микрофинансовых организаций согласно Федеральному закону от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях».

    В КИ могут отражаться задолженности по ЖКХ, неоплаченным штрафам ГИБДД, алиментам.

    В России десятки действующих бюро кредитных историй. Данные по одному заемщику могут храниться в нескольких базах, причем они могут кардинально отличаться друг от друга.

    Старайтесь не брать микрозаймы в МФО, или сократить количество обращений к таким организациям до 2 раз в год.

    Микрозайм – самый дорогой вид кредита, при этом самый небольшой по сумме и краткосрочный. Кто берет до 10 000 рублей под 200-300% годовых? – Человек, неспособный планировать расходы, или не имеющий постоянного источника дохода. Этого достаточно, чтобы получить отказ в банке.

    Иногда кредиторы для таких заемщиков устанавливают мораторий на выдачу кредитов на срок в среднем 3-6 месяцев.

    Не подавайте заявки сразу в несколько банков. Эта информация отражается в кредитной истории. Если вы получили несколько отказов подряд, для банка это станет «поводом для размышлений», а вероятность получения отрицательного решения по заявке увеличится.

    Увидели в своей кредитной истории информацию о кредитах, которых не брали? Есть несколько способов доказать свою непричастность. В этой статье мы подробно рассказывали, то делать, если на вас незаконно взяли кредит.

    Как исправить кредитную историю?

    Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

    Условия для восстановления кредитной истории в Сбербанке

    Заемщикам, использовавшим право на ошибку, дана возможность для ее исправления. Прежде всего для восстановления кредитной истории необходимо:

    • Являться платежеспособным клиентом, то есть иметь:
      • востребованную профессию;
      • постоянную работу;
      • стабильный заработок.
    • Подтвердить собственную благонадежность путем внесения в кредитную историю доказательств:
      • получения новых кредитных продуктов;
      • погашения долга в оговоренный договором срок.

    Испортить кредитную историю можно одним фактом длительной просрочки. А на восстановление может уйти не один год упорной и аккуратной работы.

    Как определить плохая или хорошая КИ?

    Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

    Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

    Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

    Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

    Способы исправления кредитной истории

    Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

    Кредитная карта

    Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

    Читайте так же:  Как быстро погасить кредит

    Микрозайм в МФО

    Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

    1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
    2. Подать заявку на получение ссуды.
    3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
    4. В отведенный срок погасить долг.
    5. Повторить процедуру несколько раз.

    При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

    Микрокредит в банке

    Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

    Специальные программы

    Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

    Рефинансирование или реструктуризация кредита

    Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

    Товары в рассрочку

    Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

    Депозит

    Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

    Как обнулить кредитную историю?

    Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

    Как исправить ошибки в кредитной истории

    Опубликовал(а) kredito_admin

    , 15.03.2018 15.03.2018

    Даже если вас никогда не беспокоили проблемы с погашением займов, не удивляйтесь, если однажды вам откажут в кредите на основании плохой кредитной истории. Такое бывает, когда в неё закрадывается ошибка.

    Испорченная кредитная история по ошибке, не редкость

    Каждый человек, который когда-либо брал кредит, должен знать, что ухудшить его кредитную историю могут не только просрочки и задолженности, но и допущенные банком ошибки. По оценкам крупных БКИ, доля кредитных историй, испорченных по вине кредиторов, составляет от 0,5 до 2% от общего количества. По статистике, каждый месяц в России до 200 добросовестных заёмщиков подают иски в суды, чтобы оспорить ошибочные записи в своих кредитных досье.

    Как появляются ошибки в кредитных историях

    Существуют две основные причины появления ошибок в кредитных историях.

    Первая, и главная – технические сбои при формировании электронных документов.

    Вторая – невнимательность сотрудников банка.

    Третья, более редкая – смешение данных разных людей, как правило, однофамильцев. Например, во время обновления счетов заёмщиков, счёт Виктора В., который только что погасил кредит, не обновился. Спустя время Виктор решил взять займ в МФО на карту «МИР», а проверка показала, что у клиента есть непогашенный кредит. Такая новость любого может повергнуть в шок.

    Читайте так же:  Как коллекторы выбивают банковские долги

    Что делать при обнаружении ошибки в кредитной истории

    Не паниковать, а исправлять. Сначала нужно найти кредитную историю и изучить её, выявить все недочёты. Обратиться в БКИ, где хранится ваша история, с заявлением о внесении в неё изменений. Вы можете скачать шаблон заявления на сайте БКИ. В заявлении нужно указать персональные данные, дату составления, перечислить все записи в истории, которые не соответствуют действительности, потребовать их исправления. Отправить заявление в БКИ можно письмом через Почту России. Если есть возможность, то обратитесь напрямую в офис БКИ.

    Как работает исправление кредитной истории

    После получения заявления от человека, желающего оспорить записи в своей кредитной истории, специалисты БКИ сразу приступают к доскональной проверке и тщательному анализу переданных заявителем сведений. Это процесс подразумевает не только поиск ошибок, но и обязательное обращение в банк, из которого поступила оспариваемая информация. Банк в двухнедельный срок обязан проверить правильность формирования кредитной истории, а в случае обнаружения неточностей или несоответствий, исправить их.

    Не забывайте, что плохую кредитную историю можно исправить взяв и вовремя погасив несколько микрокредитов.

    Что в итоге

    После перепроверки документации по указанному клиенту, банк передаёт исправленные данные в БКИ, которое не позднее 30 дней со дня получения заявления информирует человека об итогах проверки. Ответ высылается в письменном виде, со всеми необходимыми подписями и печатями. Подавляющее большинство запросов в БКИ, если они обоснованы, удовлетворяются в интересах заявителя. Если вы попали в описанную выше ситуацию, но не добились справедливости, помните, что исправление кредитной истории, это ваше законное право, защищать которое вы можете и через суд.

    Как исправить кредитную историю в Сбербанке?

    Качество кредитной истории влияет на репутацию заемщика. Наличие негативных фактов в содержании документа, отражающего историю взаимодействия клиента с кредитными организациями РФ, ведет к гарантированному отказу в выдаче кредитов. Тем более это касается Сбербанка — надежного банка, требовательно относящегося к исполнению обязательств своих клиентов.

    Гражданам, получившим отказ по причине плохой кредитной истории, но в дальнейшем претендующим на кредит, интересно знать: “Возможно ли в Сбербанке улучшить КИ?”. Исправление кредитной истории в Сбербанке возможно при соблюдении определенных условий, речь о которых пойдет далее.

    Что влияет на кредитную историю в Сбербанке?

    Чтобы начать исправление финансового досье, необходимо разобраться в том, какие факторы влияют на его качество:

    • Несоблюдения графика платежей, то есть просрочки по кредиту.
    • Наличие большого количества активных займов.
    • Частая подача заявок на оформление разных видов кредитования.
    • Доведение до ситуации судебного разбирательства.
    • Поручительство даже у добросовестных заемщиков.
    • Нерациональное использование средств кредитной карты.
    • Спешка при погашении кредита.

    Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?

    Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

    Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

    Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

    Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

    Какая кредитная история считается плохой?

    Кредитная история, содержащая данные о неблагонадежности, безответственности и низкой платежеспособности клиента считается плохой. Так, если в КИ отражаются:

    • частые заявки на кредиты — заемщик находится в нестабильной финансовой ситуации;
    • неисполненные долговые обязательства кредитные и некредитные — заемщик безответственен;
    • длительные просрочки — клиент является необязательным, халатно относящимся к взятым на себя обязанностям;
    • исполнительные производства — заемщик несостоятелен и ненадежен;
    • факты подачи исков к кредитным учреждениям — заемщик подвержен склонности к судебным тяжбам.

    Плохая кредитная история — это документ, сформированный на основании негативных фактов о человеке, как о заемщике.

    Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

    Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

    • обратиться в представительство БКИ;
    • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
    • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.
    • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
    • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
    • писать в бюро кредитных историй;
    • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
    • требовать исправления неточностей.

    Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

    Источники

    Как убрать ошибки в кредитной истории
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here