Как убрать из кредитной истории просрочку

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как убрать из кредитной истории просрочку" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как очистить кредитную историю – удаление данных. Возможно ли?

Решаясь получить кредит, необходимо «семь раз отмерить». Подавляющее большинство жителей России не единожды кредитовались. Вернуть долг вовремя получилось не у каждого. Для заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) неизбежны трудности одобрения очередного займа. Тогда они задумываются о том, как очистить кредитную историю. Подходы к решению данного вопроса разные. При любом раскладе, надеясь уничтожить информацию, не стоит думать о легкости действий.

Виды кредитной истории и как ее проверить

КИ – досье, содержащее информацию о каждом этапе кредитных процессов конкретного заемщика. Она характеризует исполнительность заемщика в обслуживании кредитного договора, что позволяет банкам использовать ее при оценке рисков.

Чистая— при отсутствии нарушений. Это позволит ему беспрепятственно получить новый кредит на выгодных условиях.

Пустая— обращений за кредитом не было. Такая КИ не сыграет на руку клиента. Условия кредитования ужесточатся.

Испорченная, плохая— кредитный рейтинг испорчен регулярными просрочками, открытыми кредитами, поручительством по проблемным кредитам. В КИ вносится запись о нарушениях финансовых обязательств. Следовательно, получить одобрение будет сложно.

Все бюро кредитных историй (БКИ), наделенные правом хранить информацию, занесены в реестр. Консолидирует информацию о том, в каком БКИ хранится история Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Зачастую КИ хранится в нескольких бюро. Сделайте запрос и получите выписку. И в каждом бюро, указанных в выписке, запросите кредитный отчет. Отчет предоставляется неограниченное количество раз. Бесплатно это сделать Закон позволяет лишь единожды в год. Срок предоставления в письменной форме либо электронно — 10 дней.

Неотъемлемой частью станет поиск кода субъекта КИ – сочетание символов, обеспечивающих безопасность данных о заемщике.

Существует процедура без «лишних телодвижений», кодов, длительного о
жидания – сервис бки24.инфо. ↪ ссылка на сервис Простая анкета на сайте, и отчет на руках через 15 минут.

Получив отчет, внимательно его изучите. Задумываясь, как очистить кредитную историю, проверьте, какие факторы оказали на нее негативное влияние.

«Заманчивые» предложения в интернете

Сейчас можно наткнуться на объявления, где якобы «сотрудники» бюро предлагают за плату удалить просрочки из кредитной истории. Аферисты показывают фальшивые документы, подтверждающие факт трудоустройства в одном из БКИ. Мошенническая схема проста, все происходит по одному алгоритму:

  • просят указать персональные данные для доступа к истории;
  • говорят счет, на который нужно перевести вознаграждение. В среднем, это около 10000 рублей;
  • спрашивают адрес электронной почты, куда следует направить «исправленный» отчет;
  • спустя сутки присылают чистую историю на почтовый «ящик».

Верить «лжесотрудникам», предлагающим стереть данные о просрочках из кредитной истории, не надо, на самом деле, все как-бы проводимые ими манипуляции – сплошной обман.

То, что удалять просрочку никто и не собирался, вы узнаете, обратившись за очередной ссудой. Все данные будут активны, и кредитор вновь отклонит вашу заявку. Поймать мошенников сложно. Эти люди не оставляют никакой контактной информации, объясняя это боязнью вылететь с «работы».

Добавление в кредитную историю положительной информации

Единственный вариант сделать свое плохое досье лучше — добавить в него положительную информацию. Она смешается с негативной, и в целом портрет заемщика станет лучше, хотя и не будет идеальным.

При рассмотрении заявки и кредитной истории клиент получает скоринговый балл. Каждый банк или МФО устанавливают свой предел скорингового балла для рассмотрения заявки, и кредитная история в большей степени и влияет на результат оценки. Если улучшить досье, кредитный рейтинг заемщика немного улучшится, появится возможность получения денег там, где раньше поступали отказы.

Один из самых удобных вариантов — оформление займов в МФО. Если банк при рассмотрении заявки увидит негативную информацию, он сразу откажет в услугах кредитования, а микрофинансовые организации работают с такими клиентами и даже разрабатывают для них специальные программы по улучшению кредитных историй.

Стандартно программы помощи заемщикам выглядят так:

  1. Сначала нужно узнать свою кредитную историю, для чего необходимо предоставить МФО основные сведения о себе и дать согласие на обработку персональных данных.
  2. Компания получает досье, оценивает «масштабы бедствия» и разрабатывает программу помощи. Эта программа представляет собой ряд займов, которые берутся и погашаются друг за другом. Займы номинальные, суммы небольшие, сроки короткие.
  3. Гражданин получает и погашает займы согласно установленной программе, и каждый факт благополучного гашения МФО заносит в кредитную историю гражданина (все они сотрудничают с БКИ).
  4. Данные в досье попадают в течение 10 дней после гашения микрокредита. После этого можете запросить кредитную историю онлайн через любой интернет-сервис и убедиться, что информация о закрытых займах в истории присутствует. Можете дополнительно заказать платную услугу по определению кредитного рейтинга: увидите, он будет выше.

Негативные данные все же останутся в кредитной истории, просто они перекроются положительной информацией. На что можно рассчитывать в дальнейшем — это уже зависит от продолжительности ранее совершенных нарушений. Если есть действующие просрочки, то хоть сто займов вы оформите и погасите, ни один банк одобрения не даст.

Если же просрочки были небольшими, то после прохождения программы по улучшению досье можно пробовать обращаться к лояльным банкам. Например, заявку могут одобрить Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР — они лояльно относятся к клиентам, но и программы их дороже, чем в других банках. А вот обращаться в крупные банки типа Газпромбанка, ВТБ или Сбербанка бессмысленно, они все равно не одобрят заявку, им нужны только идеальные заемщики.

Для улучшения досье не обязательно пользоваться специальной программой. Можно и просто самостоятельно оформлять и отдавать несколько микрозаймов подряд, эффект будет таким же. Но предварительно лучше сделать запрос собственного досье, чтобы оценить положение. Благо, можно получить кредитную историю через Госуслуги или через многочисленные онлайн-сервисы.

Читайте так же:  Где взять в кредит 800000 рублей

Можно ли очистить кредитную историю?

Если речь идет о чистке кредитной истории, то такое понятие касается только оспаривания досье из-за наличия в нем ошибок. Для этого подается официальное прошение в адрес бюро, описываются факты наличия ошибок, при возможности – прикладываются документы, доказывающие недостоверность. Готовое заявление предварительно заверяется и направляется в адрес бюро кредитных историй.

В банке на ответ в БКИ дается 15-ть дней. Это срок входит в общие 30 дней рассмотрения БКИ заявлением.

Поскольку в РФ работает ни одно БКИ, а 14 (на момент публикации), если ошибки находятся в нескольких бюро – такую процедуру следует повторить несколько раз.

В целом, после рассмотрения заявления и очистки ошибок, вся остальная информация, являющаяся правдивой, остается в базе данных БКИ.

Таким образом, единой базы данных КИ в РФ нету, а очистить кредитную историю в бюро кредитных историй возможно только, если там есть ошибки. Поэтому, если у заемщика плохая кредитная история сложилась только по его вине, нужно искать другие пути выхода.

Можно ли удалить негативные сведения из кредитной истории

Заемщиков ждет разочарование — если вы совершили просрочку, она обязательно отразится в кредитной истории и будет в ней находиться всегда. Именно для этих целей и создавались Бюро кредитных историй: чтобы собирать актуальную информацию о гражданах и передавать ее банкам и МФО по запросу. Кредиторы должны объективно оценивать заявителя, видеть все его «слабые места».

БКИ тщательно следят за сохранностью данных. Несмотря на то, что это коммерческие структуры, они соблюдают все нормы закона и предписания Центрального Банка. ЦБ следит за деятельностью БКИ, проводит регулярные проверки. Просто так удалить из досье негативную информацию невозможно, можно только улучшить досье, добавив в него положительных данных.

Если вам обещают удалить информацию о просрочках из кредитной истории за определенную плату, перед вами мошенник.

Единое место хранения кредитных досье

Система такова, что все сведения о качестве погашения заемщиками кредитов хранятся в БКИ. Сегодня в России зарегистрировано 16 бюро кредитных историй, собирающих и хранящих информацию о субъектах банковских отношений. Данные конфиденциальны, получить отчет можно только с согласия заемщика.

Некоторые люди ошибочно полагают, что кредитные досье физических лиц хранятся в ЦККИ. На самом деле, это не так. В данной организации можно лишь уточнить, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Получив заявление от субъекта, ЦККИ выдает перечень БКИ, хранящих кредитный отчет конкретного физического лица.

Не совсем правильно утверждать, что существует единая база, где имеется полное досье на заемщика. Возможно, что история хранится не в одном БКИ, а одновременно в нескольких. Это зависит от кредитора. Банки передают сведения именно в то бюро, с которым у него заключено соглашение о сотрудничестве. При оформлении кредитов в нескольких финансовых учреждениях, шансы на то, что кредитный отчет находится сразу в паре БКИ, возрастают.

Что портит кредитную историю

После того как вы сделали запрос КИ, сделайте выверку на наличие в ней ошибок. Существует огромное количество, факторов, оказывающих влияние на КИ:

🔹Человеческий фактор, недостаточная компетентность или невнимательность банковских сотрудников, может испортить КИ. Например, менеджер ошибся в расчетах, реквизитах и так далее.

🔹Форс-мажор (уволили, обокрали, заболели). Предоставлением подтверждающих документов заемщик добьется исправления ситуации. После чего, необходимо погасить задолженность и безукоризненно соблюдать график.

Технические факторы. Например, в последний день внесения планового платежа заемщик не учел время на зачисление. В результате списания комиссии денег оказалось недостаточно. В результате чего сформируется просрочка, пеня будет расти.

Стоит отслеживать состояние КИ, дабы знать, как действовать и своевременно очистить кредитную историю. В этом поможет сервис бки24. ↪ Перейти на сайт

Можно ли что-то сделать?

Обычно клиент хочет убрать просрочку из кредитной истории, когда у него долго не получается взять новый кредит в банке. Информация о качестве погашения ссуды и допускаемых задержках платежей по каждому заемщику хранится в БКИ 10 лет с момента последних изменений в отчете. Поэтому есть два пути: подождать окончания срока действия кредитной истории или попробовать самостоятельно исправить подпорченную репутацию.

Способы исправления КИ будут зависеть от суммы накопленных долгов, наличия или отсутствия судебных разбирательств по вашим кредитным делам. В общем, заемщику необходимо поступить следующим образом.

  • Погасить текущую задолженность перед кредиторами. Начинать следует с более мелких займов, закрывать их полностью и постепенно гасить крупные кредиты. Если у клиента временные финансовые трудности, например, связанные с увольнением, рождением ребенка, нужно обратиться в банк, где оформлена ссуда. Во многих ФКУ можно выбить отсрочку платежей или добиться снижения процентной ставки. Если пренебречь этим пунктом, то все остальные действия окажутся бессмысленными.
  • Попытаться оформить кредитку, активно пользоваться картой и вовремя восполнять кредитный лимит. Эти записи могут слегка поправить вашу историю.
  • Стать участником специальных программ по исправлению КИ, которые проводят некоторые ФКУ. Желательно остановить выбор на крупном банке или том, где вы ранее кредитовались.

Лучше не обращаться за небольшими займами в МФО, банки негативно относятся к клиентам данных организаций.

Так, способов удалить просрочку из кредитного отчета просто не существует. Можно попытаться лишь улучшить историю, чтобы повысить шансы на получение займа.

Как исправить кредитную историю?

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.
Читайте так же:  Быстробанк вклады в 2020 году

Что такое кредитный доктор и чем он поможет

Суть программы «Кредитный доктор» заключается в том, что на протяжении нескольких этапов заемщику одобряются займы, которые он должен своевременно погасить. С каждым этапом ставка по кредиту уменьшается, а сумма увеличивается. После полного «курса лечения» клиенту становится доступна основная линейка кредитов банка на общих основаниях.

Чтобы поучаствовать в программе восстановления заемщику нужно предоставить в отделение банка паспорт и второй документ, подтверждающий его личность (медицинский полис, права и др.). При этом банк принимает в «Кредитный доктор» только граждан России , проживающих в регионе нахождения офиса банка.

С кредитами Совкомбанк заемщик почистит свою историю за 3 года. Но стоит обратить внимание на то, что на протяжении этого времени необходимо вовремя погашать задолженность. В противном случае финансовая организация будет вынуждена отказать в продолжении работы с клиентом в рамках программы на любом из этапов.

В «Кредитный доктор» входят 4 этапа:

1. В первом этапе заемщик оплачивает кредитную карту MC Gold «Золотой ключ» в размере 4999 руб. либо 9999 руб. при ускоренном курсе. В первом случае предусмотрен срок 3-6 месяцев, во втором – 6-9 месяцев. Начальная ставка 29,9% (40%) годовых;

2. Во втором этапе на карте открывается лимит кредитования в размере 10000 либо 20000 руб., в зависимости от выбранного курса, под 34,9%. Клиенту доступно только безналичное использование средств;

3. Третий этап предусматривает использование 30000 – 40000 руб. либо 30000 – 60000 руб. под ставку в 26% (безналичный расчет), при необходимости снятие с карты наличных возможно, но процент кредитования повышается;

4. Четвертый этап – завершающий. При соблюдении требований первых 3х этапов банк повышает лимит кредитования карты до 100000 руб. либо выше, если выбран второй курс.

Через три года количество операций, совершенных по программе, позволит перекрыть данные прошлых кредитов и кредитный рейтинг заемщика значительно вырастет. Это позволит ему обращаться в любой банк и брать кредиты на крупные суммы. Оставить заявку на восстановление КИ.

Как убрать из кредитной истории просрочку?

Вопрос исправления кредитной истории волнует многих заемщиков, когда-либо допускавших задержки платежей по кредитам. Из-за негативных записей в отчете, кредиторы отказывают в выдаче ссуд. Разберемся, можно ли убрать просрочку из кредитной истории, верить ли компаниям, предлагающим услуги по поднятию финансового рейтинга?

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

  • нарушение заемщиком условий кредитного договора;
  • ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
  • мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Как удалить КИ из базы — инструкция

Убрать кредитную историю из бюро кредитных историй удастся только по истечении установленного законом срока.

Чтобы удалить КИ таким образом необходимо в течение 10-ти лет не совершать никаких действий:

    брать кредиты и займы; оформлять рассрочку через банки; погашать задолженность; подавать заявки на потребительские кредиты и прочие обязательства; каким-либо образом связываться с прошлыми кредиторами.

Важно еще не допускать задолженностей по коммунальным и алиментным платежам, услугам связи.

Видео (кликните для воспроизведения).

Второй способ удаления КИ касается только случаев:

    задвоения информации. Когда в КИ заемщика попадает информация его тезки; мошенничества – получения кредитов на чужое имя; ошибок банков и БКИ.

В таком случае оспорить и удалить КИ можно через бюро. Об этом мы говорили в первом разделе статьи.

Удаление досье через 10 лет

Но лазейка все же есть. Базы данных БКИ не бесконечны, периодически их нужно очищать, чтобы освобождалось место для внесения новой информации о гражданах и компаниях. Сведения о заемщике хранятся в БКИ в течение 10 лет: если на протяжении этого срока досье никак не обновляется, кредитная история аннулируется.

Кредитная история уничтожается, если в течение 10 лет в досье конкретного гражданина не происходит никаких изменений: нет информации об оформленных кредитах, нет сведений о заявках на получение ссуд. В кредитном досье отражаются даже отказные решения банков и МФО. Даже если вы просто сделаете запрос на кредит и получите отказ, этот факт отразится в досье, и отчет 10-ти лет начнется заново.

В сети можно найти информацию, что досье обнуляется через 15 лет, но это устаревшая информация. В 2016 году в ФЗ о Кредитных историях были внесены поправки, согласно которым история гражданина удаляется через 10 лет.

Почему кредитная история плохая

Основные параметры благонадежности заемщика определяются по его КИ, включающей информацию о сроках погашения предыдущих займов, о количестве просрочек, наличии судебных разбирательств с финансовыми организациями и т.д. Когда клиент подписывает договор с банком, он обязуется погашать кредит вовремя, в соответствии с графиком платежей. Любое нарушение сроков приводит к снижению благонадежности заемщика и его кредитного рейтинга, на который опираются банки при рассмотрении кредитной заявки.

«Плохая» КИ – это такие сведения по кредитам, в которых присутствует неоднократная просрочка по платежам, невозврат средств банку, отсутствие выплат по начисленным штрафам и др. « Черную» КИ получают злостные неплательщики, за плечами которых судебное разбирательство.

Однако не всегда бывает так, что заемщик специально не платит по своим долгам. Поспособствовать этому может ухудшение финансового положения, трудная жизненная ситуация либо ошибка банковского оператора при передаче данных в бюро кредитных историй (БКИ). В последнем случае клиенту стоит сделать запрос на отчет по КИ в БКИ и, при выявлении несоответствия сведений, совместно с сотрудниками финансовой организации устранить проблему.↪ Узнать данные по кредитной истории

Читайте так же:  Если есть непогашенные кредиты, дадут ли ипотеку

Как восстановить свою кредитную историю?

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Как обнулить кредитную историю?

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Как исправить кредитную историю: самые лучшие способы

Процесс исправления кредитной истории может интересовать граждан, которые желают удалить из нее данные о просрочках, и людей, в досье которых расположены неверные данные. Это два совершенно разных случая, в которых и действовать нужно кардинально разно.

Специалист Бробанк.ру установил, в каких ситуациях можно исправить кредитную историю, а когда это невозможно. Что делать гражданам, которые ранее совершали просрочки, есть ли у них шанс сделать свое досье заемщика лучше. Как быть, если в кредитную историю внесены ложные негативные данные.

Можно ли удалить кредитную историю

В любой другой ситуации исправление КИ займет некоторое время, поскольку взять и удалить (почистить) кредитную историю не возможно. Покупка новой истории по кредитам также не представляется возможной. Полное обновление данных происходит 1 раз в 10 лет и, если заемщик не может ждать так долго, ему придется действовать самостоятельно.

Для начала нужно понимать, что «очистка» КИ происходит за счет замещения прошлых операций по кредитам новыми. А чтобы это сделать, заемщик должен получить новый займ. С отрицательной КИ клиент маловероятно получит ссуду на общих условиях, поэтому следует обратить внимание на следующие варианты исправления сведений:

1. Микрофинансирование

МФО, как правило, не производят проверку благонадежности. Их процентные ставки высокие, а одобряемые суммы небольшие. Зато одобрение происходит в короткие сроки и большинство поданных заявок получает положительный ответ. Чтобы воспользоваться услугами микрокредитования достаточно представить документ, удостоверяющий личность и заполнить анкету заемщика.

2. Специальные банковские компании по восстановлению кредитной истории.

Некоторым банкам выгодно привлекать клиентов, нуждающихся в улучшении истории кредитования. Это помогает им привлечь новые средства в оборот под большой процент, а клиенту – закрыть темную часть истории свежими операциями. Для подобной программы понадобится полный пакет документов, но после успешного прохождения всех этапов, клиент сможет рассчитывать на полноценное банковское обслуживание любой компании. Подобную программу проводит Совкомбанк, там она носит название «Кредитный доктор» ссылка на программу исправление КИ

Очистить нельзя восстановить. Ставим запятую.

Если вины заемщика в порче КИ нет, то стоит обратиться непосредственно в бюро с документами, подтверждающими ошибку (квитанции, чеки). Рассмотрение займет 30 дней. В случае обоснованного обращения КИ будет исправлена. О результатах рассмотрения будет сообщено в письменной форме. Если результат не добились, то следует обращаться в суд.

Факт! Согласно закону «О кредитных историях» по истечении 15 лет информация передается в архив.

Если располагаете временем, попробуйте дождаться и повторно обратиться в банк.

Когда КИ безнадежна, на ум приходят только размышления о том, как улучшить или очистить кредитную историю. Услуга удаления КИ за определенную плату незаконна. Кроме этого чистый заемщик не лучше заемщика с плохой кредитной историей. Поэтому трата времени, денег и опасность личной свободы здесь необоснованны.

Закон не предусматривает удаление, очищение кредитного прошлого. Единственно верный выход – реабилитация в глазах кредитора. Необходимо ему доказать, что Вы встали на путь исправления.

Есть два варианта:

1. Обратиться к микрофинансированию, взять несколько экспресс-займов и отдать в срок. Кредитный рейтинг в таком случае подрастет. МФО, как правило, КИ не проверяют, а информацию в БКИ предоставлять обязаны. Что повысит кредитный рейтинг. С более высоким рейтингом снова обратитесь в банк.

2. Подать документы на программу «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Процедура длится от года до трех лет. Результатом выполнения всех условий станет гарантирование получение кредитного лимита до 100 000 рублей и более. Это реальнее вариант, нежели ждать 15 лет, когда КИ окажется в архиве. Программа проходит в три этапа:

Получение кредитной карты «Кредитный доктор» на сумму 4 999 и 9 999 руб. на сроки 3-6 месяцев и 6-9 месяцев соответственно под 34,9 %. В дополнение консультация по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению специалисты банка предоставят бесплатно.

Гарантированные «деньги на карту» от 10 000 до 20 000 рублей на полгода для безналичного расходования под 34,9 %.

Кредит «Экспресс плюс» на 6, 12 или 18 месяцев на сумму от 30 000 до 60 000 рублей под 26 %, 36 % годовых. Процентная ставка зависит от доли безналичного использования заемных средств.

Читайте так же:  Оплачиваем теле2 с карты

Такие мероприятия положительно скажутся на КИ, и отношение банков к заемщику изменится в лучшую сторону. После окончания действия кредитного договора запросите справку об отсутствии задолженности и претензий банка. Лучше хранить все документы об оплате плановых платежей во избежание недоразумений.

Как в БКИ очистить плохую кредитную историю: законные и неофициальные способы!

Как очистить плохую кредитную историю? Можно ли удалить кредитную историю из общей базы? Предусмотрены ли законные способы очистки досье?

Проблемы с кредитной историей с каждым годом испытывает все больше заемщиков в РФ: невозможность расплатиться с долгами, недостаточно высокий заработок и экономический кризис стали основными причинами ухудшения платежеспособности заемщиков. Плохая кредитная история (КИ) и у тех, кто сознательно не платил по долгам. Впрочем, результаты одни и те же: и надежные заемщики, попавшие в трудную ситуацию, и клиенты банков, намеренно не платившие по долгам, имеют испорченное досье и желание его исправить.

Как удалить плохую кредитную историю

Если нельзя очистить свою кредитную историю самостоятельно в БКИ, то можно ли удалить ее целиком? В интернете хватает таких «доброжелательных» сайтов, компаний, сотрудников, которые предлагают полностью удалить кредитную историю сразу же из бюро кредитных историй. По какой схеме работают такие предложения:

  1. С клиентом связывается якобы «сотрудник» бюро кредитных историй, либо с ним Вас знакомит представитель компании, оказывающий содействие в удалении КИ.
  2. Клиента просят перевести достаточно большую сумму за услугу убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй. Еще бы, ведь «сотрудник» отвечает рабочим местом за удаление чьей-то КИ. Чаще всего, это 10-15 тыс. р. Плата кажется большой, но что ожидает заемщика? Его КИ перестанет быть плохой, можно будет без проблем обращаться в банки.
  3. В течение суток «сотрудник» удаляет плохую КИ, пересылает на почту «чистое», исправленное досье.

Сюрприз ожидает заемщика, когда он получает отказ в кредитовании. Тут выясняется, что кредитная история осталась прежней. Конечно же, связаться ни с кем из «доброжелателей» не получается.

Если пофантазировать и представить, что сотрудник и вправду – работник БКИ. Надолго ли он смог удалить кредитную историю из бюро кредитных историй, считая, что такая информация хранится в резервных базах данных. И через какое время обман все-таки вскроется?

Подобные действия для клиента чреваты не только потерей денег, но и обвинением в мошенничестве и занесением в черный список банка, к которому он потом обращался.

Неужели у заемщика с плохой кредитной историей безвыходная ситуация?

Способы исправления кредитной истории

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  2. Подать заявку на получение ссуды.
  3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  4. В отведенный срок погасить долг.
  5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Читайте так же:  Что такое кредитная линия с лимитом выдачи

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Как обновить кредитную историю?

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

Основные способы очистки

Очищение кредитной истории все-таки возможно, но правильно называть его – улучшением. Ведь, в конце концов, плохая информация никуда не денется, если является правдивой. Заемщику необходимо обратиться за кредитами, доказать, что он стал надежным и готов платить по долгам. Для этого нужно брать на себя кредитные обязательства и вовремя с ними расплачиваться. Но разве банк не откажет в кредите клиенту с плохой КИ, получается замкнутый круг. Разорвать его может только грамотное отношение к улучшению КИ.

Законные

Есть несколько способ получить кредит и убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй:

  1. Покупки в рассрочку. Уточните заранее, чтобы кредитором являлся банк, а не магазин.
  2. Оформление микрозаймов в МФО. Максимальным эффектом будет получение нескольких займов в течение года (не одномоментно).
  3. Потребительский кредит. Лучше обращаться не к гигантам кредитования, запрашивать сумму небольшую и предоставлять все подтверждающие справки. Будьте готовы, что ставки установят завышенные. Это плата за сотрудничество с проблемным заемщиком.
  4. Кредитная карта. Одобряют большинству, лимит в самом начале будет небольшой. Можно погасить его в срок и попросить увеличение лимита. Важно использовать ее по назначению, то есть, не снимать наличные деньги.
  5. Использование программ улучшения КИ. Таких примеров немного – из банков предложена программа Совкомбанка, из МФО – в Займере.

В любом случае – платежи по кредиту нужно вносить вовремя.

Неофициальные

Законные способы улучшения, так или иначе, предполагают получение кредитов и своевременный возврат. Более того, исправление КИ не является действием одномоментным.

Поэтому заемщик ищет лазейки в законе – неофициальные способы исправления. Наиболее распространенный: расторгнуть договор о передаче данных через суд. Положительное решение возможно только в том случае, если предварительно не получено письменное согласие заемщика.

Но перед оформлением первого займа такое согласие всегда заключается, поэтому трудно будет доказать нарушение закона о персональных данных.

Полезные советы

  1. Проверяйте КИ. Даже надежные клиенты могут заиметь испорченное досье по чьей-то ошибки. К тому же, получить кредитный отчет можно быстро в режиме онлайн. На сайте ➥ БКИ24.инфо такая услуга предоставляется без регистрации и подтверждения личности. Стоимость в 340 р. выходит дешевле, чем заказывать бесплатный отчет в БКИ.
  2. Как заемщик Вы имеете право отказаться и не передавать согласие владельца КИ на ее проверку при оформлении кредита. Но тогда велика вероятность, что банк откажет в кредите или завысит ставки.
  3. Никогда не обращайтесь к помощи тех, кто гарантирует удаление или очищение КИ.
  4. Не пытайтесь и сами очистить кредитную историю. Это чревато ответственностью перед законом.

Пробуйте только законные способы и помните – улучшение целиком зависит от Вас.

Как почистить кредитную историю – удалить или восстановить?

Очередной поход в банк за кредитом для каждого может стать неожиданностью. Кому-то отказывают в предоставлении займа без объяснения причин, а кто-то получает одобренную сумму вдвое меньше, чем необходимо. В чем тут дело? Наиболее вероятная причина – плохая кредитная история (КИ), о которой заемщик может знать, а может и не подозревать. Так или иначе, на этом этапе взаимоотношений с банком клиенту важно знать, как почистить кредитную историю. А в дальнейшем – как получить со 100% вероятностью желаемую сумму в банке.

Если вы обнаружили в кредитной истории ложную информацию

К сожалению, и в этой сфере человеческий фактор не исключается. Вы можете бесконечно подавать заявки в банки и все время получать отказы, даже не понимая, почему так происходит. При непонятных отказах рекомендуется сразу запрашивать кредитную историю, благо, что раз в год запросить досье можно бесплатно.

Исправление ложится на плечи заемщика, ему нужно выполнить следующие шаги:

  1. Написать заявление в БКИ, где хранятся неверные данные. Можно предварительно позвонить по телефону его горячей линии, чтобы узнать, куда и что писать.
  2. Параллельно лучше обратиться с заявлением и в банк, который подал ложную информацию.
  3. Бюро должно провести проверку, связаться с банком и в течение 30 дней дать ответ. Если БКИ и банк придут к общему согласию, что данные неверны, они удаляются из досье.
  4. Если по какой-то причине банк не согласен с тем, что сведения ложные, решит вопрос только обращение в суд. Здесь уже заемщику придется позаботиться о документальном подтверждении своей правоты.

Некоторые БКИ, чтобы упростить и ускорить процесс удаления ложных данных, разрабатывают специальные сервисы. Так, бюро кредитных историй Эквифакс предлагает платную услугу по внесению корректировок за 995 рублей. Вопрос решится быстро, о чем клиент получит СМС-уведомление. Такое сервис актуален, если внеси исправления нужно быстро, например, если «горит» ипотека.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же вы хотите найти банк, который не проверяет кредитную историю и тем самым решить вопрос, вас ждет огорчение — все финансовые организации, даже самые лояльные МФО проверяют досье потенциальных заемщиков.

Источники

Как убрать из кредитной истории просрочку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here