Как снизить ставку по ипотеке – реструктуризация

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как снизить ставку по ипотеке – реструктуризация" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Снижение процентной ставки по ипотеке: практические советы

Ипотека — часто самый доступный способ получить квартиру мечты здесь и сейчас. Но вместе с долгожданной жилплощадью в жизнь покупателя квартиры приходит обязательство каждый месяц отдавать существенную часть своего дохода банку. Чаще всего речь идет о внушительной сумме — ведь заемщику хочется избавиться от долгового бремени как можно скорее, поэтому он часто делает выбор в пользу меньшего срока и большего платежа. Тем не менее ставку по ипотечному кредиту (займу), а значит, и ежемесячный платеж можно уменьшить. Рассказываем, что предпринять, чтобы сэкономить на ипотечных платежах.

Из этой инструкции вы узнаете:

  • Как уменьшить ипотечную ставку на этапе переговоров с банком.
  • Когда банк готов снижать ставку по ипотеке и как этим воспользоваться.
  • Как рефинансировать открытый ипотечный кредит.
  • Как реструктурировать долг и какой из вариантов реструктуризации выбрать.
  • Когда стоит добиваться снижения ипотечной ставки через суд.

Как снизить ипотечную ставку до заключения кредитного договора?

На этапе переговоров с банком или некредитной организацией (такие организации тоже могут предоставлять ипотеку — в этом случае происходит оформление ипотечного займа) постарайтесь дать менеджеру максимально полную информацию о себе и воспользуйтесь несколькими лайфхаками:

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Как избежать мошенничества при попытке понизить ставку по ипотеке?

Если вы решили снизить ставку по ипотеке через суд, будьте бдительны: есть шанс нарваться на мошенников. Юридические споры, тем более с таким серьезным противником, как банк или некредитная организация, часто кажутся чем-то сложным, и клиенты стремятся максимально упростить себе задачу. Вместо того чтобы разобраться в ситуации и подать иск самостоятельно, заемщики зачастую ищут посредников, которые за небольшую плату якобы возьмут всю волокиту на себя.

Одна из самых распространенных в интернете схем мошенничества — предложение составить коллективный иск, мол, так шансы на решение суда в пользу обманутых заемщиков выше. Мошенники в таких случаях действуют по простой схеме: собирают с доверчивых заемщиков аванс за свои услуги «юридического помощника» и пропадают, меняя номера телефонов.

На самом деле в вопросе судебных разбирательств с банками количество не переходит в качество: если вы действительно имеете право на снижение ставки, суд встанет на вашу сторону и без коллективного иска. Но если вы всё же не чувствуете в себе уверенности, лучше наймите надежного адвоката. Он запросит за свои услуги больше, чем сайт-однодневка, зато действительно окажет профессиональную помощь в составлении иска. Если ваш иск удовлетворят, банк компенсирует и ваши судебные издержки.

Как снизить процент по действующей ипотеке в первичном банке-кредиторе

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗакона о снижении ставок по действующей ипотеке, согласно которому банки в 2020 году обязаны пересчитать проценты уже взявшему ее ранее клиенту, не существует. Согласно статье 450 ГК РФ, изменение условий договора при отсутствии серьезных нарушений с какой-либо стороны возможно лишь с обоюдного согласия сторон.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Падение ставки ЦБ и рефинансирование

За последние пять лет квартирный вопрос смогли решить порядка 30 млн. соотечественников, а порядка 20 млн. продолжают рассматривать единственно возможным вариантом для приобретения жилья – ипотечное кредитование. Снижение процентной ставки по ипотеке приобрело массовый характер с лета текущего 2019 года, о чём объявили поочерёдно 20 крупнейших финансовых организаций. Понижение ипотечной ставки стало возможным благодаря помощи со стороны Центробанка, активно смягчающим кредитно-денежную политику.
Читайте так же:  Где оформить рефинансирование ипотеки под низкий процент

Так с начала года ключевая ставка с 7,75% постепенно снижалась по периодам:

    с 17.06.2019г. – 7,5%; с 29.07.2019г. – 7,25%; с 06.09.2019г. – 7%.

В перспективе ожидается дальнейшее снижение ключевой ставки ЦБ до конца текущего года, что отразится снижением процента по ипотеке. У граждан возникает вопрос, стоит ли приобретать жилищный кредит или существует смысл подождать дальнейшего падения? По мнению финансистов, привязываться следует к событию, послужившему объективной необходимостью приобретения индивидуального жилья, а не к ставке, достигшей минимального показателя, за последние пять лет. Спрогнозировать дальнейшее падение или повышение невозможно.

Процедура доступна клиентам:

    обладающим высокой платежеспособностью и устойчивым финансовым положением; имеющим чистую кредитную историю с отсутствием просрочек по погашению платежей в соответствии с графиком; не меняющим последнего работодателя на протяжении полугода; находящимся в возрастном интервале на момент последнего перед рефинансированием взноса от 21-ого до 65-ти лет.

Прибегнуть к оформлению процедуры выгодно, когда будет снижена процентная ставка по ипотеке не менее, чем на 2-4% годовых. Иначе вместо выигрыша рефинансирование приведёт к дополнительным расходам.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора. Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж. Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Когда стоит добиваться понижения ипотечной ставки через суд?

Обратиться в суд — довольно редкий, тем не менее известный на практике метод уменьшения ставки по ипотечному кредиту. Работает он только в том случае, если банк нарушает обязательства, прописанные в кредитном договоре, например, необоснованно повышает проценты по кредиту, иногда даже не сообщая об этом заемщику.

Запускать судебный процесс стоит, только если вы уверены, что правда на вашей стороне — иначе в дополнение к процентам по кредиту придется оплачивать еще и судебные издержки. Тщательно разберитесь в вопросе и изучите каждую букву кредитного договора с банком, а лучше наймите профильного адвоката. И ни в коем случае не прекращайте платить по кредиту (даже на несправедливых условиях), пока не получите официальное решение суда — это чревато штрафами и нелояльным отношением к вам со стороны суда. Если ваш иск удовлетворят, банк компенсирует и ваши судебные издержки, и сумму переплат по кредиту в полном объеме.

О снижении процентной ставке по действующему ипотечному займу

Снизить установленную ставку по действующей ипотеке практически невозможно, поскольку этого не предусматривает кредитный договор.

Однако в Сбербанке существует ряд альтернативных вариантов, позволяющих снизить кредитную загрузку заемщика и решить финансовые проблемы:

  • Проведение реструктуризация. Процедура позволяет улучшить условия действующего ипотечного займа в финансовом учреждении. После правильного проведения процедуры реструктуризации, снижается долговая нагрузка клиента, за счет увеличения периода кредитования.
  • Оформление кредита на рефинансирование. По этой кредитной программе, клиенты других российских банков закрывают невыгодные ипотеки и выплачивают Сбербанку новый заем, оформленный на более выгодных условиях.

Как было сказано выше, программа, позволявшая непосредственно снизить процент ипотеки в Сбербанке, давно закрыта.

О рефинансировании

Сегодня оформить рефинансирование ипотеки, полученной в Сбербанке, непосредственно в финучреждении нельзя.

Но есть ряд российских банков, предлагающих перекредитовать ипотечный заем на выгодных условиях.

По мнению авторитетного сайта Банки.ру, лучшие ставки по рефинансированию ипотеки сегодня предлагают:

  • Транскапиталбанк – 6,49%;
  • Росбанк – 6,19%;
  • ВТБ – 8,3%;
  • Альфа-банк – 8,49%;
  • Газпромбанк – 8,1%;
  • ФК «Открытие» – от 8,25%;
  • Райффайзенбанк – 8,99%;
  • Россельхозбанк – от 10,25%.

О реструктуризации

По программе реструктуризации не предусматривается прямого снижения процентной ставки по ипотеке Сбербанка, однако меняются условия займа. Это позволяет снизить кредитную нагрузку.

Есть три способа это сделать:

  • изменить валюту кредита. Ипотека, оформленная в долларах или в евро, переводится в рубли по выгодному курсу;
  • изменить период кредитования. За счет того что увеличивается срок возврата ипотеки, уменьшается размер ежемесячной оплаты. Правда, при этом растет переплата по кредиту;
  • оформление временной отсрочки. На краткосрочный период заемщику уменьшают размер ежемесячных платежей, чтобы он мог улучшить свое материальное состояние.

Для оформления реструктуризации нужны весомые аргументы, такие как:

  • уменьшение доходов клиента по независящим от него причинам (сокращение штатов, ликвидация предприятия, снижение зарплаты и др.);
  • призыв в ряды Российской Армии;
  • рождение ребенка;
  • утрата трудоспособности.

Реструктуризации оформляется в несколько этапов:

  • собирают нужные документы;
  • знакомится с условиями процедуры и подает заявку;
  • получают решение банковской организации;
  • при одобрении подписывают договор процедуры.

Оформляется реструктуризация ипотеки в Сбербанке на основании таких документов:

  • российского паспорта;
  • справки о доходах (если заемщик уволен, не требуется);
  • документов, подтверждающих занятость;
  • бумаги, подтверждающей выход в декрет (если клиент в декретном отпуске);
  • документов, подтверждающих болезнь, получение группы инвалидности и пр.;
  • других документов, подтверждающих реальное ухудшение платежеспособности.

Заявка на реструктуризацию ипотеки подается в офисе или дистанционно.

Таблица пошагово демонстрирует оформление реструктуризации:

Из вышесказанного приходим к выводу, что финансовая организация не снижает процентную ставку для действующих ипотечных кредитов, однако пересмотреть условия кредитования можно.

Как реструктурировать долг по ипотечному кредиту (займу)?

Еще один способ уменьшить ежемесячный платеж — реструктурировать действующий ипотечный кредит (заем), то есть изменить условия выплат. Реструктуризация позволяет увеличить или уменьшить ежемесячные платежи, при этом снизив переплату. Этот процесс можно запускать при двух противоположных условиях: либо доход заемщика возрос, либо сократился.

Если ваше материальное положение официально (это важно) улучшилось, есть возможность увеличить размер регулярного платежа, сократив за счет этого срок действия кредитного договора (договора займа) и, соответственно, сумму переплаты по кредиту (займу). Чтобы этот вариант сработал, придется доказать кредитору реальное увеличение доходов. Для этого подойдет справка с места работы или документы о наличии дополнительных источников дохода, например, договор найма, если вы сдаете квартиру, или пенсионное удостоверение и справки о получении пенсии.

Читайте так же:  Как обмануть бюро кредитных историй

Если же ваше материальное положение ухудшилось, тем более стоит просить кредитора об изменении условий договора. Доход может сократиться по независящим от заемщика причинам, таким как потеря работы или снижение заработной платы, обнаружение серьезного заболевания или уход в декретный отпуск. При новых обстоятельствах на текущий платеж по ипотечному кредиту может банально не хватать средств. В такой ситуации ни в коем случае нельзя прекращать платить и прятаться от банка. Следует как можно скорее объяснить ситуацию и предоставить документы, подтверждающие снижение дохода. Чаще всего кредитор идет навстречу и предлагает один из вариантов реструктурировать кредит:

  • пролонгация кредита (займа) — увеличение срока кредита (займа), которое позволяет снизить ежемесячный платеж;
  • отсрочка выплаты основного долга — когда заемщик в течение определенного периода может гасить только проценты;
  • изменение графика погашения займа, например иная периодичность выплат;
  • кредитные каникулы — срок, на время которого заемщик может приостановить выплаты;
  • комбинации перечисленных вариантов.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2020 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию ипотеки за счет государства?

Участниками реструктуризация ипотеки могут стать следующие категории участники ипотеки:

  • люди, на воспитании которых находятся несовершеннолетние дети;
  • родители совершеннолетних детей, обучающихся на дневном отделении учебных заведениях;
  • граждане с инвалидностью или родители детей – инвалидов;
  • входящие в программу «Молодая семья»;
  • ветераны боевых действий.

Доходы обязаны соответствовать предъявляемым требованиям.

Необходимо документально подтвердить, что произошло снижение среднего дохода семьи по сравнению со временем оформления ипотечного кредита более чем на 30%.

Так же минимум на 30% должны повыситься выплаты по ипотеке.

После ежемесячной выплаты по ипотеке, доход должен составлять не более двух прожиточных минимумов на каждого из членов семьи.

Условия предоставления

Предполагалось, что для реализации программы потребуется определенная сумма бюджетных средств, которая и была выделена. Однако за период работы первоначального варианта программы вся сумма потрачена не была. Государством было принято решение продлить действие программы, одновременно улучшив ее условия.

Была повышена сумма компенсации. Теперь она составляет 30% от стоимости квартиры (не выше 1,5 млн. рублей).

В программу имеют право войти те кредитополучатели, которые только сейчас оформляют ипотечный кредит. Им потребуется соблюсти определенные пункты:

  • Средний уровень дохода за три месяца не может превышать два прожиточных минимумов для каждого из членов семьи;
  • В семье кредитополучателя необходимо присутствие несовершеннолетнего ребенка или ребенка в возрасте до 24 лет, обучающегося на дневном отделении учебного заведения;
  • Или кредитополучатель должен быть инвалидом или ветераном боевых действий;
  • Квартира должна соответствовать требованиям относительно площади (кроме многодетных семей);
  • Квартира должна являться единственным жильем семьи.

Какие нужны документы для реструктуризации?

Для участия в программе реструктуризации ипотеки с помощью государства понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • схема погашения платежей;
  • выписка из ЕГРП на залоговую стоимость;
  • справка — выписка из ЕГРП об обобщенных правах отдельного лица;
  • справка о доходах за последние 3 месяца;
  • трудовая книжка и справка из центра занятости (должен быть указан размер пособия) – при увольнении;

Кредитору могут потребоваться и другие документы.

Требования к жилью

Сама жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, должна соответствовать определенным требованиям:

  • расположена в РФ;
  • единственная жилплощадь кредитополучателя;
  • соответствовать условиям к площади, ограничивающим цену и размер помещения. Площадь однокомнатной квартиры — не более 45 кв. м., двухкомнатной — до 65 кв., трехкомнатной — до 85 кв.м. Исключение составляют многодетные семьи;
  • цена квартиры не должна быть выше имеющейся на рынке средней цены более чем на 60%.

Порядок проведения

Чтобы войти в программу реструктурирования ипотечного кредита нужно:

  1. обратиться в банк, в котором оформлялся ипотечный кредит (ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк или любой другой);
  2. проконсультироваться по условиям программы;
  3. узнать полный список требующихся для представления документов;
  4. в районном многофункциональном центре (МФЦ) нужно заказать выписки из ЕГРП о залоговой недвижимости и обобщенных правилах, а так же справку об отсутствии иной квартиры;
  5. заполнить заявление о реструктуризации ипотечного кредита;
  6. решение АИЖК принимается в течение 30 дней (10 рабочих дней).
  7. по принятии решения банком гражданин приглашается в банк для оформления новой кредитной документации;
  8. после прихода закладной из банковского архива, получатель кредита, собравший все бумаги по ипотеке, регистрирует изменения в закладной.

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Последние изменения: Январь 2020

Приобретение жилья на первичном и вторичном рынке за счёт ипотечного кредитования давно вышло из категории мифов и стало реальностью для среднестатистических россиян. Снижение ставок по ипотеке в текущем 2019 году явилось следствием снижения ставки Центробанка и повышения степени доверия ведущих коммерческих финансовых учреждений к кредитованию обычных граждан.

Что такое программа реструктуризации ипотеки?

Недавно, всего лишь несколько лет назад благодаря устойчивому росту экономики финансовое состояние большинства граждан России было вполне надежным. На этом фоне россияне начали активно приобретать жилье в ипотеку. В те времена ежемесячные существенные платежи и значительная итоговая переплата не казались непреодолимой преградой.

Однако начиная с 2014 года экономическая ситуация в стране изменилась к худшему, что незамедлительно сказалось и на благосостоянии граждан.

Кредиты, в том числе ипотечные, которые оформлялись в стабильных условиях, когда перспектива роста благосостояния казалась незыблемой, теперь стали серьезнейшем финансовой проблемой для тысяч заемщиков. Ситуация стала сложной и для кредиторов.

Читайте так же:  Как перевести бонусы спасибо другому человеку

Эта непростая обстановка побудило государство начать программу реструктуризации ипотеки. Проводится реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК.

Изначально эта система была рассчитана на период по первое марта этого года, после чего произошло бы закрытие программы. Но ее сроки изменили. Теперь она продлена до 31 мая этого же года. Кроме того, некоторые условия программы заметно улучшились, и такие новости, как свидетельствуют отзывы, радуют многих россиян.

Принять участие в этой программе дважды невозможно, поэтому тем, кто принял участие в реструктуризации раньше, уже не получится воспользоваться новыми правилами.

В каких случаях банк готов снижать ставку по ипотеке?

Такое возможно в случае падения кредитных ставок из-за снижения ключевой ставки Банка России. В этом случае законы рынка играют на руку заемщикам: если банк, который выдал вам кредит, не предложит приравнять ставку по вашему ипотечному кредиту к сегодняшней (более низкой), это сделает его конкурент — и переманит платежеспособного клиента.

Стоит отметить, что с января 2019 года крупнейшие российские банки повышали ставки по ипотеке в результате декабрьского увеличения ключевой ставки Банка России до 7,75% годовых. Однако аналитики отмечают, что начиная с марта 2019 года ставки практически не менялись. Это свидетельствует о том, что цикл повышения ставок на рынке ипотеки закончен. При отсутствии новых стрессов в экономике уже во втором полугодии 2019 года возможно снижение ставок.

Иногда ипотечные заемщики оформляют кредит (займ) с переменной процентной ставкой, которая привязана к рыночным индексам и может повышаться или понижаться вместе с ними. Если ставка повышается, заемщик может нести существенные потери. Такие заемщики могут обратиться к кредитору с просьбой зафиксировать ставку, однако фиксация будет возможна на текущем уровне процентных ставок. Кроме того, можно обратиться к другому банку или некредитной организации за рефинансированием текущего ипотечного кредита или займа.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Как рефинансировать текущий ипотечный кредит (заем)?

Вы сделали всё, чтобы добиться минимальной ставки при оформлении ипотечного кредита (займа), а через год экономические условия изменились и ставка на рынке ипотечного кредитования упала на несколько пунктов. Как уменьшить платеж постфактум?

Во-первых, стоит обратиться в банк, который выдал вам ипотечный кредит. Кредиторы дорожат своими клиентами и, скорее всего, сами предложат вам уменьшить ставку до уровня действующей ставки по продуктам кредитора. Сделать это можно путем рефинансирования — по сути, это оформление кредита на погашение ранее выданного кредита, только на более выгодных условиях. Если этот новый кредит оформляется в банке, который выдавал предшествующий ипотечный кредит, возможно, удастся обойтись без дополнительных документов, поскольку менеджер оформит всё за вас. Если банк предоставляет такую услугу, это может стать дополнительным преимуществом текущего кредитора.

Во-вторых, можно пойти к конкурентам — другим банкам, выдающим ипотечные кредиты. Зачастую они готовы предоставить более выгодные условия, чтобы заполучить клиента, а вместе с ним и проценты по его ипотечному кредиту. Правда, в этом случае процесс рефинансирования окажется сложнее — в новый банк придется заново предоставлять пакет документов, который вы собирали на этапе подачи первой заявки. Потребуются и дополнительные финансовые затраты: оплата оценки недвижимости (в Москве это стоит около 5 тысяч рублей), регистрации новой ипотеки (государственная пошлина составляет 1 тысячу рублей) и страховки (рассчитывается индивидуально).

такому количеству заемщиков уменьшили ставку по ипотеке в первом полугодии 2018 года

на эту сумму заемщики рефинансировали свои кредиты

Причины снижения и ставки

Понижение ставки по выданному ипотечному кредиту не закреплено ни одним действующим нормативным документом, сводя рассмотрение вопроса на усмотрение финансовой организации совместно с клиентом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Среди причин для снижения процентной ставки по ипотеке выделяют:

    Участие клиента в государственных социальных программах, предполагающих кредитование на льготных условиях для социально незащищённых слоёв и определённых регионов:
    молодых семей; военнослужащих; молодых учёных; жителей Дальнего Востока.
Название банка Минимальная ставка, % Первоначальный взнос в процентах от общей стоимости Срок кредитования, лет Минимальная сумма, млн. руб.
Сбербанк 8,1 20 До семи Не ограничена
Промсвязьбанк 8,7 15 3-25 7 — до 31.08.2019
Открытие 8,9 20-для аккредитованных объектов застройщиков 3-30 4
Возрождение 9 20 3-30 3
Россельхозбанк 9,2 20 До тридцати 3-до 01.10.2019
Уралсиб 9,2 15 3-30 5
ВТБ 9,2 20 До тридцати Не ограничена
Райффайзенбанк 9,29 20 1-30 7 – до 30.09.2019
Альфа-Банк 9,29 20 3-30 Для отдельных застройщиков
Банк Дом РФ 9,5 30 3-30 Для отдельных объектов
Связь-банк 9,7 15 3-30 Не ограничена
Газпромбанк 9,8 20 До тридцати 10
Юникредит 10,05 20 1-30 5 – при подаче онлайн заявки
Росбанк Дом 10,25 20 3-25 6 – до 31.12.2019
Абсолют банк 10,75 20 До тридцати Рассмотрение заявки онлайн
  1. Перекредитование, связанное с рефинансированием или пересмотром договорных условий вследствие документально подтверждённого ухудшения материального положения в результате действия обстоятельств, не связанных с личностью заёмщика:
    потерей работы по причинам, исключающим нарушение норм трудового законодательства и проявленную инициативу клиента; физической смертью единственного кормильца; снижению уровня среднедушевого дохода более, чем на 20 %; длительному пребыванию на листках по временной нетрудоспособности сроком свыше двух месяцев подряд; получения инвалидности 1-ой или 2-ой группы.

Как получить господдержку после оформления ипотечного кредита (займа)?

Стать участником социальных программ не поздно и после выдачи ипотечного кредита (займа). Например, если вы член молодой семьи или поступили на военную службу, можно рассчитывать на субсидии от государства и компенсацию процентов.

Если у вас родился второй ребенок и вы получили материнский капитал, сертификат можно использовать, чтобы закрыть часть ипотечного кредита (займа) заранее и уменьшить размер переплаты.

Читайте так же:  Где можно получить кредит по двум документам

На такую сумму можно снизить ипотечную ставку в отдельных случаях при покупке квартиры в строящемся доме. Для этого сразу после ввода дома в эксплуатацию следует оформить свидетельство о собственности, сделать оценку квартиры, купить страховку и предоставить все документы кредитору. Иногда банки выдают ипотечный кредит на приобретение квартир в строящихся домах под более высокий процент, а после ввода жилья в эксплуатацию готовы пойти на улучшение условий для заемщика.

Актуальные ставки по ипотечным кредитам в 2020 году

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых. И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы. Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Понизится ли ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Всем привет! Сегодня хочется рассказать, как выглядит снижение процента по ипотеке в Сбербанке 2020 года и как его добиться.

Несмотря на все имеющиеся недостатки в работе Сбербанка России, финансовая организация — одна из немногих в стране, старающихся уменьшить кредитную нагрузку заемщиков.

Банк отмечается постоянными уникальными акциями и предложениями, помогающими клиентам приобрести жилье с минимальной переплатой.

Ранее, до 11.09.2018, в Сбербанке можно было воспользоваться программой снижения процента ипотеки, на сайте ДомКлик от Сбербанка.

Обративший через сервер в финансовую организацию, клиент мог добиться снижения ставки по ипотечному кредиту, что позволяло уменьшить ежемесячный взнос и снизить общую переплату по займу.

Сегодня подобных предложений в финучреждении нет. Но банк предлагает ряд услуг, которые могут уменьшить сумму переплаты по ипотечному займу для заемщика.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займа При наличии полиса личного страхования Иные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

О ставках ипотеки Сбербанка

В феврале 2020 года Банком России в очередной раз была снижена ключевая ставка – до 6% годовых. От этого показателя напрямую зависят ставки кредитов (включая ипотеку) российских банков.

Снижение ключевой ставки связано с замедлением роста инфляции. Эксперты предсказывают и дальнейшее падение этого показателя.

Это значит, что ставки по ипотечным займам в российских банках, включая Сбербанк, будут падать.

Это происходит не сразу, а на протяжение нескольких месяцев после изменения ключевой ставки Центробанком России.

На сегодняшний день в ведущем банковском учреждении страны существуют такие ипотечные программы.

Ипотека на готовые квартиры

Заем оформляется на покупку в кредит готового жилья. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости. Заем выдается на период от 1 года до 30 лет.

Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. ₽. Максимальная сумма не может превышать меньшую из двух величин:

  • 85% стоимости приобретаемого жилья;
  • 85% альтернативного жилья, служащего обеспечением займа.

Базовая процентная ставка ипотеки составляет 8,9%. Если заемщик участвует в акционной программе, разработанной для молодых семей, ставка составит 8,5%.

Для участников федеральных и региональных ипотечных программ, реализуемых совместно со Сбербанком, ставка составит 8,7%.

При этом существует ряд надбавок при невыполнении претендентом некоторых условий кредитования.

Ипотека на новостройки

Ссуда выдается на покупку квартиры в новостройках, как готовых, так и в строящихся домах. Размер процентной ставки составляет от 6,5%.

Срок кредитования достигает 30 лет. Застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией.

Ипотека для семей с детьми

Кредит могут оформить семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй ребенок или в последующие годы. Кредитный лимит ипотеки ограничен сумма 12 млн ₽. Процентная ставка начинается от 5%.

Размер первоначального взноса – от 20% стоимости жилья. Минимальную ставку можно получить, если оформить необходимые страховки.

Ипотечный кредит с использованием материнского капитала

При оформлении займа можно использовать материнский капитал, как частично, так и в полном объеме. Жилье можно приобрести в новостройках и на вторичном рынке.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от ипотеки законно

Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽. Срок кредитования достигает 30 лет. Минимальная ставка по ипотеке – 6,5%.

На строительство дома

Заем выдается на постройку собственного дома. Первоначальный взнос составляет 25%. Ставка начинается от 9,7%. Период кредитования достигает 30 лет.

Для участников региональных и федеральных программ ставка меньше на 1%. Минимальная сумма займа – 300 тыс. ₽.

На приобретение загородной недвижимости

На кредитные средства можно купить дачу или дом за городом. Минимальная ставка составляет 9,2%. Первоначальный взнос – 25%. Минимальная сумма – 300 тыс. ₽.

Чтобы получить минимальную ставку, нужно быть зарплатным клиентом банка и выполнить ряд условий банка.

Таким образом, непосредственно изменить ставку по действующей ипотеке нельзя. Можно оформить реструктуризацию или рефинансирование для снижения кредитной нагрузки на бюджет.

Снижение процентной ставки по ипотечным кредитам Сбербанка в 2020 году еще будет. Так, по крайней мере, прогнозируют эксперты.

Это на данный момент все. Ставьте оценки, пишите комментарии.

Делитесь статьей в соцсетях, подписывайтесь на обновления. До встречи!

Реструктуризация ипотеки с помощью государства — 2020

В 2020 году продлили программу реструктуризации ипотеки при помощи государства, многим, приобретшим квартиру по ипотеке, это продление явилось приятной неожиданностью. Граждане еще не вступившие в программу, но желающие сделать это могут присоединиться к ней на очень хороших условиях. Таким образом, реструктуризация ипотеки государством 2020 стала реальной возможностью сохранить свое жилье.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Способы снижения

Постоянное улучшение условий кредитования, имеющее массовый характер, даёт возможность клиенту осуществить пересмотр. Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, зависит от наличия или отсутствия задержек по платежам. Если клиент имеет просроченную задолженность, то кредитующие банки практически не идут на улучшение условий. В качестве альтернативы, как уменьшить процент по ипотеке, является выбор другого банка и заключение договора рефинансирования на более выгодных условиях, что практикуется в кредитных организациях в связи с желанием привлечения новых клиентов. Хотя вероятность потери заёмщиков зачастую служит основанием для пересмотра условий, оформляемом рядом способов.

Подача заявления

Оптимальный вариант для улучшения условий кредитования – рассмотрение и анализ обращения заёмщика кредитной организацией. Клиент составляет заявление на снижение ставки по ипотеке, что позволяет осуществить улучшение без негативного влияния на кредитную историю.

Как правило, для одобрения банками устанавливается ряд требований:

    отсутствие задержек по платежам; дата выдачи кредита не ранее года назад; остаток непогашенной суммы составляет не менее полумиллиона рублей; отсутствие реструктуризации по выданному кредиту.

Реструктуризация задолженности

    сокращение штатов или увольнение по причине ликвидации предприятия или прекращения деятельности индивидуального предпринимателя; призыв на прохождение срочной службы в Вооружённых силах; выход в декретный отпуск с сопутствующим уменьшением уровня среднего дохода в связи с увеличением количества иждивенцев; проблемы со здоровьем, ограничивающие возможность дальнейшей трудовой деятельности и приведшие к уменьшению дохода.

Обращение в суд

Пересмотр кредитного договора и снижение процентов по ипотеке в судебном порядке возможно в двух случаях:

    незаконное увеличение процентных ставок, не предусмотренных на момент составления и подписания договора; наличие скрытых комиссий, незаконных с юридической точки зрения.

Рефинансирование ипотеки

По желанию заёмщик может переоформить кредитный договор в этом же банке или рассмотреть другую кредитную организацию, предусматривающую снижение процентной ставки по ипотеке по сравнению с действующими условиями.

В выбранный банк необходимо предоставить пакет документов:

    общегражданский паспорт, удостоверяющий личность; первичный договор на ипотеку и последующие соглашения при наличии; справку из кредитующего банка об остатке суммы задолженности; график погашения ежемесячных платежей; справки о полученной заработной плате или приравненных доходах всех членов семьи за последний год; документ о праве собственности на недвижимость; договор купли-продажи и технический паспорт из БТИ.

Для принятия решения о рефинансировании важно обращаться в крупные, зарекомендовавшие себя положительно на финансовом рынке, организации. Обещания начинающих банков могут не обеспечить достойного соотношения результата и затрат. Также необходима объективная оценка текущего материального положения с прогнозом на перспективу и степени влияния рисков при возникновении непредвиденных ситуаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нуждаетесь в консультации? Задайте вопрос прямо на сайте. Все консультации бесплатны/ Качество и полнота ответа юриста зависит от того, насколько полно и четко вы опишете Вашу проблему:

Источники

Как снизить ставку по ипотеке – реструктуризация
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here