Как проходит обычная сделка по ипотеке

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как проходит обычная сделка по ипотеке" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления сделки

Потребительский и жилищный кредит — различия и характеристики

Жилищная ссуда характеризуется большим размером, который стартует с 300 000 рублей и может заканчиваться миллионами рублей. Выдают такие кредиты на длительное время — до 30 лет. При оформлении сделки можно выбрать любой алгоритм погашения долга — дифференцированный либо аннуитетный. Последний подразумевает наличие одинаковых платежей, где проценты распределены по всему кредитному периоду. В начале проценты составляют значительную долю от всего месячного платежа, а в конце — минимальную часть платежки.

Дифференцированная схема имеет в виду формирование системы взносов, размер которых со временем уменьшается. В начале погашения они максимальные. Проценты здесь начисляют в зависимости от величины задолженности. Следовательно, чем больше внесет человек, тем меньше ему платить проценты в каждом новом отчетном периоде.к содержанию ↑

Варианты передачи денежных средств

Сроки взаиморасчетов между сторонами сделки определяются в договоре купли-продажи недвижимости. Чтобы узнать, через сколько банк переведет деньги по ипотеке, нужно разобраться в условиях сделки. В каждой сделке условия могут отличаться, так как в документе необходимо учесть интересы всех сторон.

Продавец жилья получает средства из 2 источников:

  1. От покупателя, который вносит первый взнос.
  2. От банка, который выдает оставшуюся сумму.

Технически за дом или квартиру расплачивается покупатель, который оформляет ипотеку, однако на деле схема выглядит по-другому. Первый взнос поступает:

  • наличными;
  • переводом на банковский счет;
  • через аренду ячейки;
  • через аккредитив.

Каждый вариант взаиморасчетов согласовывается между всеми участниками сделки: банковской организацией, продавцом и ипотечным заемщиком. Все они имеют как достоинства, так и недостатки. Например, продавцы часто настаивают на выдаче средств еще до передачи документов в Росреестр, а банк или покупатель, наоборот, предпочтет закрыть сделку после получения выписки, чтобы продавец не смог передумать или завысить цену.к содержанию ↑

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как проходит сделка по ипотеке, этапы оформления ипотеки

Как проходит сделка по ипотеке рекомендуется узнать тем, кто в ближайшее время планирует обратиться в банк за получением кредита. Процедура одобрения и правила предоставления займа с течением времени меняются, поэтому подобная информация позволит сэкономить силы и сберечь эмоциональное здоровье.

Нужен ли риэлтор при получении ипотечного кредита?

Ипотечное кредитование тем удобно для заемщика, что с его стороны, как покупателя, нет необходимости в оплате услуг риэлтора. Банк проводит полную оценку объекта, правоспособности продавца, его дееспособности и общей «чистоты» сделки. На что следует обращать внимание при первичном осмотре объекта недвижимости, если риэлтора у покупателя нет:

  • срок собственности (предпочтительно, должен составлять более 3х лет);
  • основание права собственности (предпочтительно, договор купли продажи или наследования; хуже, если основанием является дарение);
  • количество собственников и прописанных лиц;
  • наличие перепланировок (фактический план помещения должен соответствовать плану БТИ).

Если эти параметры устраивают покупателя, можно направлять документы начинать осуществлять этапы оформления ипотеки.

Купля продажа

На завершающем этапе производится подписание в банке сразу двух договоров. Первым является ипотечное соглашение между банком и заемщиком. Второй – это купля продажа недвижимости. Он заключается между продавцом и покупателем. При подписании всех соглашений присутствуют представители банка. После всех нюансов по сделке, продавцу выдается аванс. Полная сумма перечисляется банком после регистрации ипотеки и прав собственности на жилой объект.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Подробная пошаговая инструкция

Помимо классических ипотечных предложений, российские граждане могут воспользоваться программами, в рамках которых предполагается получение поддержки государства.

К таким относятся следующие варианты:

  • материнский капитал;
  • военная ипотека;
  • для молодых специалистов;
  • для владельцев жилищного сертификата.

После выбора банковского продукта и изучения условий программы необходимо подать заявку в банк. Рекомендуется внимательно ознакомиться с разделом о требованиях к заемщикам и перечня документов. В рамках разных предложений количество бумаг может быть различным, что напрямую влияет на временные показатели для их сбора.

Как проходит сделка между участниками

Сегодня значительная часть сделок проходит с привлечением механизма депозитарной ячейки или аккредитива. Первый предполагает проведение наличного расчета, а второй связан с безналичными платежами. Такие инструменты позволяют максимально обезопасить сделку, так как условия расчетов и факт их выполнения контролируются со стороны банка. Обычно они предполагают предоставление определенного перечня документов, список которых определяется участниками договорных отношений.

В число возможных входят:

  1. Договор купли-продажи недвижимого имущества, прошедший процедуру регистрации;
  2. Заверенная нотариально копия свидетельства об объекте недвижимости;
  3. Расписка органа регистрации о получении документов.

Вариант безопасных расчетов предполагает заключение договора с банком, что требует оплаты услуг кредитной организации. Такой документ определяет условия и особенности проводимых расчетов между основными участниками сделки, а также размер их расходов по оплате действий банка по ее сопровождению.

Сбор документов

Для начала подается заявка на ипотечное кредитование. Это модно сделать в письменном виде в любом отделении банка, или же в электронном варианте через интернет. Вместе с ней предоставляются следующие документы:

Паспорт лица, на которое будет оформлен кредит, паспорт созаемщика (если он будет);

Подтверждение трудоустройства. Для этого используется трудовая книжка или выписки из нее, справка с места работы;

Справки, подтверждающие уровень заработной платы в течение последних шести месяцев.

Также могут потребоваться дополнительные документы. В частности, если созаемщиков будет несколько, то необходимо подтвердить родство. Во время оформления сделок по ипотечному кредитованию может быть предоставлено залоговое обеспечение. Для его принятия банком проверяются документы права собственности, предоставленные заемщиком. Стоит помнить о том, что вся документация действует на протяжении 30 дневного срока с момента ее оформления.

Читайте так же:  Кредиты в японии для чайников

После рассмотрения документов, заявки, Сбербанком выносится решение по поводу одобрения или отказа в ипотечном кредитовании. О решении банка клиенты узнают через смс уведомления. В случае если займ будет одобрен, в таком сообщении указывается дата, до которой предварительное одобрение считается действительным.

Параллельно решается второй вопрос

Одновременно с выходом на сделку бывший собственник выписывается из квартиры сам, перепрописывает всех родственников по другому адресу, а также вывозит вещи из жилого помещения. Объект продажи должен быть «чистым» перед подписанием, иначе кредитный менеджер перенесет дату сделки до полного освобождения жилья.

Многие кредитные учреждения настаивают на оформлении залога уже в дату подписания документов купли-продажи и регистрации сделки. Недвижимость становится собственностью покупателя, а финансовая структура далее осуществляет ипотечную сделку.

Если покупатель приобретает жилье за маткапитал, он получает ссуду без учета этой суммы, оформляет документы, которые сразу же передает в ПФ РФ для перечисления субсидии. Представители пенсионного фонда проверяют чистоту сделки и переводят денежные средства единым траншем в счет погашения долга. Процедура получения денег от государства может занять 1-2 месяца, на протяжении которых необходимо платить ипотеку без учета госпомощи.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке

В настоящее время для многих людей единственным решением в приобретении собственного жилья является ипотека. По поводу данной процедуры у пользователей всегда есть много вопросов, которые касаются того, как проходит сделка по ипотечному кредитованию, кто присутствует на каждом из ее этапов, сколько времени занимает такой процесс. Такими вопросами задаются как будущие заемщики Сбербанка, так и те лица, которые уже получили предварительное одобрение по кредиту.

В настоящее время существует определенная схема или последовательность действий, которые производятся заемщиком и банком во время оформления ипотечного кредита. Этапы зависят от того, какую квартиру выбирают клиенты: на первичном или вторичном рынке. Также схема сделки будет зависеть от следующего:

Типа регистрации прав собственности.

Подбор объекта недвижимости

Важным шагом для клиента выступает этап выбора подходящего объекта недвижимости. Квартира должна отвечать нескольким критериям, в том числе в части стоимости, места нахождения и комфортности проживания. Для банка важно выполнение определенных требований, без соответствия которым гарантированно поступит отказ.

На каких стадиях ипотечных сделок менеджер сопровождает клиента

Сбербанк внимательно относится к каждому своему клиенту, поэтому менеджер ведет сделку по ипотеке на следующих важных этапах:

Заключение договоров, среди которых соглашение купли продажи на квартиру, страховку, по ипотеке;

Оформление сделки при передаче прав собственности продавца покупателю;

Регистрация квартиры, а также ипотеки;

Расчеты со Сбербанком;

Взаиморасчеты с продавцом, страховой компанией ( стоит отметить, что оплату страховых услуг клиент производит за счет собственных средств), посредниками ( если заемщик прибегал к их помощи), государственными органами (все обязательные платежи и взносы должны быть произведены за счет собственных средств клиента).

Подача заявки на ипотеку

После изучения банковских программ ипотечного кредитования, и проверки соответствия требованиям заемщика можно приступать к оформлению ипотеки. Оно начинается с подачи заявки. Для этого сегодня имеется несколько методов. Обратиться есть возможность в ближайшее банковское отделение, или же воспользоваться комфортными онлайн сервисами. Для того чтобы заявление было рассмотрено, потребуется собрать следующие бумаги и передать их Сбербанку:

  • Заверенные копии страниц паспорта гражданина России. Для заявки понадобятся паспортные листы заемщика, созаемщика;
  • Документы, подтверждающие семейное положение;
  • Справки об уровне дохода гражданина;
  • Бумаги, которые могут подтвердить текущие долговые обязательства заемщика.

В случае, если у представителей кредитного учреждения появятся вопросы, то они могут запросить и другие документы для подтверждения платежеспособности гражданина. Стоит отнестись к каждому решению банка с пониманием, поскольку суммы займов ипотеки являются довольно внушительными. И прежде чем одобрить заявку клиента, ему требуется быть уверенным в том, что риски минимальные при сделке.

Заявления граждан рассматриваются на протяжении 8 дней. Такой срок указан на официальном интернет портале учреждения. Он может варьироваться в зависимости от того, сколько праздничных и выходных дней будет между промежутками рабочих банковских дней. Средний срок рассмотрения заявок составляет две недели.

Оценка недвижимости

Для приобретаемых на вторичном рынке квартир в обязательном порядке проводится оценка недвижимости, расходы на проведение которой несет заемщик. Подобные услуги сегодня предоставляются специалистами-оценщиками, а при выборе гражданину необходимо удостовериться в наличии у них лицензии и разрешения на осуществление такой деятельности. При обращении в банк можно получить список аккредитованных лиц, репутация которых проверена кредитной организацией.

При заключении договора о проведении оценки оговариваются следующие моменты:

  • стоимость работ;
  • время проведения;
  • сроки подготовки документов;
  • способ оплаты и получения бумаг.

Вопросы страхования

Необходимость заключения обязательного страхования сегодня определено законодательно. Решение о заключении титульного и личного вида договора клиент вправе принимать самостоятельно. Такие соглашения позволяют снизить риски, связанные с юридической стороной сделки и здоровьем заемщика.

Заключение договора страхования имеет следующие особенности:

  • предполагает оплату за счет заемщика;
  • тариф определяется расценками конкретной организации;
  • сумма расходов зависит от типа недвижимости и включаемых пунктов договора;
  • отсутствие проблем гарантирует сотрудничество с организацией, которая имеет аккредитацию банка.

Преимуществом заключения договора о дополнительном страховании считается получение дополнительных гарантий, и возможность снизить процентную ставки. Многие банки при страховании жизни готовы идти на предоставление более лояльных условий, а выгода заемщика с учетом больших сумм ипотеки может достигать существенных размеров.

В Абсолют банке

Кредитная организация работает с заемщиками, которым на момент оформления займа исполнилось 21 год. Для одобрения заявки потребуется подтвердить трудовой стаж общей продолжительностью в 1 год.

Заявитель вправе рассчитывать на следующие условия:

  • получение суммы до 80% от стоимости залогового имущества;
  • возможность привлечения к процессу кредитования до 4-х созаемщиков;
  • заключение договора на срок от 1 года.
Читайте так же:  Можно ли помочь человеку в “черном списке” банков

Наиболее выгодные условия предусмотрены для клиентов, имеющих привилегии благодаря обладанию статуса держателя карты, зарплатного клиента или сотрудника РЖД.

В Сбербанке на вторичное жилье

Условия программы предполагают следующие пункты:

  • сумма первого взноса от 10%;
  • ставка процента от т 8,8%;
  • возможности для снижения ставок.

На базовую ставку процента вправе рассчитывать зарплатные участники, согласившись воспользоваться электронным сервисом подачи документов и заключившие договор страхования.

Особенности программ банков

Необходимые документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотечного кредита в банк предоставляются несколько пакетов документов:

  • документы заемщика (паспорт, документы о доходах, подтверждение права собственности на имущество, которое передается в дополнительный залог, сведения о детях, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке и прочие документы; чем больше сведений о себе предоставит заемщик, тем лучше);
  • документы поручителя и созаемщика (как правило, требуется только удостоверение личности и сведения о доходах, т.к. основной риск принимается на заемщика);
  • документы на недвижимость (правоустанавливающие документы, свежие выписки из домовой книги и ЕГРН, справка о дееспособности продавца, паспорт продавца, согласие супруга/и продавца на сделку с недвижимостью, план БТИ).

Полная схема ипотечного кредитования, которую предлагает Сбербанк

Перед тем, как будет назначена точная дата подписания всех необходимых документов для завершения сделки по ипотечному кредитованию, важно знать, с какими этапами придется столкнуться. Также предстоит разобраться, какие соглашения подписываются в этот период. Клиентам следует убедиться в том, что ими были проведены всей действия для того чтобы, завершение сделки состоялось в назначенное время.

Выбор ипотечной программы

Сбербанк сегодня предлагает большое разнообразие ипотечных программ, среди которых пользователи могут подобрать оптимальные. Во время принятия решения клиенты принимают во внимание следующие факторы:

Стоимость квартиры, наличие возможности сэкономить на покупке жилья. Во время анализа цены на недвижимость необходимо принять во внимание не только платежные параметры, но и также комиссии, просрочки платежа, которые также могут случиться. Также рекомендуется проанализировать размеры первоначального взноса и переплату при пользовании ипотекой;

Использование льгот и акций. В настоящее время отделения Сбербанка предлагают ипотечные кредиты на выгодных условиях для военнослужащих, социально незащищенных граждан, семей с двумя, тремя и более детьми. Есть варианты ипотеки, которые позволяют использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал.

Многие заемщики предпочитают пользоваться ипотечными продуктами от крупнейшей финансовой организации страны по той причине, что здесь созданы наиболее комфортные условия для проведения сделок. Поиск жилой недвижимости не составляет труда, поскольку есть возможность пользоваться специальным сервисом Домклик, где собраны многочисленные объявления о продаже квартиры от аккредитованных агентств по недвижимости, риэлторов, застройщиков и физических лиц.

В отделениях Сбербанка созданы оптимальные условия для эффективного проведения процедур по кредитному соглашению. Переговорные пункты, сейфовые ячейки и многое другое позволяют обеспечить комфортное взаимодействие сторон при оформлении договоров на всех этапах кредитования.

Сбор документов и подача заявления

Здесь заемщик самостоятельно собирает регламентированный перечень документации. При этом не стоит торопиться с поиском жилья до получения одобрения. В противном случае есть риск зря потратить время. Для оформления традиционного жилищного займа необходимы:

  • паспорт всех сторон сделки;
  • справки о доходах;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • подтверждение дополнительных доходов;
  • свидетельство о браке;
  • дипломы об образовании;
  • документы, подтверждающие возможность оплатить первый взнос и пр.

Заключение предварительного договора купли-продажи

Еще одной отличительной особенностью Сбербанка является то, что специально для него и по его образцу покупатель с продавцом должны заключить предварительный договор и представить его в банк. Ни один другой банк этого не требует и не вмешивается до сделки в отношения и договоренности продавца с покупателем. На практике происходит так, что стороны заключают два договора: подписывают свой договор аванса (реже задатка), где проговаривают все условия выхода на сделку, и предварительный договор по форме Сбербанка. Подписание предварительного договора Сбербанка носит формальный характер, поэтому зачастую этот договор подписывается в одном экземпляре.

Ипотека с нуля шаг за шагом: доступным языком о механизме кредитования

Ипотека представляет собой разновидность кредитования, отличительной особенностью которого выступает целевое назначение займа. Выданные банком средства могут быть направлены на приобретение жилой недвижимости, в роли которой часто выступают квартиры, частные дома и апартаменты. Некоторые банковские продукты предполагают возможность получения денег на цели строительства жилого объекта.

В качестве обеспечения ипотеки всегда выступает залоговое имущество заемщика. В большинстве случаев таким является приобретаемый объект или квартира, принадлежащая гражданину на праве собственности. Некоторые банки в качестве залога рассматривают только квартиры, находящиеся в многоэтажных домах. Ряд кредитных организаций требуют выполнение условия о действии в регионе подразделения.

Выбор жилья и оформление документов

Во время выбора квартиры для покупки в ипотеку, клиенты ориентируются на следующие вещи:

Стоимость жилья, адекватность продавца, гибкость при оформлении сделки;

Расположение жилого объекта. В частности, покупатели обращают внимание на удаленность от школ, детских садов, работы, транспортной развязки, объектов здравоохранения;

Возможность последующей перепродажи недвижимости в случае необходимости;

Цены на коммунальные услуги, обслуживание дома.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем, как заключать сделку по ипотеке на покупку жилья, важно убедиться, что выбранный объект недвижимости соответствует основным банковским критериям:

Отсутствие незаконной перепланировки, деревянных перекрытий, изменений внешних границ;

Обладает оптимальным техническим состоянием;

Имеет все необходимые для проживания коммуникации, есть отдельный вход;

Располагается в многоквартирном здании, износ которого на момент оформления договора по ипотечной сделке не превышает 70 процентов;

Права собственности принадлежат продавцу.

Если жилье в ипотеку от Сбербанка приобретается на вторичном рынке, то важно убедиться, что в нем не прописаны недееспособные собственники или лица, находящиеся в тюрьме.

Читайте так же:  Где дают потребительский кредит без справок о доходах

Заверение ипотеки нотариально

Большая часть банков настаивает на том, чтобы ипотечная сделка была оформлена у нотариуса. Хотя это является обязательным еще с 2005 года. Если не обращаться к нотариусу, то можно избежать дополнительных расходов на кредит и согласование со специалистом времени визита в отделение кредитора.

Этап 2. Сходите на встречу с ипотечным консультантом

Ипотечный консультант – это сотрудник банка, который консультирует заемщика и проверяет документы. Специалист расскажет об условиях программ, обязанностях потенциального клиента. Личная встреча дает отличный шанс задать интересующие вопросы.

Поэтому приходить на встречу нужно с подготовленным списком вопросов:

  1. Спросить о способе расчета ипотечной ставки, штрафах за просрочку, комиссиях за рассмотрение заявки, льготных программах и акциях.
  2. Уточнить условия досрочного погашения. Некоторые банки прописывают в договоре срок, в течение которого досрочное погашение невозможно.
  3. Уточнить список обязательных и дополнительных документов.
  4. Узнать, каким способом необходимо подтверждать доходы и можно ли сделать это справкой в свободной форме.
  5. Узнать, какие варианты пользования недвижимостью допускает банк. Например, можно ли делать ремонт, сдавать квартиру в аренду.
  6. Спросить о времени действия положительного решения банка, возможности повторной подачи заявки.
  7. Поинтересоваться о возможности привлечения созаемщиков.
  8. Узнать о дополнительных бесплатных сервисах. Некоторые организации предлагают кредитные карты, круглосуточный центр поддержки, доступ в онлайн-банк.
  9. Спросить, какое страхование является обязательным, и какие страховые компании аккредитованы банком.

При встрече с консультантом постарайтесь выглядеть презентабельно. То же самое касается фотографии для документов. От вашего внешнего вида многое зависит. Потрепанная одежда, мешки под глазами, несвежий внешний вид, щетина на лице — все это заставит клерка усомниться в вашем благосостоянии.

Часто случается так, что при встрече вы задали все вопросы, которые хотели. Однако через несколько дней у вас появились новые. Даже если какой-то пункт затерялся в памяти, всегда можно договориться о повторной встрече или позвонить.

Этап 4. Подайте заявку и получите одобрение

Подача заявки начинается с похода в выбранный банк и заполнения анкеты. Последнюю можно скачать с официального сайта банка. Кредитный консультант проверит ее на ошибки и заберет все документы на рассмотрение. Этот процесс обычно занимает от 3 до 5 рабочих дней. В это время обязательно будьте на связи. Кредитные менеджеры по ходу дела могут звонить и запрашивать документы, задавать новые вопросы.

Банки уведомляют клиентов о вынесенном решении посредством SMS сообщений, электронной почты, звонков. В случае положительного решения сотрудник банка попросит прийти в отделение. Он назовет сумму и условия ипотеки. С этого момента можете приступать к поиску квартиры.

Если заявку рассматривают более 7 дней — можете позвонить консультанту самостоятельно и выяснить причину задержки. Может быть необходимо принести дополнительные документы, или долгий срок вынесения решения связан с высокой загруженностью работников банка.

Подача заявки на кредит

Оформление заявки входит в число обязательных шагов, а результатом его прохождения может стать одобрение или отказ в получении займа. Подача может быть осуществлена при помощи электронного сервиса, что требует минимального времени и сил. Единственным ограничением выступает необходимость доступа в интернет и обладание элементарных навыками работы на компьютере.

После подачи заявки могут возникнуть следующие сложности:

  1. Банк одобрит заявку, но сумма окажется менее необходимой;
  2. Желаемый объект недвижимости не подойдет под требования кредитной организации;
  3. Во время подготовки документов рыночная цена недвижимости вырастет и объема займа окажется недостаточно;
  4. Назначенная банком дата не устроит продавца, и он откажется от сделки.

Для исключения неприятных ситуаций рекомендуется заранее рассчитывать сроки и возможные риски. Учет подобного нюанса особо важен, когда заемщику необходимо получать документы от ПФ, органов опеки или иных органов.

Заключение договора

После предоставления полного перечня документов начинается этап заключения договора. Именно данный документ определяет, на каких условиях будет предоставлен заём.

Особое внимание необходимо уделить наличию следующих пунктов:

  • отсутствие платы за оформление документов;
  • нюансы перечисления ежемесячного платежа;
  • возможность досрочного погашения ипотеки;
  • комиссии и штрафы за просрочку.

Страхование недвижимости

Проведение ипотечных сделок подразумевает обязательное страхование приобретаемого имущества. Для этого в банке есть список аккредитованных страховых агентств, в которые клиенты могут обратиться. Страховка на жилье оформляется в кратчайшие сроки и оплачивается заемщиком самостоятельно. Банк на эти цели не предоставляет средства. После оплаты клиент в течение нескольких дней получает страховку на квартиру.

А для того чтобы ипотека была предоставлена с меньшей процентной ставкой, заемщик может застраховать свою жизнь. Но эта процедура не является обязательной при ипотечном кредитовании в финансовом учреждении.

Подбор объекта недвижимости

Как уже говорилось ранее, целесообразно заниматься поиском подходящего жилища только после получения одобрения. Это избавит от конфликтов с банком и от личного разочарования. Чтобы не ошибиться с выбором объекта, можно обратиться к риелторам. Они учитывают требования заказчика и потенциального кредитора, помогая оперативно собрать документы для предстоящей сделки. Чтобы собрать все документы для выбранного жилища, банк предоставляет не более 60 суток.

Далее кредитор выполняет комплексную оценку недвижимого объекта. Предметом анализа является юридическая чистота квартиры и ее состояние. Далее клиент получает финальный вердикт банковской компании — положительный либо отрицательный.

Отказ могут спровоцировать следующие факторы:

  • квартира находится в аварийном состоянии;
  • недвижимость находится в доме с вышедшим сроком эксплуатации;
  • в частном доме деревянные перекрытия, полы и стены;
  • из жилища не выписаны прошлые владельцы;
  • в квартире была незаконная перепланировка.

Через сколько банк переводит деньги по ипотеке?

Сама по себе процедура оформления ипотечной сделки – сложный и многоступенчатый процесс. Сторонам требуется не только приобрести и перерегистрировать недвижимость, но и выполнить денежные расчеты. Именно поэтому многие интересуются — через сколько банк переводит деньги по ипотеке?

Читайте так же:  Как взять 30000 наличными в кредит

Чтобы не запутаться, специалисты рекомендуют сначала разобраться в этой процедуре, а уже потом подавать заявку. Затронем вопрос о времени получения денег продавцом, который также часто задают читатели.

Подбор объекта недвижимости

Важным шагом для клиента выступает этап выбора подходящего объекта недвижимости. Квартира должна отвечать нескольким критериям, в том числе в части стоимости, места нахождения и комфортности проживания. Для банка важно выполнение определенных требований, без соответствия которым гарантированно поступит отказ.

Банки предъявляют к залоговому объекту следующие требования:

  • достаточная ликвидность объекта;
  • наличие инженерных коммуникаций;
  • капитальность фундамента и строения;
  • отсутствие статуса ветхого или аварийного.

Страхование

Обязательной является страховка залогового имущества (приобретаемая недвижимость), причем подписать такой документ некоторые кредиторы требуют еще до подписания договора кредитования. Отказаться от данного вида страхования нельзя.

Сколько времени проходит сделка по ипотеке

Затраты ресурса связаны со следующими этапами:

  • выбор программы и объекта;
  • подача заявки для одобрения;
  • получение заключения;
  • сбор документов;
  • оформление договора;
  • прохождение государственной регистрации.

Длительность этапа выбора ипотечного предложения напрямую зависит от активности гражданина. Некоторым для этого достаточно дня, а другие не могут остановиться на конкретном варианте в течение нескольких месяцев. Подача заявки сегодня не вызывает особых сложностей, а подать ее можно при посещении отделения банка или при помощи электронного сервиса. В первом случае срок рассмотрения обычно варьируется в пределах 3 дней, а при удаленной подаче некоторые банки готовы рассмотреть заявку в течение 24 часов.

Одобрение банка на получение ипотеки распространяется на определенный период. Срок зависит от внутренних правил банка, а в среднем он варьируется в пределах 3—4 месяцев. После заключения договора заемщику необходимо пройти этап государственной регистрации сделки для вступления в права владения недвижимостью. Длительность процедуры сегодня составляет 5 рабочих дней в случае, если все законодательные требования соблюдены и у специалистов нет основания для отказа.

Как проходит обычная сделка по ипотеке?

Этап 3. Подбор объекта кредитования..

В принципе, начать поиски подходящего объекта заемщик может и до момента обращения в банк, но это нецелесообразно. Эффективнее подбирать квартиру или дом с учетом суммы, которую кредитор может одобрить данному заемщику, чтобы потом не было разочарований.

Военная ипотека: как проходит сделка

Сделка в рамках военной ипотеки предполагает следующую последовательность действий:

  1. Подача военнослужащим рапорта для получения свидетельства участника НИС;
  2. Поиск подходящей недвижимости самостоятельно или при помощи посреднических организаций;
  3. Достижение договоренностей с продавцом о нюансах сделки;
  4. Подача документов в банк и получение одобрения;
  5. Отправка документов для проверки в «Росвоенипотеку» и получение согласия;
  6. Оценка недвижимости и заключение договора страхования;
  7. Заключение договоров и прохождение государственной регистрации.

Далее ежемесячные платежи оплачиваются за счет средств государственного бюджета, а полноценным владельцем военнослужащий станет при выполнении всех условий программы НИС. Сделка в рамках военной ипотеки может растягивать на месяц и более, поэтому рекомендуется предупредить об особенности привлечения средств, продавца недвижимости.

Как осуществляется ипотечная сделка в Сбербанке

Ипотечное кредитование не обходится без предварительного одобрения займа на покупку квартиры. Как только заявка одобряется банком, менеджеры кредитного учреждения рассказывают ему о том, по какой схеме происходит оформление ипотеки на приобретение недвижимости.

После одобрения у заемщика имеется период до двух месяцев, в течение которых ему требуется в рамках ипотеки выполнить следующие действия:

Сбор полного пакета документов. При их оформлении важно ориентироваться на образцы, которые нередко выдаются клиентам Сбербанком;

Подбор такого объекта недвижимости, как квартира. Нужно на этом этапе произвести ее оценку, проверку на юридическую чистоту. Процедура доступна на сайте специального сервиса от Сбербанка Домклик. Юридическая чистота имущественных прав является залогом заключения честной сделки купли продажи жилой недвижимости;

Заключение страховых договоров. Во время пользования ипотекой обязательно оформляется страховка квартир, которые выбирают клиенты. А страхование жизни позволяет снизить процентную ставку по кредиту. В Сбербанке предоставляется список аккредитованных страховых компаний, в которых оформление страховок заемщикам обойдется дешевле, а процедура не отнимет много времени.

После всего этого с клиентом свяжется специалист Сбербанка, который подробно расскажет о том, какие действия требуется выполнить на пути к завершению всех нюансов по ипотечной сделке.

Как все проходит

Когда заемщик нашел подходящее жилье на вторичном рынке и банк его одобрил, покупатель вносит небольшой аванс. Передача денег документируется в договоре задатка, где указываются в обязательном порядке:

  • дата заключения соглашения;
  • сроки, в течение которых продавец освободит жилье как фактически, так и юридически (выпишется);
  • итоговая стоимость, характер денежных расчетов, сроки перечисления денег по ипотеке.

Договор купли-продажи составляется в филиале, где выдают ипотеку. Заемщик подписывает кредитное соглашение, перечисляет первый взнос на личный счет или кладет наличные в арендованную банковскую ячейку. Если сторонам удобно, выбираются другие способы расчетов.

После осуществления регистрационных мероприятий продавец получит оставшуюся сумму за недвижимость. Если сделку по тем или иным причинам зарегистрировать не удалось, стороны остаются при своих деньгах. Процедуру выдачи средств контролирует кредитная организация, так что самостоятельно выпрашивать средства у покупателя не придется. Регистрация сделки и взаиморасчеты сторон могут занять до 5 рабочих дней.

Когда покупатель получает свидетельство о собственности, второй бланк передают продавцу имущества, а третий экземпляр или копию – кредитору. С этого момента бывший собственник может получить свои деньги в банке.

На самом деле ждать перевода 5 дней не придется. Сделка проходит намного быстрее. Посетив регпалату, стороны встречаются с кредитным менеджером, который закрывает сделку, осуществляет транзакцию или выдает распоряжение на получение денег в банковской ячейке. Проверив сумму, продавец пишет расписку об отсутствии претензий к покупателю и банку. Все операции могут быть выполнены в течение дня, однако некоторые банки растягивают сделку до 3 недель.к содержанию ↑

Читайте так же:  Кредитные карты с большим лимитом до 750000

Ипотека с нуля шаг за шагом: доступным языком о механизме кредитования

Ипотека представляет собой разновидность кредитования, отличительной особенностью которого выступает целевое назначение займа. Выданные банком средства могут быть направлены на приобретение жилой недвижимости, в роли которой часто выступают квартиры, частные дома и апартаменты. Некоторые банковские продукты предполагают возможность получения денег на цели строительства жилого объекта.

В качестве обеспечения ипотеки всегда выступает залоговое имущество заемщика. В большинстве случаев таким является приобретаемый объект или квартира, принадлежащая гражданину на праве собственности. Некоторые банки в качестве залога рассматривают только квартиры, находящиеся в многоэтажных домах. Ряд кредитных организаций требуют выполнение условия о действии в регионе подразделения.

В число запрещенных операций входит:

До момента полного погашения долга владелец будет не вправе заключать подобные виды сделок в отношении залогового объекта. В случае затруднений финансового плана и невозможности заемщика рассчитаться по кредиту залог будет выставлен на торги и средства от реализации будут направлены на погашения остатка по ипотеке.

Процедура оформления займа состоит из нескольких последовательно выполняемых этапов и всегда начинается с выбора наиболее выгодного кредитного предложения. Определяющими критериями для потенциального заемщика выступает величина процентной ставки и срок длительности кредитных отношений. Именно данные параметры влияют на размер итоговой переплаты. Важными критериями выбора также выступает сумма первоначального взноса и максимально возможный объем займа.

Зачисление первоначального взноса на счет

Перед сделкой (можно в день сделки) заемщику необходимо зачислить весь первоначальный взнос на свой счет в Сбербанке. Если же часть средств уже была передана продавцу, то надо с него взять расписку и предоставить ее в банк. С помощью такой процедуры Сбербанк усложняет задачу недобросовестным покупателям завысить фактическую цену недвижимости, а также провести сомнительную сделку.

Нюансы оформления ипотечного займа

Наиболее актуальные условия представлены на официальном сайте кредитных компании. Максимально полную информацию можно запросить при личном визите в офис банка. Выбирая финансовую компанию, нужно обращать внимание на наличие дополнительный комиссий. Как правило, банковские организации взимают плату за операции над депозитным счетом. Также может потребоваться оплата страховки и отчетов о стоимости недвижимости.

Процедура получения ипотеки включает:

  1. сбор документов и подачу заявки;
  2. одобрение заявки и подбор недвижимости;
  3. подачу документов для выбранного объекта кредитования;
  4. оценку недвижимости и получение банковского согласия;
  5. страхование жилища;
  6. подписание кредитного договора и сделки купли-продажи;
  7. регистрацию прав собственности;
  8. финальный расчет за жилище и заселение.

к содержанию ↑

Минусы

У Сбербанка есть два существенных минуса при проведении сделки. Во-первых, можно арендовать только одну ячейку под одну сделку. Если сделка альтернативная, то арендуется также одна ячейка на одну квартиру. Это очень неудобно, когда у квартиры несколько собственников, и каждый хочет иметь индивидуальный доступ. Во-вторых, в условиях доступа к сейфу не всегда возможно прописать те условия, о которых уже договорились покупатель и продавец. Например, на момент сделки в квартире прописано третье лицо, и покупатель, чтобы обезопасить себя от неприятностей, хочет указать в условиях доступа к деньгам выписку третьего лица из квартиры. В Сбрербанке такое не проходит, к сожалению.

ВТБ 24 вторичное жилье

ВТБ сегодня представляет несколько программ для приобретения вторичного жилья. Среди них есть классический банковский продукт и предложение с упрощенной процедурой оформления по двум документам.

Клиенты могут рассчитывать на следующие условия:

  • сумма кредитования — от 600 000 до 60 млн. рублей;
  • процентная ставка — от 8,9%;
  • сумма первоначального аванса — от 10%;
  • длительность кредитных взаимоотношений — до 30 лет.

ВТБ готов работать с заемщиками, у которых отсутствует прописка в регионе обращения за кредитом. Потенциальный заемщик может подтвердить доходы справкой с официального места работы, выбрать вариант предоставления сведений по форме банка. При недостаточности источника собственных поступлений допустимо привлечение со заемщиков, общее количество которых может достигать 4 человек. Рассчитывать на минимальную процентную ставку могут заемщики, заключившие договор личного страхования, имеющие статус особого клиента и внесли взнос не менее 20%.

Оценка недвижимости

Для приобретаемых на вторичном рынке квартир в обязательном порядке проводится оценка недвижимости, расходы на проведение которой несет заемщик. Подобные услуги сегодня предоставляются специалистами-оценщиками, а при выборе гражданину необходимо удостовериться в наличии у них лицензии и разрешения на осуществление такой деятельности. При обращении в банк можно получить список аккредитованных лиц, репутация которых проверена кредитной организацией.

Особенности оформления ипотеки в Сбербанке

Данная кредитная организация предъявляет стандартные (за некоторым исключением) требования к заемщикам:

  • Возраст не меньше 21 года и не старше 74;
  • К моменту последнего взноса по кредиту возраст не может быть больше 75 лет;
  • Отсутствие судимости, ее снятие или погашение;
  • Совокупный трудовой стаж свыше 12 месяцев. Стаж по последнему месту работы от 6 месяцев. Непрерывный стаж не менее одного года за последние пять лет. Если заемщик получает заработную плату на карту Сбербанка, то указанные требования к нему не применяются;
  • Родители, супруг (супруга) и дети старше 18 лет могут выступить созаемщиками. Их количество не может быть более трех. Банк учитывает суммарный доход всех указанных лиц;
  • Единственный источник дохода, который учитывается у пенсионеров, это пенсия. Работающим пожилым людям с маленьким пособием по старости на получение кредита рассчитывать не приходится.

Договор купли-продажи квартиры через ипотеку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как оформить ипотеку на квартиру, читайте тут.

Источники

Как проходит обычная сделка по ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here