Как превратить несколько кредитов в один

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как превратить несколько кредитов в один" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как объединить несколько кредитов в один?

Многие жители России одновременно платят сразу несколько кредитов, причем обычно даже в разных банках. Это существенно усложняет процедуру обслуживания долга, т. к. нужно соблюдать одновременно несколько графиков платежей, помнить их даты и суммы в каждом банке и т. д. В этой ситуации перед заемщиком встает вопрос о том, как объединить несколько кредитов в один. К счастью, такая услуга доступна на рынке с помощью программ по рефинансированию.

Консолидация кредитов – что это такое?

Процедура, заключающаяся в объединении нескольких кредитов, называется консолидацией. Отдельно она на российском рынке не предлагается. Но она доступна в рамках программ рефинансирования.

При рефинансировании клиенту оформляется новый кредит, а средства, полученные по нему, направляются на погашение ранее взятых ссуд. При этом заемщику могут также предоставляться дополнительных средств наличными на любые нужды.

Процедура оформления

Процесс оформления рефинансирования с целью консолидации очень похож на процедуру получение новой ссуды. Но все же он имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать.

Особенности и условия

Условия, на которых можно провести объединение займов, зависит от политики выбранной организации.

Например, Тинькофф готов рефинансировать любой кредит от микрозайма до ипотеки, а его клиентом может стать любой совершеннолетний гражданин РФ до 70 лет. Этот банк готов предложить снижение процентов пенсионерам и выгодные условия студентам. Недостаток программы — ограничения по сумме до 2 млн руб. и сроку возврата долга не более 3 лет. Поэтому воспользоваться этим предложением при большой задолженности сложно.

Если одним из объединяемых кредитов является ипотека, то лучшим выбором будет обращение в Сбербанк. Это не позволит снять обременение с недвижимости, но даст право выплачивать долг в течение 30 лет. Условия программы разрешают соединить с ипотечным займом до 5 ссуд любых других видов, кроме долгов перед МФО.

Те, кого интересует рефинансирование потребительских кредитов на максимальный срок, могут обратиться в ПСБ. Здесь можно запланировать возврат денег в течение 7 лет. Суммарный размер задолженности при этом не должен превышать 3 млн. Однако требования к заемщику будут более жесткими. Он должен быть старше 23 и моложе 65 лет. Также есть ограничения по сфере деятельности.

Максимальную сумму для консолидации, до 5 млн. руб., можно получить в ВТБ. Этот банк готов работать с людьми с 21 года.

Подобрать оптимальное для своих условий предложение можно с помощью различных сервисов, например банки.ру или сравни.ру.

Как объединить кредитные займы и в каких организациях

Перед тем, как обратиться в банк с целью оформления нового займа, потребуется изучить доступные предложения и произвести расчет на онлайн-калькуляторах, размещаемых многими кредитными организациями на официальных сайтах.

Рефинансирование нескольких займов и соединение их в единый долг, хорошая альтернатива для российских граждан.

После выбора наиболее выгодной программы, следует снова собрать пакет документов. Что в него будет входить, зависит от условий банка. Некоторые из них могут потребовать справки из тех банков, где у потенциального клиента есть действующие займы.

Получив одобрение заявки и подписав новый договор, потребуется направить выданную сумму на погашение старых задолженностей. После этого потребуется взять справки о закрытии кредитов и предоставить их в банк, где была проведена консолидация.

Некоторые финансовые организации упрощают задачу заемщика, самостоятельно переводя деньги по предоставленным им реквизитам. В этом случае сбор справок уже не требуется.

Преимущества объединения

Начнём, пожалуй, с приятностей, которых у этого процесса довольно много. Но мы заденем здесь только самые главные и существенные, благодаря которым вы сможете заметно облегчить свою жизнь.

И первое, о чём хотелось бы сказать – это экономия бюджета. Тут такая ситуация получается: если вы собираетесь взять в долг только за тем, чтобы погасить предыдущий, то рискуете не потянете долговые обязательства, так как вам придётся обслуживать сразу две ставки, а это очень невыгодная затея.

Кроме того велик шанс того, что вам попросту откажут в услуге, ведь банк прежде всего заботит не то, как хитро вы хотите выйти из положения, а его собственные деньги, и он обезопасит себя всеми возможными и невозможными путями, лишь бы те финансы, которыми он располагает, вернулись обратно.

А тут вы явились и требуете средства, при этом, не осознавая, что сотрудник может проверить вас по базе данных и выяснить, что ваша кредитная линия вот-вот испортиться из-за непогашенного долга.

А если есть просрочка, то это автоматически на 99% гарантирует отказ вам в предоставлении денег. Вы, конечно, можете заявить, будто используете эти средства только затем, чтобы расплатиться с предыдущим кредитом, да вот только банки – это не те организации, где привыкли верить на слово.

Однако, обратившись с просьбой об объединении кредитов, вы не только повысите шансы на положительное решение по вашему вопросу, но и сэкономите приличную сумму, так как при этом процессе ставки не суммируются, а высчитывается новая.

Она может быть чуть выше, чем та, которая на вас висит сейчас, но в любом случае будет ниже, чем, если бы вы взяли два разных кредита и решили бы таким образом расплатиться с долгами.

Также поводом воспользоваться этой возможностью, можно назвать удобство в погашении. Дело в том, что при наличии нескольких долгов вы чётко должны помнить, когда и где вы должны их погасить.

Это очень важно, так как единственная просрочка, даже по забывчивости, обязательно приведёт к тому, что ваша кредитная история замарается и в следующий раз попросить ссуду у финансового учреждения у вас не получится ввиду того, что вы постоянно будете нарываться на отказ в просьбе.

Но, соединив сразу несколько кредитов в один большой, вы мгновенно решаете эту проблему. В таком случае всё, о чём вам придётся помнить, так это о том, чтобы в установленные сроки ежемесячно погашать единственный долг, а не несколько в разные временные промежутки.

К тому же сделать это позволительно в одном и том же банке, а не у разных кредиторов. В итоге, вам не придётся бегать по всему городу, чтобы лично посещать каждый филиал и уже там отдавать кровно заработанные в счёт уплаты.

Читайте так же:  Как получить от банков очень большой кредит

Поэтому возможность объединения – это поистине замечательная возможность освободить себя от нескольких проблем сразу и при этом не попасть в чёрный список, из которого выбраться бывает очень сложно, если вообще это можно сделать.

Так что, если вы оказались в трудной жизненной ситуации, то бегом пользоваться рефинансированием, так как именно подобным образом обзывают объединение долгов, чтобы помочь справиться с обстоятельствами.

ТОП-3 предложений от банков

Программы рефинансирования активно развиваются банками. Им выгоднее привлекать заемщиков, которые уже выплачивают своевременно задолженность. Клиенту стоит сравнивать предложения, ориентируясь на ставку, количество кредитов, которые можно объединить и другие параметры.

Вывод : В рамках данной статьи мы рассмотрели, как происходит объедение нескольких кредитов в один. При правильном подходе можно не только упростить его обслуживание, совершая платежи только одному кредитору, но и сократить итоговую переплату.

А вам приходилось объединять несколько кредитов в один? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

Теперь вы знаете о том, как объединить несколько кредитов в один.

Всё, что вы хотели знать про объединение кредитов

Кто не может воспользоваться услугой

Большинство финансово-кредитных организаций в праве отказаться рассматривать заявку на рефинансирования от тех заемщиков, кто:

  • допускает просрочку платежей, имеет непогашенные штрафы и пени;
  • пользуется услугами микрофинансовых организаций;
  • имеет небольшую задолженность, размер которой меньше минимальной суммы кредитования в выбранном банке.

Также не получится воспользоваться программой тем, кто не попадает под требования банка по возрасту, стажу или сфере деятельности. Например, многие кредитные организации отказываются работать с ИП. В этом случае потребуется обратиться в более лояльную организацию.

Можно ли объединить кредиты в один?

Если «бремя» кредитов стало непосильным, то одним из наиболее экономичных вариантов решения проблемы действительно станет консолидация. Хотя банки чаще всего предоставляют рефинансирование. Эти понятия разные по своей сути.

Рефинансирование подразумевает замену одного долга на другой – когда новый кредит оформляют с продлением сроков погашения, на более выгодных условиях.

Консолидация же как раз и предполагает объединение нескольких кредитов с различными условиями и датами выплат в один (на общую сумму задолженности по старым). Средства не выдаются клиенту, а переводятся на счет кредиторов с целью погашения текущих долгов.

Такой вариант, несомненно, удобен для заемщика, ведь ему не придется следить за сроками и посещать несколько разных учреждений – все можно оплатить в одном месте. В отличие от реструктуризации, рефинансирование не портит кредитную историю. К тому же, продление сроков приводит к уменьшению ежемесячных выплат. Но при этом следует учитывать увеличение общей переплаты с учетом процентов. Кроме того, за досрочное закрытие некоторых кредитов придется платить штраф. Поэтому перед подписанием нового кредитного договора нужно все обдумать и тщательно просчитать. При необходимости, обратиться к специалисту. Например: если есть займы, до закрытия которых осталось менее года, – их лучше не трогать, поскольку затраты на переоформление зачастую превышают экономию от понижения ставки.

Алгоритм действий при консолидации:

  • изучить предложения разных кредитных учреждений;
  • сделать расчет и убедится, что новый кредит станет выгодным;
  • собрать пакет необходимых документов (перечень уточняйте в выбранном учреждении);
  • подать заявку и дождаться одобрения;
  • заполнить документы на досрочное погашение в других банках;
  • оформить новый договор;
  • получить справки или выписки о закрытии рефинансируемых кредитов;
  • следить за сроками оплаты – своевременно выплачивать один кредит вместо нескольких.

Программы консолидации, под наименованием «Рефинансирование кредитов» есть во многих учреждениях. В некоторых возможно объединить до 4-6 кредитов (ВТБ, Промсвязьбанк, Сбербанк, Альфабанк, Россельхозбанке). В каждом банке предоставляются разные условия, поэтому их следует сравнить, чтобы подобрать для себя подходящий вариант.

Объединение кредита. Как объединить кредит в один?

27 November 2019

У меня несколько кредитов в разных банках, слышал что их можно объединить в один, подскажите, стоит ли объединять кредиты и как это сделать? Возможно ли объединить кредиты, оформленные в разных банках?

Можно ли объединить кредиты?

Итак, у вас несколько кредитов, оформленных в одном, или нескольких банках. У каждого кредита свой ежемесячный платеж, своя дата внесения платежа по кредиту, разные способы внесения, знакомая ситуация? Разумеется, оплата нескольких кредитов — хлопотная вещь, а ведь мало кто знает, что есть отличный способ объединения кредитов, который поможет не только объединить кредит в один, но и сократить размер ежемесячного платежа, по банковскому он называется — консолидирующий кредит.

Что такое консолидирующий кредит?

Кредит, который объединяет или рефинансирует несколько кредитов или задолженностей в один — называется консолидирующим. Как правило, данный кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

Часто консолидирующий кредит путают с перекредитованием, в целом они похожи, только перекредитование — процесс, когда берется новый кредит, чтобы погасить текущий, а в случае с консолидирующим кредитом, несколько кредитов объединяются в один, по которому назначается один ежемесячный платеж.

Объединение кредитов, оформленных в одном банке

Объединение кредитов одного банка — наиболее простой и легкий способ. Данную услугу предлагают такие крупные банки, как Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк России.

Для объединения кредита, вам достаточно будет один раз посетить отделение вашего банка и подписать договор на консолидацию кредитов в один. Как правило, основным требованием будет ваша хорошая кредитная история, без задержек и просрочек по кредитам.

Преимущества и условия объединения кредита от Сбербанка России:

Вы можете совершить объединение кредитов в один Сбербанк, по льготным условиям:

Как это работает? Расчет объединения кредита от Банка Москвы:

Объединение кредитов разных банков

Объединение кредитов, оформленных в разных банках, в один — возможно несколькими способами.

  • получить новый кредит самостоятельно и погасить оставшуюся часть старых кредитов.
  • обратиться в банк, и оформить договор на консолидацию кредитов в сторонних банках, в данном случае банк возьмет на себя, все ваши кредитные обязательства.

Схема объединения первым способом, является наиболее простой, но имеет много недостатков, самостоятельное погашение кредитов хлопотное занятие.

Рассмотрим несколько предложений банков:

Сбербанк предлагает воспользоваться объединением кредитов со следующими условиями:

Требования банка ВТБ-24 для услуги рефинансирования кредитов:

Из дополнительных документов вам потребуются, получить следующие данные из банков, в которых у вас оформлен кредит и представить в банк, в котором вы хотите объединить ваши кредиты:

  • Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, с информацией о номере и дате заключения кредита, дате окончания кредита, сумму и валюту кредита, размер процентной ставки по кредиту, ежемесячный платеж и остаток задолженности по кредиту.
  • Справка с реквизитами вашего кредитного счета.
Читайте так же:  Что такое депозитарий зачем он нужен

Мы рекомендуем воспользоваться услугой объединения кредитов в следующих банках:

  1. Сбербанк России — 8 800 555 55 50
  2. Банк Москвы — 8 800 200 23 26
  3. Втб 24 — 8 800 100 24 24

Если у вас возникли вопросы или вы уже решили воспользоваться услугой объединения кредитов, просто позвоните по указанным выше телефонам, менеджеры банка подскажут вам и ответят на все оставшиеся вопросы.

Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы

Удобный способ объединения кредитов — предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт — «Тинькофф Платинум». Порядок действий:

  1. Оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум». Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: www.tcsbank.ru/credit/cards/tinkoff-platinum/ (при заказе по ссылке 500 рублей в подарок!)
  2. Позвонить в банк по телефону бесплатной горячей линии: 8 800 555-10-10 и сказать менеджеру о желании автоматически погашать кредит в другом банке.
  3. После чего, ваш кредит в другом банке (или несколько кредитов) будет погашаться автоматически с вашей новой кредитной карты, а Тинькофф даст вам бесплатную отсрочку на 90 дней, за которые вы сможете погасить задолженность по кредиту.

У вас есть кредит на 100 000 рублей в другом банке, под 40% годовых. Вы подключаете автоматическую оплату вашего кредита с карты «Тинькофф Платинум» и получаете отсрочку на 90 дней по вашему кредиту. Выгода — 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки объединения кредитов

Преимущества объединения кредитов:

  1. Возможность снижения ежемесячного платежа по кредиту, за счет рефинансирования и уменьшения процентной ставки.
  2. Возможность снять обременение, с автомобиля, который был куплен в кредит, и является в залоге у банка.
  3. Возможность получения дополнительных средств, без оформления нового кредита.
  4. Удобство оплаты ежемесячных платежей по кредиту.
  1. Дополнительное время на сбор документов по кредитам и составления нового договора.
  2. Необходимо подтвердить платежеспособность банку, который предоставляет вам консолидирующий кредит.
  3. Как правило, требуется хорошая кредитная история, без просрочек и задолженностей.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита — распространенная услуга, ранее применялась в основном для перекредитования довольно крупных кредитов на бизнес, а также ипотечных кредитов. Сегодня, услугой рефинансирования кредита, может воспользоваться любой заемщик.

Рефинансирование выгодно, когда изменилась ситуация на рынке, например появились более выгодные кредитные предложения, по сниженным процентным ставкам.

Как объединить несколько кредитов в один?

При наличии нескольких кредитов на одном заемщике нередко возникают сложности с их оплатой. Особенно это касается тех случаев, когда ссуды оформлены в разных банках. Лишняя документация, сложности с оплатой и потеря время, комиссии — все это со временем доставляет неудобства. В этом отношении лучшим вариантом станет объединение нескольких кредитных обязательств в одну общую ссуду. Такая процедура возможна и предлагают ее многие крупные банки (как и процедуру рефинансирования, проводимую, в том числе, и ВТБ 24: детали процедуры в статье по ссылке).

Что такое консолидация?

Консолидация

– это объединение задолженности по нескольким кредитам (в т. ч. перед разными банками и по различным видам кредитов) в один.

Обычно отдельно услуги по консолидации задолженности банки не предлагают. Но ее можно провести в рамках рефинансирования.

Рефинансирование

– это получение нового кредита для погашения ссуд, оформленных ранее. Обычно при этом клиент может слить воедино до 3-5 различных кредитов, а также сэкономить на процентах, если ставка по новой ссуде будет ниже.

Допускается также при перекредитовании изменить срок кредитования, причем как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Заключение

В итоге мы выяснили, чем полезно рефинансирование, что это вообще такое, в каких ситуациях оно может вам пригодиться и в каком банке это можно сделать. Так что, если вы не хотите остаться с плохой кредитной историей или проходить через суды, то смело выбирайте этот вариант.

Надеюсь, информация была для вас полезной и в будущем у вас не возникнет трудностей воспользоваться ею на практике. Всего вам доброго и до новых встреч!

Как объединить потребительский кредит и ипотеку?

Различные ипотечные и потребительские кредиты позволяют сделать желаемую покупку, не откладывая ее на длительное время. Они пользуются большой популярностью, т. к. копить могут далеко не все.

Но часто получается так, что ипотека оформлена в одном банке, а потребительский кредит – в другом. Обслуживать несколько ссуд одновременно сложно.

В итоге заемщик начинает задумывать о том, как объединить потребительский кредит и ипотеку. Это возможно с помощью консолидации задолженности.

И даже больше

145 Views

Видео (кликните для воспроизведения).

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Тысячи и тысячи людей в нашей стране каждый день оформляют на себя ссуды ради того, чтобы совершить такую покупку, которую иначе бы они сделать не смогли в силу различных обстоятельств.

Банк в данном случае оказывает вам помощь, чтобы вы ни в чём себе не отказывали и улучшали качество своей жизни, однако, разумеется, не бесплатно. С вас он спросит погашение долга плюс проценты, с которых тот и имеет выручку.

Правда сейчас единственным займом обойтись бывает довольно сложно, поэтому никого не удивишь тем, что на тебе висит ещё парочка долгов. А как иначе, ведь жить хорошо хочется всем, а вот получать достойную заработную плату выходит не у каждого.

Но тут у нас появляется проблема. Дело в том, что держать все сроки выплаты в голове бывает весьма трудно и поэтому некоторые люди предпочитают соединить несколько ссуд в одну большую, чтобы не забивать голову лишней информацией.

В этой статье мы узнаем, как объединить все кредиты в один, выясним дополнительные плюсы с этого и рассмотрим варианты того, как это можно сделать легко и главное быстро.

Преимущества объединения нескольких кредитов в один через рефинансирование

Часто клиент оформляет кредит, просто испытывая необходимость в деньгах на определенную покупку. При этом он запрашивает лишь нужную ему сумму в текущий момент, а когда ему требуется сделать еще одну крупную покупку снова идет за ссудой, обычно уже в другой банк.

Замечание. Некоторые целевые кредиты (например, автокредиты) изначально предназначены для совершения конкретной покупки и не предусматривают возможность получения дополнительных средств.

Читайте так же:  Как из денежных средств сделать деньги

Если обслуживать долг по 1-2 договорам обычно несложно, то не забыть своевременно сделать выплаты по 4-5 кредитам уже значительно сложнее. Главный плюс консолидации задолженности в том, что клиент после нее остается должен вносить платежи только в 1 банк.

А также у процедуры консолидации кредитов через рефинансирование можно отметить следующие плюсы:

  1. Возможность снижения переплаты. Часто при рефинансировании предлагается ставка ниже, чем по первоначальным кредитам. Особенно это актуально, если денежные средства в долг были получены с помощью кредитной карты и беспроцентный период по ней уже истек.
  2. Возможность поменять сроки кредитования. Иногда человек слишком поздно понимает, что обслуживать большое количество кредитов доставляет ему существенные финансовые трудности. При рефинансировании он может увеличить срок кредитования и снизить за счет этого ежемесячный платеж до комфортного размера.
  3. Улучшение кредитной истории. В БКИ передается информация о погашении текущих кредитов, что увеличивает кредитный рейтинг и повышает доверие кредиторов. В дальнейшем у него появляется шанс на одобрение кредитов на большие суммы и возможность рассчитывать на более привлекательные условия по ним.

Объединение нескольких кредитов в один в ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает объединение кредитов других банков по программе рефинансирования. Для того, чтобы воспользоваться ее возможностями, кроме стандартного набора документов необходимо также предоставить справку о текущем состоянии ссуды, заверенную работником кредитующего банка.

Условия рефинансирования и объединения займов в ВТБ 24 следующие:

  • возрастные рамки от 21 года до 70 лет;
  • период кредитования от полугода до 5 лет;
  • срок до окончания текущего займа — не менее трех месяцев;
  • отсутствие просрочек по платежам за последние пол года;
  • как и Сбербанк, ВТБ 24 предоставляет рефинансирование только на те ссуды, которые были выданы в рублях.

В ВТБ 24 данный консолидированный займ считается целевым, можно объединить сразу до шести имеющихся кредитов. Погашать можно досрочно полностью или частями.

Процентная ставка по рефинансированию кредитов

Сумма рефинансирования в ВТБ 24 находится в пределах от 100 тыс. до 3 млн. Процент при объединении кредитов в ВТБ 24 составляет от 13,9% до 15%. Такая процентная ставка выгодна в определенных условиях при наличии крупных потребительских или товарных займов. Нередко она выгодна и при автокредите или ипотеке.

Соискателю необходимо заранее ознакомиться с условиями консолидации и процентной ставкой в ВТБ 24. Внимательное изучение и анализ ситуации позволит получить хорошую выгоду, уменьшив как общую переплату, так и размер ежемесячного платежа.

Что означает объединение кредитов в одно целое

Человек, оформивший несколько займов в разных банках, может обратиться в финансово-кредитную организацию, предлагающую соответствующую услугу, и объединить все долги в один. По факту он сформирует новый, а остальные будут погашены за счет полученных средств.

Этот кредит будет выдан на общую сумму всех существующих у заемщика задолженностей. Погашать его он должен будет на условиях, предусмотренных новым договором.

Главная разница между понятиями рефинансирование и консолидация сводится к тому, что первая программа может быть применена, даже если у человека только один действующий кредит, а вторая подразумевает, что должны быть минимум два займа.

Преимущества и недостатки объединения потребительского кредита и ипотеки

Обычно в результате рефинансирования и одновременной консолидации потребительского кредита и ипотеки клиент получает возможность платить ежемесячно только в 1 банк

, что существенно упрощает взаимодействие.

А также при этом можно снизить ставку, что уменьшит общую переплату.

Если клиенту стало сложно выполнять все принятые на себя обязательства, то при рефинансировании он может также увеличить срок кредитования. В результате ежемесячный платеж становится меньше.

Хотя итоговая переплата при этом возрастет, но заемщик снижает вероятность допущения дефолта по обязательствам и сохраняет хорошую кредитную историю.

При рефинансировании ипотеки с помощью потребительского кредита клиент сразу получает возможность избавиться от обременения на недвижимость и может распоряжаться ей полностью по своему усмотрению.

Но нужно учитывать, что у консолидации ипотеки и потребительского кредита

есть также немаловажные недостатки:

  • Более высокая ставка, чем по обычной ипотеке

. Обычно разница составит всего 1-3%, но при длительном сроке кредитования это может привести к существенному увеличению переплаты.

  • Невозможность получения налоговых вычетов
  • . При обычно ипотеке клиент может вернуть или не платить НДФЛ с суммы до 2 млн р. за покупку жилья и до 3 млн р. – по процентам за ипотеку. Итоговая выгода от вычетов может достигать 650 тыс. р. При консолидации ипотечного и потребительского кредита клиент потеряет право на получение вычетов.

  • Более жесткие требования или условия
  • . Обычно переоформить залог недвижимости в пользу нового кредитора. При этом до полного погашения общего долга по обоим кредитам снять обременение будет нельзя. Если выдается необеспеченный кредит на рефинансирование, то ставки по нему будут выше, чем по ипотеке, а требования к заемщику будут более жесткими.

    Условия для объединения кредитов в один

    Процедура объединения нескольких займов в один общий обычно предлагается вместе с программами рефинансирования. В итоге многие заемщики воспринимают два данных действия как одно и тоже. Отличие их заключается в том, что рефинансирование подразумевает погашение одной ссуды за счет другой. Объединение двух и более займов — это их консолидация.

    Основным условием для выдачи такого консолидированного займа является добросовестность заемщика по погашению кредитных обязательств. Если он показывает, что он является надежным плательщиком уже в течение нескольких месяцев, то любой банк будет рад такому клиенту.

    Условия для выдачи общей консолидированной ссуды мало чем отличаются от оформления стандартной. Потребуется обычный для этого набор документов:

    • российский паспорт и его заверенные копии, второй документ для подтверждения паспортных данных;
    • наличие постоянной регистрации в регионе присутствия того банка, куда следует обращение за объединением займов;
    • заверенная работодателем копия трудовой книжки и справка о доходах.

    Самый простой вариант объединить несколько кредитных обязательств — это если все они оформлены в одном банке. Тогда и документов требуется меньше, поскольку основные данные по клиенту у банковского учреждения уже есть. Потребуется также предоставить реквизиты счетов, на которые выплачиваются погашения.

    Преимущества объединения кредитов

    Преимущества объединения разных кредитов в один имеют несколько основных моментов:

    • консолидация нескольких займов в общий позволяет уменьшить переплату по нескольким кредитам за счет оптимизации процентной ставки;
    • удобство по внесению платежей по кредитным обязательствам — нет необходимости помнить в какой срок и в какой банк вносить платежи;
    • многие банки предлагают программы рефинансирования и объединения по более выгодному проценту, что также позволит уменьшить переплату;
    • ежемесячный платеж уменьшается благодаря увеличению срока кредитования;
    • добавляется положительный момент к кредитной истории за счет досрочного погашения нескольких займов.
    Читайте так же:  Примут ли закон, запрещающий снятие пенсий за долги

    Достоинства и недостатки

    У решения консолидировать кредиты есть ряд достоинств:

    1. Множество платежей, вносимых на протяжении месяца, заменяется одним. При этом его величина может быть меньше той, которая направлялась на погашение задолженностей ранее.
    2. Большинство банков дает право получить на руки сумму, превышающую общую величину кредитов, и использовать разницу по своему усмотрению. Это понадобится человеку, который не может получить новую ссуду из-за большого количества действующих.
    3. Оформление нового договора дает право консолидирующему займы человеку снизить процентную ставку. Благодаря этому можно уменьшить переплату. Особенно это аспект важен в отношении задолженности по кредитным картам.
    4. Если речь идет о рефинансировании автокредита или других займов с обеспечением, этот шаг позволит снять обременение с объекта залога.

    Однако у этой процедуры есть и недостатки.

    Кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

    В первую очередь понадобится снова:

    • собирать пакет документов для оформления кредита;
    • производить оценку недвижимости, если речь идет о рефинансировании ипотеки;
    • оформлять страховку.

    Кроме того, если снижение величины ежемесячного взноса будет достигнуто за счет увеличения срока возврата долга, то суммарная переплата вырастет, даже если процентная ставка будет снижена.

    Прибегать к перекредитованию следует только в 2 случаях:

    • если это позволит снизить ставку и сэкономить за счет этого даже несмотря на новые расходы на страхование и другие сопутствующие платежи;
    • это единственный способ уменьшить кредитную нагрузку, ставшую чрезмерной для семейного бюджета.

    Нецелесообразно объединять только что полученные займы и те, которые уже почти погашены. Это не принесет выгоды.

    Варианты объединения потребительского кредита и ипотеки

    Практически все банки предлагают возможность объединения потребительского кредита и ипотеки по программам рефинансирования.

    Эти программы могут предусматривать выдачу новой потребительской ссуды или оформление кредита под залог недвижимости (ипотеки).

    При рефинансировании задолженности

    с помощью потребительского кредита ее сумма будет ограничена 3-5 млн р., а максимальный срок кредитования составит максимум до 5-7 лет.

    Ставка при этом будет установлена банком на уровне от 10-12%.

    Если для рефинансирования будет использоваться ипотечная программа

    , то срок кредитования по ней может составить до 30 лет, а сумма может достигать 20-100 млн рублей.

    При этом максимальный размер нового кредита не может превышать 80-85% от стоимости закладываемой недвижимости. Ставки в этом случае могут составить 9-12%.

    При рефинансировании по ипотечной программе у заемщика возникнут дополнительные расходы.

    Ему придется проводить новую оценку недвижимости, а также потребуется приобрести обязательно полис страхования заложенного имущества по рискам утраты или повреждения, который в дальнейшем надо будет продлевать ежегодно.

    Страхование жизни при любом виде рефинансирования является добровольным. Но отказ от него может привести к увеличению ставки и экономия на полисе может совершенно не окупиться.

    Приведем ТОП-3 предложений от банков

    по объединению потребительского кредита и ипотеки:

    • Сбербанк

    . При рефинансировании по программе потребительского кредитования можно консолидировать до 5 кредитов (в т. ч. кредитные карты и ипотека), сумма ссуды может достигать 3 млн р., срок кредитования – 7 лет, а базовая ставка составит – 11,9-13,9%. Если проводить рефинансирование по программе ипотечного кредитования, то сумма новой ссуды будет ограничена только стоимостью закладываемой недвижимости, ставка составит 9,9-12,4%, а срок кредитования может достигать 30 лет. По обеим программам клиент может получить также дополнительные деньги на любые цели.

  • ВТБ
  • . Консолидация возможно только при рефинансировании по программе потребительского кредитования. Максимум можно объединить в один до 6 кредитов (включая ипотеку). Базовая ставка 10,9-11,7%, но она может быть снижена до 7,9%. Срок кредитования – до 7 лет, а максимальная сумма ссуды – 5 млн р. Возможно получение дополнительных средств на любые цели.

  • Россельхозбанк
  • . Объединение кредитов допускается только по программе потребительского кредитования на цели рефинансирования. Срок кредита – до 5 лет (до 7 лет – для владельцев зарплатных карт РСХБ), ставка – 10-11,5%. Максимальная сумма – 750 тыс. р. – на стандартных условиях, 3 млн р. – при отсутствии просрочек по всем кредитам за последний год.

    Вывод: В рамках статьи мы рассмотрели подробно процедуру объединения потребительского кредита и ипотеки. Эта возможность подойдет тем, кто устал вносить ежемесячно платежи в разные банки и хочет сэкономить на переплате.

    Но нужно внимательно взвесить все за и против перед проведением такой консолидации.

    А вам приходилось объединять потребительский кредит и ипотеку? Поделитесь своим опытом в комментариях ниже.

    Теперь вы знаете о том, как объединить потребительский кредит и ипотеку.

    Особенности консолидации кредитных займов и какие банковские организации практикуют услугу

    Объединение нескольких кредитов в один называется консолидацией. Однако встретить такой термин в рекламных материалах банков нельзя. Предлагаемые ими программы носят название рефинансирование.

    Как работает рефинансирование и что для этого необходимо

    Первое, о чём вам придётся задуматься – это над выбором учреждения, где вы хотели бы оформить такую услугу. Как правило, этим занимаются практически все крупные банки России, например ВТБ 24 или Сбербанк, где позволяют соединить до пяти долгов сразу.

    После этого обязательно проконсультируйтесь по этому вопросу с сотрудником банка, чтобы разобраться в каждом вопросе и раскрыть нюансы по каждому из пунктов договора.

    Помимо этого придётся побегать по всем организациям, где вы брали ссуду. У каждой из них необходимо получить несколько документов, которые вы должны предоставить в тот банк, где собираетесь рефинансироваться.

    Обычно пакет документов состоит из:

    • Справки о кредите;
    • Вашей характеристики;
    • Реквизитов заёмного счёта.

    Этого будет достаточно, но медлить не стоит, так как, получив нужную справку, вы можете опоздать со сроками действия другой, поэтому спешить надо в ваших же интересах.

    Затем остаётся только со всеми бумажками обратиться к кредитору, с просьбой составить договор о рефинансировании. Процедура здесь схожа с теми, при которых выдаётся простая ссуда, поэтому вам также пригодятся паспорт и справка о доходах.

    Тут же вы заполните стандартную анкету, после чего необходимо подождать 2-3 дня, пока ваше заявление будет рассматриваться. Если его одобрят, то вы подписываете необходимые договора, и банк сразу же переводит деньги другим учреждениям в качестве покрытия долгов.

    Вы же остаётесь с одним общим, выплачивая его по мере возможностей. Вот так просто и без каких-либо дополнительных трудностей у вас появляется шанс не только сэкономить собственные средства, но и выйти их трудной жизненной ситуации, в которую так легко попасть.

    Читайте так же:  Рефинансирование юридического лица

    Как объединить кредиты в Сбербанке

    Сбербанк, как и ВТБ 24, предлагает собственный потребительский кредит на рефинансирование других займов, однако по несколько иным условиям:

    • максимальная сумма кредитования составляет миллион рублей;
    • период действия нового кредитного договора — до 5 лет;
    • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65 лет;
    • процентная ставка составит от 14,9% до 18,9%, в зависимости от текущего процента и оставшегося периода до окончания кредитного договора.

    Заявление на консолидацию кредитных обязательств в Сбербанке подается вместе с прочими документами в отделение банка. В течение двух дней будет принято решение о рефинансировании.

    Документы для объединения кредитов в Сбербанке

    Для тех заемщиков, кто еще не является клиентом Сбербанка, потребуется полный пакет документов, аналогичный тому, который требуется на получение ссуды. К этому необходимо также прибавить документы, предоставляющие информацию об объединяемых займах.
    Для зарплатных или кредитных клиентов Сбербанка пакет документов будет более упрощенным.

    ​Сколько можно взять кредитов одновременно?

    Сколько кредитов можно взять одновременно? Можно ли иметь одновременно два и больше кредита?

    Не вовремя выплаченные пенсии, низкие заработные платы при огромном количестве потребностей – основные проблемы жителей постсоветских государств. Справиться с такими трудностями помогает кредит. Условия получения займа разнятся в зависимости от банка, а вопрос о наличии нескольких не оплаченных кредитов является актуальным.

    Несколько кредитов в одном банке – миф или реальность?

    Несколько кредитов в одном банке, как ни странно, вполне обычная, можно даже сказать рядовая ситуация. Например, зарплатная карта банка с кредитным лимитом, потребительский кредит и даже ипотека, вполне обычная ситуация для клиентов банка. А это уже три кредита в одном банке, а банк считает вас постоянным клиентом.

    Три кредита, которые вы можете открыть одновременно и считаться постоянным клиентом банка:

    • Кредитная карта с кредитным лимитом
    • Потребительский кредит
    • Ипотека

    Несколько потребительских кредитов в одном банке

    В жизни случаются различные ситуации, иногда возникает необходимость во втором потребительском кредите, хотя первый еще не выплачен. Менять банк нет желания, да и не всегда есть возможность, обычно магазины сами предлагает банк, с которым сотрудничает.

    Ничего удивительного во втором потребительском кредите нет, смело обращайтесь в банк и оформляйте документы, банк рассмотрит вашу заявку и наверняка вынесет положительное решение, если платежи по первому кредиту оплачиваются без задержек.

    При рассмотрении вашей заявки, банк обязательно обратит внимание на:

    • размер ваших доходов (вероятнее всего получить второй кредит, если суммарный размер платежей по кредитам за месяц не превышает 20 % вашего заработка за этот период, если же процентное соотношение выше, то возможность получения кредита соответственно уменьшается).
    • кредитную историю (банк может выдать вам еще не один заем даже если ваш заработок, не так высок, как этого требуют правила, если вы добросовестно выполняете обязательства по предыдущему кредиту).

    Кредит в нескольких банках?

    Если же ваша кредитная история пестрит задолженностями и просрочками, шанс получения кредита в том же банке сводится к нулю, но выход есть — обратиться в другой банк. Однако, указанные ранее факторы будут также играть очень важную роль для одобрения вашего нового кредита.

    Более того, перед оформлением кредита, банк в первую очередь проверит вашу кредитную историю, для этого существует бюро кредитных историй. Поэтому, даже если вы добросовестный плательщик с достаточной заработной платой в кредите могут отказать, если количество открытых кредитов в кредитной истории будет велико.

    Несколько способов получения кредитов одновременно в разных банках:

    • Открывайте кредиты одновременно в разных банках. Если кредиты будут открыты одновременно в разных банках в течении нескольких недель, данные просто не успеют обновится в бюро кредитной истории.
    • Открывайте кредиты в банках, с разными бюро кредитных историй. Существует несколько бюро кредитных историй, соответственно базы у них различаются. Наиболее крупные бюро кредитных историй — Эквифакс Кредит Сервисиз и ОАО «НБКИ»

    Совет: Подавайте заявки на кредит одновременно или используйте банки с разными бюро кредитных историй.

    Банки, дающие кредит без проверок

    Действительно, кредитная история и размер заработка играют основополагающую роль при принятии решения о предоставлении вам кредита. Однако, из каждого правила есть исключения, поэтому возможно получение заемных средств и без обращения в Бюро кредитных историй. Такие кредиты обычно выдаются на короткий срок и для оформления договора требуется только ваш паспорт.

    В первую очередь, кредит без проверок можно взять в микрокредитных организациях, например МигКредит, Домашние деньги, Быстрые деньги. К минусам можно отнести сумасшедший размер начисляемых процентов микрокредитных организаций и короткий срок кредита.

    Точный список банков, дающих кредит без проверок составить достаточно сложно, банки постоянно меняют требования к заемщикам, поэтому лучшим способом получения дополнительного кредита, будет отправка заявок на кредит онлайн, сразу в несколько банков, через интернет. Вам не придется посещать отделения банков, достаточно заполнить данные и дождаться звонка оператора, который по телефону подтвердит, одобрен ли вам кредит.

    Совет: Подайте заявку на кредит онлайн сразу в несколько банков, с помощью сети интернет. Уже через несколько минут вы получите результат — одобрен кредит или нет.

    Где взять деньги для погашения кредита? Погашение кредита другим кредитом

    Итак, взять кредит – дело, конечно, не простое, однако, более проблемный вопросом является его погашение. Для того, чтоб избавиться от долга следует сразу рассчитать, какую сумму необходимо ежемесячно перечислять банку, чтоб на вас не были возложены дополнительные обязательства по выплате штрафных санкций. Однако, если ситуация уже запущена, то одним из способов рассчитаться с кредитором является получение другого кредита на погашение первого.

    Как узнать кредитную историю онлайн? (видео)

    Видео поможет получить вашу кредитную историю онлайн, узнать в каком именно бюро кредитных историй она хранится.

    Список бюро кредитных историй

    Предлагаем ознакомится с полным списком бюро кредитных историй, с контактными номерами телефонов. Если у вас возникли проблемы, просто позвоните по номеру телефона

    Актуальный реестр бюро кредитных историй можно найти на официальном сайта банка России, по адресу: fcsm.ru/ru/contributors/credit_bureau/list/

    Два кредита — история (видео)

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Интересная история из жизни, о том что иногда кредиты брать полезно, не смотря на проценты.

    Источники

    Как превратить несколько кредитов в один
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here