Как пользоваться кредиткой

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как пользоваться кредиткой" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как быстро погасить кредитную карту

Каждый, кто тратил деньги с кредитки знает, насколько сложно удержаться от постоянных покупок с использованием карточки.

Разберемся, как правильно пользоваться кредитной картой и быстро погасить задолженность.

Главные правила погашения

Даже изучив все отзывы держателей кредиток, вы не найдете единого рецепта, с помощью которого можно пользоваться кредитной картой и при этом не платить банку проценты.

Каждый держатель карточки ищет собственные варианты ее правильного использования.

Однако несколько универсальных способов существует. О них мы и расскажем дальше.

Снятие наличных

Кредитная карта не предназначена для обналичивания денег, хотя и дает такую возможность. Именно на этой услуге банки зарабатывают больше всего. Посмотрите на комиссию, которую вы заплатите, если решите обналичить деньги банка:

  • в Сбербанке: 3 % от суммы, но не менее 390 руб.;
  • в Тинькофф Банке: 2,9 % + 290 руб.

В Альфа-Банке можно ежемесячно снимать до 50 000 руб. без комиссии при условии погашения долга до окончания льготного периода. Если вы снимаете больше заявленной суммы, то заплатите комиссию в размере от 3,9 до 5,9 % на разницу.

Не стоит рассматривать кредитку в качестве своего кошелька. Во-первых, это не кошелек, а во-вторых, не ваш. Кредитная карта предназначена для безналичных платежей и то лишь в крайних случаях. Например, сломался холодильник или порвались единственные зимние сапоги, а до зарплаты еще пара недель. Но использовать карту для ежедневных покупок в супермаркетах не стоит.

Правило № 3 – Своевременно платите по долгам

Перед оформлением карты внимательно читайте договор. В нем прописаны льготный период, размер ставки, штрафные санкции и т.д.

Старайтесь не допускать просрочек. Кредитки предлагают функцию беспроцентного периода – поэтому пользуйтесь ей с умом.

Вносите платежи точно в срок. Иначе набегут пени и штрафы. В результате удобный и полезный пластик может превратиться в неподъемную ношу за плечами.

6. Получайте бонусы и обменивайте их на деньги

Чтобы привлекать клиентов, банки используют программы лояльности. Например, за покупки начисляют бонусы: мили, баллы, плюсы. У разных карт — разные бонусные программы.

По кредитке Tinkoff Platinum 1% от всех покупок вернётся в виде баллов. Ими можно компенсировать траты в ресторанах и кафе или покупку билетов на поезд. Один балл — один рубль. Списывайте баллы и возвращайте деньги на счёт.

В списке расходов выберите покупку в кафе. Оплатите её баллами, накопленными по кредитке: бонусы спишутся, а деньги поступят на счёт.

На некоторых покупках по карте Tinkoff Platinum можно сэкономить до 30% от стоимости. Льготные условия предлагают партнёры банка: популярные сетевые и интернет-магазины, онлайн-сервисы и туроператоры. Покупайте косметику, одежду и обувь, оплачивайте курсы, бронируйте авиабилеты — и часть расходов вернётся на счёт в виде баллов.

Хорошая кредитка может приносить деньги.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

  1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

  • в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
  • в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
  • в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

  1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

  1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Правило № 2 – Тратьте деньги безналичным способом

Намного проще использовать карту в кафе, ресторанах, бутиках и везде, где есть безналичная оплата. Вы также можете получить бонус за свои расходы в виде кэшбэка.

Не снимайте наличные с кредитки. Вы лишитесь беспроцентного периода, как только воспользуетесь банкоматом. Есть некоторые карты, в которых эта операция входит в список льготных, но таких продуктов не так много.

Из-за обналичивания денег с кредитного пластика вы потеряете часть средств, так как за операцию предусмотрена комиссия. Ее размер может быть весьма существенный – у каждого банка свой тариф.

Правило № 1 – Рассчитывайте возможности

Не стоит применять карточку для покрытия своих ежедневных потребностей. Если нет денег на одежду, еду и другие текущие расходы – значит у вас не лучшее финансовое положение, и кредитка не поможет решить эту проблему.

Заводите карточку с лимитом только в случае, если вы имеете стабильный доход, и всегда сможете погасить минимальный платеж.

Расплачивайтесь пластиком для покрытия краткосрочных расходов, когда немного не хватает денег на желаемую вещь или услугу, а ее требуется приобрести незамедлительно.

Заключение

Мы разобрали несколько вопросов о том, как правильно пользоваться кредиткой. Помните: что вы пользуетесь чужими деньгами, и вам придется их отдавать. Избегайте импульсивных трат. Заводите кредитку только, когда имеете стабильный доход. Вовремя платите комиссию за обслуживание и возвращайте заемные деньги.

Читайте так же:  Отличие дебетовой карты от кредитной

Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 лучших советов

Кредитная карта может выручить в самых разных ситуациях, например, когда нужно дожить до зарплаты или срочно совершить выгодную покупку. Она же может стать источником неприятностей, послужив пропуском в долговую яму.

Несмотря на то, что условия каждая финансовая организация устанавливает свои, есть общие правила игры, понимание которых станет вашей страховкой от неприятностей.

Как оплачивать кредитной картой?

Как же платить по кредитной карте? Передовые инновации открыли широкие возможности перед владельцами пластиковых карт. Расплачиваться таким способом весьма удобно, просто и выгодно. Самая распространённая опция — покупка товаров и услуг в торговых центрах, заведениях питания, парковках и развлекательных учреждениях. Для этого необходимо:

  1. Удостовериться, что в данной торговой точке есть специальное считывающее устройство. Оно должно быть адаптировано к конкретному типу пластика.
  2. Вставить карту магнитной стороной вниз и ввести код — комбинацию из 4 цифр, информацией о которой владеет только пользователь. Если продукт поддерживает бесконтактный вариант оплаты, то здесь всё намного проще — стоит только поднести карту к терминалу, и операция будет мгновенно совершена.
  3. Взять чек — при пользовании кредитными картами это необходимая мера, поскольку именно его наличие сможет доказать факт совершения взаиморасчётов.

Если товар покупается на интернет-ресурсе, то принцип действия пользователя практически идентичен:

  • выбираем товар;
  • помещаем его в корзину;
  • вручную вводим персональные данные и код, расположенный на обратной стороне пластика;
  • с помощью СМС-пароля проходим персонализацию, после чего деньги автоматически снимаются с баланса кредитной карты.

Какие платежи вас ждут по кредитной карте

Предлагая клиентам кредитки, представители банков делают акцент на преимуществах, не концентрируя внимания на том, за что и сколько вам придется платить при пользовании кредитной картой, а то и вовсе умалчивая об этом. Если вы собираетесь стать владельцем кредитной карты, вам необходимо знать, за что с вас могут взиматься деньги.

Обязательно найдите в договоре с банком следующие сведения:

  • о плате за обслуживание карты;
  • о комиссии при снятии денег в банкомате;
  • о процентах за пользование кредитом и периоде беспроцентного его использования;
  • о минимальном ежемесячном платеже.

Остановимся на каждом виде возможных платежей подробнее.

Плата за обслуживание карты

Плата за обслуживание карты начинает взиматься сразу же после ее активации. Она может быть ежемесячной или годовой – это зависит о том, на каких условиях выдает кредитки конкретный банк. Сумма обычно колеблется от 600 до 6000 рублей в год. От вида кредитки (золотая, платиновая и т.д.) эта сумма тоже зависит: чем выгоднее условия, тем дороже обслуживание.

  • Бывает, что кредитка обслуживается бесплатно. Подвоха в этом нет: банк рассчитывает получить выгоду от комиссий и процентов при использовании клиентом кредитной карты.
  • Иногда бесплатно карта обслуживается лишь какой-то льготный период, например, год, а после этого с клиента начинает взиматься плата по основному тарифу, даже если он забыл о кредитке и не думает снимать с нее деньги. Этот момент обязательно указывается в договоре, и при внимательном изучении документа вряд ли ускользнет от ваших глаз.

Проценты за пользование кредитом

Процентная ставка по займам по кредитным картам обычно самые высокие, конкретный их размер зависит от банка и вида кредитки. Однако если вы не снимали деньги с карты и не платили с нее, эти проценты не начисляются.

Почти всегда договор о пользовании кредитной картой предоставляет возможность беспроцентного пользования занятыми у банка деньгами в течение какого-либо времени. Этот льготный период называется грейс-периодом.

Беспроцентный период банки предоставляют разный. Например, по картам Сбербанка он обычно составляет 50 дней. Однако не всегда одинаковый с первого взгляда грейс-период дает право пользоваться кредитом беспроцентно одинаковое количество дней. Иногда это максимальный срок, который существенно может отличаться от реального, – все зависит от того, когда начинать отсчет.

Беспроцентный период пользования картой (грейс-период)

Грейс-период может начинаться:

  • со дня получения займа (при снятии наличных или при оплате с карты);
  • с определенной отчетной даты.

В первом случае при 50-дневном льготном периоде процент за пользование займом начнет начисляться через 50 дней, после того, как вы им воспользовались. За последующие платежи с карты проценты начнут начисляться через 50 дней уже после из совершения.

Во втором случае грейс-период нужно рассчитывать с учетом отчетного дня. Например, Сбербанк формирует отчет 1 числа каждого месяца. В течение 50 дней с этой даты идет льготный период. Если вы совершили платеж с карты 1-го числа, то процент на кредит не будет начисляться до 20 числа следующего месяца, то есть составит обещанные 50 дней. Если же вы заплатили с карты 30-го числа, то грейс-период, будучи предоставленным до того же 20-го числа следующего месяца, составит всего 21 день.

  1. Если рассчитать грейс-период неправильно, то придется заплатить проценты за пользование кредитом, которые начнут начисляться раньше, чем вы ожидали.
  2. Процент начисляется не на всю сумму по счету кредитной карты, а только на ту часть денег, которые вы потратили и не успели вовремя доложить.

Комиссия за снятие наличных

Банки предоставляю владельцам кредитной карты не только расплачиваться ей в магазинах, но и снимать с нее наличные. Сделать это можно разными способами:

  • при личном обращении в банк;
  • через онлайн-сервисы (если банк предоставляет такую возможность);
  • через банковские терминалы.

Размер комиссии колеблется от 1,5% до 9%, но обычно он не может быть меньше какой либо фиксированной суммы. Эта сумма редко бывает меньше 500 рублей. Так что если вы возьмете 1000 рублей, то с вас снимут комиссию размером 500 рублей, даже если процент комиссионных, согласно договору, составляет 1,5%.

  1. Прежде чем решиться на снятие наличных с кредитки, не поленитесь лишний раз заглянуть в договор: некоторые банки на снятые наличными деньги грейс-период не предоставляют.
  2. Снимать наличные с карты менее выгодно, чем совершать с нее платежи, особенно если речь идет о небольших сумах.
  3. Часто банки ограничивают размер наличных, которые можно снять с кредитки, определенной суммой. Так, по карте Сбербанка в банкоматах можно снять не более 50 тысяч рублей в сутки, даже если на вашем счете куда большая сумма. В кассе банка вам могут выдать в три раза больше.
Читайте так же:  Как судиться с банком по кредиту

Ежемесячный платеж

Если вы платили с карты и не вернули всех потраченных заемных средств в срок, вам придется начать погашать кредит ежемесячно, внося минимальный платеж.

Он складывается из начисленных за пользование кредитом процентов и части суммы взятых у банка взаймы денег, обычно от 4% до 11%.

  • Эту сумму можно узнать при обращении в банк или из электронного отчета, который он вам предоставляет. Некоторые банки используют для оповещения клиентов о необходимости внесения минимального платежа, его сумме и сроках SMS-информирование.
  • Минимальный платеж необходимо вносить в срок, иначе вы испортите себе кредитную историю и вынуждены будете заплатить неустойку.

4. Не снимайте наличные

Кредитка не подходит для того, чтобы снимать с неё деньги. Объяснение простое: чем больше безналичный оборот по карте, тем больше банк зарабатывает на транзакциях. Чтобы стимулировать вас пользоваться картой, банк вводит ограничения. Во-первых, за снятие наличных вы заплатите комиссию. Во-вторых, можете лишиться беспроцентного периода или выгодной кредитной ставки. Все условия есть в договоре, так что будьте готовы.

Такая же ситуация и с переводом денег на другую карту. Это не покупка, банк на ней не заработает. Поэтому за перевод вы заплатите комиссию и проценты.

Рекомендации

Владельцев кредитных карт с каждым годом становится всё больше, что говорит о преимуществах пользования данным предложением банков. Однако повсеместно встречаются и те, кто не только не решил свои финансовые проблемы, но и получил обременительные долговые обязательства. Чтобы этого не произошло, использовать кредитную карту нужно грамотно:

Как правильно пользоваться кредиткой

Хитрые лайфхаки для самых продвинутых.

Кредитная карта как хороший нож. Шеф-повар за секунды нашинкует им овощи и ловко нарежет мясо, в то время как ребёнок этим ножом просто поранится. Так же и с кредиткой: финансово грамотному человеку она принесёт деньги и облегчит жизнь, а неосторожному новичку создаст долги и испортит кредитную историю.

В этой статье — правила, которые помогут «не порезаться» кредиткой и получать от неё выгоду.

Что нельзя оплачивать кредитной картой

Есть операции, которые с помощью кредитной карты осуществить нельзя:

  • переводить деньги на другой счет или карту
  • оплачивать услуги банка
  • погашать другой кредит

Правила пользования кредитной картой

Ситуации, когда внезапно требуются деньги, бывают у многих. Можно занять недостающую сумму у друзей или родственников, а можно обратиться за помощью к банку и оформить карту. Это удобно и экономически выгодно, если знать, как пользоваться кредитной картой без обременения процентными начислениями и дополнительными комиссиями. Итак, в статье даны главные правила обращения с пластиком и нюансы его применения.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

Кредитный продукт, несомненно, выгоден, если им пользоваться следующим образом:

  • всегда возвращайте взятые средства на этапе актуальности льготного периода;
  • погашайте всю сумму долга единоразово и в полном объёме — если такая возможность отсутствует, вовремя платите текущие взносы и не допускайте просрочки хотя бы в одни сутки;
  • совершайте транзакции регулярно — помните об опции «неактивности» (если пластик уже не актуален, оформите официальный отказ от него);
  • удобство использования карты при снятии наличных влечёт за собой обратную сторону медали — за такие операции предусмотрены дополнительные комиссионные сборы, отсутствующие при совершении покупок;
  • если закрываете кредитный счёт, требуйте справку об отсутствии долговых обязательств перед компанией.

5 советов по использованию кредитной карты

Совет 1

Для того чтобы начать пользоваться кредитной картой, ее необходимо активировать. Для этого необходимо вставить ее в банкомат и выбрать соответствующую функцию.

Если вы затрудняетесь активировать карту самостоятельно, работник банка никогда не откажет вам в помощи.

Совет 2

  • Кредитную карту можно использовать для расчета в магазинах, где есть соответствующие терминалы, а также при покупках в интернет-магазинах.
  • Если срочно понадобились наличные деньги — с кредитной карты можно их снять, но с комиссией.

Совет 3

  • Не пренебрегайте участием в акциях и проектах, которые банки устраивают для владельцев своих кредитных карт.
  • Одни финансовые организации возвращают на счет клиента кэшбэк, другие начисляют бонусные баллы, которые можно использовать для частичной оплаты товаров или услуг, приобретая их у банковских партнеров. В этом плане, мы рекомендуем обратить на карту от сервиса ЕПН кэшбэк.

Совет 4

Владельцам кредиток также следует знать, как поступать в случае потери или кражи карты, а также при «заглатывании» ее банкоматом.

Не стоит дожидаться, пока ей воспользуется злоумышленник – в случае утраты карты ее необходимо блокировать. Причем чем скорее, тем лучше.

  • Нужный номер телефона вы найдете в договоре и на официальном сайте банка.
  • По этому же номеру можно позволить в случае «проглатывания» кредитки банковским терминалом.

Совет 5

  • Правильное пользование кредитной картой предполагает и знание того, как защитить от мошенников лежащие на ее счете деньги.
  • Не стоит носить вместе с картой ее пин-код или кому-либо его сообщать, даже если лицо представилось работником банка.

2. Возвращайте долг в льготный период

Почти у всех кредитных карт есть льготный период: месяц, два или даже три. Если в этот срок возвращаете потраченные деньги, проценты не начислят — это что-то вроде рассрочки от банка. Хотите, чтобы кредитка была выгодной, — возвращайте долги вовремя и пользуйтесь деньгами банка без процентов.

Если не помните, сколько должны, то уточните эту информацию в личном кабинете или мобильном приложении. По умолчанию бесплатно пользоваться деньгами «Тинькофф Банк» можно в течение 55 дней.

Платите больше минимального платежа

Главный и наиболее правильный способ снизить долг по кредиту перед банком – вносить платежи выше, чем минимальный.

Читайте так же:  Как правильно погашать ипотеку досрочно

Оформляя кредитку в банке вы узнаете, что вам нужно вносить 3 — 10% от суммы задолженности ежемесячно (в каждом финансовом учреждении свои условия кредитования). Однако никто вам не расскажет о том, что такая схема предполагает погашение задолженности в течение максимально возможного периода. Переплата процентов при таком способе внесения платежей будет наибольшая.

Поэтому, обязательно вносите всегда больше минимального платежа.

Не делайте просрочек по основной сумме долга

Важно, чтобы в процессе пользования кредитной картой вы не допускали просрочек.

В банковских условиях и правилах использования продуктов всегда указывают «драконовские» штраф и пени, которые вам нужно внести при просрочке по кредитному платежу. По возможности вносите обязательный платеж заранее, не дожидаясь последнего дня месяца. В случае технических сбоев, средства все равно успеют зачислиться на счет кредитки своевременно.

Досрочное погашение

Видео (кликните для воспроизведения).

Один из простейших способов избавиться от задолженности – досрочно погасить весь долг на кредитке. Главная проблема этого метода – не у каждого имеется свободная сумма, которую можно направить на погашение долга.

Если нужной суммы нет, подумайте, возможно у вас есть знакомые или родственники, которые смогут одолжить деньги в долг на какой-то промежуток времени. Закрыв задолженность по кредитке досрочно, вы не будете платить проценты, а соответственно и быстрее сможете отдать сумму, одолженную у знакомых.

Увеличение кредитных лимитов

Каким будет лимитное ограничение в каждом конкретном случае определяет банк. Лимиты устанавливаются исходя из надёжности и материального достатка клиента. Данное понятие относится к категории долгосрочных, и по факту возврата потраченных денег лимитная сумма опять становится доступной. Чтобы её увеличить, можно воспользоваться следующей пошаговой инструкцией:

  1. Информируем сотрудника компании о своём намерении. Если за всё время пользования её услугами пользователь не был замечен в несоблюдении своих договорных обязательств, то, скорее всего, банк пойдёт навстречу такой просьбе.
  2. Готовим необходимые документы — если на предварительном этапе банк согласился увеличить лимитный порог, свою платёжеспособность нужно будет доказать документально. В большинстве случаев лучшим подтверждением считается выписка о заработной плате, где величина доходов превышает прошлый период времени.
  3. Ждём официальное решение. Ответ дадут не сразу, так как информация будет повторно проверяться сотрудниками службы безопасности. В итоге порог ограничения будет либо увеличен, либо его оставят прежним.

Обратите внимание! Шансы на увеличение лимита почти 100%, если у клиента в этом же банке имеется дебетовая накопительная карта.

1. Тратьте столько, сколько сможете вернуть

Расплачивайтесь кредиткой так, как будто это обычная дебетовая карта. Если привыкли тратить 50 000 рублей каждый месяц, значит, столько и тратьте, не обращайте внимания на кредитный лимит.

Саша зарабатывает 40 000 рублей и может отложить в месяц только 11 000. Он хочет купить новый iPhone за 60 000 рублей. Это невыгодная покупка: Саша будет 6 месяцев возвращать долг банку и заплатит больше, чем мог бы.

Как можно делать

Саша собирался покупать авиабилеты в следующем месяце, но узнал, что сейчас они продаются по акции. Вместо запланированных 30 000 рублей он может потратить 25 000 — это выгодная покупка. Сейчас у Саши нет всей суммы, но она точно наберётся через две недели. Поэтому он оплачивает билеты кредиткой, а в день зарплаты возвращает деньги на карту.

Если боитесь потратить лишние деньги, установите лимит — ту сумму, с которой готовы расстаться за месяц. Это можно сделать за полминуты в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка.

Например, у вас кредитная карта Tinkoff Platinum с лимитом в 300 000 рублей. Если в месяц можете свободно тратить 50 000 рублей, такой лимит и установите. Когда его превысите, не сможете расплачиваться картой.

Как грамотно пользоваться бонусной программой

В каждом банке действует программа лояльности, главная цель которой привлечь как можно больше клиентов не только привлекательными тарифами по кредиткам, но и бонусными программами. При этом возможны разные варианты:

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в виде баллов.

Процент возврата может варьировать от 0,5 до 30 %. По некоторым банкам и выше. Но здесь надо понимать, что высокие проценты кэшбэка даются только на определенные покупки.

Баллы приравниваются к рублям. Выгодно, если накопленными баллами можно расплачиваться в любом магазине. Некоторые банки, например, Сбербанк, разрешают тратить бонусы только в магазинах-партнерах. А по карте Тинькофф Платинум – только в ресторане и при покупке ж/д билетов.

Еще один нюанс связан с соблюдением некоторых условий при начислении кэшбэка. Например, по карте Cash Back от Альфа-Банка, чтобы стать участником программы, надо потратить не менее 20 000 руб. в месяц по карте.

  1. Возврат части потраченных средств по программе кэшбэка в милях и других единицах (например, трипкоинах).

Отличие от балльной системы в том, что копите вы мили, трипкоины и т. д. Этим активно пользуются путешественники или люди, много времени проводящие в командировках. Как правило, накопленные единицы можно обменять на ж/д или авиабилеты, бронирование гостиниц, аренду автомобилей.

Для меня самым оптимальным вариантом является тот, при котором меня не привязывают ни к какому магазину-партнеру. Я получаю определенный процент с каждой покупки, оплаченной картой, и могу тратить его на что угодно.

Погасите долг другой кредитной картой либо перекредитуйтесь

Последний вариант быстро погасить долг по кредитной карточке – рефинансирование, а также перекредитование в другом кредитно-финансовом учреждении.

Как правильно пользоваться кредиткой

Банковские карты представляют собой удобный платежный инструмент. Позволяют хранить свои личные сбережения и брать деньги в долг. Если рационально обращаться с кредиткой, то она послужит надежным помощником в финансовых делах. Многие клиенты спрашивают о том, как правильно пользоваться кредиткой. Существуют несколько правил, которые помогут вам получать пользу от карточного продукта.

Не пользуйтесь кредиткой пока есть долг

Наиболее распространенная ошибка всех, кто когда-либо пользовался кредитными картами – периодические траты без полного погашения предыдущих.

Читайте так же:  Ипотека для дачного дома

Если вы хотите погасить свой долг по карте, не используйте кредитку пока не добьетесь своей цели. Иначе у вас получится замкнутый круг и рассчитаться с задолженностью будет очень непросто.

Банк будет постоянно начислять проценты на каждую трату, списывать деньги за ежемесячное обслуживание, получение наличных в банкомате, смс-уведомления и т.д. Сумма вашего долга будет постоянно изменяться, в итоге вы просто не сможете контролировать размер обязательного платежа и начисляемых процентов.

В общем, постарайтесь избегать трат по кредитке при ранее сформировавшейся задолженности.

Закрытие кредиток

Процедура закрытия кредитных карт примерно одинаковая в разных банках. Необходимо погасить имеющиеся задолженности и сообщить банку о своем решении закрыть кредитку за 30 дней до расторжения договора.

Карта принадлежит банку, поэтому он может потребовать ее вернуть.

Как работают кредитные карты?

Использование данного продукта не так сложно, как это кажется. Главное требование — внимательно изучить все пункты договора и ознакомиться с программой кредитования, которая в каждом банке индивидуальна. Общие правила таковы:

  • продукт выпускают с определённым лимитным ограничением;
  • владелец по своему усмотрению может тратить долевую часть суммы или её всю, а потом возвращает средства обратно на счёт в установленный срок;
  • льготный период — в этот срок деньги возвращаются без дополнительных процентов;
  • возможность внесения минимального взноса, если не получается погасить всю сумму в установленный срок;
  • льготные рамки могут быть как ограниченными — пока все средства не будут возвращены, карта неактивна, так и возобновляемыми — он начинается ежемесячно.

Зарабатывайте вместе с Tinkoff Platinum

  • Бонусы от 1 до 30% за покупки. Можно потратить на обед в ресторане.
  • Беспроцентный период — до 55 дней. Обслуживание — 590 рублей в год.
  • Бесплатное пополнение. Удобный личный кабинет и мобильное приложение.
  • Картой можно погасить кредит в другом банке. Тогда беспроцентный период увеличится до 120 дней, а за перевод не возьмут комиссию.

Читатели Лайфхакера могут оформить карту Tinkoff Platinum с уникальным дизайном и льготными условиями. В течение трёх месяцев возвращайте 20% с покупок в категориях «Книги», «Электроника», «Рестораны». А ещё в наборе эксклюзивные наклейки Лайфхакера!

Как пользоваться кредитной картой и не стать должником банка

Кредитная карта – популярный вид банковских продуктов. Люди все чаще пользуются ими для оплаты товаров и услуг. Но все ли правила пользования нам известны?

Практика показывает, что нет. Если познакомиться с отзывами держателей кредиток, то выясняются много тонкостей обращения с этим инструментом. Поэтому сегодня мы разберем, как пользоваться кредитной картой правильно, чтобы не остаться с пустым кошельком и испорченной кредитной историей.

Вы задумались приобрести кредитную карту? Тогда самое время изучить условия, при которых она станет эффективным платежным инструментом в руках финансово грамотного человека. А вы именно такой или стремитесь им стать, потому что как минимум читаете тематические статьи по финансам. Согласны?

Как рассчитывается льготный период?

В банковской терминологии под льготным периодом (грейс-сроком) понимают функцию, отличающую стандартный пластик от кредитного. В обоих вариантах пользователь тратит чужие деньги, однако проценты по займу за это время не насчитываются. Этот срок можно рассчитать самостоятельно следующими способами:

Правильно рассчитываем льготный период

В моем представлении об идеальной кредитной карте на первом месте – наличие длительного льготного периода возврата денег банку. Чем дольше, тем лучше. Но не менее важно, научиться правильно его рассчитывать.

О том, что такое беспроцентный период, в чем разница между расчетным, платежным и грейс-периодом вы можете подробнее узнать в статье о кредитных картах.

Основные отличия льготного периода в разных банках:

  • длительность периода (от 50 до 120 дней);
  • на что распространяется (на все операции по карте, в том числе и на снятие наличных, или только на покупку товаров и услуг);
  • способ расчета;
  • честность периода.

На двух последних понятиях остановлюсь подробнее.

Льготный период может иметь разную технологию расчета:

1. С даты начала расчетного периода.

На следующий день после составления отчета банка начинается отсчет беспроцентного периода. Например, в Сбербанке расчетный период – 30 дней. Далее есть еще 20 дней для полного погашения кредита или внесения минимального платежа. Итого льготный период – 50 дней.

2. С даты первой покупки.

Так рассчитывают условия по кредитным картам в Альфа-Банке и длительность льготного периода составляет 60 или 100 дней (зависит от вида кредитки). Если вы не смогли погасить всю сумму долга в течение беспроцентного периода, то процент будет начислен на все покупки и на сумму снятых наличных с первого дня беспроцентного периода.

3. По каждой покупке отдельно.

К картам с такой технологией расчета беспроцентного периода относятся карты рассрочки (например, Халва от Совкомбанка).

Честный или нечестный льготный период? Эти термины придумали не банки, а их клиенты.

Представьте ситуацию. Вы потратили за расчетный период какую-то сумму денег и до конца льготного периода вернули только часть ее. Соответственно, начинаете платить проценты. В новом расчетном периоде вам беспроцентный период не предоставляется, пока вы не погасите полностью свой долг. Честно? Пользователи считают, что нет.

При честном льготном периоде ставка по кредиту 0 % действует в каждом расчетном периоде. Главное, чтобы вносился минимальный платеж.

До того, как вы закажете кредитку, поинтересуйтесь способом расчета льготного периода. Иначе, вы можете оказаться в неприятной ситуации должника.

Начало работы с кредиткой

С каждым годом банки стараются облегчить процедуру оформления кредитной карты. В большинстве случаев клиент может заполнить анкету на сайте, не выходя из дома, и ждать решения о выдаче. После одобрения заявки банком вы получаете кредитку в офисе этого финансового учреждения, по почте или курьером. Как правило, карта выдается в запечатанном конверте. Вскрыв его, вы обнаружите саму карту и инструкцию по активации.

Процедура не вызывает сложностей. Иногда необходимо обратиться в банк по каналам дистанционного обслуживания (например, в Тинькофф Банке), чтобы активировать карту. Но в большинстве случаев даже этого не требуется. В Сбербанке она становится доступной к использованию на следующий день после получения.

Читайте так же:  Какие существуют способы не платить кредит

При активации получаете пин-код, который вам потребуется для пользования банкоматом или для входа в личный кабинет на сайте банка. Также его иногда запрашивают в местах совершения покупок товаров и услуг. Обязательные правила безопасности:

  1. Никому не сообщайте пин-код. Ударение на слове НИКОМУ. Даже сотрудникам банка, если они так представились. И, конечно, продавцам в магазинах или официантам в ресторанах.
  2. Не записывайте его в блокноте или телефоне. Вообще нигде не записывайте.
  3. Старайтесь вводить пин-код незаметно для окружающих. Например, прикрыв рукой.
  4. Не вводите его, если рядом стоит много людей. Вы не сможете контролировать процесс.
  5. Не вводите код в подозрительных с вашей точки зрения банкоматах.

Внимательно осмотрите приемник, там не должно быть никаких посторонних предметов, накладок.

Участились случаи мошеннических действий с картами. Например, моя знакомая подала объявление на популярном ресурсе о продаже детского велосипеда. Ей позвонил “покупатель” и предложил оплатить безналичным путем. Попросил сообщить не только номер карты, но и срок ее действия и CVV/CVC код (3 последние цифры на обороте). В результате знакомая лишилась 50 000 руб.

Для перевода денег достаточно только номера карты или номера счета.

Не забудьте подписать свою карту на обратной стороне.

С активацией карты разобрались. Теперь переходим к непосредственному ее использованию. Каково главное желание держателя кредитки? Попользоваться чужими деньгами и ничего за это не заплатить. Нормальное желание. Но есть еще и другая сторона – банк. Что хочет он? Заработать на вас. Наша с вами задача, чтобы эти желания двух сторон не вступили в конфликт. Мы должны научиться не платить банку.

Делайте максимальные платежи

При наличии средств, вносите платежи несколько раз в месяц. Данный способ позволит вам уменьшить размер задолженности, а также начисляемых процентов. Внесение максимальных платежей позволит быстро закрыть долг по кредитке. Это очень актуально, когда по карте действует льготный грейс-период.

Используйте любой дополнительный источник доходов (подработка, сдача имущества в аренду, проценты по вкладу). Помимо ускорения погашения задолженности, для вас легче расставаться с меньшей суммой в течение нескольких раз за месяц, чисто с психологической точки зрения.

Кредитная карта – выгодно ли?

Как гласит статистика, каждый 3-й клиент банка имеет задолженность по заемным средствам. Многие не видят различий между «дебетовкой» и «кредиткой» и используют пластик не по своему назначению.

С приходом таких карт жить стало проще: можно расплачиваться в магазинах и кафе, не волнуясь о нехватки денег. Здесь главное не забывать о том, что средства придется возвращать и платить проценты, если не успеете уложиться в льготный период.

Кредитка – выгодный инструмент при разумном использовании. Для получения всех преимуществ необходимо соблюдать ряд правил.

Разберем подробнее, как правильно пользоваться кредиткой.

5. Используйте кредитную карту в паре с дебетовой

Если использовать кредитку в паре с дебетовой картой, можно зарабатывать на банке. Работает это так. Ваша зарплата лежит на дебетовой карте с процентом на остаток (как вклад в банке), а в магазинах вы платите кредиткой. Когда беспроцентный период заканчивается, вы гасите задолженность по кредитке. Ваша выгода — процент с зарплаты и бонусы по кредитке. Что за бонусы, расскажем чуть дальше.

Если решите попробовать, убедитесь, что по дебетовой карте начисляются проценты на остаток. Например, по карте Tinkoff Black можно зарабатывать до 5% годовых на остаток на счёте.

3. Погашайте долг платежами больше минимального

У обычного кредита есть дата, к которой долг должен быть погашен. Клиент платит по графику: вносит определённую сумму в определённый день. У владельца кредитной карты такого графика нет, главное — внести минимальный платёж. Это расслабляет, и выплата долга затягивается.

Чтобы быстрее погасить задолженность по кредитке, увеличивайте ежемесячный платёж. Дело в том, что долг складывается из основной суммы займа и процентов. Минимального платежа хватает, чтобы полностью оплатить проценты, но на погашение основного долга остаётся небольшая часть суммы.

Так что вносите на кредитку как можно больше денег: рассчитаетесь с банком быстрее и переплатите меньше.

Условия использования

Непременным требованием к клиенту банка является соблюдение им всех условий, в рамках действия которых выпущена кредитная карта. Таковыми являются:

  • льготный период — может как соблюдаться, так и игнорироваться (в последнем случае — это дополнительные проценты);
  • кредитные ограничения — каждая компания устанавливает свой лимит (сумму, больше которой потратить нельзя);
  • процентные начисления — их можно избежать, если возвращать средства в установленный льготный период.

Заключение

Давайте подведем итог. Я решила сделать это в виде сводки главных правил пользования кредитными картами, о которых мы говорили на протяжении всей статьи.

Правило 1. Заводите кредитку, только если имеете постоянный доход. Не стоит рассматривать ее, как средство продержаться до зарплаты. Помните, что это не ваши деньги и их надо отдавать вовремя или расплачиваться за задержку.

Правило 2. Не снимайте наличные с кредитной карты. За это банк берет немаленькую комиссию (исключения – банки, у которых операция снятия наличных входит в льготный период).

Правило 3. Научитесь правильно рассчитывать беспроцентный период. У вас всегда есть доступ к дистанционным каналам обслуживания, где можно уточнить информацию.

Правило 4. Вовремя погашайте кредит и желательно всю сумму долга до конца льготного периода. Так вы избежите начисления процентов.

Правило 5. Соблюдайте меры безопасности и не поддавайтесь на уловки мошенников.

Вот, пожалуй, и все. Если хотите еще больше узнать о критериях выбора кредитки, то посмотрите статью о лучших кредитных картах и их грамотном использовании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Подписывайтесь на наш блог, потому что впереди еще много интересных исследований.

Источники

Как пользоваться кредиткой
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here