Как пользоваться картами paywave

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как пользоваться картами paywave" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как работает Visa PayWave

Технология бесконтактных платежей настолько упрощает и ускоряет проведение практически всех финансовых операций, что не удивительно, как быстро происходит ее внедрение в торгово-розничной и банковской сфере. Для успешного проведения платежа «в одно касание» нужно всего лишь поднести пластиковую карту Visa PayWave, брелок Visa Micro Tag или смартфон с предустановленным приложением к платежному терминалу с отображением специального символа. Оплата занимает буквально несколько секунд. Быстро. Надежно. Безопасно. Об этом стоит узнать детальнее.

Что это за система PayWave

Сбербанк выступил первопроходцем по внедрению современного банковского носителя Visa PayWave, разработанного международной платежной системой Visa для проведения быстрых платежей в одно касание. После успешного распространения кредиток новой системы, многие крупные российские банки приступили к внедрению современного продукта. Что же собой представляет новая карта?

Пластиковый носитель Visa PayWave имеет всего лишь одну незначительную деталь, которая обеспечивает проведение бесконтактной платежной операции — встроенный RFID-чип. Миниатюрные уникальные чипы обеспечивают беспроводную коммуникацию между устройствами, используя высокочастотное электромагнитное поле ближнего радиуса действия.

RFID-чип представляет собой пассивное устройство со встроенной радиоантенной. Активный радиус действия для считывания данных составляет около 5 см, что обеспечивает клиентам оптимальную безопасность при проведении оплаты. Максимальная скорость передачи информации около 424 Кб/сек. Как только клиент подносит пластиковую карту к считывателю, происходит автоматическая синхронизация между устройствами. Буквально через 4-5 секунд данные о проведенном платеже по специальному радиоканалу поступают напрямую в банк.

Как пользоваться бесконтактными платежами Visa payWave?

Чтобы начать платить за покупки бесконтактным способом, достаточно оформить любую карту Visa. Дополнительно не требуется ничего настраивать или активировать. Данная технология работает сразу после получения карточки.

При совершении покупки необходимо убедиться, что терминал поддерживает опцию бесконтактной оплаты. Обычно на таких устройствах размещается логотип Visa payWave (тот же, что и на карте — в виде перевёрнутого значка Wi-Fi).

Процедура безналичных расчётов с помощью бесконтактной технологии предельно проста:

  1. Покупатель должен сообщить кассиру, что хочет оплатить покупку картой. В небольших торговых точках, где терминал находится за прилавком, следует уточнить, что карточка не вставляется, а прикладывается.
  2. После того, как продавец озвучит стоимость покупки, необходимо сверить её с суммой, указанной на экране.
  3. Если всё верно, то потребуется поднести карту к экрану терминала и дождаться короткого звукового сигнала. Это занимает 1-2 секунды, после чего рекомендуется сразу убрать карточку. Если сумма операции превышает 3 000 рублей, то потребуется ввести ПИН-код. В этом случае цифры настоятельно рекомендуется прикрывать рукой.
  4. Далее нужно дождаться ответа процессинга (на экране должна появиться надпись «Успешно») и получить чек.

Если терминал не оснащён функцией Visa payWave, клиент всё равно сможет оплатить покупку бесконтактной картой, но только обычным способом. Пластик потребуется вставить в устройство лицевой стороной вверх чипом вперёд и ввести ПИН-код (независимо от суммы операции).

PayWave и PayPass, как отличить?

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Можно сделать вывод, что при поездках в страны Евросоюза выгоднее брать с собой MasterCard, при визитах в США и другие страны, где принимают американский доллар, лучше использовать карты Visa. Для совершения покупок на территории России или СНГ, разницы, что использовать – PayWave, PayPass – нет.

Visa classic paywave – что это такое?

Зачастую клиенты банков, оформляя карту, обращают внимание на название пластика. Visa classic paywave – дебетовая или кредитная карта уровня «классический», принадлежащая платежной системе VISA, поддерживающая технологию бесконтактного платежа.

В общем, это та же самая классическая карта, но с особенностями приёма и передачи сигнала, о чем была речь выше.

Технология PayWave, как и аналогичные бесконтактные сервисы, привлекает клиентов, которые стремятся уйти от формальностей при совершении платежей, тех, кому дорога каждая минута своего времени, тех, кто часто совершает покупки на небольшие суммы.

Пожалуй, достоинств у бесконтактных карт больше, чем недостатков, и наверняка, в ближайшем будущем такая простая оплата станет обычным явлением, и каждый держатель пластиковых карт будет в курсе, что это такое.

Но на текущий момент в России есть препятствия для повсеместного внедрения таких технологий. Главные из них — традиционно низкий уровень доверия к банковской системе и отсутствие желания оборудовать торговые точки современными терминалами.

7 мифов о бесконтактных платежах: payWave без страха и упрёка

Боязнь всего нового — довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему. Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Читайте так же:  Получаем кредит в евросети

Безопасность использования NFC

Представители банков утверждают, что бесконтактная карта с технологией PayWave или PayPass безопаснее, чем хранение наличных. Чтобы защитить себя от мошенников необходимо:

  • установить лимит на количество неконтактных транзакций;
  • снизить порог суммы, требующей подтверждения через ввод пин кода.

В Самсунг и Эппл Пэй ограничения отсутствуют. Это связано с тем, что сервис требует дополнительной аутентификации через код доступа или отпечаток пальца.

Несмотря на безопасность технологии существует вероятность, что «кредитка» будет украдена. В этом случае мошенники смогут приобретать товар на сумму до 999 р.

Важно! Если «пластик» был украден, требуется обратиться в техподдержку, чтобы заблокировать его.

В целях безопасности, рекомендуется подключить мобильный банкинг. В этом случае, после каждой покупки, на смартфон будет приходить SMS уведомление, о списанной сумме. Благодаря этому, можно своевременно заметить хищение денег.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Где оформить карту

Сегодня оформление банковского пластика с функцией бесконтактной оплаты не занимает много времени. Что нужно сделать желающим потребителям, это подать заявку на дебетовую карту, в любой российский банк, который оказывает подобные услуги. Необходимо соблюсти все требования от банка, в принципе, как и для получения стандартной кредитки: возраст, гражданство, регистрация, постоянное место работы.

Приведем некоторые банки, в которых можно получить заветную бесконтактную кредитку:

  • Альфа-Банк. Предлагает оформление кредитных и дебетовых носителей, в трех вариантах: Classic, Platinum, Gold.
  • СБЕРБАНК. Банк предлагает своим клиентам такие бесконтактные карты: Классическая, Дебетовая Gold «Аэрофлот», Кредитная Gold «Аэрофлот», Platinum Премьер, Platinum «Подари жизнь».
  • МТС Банк. Выпускает типы карт Visa Infinite PayWave, Visa Platinum.
  • Банк Авангард. Представляет на выбор кредитки любого типа – от Classic до Infinite.
  • КИВИ Банк. Представил международную кредитную карту Visa Instant.
  • Мастер-Банк. Производит оформление бесконтактного кредитного и дебетового пластика класса Infinite.
  • Райффайзенбанк. Пластиковая кредитка «Наличная» типа Visa Classic.
  • Банк Москвы (ВТБ). Подготовил для клиентов бесконтактный пластик — «Кредитная Мультикарта ВТБ» типа Visa Gold.

Ознакомиться с полным списком банков можно на официальном ресурсе системы Visa.

Что такое бесконтактная карта

Постепенно наличные денежные средства уходят на второй план. Сейчас потребитель может совершить любую покупку на бесконтактной основе в магазине, а также оплатить проезд на общественном транспорте. Все это стало доступно благодаря новой технологии и платежному сервису PayPass от Мастеркард и PayWave от Виза.

Известный государственный банк Сбербанк уже давно начал выпускать свои банковские карточки, которые поддерживают платежные операции на расстоянии. Владельцу такого продукта не нужно вставлять кредитку в терминал и вводить пароль, что значительно затрачивает временные ресурсы. Потребуется только поднести пластик к считывателю кассового аппарата. Важным условием является наличие терминала у продавца, который поддерживает функцию. Сейчас они установлены почти в каждом магазине по всей территории России, исключением являются лишь наиболее отдаленные региона страны.

В чем же преимущества такого метода транзакции, рассмотрим основные плюсы и минусы:

  1. Удобный и надежный инструмент для хранения денежных средств. Если потеряете кредитку, то ее можно дистанционно заблокировать и вернуть деньги, с наличностью такой фокус не пройдет.
  2. Потребитель может выполнять платежи по всей России и за ее пределами.
  3. Владелец может производить оплату товаров в интернет-пространстве.
  4. Самый большой плюс таких продуктов от Сбербанка – бесконтактная покупка товаров и услуг в магазинах, а также оплата проезда в общественном транспорте. Все это обеспечивается за счет специального микрочипа RFID, которые встраивается в сам пластик. При помощи такой антенны происходит дистанционный обмен информацией со считывателем на небольшом расстоянии.
  5. Высокая скорость процедуры. Передача данных на кассовый аппарат происходит буквально за пару секунд. Вам не потребуется вставлять кредитку в терминал и вводить защитный пароль. Но если сумма покупки превышает 1000 рублей, то необходимо завершить ее вводом пин-кода пластика.
  6. Безопасность проведения платежей. Операция происходит за считанные секунды и на маленьком расстоянии, что затрудняет перехват персональных данных злоумышленниками.
  7. Облегчает карман. Вам не нужно носить с собой объемный кошелек и мелочь. Все это заменяет одна маленькая карточка.

Для начала нужно убедиться, что ваша карточка поддерживает бесконтактную технологию. Это легко сделать, визуально осмотрев внешний вид пластика. На современных кредитках изображен значок в виде расходящихся волн на лицевой стороне. Если он есть, то смело можете расплачиваться одним прикосновением. В противном случае, в любой момент можете оформить или поменять продукт в любом отделении Сбербанка.

Кроме этого, такой логотип отображается на всех POS терминалах, которые поддерживают такой способ транзакции. В настоящее время банк стал обновлять свои банкоматы и устанавливать считывающие чипы в корпус. Теперь не требуется вставлять пластик в приемник. В этом есть большой плюс – RFID чип менее подвержен износу и значительно снижен риск блокировки кредитки в банкомате. Для снятия и внесения наличных нужно лишь поднести карточку к соответствующему модулю.

Карты PayPass и PayWave

Кредитные организации выпускают дебетовые карты с маркировкой:

Возникает естественный вопрос, в чем их отличия? Все зависит от системы оплаты: Мастеркард, Виза, Мир.

Технология PayWave применяется в платежных системах «Виза» и «Мир». На пластике обозначается в виде надписи или символа радиосигнала. Что касается PayPass, то она используется только в MasterCard.

Бесконтактные платежи можно производить и кредитными картами. Существенных различий в используемых технологиях не имеется.

Настройка NFC для оплаты карточкой

Чтобы пользоваться беспроводными платежами на мобильном устройстве, необходимо настроить NFC. Для устройств под управлением Андроид, требуется:

  • Разрешить передачу данных.
  • В строке Андроид Бим включить активацию (автоматическую).
  • Читайте так же:  Быстробанк вклады в 2020 году

    Когда настройка завершена можно скачать на мобильное устройство Google Pay и привязать «кредитку».

    Чтобы воспользоваться бесконтактными платежами на устройствах с iOS настраивать NFC не нужно. Требуется только добавление карточки.

    При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

    Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

    Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

    Безопасность платежей

    С момента внедрения опции бесконтактных платежей и по сей день продолжаются споры о её надёжности. Клиенты опасаются того, что мошенники могут списать средства с карты с помощью мобильного терминала. Например, если в людном месте злоумышленник спрячет считывающее устройство в кармане, то по картам с опцией payWave, находящимся в радиусе 10 сантиметров, будут проведены расходные операции без ведома клиентов.

    Однако специалисты призывают не беспокоиться по этому поводу. По их мнению, безопасность оплаты покупок бесконтактной картой Visa достигается благодаря следующим факторам:

    • небольшое расстояние, необходимое для передачи данных (мошеннику придётся подобраться к карте практически вплотную);
    • наличие ограничений по сумме расходной операции (до 3 000 рублей);
    • применение криптографической защиты.

    И если первые 2 пункта не дают 100%-ой гарантии сохранности средств на карте, то последний способ защиты действительно позволяет избежать потерь. Некоторые сотрудники банков и платёжных сервисов признают, что теоретически можно «спрятать» терминал и незаметно считывать данные с карт, находящихся в ближайшем радиусе.

    Но если злоумышленник и получит информацию о карточке, это не значит, что он сможет списать с неё деньги. Расшифровать конфиденциальные данные получится только в том случае, если считывающее устройство имеет криптографические ключи, которые выдаются юридическому лицу при регистрации POS-терминала. В подобной ситуации легко можно будет отследить, на чей именно счёт ушли средства.

    Несмотря на столь высокий уровень защиты, у мошенников всё же есть определённые шансы на успех. Эксперты одного британского издания провели эксперимент, в процессе которого им удалось считать данные с нескольких карт и расшифровать их номера и срок действия. 3-значный код безопасности (CVV) выяснить не удалось, однако это не помешало оплатить покупку в одном из интернет-магазинов, в котором для совершения платежа не требуется вводить данный реквизит.

    Также незаконное списание средств возможно в случае, если одним из злоумышленников является сотрудник банка (он может похитить данные о крипто-ключах).

    Как пользоваться PayWave

    Бесконтактная оплата, проводимая при помощи банковского носителя Visa PayWave проста, быстра и безопасна в использовании. Потребителям больше не нужно ожидать сдачу на кассе или вводить пин-код при оплате картой. Оплатить покупки без подтверждения можно в том случае, если сумма не превышает 1000 рублей. Данное ограничение преследует две цели:

    • усиление защиты и безопасности проводимых финансовых операций;
    • дополнительная защита для сохранения денежных средств, в случае утери карты.

    Микропроцессорная система проведения бесконтактных платежей предусматривает установку специальных POS-терминалов на торговых точках, соответствующим международным стандартам EWV. Для проведения оплаты, стоит проверить точную сумму на экране терминала, после чего карту поднести к электронному устройству.

    Оплата покупок в одно касание производится в буквальном смысле по воздуху, потребителям не нужно выпускать кредитку из рук. Такой вид платежа однозначно обеспечивает более высокую безопасность для проведения всех финансовых операций, а также надежную защиту от мошенников.

    Банковский носитель Visa PayWave оснащен двойной системой проведения финансовых операций как встроенным RFID-модулем, так и стандартной магнитной полосой. По своей сути, данные кредитки являются универсальными и даже отсутствие POS-терминалов в торговых точках не является препятствием для проведения быстрой оплаты. Просто в этом случае, кредитка PayWave используется в стандартном режиме с проведением через считыватель терминала и введением PIN-кода.

    Как использовать

    Чтобы понять, как пользоваться бесконтактными картами, следует оформить и получить их в своем банке. Когда «пластик» будет на руках, можно отправляться в магазин, аптеку или другую торговую точку за покупками. Подойдя к терминалу бесконтактной оплаты необходимо:

    1. Произвести проверку набранной суммы кассиром.
    2. Поднести «пластик» к устройству считывания на расстояние 10 см или приложить его на терминал любой стороной. При этом вводить PIN-код не нужно.
    3. Через 2-3 секунды со счета спишутся средства. В качестве подтверждения будет произведен звуковой сигнал и надпись на экране.

    Важно! Если сумма платежа превышает 999 рублей, на экране банковского аппарата отображается поле для ввода PIN-кода.

    Около года назад в России появились карты «Мир». Они также оснащены технологией PayWave. Принцип использования, как и у других карточек. Единственное их ограничение, это прошивка на терминале. Это означает, что еще не все аппараты могут работать с данным «пластиком» в неконтактном режиме.

    Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

    Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

    В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

    Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

    Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

    Плюсы и минусы PayWave

    Достоинства бесконтактного способа оплаты:

    • Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;
    • Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;
    • Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;
    • Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;
    • Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.
    Читайте так же:  Дебет и кредит – что это

    Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

    Недостатки бесконтактных технологий:

    • Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;
    • Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;
    • Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

    Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

    Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

    Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

    Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

    Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

    Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

    Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

    В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

    Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

    По сравнению с обычной карточкой, пластиковый носитель, оснащённый опцией Visa payWave, будет иметь ряд преимуществ, а именно:

    Одним и, пожалуй, единственным недостатком бесконтактных платежей является риск того, что с карты могут украсть деньги с помощью переносного терминала. Но как было сказано выше, банковские эксперты уверяют, что такой исход весьма маловероятен.

    Visa PayWave (Виза ПэйВейв) — Что это такое?

    Пластиковые банковские карты активно внедряются в нашу жизнь, постепенно вытесняя формы наличного расчёта. Они заменили реальные деньги, поскольку это удобнее, безопаснее и, в конце концов, быстрее. Сегодня на слуху такое понятие как paywave. Что это – попробуем разобраться.

    Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

    Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости — оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

    Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей ¹.

    Как работает технология Visa payWave?

    Проводить оплату, не касаясь терминала, позволяет специальный чип, встроенный в карту. Он имеет антенну, через которую данные передаются на платёжное устройство. При этом POS-терминал также должен поддерживать бесконтактную технологию.

    Во время проведения оплаты информация передаётся посредством электромагнитных волн. Терминал является приёмником, а карта — источником. Такой обмен данными стал возможен благодаря технологии NFC. Данный термин расшифровывается как: «near field communication», что в переводе означает: «связь ближнего поля».

    Как уже было отмечено выше, радиус действия NFC составляет около 10 сантиметров. В упрощённом виде принцип работы данной технологии имеет следующий вид:

    1. Чип и антенна, встроенные в карту, представляют собой специальную радиочастотную метку. Разумеется, микросхема на карточке не имеет источника питания.
    2. Терминал (то есть приёмник) на радиочастоте 13,56 МГц передаёт на карту запрос на получение необходимых сведений.
    3. За счёт электромагнитного поля, которое излучает считывающее устройство, в микросхеме на карте индуцируется электрический ток, после чего происходит обмен данными.

    При проведении операции действуют протоколы, основанные на применении криптографических ключей. Это позволяет защитить карту от подделки.

    Технология NFC также используется и при бесконтактной оплате различными устройствами — телефонами, смарт-часами, планшетами.

    Как пользоваться Visa PayWave?

    Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

    Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

    Читайте так же:  Кредит без процентов на 50 дней

    Как пользоваться PayWave Visa?

    Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

    Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

    На текущий момент POS-терминалами, поддерживающими технологию PayWave оборудовано большинство крупных супермаркетов, сетей кафе и ресторанов, аэропортах, кинотеатрах. В Москве билет на наземный или подземный транспорт можно купить бесконтактные способом при помощи интернете приложения «Тройка».

    Тарифы и условия

    В настоящее время практически все карточки от компании Сбербанк выпускаются совместимые с технологией бесконтактной транзакции и оснащенные антенной RFID. Следует учитывать, что банк сотрудничает с несколькими платежными системами – Пай Пасс от MasterCard и PayWave от Visa. Кроме этого, постепенно развивается национальный формат Мир, но в текущий момент он не получил широкого распространения среди потребителей. Поэтому рассмотрим первые две системы. Для начала нужно заказать кредитку или оформить замену карты, для этого выберите один из способов:

    1. Обратитесь в любое отделение Сбербанка в своем населенном пункте. При себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина Российской Федерации. Напишите заявление на оформление нового пластика. Выпуск продукта займет не более 10 суток. Следует учитывать, что для получения кредитной карты потребуется предоставить справку о доходах с места вашей занятости.
    2. Не обязательно выходить из дома, чтобы получить на руки пластик. Достаточно оформить заявку через интернет, на официальном сайте банка или по номеру поддержки «900».

    Теперь рассмотрим каждый продукт Сбербанка по отдельности и особенности их предоставления.

    Правила пользования бесконтактными платежами

    Технологии банковской системы не стоят на месте. С развитием информационных инноваций, стала доступна бесконтактная оплата и в России. Теперь достаточно коснуться банковской карточкой или телефоном к терминалу, после чего за 1-2 секунды спишется нужная сумма со счета. Как заполучить функцию в свое владение? Читайте в обзоре.

    Как оплачивать покупки с помощью Visa PayWave

    Многих потенциальных пользователей интересует весь процесс проведения бесконтактных финансовых операций. Процесс не представляет особых сложностей, не требует какого-либо обучения. Бесконтактные платежи проводятся очень быстро, безопасно и просто. Пошаговая инструкция для новичков:

    1. После того как будет выбран товар, необходимо сверить сумму к проведению платежа.
    2. Поднести кредитку к специальной зоне в терминале, на расстояние не более 5 см, подержать около 3-4 секунд.
    3. Успешная оплата будет подтверждена текстом «Одобрено» на дисплее терминала, а также звуковым зуммером.

    Где и за какие товары можно расплатиться при помощи пластиковой бесконтактной кредитки? Сегодня список таких компаний очень скромен, но технология быстро набирает распространение, так что в скором будущем список однозначно будет иметь больший формат. С перечнем компаний можно ознакомиться на официальном ресурсе системы Visa, вот некоторые из них:

    • продуктовые гипермаркеты и супермаркеты;
    • сети АЗС Роснефть, ВР;
    • сети общественного питания, кафе и фаст-фудов;
    • билетные кассы, Аэроэкспресс;
    • сеть товарных точек беспошлинной торговли «Runway»;
    • заведения кофейни «Starbucks».

    Везде где потребители смогут увидеть специальные POS-терминалы со значком для проведения бесконтактных платежей, без каких-либо проблем можно будет совершить оплату приобретенного товара.

    Что это такое технология для проведения бесконтактных платежей, как ее использовать и насколько безопасно ее внедрение, все вопросы были рассмотрены подробно в статье. Из вышеописанного очевиден один вывод, что бесконтактные карты представляют собой практичное инновационное решение многих актуальных вопросов. Это: скорость проведения оплаты, высокий уровень безопасности, снижение вероятности ошибок, удобство и простота использования.

    Что такое бесконтактная карта Сбербанка

    Сейчас практически каждую покупку можно совершить бесконтактным способом при помощи соответствующих банковских карточек. Для удачной транзакции вам потребуется только поднести кредитку к терминалу продавца на несколько секунд. Из статьи узнаете, что это такое бесконтактная карта Сбербанка и как она работает.

    В чем разница между PayWave и PayPass

    Многие люди, которые видят преимущества бесконтактной оплаты, проявляют любопытство и желают знать – в чем различия между системами PayWave и PayPass? По сути, никаких особенных различий в качественных характеристиках нет. Наоборот, они очень похожи между собой, и принципом действия, и всеми характеристиками.

    Кредитная карта для проведения бесконтактных платежей на базе PayWave относится к типу банковских носителей системы Visa, а кредитка на базе PayPass принадлежит системе Mastercard. В принципе, это и является основным отличием.

    Пластиковые кредитки имеют совершенно одинаковые характеристики:

    • быстрое проведение бесконтактных платежей;
    • защита и безопасность от третьей стороны;
    • одинаково применяются в банкоматах и POS-терминалах;
    • не нужно вводить PIN-код, если сумма не превышает лимита в 1000 рублей;
    • имеют более долгий срок эксплуатации, защищены от истирания;
    • обе кредитки принимаются практически во всем мире.

    Единственное наблюдение – пластиковые носители системы Мастеркард более распространены в Европе, тогда как кредитки от системы VISA чаще используется на территории России.

    Что такое Visa payWave?

    Visa payWave — это технология платёжной системы Visa, с помощью которой можно оплачивать покупки, просто поднеся карту к терминалу. Основной целью её создания является упрощение безналичных расчётов в торговых точках.

    Пластиковые носители, оснащённые такой опцией, называются бесконтактными. Внешне они отличаются от обычных карт только наличием логотипа Visa payWave, напоминающего значок Wi-Fi.

    Проведение расходных операций по бесконтактной технологии не требует прикосновения к POS-терминалу, так как обмен данными происходит уже на расстоянии 10 сантиметров. Если сумма покупки не превышает лимит, установленный платёжной системой, то для оплаты не нужно вводить ПИН-код. Начиная с 13 апреля 2019 года, для России данная сумма составляет 3 000 рублей (ранее действовал лимит в 1 000 рублей).

    Читайте так же:  7 лучших банков, выдающих кредиты наличными на 5 лет

    Впервые данная технология была представлена компанией Visa ещё в 2004 году, однако широкое распространение в России она получила лишь после 2013 года. Сегодня практически каждая карта платёжной системы Visa, выпускаемая российскими банками, имеет функцию payWave. И это касается не только вновь оформленных продуктов. Даже если пластик был получен до внедрения этой технологии, то после очередного или досрочного перевыпуска клиенту выдаётся уже бесконтактный носитель.

    С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

    Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

    Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

    Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

    Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

    Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

    Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

    Что такое бесконтактные платежи?

    Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

    Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

    Сами покупатели также полюбили такой вид расчёта, поскольку он избавил от риска забыть или «засветить» пин-код и повредить чип или магнитную полосу пластика в терминале. На сегодняшний день бесконтактную оплату поддерживают платежные системы Visa, MasterCard, American Express.

    Преимущества и недостатки бесконтактных платежей

    Прежде чем приступить к использованию бесконтактных способов оплаты, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками NFC.

    К плюсам относится:

    • возможность расплачиваться без пароля (до 999 р.);
    • быстрое проведение транзакции;
    • работа функционала в 30 странах мира;
    • снижение износа магнитной ленты на «кредитке»;
    • нет надобности передавать «пластик» кассиру.

    Также отнести к преимуществам можно то, что не имеет значения, какой стороной прикладывать «кредитку» к терминалу.

    К сожалению, имеются и минусы применения бесконтактных способов оплаты:

    • технология NFC поддерживается не всеми мобильными устройствами;
    • мошенники приобретают товар стоимостью до 999 р. без ввода пароля;
    • в провинциальных городах данный способ оплаты не работает.

    При помощи бесконтактной оплаты картами экономится время на покупку. Благодаря этому не нужно запоминать PIN-код. Конечно, это в том случае, если приобретается товар стоимостью до 1000 рублей. Чтобы обезопасить себя от мошенников, лучше всего пользоваться Google (Андроид) или Apple Pay, так как данные приложения позволяют защитить «пластик» отпечатком пальца.

    Visa payWave — что это такое?

    Сегодня технология бесконтактной оплаты является базовой функцией любой банковской карты. Возможность оплачивать покупки без прикосновения к терминалу есть даже у владельцев неименного пластика. Название и особенности функционирования данной технологии зависят от платёжной системы. Карты, которые обслуживаются компанией Visa, оснащены опцией Visa payWave. Подробнее узнать о данном полезном сервисе можно из сегодняшней статьи.

    Что такое бесконтактный способ оплаты

    Не все люди понимают, что значит бесконтактный способ оплаты. Под понятием имеется в виду расчет без прямого использования карточки.

    Для этого «пластик» подносится к терминалу, после чего необходимая сумма спишется с банковского счета.

    Бесконтактная пластиковая карта, не единственное средство, позволяющее оплачивать покупки без прямого использования. Дополнительно возможно использовать:

    Важно, чтобы каждое из устройств было оснащено технологией NFC.

    Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

    В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

    Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    1. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

    Источники

    Как пользоваться картами paywave
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here