Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Куда обратиться за деньгами с плохой кредитной историей: оформляем залоговые кредиты самостоятельно

Кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей – порой единственный способ получить крупную сумму, если потребительское или иное кредитование недоступно.

Плохая кредитная история негативно влияет на решение банков. Практически все банки проверяют досье заемщика, даже несколько незначительных просрочек может сделать КИ плохой.

Рассмотрим способы оформления, позволяющие кредитоваться даже с плохой кредитной историей.

Кредиты под залог недвижимости: особенности

Залог может потребоваться для заключения договора с банком. Недвижимость станет для финансовой организации гарантией платежеспособности. Если заёмщик попадёт в сложную финансовую ситуацию и не сможет полноценно выполнять долговые обязательства, банк имеет право обеспечить погашение долга реализацией недвижимого имущества.

Залоговое кредитование актуально при необходимости единовременного получения крупной суммы на нецелевые нужды. Многие финансовые организации не выдают гражданам средства в значительных объёмах, даже если потенциальный клиент имеет стабильный и большой доход (ситуация может кардинально измениться в любой момент). Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей возможен, но не все кредиторы готовы пойти на такую сделку, поэтому вероятность одобрения снижается в разы.

Выгода залога

Рассматриваемый вид кредитования имеет достоинства и недостатки. Начнём с плюсов:
    Возможность получить единовременно и в одном месте большую сумму. Потребительское кредитование наверняка не покроет полностью возникшие крупные расходы. Сниженные ставки. Минимальный процент по договорам потребительского кредитования – 13-15%. Предоставление залогового имущества может снизить процент. Переоформлять жильё и выписываться из него не придётся, оно остаётся во владении собственника. Договор предполагает возможность полноправного пользования. К заёмщику предъявляются лояльные требования. Оформить кредит под залог недвижимости можно с плохой кредитной историей или отсутствующей, без официального подтверждения заработка. Гарантией погашения долга является недвижимое имущество.

Недостатки

Минусы долга под залог:

    Не все виды недвижимости расцениваются в качестве залога. Есть фиксированные требования. Получить такой кредит сложнее, чем потребительский. Требуется подготовка документов, рассмотрение заявки занимает больше времени. Риск потери жилья. Если заёмщик перестанет совершать ежемесячные выплаты, финансовая организация может изъять и реализовать недвижимость для погашения остатка долга.

Нюанс: прежде чем принять решение о взятии кредита под залог, обдумайте всё и проанализируйте достоинства и недостатки. Но иногда вариант становится единственным возможным и доступным.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Что предоставляет заёмщик

Взять кредит под залог недвижимости и с хорошей, и с плохой кредитной историей не удастся без предоставления обязательной документации. Пакет бумаг состоит из:

    гражданского паспорта заёмщика (и созаёмщиков, залогодателей, если они имеются); второго любого удостоверяющего личность документа (военного билета, удостоверения водителя); документа на право собственности – свидетельства; бумаги, устанавливающей законность прав владения (к примеру, договора купли); кадастрового паспорта; выписки из ЕГРН; официального заверенного согласия второго супруга (если становящаяся залогом недвижимость покупалась в браке).

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

  1. Жилье в аварийном состоянии. Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
  2. Квартира не приватизирована. Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
  3. В квартире зарегистрированы дети или престарелые. Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
  4. Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом. Пока ипотеку не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
  5. У вас не полный комплект документов. Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения онлайн-заявки на получение наличных.

Как оформлять нужные документы

Оформление документов – важный процесс, включающий несколько обязательных этапов:

  1. Первым шагом будет заполнение заявления-анкеты, в котором заёмщик указывает всю интересующую кредитора информацию
  2. Далее клиент ожидает рассмотрения заявки, на которое уходит обычно несколько дней – от 1 до 5-7.
  3. Если получено предварительное согласие, заёмщик собирает требуемые кредитором документы, передаёт их в финансовую организацию для проверки.
  4. Клиент приходит в отделение для ознакомления с условиями предоставления кредита под залог и их согласования.
  5. На договоре о кредите с залогом ставится личная подпись гражданина, и иногда требуется её нотариальное заверение для подтверждения подлинности.
  6. В регистрационной российской службе нужно внести оплату за регистрацию заключенного договора.
  7. Останется получить деньги. Факт получения подтверждается: распиской при взятии наличных, выпиской банка при безналичном переводе или кассовым ордером при выдаче в кассе.

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Creditors24 без отказа От 15% 100 т.р. — 25 млн. 1-30 лет
MyZalog24 Акция — от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 8% 200 т.р. — 15 млн. 1-15 лет
Восточный в день обращения От 9,9% 300 т.р. — 30 млн. 1-20 лет
БЖФ выгодно От 11% 450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9% 2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц 250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет
Читайте так же:  Кредитная амнистия для населения будет ли она

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Как грамотно погашать задолженность: рекомендации заёмщикам

Рекомендации заёмщикам, которые помогут добросовестно погашать кредит, взятый под залог:

  1. Трезво оценивайте финансовые возможности при выборе кредитного продукта и условий. Например, иногда целесообразно увеличить сроки выплат для сокращения размеров ежемесячных платежей.
  2. Изучите схему внесения платежей и строго следуйте ей. Не допускайте просрочек.
  3. Лучше делать выплаты заранее, а не в последний день, так как вероятны задержки при перечислении средств.
  4. Если есть вопросы, выясните ответы на них у сотрудника финансовой организации.

БЖФ — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

  • Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 11%;
  • Возраст: 18-65 лет;
  • Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые займы на любые нужды.

Где оформить кредит с залогом, если кредитная история испорчена

Где взять кредит, если плохая кредитная история? Залоги принимают разные финансовые организации, и некоторые не рассматривают КИ в качестве основного фактора при обработке клиентских заявок. Ниже описываются предложения банков по кредитам, доступные даже с плохой кредитной историей.

«Сбербанк»

Условия выдачи кредитов под залог «Сбербанком»:

    До 60% оценочной стоимости залога – до десяти миллионов включительно. Кредит выдадут под 12,5% в год или под 12%, если заработная плата поступает на счёт или карту «Сбербанка». Величина действует при согласии на добровольное страхование здоровья и жизни, при отказе от него она возрастает на 1%. Сроки, даваемые на погашение кредита – двадцать лет максимум. В залог принимаются квартиры, гаражи, участки земли с постройками или без, блок-секции таунхаусов.

«Райффайзенбанк»

В «Райффайзенбанке» нецелевой кредит с залогом реально получить с такими условиями:

    Клиент получает до 9-и млн. российских рублей на период, не превышающий 15 лет. Ставки стартуют с минимальных 11,99%. Цели могут быть разными, но «Райффайзенбанк» требует подтверждения расходов. Кредитная история при рассмотрении заявки будет рассматриваться, но она может быть неидеальной. Допускается не больше одного открытого ипотечного кредита в данной финансовой организации или иной. Но многочисленных просрочек и больших долгов быть не должно.

«Россельхозбанк»

Кредит под залог недвижимости в «Россельхозбанке» реально получить с плохой кредитной историей, и условия для клиентов таковы:

    На выплаты даётся максимально десять лет. Реально взять до 10-и миллионов. Ставки зависят от сроков кредитования: при периоде до года они составляют от 16,5%, от года до трёх лет – 16,75% минимум, от трёх лет до пяти – от 19%, и до десяти лет – 19,5%. Если заёмщик отказывается страховаться, величина растёт на 2%, но для зарплатных клиентов она снижается на 0,5%. В залог принимаются жилые дома (подходящие для постоянного проживания) и квартиры. Кредитная история в качестве основного показателя не рассматривается, но зато обязателен полугодовой постоянный стаж труда.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» кредит под залог, возможно, выдаст с плохой кредитной историей, но этой организацией рассматриваются другие факторы.

    Ставка варьируется от 14,99% до 23%, но величины подбираются индивидуально. Некоторым заёмщикам доступно к выдаче до 100 млн. рублей. В залог принимаются различные типы недвижимого имущества, включая нежилые дома, квартиры, апартаменты, жилые постройки с участками, комнаты. Но все они соответствуют требованиям. Кредиты доступны пенсионерам не старше 85-и лет, и верхняя граница возраста приходится на момент закрытия задолженности.

«Тинькофф»

Кредит с плохой кредитной историей под залог любой недвижимости вы получите в банке «Тинькофф». Принципы кредитования следующие:

    Размеры ставок – от 12%. Продолжительность периода выплат – до пятнадцати лет. Итоговая величина кредита – максимум 15 миллионов. Реально предоставить в залог имущество друзей или родственников, становящихся залогодателями. Принимаются коммерческие объекты, дома с земельными участками, квартиры, таунхаусы, апартаменты. Доходы подтверждаются любыми доступными методами. Цели разные, не подтверждаются.

Списки должников банков

Если на вас числится задолженность с просрочками, то все сотрудники финансовой организации, которой вы должны, об этом наверняка оповещены, поэтому в таком банке кредит под залог вам могут не выдать. Кредитор вряд ли захочет вновь связываться с недобросовестным клиентом, тем более с тем, который ещё не выплатил старый долг.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит с открытыми действующими просрочками

Существуют ли списки должников банков? В каждой финансовый организации такие «блэк-листы» наверняка есть, но единой базы недобросовестных заёмщиков нет. Хотя если долг крупный, кредитор подал на вас в суд, и в ходе разбирательства судья вынес решение о взимании задолженности, то такие сведения автоматически попадают в Федеральную службу судебных приставов и хранятся в базе данных с открытым для всех доступом.

Заёмщик должен понимать, что его долги, допущенные просрочки и прочие «промахи», а также заёмные или кредитные операции отражаются в кредитной истории – своеобразной репутации. Сведения передаются кредиторами в специализированные бюро, и они запрашиваются финансовыми организациями при рассмотрении заявок от потенциальных клиентов.

Creditors24 — даже с плохой КИ от 15% годовых

  • Сумма: От 100 тыс. руб. до 25 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 15% в год;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 99%.

Можно получить деньги под залог как жилой, так и и нежилой недвижимости точно в день обращения, самый быстрый вариант — деньги уже через 1 час после обращения.

Вы можете заложить городскую квартиру, загородный дом или участок, комнату, коттедж или нежилые коммерческие помещения, территориально расположенные в любом городе или области РФ.

Условия простые — наличие недвижимости в вашей собственности и возраст с 18 лет, плюс российское гражданство и прописка. Наличие работы не важно, доход подтверждать необходимости нет, также, как никто не будет проверять вашу кредитную историю, можно обращаться даже с испорченной. Из документов понадобится лишь паспорт РФ и бумаги, подтверждающие вашу собственность на квартиру или иное помещение.

Недвижимость не должна быть под обременением — другой залог, ипотека или арест.

Получить можно до 75% рыночной цены вашего имущества. Обращайтесь сегодня, и деньги можно будет забрать в течение 24 часов. Если срочно — подавайте заявку на официальном сайте.

Какие нюансы возникают

Залоговое кредитование имеет нюансы, такие как риски лишиться заложенной собственности, ограничение прав владения, подготовка документации. И ещё один нюанс – вероятность отказа. Если заявка отклонена, обратитесь в кредитную компанию.

«SZALOGOM» является самостоятельным кредитором и посредником, поэтому запросы видны сразу нескольким организациям, а это в разы повышает шансы получить кредит с залогом. Ставка – от 9,5%, максимальные сроки – 25 лет, величина суммы – до 90% цены имущества. И тут возможно взять кредит под имущественный залог с любой кредитной историей, а также без подтверждённого заработка.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

  • Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 30 лет;
  • Процентная ставка: От 8,5% — по акции ;
  • Возраст: 18-79 лет;
  • Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Варианты выплат кредита

Гасить кредит с залогом можно разыми способами:

    Вносить деньги с банковской карты: дебетовой, зарплатной или кредитной. Перечислять платежи через терминалы и банкоматы. Использовать денежные переводы. Погашать кредит электронными деньгами. Делать отчисления через бухгалтерию работодателя. Оплачивать кредит в кассах, расположенных в отделениях финансовых организаций.

Можно ли получить деньги на руки в день обращения

Получить средства в день обращения проблематично, так как рассмотрение заявки включает проверку документов и залога по кредиту. Но некоторые банки сокращают сроки и выходят на сделку в течение суток или двух.

Можно обратиться в кредитную компанию, в которой к клиентам относятся лояльнее, значит, проверки менее продолжительные и жёсткие, а некоторые кредиторы имеют нужные суммы и без проблем выдают их заёмщикам. Пример – компания «SZALOGOM», в которой доступна срочная выдача.

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 1 года до 10 лет.;
  • Процентная ставка: От 11,9%;
  • Возраст: 25-85 лет;
  • Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Читайте так же:  Где получить кредит под залог недвижимости не подтверждая доходы

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

  • Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Срок: От 13 мес. до 20 лет;
  • Процентная ставка: От 9,9%;
  • Возраст: 20-65 лет;
  • Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Видео (кликните для воспроизведения).

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

Обращаемся к кредитным компаниям

Эффективный и доступный способ оформления кредита под залог недвижимого имущества – обращение к услугам компании «MyZalog24», который сотрудничает с 35 крупными кредиторами. Вы сможете оформить кредит под залог недвижимости даже с плохой кредитной историей в короткие сроки и без проблем. Подойдет недвижимость в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Условия

Условия очень привлекательные и выгодные. Сумма займа варьируется от минимальных 500 тыс. до максимальных 100 миллионов российский рублей, размер может достигать 90% оценочной стоимости недвижимого имущества. Есть возможность получения аванса до 60% от общей суммы. На погашение долга даётся максимум 30 лет.

Что получает клиент с плохой кредитной историей

Преимущества использования услуг компании «MyZalog24»:

    Кредит под залог недвижимости выдается даже с плохой кредитной историей. Выгодные ставки. Реально снизить процент до 6,5% годовых. Законное оформление по залоговому договору в соответствии с ФЗ №102 «Об ипотеке». Право собственности не переоформляется. Официальное полноценное оформление. Не нужно обязательное страхование. Различные виды залогового имущества: коттеджи, квартиры, дома круглогодичного проживания, таунхаусы, коммерческие объекты недвижимости, апартаменты. Но собственность не должна быть обременённой наложенным арестом или ипотекой. Круглосуточное рассмотрение запросов, быстрое оформление заявки в онлайн-режиме. Запросы рассматриваются 35 кредиторами. Не нужно обращаться в организации самостоятельно, сервис автоматически подбирает выгодные варианты.

Нюанс: условия залогового кредитования в разных организациях различаются, поэтому внимательно изучайте требования и условия перед окончательным принятием решения и заключением договора.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей – это реально. Выберите удобный способ, изучите выгодные предложения и получите требующуюся сумму.

Кредит с плохой историей под залог недвижимости

  • 1. Дают ли кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей
  • 2. Как работают кредиты под залог
  • 3. Какую недвижимость отдают в залог
  • 4. В какие банки обращаться
  • 5. Необходимые документы и основные требования
  • 6. Плюсы и минусы

Дают ли кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Заявки на кредит согласовывают не всем. Банк хочет снизить риски и ужесточает требования. Будьте уверены, что под контролем вся информация о заемщике:

  • трудоустроен ли клиент;
  • сколько гражданин зарабатывает;
  • семейное положение, наличие детей;
  • образование;
  • имущество в собственности;
  • динамика кредитной истории (КИ).

Пристальное внимание уделяется изучению КИ, которая хранится в специальном Бюро кредитных историй в течение десяти лет. Кредитная история — это кредитное досье, в котором собрана информация о выданных гражданину кредитах, фактах просрочки, судебных тяжбах и передаче долга коллекторам. Зафиксированы заявки, случаи одобрения и отказа.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей получить у старейших участников банковского рынка — Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ — трудно. Нет разницы, проверяет ли сведения компьютер или менеджер банковской организации: ответ, скорее всего, будет отрицательный. Но при личном визите вы попробуете доказать сотруднику состоятельность, предоставив дополнительные сведения:

  • сведения о праве собственности на имущество;
  • справку о постоянных официальных доходах (50 000–60 000 рублей ежемесячно);
  • согласие поручителя, а лучше нескольких;
  • иногда берут производственную характеристику.

Если менеджер обнаружит кредит с просрочками, непогашенные ссуды, отсутствие постоянного официального дохода, будьте готовы услышать отказ. Залог недвижимости вам не поможет. Банковские работники отмечают, что имущество повышает шансы заемщика, но гарантом одобрения не становится. Лучше начать улучшать КИ, понимая, что потребуется время.

Как работают кредиты под залог

После того как мы определились, можно ли с плохой кредитной историей взять кредит под залог недвижимости, рассмотрим принципы такого кредитования. Разделим залоговые займы на два варианта:

  1. Заемщик является собственником имущества — в этом случае право владения на срок кредитования остается за клиентом, некоторые банки не требуют справок о доходах.
  2. Клиент приобретает имущество с помощью займа — получить такой кредит сложнее, ведь требуется подтверждать доходы. Банк накладывает обременение на сделки с имуществом до момента погашения долга (даже сдать жилье в аренду невозможно). Если клиент перестает платить, залог становиться собственностью банка.

Какую недвижимость отдают в залог

Не каждое имущество подойдет, чтобы оформить кредит под залог с плохой кредитной историей. В качестве гарантии принимается жилая и коммерческая недвижимость:

  • жилая недвижимость: благоустроенные квартиры, коттеджи, земля, дачи, комнаты в коммунальной квартире, гаражи. Рассматривается собственное имущество. Неприватизированное жилье в залог не принимается. Лучше если в нем не прописаны люди пенсионного возраста, несовершеннолетние дети и недееспособные граждане;
  • коммерческая недвижимость рассматривается только при наличии юридически правильно оформленных документов. Проведенные перепланировки согласованы в бюро технической инвентаризации. Рассматривается в качестве залога только имущество, у которого нет обременений. Большим плюсом считается наличие действующих инженерных сетей и капитальность постройки: фундамент из бетонных блоков, перекрытия этажей — железобетонные или металлосварные. Не рассматривается имущество с наложенным арестом или в аварийном состоянии.
Читайте так же:  Какая должна быть зарплата для ипотеки

Помимо недвижимости банки рассматривают займы под залог:

  • автомобилей (как правило, новых);
  • драгоценностей, предметов старины (потребуется экспертная оценка стоимости, кредит не превысит 50%);
  • депозитов и ценных бумаг (чаще в случае краткосрочного кредитования на маленькую сумму);
  • приобретаемого имущества: бытовой техники, мобильных устройств, дорогой или антикварной мебели (такие виды залога оформляются редко и только мелкими банками).

В какие банки обращаться

На рынке кредитования серьезная конкуренция, десятки банков и микрофинансовых организаций предоставляют залоговые кредиты. Как правило, предусматривается целый набор программ кредитования. Выбор процентов и размера ежемесячного взноса широк, нужно только проанализировать имеющиеся предложения. Банки, дающие кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей, представлены в таблице:

7 банков, выдающих кредиты под залог недвижимости: квартиры, дома и участка

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов на развитие бизнеса для ИП, покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 7 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры, коттеджа или дома с участком.

Тинькофф — от 8% с онлайн оформлением

  • Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
  • Срок: От 3 мес. до 15 лет;
  • Процентная ставка: От 8%;
  • Возраст: 18-70 лет;
  • Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

В залог принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС + документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса, безработным и пенсионерам.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, без всяких поручителей и справок? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком, если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

  • Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
  • Срок: От 1 до 10 лет;
  • Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
  • Возраст: 21-62 год;
  • Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают почти без проверок, даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью кредитного калькулятора легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Реально ли получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей?

Если нужен кредит под залог недвижимости, то с плохой кредитной историей получить его будет проблематичнее, но всё же реально. Есть немало предложений кредиторов для разных категорий заёмщиков, и решение зависит от финансового положения клиента и характеристик передаваемого в залог имущества. Узнайте особенности залогового кредитования и проанализируйте доступные вам продукты.

Составление договора и заключение сделки

Для оформления залогового кредита нужно составлять два отдельных документа: на предоставление займа и на передачу имущества в залог. Кредитный договор устанавливает отношения между кредитором и заёмщиком, является стандартным соглашением сторон. Тут содержатся полные данные участников сделки, размеры и периоды кредита под залог, ставка, схема платежей, обязанности и права, тип кредитного продукта (залоговый).

Договор залога является соглашением, обеспеченным залогом и подтверждающим обязательства сторон. По сути, это стандартная ипотека. В документе прописываются особенности выполнения обязательств, характеристики залога, отдельные случаи (невыполнение условий и санкции).

Читайте так же:  Как возвращаются проценты по кредиту

Обычно договор составляется по образцу, который предоставляется банком. Кредитор может выдать готовый заранее составленный специалистом документ, а вам нужно будет лишь подписать его. Другой вариант – бланк, который заполняется заёмщиком. В любом случае нужно быть внимательнее.

Кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей в банках

Да, ликвидный залог делает кредит обеспеченным сполна, поэтому многие требования к заемщикам опускаются, на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. Как бы там ни было, любой банк проверят досье, если оно безнадежно испорчено – даже самый лояльный банк откажет.

Услуги залогового кредитования предлагают многие банки. Рассмотрим основные из них.

Тинькофф: от 12% под залог

В «Тинькофф» можно получить до 15 миллионов российских рублей, минимальный размер процентной ставки составит 12%, возможные сроки погашения – до 15-и лет. Договор заключается при наличии залогового имущества практически всех видов, но существуют ограничения, так что уточните их заранее.

Восточный экспресс: низкая ставка в кредите под залог

«Восточный Экспресс Банк» при наличии залогового недвижимого имущества выдаст до тридцати миллионов рублей на любые цели. Минимальная ставка процента – 9,9%. Заявка рассматривается в течение максимум четырёх дней, решение имеет силу 45 дней. На погашение организация даёт клиенту от тринадцати месяцев до 20-и лет, страховка оформляется по желанию. Поручительство желательно, но не относится к обязательным требованиям. Однако привлечение будет полезным при получении кредита под залог недвижимости с плохой кредитной историей.

Сбербанк: зарплатным клиентам от 12%

«Сбербанк» предложит до 10 млн. рублей (60% от оценочной цены имущества) с минимальной ставкой по договору от 12% на максимальные сроки до двадцати лет. Клиент может не указывать и не подтверждать цели оформления договора. Запрос рассматривается за два-восемь рабочих дней после предоставления полного пакета требующихся документов.

Альфа-банк: до 60% от стоимости имущества для ремонта

«Альфа-Банк» выдаст по договору залогового кредитования от шестисот тыс. в российской валюте (размер определяется в индивидуальном порядке и зависит от конкретных целей клиента), соотношение суммы к цене недвижимости составит максимально 60%. Предельные допустимые сроки выплат – тридцать лет, минимальная ставка процента – 13,99% (при выходе на сделку в течение месяца после одобрения и наличии комплексной страховки).

Совкомбанк с возможностью снизить ставку

В «Совкомбанке» вы получите до тридцати млн. руб. под 18,99%. Ставка не самая низкая, но некоторым клиентам предоставляется возможность снижения до 14,99% при условии добросовестного выполнения условий договора. К заёмщикам и недвижимому имуществу предъявляются требования, изучите их заранее.

Совкомбанк рекламируется многими источниками как самый лояльный к клиентам, там можно получить кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей. Да, некоторые послабления есть, но человеку с испорченным досье дорога закрыта в любые банки.

Сравнительная таблица банковских тарифов

Для сравнения представим, что нам одобрили кредит 10 млн. р. на 10 лет. Посмотрим, сколько переплатим, если каждый из представленных банков одобрит займ с минимально возможной по программе ставке. Итак, сделав условный расчет, получили суммы, которые заемщику придется отдать в качестве процентных переплат при заимствовании 10 млн. р.

Тинькофф Восточный экспресс Сбербанк Альфа-банк Совкомбанк
7 216 000 р. 5 791 713 р. 7 216 514 р. 8 624 758 р. 9 352 847 р.

Обращаем внимание! Что расчет условный, конечно за 10 лет сложно погасить проценты, которые набегут с 10 млн. р.

Плюсы и минусы

Залоговое кредитование имеет несколько очевидных преимуществ:

    Предоставляя залог, вы увеличиваете свои шансы на одобрительное решение кредитора, ведь закладываемое имущество становится обеспечением кредита, то есть гарантирует, что задолженность будет полностью погашена при любых непредвиденных обстоятельствах. Возможно кредитование с открытыми просрочками, ведь залог становится для банка гарантией закрытия кредита, поэтому другие факторы, включая испорченную кредитную историю, отходят на второй план. Залоговый крупный заём обеспечит погашение долгов по кредиту, который вы по каким-либо причинам не можете своевременно выплачивать. Вы перекроете старую задолженность и начнёте выполнять новые долговые обязательства. Кредитор может не требовать высоких доходов, так как в случае неуплаты кредита сможет реализовать (продать) залог и выпученные средства пустить на закрытие кредитного договора. Вы получаете более выгодные и приемлемые условия (особенно если сравнивать со стандартным потребительским кредитованием и займами): сниженные ставки процентов, возможность увеличения сроков выплат, крупные суммы средств. Право собственности заёмщика при передаче его имущества в залог сохраняется, то есть он остаётся законным и полноправным владельцем.

Недостатки также имеются:

    Даже если предоставлен залог, банк может отказать в выдаче кредита, если заёмщик или имущество не соответствует обязательным устанавливаемым требованиям. Нужно понимать, что закладывая недвижимость, вы остаётесь её владельцем при условии добросовестного и своевременного выполнения возложенных на вас долговых обязательств. Если кредит перестаёт выплачиваться, банк принимает меры.
    В случае длительной неуплаты и образования большого долга кредитор, согласно условиям договора и действующему законодательству, изымает принадлежащее клиенту имущество и продаёт его для погашения долгов. Возникают дополнительные расходы, требуемые на сбор документации на передаваемое в залог имущество, его обязательную оценку. На залог при оформлении кредита накладываются обременения, предполагающие ограничения списка возможных действий. Владелец не сможет продать, разменять или подарить собственность, повторно заложить её, изменить планировку и прописать новых жильцов.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит под залог дома или любого иного объекта недвижимости возможно получить даже с испорченной кредитной историей в банке или частной компании. Анализируйте предложения, принимайте решение, выбирайте оптимальный вариант.

Источники

Как получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here