Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как взять кредит по ксерокопии паспорта?

Для того, что бы оформить кредит, будь он потребительским или, скажем, ипотечным, потенциальному заемщику необходимо предоставить определенный пакет документов. Какие именно документы нужно предоставить, об этом вам расскажет менеджер финансовой организации. В любом случае, главным документом, без которого не обходится ни одна сделка, является паспорта гражданина РФ.

Можно ли взять кредит ксерокопии паспорта?

В последнее время все больше и больше пользователей задают нам один и тот же вопрос — можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта и если да, то как это сделать? Отвечаем — копия гражданского паспорта не может являться официальным документом и не имеет юридической силы. Бытует мнение, что если принести ксерокопию паспорта, заверенную у нотариуса, то этого вполне достаточно для банка. Как бы не так. Даже если копия будет заверена нотариусом, банк обязательно потребует предоставить гражданский паспорт, в противном случае ни о какой сделке не может быть речи.

Разумеется, совсем иначе обстоят дела, если мы говорим о мошенниках. Они вступают в сговор с работниками финансового учреждения и получают кредитные средства по ксерокопии паспорта. Это, как вы понимаете, незаконно и влечет за собой уголовную ответственность. К счастью, подобные случаи происходят в нашей стране не так уж часто.

Можно ли взять кредит по ксерокопии чужого паспорта?

Раз уж невозможно оформить кредит даже по ксерокопии собственного паспорта, то уж с копией чужого гражданского паспорта и подавно ничего сделать нельзя. Конечно, кроме тех случаев, когда используется мошенническая схема.

Собственно, это именно то, о чем мы говорили чуть ранее. Мошенники договариваются с сотрудниками банка о своего рода сотрудничестве, после чего вместо гражданского паспорта предоставляют копию паспорта, а не оригинал. Само собой, речь идет о ксерокопии паспорта совсем другого человека. Провернуть это у сотрудников банка, кстати, не так уж сложно, поскольку паспорт им необходим только для проверки личности, а также для того, что бы сделать ксерокопию документа. После этого оформляется заявка, одобряется и мошенник спокойно получает денежные средства в кассе, часть из которых он отдаст «заинтересованному лицу» в банке. Самое интересное в этой истории то, факт мошенничества выясняется только в тот момент, когда человека, на копию паспорта которого взяли кредит, узнает, что должен некоторую сумму банку, хотя он ничего не брал. Но, повторимся, такого рода сделки совершаются достаточно редко в нашей стране, да и доказать, что кредит взяли не вы, а мошенник, будет несложно.

Существует и другая схема, по которой работают мошенники, но она, опять же, основана исключительно на работе сотрудников банка, без которых провернуть ее никак не получится. Сотрудник финансовой организации работает вообще без третьих лиц — к нему попадает копия чьего-либо паспорта, на которую необходимо оформить кредит. Правда, к такого рода махинациям могут возникнуть вопросы у службы безопасности банка и тогда сотрудник будет не просто уволен, а привлечен к уголовной ответственности.

В общем и целом кредит по ксерокопии чужого паспорта мошенники действительно получают, но очень редко, поскольку выяснить, кто именно из сотрудников финансовой организации в этом замешан, проще простого. В таком случае возникает вопрос — как берут кредиты мошенники, оформляя их на других людей? Схемы применяются разные, вот одна из них.

Мошенники добывают паспорт некоего человека. Каким именно путем это происходит, в данном случае не имеет значения. Допустим, что они его украли. Далее с самим паспортом ничего не происходит, а под фотографию, что изображена в паспорте, находят очень похожего человека. Именно он и отправляется в банк, общается с менеджером, составляет заявку и получает средства в случае одобрения самой заявки. Другое дело, что может засомневаться служба безопасности банка, если найдет несоответствия. В общем, этот вид мошенничества даже если и выгоден, то попасться совсем несложно. Возможно, это одна из причин того, что подобные махинации незначительно распространены в нашей стране.

Впрочем, все еще может измениться. В городах начали появляться терминалы, которые позволяют взять кредит моментально, для чего нужно лишь приложить свой паспорт к глазку фотоаппарата. Вероятность того, что вместо своего паспорта мошенник может показать паспорт другого человека, очень велика. Как с этим будут бороться правоохранительные органы, пока непонятно.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Как взять кредит по копии паспорта: ответственность заемщиков и мошеннические схемы

Поговорим о том, можно ли получить кредит по копии паспорта. Узнаем, как мошенники оформляют кредиты по копии чужого паспорта и какая ответственность грозит банковским сотрудникам. А также разберемся, одобрят ли кредит по заверенной копии и поможет ли обращение в микрофинансовые организации.

Сегодня предложение получить кредит можно найти везде: как в интернете, так и в реальной жизни. При этом для частных лиц банки существенно упрощают оформление ссуды, требуя минимум документов.Чтобы взять деньги в долг у кредитного учреждения потребуется паспорт и справка о доходах, иногда необходимо приложение и копии трудовой книжки. Но в некоторых банках можно оформить кредит просто по паспорту. Этим иногда пользуются мошенники, пытаясь получить ссуду по копии документа, удостоверяющего личность.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Согласно действующему законодательству, ответ на вопрос, могут ли оформить кредит по копии паспорта, будет отрицательным. Сотрудник кредитной организации должен обязательно проверить оригинал документа, удостоверяющего личность и только после этого оформлять любые операции.

Ксерокопии не имеют никакой юридической силы, и на их основании специалисты банка не могут убедиться в личности клиента, а значит, и получить кредит по ним нельзя. На самом деле попытки взять ссуду по копии чужого паспорта пресекаются банками регулярно. Но мошенники совершенствуют свои схемы и привлекают к участию в них сотрудников банков.

Замечание. Оформление кредита по копии чужого паспорта является уголовным преступлением, определяемым как мошенничество в сфере кредитования. Обычно такие действия направлены на то, чтобы похитить денежные средства банка. Выплачивать такую ссуду никто не будет, а сам владелец паспорта без труда докажет в суде, что он не подписывал кредитный договор.

Службы безопасности кредитных учреждений стараются бороться с мошенничеством, применяя различные методы. В частности, клиента обязательно фотографируют при обращении для подписания кредитного договора. Эту фотографию сотрудники службы безопасности могут сверить со сканом документа и убедиться, что к ним обратился сам владелец паспорта.

Читайте так же:  Карта лукойл от петрокоммерц

Если у специалиста банка появляются даже небольшие сомнения в том, что клиент и владелец паспорта — это одно лицо, то он может попросить представить дополнительный документ, например, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или загранпаспорт. Добросовестному заемщику это не составляет проблем, а у мошенников обычно этих документов нет, даже если им удалось завладеть оригиналом чужого паспорта.

Одобрят ли кредит в МФО

Ситуация с микрофинансовыми организациями намного хуже, чем с банками. Во-первых, таких компаний значительно больше, и далеко не все из них имеют необходимые ресурсы для содержания службы безопасности должного уровня. Во-вторых, часто МФО предлагают оформить кредит через интернет и не требуют даже копии паспорта, ограничиваясь его данными. Таким положением дел охотно пользуются мошенники, в чьих руках оказалась копия чужого документа, удостоверяющего личность.

Но самим микрофинансовым организациям выдача займов мошенникам также неинтересна, ведь возвращать его последние не собираются. Поэтому большинство компаний старается себя обезопасить даже при выдаче ссуды через интернет, например, предложив ее получение только на именную банковскую карту или переводом по системе Контакт. В последнем случае денежные средства клиент сможет получить, только предъявив паспорт в пункте выдачи переводов.

Если заверить копию паспорта

Фактически неважно, заверена копия паспорта или нет. Подтверждать личность клиента она не может в любом случае. Пойти на уступки некоторые сотрудники банков могут, но это является прямым нарушением действующих инструкций и законодательства. Сложнее будет с МФО, там часто соглашаются принимать копию документа, заверенную нотариально. Но это все равно незаконно, а такая практика существует лишь из-за низкой квалификации сотрудников и отсутствия элементарного обучения специалистов в таких фирмах.

Кто несет уголовную ответственность?

Безусловно, в практике финансовых учреждений присутствуют единичные случаи мошеннических действий. Однако выявляются они достаточно быстро. Причем, если выдача ссуды была проведена с нарушением действующего законодательства, то есть займ выдали по копии документа, удостоверяющего личность третьего лица, все организаторы аферы несут уголовную ответственность.

  • Руководитель отдела. Он обязан собственной подписью подтвердить законность проводимой операции.
  • Кредитный специалист. Берет на себя основную ответственность. Именно он общается с человеком, обратившимся за займом.
  • Специалист службы безопасности. Сотрудник обязан проверить клиента финансового учреждения, связаться с работодателем, родственниками, друзьями и прочими указанными заемщиком контактными лицами.
  • Кассир. Сотрудник банка, выдающий оформленную в финансовом учреждении ссуду лично в руки заемщику по оригиналу паспорта.

Все лица, принимающие участие в выдаче кредита на подставное лицо, несут ответственность по статье 159 РФ. Нарушение закона влечет за собой не только штрафы довольно крупных размеров. В определенных случаях участникам сговора грозят даже реальные сроки. Поэтому мало какой сотрудник финансового учреждения польстится на незаконный заработок и решит предоставить кредит по ксерокопии чужого паспорта.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Меры предосторожности

Чтобы защитить себя от мошеннических действий, следует и самим соблюдать некоторые правила, которые оградят их от аферистов и сделают жизнь значительно спокойнее.

  • Не хранить сканы документов на флешках или в облаке.
  • Не выкладывать данные, указанные в паспорте в социальных сетях.
  • Не пересылать ксерокопии документов по электронной почте. В случае острой необходимости отправки скана, сразу после получения его адресатом, удалить файл.
  • Обращаться при утере документа не только в паспортный стол, но и полицию.
  • Систематически проверять собственную кредитную историю.

Причем паниковать в случаях, когда приходит платежка по займу, о наличии которого человек даже не подозревал, не стоит. Необходимо понимать, что даже в такой сложной ситуации закон на вашей стороне.

Следует смело брать в руки паспорт и отправляться в финансовое учреждение. В банке необходимо уточнить, когда был оформлен займ, на какую сумму, потребовать записи с камер видеонаблюдения, пообщаться со специалистом, одобрившим ссуду, сотрудниками службы безопасности. Они не меньше заинтересованы отыскать, наказать мошенников и обязаны оказывать активное содействие.

Однако исключительно на силы финансового учреждения рассчитывать не стоит. Собрав всю необходимую информацию, следует незамедлительно обратиться в суд, где после тщательного разбирательства оформленное кредитное соглашение признают недействительным. При отсутствии юридического образования, лучше не рисковать и обратиться за помощью к адвокатам. Квалифицированный специалист гарантированно выиграет дело, достаточно хорошо разбираясь в таких вопросах.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту?

С развитием экономических отношений развивается и сфера кредитования. Сегодня получить ссуду можно не только в банке, но и в так называемых МФО (микрофинансовая организация). Пытаясь победить в конкурентной борьбе, банки стараются все более упростить процесс получения кредита.

Читайте так же:  Что такое аннуитетный платеж по кредиту

Теперь заемщику даже нет необходимости лично приходить в офис финансовой организации. Кредит можно получить удаленно, через интернет. Также сокращается перечень необходимых для этого документов.

Все это облегчает жизнь не только добросовестным заемщикам. Упрощенная процедура выдачи кредита привела к тому, что получил широкое распространение такой вид финансового мошенничества, как оформление кредита на чужой паспорт.

Жертв такого преступления ожидают различные неприятные моменты — переговоры с коллекторами и судебными приставами, утомительные разбирательства с банками. Еще это негативно скажется на кредитной истории.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Можно ли взять кредит на чужой паспорт

Распространенный вариант незаконной деятельности в финансовой сфере — кредит по чужому паспорту. Это приводит к неприятным разбирательствам с банками, общению с приставами и коллекторами и портит кредитную историю.

Что делать при оформлении незаконного кредита?

Как только Вы получили сигнал о том, что при помощи вашего паспорта либо паспортных данных были совершены финансовые махинации, нужно быстро предпринять ряд решительных действий. Медлить в этом случае нельзя, так как ситуация в дальнейшем будет только ухудшаться.

  • Вначале нужно обратиться в службу безопасности банка либо МФО. В заявлении укажите, что имело место мошенничество. Это послужит основанием для проведения внутренней проверки.
  • О факте мошенничества нужно оповестить полицию. Предоставить соответствующие доказательства. Это может быть документ об утрате паспорта, бумаги, подтверждающие факт вашего нахождения в другой местности в тот момент, когда оформлялся кредит, счет из отеля билеты и т.д.
  • Также необходимо обязательно затребовать экспертизу почерка. Выводы экспертизы будут главным доказательством вашей невиновности.
  • После того, как Вы все уладили с банком, нужно исправить информацию в Бюро кредитных историй. С Вашей стороны требуется проследить, чтобы все нужные документы в БКИ были отосланы.

Невзирая на тот факт, что кредитные организации должны содействовать в обнаружении махинаций, некоторые их сотрудники могут отказываться идти на контакт. В этом ситуации нужно подать жалобу в Центральный банк.

В качестве вариантов можно еще отметить заявление в Роспотребнадзор и обращение в суд. В суд подается иск о том, чтобы договор займа был признан ничтожным. Основание для этого — неполучение денег от кредитора.

Некоторые жертвы подобного мошенничества бывают настолько запуганы коллекторами, что предпочитают выплатить банку кредит, несмотря на то, что они его не брали. Делать этого категорически нельзя. От коллекторов это, конечно, избавит. Ну а вот кредитной истории будет нанесен серьезный ущерб.

Способы оформления займа по чужим документам

Получить кредит на чужой паспорт можно следующими способами:

Кредитные организации, которые дорожат своей репутацией, уделяют повышенное внимание мерам безопасности и постоянно их совершенствуют. Все потенциальные заемщики проходят многоуровневую проверку.

Собственный персонал тщательно проверяется, инструктируется и регулярно проходит тестирование. Все места выдачи оснащены камерами наблюдения. Изображения заемщиков в обязательном порядке фиксируются, а их фотографии прилагаются к кредитным делам.

Ответственность банковских работников

Необходимо понимать, что оформление банковским сотрудником кредита по копии паспорта незаконно, и за это его могут привлечь к ответственности. Если он действовал в сговоре с мошенниками, то за такой поступок по решению суда можно оказаться в местах лишения свободы. Но чаще банки предпочитают не выносить сор из избы и применяют различные меры самостоятельно. Приведем наиболее распространенные из них:

  • личная ответственность, когда оформленный по чужому документу кредит выплачивает сотрудник, решившийся на нарушения регламента;
  • увольнение;
  • различные взыскания.

Если же решить проблему с сотрудником не удается профильным службам самого банка, то вся информация передается правоохранительным органам.

Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта

В интернете попадаются истории, как мошенники берут кредиты на копии паспортов. А потом жертвам мошенников приходится доказывать, что к кредиту они не причастны. Разберемся, как такое может случиться и что делать, если случилось.

Какие варианты используют аферисты?

Неприятные инциденты с получением ссуд пусть даже очень редко, но случаются. Провернуть аферу удается единицам. Но такие моменты в практике финансовых учреждений уже были засвидетельствованы. Чтобы взять кредит по копии паспорта, мошенники договаривались с сотрудником банка, занимающимся оформлением займа. В некоторых случаях подключать к афере приходилось еще специалиста службы безопасности, кассира выдавшего ссуду по документу удостоверяющему личность.

Также имеет место превышение полномочий сотрудников финансовых учреждений. Некоторые специалисты банков умудряются провести чуть большую сумму, чем запрашивал клиент. Например, человек обратился в финансовое учреждение за автокредитом. Специалист оформляет ему ссуду и дополнительно проводит по документам микрозайм. Получившуюся разницу в сумме он ложит себе в карман. В любом из этих случаев особую роль занимает исключительно человеческий фактор.

Меры предосторожности

В интернете часто встречаются объявления типа: «Оформлю кредит на чужой паспорт». Это значит, что услуга востребована. Чтобы обезопасить себя от разбирательств с финансовыми организациями, необходимо тщательно следить за своими документами:

  1. Не стоит хранить вместе с паспортом СНИЛС, ИНН, водительские права и прочие документы, удостоверяющие личность. В большинстве кредитных организаций для получения займа необходим второй документ.
  2. Оставляя в организации ксерокопию паспорта, следует сделать пометку, для каких целей она предназначена, и проставить дату. Особенно актуально это для салонов сотовой связи: часто оформлением сим-карт и кредитов занимается один человек.
  3. Нельзя загружать скан-копии документов для входа на непроверенные порталы в интернете.
  4. При потере паспорта необходимо написать заявление в полицию и обратиться в миграционную службу для замены. В этом случае старый документ будет указан в базе как недействительный, по нему сложнее оформить кредит. Кроме того, справка об утере служит аргументом, что владелец удостоверения личности не причастен к махинации.
Читайте так же:  Избавляемся от ипотеки с наименьшими потерями

Таким образом, оформить кредит по чужому паспорту реально и просто. Мошенники разрабатывают разные схемы для получения выгоды. Чтобы не стать их жертвой, необходимо внимательно относиться к документам и отслеживать изменения в кредитной истории.

Можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

В связи с особой популярностью и доступностью займов многих обывателей интересует вопрос, можно ли взять кредит по ксерокопии паспорта. Эта тема неоднократно затрагивалась на соответствующих форумах, освещалась в СМИ. Людей нередко пугают рассказами о том, как несчастных пенсионеров преследуют коллекторы за чужие долги, вешают на обывателей миллионные займы.

После таких статей в массовом сознании утверждается мнение, что кредит сегодня можно взять на кого угодно и даже не прилагая к этому никаких усилий. Главное, чтобы на руках оказалась ксерокопия паспорта человека, на которого собираются повесить займ. Однако даже при тех минимальных требованиях, которые сегодня предусматриваются в финансовых организациях, получить ссуду все-таки не настолько просто.

Содержание

Как получить информацию о мошенническом кредите?

Все мы постоянно оставляем свои паспортные данные в государственных структурах и других организациях, ведь паспорт — это главный документ, идентифицирующий человека. Никто не застрахован от того, что этими данными могут воспользоваться злоумышленники в своих преступных целях.

Узнать о незаконном кредите можно в БКИ

В случае оформления кредита на чужой паспорт, очень важно его законному владельцу узнать об этом как можно быстрее. Так будет легче разобраться с проблемами.

Узнать, не висят ли на вас финансовые обязательства, поможет Бюро кредитных историй.

Каждый российский гражданин имеет право раз в году получить оттуда бесплатный отчет. Отчет содержит информацию о всех кредитах, как погашенных, так и открытых, начиная с 2005 года. Там даже можно увидеть, как именно происходило погашение кредита и имели ли место просрочки. Также в отчете указаны все последние заявки на получение ссуды.

Если же кредит был получен давно и он не выплачен, то по этому поводу уже существует судебное решение. Значит, дело отправлено на взыскание и открыто исполнительное производство. Всю необходимую информацию можно получить на веб ресурсе Федеральной службы судебных приставов.

Также стоит обращать внимание на SMS сообщения и письма от банков, клиентами которых вы не являетесь. Если они содержат требования о погашении кредита, следует немедленно начать разбирательство. Вероятно, на ваш паспорт взяли кредит.

На утерянный паспорт оформили кредит что делать

Видео (кликните для воспроизведения).

Разбираемся, что делать, если все-таки по украденному паспорту оформили кредит.
Первое — не вздумайте никому ничего платить. Даже под давлением сотрудников МФО или коллекторов. Даже если сумма небольшая. Вы кредит не оформляли, следовательно, платить по нему не обязаны.

Обратитесь в полицию
Сразу, как обнаружили пропажу, напишите заявление в полицию. Полицейские занесут паспортные данные в розыскную базу. После этого на украденный паспорт кредит взять не получится, потому что сотрудники кредитных организаций проверяют паспортные данные по базе ФМС.

Запросите кредитную историю и найдите кредиторов
Теперь вам нужно узнать, в каких кредитных организациях мошенники успели получить кредиты. Запрашиваете кредитную историю и находите список кредиторов. Если офисы кредитных организаций есть в вашем городе, посетите их лично, если нет — позвоните и объясните ситуацию. Скорее всего, вам предложат написать претензию в свободной форме. После претензии дело переходит службе безопасности кредитора.

Ждите и действуйте по обстоятельствам
Дальше события будут развиваться по нескольким сценариям: полиция поймает или не поймает мошенника; кредиторы признают, что вы непричастны к оформленным кредитам; кредиторы будут требовать с вас возврат кредитов в досудебном порядке или через суд, если вы не сможете доказать факт мошенничества.

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

Как можно оформить онлайн-кредит по копии паспорта

Для этого мошенники пользуются онлайн-сервисами, в которых не нужно подтверждать подлинность паспорта. Разберем для примера сервис Зaймер.

У нас нет достоверных данных, что через Зaймер можно получить кредит по копии чужого паспорта. Поэтому все описанное ниже носит гипотетический характер и не притязает на истинность.

Через Зaймер можно получить займ от 1000 до 30 000 р. сроком до 30 дней. Деньги придут на банковскую карту или электронный кошелек.


Согласно описанию сайта, решение о выдаче микрокредита принимает не человек, а робот.


Чтобы получить деньги потенциальному заемщику потребуются:
• паспортные данные
• мобильный телефон с сим-картой, оформленной на владельца паспорта
• банковская карта, оформленная на владельца паспорта

Мошенник получает паспортные данные вместе с копией. Осталось получить на эти данные сим-карту и банковскую карту. Сим-карту можно попробовать оформить по копии паспорта на стойке выдачи сим-карт в общественном месте, если получится договориться с сотрудником. В салонах связи обязательно потребуют оригинал документа. Банковскую карту можно оформить онлайн — например, в Киви.

Наверняка сервис проверит актуальность паспорта — что он действительный или не числится утерянным. Также по паспортным данным можно получить кредитную историю потенциального заемщика. Если с ней все в порядке, то вероятно, что займ одобрят.

Способы оформления займа

Меры, принимаемые службой безопасности, не могут полностью исключить вероятность совершения махинаций с подложными документами при получении кредита. Преступники пользуются тем, что банковская система развивается, появляются новые продукты, применяя известные схемы и изобретая новые:

Существует множество альтернатив, как взять кредит по чужому паспорту. Все они расцениваются как мошеннические действия и являются уголовно наказуемыми.

Можно ли оформить займ по чужому документу

Потребительские кредиты — основная статья доходов финансовых организаций. Обилие предложений по оформлению займов порождает высокую конкуренцию. Делая свое предложение более привлекательным, банки вводят моментальные кредиты, уменьшают количество необходимых документов, открывают дополнительные точки вне отделений, где можно оформить займ.

Читайте так же:  Где дают кредит пенсионерам до 80 лет

Этим пользуются мошенники, совершая неправомерные действия по подложным документам. Оценивая условия выдачи денежных средств, преступники понимают, можно ли взять кредит по чужому паспорту в конкретном финансовом учреждении.

Неправомерные действия с целью получить незаконные деньги совершают:

  1. сторонние люди, которые пользуются несовершенством системы безопасности банка;
  2. служащие финансовых организаций, занимающиеся оформлением кредитов;
  3. сотрудники магазинов, которых банк уполномочил выдавать займы на покупку конкретных товаров.

Солидные кредитные организации постоянно улучшают меры безопасности для предотвращения мошеннических действий: проводят подробный инструктаж для кредитных инспекторов, многоступенчатую проверку заемщика, на пунктах выдачи устанавливают вэб-камеры, к кредитному досье прилагают фотографию клиента. Преступники тоже совершенствуются, изобретая новые способы, позволяющие взять кредит на чужой паспорт.

Как проверить выданный кредит на потерянный паспорт

Расскажем про два способа — оперативном и превентивном.

Оперативный способ
Вы восстанавливаете паспорт (до 10 рабочих дней при обращении по месту регистрации) и запрашиваете по новому паспорту кредитную историю. В кредитной истории вы увидите количество выданных кредитов и суммы этих кредитов. Так, в титульной части видно общее количество активных кредитов. Если по факту вы взяли один кредит, а в кредитной истории увидели в строке «Открытые» четыре, то мошенники уже оформили на ваш паспорт три кредита.

Титульная часть кредитной истории НБКИ

Переходите в раздел «Счета» и смотрите, в каких финансовых организациях и на какие суммы оформлены кредиты.

В строке кредитор указана организация, выдавшая кредит

Минус такого способа — 10 рабочих дней ожидания нового паспорта. Без паспорта вы не получите кредитную историю и не узнаете, успели мошенники оформить кредит или нет.

Превентивный способ
Регулярно проверяйте кредитную историю — хотя бы раз в полгода. Так вы будете контролировать любые изменения кредитной истории с интервалом в полгода.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как получить информацию о повешенном долге

Поскольку паспорт — основной документ, требующийся для идентификации человека во многих организациях и государственных структурах, использовать полученные данные может любой недобросовестный сотрудник. Чем раньше законный владелец удостоверения личности узнает, что на него оформлен кредит, тем проще будет разобраться с последствиями. Проверить информацию о наличии долгов можно следующими способами:

  1. Сделать запрос в Бюро кредитных историй. Для этого нужно обратиться в Центральный каталог, и узнать, в каком из БКИ хранятся сведения. В отчете указаны не только закрытые и действующие кредиты, но и заявки на ссуды за последний период. Один раз в год документ заказывается бесплатно.
  2. Отслеживать наличие открытых исполнительных производств на сайте Федеральной службы судебных приставов. Если кредит оформлен давно, то по нему есть судебное решение и дело передано на взыскание.

Письма из незнакомых банков и сообщения с предписаниями погасить ссуду — сигнал для начала расследования, могли ли взять кредит на чужой паспорт.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Когда появилась информация о совершении махинации, действовать нужно быстро, пока ситуация не усложнилась:

  1. Обращение в банк. Заявление в службу безопасности кредитной организации с указанием, что ссуда была оформлена по подложным документам, приведет к началу внутренней проверки.
  2. Заявление в полицию. Одновременно следует поставить в известность правоохранительные органы. В качестве доказательств непричастности нужно приложить соответствующие бумаги: справку об утере паспорта, документы, свидетельствующие о нахождении в момент оформления кредита в другой местности (билеты, счета из гостиницы) и т.д.
  3. Требование о проведении экспертизы почерка. Ее результаты будут являться основным доказательством при решении вопроса о невиновности.
  4. Исправление данных в БКИ. Если ситуация благополучно разрешилась и банк не имеет претензий, необходимо проконтролировать, чтобы соответствующие документы были отправлены в БКИ.

Кредитные организации заинтересованы в выявлении мошеннических действий, но если сотрудники не идут на контакт, можно обратиться с жалобой в Центральный банк.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты


Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Читайте так же:  Что такое кредитные карты экспресс

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК). Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.


Пример заявления

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Кредит по копии чужого паспорта: схемы мошенников

Мошенники постоянно совершенствуют свои схемы, направленные на то, чтобы завладеть чужими деньгами. Если еще недавно они старались найти человека, похожего на фотографию в паспорте и отправить его оформлять кредит с копией паспорта или оригиналом, утерянным владельцем, то сегодня все гораздо сложнее.

Рассмотрим, наиболее типичные схемы мошенничества, в которых кредит оформляется по копии чужого паспорта:

  1. Сговор с сотрудником банка . На самом деле зарплаты в большинстве банков далеко не большие и молодые сотрудники, стараясь получить больше денег, соглашаются сотрудничать с мошенниками. Они «закрывают» глаза на то, что оригинал паспорта отсутствует. Впрочем, с этим различными способами борются службы банковских учреждений.
  2. Мошенничество сотрудников . Нередко сами сотрудники банка проводят сомнительные операции, оформляя и получая кредит по чужим документам или их копии.
  3. Оформление онлайн . Здесь все значительно сложней, выявить мошенников через интернет непросто. Но эта схема работает только с займами в МФО, банкам обязательно требуется личная подпись клиента на договоре.

Займ по копии паспорта – миф или реальность?

Чтобы оформить кредит в любом финансовом учреждении, необходимо предоставить определенный пакет документов. В некоторых банках он сокращается лишь до паспорта с обязательным условием наличия российского гражданства. Другие финансовые учреждения предусматривают максимально жесткие требования.

В список документов включен второй документ, справки о доходах, СНИЛС и прочие. При этом паспорт клиент банка должен иметь при себе в обязательном порядке и исключительно в оригинале.

Ни одно финансовое учреждение, которое функционирует в рамках закона, не выдаст займ по копии документа. Подобная бумажка не имеет абсолютно никакой юридической силы. В этом случае клиент банка не может считаться идентифицированным. Соответственно обыватель, не прошедший проверку, имеет ничтожно низкие шансы на одобрение займа.

Однако оформить кредит по ксерокопии паспорта некоторым все-таки удавалось. Поэтому подобные темы не являются мифом. Они вполне реальны и речь в них идет о прямых нарушениях законодательства, мошеннических действиях, прежде всего сотрудников финансовых учреждений.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт?

В банке с заемщиком непосредственно общается только один банковский служащий. Кроме него, оригиналы документов не видит никто. В банке остаются только ксерокопии. Таким образом, если работник банка будет в сговоре с мошенником, получение кредита по чужому паспорту — дело вполне осуществимое.

В случае МФО, подобную махинацию провернуть еще легче. Там для получения кредита из документов нужен только паспорт (в отличие от банка, где требуются и другие документы).

Ниже мы рассмотрим, каким образом можно получить кредит, воспользовавшись чужими документами.

Меры предосторожности

Видео (кликните для воспроизведения).

Жертвой мошенников могут стать все, так как гарантированной защиты от этого просто нет.

  • Если у вас украли паспорт либо вы его потеряли, немедленно идите в полицию и подавайте заявление с указанием всех обстоятельств. Следующий ваш визит с целью замены паспорта должен быть в миграционную службу. После этого старый паспорт будет проходить по базе как недействительный и оформить кредит по его данным будет намного сложнее. Самое главное — в полиции вам выдадут документ, который будет доказательством того, что ни к каким действиям с вашим паспортом с момента его утери (кражи) вы абсолютно непричастны;
  • Ни в коем случае не загружайте копии своих документов на не внушающие доверие веб-ресурсы;
  • Если какая-то организация вам предлагает оставить ксерокопию своего паспорта, сделайте следующее. На ксерокопии отметьте дату и укажите цель, для которой она предоставляется. Особенно будьте внимательны при оформлении сим карт.
  • Не храните все удостоверяющие личность документы (паспорт, автомобильные права, ИНН, СНИЛС) в одном месте.

Как видите, получить кредит на чужой паспорт — дело абсолютно реальное и не такое уж сложное. Чтобы не оказаться жертвой преступников — берегите свои документы. Также будьте внимательны, когда где-то оставляете ксерокопии паспорта.

Источники

Как получить кредит по ксерокопии чужого паспорта
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here