Как подобрать кредитную карту по параметрам

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как подобрать кредитную карту по параметрам" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Подбор кредитной карты онлайн

Выберите цель кредитной карты

Калькулятор кредитной карты в банках Высокого

При подборе самого выгодного предложения от банка необходимо произвести расчет платежей по кредитной карте в Высоком. Требуется сравнить процентные ставки, суммы, сроки и комиссии, в чем поможет удобный инструмент для расчетов.

Самые выгодные карты

При подборе платежного инструмента, следует обращать внимание на 4 фактора:
  • максимальный размер кредитного лимита;
  • условия обслуживания;
  • длительность грейс-периода;
  • уровень процентной ставки;
  • наличие кэшбека;
  • акции и бонусы.

У каждого заемщика свои приоритеты, кому-то важна низкая ставка, а кому-то – длинный грейс-период. Исходя из своих предпочтений и нужно выбирать продукт.

Для того, чтобы понять, каким должно быть хорошее предложение от банка, рекомендуется изучить топовые программы кредитования.

Лучшие кредитные карты

Предложений на рынке кредитных карт очень много. Сориентироваться самостоятельно в огромном ассортименте сложно. Придется потратить огромное количество времени на изучение всех банковских продуктов. Гораздо удобней выбирать подходящую кредитку из списка лучших предложений на рынке.

В него попали кредитные карточки, позволяющие получать максимальную выгоду, экономить на переплате и имеющие хорошие отзывы от реальных держателей пластика.

Кредитная карта Максимальный лимит, рублей Срок беспроцентного периода Ставка
Платинум (Тинькофф) 300 000 До 55 дн. От 15%
Можно все (Росбанк) 1 000 000 До 62 дн. От 21,4%
CashBack (Альфа-Банк) 300 000 До 60 дн. От 25,99%
100 дней без % (Альфа-Банк) 1 000 000 До 100 дн. От 14,99%
240 дней без % (УБРиР) 300 000 До 240 дн. От 30,5%
#120подНОЛЬ (Росбанк) 100 0000 До 120 дн. От 21,4%
Халва (Совкомбанк) 350 000 До 12-36 мес. До 10%
Кэшбэк (Восточный) 400 000 До 56 дн. От 24%
Мультикарта (ВТБ) 1 000 000 До 101 дн. 26% (от 16% — опцией «Заемщик»)
Кредитная карта (Ренессанс Кредит) 300 000 До 55 дн. от 19,9%
OpenCard (Открытие) 500 000
Свобода 300 000 До 51 дн. (рассрочка – на срок до 1 года) От 17,9%

С кэшбэком

Если планируется пользоваться кредитной карточкой в основном для покупок, то имеет смысл обратить внимание на лучшие продукты с кэшбэком. Он позволит экономить на каждой покупки, а если при этом погашать долг до конца грейс-периода, то от пластика будет сплошная выгода.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком:

  • «Платинум» от Тинькофф – карта с лимитом до 300 тыс. р., бесплатной доставкой, ставкой от 15%, грейс-периодом до 55 дней и кэшбэком баллами в размере 1% за все и до 30% — по акциям.
  • «Можно все» от Росбанка – карточка с лимитом до 1 млн рублей, ставкой 21,4%, грейс-периодом до 62 дней, по которой доступен кэшбэк до 10% деньгами или до 5% — бонусами для путешественников.
  • CashBack от Альфа-Банка – кредитка с лимитом до 300 тысяч рублей, ставкой от 25,99%, льготным кредитованием на срок до 60 дней и кэшбэком до 10% при оплате на АЗС, 5% — в кафе и ресторанах, а также 1% — за все остальное.

С льготным периодом 100 и более дней

Длительный льготный период позволяет совершать крупные покупки и оплачивать их в рассрочку без переплаты. Главное, до окончания этого периода полностью вернуть долг банку, чтобы избежать необходимости платить проценты.

Самые интересные кредитки со 100-дневным и более грейс-периодом:

  • «100 дней без %» (Альфа-Банк) – кредитка с лимитом до 1 млн р., грейс-периодом на покупки и снятие наличных в 100 дней, возможностью снимать без комиссии до 50 тыс. р. ежемесячно и ставкой от 14,99%.
  • «240 дней без %» от УБРиР – карта с лимитом до 300 тыс. р., самым длинным льготным периодом на рынке в 240 дней, ставкой от 30,5% и кэшбэком 1% за все и до 10% — по категориям, установленным банком.
  • «#120подНОЛЬ» (Росбанк) – карточка с лимитом до 1 млн р., грейс-периодом до 120 дней и ставкой от 21,4%.

С процентом на остаток

Обычно кредитки используются для расчетов заемными деньгами, но многие из них допускают также использование собственных средств. Это удобно, если планируется сделать крупную покупку с получением кэшбэка, а одобренного кредитного лимита недостаточно. В этом случае можно внести сразу часть средств своими деньгами на счет кредитки и рассчитаться ей в магазинах. Некоторые банки на остаток собственных средств даже начисляют проценты.

Лучшие кредитные карты с процентами на остаток собственных средств:

  • Халва (Совкомбанк) – карточка рассрочки с возможностью без процентов пользоваться деньгами банка до 12-36 месяцев и кэшбэком. На остаток собственных средств по ней можно получать до 7,5%.
  • Кэшбэк (КБ Восточный) – карта с лимитом до 400 тыс. р., грейс-периодом до 56 дней и кэшбэком до 10% за покупки в бонусных категориях. Она позволяет получать на остаток собственных средств до 4%.
  • Мультикарта (ВТБ) – кредитка с лимитом до 1 млн рублей, кэшбэком бонусами – до 10% и грейс-периодом до 101 дня. На остаток собственных средств по ней можно также получать проценты по ставке до 9,5%.

Без годового обслуживания

Многие клиенты получают кредитку и хранят ее на случай непредвиденных финансовых затрат, крупных покупок или подобных ситуаций. В этом случае очень важно, чтобы стоимость обслуживания кредитной карты была низкой, а лучше, чтобы ее и вовсе не было.

Лучшие кредитные карты без платы за обслуживание:

  • Кредитная карта (Ренессанс) – полностью бесплатная карточка с лимитом до 300 тыс. р., грейс-периодом до 55 дней, ставкой по кредиту от 19,9% и кэшбэком до 10%. По ней нет платы не только за обслуживание, но и за выпуск.
  • OpenCard (Открытие) – кредитная карта c лимитом до 0,5 млн рублей, ставкой от 19,9%, грейс-периодом до 55 дней и кэшбэком до 3% за все или до 11% в выбранных категориях и 1% за все. При выпуске кредитки взимается единовременная плата в 500 р., но она возвращается на бонусный счет при ее использовании, а регулярной платы за обслуживание пластика нет.
  • Свобода (Хоум Кредит) – карта рассрочки с лимитом до 300 тыс. р. и возможностью делать покупки и в обычных магазинах. Срок рассрочки у партнеров – до 1 года, а в других магазинах грейс-период по ней действует до 51 дня. Выпуск пластика осуществляется бесплатно, за его обслуживание также не надо платить, если нет активных платных услуг и опций.
Читайте так же:  Можно ли взять кредит на исполнение государственного контракта

Выберите цель кредитной карты

ВТБ 24

Банк предлагает держателям карт подключиться к программе лояльности «Коллекция». При совершении покупок за каждые 23-50 рублей (в зависимости от типа карты) на счет автоматически начисляется 1 бонус. Кроме этого можно получить дополнительные премии:

  • на день рождения;
  • при открытии вклада или кредитной линии;
  • от партнеров ВТБ 24.

Накопленные бонусы кредитор предлагает обменять на:

  • оплату комиссии по карте;
  • подарки от партнеров банка;
  • билеты в кино;
  • бронирование отелей и авиабилеты.

Чтобы подключиться к программе, необходимо зарегистрироваться на корпоративном сайте банка и активировать личный кабинет через банкомат или Телебанк.

Клиент может подобрать в каталоге сайта товар, за который желаете расплатиться бонусами. При отправке выбранной вещи в корзину, с бонусного счета снимаются баллы, конвертируются в рубли и поступают на кредитную карточку. С нее затем оплачивается покупка.

Товар доставляется бесплатно на адрес владельца счета. Срок доставки зависит от региона и составляет максимум 30 дней.

Как выбрать кредитную карту правильно

Written by MIRovaya •

26.09.2019 • 265 просмотров • 2 • Кредитные карты

Кредитные карточки – удобный инструмент для использования кредитных средств при оплате покупок и в других ситуациях. Погасить долг за совершенные операции перед банком можно постепенно. Многие кредитные карточные продукты имеют расширенные возможности и позволяют избежать переплаты или даже получить выгоду от кэшбэка. Предложений по кредиткам от банков много и в рекламе утверждается, что каждый из них – лучший. Клиенту надо знать, как выбрать кредитную карту правильно, чтобы ее использование приносило только выгоду и приятные эмоции.

Банк Тинькофф

Ассортимент кредитных карт, рассчитанный на потребителей различных категорий, включает 16 вариантов. Наиболее популярна карточка Тинькофф Платинум со следующими условиями.

Параметр Значение
Кредитный лимит до 300 тыс. р.
Грейс-период До 55 дней
Процентная ставка при безналичном расчете от 19,9 до 29,% годовых
Процентная ставка при обналичивании 32,9 до 49,9% годовых
Комиссия за снятие наличных 2,9% плюс 290 р.
Минимальный платеж не более 8%
Стоимость обслуживания 590 р. в год
Кэшбек от 1% до 30%

Держателям карты банк предлагает дополнительную услугу «Перевод баланса», а также бесплатные сервисы:

  • СМС-информирование;
  • интернет-банкинг;
  • мобильный банк.

Беспроцентный срок по картам Тинькофф длится 55 дней и действует при безналичной оплате товаров и услуг.

Льготный период не распространяется на снятие наличных и перевод средств на карту или счет стороннего финучреждения. Он исчисляется от отчетной даты каждого месяца, т. е. с момента получения карты.

Судя по отзывам, программа от банка Тинькофф с каждым годом становится все популярнее.

Как подобрать кредитную карту онлайн?

Чтобы получить список предложений, выполните простой алгоритм:

  • Укажите параметр карты
  • Укажите сумму кредитного лимита
  • Выберите дополнительные преимущества карты
  • Далее выбираете место жительства

После чего будет выведен список кредитных карт, которые вы можете оформить, отправив заявку с нашего сайта.

Сколько времени занимает рассмотрение онлайн-заявки?

О том, сколько по времени осуществляется подбор кредитной карты онлайн можно узнать непосредственно на сайте по каждой карте. Этот показатель зависит от особенностей банка.

Как узнать, что заявка одобрена?

На телефон придет уведомление или оператор сам сообщить, позвонив. Можно также обратиться за информацией самостоятельно.

Одобрили кредит, что делать дальше?

Далее следует обратиться в банк. В банке укажут необходимые документы и подпишут договор с заявителем.

Мне нужен кредит наличными — подойдет ли мне карта?

Оформляя кредитную карту вы можете в том числе и снимать наличные деньги. Только обращайте внимание на комиссию за снятие наличных.

Карту какой категории могу получить?

В качестве кредитной карты вы можете выбрать карты платежных систем MasterCard или Visa.

Как выбрать кредитную карту?

Все карты различаются по названию, преимуществам, стоимости обслуживания и т.д. При выборе карты вам необходимо обращать внимание на следующие параметры:

1. Процентная ставка. Это цена кредита, которую вы платите за использование денег банка. Стоит понимать, что низкий процент часто означает высокую стоимость выпуска или обслуживания карты, и наоборот.

2. Комиссии и другие платежи. Это стоимость услуг за различные операции по карте. Например, часто банки берут большую комиссию за снятие денег в банкоматах или за пополнение счёта.

3. Кредитный лимит. Определите, какую максимальную сумму вы хотите занимать у банка. Все карты имеют ограничение на выдачу кредита. Лимит определяется исходя из вашей платежеспособности. Чем выше доход, тем выше порог займа. При слишком большом лимите существует опасность потерять контроль над расходами и попасть в долговую яму. Чтобы этого не произошло, внимательно следите за своими расходами и своевременно возвращайте долг.

4. Льготный период. Это отрезок времени (иногда банки называют его «грейс-периодом»), в течение которого вы можете бесплатно пользоваться заёмными средствами, внося только минимальный платёж. В среднем он равен 50-60 дням. После завершения льготного периода банк производит начисление процентов.

5. Наличие дополнительных опций. Для вас очень важно следить за расходованием средств, поэтому стоит подключить услугу смс-информирования о движениях денег по счёту или интернет-банкинг. Также нелишним будет наличие бонусных программ – от оплаты товаров и услуг вы будете получать различные преимущества, например, накопительные баллы для оплаты покупок.

Вся эта информация уже учтена сервисом Сравни.ру. Для выбора подходящей карты вам необходимо ввести всего несколько параметров, и калькулятор кредитных карт предложит список наиболее выгодных предложений банков.

Совет Сравни.ру: Если часто летаете на самолётах, то оформите кредитку, совмещённую с бонусной программой авиакомпании, которую предпочитаете чаще всего. Так кредит позволит вам накопить на премиальный билет.

Как выбрать кредитную карту?

Перед тем, как выбрать кредитную карту, специалисты советуют обратить внимание на ряд условий, прописанных в договоре, а именно: длительность грейс периода. Пролонгированный льготный период, а некоторые банки дают возможность беспроцентного погашения задолженности до 120 дней, – это одно из преимуществ кредитки.

Читайте так же:  Как безналично перечислить деньги на кредитную карту

Кроме того, перед оформлением кредитки следует разобраться в основных параметрах:

  • Кредитный лимит. Основной критерий, на который обращают внимание заемщики. Каждый пластик строго ограничен по объему выдаваемого кредита. Условия предоставления суммы зависят от платежеспособности клиента банка.
  • Процентная ставка. Индивидуальная сумма для каждого банка, которая снимается за использование денег на карточке.
  • Льготный период. Банки устанавливают срок, в рамках которого вы можете пользоваться деньгами без процентов. Стандартно он равен 50-60 дням, но некоторые банки предлагают своим клиентам увеличенные сроки.
  • Комиссия за снятие наличных. Каждый банк, даже тот, которому принадлежит кредитка, берет комиссию за обналичивание, поэтому снимать деньги с пластика крайне невыгодно.

Райффайзенбанк

Банк предлагает кредитные карты на таких условиях.

Параметр Значение
Кредитный лимит От 15 до 60 тыс. р. по стандартным карточкам и до 1 млн р. в рамках премиальных пакетов
Процентная ставка от 29% годовых
Грейс-период до 50 дней
Кэшбек До 5%

Клиенты банков могут получить карточку «#ВСЁСРАЗУ» в день обращения. Владельцам предлагается добровольная программа страхования «Финансовая защита».

У банка Райффайзен есть еще 2 востребованных кредитных карточки:

  • «Наличная»;
  • «Покупки в плюс».

Держатели «Наличной карты» могут получать деньги через банкомат, кассу или обменный пункт без комиссии. У большинства других компаний нет подобных условий, и людям, которые постоянно снимают деньги со счета, хорошо подойдет «Наличная карта».

Любителям шоппинга подойдет платежный инструмент «Покупки в плюс» с бесплатным обслуживанием при ежемесячных тратах от 8 тыс. р.

Как выбрать кредитную карту на Выберу.ру?

Решая, какую кредитную карту лучше выбрать, вы можете воспользоваться специальным сервисом, представленным на сайте Выберу.ру. На сайте можно посмотреть все кредитные программы, предлагаемые банками в различных регионах России. Можно подобрать подходящий вариант и оформить онлайн-заявку на выпуск карты.

Система фильтров позволяет существенно облегчить выбор кредитной карты для клиентов с различными целями.

Можно отсеять предложения кредитных карт по:

  • преимуществам, включая проценты на остаток, начисление миль, возврат средств за покупки, скидки и бонусы;
  • условиям, в том числе бесплатный выпуск карты, доставка и обслуживания;
  • системам защиты кредитной карты и возможности бесконтактной оплаты;
  • типу и классу карты;
  • специальным программами;
  • необходимости подтверждения дохода для получения карты;
  • срокам рассмотрения заявки на кредитную карту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Выбрав подходящие параметры, вы найдете, какую кредитную карту лучше взять для получения максимальных преимуществ от ее использования.

Выбор кредитной карты в Москве

Сумма кредита Срок Ставка

0% по кредиту на любые покупки в течение 100 дней и 0% комиссии на снятие наличных до 50 000₽. Бесплатное пополнение с карт любых банков.

Сумма кредита Срок Ставка

До 10% кэшбэк или мили на выбор. До 2 месяцев льготный период.

Сумма кредита Срок Ставка

3% кэшбек за все и до 11% на любимые категории. Бесплатно обслуживание карты. До 55 дней льготный период. До 500 000 рублей кредитный лимит. Бесплатное обслуживание 5 дополнительных карт.

Сумма кредита Срок Ставка

Как работает сервис

  • Выберите цель и другие параметры кредитной карты
  • Сервис бесплатно подберет для вас подходящие предложения
  • Выбирайте лучшие условия и отправляйте заявки на кредитные карты в банки

ВТБ 24

Клиенту ВТБ 24 доступно в среднем на 100 тыс. рублей больше, чем в других банках, а процентная ставка ниже на 0,5 – 5% относительно большинства предложений. Банковские карточки ВТБ 24 вот уже 5 лет стабильно сохраняют свои лидирующие позиции в рейтингах.

В ВТБ 24 можно подобрать кредитную карту с разным статусом.

Сумма кредита Срок Ставка
Вид карты Кредитный лимит Процентная ставка, % годовых
Классическая До 300 тыс. р. 28%
Золотая До 750 тыс. р. 26%
Платиновая До 1 млн р. 22%

Кроме того, при совершении операций на определенную сумму денег годовое обслуживание предоставляется бесплатно.

Вид карты Оборот денежных средств для бесплатного годового обслуживания
Классическая Более 10 тыс.р.
Золотая Более 25 тыс.р.
Платиновая Более 65 тыс.р.

Комиссия за снятие наличных составляет 5,5% от суммы, минимум 300 р.

Снимать наличные в кассах и банкоматах с комиссией 1% от суммы позволяет классическая «Карманная карта». Золотые и платиновые продукты подключены к различным программам лояльности.

Лучшие предложения с льготным периодом

Есть клиенты, которые в первую очередь обращают внимание на срок беспроцентного кредитования. Помимо банка Ренессанс, многим заемщикам кажется выгодной программа Альфа-банка.

На какие параметры обратить внимание при выборе карты?

Льготный период

  1. Срок. Чем больше времени даётся на погашение, тем выгоднее. В зависимости от требований конкретного банка длительность беспроцентного периода составляет от 50 до 120 дней.
  2. Правила расчёта. Владелец карты должен понимать, с какой даты начинается отсчёт дней, отведённых на погашение. Это может быть определённое число или дата совершения первой покупки. Принцип расчёта должен быть простым и понятным без подводных камней и неоднозначных условий, иначе это может привести к нежелательным расходам.
  3. Условия предоставления. Как правило, действие льготного периода распространяется только на безналичные покупки товаров и услуг. При снятии наличных проценты начисляются с первого дня. Однако на рынке можно найти предложения, грейс-период по которым распространяется также и на выдачу кредитных средств.

Чтобы комфортно пользоваться карточкой и не беспокоиться о несвоевременном погашении, стоит уточнить у сотрудников о наличии возможности отслеживания сроков льготного периода в онлайн-сервисах либо получения напоминаний по СМС.

Процентная ставка

Во втором случае банк указывает минимальное значение (например, от 12,9%) и объясняет такую тарифную политику индивидуальным подходом к клиенту. Конечная одобренная ставка на практике оказывается выше заявленной. При подписании кредитной документации рекомендуется обращать внимание на реальную стоимость заёмных средств.

Кредитный лимит

Видео (кликните для воспроизведения).

Если клиент планирует расплачиваться карточкой только в рамках льготного периода, то в большом лимите нет необходимости, так как при беспроцентном использовании нужно возвращать все потраченные средства. Снимать с карточки крупные суммы не рекомендуется, для этих целей лучше взять кредит.

Кэшбэк

  • процент кэшбэка (от 0,5 до 10%);
  • условия начисления кэшбэка (за какие операции можно вернуть деньги, есть ли возможность выбора любимых категорий с повышенным процентом);
  • варианты использования накопленных баллов (перевод в рубли, оплата авиабилетов, скидки в партнёрской сети).

Некоторые банки выпускают кобрендинговые кредитные карты, владельцы которых могут получать бонусы от партнёров, участвовать в розыгрышах и акциях.

Возможность снятия наличных

Переплата в этом случае может состоять из следующих пунктов:

  1. Комиссия за снятие — 3-6% от суммы. Банки определяют минимальный размер платы — от 290 до 500 рублей за операцию.
  2. Начисленные проценты на снятую сумму, включая размер списанной комиссии (если льготный период не действует).
  3. Комиссия другого банка (в случае снятия в стороннем банкомате).

Если пользователь планирует снимать деньги с кредитки, то рекомендуется обратить внимание на доступность банкоматов банка-эмитента и его партнёров.

Минимальный платёж

  • начисленные на текущую дату проценты (если есть);
  • штрафы (если есть);
  • 3-8% от суммы долга (в зависимости от условий банка).

При подборе карты нужно обратить внимание на то, из чего состоит минимальный платёж (банк может включить в него дополнительные комиссии), а также какого числа надо вносить деньги. Предпочтительней оформить кредитную карту, дата погашения по которой будет приходиться на день получения доходов (заработной платы, пенсии).

Стоимость годового обслуживания

  1. Порядок уплаты комиссии (помесячно, раз в год). Как правило, второй вариант обходится дешевле.
  2. Возможность отмены комиссии. При соблюдении некоторых условий (наличие определённой суммы на счёте, безналичного оборота по карте) банки часто дают возможность пользоваться пластиком бесплатно.

С этими сведениями можно ознакомится на официальном сайте банка в разделе «Тарифы».

Как подобрать кредитную карту по параметрам

Сегодня банки предлагают такое большое разнообразие кредитных карт, что порой становится непросто выбрать подходящую именно вам, ведь важно изучить основные моменты и разобраться с нюансами. В этом случае поможет специальный онлайн-инструмент на официальном сайте банка, который делает возможным выбор кредитной карты по параметрам. Самое удобное – это то, что вовсе не обязательно исследовать все виды карт в соответствующем разделе. Инструмент предложит сразу две опции.

В первом случае это рекомендация по выбору карты по результатам краткой анкеты с вопросами, касающимися вашего стиля жизни. Например, вам, как владельцу кредитной карты, может быть важно получать скидки при покупке товаров или услуг, участвовать в программах лояльности банка и т. п. Или вас интересует совершенно бесплатное пользование картой (включая снятие наличных без комиссии), если в данный момент вам просто нужны дополнительные средства. В зависимости от ваших предпочтений инструмент подберет подходящий вариант.

Во втором случае, если у вас нет принципиальных требований, карту можно выбрать исходя из расчета максимальной выгоды – путем сравнения условий и тарифов. Инструмент предложит все имеющиеся на данный момент у банка карты для отбора. Достаточно кликнуть на интересующие вас иконки, чтобы увидеть таблицу анализа каждой из них по параметрам. По ней четко видно все условия: стоимость годового обслуживания, величину процентной ставки, максимальную величину кредитного лимита и наличие особых преимуществ. В зависимости от типа карты варьируются и преимущества, среди которых наличие приветственных бонусов, возможность получать кэшбэк или вознаграждения за различного рода активности и т. д.

Для быстрого и правильного выбора кредитной карты удобнее всего будет последовательно воспользоваться обеими опциями инструмента. Ведь основная сложность выбора заключается в том, что все карты имеют свои особенные условия и самые разные преимущества. Первая опция сразу обратит ваше внимание на конкретную карту исходя из ваших первичных потребностей. Вторая опция позволит утвердиться в том, что она действительно предпочтительна для вас по всем параметрам или же, напротив, наглядно покажет, что стоит склониться к другому, более выгодному варианту. Воспользовавшись инструментом по выбору кредитной карты, вы сможете, таким образом, окончательно сформировать свой выбор.

Как правильно подобрать кредитную карту?

Лучшие бонусные программы

По опросам, более 80% заемщиков обращает внимание на различные бонусы и предложения от партнеров банков. Бонусная программа – важный фактор при подборе кредитной карты, поэтому она есть практически у всех крупных банках. Но три компании делают очень интересные, по мнению многих клиентов, предложения.

Почему стоит воспользоваться сервисом

Что умеет калькулятор погашения кредитной карты в Высоком?

Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Банк «Открытие», Райффайзенбанк и другие банки Высокого предлагают десятки заманчивых программ, среди которых нелегко выбрать лучшее предложение. Онлайн калькулятор кредитной карты в Высоком позволяет:

  • задать желаемые параметры поиска;
  • определить реальную процентную ставку;
  • рассчитать размер переплаты;
  • учесть льготный период использования средств;
  • подобрать желаемый лимит;
  • выбрать кредитку, отвечающую ожиданиям.

Рассчитать платеж по кредитной карте в Высоком удастся с учетом актуальных в 2020 году банковских программ. Здесь же можно и отправить заявку на рассмотрение, чтобы ускорить процедуру получения карточки.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Карта с кредитным лимитом позволяет расплачиваться за товары и услуги в торговых точках, получать выгоду в виде кэшбэка, не платить проценты банку. Перечисленные преимущества, как правило, вступают в силу только при соблюдении определённых условий. Поэтому прежде чем выбрать кредитную карту, стоит ознакомиться с её основными характеристиками: длительностью и условиями льготного периода, размером процентной ставки, наличием комиссий, возможностью получения кэшбэка и так далее.

Выберите ближайшее отделение банка

Критерии, по которым проводим выбор кредитной карты, у каждого свои. Выбрать кредитную карту будет гораздо проще, если не изучать подряд все предложения банков Москвы, а искать программу, отвечающую конкретным условиям. Федеральный портал Выберу.ру структурировал массив кредитных продуктов, выделив различные виды кредитных карт, каждый из которых соответствует определенному условию. Для удобства пользователей на сайте реализован специальный сервис выбора кредитных карт с определенным набором полей. Подбор кредитных карт осуществляется на основе заданных пользователем параметров.

Калькулятор кредитных карт в Высоком

  • Минимальный платеж — 5%, не менее 500 руб
  • 1 миля за каждые 100 руб. на сумму покупок от 5 000 до 15 000 ₽/месяц
  • 2 мили за каждые 100 руб. на сумму покупок от 15 000 до 75 000 ₽/месяц
  • 4 мили за каждые 100 руб. на сумму покупок от 75 000 ₽/месяц
  • дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»: до 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel», до 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки

  • Минимальный платеж — 3%, но не менее 300 руб.

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
  • 10% За отели и машины при бронировании на сайте Букинг и на сайте ренткарс через Тинькофф Путешествия.
  • 5% За туры, ж/д и авиабилеты при бронировании через Тинькофф Путешествия.
  • 3% За любые авиабилеты. Покупайте билеты где удобно: в кассах авиакомпаний или в интернете.
  • 2% За любые покупки. Расплачивайтесь картой в супермаркетах, кафе и интернет-магазинах.

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности

  • Минимальный платеж — 7% от кредитной задолженности минимум 1000 рублей
  • Кэшбэк — 10%, от суммы покупок у партнеров
  • Кэшбэк — 5%, от суммы покупок в ТРЦ Ярмарка
  • Кэшбэк — 1%, от суммы любых других покупок

  • Минимальный платеж — 5% от кредитной задолженности
  • Кэшбэк — 21%, от партнеров
  • Кэшбэк — 5%, в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия»
  • Кэшбэк — 1.5%, от любых покупок

  • Минимальный платеж — 5% от кредитной задолженности
  • Кэшбэк — 21%, от партнеров
  • Кэшбэк — 3%, в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны», «Путешествия»
  • Кэшбэк — 1%, от любых покупок

  • Кэшбэк — 25%, за покупки в ваших любимых местах

  • Минимальный платеж — Устанавливается индивидуально
  • 10% милями за покупки на сайте банка
  • 5% милями за покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей, аренду авто
  • 2% за остальные покупки

  • Минимальный платеж — Устанавливается индивидуально
  • Кэшбэк — 10%, Множество категорий на выбор с кэшбэком до 10%
  • Проценты на остаток — 4.5%, На остаток до 1 500 000 рублей
  • Проценты на остаток — 2%, на остаток свыше 1 500 000 рублей

  • Минимальный платеж — Устанавливается индивидуально
  • Проценты на остаток — 4.5%, на остаток до 1 500 000 рублей
  • Проценты на остаток — 2%, на остаток свыше 1 500 000 рублей

  • Минимальный платеж — Устанавливается индивидуально
  • Кэшбэк — 10%, премиальная бонусная программа за покупки по карте
  • Проценты на остаток — 4.5%, на остаток до 1 500 000 рублей
  • Проценты на остаток — 2%, на остаток свыше1 500 000 рублей

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
  • Кэшбэк — 3%, от суммы покупки на my.avon
  • Кэшбэк — 1%, на все остальные покупки
  • Кэшбэк — 30%, у партнеров

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности
  • 4 мили за каждые 60 ₽ при оплате покупок на сайте S7
  • 2 мили за каждые 60 ₽ при оплате других покупок
  • до 18 миль за каждые 60 ₽ при оплате покупок по спецпредложениям партнеров Банка
  • 20 000 миль в подарок при покупках на сумму от 600 000 ₽ в первые 3 месяца

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности

  • Минимальный платеж — 5% от суммы задолженности
  • Кэшбэк — 11%, в выбранной категории («АЗС и транспорт» или «Кафе и рестораны» или «Отели и билеты» или «Аптеки и салоны красоты»)
  • Кэшбэк — 3%, максимальный за всё покупки

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности

  • Минимальный платеж — Определяется банком индивидуально в пределах 8% от задолженности

Лучшие калькулятор кредитных карт в Высоком

  • Ставка от 25.9 % в год
  • 62 дней без процентов

  • Ставка от 13.9 % в год
  • 120 дней без процентов

Ренессанс кредит

В рамках бонусной программы «Простые радости» финучреждение предлагает:

  1. Начислить бонусами 1% при расчете за товары и услуги и до 10% за покупки в категориях, участвующих в акциях.
  2. Конвертировать бонусы в рубли и перечислить их обратно на счет карты.
  3. В случае накопления на бонусном счете свыше 300 миль и оплате покупки в специальной категории вернуть до 100% истраченной суммы.

Категории, по которым баллы выгодно накапливаются и тратятся, ежемесячно меняются.

На что обратить внимание при выборе

Клиенту при выборе карточки надо изучить документы по ней. Это позволит заранее знать обо всех нюансах продукта и учесть их при использовании карты, чтобы исключить лишнюю переплату, получить выгоду за счет кэшбэка и т. д.

Перед оформлением карты надо уделить внимание следующим моментам:

  • Условия кредитования. В них будет указан кредитный лимит, минимальный платеж, ставка, срок беспроцентного периода требования к заемщику и другие важные параметры.
  • Тарифы. В них особое внимание надо уделить стоимости обслуживания, SMS-информирования, а также надо изучить и комиссии за различные операции (снятие наличных, переводы и т. п.).
  • Условия программы лояльности. По многим картам доступен кэшбэк, который позволит не только покупать в кредит, но и экономить на каждой покупки, получая возврат части потраченных средств от банка.

Кредитный лимит

При рассмотрении заявки на кредитку финансовая организация определяет максимальную сумму, которую она готова предоставить конкретному клиенту по карточке в долг. Ее принято называть кредитным лимитом. Он может быть использован как за 1 покупку, так и за несколько. При погашении задолженности (даже частичном) лимит восстанавливается и снова можно делать покупки или совершать другие операции с помощью кредитки.

Довольно часто изначально кредитный лимит устанавливается относительно небольшой – в 20-50 тыс. р. Если клиент активно пользуется кредиткой и всегда погашает задолженность своевременно, то со временем для него лимит увеличивают. Максимум лимит может достигать 200-600 тыс. р., а по некоторым продуктам – 1-3 млн рублей.

Процентная ставка

Если долг не погашен за грейс-период или совершены операции, не попадающие под него, то банк начисляет клиенту проценты. Они рассчитываются за каждый день использования заемных средств по ставке, изначально зафиксированной в договоре. От нее напрямую зависит переплата и чем ниже будет ставка, тем лучше.

Многие банки применяют 2 ставки – отдельно для покупок и других операций. В этом случае при снятии наличных или переводах применяется повышенная ставка, т. к. такие операции считаются более рискованными и банк компенсирует свои риски за счет заемщика. Если использовать кредитку для получения наличных не планируется, то основное внимание надо уделять ставки для покупок.

Замечание. Ставка во многих банках может меняться также в зависимости от платежеспособности, кредитной истории заемщика и других параметров.

Стоимость годового обслуживания

За обслуживание карточек многие банки предусматривают ежегодную или ежемесячную плату. Ее надо обязательно учитывать, при просчете выгодности конкретной кредитки. Слишком дорогая карта может не окупаться при редком использовании или небольших расходах.

При сравнении стоимости годового обслуживания разных кредиток надо учитывать следующие моменты:

  • Существуют карточки с нулевой стоимостью обслуживания. Они отлично подходят для использования в качестве резерва на непредвиденный случай.
  • При выполнении определенных условий многие кредитки могут быть бесплатными. Например, часто достаточно ежемесячно делать покупки на определенную сумму.
  • Стоимость обслуживания может меняться. В отличие от ставки она не фиксируется в договоре, а указывается в тарифах, но меняют ее обычно нечасто.
  • Дополнительные услуги. SMS-информирование, страхование и другие услуги часто не входят в плату за годовое (месячное) обслуживание.

Cashback

Кэшбэк – это бонус от банка, который заключается в возврате части стоимости покупки клиенту. Фактически кредитная организация просто делится частью своей прибыли с клиентом.

При изучении условий по кэшбэку надо обратить внимание на следующие моменты:

  • Размер. Он может достигать 1-3% за все и/или 3-10% за отдельные категории покупок, а по акциям кэшбэк может доходить до 20-30%.
  • Форма. Кэшбэк бывает в рублях с выплатой на счет, а также в бонусах или милях, которые затем можно тратить на покупки, различные подарки и т. д.
  • Исключения. Никогда банки не начисляют кэшбэк за выдачу наличных и переводы, но в исключениях могут быть определенные и категории покупок (например, оплата связи, коммуналки и т. п.).

Беспроцентный период

Беспроцентный период – это срок, в течение которого клиент может пользоваться деньгами банка и не платить за это процентов. Если срок этого периода истек, то проценты насчитываются с даты совершения операции, а не с даты его окончания.

При изучении условий беспроцентного периода помимо продолжительности надо уделить внимание также следующим моментам:

  • Операции, на которые действует грейс-период. Обычно он применяется только к покупкам, но некоторые банки предоставляют его и на операции по снятию наличных.
  • Правила возобновления. В некоторых банках для начала нового грейс-периода надо погасить долг по кредитке полностью («пройти через 0»), а в других он начинается автоматически даже при наличии непогашенной задолженности.
  • Условия аннулирования грейс-периода. Обычно при просрочке грейс-период сразу прерывается и начинают начисляться проценты с момента совершения операции.

Требования к клиенту

Еще один момент, который надо учитывать при выборе кредитки – требования к заемщикам. Если потенциальный клиент под них не подходит, то он просто не сможет получить карту. Его заявление даже не будут рассматривать.

В основном требования к держателям кредитных карт довольно стандартны:

  • Возраст – от 18-19 лет до 65-70 лет. В некоторых банках оформляют кредитки только с 20-23 лет, а иногда максимальный возраст заемщика может достигать 80-85 лет.
  • Наличие прописки в регионе, где есть офисы банка. Крупные кредитные организации работают с заемщиками, зарегистрированными в любых населенных пунктах.
  • Доход, позволяющий своевременно вносить обязательные платежи. Обычно для получения карточки с кредитным лимитом до 100-300 тыс. р. подтверждать доходы необязательно, а больший лимит доступен только при наличии справки о зарплате.

Некоторые продукты банки предлагают только отдельным категориям клиентов, например, держателям зарплатных карт. Даже если потенциальный заемщик соответствует всем минимальным требованиям нет гарантии, что ее одобрят. Решение по каждой заявке принимают индивидуально.

Ренессанс кредит

Банк предлагает единственную кредитную карту с льготным периодом до 55 дней, который действует при совершении покупок. На снятие наличных беспроцентный срок не распространяется.

Прочие условия по карте такие.

Многим клиентам нравится, что Ренессанс кредит оставляет за собой право продлевать или уменьшать грейс-период. В случае полного погашения задолженности или регулярного внесения обязательного платежа, максимальная продолжительность льготного срока может составлять 1120 календарных дней.

Альфабанк

Кредитные карты от этой организации являются абсолютными рекордсменами по длительности беспроцентного периода. Для стандартных продуктов он составляет 100 дней, а для кобрендинговых и бесконтактных 60 дней. Грейс-период начинается с момента первой операции по карте и распространяется на получение наличных в банкомате или кассе.

Остальные условия различаются в зависимости от статуса карты.

Разница заключается в доступном кредитном лимите.

Банк Тинькофф

Бонусная программа «Браво» за короткое время вышла на лидирующие позиции в рейтингах популярности. Она работает очень просто: при расчете за покупки начисляются призовые баллы в соотношении 1 балл за 100 р. с округлением в меньшую сторону. Накопленными бонусами можно компенсировать покупки в партнерских компаниях из расчета 1 балл =1 рублю. На сайте банка указаны операции, по которым начисление премий не предусмотрено. Баллы действуют 3 года, это достаточно долгий срок, чтобы их можно было использовать с выгодой.

Минимальный платеж

Каждый месяц даже при активном грейс-периоде клиент должен вносить в банк определенный обязательный минимальный платеж. Он является своего рода подтверждением надежности и платежеспособности клиента. Размер или порядок расчета минимального платежа указывается в договоре. Он включает обычно часть основного долга на отчетную дату и уже начисленные проценты. Стандартный размер минимального платежа 1-8% от суммы долга.

Как пользоваться подборщиком кредитной карты?

  • Как это работает
  • Часто задаваемые вопросы

На данном онлайн сервисе находятся актуальные банковские предложения, действующие сегодня. Сервисом осуществляется подбор кредитной карты онлайн и информирование об акциях и выгодных процентных ставках. Это удобно, так как, не выходя из дома, можно подать заявление и получить предложение оформления кредита на наиболее выгодных условиях.

Возможности подборщика кредитной карты

Сайт имеет удобный функционал, поэтому каждый может выбрать раздел с картами и заполнить заявку. С помощью нашего подборщика вы можете подобрать карту. подходящую под ваши пожалания. Здесь вы задаете такие параметры:

  • цель использования карты;
  • лимит по карте;
  • дополнительные преимущества.

И в итоге получаете список индивидуальных предложений, выбираете банки с самыми выгодными условиями и сразу оформляете заявку на кредитную карту.

Заключение

Большой ассортимент кредитных карточных продуктов позволяет каждому клиенту подобрать оптимальный для себя вариант. Главное, выбрать важные для себя параметры кредитки и ориентироваться именно на них при подборе предложения от финансового учреждения. Потратив немного времени на этом этапе можно сэкономить в дальнейшем при использовании карты, а также увеличить получаемую от нее выгоду.

Источники

Как подобрать кредитную карту по параметрам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here