Как почистить кредитную историю

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как почистить кредитную историю" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Что портит кредитную историю

После того как вы сделали запрос КИ, сделайте выверку на наличие в ней ошибок. Существует огромное количество, факторов, оказывающих влияние на КИ:

🔹Человеческий фактор, недостаточная компетентность или невнимательность банковских сотрудников, может испортить КИ. Например, менеджер ошибся в расчетах, реквизитах и так далее.

🔹Форс-мажор (уволили, обокрали, заболели). Предоставлением подтверждающих документов заемщик добьется исправления ситуации. После чего, необходимо погасить задолженность и безукоризненно соблюдать график.

🔹Технические факторы. Например, в последний день внесения планового платежа заемщик не учел время на зачисление. В результате списания комиссии денег оказалось недостаточно. В результате чего сформируется просрочка, пеня будет расти.

Стоит отслеживать состояние КИ, дабы знать, как действовать и своевременно очистить кредитную историю. В этом поможет сервис бки24. ↪ Перейти на сайт

Выводы

Можно ли удалить свою кредитную историю и сколько стоит эта услуга? Очевидно, что полностью избавиться от плохой кредитной истории невозможно, но улучшить её вполне реально, воспользовавшись одним из вышеприведённых способов. А когда очищается кредитная история, улучшаются и шансы на одобрение новых кредитов и условия их выдачи.

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, стихийные бедствия и т.п. Все это отражается в финансовом досье человека. Без внимания Бюро кредитных историй (далее БКИ) не останется ни один ваш шаг. Несоблюдение финансовой дисциплины, естественно, негативно скажется на дальнейшем кредитовании. Поэтому возникают вопросы. как очистить кредитную историю, можно ли это сделать в законном порядке. Постараемся на них ответить.

Что такое кредитный доктор и чем он поможет

Суть программы «Кредитный доктор» заключается в том, что на протяжении нескольких этапов заемщику одобряются займы, которые он должен своевременно погасить. С каждым этапом ставка по кредиту уменьшается, а сумма увеличивается. После полного «курса лечения» клиенту становится доступна основная линейка кредитов банка на общих основаниях.

Чтобы поучаствовать в программе восстановления заемщику нужно предоставить в отделение банка паспорт и второй документ, подтверждающий его личность (медицинский полис, права и др.). При этом банк принимает в «Кредитный доктор» только граждан России , проживающих в регионе нахождения офиса банка.

С кредитами Совкомбанк заемщик почистит свою историю за 3 года. Но стоит обратить внимание на то, что на протяжении этого времени необходимо вовремя погашать задолженность. В противном случае финансовая организация будет вынуждена отказать в продолжении работы с клиентом в рамках программы на любом из этапов.

В «Кредитный доктор» входят 4 этапа:

1. В первом этапе заемщик оплачивает кредитную карту MC Gold «Золотой ключ» в размере 4999 руб. либо 9999 руб. при ускоренном курсе. В первом случае предусмотрен срок 3-6 месяцев, во втором – 6-9 месяцев. Начальная ставка 29,9% (40%) годовых;

2. Во втором этапе на карте открывается лимит кредитования в размере 10000 либо 20000 руб., в зависимости от выбранного курса, под 34,9%. Клиенту доступно только безналичное использование средств;

3. Третий этап предусматривает использование 30000 – 40000 руб. либо 30000 – 60000 руб. под ставку в 26% (безналичный расчет), при необходимости снятие с карты наличных возможно, но процент кредитования повышается;

4. Четвертый этап – завершающий. При соблюдении требований первых 3х этапов банк повышает лимит кредитования карты до 100000 руб. либо выше, если выбран второй курс.

Читайте так же:  Закрываем кредит в банке правильно

Через три года количество операций, совершенных по программе, позволит перекрыть данные прошлых кредитов и кредитный рейтинг заемщика значительно вырастет. Это позволит ему обращаться в любой банк и брать кредиты на крупные суммы. Оставить заявку на восстановление КИ.

Как очистить кредитную историю – удаление данных. Возможно ли?

Решаясь получить кредит, необходимо «семь раз отмерить». Подавляющее большинство жителей России не единожды кредитовались. Вернуть долг вовремя получилось не у каждого. Для заемщиков с плохой кредитной историей (КИ) неизбежны трудности одобрения очередного займа. Тогда они задумываются о том, как очистить кредитную историю. Подходы к решению данного вопроса разные. При любом раскладе, надеясь уничтожить информацию, не стоит думать о легкости действий.

Как происходит улучшение кредитной истории

Обладателям плохой кредитной истории рекомендуется ее исправить. Предполагается, что будут внесены новые сведения, которые охарактеризуют человека как благонадежного заемщика. Сделать это можно такими методами:

  • открыть вклад в банке;
  • стать зарплатным клиентом. Получая доходы на банковский счет, вы, тем самым, предоставляете финучреждению информацию о своем финансовом состоянии. Видя вашу платежеспособность, банк включит вас в белый список. С возвращением доверия станет доступным кредитование, даже если в кредитной истории до сих пор отражаются негативные данные. Вдобавок, есть кредиторы, которые готовы пойти на сделку с заемщиками, испортившими КИ небольшими просрочки и, не успевшими ее улучшить. О них мы писали ранее;
  • оформить 2 кредитные карты с минимальным лимитом и льготным периодом. Человеку необходимо будет по одной из карточек брать кредит, а потом переводить средства на вторую. Далее вы своевременно погашаете долг, укладываясь в БП. Тогда потери будут небольшими, включая комиссию за денежный перевод. Подобные транзакции приводят к относительно быстрому и существенному улучшению кредитной истории;
  • обратиться в МФО и взять экспресс-займ. Они чаще одобряют онлайн-заявки без учета КИ. Однако нужно не раз прибегнуть к данному способу и исправно погашать задолженности. Услуги МФО дороговаты, но за счет скидок и акций плата за пользование займом будет уменьшаться. К тому же, есть компании, выдающие первые займы без процентов или по приемлемой ставке (еКапуста, МигКредит, Е-заем, МаниМен, Займер и др.). Минимизировать расходы еще поможет досрочный возврат заемных средств;
  • взять потребительский кредит. Благодаря лояльности некоторых банковских структур плохая кредитная история или ее отсутствие — не помеха в потребительском кредитовании. Опять-таки, безупречно исполняя свои долговые обязательства, вы зарекомендуете себя с хорошей стороны,
  • приобрести необходимый товар в рассрочку или оформить товарный кредит;
  • воспользоваться возможностями программы Совкомбанка «Кредитный доктор», специально направленной на улучшение истории. Она подразумевает оплату некоторых сервисов и услуг, выполняется в 3 этапа. По желанию заемщика может быть выбран один из двух вариантов программы.

Резюмируя

Если вы внимательно читали статью, значит, теперь знаете, как удалить плохую кредитную историю и, что лучшим исходом будет ее улучшение. Обратите внимание, что исправить положение вещей нельзя только в том случае, когда к погашению долга заемщика принуждали в судебном порядке. Контролируйте все изменения и данные, отражаемые в КИ, периодически проверяя ее.

Видеосюжет ипотечного брокера об исправлении кредитной истории

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Можно ли почистить кредитную историю от просрочек?

Если негативные моменты портят вашу КИ, необходимо знать, как очистить кредитную историю в общей базе. Отчет формируется на основе всех кредитов, которые вы брали. Если один из них был с просрочками, несоблюдение графиков – это испортит общий репорт из БКИ. Иногда наступает момент, что единственный выход – стереть доступную информацию по задолженностям.

Почему кредитная история плохая

Основные параметры благонадежности заемщика определяются по его КИ, включающей информацию о сроках погашения предыдущих займов, о количестве просрочек, наличии судебных разбирательств с финансовыми организациями и т.д. Когда клиент подписывает договор с банком, он обязуется погашать кредит вовремя, в соответствии с графиком платежей. Любое нарушение сроков приводит к снижению благонадежности заемщика и его кредитного рейтинга, на который опираются банки при рассмотрении кредитной заявки.

«Плохая» КИ – это такие сведения по кредитам, в которых присутствует неоднократная просрочка по платежам, невозврат средств банку, отсутствие выплат по начисленным штрафам и др. « Черную» КИ получают злостные неплательщики, за плечами которых судебное разбирательство.

Однако не всегда бывает так, что заемщик специально не платит по своим долгам. Поспособствовать этому может ухудшение финансового положения, трудная жизненная ситуация либо ошибка банковского оператора при передаче данных в бюро кредитных историй (БКИ). В последнем случае клиенту стоит сделать запрос на отчет по КИ в БКИ и, при выявлении несоответствия сведений, совместно с сотрудниками финансовой организации устранить проблему.↪ Узнать данные по кредитной истории

Понятие кредитной истории

Кредитная история — подборка данных о потенциальном заёмщике, отображающих погашение им прошлых займов. Какие суммы и как часто брались в долг, их целевое назначение, наличие просрочек процентных платежей — все эти факторы свидетельствуют о финансовой дисциплине и добросовестности клиента, давая ориентиры банкам о его будущем поведении.

Пример кредитной истории физического лица

В крайнем случае финансовые организации могут даже занести клиента в «черный список», перекрывая ему дорогу к получению ссуд на приемлемых условиях. Это показывает, насколько важно понимать, как очистить кредитную историю и какие препятствия для этого существуют.

Она включает следующие части:

  1. Титульник — основная информация о потенциальном заемщике.
  2. Основная часть — данные по прошлым долгам и их погашению: сроки и величина, цели, графики выплат и пр.
  3. Закрытый раздел — источники информации и конфиденциальные сведения.

Срок хранения кредитной истории — 15 лет с момента последних изменений. Сведения о просрочках и штрафах из неё не удаляются.

Виды кредитной истории и как ее проверить

КИ – досье, содержащее информацию о каждом этапе кредитных процессов конкретного заемщика. Она характеризует исполнительность заемщика в обслуживании кредитного договора, что позволяет банкам использовать ее при оценке рисков.

Читайте так же:  Можно ли переводить деньги свою на кредитную карту

🔶 Чистая— при отсутствии нарушений. Это позволит ему беспрепятственно получить новый кредит на выгодных условиях.

🔶 Пустая— обращений за кредитом не было. Такая КИ не сыграет на руку клиента. Условия кредитования ужесточатся.

🔶 Испорченная, плохая— кредитный рейтинг испорчен регулярными просрочками, открытыми кредитами, поручительством по проблемным кредитам. В КИ вносится запись о нарушениях финансовых обязательств. Следовательно, получить одобрение будет сложно.

Все бюро кредитных историй (БКИ), наделенные правом хранить информацию, занесены в реестр. Консолидирует информацию о том, в каком БКИ хранится история Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Зачастую КИ хранится в нескольких бюро. Сделайте запрос и получите выписку. И в каждом бюро, указанных в выписке, запросите кредитный отчет. Отчет предоставляется неограниченное количество раз. Бесплатно это сделать Закон позволяет лишь единожды в год. Срок предоставления в письменной форме либо электронно — 10 дней.

Неотъемлемой частью станет поиск кода субъекта КИ – сочетание символов, обеспечивающих безопасность данных о заемщике.

Существует процедура без «лишних телодвижений», кодов, длительного о
жидания – сервис бки24.инфо. ↪ ссылка на сервис Простая анкета на сайте, и отчет на руках через 15 минут.

Получив отчет, внимательно его изучите. Задумываясь, как очистить кредитную историю, проверьте, какие факторы оказали на нее негативное влияние.

Можно ли удалить кредитную историю

В любой другой ситуации исправление КИ займет некоторое время, поскольку взять и удалить (почистить) кредитную историю не возможно. Покупка новой истории по кредитам также не представляется возможной. Полное обновление данных происходит 1 раз в 10 лет и, если заемщик не может ждать так долго, ему придется действовать самостоятельно.

Для начала нужно понимать, что «очистка» КИ происходит за счет замещения прошлых операций по кредитам новыми. А чтобы это сделать, заемщик должен получить новый займ. С отрицательной КИ клиент маловероятно получит ссуду на общих условиях, поэтому следует обратить внимание на следующие варианты исправления сведений:

1. Микрофинансирование

МФО, как правило, не производят проверку благонадежности. Их процентные ставки высокие, а одобряемые суммы небольшие. Зато одобрение происходит в короткие сроки и большинство поданных заявок получает положительный ответ. Чтобы воспользоваться услугами микрокредитования достаточно представить документ, удостоверяющий личность и заполнить анкету заемщика.

2. Специальные банковские компании по восстановлению кредитной истории.

Некоторым банкам выгодно привлекать клиентов, нуждающихся в улучшении истории кредитования. Это помогает им привлечь новые средства в оборот под большой процент, а клиенту – закрыть темную часть истории свежими операциями. Для подобной программы понадобится полный пакет документов, но после успешного прохождения всех этапов, клиент сможет рассчитывать на полноценное банковское обслуживание любой компании. Подобную программу проводит Совкомбанк, там она носит название «Кредитный доктор» ссылка на программу исправление КИ

Почему ухудшается кредитная история: предпосылки

Прежде, чем мы разберемся с тем, как очистить кредитную историю, предлагаем посмотреть, по каким причинам она портится. Это должно помочь вам быть осмотрительными и не допускать в будущем ошибок. Итак, кредитная история (КИ) может определяться как негативная, если:

  • заемщик перестал своевременно либо вовсе выполнять условия кредитного договора (умышленно/в силу определенных обстоятельств);
  • банковский сотрудник допустил ошибку при отправке сведений о вас в БКИ, произошел технический сбой в системе;
  • мошенники оформили кредит/займ на ваше имя.

В последних двух случаях решить проблему проще. А вот недобросовестность плательщика ведет к более хлопотному и длительному процессу, и чаще всего отрицательная финансовая репутация – дело рук самих заемщиков. Поскольку ни один из плательщиков не имеет права распоряжаться личным кредитным делом, почистить кредитную историю – задача непростая.

База по хранению кредитных историй

На территории Российской Федерации можно насчитать 16 учреждений, которые занимаются кредитными историями, в том числе и плохими. Эти организации не имеют права разглашать информацию о вашей кредитной истории. Ее может получить только банковское учреждение, в котором вы желаете оформить займ, а также непосредственно вы.

Бытует неверное мнение, что кредитные истории находятся на хранении в Центральном каталоге кредитных историй. Это учреждение располагает информацией о том, где хранится ваша кредитная история, но у ЦККИ сама КИ отсутствует. Эта контора занимается нормативными документами все бюро, а также регулирует правовую составляющую.

Единая база – не совсем подходящее определение. Ваша кредитная история может храниться не в единственном бюро.

Банковские учреждения сотрудничают с разными кредитными бюро. В зависимости от того, в скольких банках вы оформлялись, и кто был партнером, можно сделать вывод, сколько бюро располагают информацией о вашей репутации.

Бюро кредитных историй

В России насчитывается 16 организаций, которые занимаются ведением кредитных историй. Доступ к этим данным имеет или финансовая организация, в которую обращаются за кредитом, или сам потребитель.

Централизованная организация, объединяющая разные Бюро кредитных историй, отсутствует. Поэтому финансовые учреждения сотрудничают с разными БКИ, ориентируясь на место займов клиента, его кредиторов и другие факторы.

Как почистить кредитную историю?

Помимо объективных факторов, ухудшающих кредитную историю, есть и субъективные моменты, связанные с возможными ошибками работников и компьютерных систем:

  • Ошибочная информация. В досье содержатся неверные данные о месте рождения, прописке, сроках погашения прошлых займов и тому подобное. Эта проблема может привести к путанице при оформлении кредитного договора, но она решается просто при наличии необходимых документов.
  • Наличие кредитов, которые в реальности не были выданы. Эта неприятность возникает по вине работников финансовых организаций, которые совершили ошибку при заполнении данных. В данном случае лучше обратиться в данную организацию, попросив подтвердить тот факт, что ссуда не выдавалась.
  • Наличие невозвращенных долгов. Эта проблема может возникнуть в ликвидируемых банках, сотрудники которых не передали информацию о добросовестном погашении займа.
Читайте так же:  Как разделить просроченный кредит при разводе

Для исправления ошибок рекомендуется обратиться в БКИ с письменным уведомлением, приложив нотариально заверенные копии справок и других документов. В соответствии с законодательством, БКИ за месяц обязано проверить информацию заявителя и официально уведомить его о своем решении.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если Бюро кредитных историй, несмотря на представленные документы, не желает исправлять данные, то можно рассмотреть вариант с судебным урегулированием.

Как очистить кредитную историю в общей базе

Следует сказать, что теоретически удаление КИ возможно. На практике все происходит иначе. Если историю испортили не по вашей вине, необходимо выяснить, вследствие чего банк/МФО подал в бюро неверные сведения. С кредитно-финансовым учреждением разобраться легче. Как правило, достаточно подать заявление в письменном виде и попросить сотрудника кредитующей организации провести внутреннюю проверку.

Если окажется, что заемщик не нарушал условия договора, банки или финансовые компании самостоятельно отправят запрос в БКИ на предмет удаления недостоверной информации. Когда КИ ухудшилась из-за мошенников, оспаривать дело придется в судебных органах. Суд должен подтвердить вашу правоту, что обязательно будет учтено БКИ. Ну, а как же убрать кредитную историю, если человек сам виноват?

Легальные способы, как очистить кредитную историю

Удаление КИ по закону запрещено. Электронный файл с корректными данными о заемщике очистить безосновательно не в праве даже работники БКИ, тем более, только ограниченный круг должностных лиц имеет к ней доступ. Каждую историю в общей базе надежно хранят многоуровневые системы защиты, поэтому взломать их простому пользователю не под силу. Смена фамилии, переезд, утрата документа, удостоверяющего личность, — также не выход.

В бюро без проблем смогут идентифицировать вас даже при изменении персональной информации. К тому же, все изменения в КИ, включая выдачу по запросу, будут фиксироваться. Неужели законными способами все-таки кредитную историю не очистить?! Чтобы не стать правонарушителем, но избавиться от пятен в своем финансовом досье, можно поступить следующим образом:

  • погасить все текущие ссуды и займы, и отказаться на ближайшие 10 лет от заемных средств, т.е. кредитования. Почему именно на 10 лет? Просто БКИ хранят информацию о заемщике на протяжении этого периода, а после она поступает в архив;
  • добиться от кредитора запроса в бюро об устранении его ошибки.

Еще аннулироваться кредитная история может, если по каким-то причинам бюро, где она находилась, расформировали, а правопреемник не нашелся. Тогда ее направляют в ЦККИ и хранят свыше 5 лет. Если вам предлагают сами работники БКИ за определенное вознаграждение заняться вопросом, как очистить кредитную историю, или вы наталкивались на сервисы в интернете, программистов, которые готовы оказать свою помощь, не соглашайтесь.

Это сомнительные способы, приводящие только к худшим последствиям, – лишению свободы на 4 года по ст. 327 п. 2 УК РФ. Лучше всего исправить кредитную историю. Это даже необходимо. Правда, такой вариант требует определенных затрат времени и денег.

Как вылечить кредитную историю от “недугов”?

Можно ли от просрочек избавиться? Сколько стоит удалить из базы данных испорченную КИ? Когда очищается кредитная история? Это неполный список вопросов тех, кто уже погряз в задолженностях и мечтает о чуде – чистой КИ.

Без полной предоплаты не обойтись. Придется перечислить денежные средства, за которые “лжесотрудники” гарантируют закрыть вопрос о вашей испорченной репутации.

В режиме онлайн происходит следующее:

  1. Указываются персональные данные для, того чтобы “чистильщик” имел доступ к отчету.
  2. Отправляется денежная сумма в размере от 10000 рублей.
  3. Указывается e-mail, на который придет незапятнанная кредитная история.

Спустя 24 часа на e-mail приходит очищенная КИ. Вы не ожидаете подвоха, но проблемы начинаются заново. При новом обращении за кредитом вы поймете, что прежние данные существуют.

Выводы

Следует подчеркнуть, что избавиться от испорченной кредитной истории, не прилагая усилий – невозможно. Единственной базы хранения данных не существует. Ее можно только улучшить, выбрав один из предложенных вариантов.

Воспользовавшись одним из способов, вы увеличиваете шансы на одобрение кредитного займа.

Видео

Риски при неформальной очистке КИ

В последние годы появляется все больше предложений по очистке за деньги кредитной истории в общей базе данных БКИ. Мошенники действуют как сотрудники БКИ, предлагающие быстро удалить из базы данных проблемные моменты с погашением займов.

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Приведем варианты, которые могут помочь самостоятельно почистить данные по прошлым долгам:

Основные способы Характеристика
Оплатить все имеющиеся долги Если есть неоплаченные кредиты, особенно крупные, то рекомендуется их погасить, перед тем, как оформлять новые. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (нетрудоспособность и пр.) лучше связаться с банком и объяснить свою ситуацию. Многие банки готовы идти навстречу, предлагая специальные программы для оптимизации выплат. Оформить и погасить небольшие займы Для этого нужно обратиться в МФО, которые готовы выдавать ссуды с минимумом документов. Более свежие данные о дисциплинированном погашении займов способны перекрыть устаревшие неблагоприятные сведения. Обратиться к имеющимся программам В этом варианте лучше использовать крупный банк, особенно тот, в котором и планируется в будущем получить деньги. Чистка происходит в несколько этапов, на каждом из которых необходимо дисциплинированно гасить взятый займ. На каждой последующей стадии улучшаются условия кредитования и происходит очищение кредитной истории.

В России существует много учреждений, предлагающих программы по улучшению кредитной истории. Для выбора оптимального варианта лучше изучить отзывы о них на финансовых сайтах-агрегаторах.

Как провести полную чистку кредитной истории?

И снова многие граждане Российской Федерации возвращаются в банки, дабы оформить новый займ. Многие получают отказ в свой адрес по причине испорченной кредитной истории. КИ начинает портиться даже тогда, когда вы всего пару-тройку раз просрочили с оплатой.

Сейчас многие задумываются об очищении своей кредитной истории. Если вы уверены в себе, то стоит сначала перепроверить информацию, прежде чем платить за очистку негативных моментов или полного удаления КИ. Финансовое учреждение может по ошибке оправить не ваши данные или не обновленные данные. А бюро кредитных историй считает их достоверными.

Читайте так же:  Что такое плохая кредитная история

Работник банка, заполняя формы по кредиту, ввел неправильные реквизиты – деньги прошли по другой кредитной линии или не прошли вовсе. Кредитная репутация уже подмочена, но напоминаем – изменить КИ или почистить ее за деньги вы успеете всегда.

Видео

Достоверность данных вы можете проверить, отослав запрос в бюро кредитных историй. По закону РФ один раз в год отчет выдают бесплатно.

Очистить нельзя восстановить. Ставим запятую.

Если вины заемщика в порче КИ нет, то стоит обратиться непосредственно в бюро с документами, подтверждающими ошибку (квитанции, чеки). Рассмотрение займет 30 дней. В случае обоснованного обращения КИ будет исправлена. О результатах рассмотрения будет сообщено в письменной форме. Если результат не добились, то следует обращаться в суд.

Факт! Согласно закону «О кредитных историях» по истечении 15 лет информация передается в архив.

Если располагаете временем, попробуйте дождаться и повторно обратиться в банк.

Когда КИ безнадежна, на ум приходят только размышления о том, как улучшить или очистить кредитную историю. Услуга удаления КИ за определенную плату незаконна. Кроме этого чистый заемщик не лучше заемщика с плохой кредитной историей. Поэтому трата времени, денег и опасность личной свободы здесь необоснованны.

Закон не предусматривает удаление, очищение кредитного прошлого. Единственно верный выход – реабилитация в глазах кредитора. Необходимо ему доказать, что Вы встали на путь исправления.

Есть два варианта:

1. Обратиться к микрофинансированию, взять несколько экспресс-займов и отдать в срок. Кредитный рейтинг в таком случае подрастет. МФО, как правило, КИ не проверяют, а информацию в БКИ предоставлять обязаны. Что повысит кредитный рейтинг. С более высоким рейтингом снова обратитесь в банк.

2. Подать документы на программу «Кредитный доктор» в Совкомбанке. Процедура длится от года до трех лет. Результатом выполнения всех условий станет гарантирование получение кредитного лимита до 100 000 рублей и более. Это реальнее вариант, нежели ждать 15 лет, когда КИ окажется в архиве. Программа проходит в три этапа:

🔘 Получение кредитной карты «Кредитный доктор» на сумму 4 999 и 9 999 руб. на сроки 3-6 месяцев и 6-9 месяцев соответственно под 34,9 %. В дополнение консультация по состоянию кредитной истории и рекомендации по ее улучшению специалисты банка предоставят бесплатно.

🔘 Гарантированные «деньги на карту» от 10 000 до 20 000 рублей на полгода для безналичного расходования под 34,9 %.

🔘 Кредит «Экспресс плюс» на 6, 12 или 18 месяцев на сумму от 30 000 до 60 000 рублей под 26 %, 36 % годовых. Процентная ставка зависит от доли безналичного использования заемных средств.

Такие мероприятия положительно скажутся на КИ, и отношение банков к заемщику изменится в лучшую сторону. После окончания действия кредитного договора запросите справку об отсутствии задолженности и претензий банка. Лучше хранить все документы об оплате плановых платежей во избежание недоразумений.

Как можно почистить плохую кредитную историю?

Даже у платежеспособного клиента, с надежной работой и ликвидными активами, могут возникнуть проблемы с получением ссуды в банке. Одна из причин такой ситуации — плохая кредитная история.

Основные методы улучшения КИ

Полностью удалить из базы данных сведения о проблемах с погашением долгов недостижимо, но вполне возможно улучшить ситуацию. Банк должен убедиться, что клиент осознал свои промахи и готов в будущем сотрудничать на добросовестной основе.

Для этого можно использовать следующие варианты:

  • Предоставить документы, иллюстрирующие аккуратное погашение долгов. Их разновидности могут быть самыми разнообразными: коммунальные платежи, потребительские кредиты и пр.
  • Доказать высокую степень своей платежеспособности. Если новая работа лучше оплачивается или появился солидный предпринимательский доход, то это поможет банку забыть о прошлых прегрешениях.
  • Предоставить сотрудникам банка документально подтверждённую информацию, объясняющую трудности с погашением долгов уважительными причинами (болезнь, потеря работы и т.д.).
  • Дать гарантию выплаты займа. Для этого подойдет или надежный поручитель, или ценный и ликвидный залог.
  • Стать постоянным клиентом финансового учреждения. Наличие зарплатного или пенсионного счета, депозита, благоприятно влияет на решение о выдаче ссуды.

Как улучшить положение по кредитной истории?

Становится понятно, что чистка – не выход, нужно искать иные пути решения проблемы. Ведь кредитная история находится в бюро до 10 лет, включая последние изменения.

Новые пути решения:

  • По истечению 10-го срока направиться в финучреждение и начать новую кредитную историю
  • Улучшить кредитную историю и получить новый займ гораздо быстрее.

Варианты улучшения кредитной истории представлены в таблице ниже.

Варианты Характеристика
Оплатить текущую задолженность Для начала оплатите мелкие долги, постепенно доходя до крупных и погашая их. Если на данный момент вы неплатежеспособны, то обратитесь в финучреждение за пересмотром кредита (снижение учетной ставки, увеличение сроков или рассрочка). Облегчение на домашний бюджет даст возможность своевременно платить по счетам. Если этот пункт не выполняется, то дальнейшие не имеют значения. Получить мелкие займы Мелкие займы предоставляются МФО без проверки КИ. На руках нужно иметь обычный паспорт РФ. Но платить должны точно по графику. Положительно скажется ситуация, когда обращение за мелкими займами будет пару-тройку раз. Далее можно обращаться в организации покрупнее. Они будут дополнять кредитную историю положительными отметками. Через 1,5 года прийти в одну из крупнейших финансовых организаций. Шансы на одобрение в разы увеличатся, так как просматривается информация за крайние 3 года. Положиться на готовые программы Сотрудничайте сразу с крупнейшим банком. Улучшение займет определенный период времени. Вам предоставляется денежная сумма по учетный процент. Требуется четкое выполнение программы – и тогда в будущем будут доступны крупные суммы от банка.

Как можно испортить КИ?

Основные факторы, ухудшающие кредитную историю, следующие (приводятся в порядке возрастания важности):

Читайте так же:  Доверитель по ипотеке

  • Некритичные просрочки процентных выплат — один-два раза на несколько дней.
  • Серьезные проблемы с процентными выплатами — если клиент свыше одного-двух раз задерживает платежи более чем на 5 дней, то это свидетельствует либо о его недисциплинированности, либо у наличии у него финансовых затруднений.
  • Невозвращение самой ссуды в срок — очень серьезное нарушение.

Проблемы с выплатами займов могут возникать даже у добросовестных заемщиков:

  • Платеж совершается в срок, но из-за проблем с переводом деньги кредитору поступают с задержкой.
  • Должник аккуратно перечисляет последний платеж, но забывает проверить, полностью ли погашен долг: по различным причинам могут остаться непогашенными суммы в считанные рубли, что все равно будет восприниматься, как срыв выплаты задолженности.
  • Из-за непредвиденных задержек возникают просрочки, что влечет начисление штрафов, которые создают непредвиденную финансовую нагрузку и затрудняют выплату основной ссуды.

Кредитор, конечно, может принять объяснение задержек, но в компьютеризированных скоринговых системах (именно они применяются банками для оценки рисков выдачи ссуд) заемщик ухудшит свой статус, гарантируя для себя лишние проблемы при займах в будущем.

Что такое кредитная история?

КИ представляет отчет из бюро кредитных историй, в котором содержится полная информация о выполнение требований заемщиком на протяжении кредитования. Кредитная история физлица включает в себя титулку, главную часть и примечания. Титулка описывает непосредственно заемщика, а в главной части содержится информация о сумме и сроках кредита, о графике погашения, задолженностях и другом.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Как почистить кредитную историю – удалить или восстановить?

Очередной поход в банк за кредитом для каждого может стать неожиданностью. Кому-то отказывают в предоставлении займа без объяснения причин, а кто-то получает одобренную сумму вдвое меньше, чем необходимо. В чем тут дело? Наиболее вероятная причина – плохая кредитная история (КИ), о которой заемщик может знать, а может и не подозревать. Так или иначе, на этом этапе взаимоотношений с банком клиенту важно знать, как почистить кредитную историю. А в дальнейшем – как получить со 100% вероятностью желаемую сумму в банке.

Отзывы

Я связался с Займер для того, чтобы улучшить положение кредитной истории. На консультации меня заверили, что после каждой проплаты в бюро кредитных историй направляется информация о моей платежеспособности. Три платежа я закрыл вовремя, но никаких изменений не обнаружил в КИ. Сотрудники отнекиваются, утверждая, что вина не их. Но было обещано через неделю прояснить ситуацию. Прошло две неделе, ответа – нет. Расстроен таким положением дел.


Решила вступить в сотрудничество с Совкомбанком по программе Доктор. Заключила соглашение, в котором согласно графику нужно вносить каждый месяц платежи на общую сумму 10000 рублей. Я платила банку, не приобретая ни одной услуги. Платежи вносились – кредитная история оставалась прежней. Совет – лучше подождать 10 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сотрудничал с Совкомбанком полгода назад. Подписал соглашение, несмотря на то, что условия жесткие. Я ожидал улучшения кредитной истории и одобрения кредита от банка. Мне Совкомбанк в кредите отказал при исправном внесении платежей. Обратился в Россельхозбанк – никаких отметок в моей кредитной истории нет. Я был с полным набором документов, поэтому сотрудник набрал управляющему Совкомбанка. Об этом в банке не слышали. Выводы делайте самостоятельно.

Источники

Как почистить кредитную историю
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here