Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Неустойка в банке

Н а нашем сайте мы неоднократно писали о появление задолженности у заемщиков. Подробно объясняли причины этого, а так же реакцию кредитных организаций на просроченный платеж. Всю эту информацию можно найти в меню «ПОИСК». Теперь давайте подробней рассмотрим такой инструмент взыскания, как неустойка в банке. Как ей можно противостоять и на что опираться?

Бесплатная первичная консультация юриста

Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — это бесплатно:

  • Для жителей Москвы и МО :
  • Для жителей СПб и Лен. области :
  • Другие регионы России :

Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте

Что делать должнику, если у него образовалась неустойка в банке?

В гражданском кодексе понятие неустойки регламентируется ст.330. Также в разговоре с должником, коллекторы очень часто оперируют ей. И они правы, неустойка в банке вещь распространенная и вполне законная. Обычно в кредитном договоре, она прописана мелким шрифтом. Но, заемщики не утруждает себя чтением. Зато, потом, удивлению и возмущению нет предела.

Как правило, начисление неустойки начинается в самый последний момент, когда кредитор осознает, что должник не может выплатить выставленную ему в заключительном требование сумму. Происходит это на 3-5 месяц просрочки. В эту сумму включены проценты, пени и несколько штрафов.

Важно: размер неустойки определяется регламентом банка. Начисление приходится на всю сумму:

  • тело кредита;
  • проценты;
  • штрафы;
  • пени.

Далее, увеличение долга происходит только за счет ежедневной неустойки.

Разные кредитные организации по-своему рассчитывают неустойку. Например, крупный банк, может выставить 0,2% ежедневно, а мелкая МФО 2% ежедневно, что составит 750% годовых, плюс штрафы.

Отмена неустойки

1. После выставления банком заключительного требования, должнику звонят представители отдела взыскания и просят приехать к ним в офис, для проведения переговоров. Далее, как правило, ему предлагают оплатить сумму задолженности, включая штрафы, а неустойку просто списать. Если заемщика это устраивает, то приличную часть долга ему прощают.

В первую очередь это устраивает банк, он получил реальные деньги, плюс штрафы и проценты. А, доход из «воздуха» он просто списал. Должник, в свою очередь, получает моральное удовлетворение, думая, что легко отделался, и заплатил меньше.

2. Неустойка в банке, легко отменяется с помощью суда. Регламентировано это ст. 333 ГК РФ. Как это сделать самостоятельно, читаем здесь .

Важно: чтобы воспользоваться данным правом, необязательно ждать, когда банк потребует оплатить всю сумму. Это можно сделать заранее, как только поймете, что кредит, в ближайшее время, вам не выплатить.

Важно: помните, что проценты, пени, штрафы и неустойка по закону не должны превышать тело кредита.

Штраф по кредиту за нарушения кредитного договора

В современном мире очень сложно представить человека, который ни разу не обращался в банк за кредитом. Однако, к сожалению, не все внимательно читают кредитный договор. Но это мнение ошибочно, договор читать надо, особенно ту часть, в которой содержится информация про штрафы и пени за просрочку платежей. Ведь даже незначительная просрочка приведет к увеличению последующего платежа.

Вот здесь то гражданин и начинает задумываться: а правомерно ли начислили штраф? Как рассчитываются штрафы? Что делать если насчитали неправильно? Давайте попробуем разобраться в столь непростых вопросах.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет снизить штраф по кредиту, найти основания его отмены: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Особенности начисления штрафов по кредиту

В Гражданском кодексе РФ в статье 333 рассмотрен вопрос об изменении начислений штрафов и пеней. Российским Законодательством установлено, что в случае несоблюдения условий договора и начислении слишком высокой пени по кредиту, суд может пересмотреть ее размер или отменить.

Если у клиента возникли обстоятельства, при которых он не имеет возможности выплачивать кредит, первое, что нужно сделать — это составить заявление на имя кредитора с прошением отменить начисление штрафов за просрочку по займу. Просто так никто обязательства с вас снимать не станет. Дать поблажку банк может только при наличии уважительных причин, среди которых:

  • прекращение работы предприятия. Следует предоставить надлежащую запись в трудовой книжке;
  • сокращение;
  • снижение зарплаты. Необходимо предъявить справку;
  • ограниченная трудоспособность в следствии несчастного случая или тяжелой болезни. Приложить к заявлению нужно будет копию
  • медицинского заключения и квитанции о покупке медикаментов;
  • снижение доходов в виду декретного отпуска;
  • гибель кормильца, у которого остались в семье дети нетрудоспособного возраста. Следует предъявить свидетельства о смерти кормильца и о рождении детей.

Банк, в зависимости от ситуации, предложит вам воспользоваться кредитными каникулами или сделать реструктуризацию долга. Если уже есть действующие просрочки, организация может снять штрафы. Первым делом нужно обратиться в банк и составить заявление.

Как отменить штрафы и пени по кредиту

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга.

Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.

Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500.

Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

Шанс, что банк пойдет на исключение из задолженности штрафов и пени, есть всегда.

Не стоит его недооценивать. В любом случае заемщик ничего не теряет, а выиграть может многое.

Если грамотно составить заявление в банк об отмене штрафов и пени, обозначить в нем весомые причины нарушения кредитного договора, обосновать их и подтвердить, показать серьезность своих намерений далее не допускать просрочек или погасить основной долг в кратчайшие сроки – это может существенно повлиять на принятие банком положительного решения.

Списание пени и штрафов по кредиту

В любом случае, вам все же выгоднее чтобы банк обратился в суд.

Так как снизить завышенные штрафы вы сможете только в суде, на основании статьи 333 Гражданского кодекса. Банк же пени и штрафы будет только увеличивать. Кроме этого, если у вас тяжелое материальное положение, в суде можно просить отсрочку или рассрочку исполнения судебного решения в соответствии со статьей 203, 434 Гражданского процессуального кодекса.

Читайте так же:  Через какой срок на кредитную карту начисляют процент

Лично Вы не получали ни повесток в суд.

Как снизить неустойку по кредитному договору?

В случае ненадлежащего исполнения кредитного обязательства, в частности, просрочки ежемесячных платежей к заёмщику, как правило, применяют штрафные санкции в порядке и на условиях определённых в кредитном договоре. Как добиться снижения необоснованно высокой неустойки пойдёт речь в данной статье.

Неустойка, как правило, определяется в процентном отношении к сумме долга и взыскивается за период просрочки платежей.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту . то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку .

Штрафы и пени . предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки . В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга .

Так, например, если Вы допустили в течение трех месяцев подряд просрочку возврата потребительского кредита на сумму 50 000 рублей, то при пени 0,5 % за каждый день просрочки, размер неустойки, начисленной банком, составит 22 500 рублей.

Здравствуйте! Я взял кредит в Лето банке, платёж по кредиту составляет 1400р.

с начала года, ежемесячные платежи вношу вовремя без просрочек.

Отмена штрафов и пени по кредиту

Данная статья написана нами для физических лиц, которые имеют долговые обязательства перед банком: автокредит, ипотечный, потребительский, кредитную карту – не столь важно какое маркетинговое название имеет Ваш кредит.

Мы хотим помочь людям, имеющим просрочки по кредитам, возникших в следствии определенных финансовых трудностей. Ведь в момент получения банковского кредита, не имея специального юридического образования, очень сложно вникнуть во все пункты кредитного договора, со свойственными ему хитрыми нюансами, пропечатанными к тому же мелким шрифтом.

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс.

рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли.

Начислили пеню за просрочку кредита, что делать?

Бывают ситуации, когда человеку срочно требуются денежные средства. Для решения финансовых проблем многие берут кредиты. Это — временное решение и долги тут придется выплачивать.

Просрочка выплат по кредиту приводит к штрафам.

Поэтому, клиентам банков, которые хотят воспользоваться этой услугой, рекомендуется ознакомиться с пунктом договора о пенях и продумать порядок оспаривания.

Существуют разные виды штрафов за просроченный кредит.

Помощь кредитного адвоката

Человек нуждающийся в кредитных деньгах не всегда должным образом относится к стадии выбора банковского учреждения и оформления кредита, при этом не думая о последствиях. И это зря, поскольку в настоящее время кредиторы на какие только ухищрения не идут, чтобы получить максимальную выгоду, оформляя при этом самый невыгодную для клиента ссуду.

Наш кредитный адвокат поможет Вам:

  • при отмене штрафных санкций;
  • при уменьшении неустойки;
  • реструктуризировать долг;
  • вернуть незаконно взысканные пени и штрафы;
  • оформить документы для получения ипотеки;
  • решить вопрос с коллекторами.

Не все читают заключаемый договор, а кто читает, не всегда понимает, что там написано. Поэтому уже на этапе оформления заявки поможет наш кредитный адвокат г. Екатеринбург. Он ознакомиться с договором и выявит всевозможные риски и подводные камни, разъяснит положения документа и подскажет как лучше поступить. Это позволит вам избежать неблагоприятных последствий.

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

Какими законными правами руководствоваться

Если внимательно изучить Гражданский кодекс страны и при защите своих прав руководствоваться его положениями, получится решить проблему в свою пользу. Относительно уменьшения размера неустойки ГК гласит:

  1. Вопрос стороны могут попытаться урегулировать своими силами и найти решение, удовлетворяющее обоих;
  2. У заемщика есть право обращаться в суд с требованием пересчитать сумму неустойки, не дожидаясь, пока кредитор подаст на него иск;
  3. Если окажется, что сумма неустойки несоразмерна нарушению, ее размер будет откорректирован;
  4. Аналогично ответственность заемщика будет уменьшена, если он не смог выполнить свои обязательства в срок не только по своей вине, но и из-за действий банка.

Есть два варианта, как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту – идти в банк или решать вопрос в суде.

Заявление в банк об отмене штрафных санкций

Принятия положительного решения во многом зависит от грамотно составленного заявления. Поэтому следует подойти к этому вопросу очень ответственно.

Обращение пишется в двух экземплярах на имя руководителя банка. На документе проставляется дата и подпись. Обязательно следует указать:

  • данные организации;
  • ФИО начальника;
  • ФИО и адрес заявителя;
  • номер кредитного договора;
  • причины возникновения задолженности;
  • просьбу об отмене неустойки;
  • прилагаемые документы.

Все изложенное в заявлении должно подтверждаться документами (например, справка из мед. учреждения в случае болезни, свидетельство о смерти кормильца, свидетельство о рождении ребенка и тд.).

Заявление можно направить по почте с уведомлением о вручении и описью вложения или отнести лично. При личной передаче обязательно проследите, чтобы на вашем экземпляре поставили дату получения, подпись специалиста, принявшего заявление и печать банка.

Как правило, кредитор рассматривает обращение 3-4 дня. Но в некоторых случаях придется подождать 10-14 дней.

Не стоит забывать, что отмена штрафных санкций является не обязанностью кредитора, а его правом. И конечно бывает так, что заемщику отказывают. Единственный выход, обращаться с исковым заявлением в суд.

ПОЛЕЗНО: для того, чтобы не попасть на штрафы — пишите заявление о реструктуризации кредитных обязательств, подробнее по ВИДЕО

Урегулирование вопроса мирно по соглашению сторон

Для этого в банк потребуется направить заявление, в котором изложить свое видение ситуации. Если есть весомые причины допущенной просрочки и их можно доказать документально – это нужно сделать. Ссылаться стоит на то, что в судебной практике суд часто встает на сторону должника, оказавшегося в непростой ситуации, снижая для него сумму неустойки.

Помимо описания внезапно появившихся финансовых трудностей в заявлении также стоит изложить свои предложения по решению вопроса. Необходимо попытаться убедить кредитора, что рост долга за счет неустойки и пени только усугубит положение и не решит проблему. Конструктивным вариантом, который удовлетворит все стороны, может стать реструктуризация или кредитные каникулы, если такие программы предусмотрены в банке.

Читайте так же:  Возьму деньги под проценты у частного лица

Заявление в банк нужно направить в письменном виде, заранее подготовив два экземпляра документа. На одном проставляется отметка о принятии, и он остается у заемщика, второй передается в банк. Если по какой-то причине банк отказывается принять заявление, его направляют Почтой России с уведомлением о вручении. Обязательно все договоренности с кредитором следует фиксировать в письменном виде, в противном случае его обещание отменить или уменьшить неустойку попросту не имеет юридической силы.

Как отменить штраф по кредиту?

Порой уменьшение штрафных санкций не решает проблемы должника. Ведь бывают случаи, когда человек в силу определённых обстоятельств не в состоянии осуществлять лишние переплаты. Что является результатом роста долга до огромных размеров. В таком случае есть возможность отменить неустойку, обратившись с заявлением в банк. Конечно кредитор не обязан полностью отменять штраф, но все же при наличии весомых обстоятельств он может пойти на уступки. К таким обстоятельствам можно отнести, например, потерю кормильца, когда на иждивении маленький ребенок, наступление тяжелой болезни, увольнение по сокращению или ликвидации фирмы, рождение ребенка и тд.

Как правило, банкам не выгодно отказывать клиентам с хорошей кредитной историей. Поскольку в настоящее время очень много банковских компаний и теряя клиента, теряется и прибыль.

Если у вас ранее не было проблем с выплатами по кредитам, то можно рассчитывать на отмену штрафных санкций. Также, в зависимости от ситуаций, организацией может быть предложено оформить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Конечно неустойку не снимут, но зато заморозят начисления.

Могут ли начислить штраф по кредиту?

Просрочкой платежа по кредитному договору считается несоблюдение графика погашения ссуды. Даже если вы просрочили оплату на 1-3 дня, сотрудники банка вправе потребовать выплату неустойки. Это закреплено в ст. 330 ГК РФ, а также прописано в договоре. Согласно законодательству к неустойкам относятся:

  1. Штраф по кредитному договору. Является единовременной санкцией, применяемой за каждую просрочку по одному делу. К примеру, в документах прописана сумма 300 рублей, а вы не платите 2 месяца, соответственно штраф составит 600 рублей. Может быть фиксированной и в процентном соотношении от суммы долга
  2. Пени по кредиту. Насчитываются за каждый день просрочки оплаты до полного погашения долга и обычно указываются в соглашении в процентах. Если в договоре не указан размер пеней, то рассчитываться будет по ставке рефинансирования. На данный момент она составляет 7,75% (подробнее про отмену пени по ссылке на нашем сайте).

Помимо начисления неустойки при несвоевременной оплате в кредитном договоре также могут быть прописаны и иные основания взыскания штрафов:

  • при своевременной оплате, но не полной сумме
  • заемщик совершил действия, запрещенные соглашением (например, прописал человека в ипотечной квартире)
  • клиент не оформил страхование залогового имущества или своей жизни, а это обязательное условие
  • иные основания

Законом не предусмотрено определенного перечня оснований, соответственно банк вправе прописать любые условия. А клиенту остается либо согласиться с ними, либо искать более выгодные условия в другой организации.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

  1. В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.
  2. Если заявление будет принято, то следует проследить, чтобы на нем стоял порядковый номер и банковская печать, которая должна быть не ксерокопированной, а «мокрой». Копии, остающейся у заявителя, присваивается тот же регистрационный номер и ставится печать.
  3. Можно поступить проще, взяв с собой заявление в 2-х экземплярах и зарегистрировать свое обращение в регистрационной книге. Если же сотрудник банка не желает фиксировать документ, то его следует отправить заказным письмом почтой с уведомлением о вручении, присовокупив к нему опись вложения.
  4. Для вынесения решения банку может понадобиться несколько дней, но в отдельных случаях процедура может затянуться на несколько недель. Финансовой организации выгоднее пойти на уступки задолжнику, чем принимать участие в судебных разбирательствах, поэтому в большинстве случаев он принимает положительное решение.

Однако, к сожалению, не обходится без отказов, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

Начисление пени по налогам: бухгалтерские проводки

Помимо 68 счета, 99-й корреспондирует со многими счетами. Например, 90, 91, 51, 01, 20, 41, 43 и другими. Сюда списывается общий результат как от положительно влияющих на экономическую деятельность факторов, так и отрицательных (пропажа, порча ТМЦ, результаты ЧП, просрочки по кредитам и займам, начисление пени по налогам).

Для отражения обязательств по обязательным платежам в бюджет предусмотрен счет 68. Аналитический учет строится из субсчетов, описывающий каждый налог или сбор, которые должны быть оплачены предприятием в определенный срок. Счет активно-пассивный. Начисление налоговых и прочих платежей в бюджет происходит при помощи корреспонденции кредита 68 с дебетом того счета, к которому они относятся. Например, налог на прибыль отражается проводкой Дт 99 Кт 68 с использованием соответствующих субсчетов.

Обращаемся в суд самостоятельно

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли. Банки в этом случае очень быстро отреагировали и наказали вас первым штрафом, затем стали начислять проценты и пени. В один прекрасный момент вы осознаете, что из долговой ямы выбраться практически невозможно, а ситуацию нужно как-то решать.

Первое, что делает человек в подобном положение, это чаще всего идет к «квалифицированному» юристу. Взяв денег за консультацию, тот говорит должнику, что может помочь ему, естественно, не бесплатно.

Читайте так же:  Можно ли подарить квартиру, еще находящуюся в ипотеке

Если клиент соглашается, то его просят собрать пакет необходимых документов, а именно:

  • выписка по счету (ст. Выписка по лицевому счету);
  • справки 2НДФЛ;
  • трудовую книжку;
  • справку из больницы (если просрочка произошла из-за болезни) и т. д.

Затем со всеми этими бумагами, юрист идет в канцелярию суда и по доверенности от имени клиента пишет заявление на основании ст. 333 ГК РФ, тем самым пытаясь снизить штрафы по кредиту. Вдобавок клиента могут «развести» на дополнительные услуги, например, аннулирование банковского договора.

Все это обойдется в приличную сумму. Средние расценки юриста в РФ: консультация – 500 р., составить претензию в банк – 2 тыс. р., представительство в суде 1 день – 10 тыс. р., составить любой договор или документ – 3 тыс. р. Получается приличная сумма за работу, которую возможно сделать самостоятельно. Причем шансы на разрыв договора с банком практически равны нулю.

Гораздо дешевле сделать часть работы самостоятельно:

  1. Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее, в его канцелярию.
  2. Пишите заявление, что несогласны с процентами, которые начислил банк. В связи с, ухудшением финансового состояния на основании ст. 333 ГК РФ, просите их отменить.
  3. Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т. д.).

Для того чтобы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу. Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

Обычно судьи идут навстречу должникам и снижают штрафы по кредиту, но это только в том случае, если представлены доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось или произошла большая переплата.

Затем сумма долга фиксируется, а решение суда передается в службу судебных приставов, куда заемщик уже и будет оплачивать свою задолженность.

На имущество должника могут наложить арест. Лучше подготовиться к этому заранее. С перечнем имущества подлежавшего аресту, можно ознакомиться в этой статье.

Важно! Если у должника еще нет просрочек, но он понимает, что в ближайшее время не сможет больше платить, ему необходимо обратиться в банк за реструктуризацией. Если ему откажут, и начнут начислять штрафы и проценты, только тогда необходимо обращаться в суд с ходатайством по ст. 333 ГК.

Судебная практика применения закона

Статья 333 Гражданского кодекса является чуть ли не единственной возможностью должника уменьшить сумму долга. В связи с этим юриспруденция обладает обширной судебной практикой по данному вопросу. Любой юрист сначала посоветует должнику воспользоваться правом применить этот закон.

Необходимо понимать, что ходатайство об уменьшении неустойки, это ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО инициатива заемщика. Если вы сами не укажите на этот пункт, суд не будет уменьшать задолженность. Никому, кроме вас это не нужно.

Само ходатайство является документом шаблонного типа. Не нужно обладать особыми знаниями, чтобы заполнить бланк. Все образцы есть в интернете, их можно скачать бесплатно. Но все же советуем изучить ст. 131 и 132 ГПК РФ о правильном составлении документов для суда.

Ст. 333 ГК РФ (уменьшение неустойки) — разумный процент

Первый пункт статьи указывает нам, что если неустойка несоразмерна с суммой долга, ее можно уменьшить. Но как определить эту несоразмерность (разумный процент)?

Для этого существует ряд способов и значений, которые показывали достойные результаты при судебных спорах:

  1. Сумма неустойки не должна превышать сумму долга.
  2. Роспотребнадзор может рассчитать для вас полный долг и дать рекомендации для судебной системы.
  3. Независимые экспертные компании с успешной юридической практикой могут произвести перерасчет кредита, выявив все не состыковки договора.

Советуем обратиться в Роспотребнадзор и договориться с сотрудниками о консультации. Госорганам в нашей стране доверяют больше, чем независимым экспертам.

Ст. 404 ГК РФ

Данная статья хорошо работает в совокупности с 333. Вина кредитора также может быть доказана опытными юристами. Если данный факт будет установлен, то долг может серьезно уменьшиться.

Не стоит рассчитывать на полное списание задолженности. Это невозможно в принципе. Но частичное удовлетворение требований кредитора, это обычное дело для судебной системы.

Задача банков выкачать со своих клиентов как можно больше денег ведь, как известно, долги — это серьезный бизнес. Задача должников знать свои права и законы и уметь применять их самостоятельно без лишней переплаты, а самое простое, что можно сделать, это отменить штрафы по кредиту.

Если вам требуется консультация либо возникли вопросы по теме данной статьи, опишите свою проблему в комментариях, либо обратитесь к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна. Мы обязательно вам ответим и поможем.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Надежда Тихонова

Последние изменения: февраль, 2020 Кредиты и займы 0 78 Время чтения: 3 мин.

Как уменьшить штрафные санкции по кредиту необходимо знать каждому должнику, если он допустил просрочки и банк уже подает на него в суд. Законом предусмотрена возможность оспорить сумму начисленной неустойки, которая включает в себя пеню и штрафы за просрочку. Специалисты советуют не затягивать и не ждать претензии от банка с требованием расплатиться, а начинать действовать раньше.

Как снизить штрафы по кредитам?

Конечно начисление штрафов по договору является законным правом кредитора, однако не редки случаи, когда имеет место явное злоупотребление правом со стороны организации или возникновение обстоятельств, значительно ухудшающих положение должника. В таких ситуациях законодателем предусмотрена возможность для заемщика снизить ссуду.

В первую очередь, при просрочке платежа, необходимо обратиться в банк и попробовать урегулировать вопрос мирным путем. Лучше всего написать письменное заявление. Как правило, за незначительную просрочку банки идут на встречу, при условии, что плательщик является добросовестным и попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Когда договориться не удалось, сумма штрафов растет, а в дверь стучаться коллекторы, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении неустойки.

Если банк сам обратился в суд о взыскании штрафов и пеней, вы вправе подать заявление об уменьшении неустойки. Важно знать, что ходатайствовать можно на любой стадии судебного процесса до вынесения судьей решения.

В заявлении необходимо указать факты, влияющие на уменьшение штрафа. К примеру, организация не понесла убытков, в связи с вашей просрочкой или умышленно оттягивала время для подачи иска, что поспособствовало росту долга. Ваше тяжелое положение, такое как потеря работы, нахождение на иждивении инвалида или тяжелая болезнь, также могут послужить основанием. Помните, что необходимость снижения неустойки должны доказать вы сами. Поскольку организация не должна доказывать причинение ему убытков.

Читайте так же:  Советы по реструктуризации кредита

Как показывает судебная практика, судья, рассматривая такие дела, принимают во внимание определенные обстоятельства дела, к которым относятся: недобросовестность действий банка по взысканию долга, финансовое положение заемщика, соотношение размера неустойки и основного долга, а также соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

ВИДЕО: по теме, как законно не платить кредит, смотрите советы адвоката

Банк подал в суд

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы. Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд. Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов. Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой. У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст. 333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс. Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении. И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Можно ли отменить пени и штрафы по кредиту, если банк обратился в суд о взыскании этого кредита на физическое лицо?

Ответ:

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве. Согласно статье 333 ГК РФ: если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа)), в том числе с лимитом кредитования (п. 1 ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Критерии несоразмерности неустойки выработаны как законодателем, так и судебной практикой.

В ч. 21 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ указано, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации», разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Читайте так же:  Как погасить ипотеку быстрее

В Информационном письме Президиума ВАС РФ от 14.07.1997 N 17 «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» указано, что значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, может выступать критерием установления несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Приведенная позиция является актуальной и применяется в практике арбитражных судов: Постановления Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 16.12.2016 по делу N А56-32065/2016, Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 23.07.2015 по делу N А44-7435/2014, Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 09.09.2015 по делу N А07-6953/2015.

На основании изложенного неустойка по кредитному договору может быть снижена, так как она существенно (в несколько раз) превышает сумму возможных убытков банка.

Когда условия кредитного Договора согласованы между сторонами в установленной законом форме и оснований для изменения условий кредитного Договора либо его расторжения не имеется то и оснований для отмены пеней и штрафа нет (Решение Автозаводского районного суда города Тольятти от 10.04.2018 по делу N 2-2-2758/2018

М0-2-1359/2018 во вложении).

Закон не содержит требований об обязательном согласовании таких условий сторонами договора потребительского кредита (займа). В то же время Закон не исключает возможность включения их в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Аннотация. Таким образом, банк согласно пункту 16 ст. 5, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню), а также изменить общие условия договора потребительского кредита (займа).

Однако, в случае если банк уже обратился в суд за взысканием долга, пени и штрафов, основанных на договоре и оснований для отмены кредитного договора нет, то в данном случае единственным инструментом в суде будет заявление ходатайства об уменьшении неустойки по статье 333 ГК РФ (Форма: Ходатайство в суд общей юрисдикции об уменьшении неустойки в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018) ), на основании которого суд может уменьшить пени и штрафы в случае их несоразмерности.

Ст. 333 ГК РФ поможет снизить штрафы по кредиту

На сегодняшней день в России, каждый десятый заемщик кредитных средств допускает просрочку по ежемесячным платежам. В связи с этим банки начисляют таким клиентам большие пени.

Бесплатная первичная консультация юриста

Рассмотрим Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — это бесплатно:

  • Для жителей Москвы и МО :
  • Для жителей СПб и Лен. области :
  • Другие регионы России :

Также пишите нам в онлайн-чат или обращайтесь по контактам на сайте

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс. рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Важно!С февраля 2014 года, ст. 333 ГК РФ начинает работу, только если банк согласился расторгнуть договор в судебном порядке по ст. 451 ГПК РФ. Либо самостоятельно подал в суд на должника.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

На практике случаются и отказы. Они могут быть как обоснованными, так и необоснованными. К первой категории относятся рассмотрения заявок и выданные по ним отрицательные решения из-за недостаточно веских причин обращения. Вторая подразумевает отказ принять заявление.

Если банк отказывается даже ознакомиться с документом, компания обязана прислать клиенту письменное извещение, на основе которого можно начать судебный процесс. Банк обязан рассмотреть каждую заявку и зарегистрировать ее.к содержанию ↑

Пени по кредиту

Получится ли уменьшить величину штрафных санкций в суде

В процессе судебных разбирательств должник может ссылаться на статью № 333 Гражданского кодекса (размер штрафа несоизмерим с последствиями от нарушенных обязательств). Анализ судебной практики показывает:

  • Заемщику требуется подавать ходатайство или иск, поскольку только на основании этого суд сможет принять решение в его пользу. Это важно, поскольку многие заемщики попросту не в курсе, что у них есть возможность защищать свои права и подавать встречных иск, даже если инициатором разбирательств был кредитор;
  • Именно на плечи должника ложится обязанность доказать, что сумма насчитанной неустойки реально значительно больше последствий такого нарушения. Однако нужно понимать, что суд всячески будет оспаривать подобное заявление, поэтому важно приготовить доказательства. Вескими подтверждениями могут быть: завышенный процент пени и штрафа, значительно превышающий реальные убытки банка от таких действий клиента, или небольшой период просрочки длиной всего пару дней.

Необходимо помнить, что сумма долга, увеличенная на сумму штрафных санкций способна серьёзно усугубить финансовое положение заемщика. Если же заемщик убедит суд в том, что у него есть весомая причина неисполнения обязательств в срок (например, материальные проблемы), высокая вероятность того, что ему пойдут навстречу.

При этом добиться снижения процента неустойки ниже, чем была установлена ставка рефинансирования ЦБ на момент нарушения клиентом условий договора не получится. Заемщик также вправе подавать в суд, если банк вообще не выставляет претензий к должнику и таким образом затягивает процесс, пытаясь потом получить как можно больше денег в виде неустойки. Это значит, что кредитор не предпринимает мер для уменьшения суммы своих убытков, получая необоснованную прибыль. В таком случае согласно статье 333 Гражданского кодекса величина пени будет уменьшена.

Отказ в суде обязательно стоит попробовать обжаловать, подав апелляцию. Практика показывает, что часто решения разных инстанций могут отличаться, поэтому высока вероятность того, что суд высшей инстанции встанет на сторону клиента.

Видео (кликните для воспроизведения).

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источники

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here