Как перекредитоваться с просрочками

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как перекредитоваться с просрочками" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Помощь в рефинансировании кредитов: когда следует обращаться к кредитному брокеру

Рефинансировать кредит можно и самостоятельно. Но заемщику мешают это сделать разные обстоятельства: слабое знание законодательства, неопытность, мнение, что во всех банках условия одинаковые… В результате упускается выгода и тратятся лишние деньги на обслуживание задолженности.

Из всех сложных ситуаций есть универсальный выход – обращение к специалисту. Помощь брокера в оформлении рефинансирования кредита может быть очень полезной. Она, конечно, платная, но позволяет сократить срок погашения, уменьшить сумму регулярного взноса, перевести долг из валюты в рубли, консолидировать обязательства или снять обременение с залога. Важно и время: чем быстрее пройдет процедура, тем больше денег сэкономит клиент.

Итак, тема этой статьи – где и как можно получить помощь в получении рефинансирования кредита.

Какой кредит проще всего рефинансировать

Легче всего тем заемщикам, которые исправно выполняли взятые обязательства более полугода и менее половины срока действия договора. О том, почему не рефинансируется кредит, когда до даты погашения остается мало времени, есть много разной информации, но суть одна: слишком запоздалая процедура обычно не имеет экономического смысла.

Раньше чем через полгода перекредитоваться не получится. В течение шести месяцев заемщик демонстрирует на практике свою платежеспособность. Если ему трудно обслуживать долг, то скрыть этот факт нельзя.

Залогом успешного рефинансирования служит позитивная история сотрудничества с кредиторами. Утаить просрочки, имевшие место в прошлом, тоже невозможно. Информация о заемщике хранится в БКИ.

Еще один решающий фактор – официально подтвержденный доход клиента и наличие у него имущества, пригодного для обеспечения возвратности.

В общем, идеальный заемщик обладает хорошей кредитной историей, он состоятелен, а на всякий непредвиденный случай у него есть залог или поручитель. Такого стремится заполучить любой банк. Помощь в рефинансировании кредитов с большой нагрузкой по ежемесячным платежам ему не нужна. Пусть только придет и расскажет, какие условия займа хочет улучшить, и ему помогут отзывчивые сотрудники финансового учреждения.

Банки, готовые рефинансировать кредит с плохой КИ

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке:

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Заключение

Обращение к кредитному брокеру за помощью в рефинансировании задолженности перед банком целесообразно тогда, когда заемщик не может самостоятельно выполнить операцию.

Стопроцентной гарантии успешного нахождения нового кредитора на более выгодных условиях не может дать никто. Особенно это утверждение актуально в отношении проблемных должников. А именно они составляют большую часть клиентов брокерских компаний.

И все же в ряде ситуаций такая помощь бывает эффективной. В идеале должник в результате сотрудничества с кредитным брокером получает выгоду в виде экономии за счет уменьшения переплаты, которой делится с исполнителем услуги.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Как можно рефинансироваться с плохой КИ

Быстро исправить испорченную кредитную историю не получится. Чтобы получить новый заем, средствами которого вы сможете закрыть действующий долг, понадобится выполнить определенные условия финансовой организации. Приведем перечень стандартных требований банков для клиентов с плохой кредитной историей:

  • предоставление справки о доходах (или другой документ, который подтвердит платежеспособность клиента). Кредитор должен быть уверен, что гражданин сможет погасить новый заем;
  • открытие вклада в том банке, куда вы обращаетесь за рефинансированием;
  • залог ликвидного имущества;
  • привлечение поручителей.

Если эти условия вас не устраивают, вы можете обратиться в МФО, которая без дополнительных требований предоставит заем клиенту с плохой кредитной историей. При этом важно правильно оценить свои финансовые возможности. Следует учитывать, что процентная ставка и другие условия кредитования в МФО сами по себе значительно жестче, чем у большинства банков, а просрочка может привести к штрафам и резкому увеличению общего долга.

Какие банки дают кредит на рефинансирование при плохой КИ

Сложность поиска нужного банка заключается в том, что практически ни одна финансовая организация напрямую не заявляет о своей готовности пойти навстречу клиенту с плохой репутацией. Тем не менее, на сегодняшний день действуют программы для граждан с испорченной КИ.

Читайте так же:  Обзоры кредитов в разных банках

Перечислим некоторые банки, которые готовы предоставить новый заем для погашения действующего:

  • Альфа-Банк,
  • ВТБ,
  • Интерпромбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Ренессанс Кредит,
  • Росбанк,
  • Сбербанк,
  • Совкомбанк,
  • Хоум Кредит Банк.

Все они предлагают рефинансировать заем на своих условиях. Ознакомиться с ними вы может на нашем финансовом портале. Найти нужную программу вам поможет онлайн-поисковик. Перейдите на страницу «Банки» – «Кредиты» – «Рефинансирование». Задайте в меню сумму, необходимую для погашения действующего займа, и приемлемый срок выплаты. Используйте фильтры, чтобы указать приемлемые для вас дополнительные параметры перекредитования. На экране появятся те варианты, которые соответствует условиям поиска. Если вас устраивают условия, вы можете оформить заявку онлайн.

Вопрос рефинансирования с плохой кредитной истории следует решать в индивидуальном порядке. В каждой отдельной ситуации тот или иной банк может предложить свой перечень дополнительных условий. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых перекредитование оформить нельзя.

Почему банки нетерпимы к просрочкам

Людям, не знакомым с теоретическими принципами коммерческого заимствования, не всегда понятно, почему рефинансирование просроченных кредитов в банках столь проблематично. Есть немало примеров, когда менеджеры сами связываются с клиентами и предлагают, например, увеличение лимита по карте. Одалживайте, дескать, на здоровье – нам не жалко.

Открытые просрочки могут становиться для банков дополнительным источником прибыли. На них начисляются пени, они включаются в общую сумму долга, на которую тоже набегают проценты. В конечном счете заемщик все равно рассчитается… Вот в этом-то все и дело.

По некоторым симптоматическим признакам клиент все глубже погружается в долговую яму. Помочь ему может только какое-то гипотетическое событие, способное резко увеличить доход. А если такового не произойдет? Тогда банк будет вынужден заниматься неприятными делами: отчуждать залоговое имущество и реализовывать его. Не исключены судебные разбирательства. Возможно объявление заемщика банкротом, а процедура признания несостоятельности длится долго. Отвлекаются ресурсы, возникают конфликты между кредиторами, портится репутация, и не только клиента, но и банка.

Намного проще объявить о том, что перекредитование с просрочкой недопустимо. Финансовые учреждения так и делают, но на практике из этого правила допускаются исключения.

Помогают ли посредники?

Изменить кредитную историю какими-то искусственными способами не получится. Если клиенту не удается самостоятельно решить вопрос с рефинансированием, он может обратиться к кредитному брокеру. Посреднические услуги сегодня предлагают многие компании. В их числе есть как добросовестные брокеры, так и настоящие мошенники. Отличить одних от других можно по нескольким признакам:

  • добросовестные посредники никогда не гарантируют результата заранее;
  • у легальных брокерских организаций есть сайты, которые существуют не один год и где клиенты могут оставлять свои комментарии. Ознакомьтесь с теми отзывами, которые пишут те, кто уже воспользовался услугами той или иной компании;
  • легальный брокер никогда не предложит незаконных методов исправления кредитной истории. Так делают только мошенники.

Если компания гарантирует положительный результат, несмотря ни на какие обстоятельства, лучше всего выбрать другого посредника. В противном случае вы рискуете просто впустую потратить деньги.

Заключение

Кредитная история – важный ориентир для любого банка. Если репутация заемщика испорчена, получить рефинансирование будет сложно. Могут потребоваться дополнительные гарантии того, что клиент вовремя погасит новый кредит (залог, поручительство, открытие счета и пр.). Обращаться к посредникам следует только тогда, когда вы уверены в том, что брокерская компания добросовестно выполнит свою работу.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками

Рефинансирование кредита – выгодная и удобная услуга, которой могут воспользоваться клиенты многих банков. Это удобно для заемщика, так как позволяет облегчить и упростить условия кредитования, и выгодно для банков, так как они перекупают долг у других кредиторов, и выплаты по кредиту переходят к ним.

Функции кредитной истории

Большинство финучреждений предпочитают иметь дело с платежеспособными и ответственными клиентами. При этом если гражданин обращается за кредитом в первый раз в жизни, банку важно составить о нем представление, чтобы понять, стоит ли с ним сотрудничать. Когда речь идет о рефинансировании, получается, что КИ у заемщика уже есть.

Принять обоснованное (положительное или отрицательное) решение помогают специальные организации – бюро кредитных историй. БКИ предоставляют информацию о человеке, который обратился в банк, чтобы получить заемные средства. Бюро фиксируют в том числе и все случаи выплат по предыдущим кредитам, которые оформлял гражданин, наличие просрочек, их продолжительность и объем задолженности в тот или иной период времени.

Сводка, которую получает банк из БКИ, дает возможность принять взвешенное решение. Хорошая КИ, в которой не зафиксировано просрочек, означает, что клиент ответственно относится к своим долговым обязательствам.

Если речь идет о рефинансировании, то больше шансов взять новый кредит будет у клиентов с хорошей КИ.

Какая вероятность рефинансировать кредит при плохой КИ?

Рефинансирование в целом похоже на потребительский кредит, однако разница заключается в персонализации условий договора. Существует общая программа, в которую уже входят предельные сроки и суммы кредитования. Банки выкладывают их в качестве оферты, с которой могут ознакомиться любые потенциальные клиенты. При этом конечное предложение для каждого клиента будет иметь индивидуальный характер, это связано с особенностями каждого договора в отдельности.

В первую очередь кредитор обязан предложить клиенту более выгодные условия, чем те, на которых он заключал предыдущий договор с другим кредитором, во-вторых, заемщики могут выполнить свою часть договора не одинаково. Например, количество просрочек, суммы к ежемесячной оплате долга в каждом случае индивидуальны. Именно по этим причинам каждая заявка рассматривается индивидуально, каждому заемщику предлагаются свои условия кредитования.

Читайте так же:  Карты от финанс платинум

На что можно надеяться

Если платежеспособный клиент рассчитывает на получение выгоды, выраженной разницей между ставками, то с отсрочками цель ставится другая. В деньгах выиграть уже не получится. Необходимо закрыть долг, не допустить отчуждения обеспечительного имущества и остановить накопительное начисление пени и штрафных санкций.

Особенно это важно, если есть просрочки по выплатам в микрозаймах, так как по их условиям проценты очень высокие, а каждое нарушение графика расчетов влечет большие потери вплоть до удвоения долга.

Способствуют получению позитивного ответа следующие действия заемщика:

  • привлечение гаранта (поручителя);
  • предоставление справки о высоком доходе;
  • предложение высоколиквидного залога.

Рефинансирование кредитов с закрытыми просрочками более вероятно. Ситуация свидетельствует о преодолении клиентом временных трудностей. Она ухудшает рейтинг, но некритично. Как правило, финансовые учреждения идут навстречу заемщикам, «вступившим на путь исправления».

В случае одобрения заявки банки, рефинансирующие кредиты с текущими просрочками, предлагают ставку, размер которой зависит от размера долга, срока договора, а также причин и обстоятельств возникновения трудностей. Она колеблется в пределах от 20 до 30%.

Когда необходимо обращаться за помощью

Вмешательство специалиста необходимо, когда самостоятельно решить проблему трудно или невозможно. Применительно к перекредитованию это правило действует в следующих ситуациях:

  1. История кредитных отношений оставляет желать лучшего.
  2. Есть просрочки по текущим платежам.
  3. Размер официально подтвержденного дохода недостаточен.
  4. Банки отклоняют заявление на рефинансирование по непонятным причинам.

Наиболее востребованной по праву считается помощь в рефинансировании кредита с просрочками. Как правило, систематическое нарушение графика вызвано критическим падением платежеспособности клиента.

Отсутствие справки о доходах или недостаточность суммы ежемесячных заработков не имеет значения при получении кредита по двум документам. Платой за решение проблемы станет небольшое (на 1-2%) повышение ставки, но оно часто лишает рефинансирование смысла.

Узнать реальную причину отклонения заявки на перекредитование заемщик обычно не может. В каждом банке, помимо общепринятых критериев одобрения, действуют внутренние инструкции, которые сотрудники не вправе разглашать.

Перезанять средства можно у частных инвесторов и микрофинансовых организаций, но за свои услуги они берут намного больше, чем банки. По этой причине наибольшей популярностью пользуются услуги кредитных брокеров.

Рефинансирование с плохой КИ

К сожалению, далеко не все организации готовы предоставить заем гражданину с репутацией безответственного и неплатежеспособного клиента. Тем не менее, программы рефинансирования действуют и для тех, у кого кредитная история оставляет желать лучшего.

Рассмотрим основные требования банков к рефинансируемым займам. Стандартный перечень условий выглядит следующим образом:

  • соблюдение графика погашения не менее полугода. Действующий кредит должен без просрочек выплачиваться последние 6 месяцев;
  • отсутствие непогашенных просрочек за последний год;
  • не менее 6 месяцев до закрытия кредита по графику на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • клиент проходит процедуру впервые. Рефинансировать заем несколько раз нельзя.

Наличие плохой кредитной истории снижает шансы на одобрение заявки. Тем не менее, некоторые банки идут навстречу клиентам с испорченной репутацией. Зачастую кредитно-финансовые организации при этом выдвигают дополнительные требования.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Возможно ли рефинансировать в другом банке кредит с открытыми просрочками

Важно помнить, что зарплатным клиентам при просрочке регулярного платежа менее чем на месяц банки автоматически предоставляют перекредитование задолженности.

К должнику из стороннего финучреждения отношение настороженное. Чтобы оформить рефинансирование кредитов с просроченной задолженностью в других банках, необходимо личное присутствие. Электронную форму заполнять бесполезно – ее отклонят автоматически, что заодно приведет к снижению рейтинга.

Но диалог возможен. Клиента выслушают и постараются выяснить все его обстоятельства. С собой следует взять паспорт, действующий кредитный договор, документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество, справку о составе семьи и все другие бумаги, способные убедить менеджмент в перспективности сотрудничества. При наличии открытой задолженности необходима справка о ее размере из банка, выдавшего займ.

При каких обстоятельствах рефинансирование невозможно

Перечислим ситуации, когда оформить перекредитование не получится. К стоп-факторам относятся следующие обстоятельства:

  • наличие непогашенных просрочек;
  • несвоевременная выплата действующего кредита в течение последнего года;
  • не прошло еще 6 месяцев с момента получения займа, менее полугода осталось до его закрытия;
  • отказ выполнить требования банка, касающиеся обеспечения нового кредита (залога, поручительства);
  • предоставление ложных данных о займе.

При наличии плохой КИ и невыполнении хотя бы одного требования банка клиенту, скорее всего, откажут в рефинансировании кредита.

Рефинансирование или реструктуризация?

Видео (кликните для воспроизведения).

Временные трудности возникают у всех людей, даже самых платежеспособных. Бывает, что менеджер, видя проблемы клиента, сам предлагает меры по снижению нагрузки. Суть их сводится к переоформлению (дополнению) договора и включению в тело нового займа набежавших штрафов за просрочки. Это – тоже вариант, но не лучший.

Читайте так же:  Переводы денежных средств наличным способом

Взятие на себя новых обязательств, как правило, приводит к изменению годовой ставки, и не в меньшую сторону. Банк понимает, что клиент испытывает затруднения, и спешит воспользоваться ситуацией, чтобы навязать ему менее выгодные условия.

В конечном счете финансово-кредитное учреждение не заинтересовано в разорении заемщика, а хочет извлечь наибольшую прибыль. В принципе, у последнего нет иного выхода, если отсутствуют объективные обстоятельства, объясняющие временное снижение его платежеспособности.

В пользу реструктуризации задолженности свидетельствуют документы о болезни, сезонном снижении дохода, выходе в отпуск по уходу за ребенком, увольнении по сокращению штата и других объективных событиях, препятствующих своевременному исполнению обязательств. Главное, чтобы проблемы были преодолимыми и носили временный характер.

Клиент подает заявку на реструктуризацию задолженности с документальными подтверждениями причин ухудшения материального положения. К ней прилагаются:

  • копия паспорта;
  • свидетельство собственника на залоговое имущество;
  • справка 2-НДФЛ;
  • свидетельство об образовании (по требованию);
  • копия трудовой книжки;
  • характеристика от организации-работодателя.

Банк рассматривает обращение и одобряет меры по снижению платежной нагрузки. Отклонение просьбы при наличии веской юридической аргументации заявки может стать поводом для обращения в арбитраж. Как правило, правосудие принимает сторону заемщика.

Таким образом, рефинансирование займов с открытыми просрочками – не единственное решение проблемы. В первую очередь рекомендуется попытаться реструктуризировать задолженность. Если же это не удалось, остается обращаться в другие банки.

Как отличить «белого» кредитного брокера

Отличить «белого» брокера от «черного» довольно просто. Организация, работающая в соответствии с законодательством, никогда не предложит криминальных методов, таких как подлог или иные способы введения в заблуждение вероятного кредитора.

Еще один критерий – наличие гарантий в договоре. Недостаточно указать, что исполнитель обязуется «прилагать усилия». Его работа должна выражаться конкретным результатом.

Также следует обратить внимание на то, насколько посредник стремится воспользоваться затруднениями, возникшими у заемщика. Как правило, аванса «белые» кредитные брокеры не берут, а счет за услугу выставляют после успешного завершения работы, когда рефинансирование проведено и их клиент ощущает свою выгоду.

Кроме перечисленных признаков, следует учитывать также репутацию компании. Рассмотрим несколько примеров кредитно-брокерских организаций, активно работающих в Москве и на остальной территории России.

В ряде затруднительных ситуаций эта компания оказывает реальную помощь. Рефинансирование просроченных кредитов в Москве по банковским картам, ипотеке, наличным займам – вот неполный список доступных услуг.

Клиент получает исчерпывающую консультацию и рекомендации по доработкам и исправлениям, позволяющим достичь цели. Размер вознаграждения колеблется от 1 до 3% и выплачивается после заключения договора рефинансирования.

Сумма – до 8 млн руб., предельный срок – 25 лет, годовая ставка – от 16%. Возможно перекредитование по двум документам.

MSK-money

Специализация сервиса – законная помощь в перекредитовании потребительских кредитов для клиентов с плохой историей или при ее полном отсутствии. Сотрудничество с MSK-money позволит получить погашающий займ на наиболее выгодных условиях с вероятностью одобрения заявления 90%. Предоплата не требуется. Компания берет на себя оформление пакета документов. Оплата услуг по факту.

АртегоФинанс

Оказывает профессиональную услугу оптимального подбора кредитора с целью рефинансирования действующей задолженности. «АртегоФинанс» является партнером двух десятков крупнейших российских банков, благодаря чему заявки этой компании рассматриваться приоритетно, обычно в течение суток. Все документальное оформление брокер берет на себя. Каждый клиент сотрудничает с персональным менеджером.

В среднем годовая ставка кредита после рефинансирования снижается на 3% и составляет 9,7%.

«АртегоФинанс» берется уладить вопрос проблемной задолженности до 50 млн руб. (500 тыс. минимум) на срок до 15 лет.

Royal Finans

Компания оптимизирует условия обслуживания задолженности, проверяет за 10 минут кредитную историю, проводит консультации по программам рефинансирования ведущих российских банков, сопровождает сделку до момента получения клиентом средств. Оплата услуги по фактическому результату, без авансирования.

Особая специализация по ипотечному направлению. Дополнительная услуга – юридическая защита от произвола коллекторов, в том числе в судебном порядке.

Столичный центр кредитования

Брокерская фирма оказывает полный спектр услуг по рефинансированию задолженности на сумму до 50 млн руб. Минимальная годовая ставка – 12%. Максимальный срок – 30 лет. Время рассмотрения заявления – до 2 дней.

Проффинанс

Главный плюс компании – возможность получения услуги в онлайн-режиме. Клиенту остается заполнить форму и дождаться результата. Доступно оформление рефинансирования по двум документам. Есть возможность получения дополнительной суммы на текущие расходы.

Единый центр кредитования

Услуги этой фирмы такие же, как и у других компаний, помогающих в рефинансировании. Отличие в том, что на официальной странице «Единый центр кредитования» декларирует свою способность влиять на решения банков по поводу одобрения заявлений заемщиков. Указана вероятность положительного согласования – 87%.

Брокер по рефинансированию: принцип работы

В нашей стране действуют специализированные брокерские компании, оказывающие помощь в перекредитование потребительских кредитов и других займов. По сути, они являются посредниками между банками и заемщиками. Востребованность их услуг свидетельствует об эффективности работы подобных фирм.

Будущий клиент в лице заемщика, столкнувшегося с проблемами при рефинансировании, обращается в компанию. Первое, что он должен сделать, – честно описать сложившуюся ситуацию, не стремясь ее приукрасить.

Не исключено, что причины отклонения можно устранить легче, чем это представляется клиенту. В любом случае специалисту необходимо знать обо всех обстоятельствах.

Заемщику нужно рассказать о своих целях и выгодах, которые он рассчитывает получить в результате рефинансирования задолженности.

Читайте так же:  Какие банки дают кредит с 21 года

Первая консультация у «белых» брокеров бесплатная. Если ситуация безнадежна, клиенту об этом честно скажут.

Брокер, будучи квалифицированным специалистом, способен оценить перспективы улучшения условий заимствования. Клиент предоставляет действующий договор.

Рефинансирование сопряжено с расходами (на комиссии, страхование и т. д.) – их брокер также в состоянии предварительно рассчитать. Часто у него самого есть опыт банковской работы.

После получения полной информации о делах клиента брокер предлагает свои условия и, если они приняты клиентом, заключает с ним договор. Исполнитель гарантированно обязуется оказать следующие услуги:

  1. Поиск финансовых учреждений, готовых рефинансировать существующую задолженность на более выгодных условиях. Обычно предлагается несколько вариантов, из которых рекомендуется один.
  2. Подготовка пакета необходимых документов.
  3. Составление заявления на рефинансирование и обеспечение его одобрения.
  4. Юридическое сопровождение сделки на всех этапах ее проведения.
  5. Предварительная проверка кредитной истории на предмет определения шансов успешного рефинансирования.

Как правило, гонорар за удачно проведенное рефинансирование колеблется в пределах 1-2% от суммы остаточной задолженности. В особо сложных случаях он может достигать и 5% , все зависит от количества решенных проблем. Дополнительно клиент оплачивает обязательные процедурные расходы.

Дорого ли это? На самом деле получаемая выгода должна превышать затраты. В противном случае клиент откажется от услуги.

В какие банки можно обратиться?

Прежде чем обращаться в какую-либо кредитную организацию, займитесь исправлением своей кредитной истории, после того как это будет сделано, попробуйте отправить заявку сразу в несколько кредитных организаций. Это поможет сэкономить время: если один банк откажет, второй может дать согласие. Кроме того, при согласии нескольких банков вы сможете выбрать наиболее выгодные для себя условия.

Попробовать обратиться можно в такие банки:

Основания для отказа в рефинансировании

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке:

Можно ли рефинансировать кредит при плохой КИ?

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика. Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Что делать дальше

Рефинансирование просроченной задолженности по своим правовым последствиям равнозначно погашению кредита. Некоторые банки требуют получения в финансовом учреждении, выдавшем первичный займ, справки об отсутствии претензий к заемщику, но даже если к этому не обязывают, ее все равно рекомендуется взять.

После завершения оформления рефинансирования остается лишь погашать задолженность по новым условиям, не допуская просрочек. Шансы на следующий «чистый лист» с проблемной кредитной историей невелики.

Рефинансирование просроченных кредитов с плохой кредитной историей

Зачастую кредитная история многих заемщиков оставляет желать лучшего, нередко это связано с частыми просрочками платежей, именно поэтому не каждый банк берется за рефинансирование кредита будущего клиента. При этом банки обычно не интересуются, по какой именно причине были допущены нарушения договора с предыдущим кредитором.

По кредитной истории кредиторы узнают, насколько благонадежен клиент, делают определенные выводы, стоит ли оказывать такому соискателю услуги. При длительных частых просрочках у заемщиков возникают трудности в поиске кредитора, так как чаще всего они получают отказ. Однако некоторые банки идут на встречу даже неблагонадежным клиентам, но прежде чем подавать заявление на рефинансирование долга, лучше всего выполнить следующие действия:

  • Представить справку о доходах или иные документы, подтверждающие платежеспособность клиента.
  • Открыть вклад в том банке, от которого вы собираетесь добиться рефинансирования долга, сумма должна быть не меньше средней.
  • Для того чтобы доказать платежеспособность, можно оформить в банке кредит под залог автомобиля или ликвидной недвижимости.
  • Привлечь поручителей.
  • Исправить кредитную историю при помощи других кредитных организаций.

Заемщик с негативной кредитной историей входит в группу риска, поэтому с большой вероятностью банк, если и согласится сотрудничать, предложит не самые идеальные условия кредитования. Чем меньше риска для кредитора, тем он охотнее согласится на рефинансирование вашего долга, именно поэтому стоит позаботиться о снижении заблаговременно.

Читайте так же:  Виды кредитов физическим лицам краткий ликбез для новичка

Процедура обращения

Для того чтобы кредитная организация рассмотрела вашу кандидатуру, нужно действовать следующим образом:

  • Подобрать подходящее предложение.
  • Изучить предлагаемый банком продукт, сравнив новые условия с текущими.
  • Подать заявку, можно в электронном виде.

Через некоторое время вас уведомят о предварительном решении банковской организации, в среднем рассмотрение заявки занимает от трех рабочих дней. После того как ваша заявка будет одобрена, вас попросят явиться в отделение банка, захватив с собой все необходимые документы, обычно у оператора можно уточнить, какие именно документы нужны. Чаще всего это паспорт и старый договор кредитования.

Рефинансирование – хороший способ исправить финансовое положение заемщика, создать для него более выгодные и удобные условия для погашения кредита.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках: советы по оформлению

Одно из главных условий согласия банка на рефинансирование задолженности – отсутствие просрочек. Требование это продиктовано суровой логикой: если клиент испытывает проблемы при обслуживании текущих обязательств, снижение ставки на пару процентов принципиально ситуацию не изменит. Любые сомнения в платежеспособности трактуются не в пользу заемщика. Стандартное решение – отклонение заявки.

И все же рефинансирование кредита с просрочками платежей иногда возможно. Правда, чтобы его добиться, придется постараться.

Польза рефинансирования для заемщика

Перекредитование дает возможность избежать таких негативных последствий просрочки, как пени, штрафы со стороны банка, увеличение долга. Если клиент найдет выгодную программу и нового займа процентная ставка будет ниже, чем у действующего, условия погашения могут даже улучшиться.

Кроме того, рефинансирование – способ сохранить хорошую кредитную историю.

Особенно важно избежать просрочки тем, кто взял заемные средства под залог. Благодаря этой процедуре должник, рискующий не выполнить свои обязательства перед банком и лишиться обремененной собственности, просто меняет кредитора.

Еще один плюс рефинансирования – возможность объединить несколько потребительских займов в один. Как правило, для этого должны быть выполнены определенные условия. К примеру, в Сбербанке клиент может объединить в один до пяти потребительских кредитов, если они оформлены в рублях. Не менее 6 месяцев по каждому из них должны исправно вноситься платежи. Кроме того, ни один из кредитов не должен ранее рефинансироваться. То же касается и процедуры реструктуризации.

Чего не следует ожидать от кредитного брокера

Заемщику, попавшему в затруднительное положение, нужно усвоить, что любая помощь будет оказана ему не из альтруистических соображений. Деятельность брокера имеет целью получение прибыли. По этой причине компании стремятся создать впечатление, что любая проблема будет ими успешно решена с практически стопроцентной гарантией. Это не так.

Во-первых, рефинансирование, даже самое выгодное, не избавляет клиента от необходимости обслуживать долг.

Во-вторых, есть заемщики, обремененные таким количеством проблем, что помощь им – дело совершенно безнадежное. Чудес не бывает.

В-третьих, декларации о каких-либо особых отношениях с банками, дающих возможность получить гарантированное одобрение заявления на рефинансирование, как правило, не соответствуют действительности. «Уговорить» кредитора дать деньги взаймы без обязательных гарантий возвратности невозможно: банки никогда не будут действовать вопреки собственным интересам.

В-четвертых, выгода заемщика распределяется на весь срок действия договора, а вознаграждение брокеру нужно выплатить сразу. Этот факт существенно снижает экономию, если посчитать проценты, набегающие на сумму гонорара.

В итоге можно констатировать, что помощь брокера в рефинансировании может быть очень полезной, но ожидать от нее радикальных результатов не стоит.

Банки, рефинансирующие просроченные кредиты

Если судить о доступности услуги по публичным офертам, можно удивиться доброте и отзывчивости отечественных банков. Многие из них предлагают рефинансировать кредит с просрочками без справок о доходах. И даже залог не всегда нужен. И в поручительстве нет надобности. Достаточно паспорт показать и несколько других документов (от одного до четырех). Проценты тоже очень привлекательные указаны – в районе 10, иногда немногим больше. Правда, перед цифрами стоит приставка «от», набранная мелким шрифтом.

Неужели неправда? Нет, такое возможно. Например, если с просьбой об услуге обратится клиент с практически идеальной кредитной историей, однажды на неделю просрочивший платеж по весомым семейным обстоятельствам или иной уважительной причине.

Банки можно понять – им нужны заемщики, но они не хотят проблем. Если не будет строгих ограничений, за перекредитованием выстроится предлинная очередь, состоящая преимущественно из неплатежеспособной публики, готовой клясться-божиться чем угодно, лишь бы получить деньги.

В некоторых банках действуют льготные программы, способствующие погашению проблемных задолженностей. Например, взять кредит на рефинансирование в Сбербанке может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет под действующие по первичному договору проценты. Если займов несколько – берется средняя ставка. Срок – от полугода до пяти лет (по карте – 2 года). Оформить рефинансирование можно в режиме онлайн.

Но есть ограничительные условия:

  1. Действующая задолженность возникла перед Сбербанком. Это означает, что клиентам других финансовых учреждений услуга недоступна.
  2. Сумма не превышает общей задолженности с процентами, но не может быть меньше 60 тыс. руб.
  3. Требуется пакет документов, включающий справки о доходах и занятости.
Видео (кликните для воспроизведения).

Аналогичной политики придерживаются и другие крупные российские банки. Они рефинансируют просроченные долги на следующих условиях:

Источники

Как перекредитоваться с просрочками
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here