Как оформить кредит под поручительство

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как оформить кредит под поручительство" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

На каких условиях можно оформить кредит под поручительство

В процессе оформления кредитных отношений с заемщиком, финучреждение не только прописывает условия по стоимости займа, срокам пользования, периодичности оплаты взносов, но и фиксирует гарантии возврата займа. Одним из таких требований выступает поручительство третьих лиц, что выгодно банку и заемщику. Ведь физлицо в таком случае может рассчитывать на более лояльное к себе отношение и выгодные условия по займу. Как и в каких финучреждениях можно получить потребительский кредит под поручительство физических лиц, вы сможете узнать из данной статьи.

Особенности поручительства по кредиту

Условия для лиц, привлекающих кого-либо разделить ответственность по займу, значительно выгоднее.

Оформление поручительства по потребительскому займу производится достаточно просто и не требует чрезмерной потери времени заемщика. Оперативность в подготовке необходимых документов обусловила распространенность этого механизма обеспечения обязательств. Привлекая поручителя, заемщик показывает финучреждению свою ответственность и готовность придерживаться условий договора.

Именно поручитель принимает на себя ответственность за выполнение обязательств лицом, берущим ссуду, непосредственно перед финучреждением. Об этом прямо говорится в ст. 361 ГК РФ. В итоге возникает ответственность солидарного характера. Ее несут и должник, и поручитель. Оформляться данное обстоятельство должно исключительно в письменной форме. Поэтому уже в кредитном соглашении будет зафиксировано это условие выдачи займа.

Принимая решение оформить кредит таким образом, необходимо учитывать такие особенности:

  • поручитель после подписания соглашения принимает обязательства по долгам физлица;
  • при нарушениях заемщиком условий оформления ссуды финучреждение и поручитель будут решать сами все вопросы, которые возникают в связи с данным обстоятельством;
  • когда поручитель предпринял конкретные действия по погашению долга заемщика перед финучреждением, то он получает право требовать возврата денег от лица, оформлявшего ссуду;
  • если заемщик погашает все свои долги по взятому займу, то ответственность поручителя прекращает действие;
  • корректировка установленных изначально обязательств по ссуде без согласия поручителя недопустима и влечет за собой отмену его ответственности.

Кредит под поручительство в Сбербанке

Программа предусматривает кредитование на срок от трех месяцев до пяти лет. Решение выносится в течение двух рабочих дней. Для этого клиенту потребуется предоставить весь пакет документов. Требования к поручителю такие же, как к заемщику.

Стандартная ставка в 2017 году варьируется от 12,9 до 18,9% в зависимости от запрашиваемой суммы и категории заемщика.

Сделать примерный расчет платежей можно самостоятельно при помощи калькулятора на официальном сайте.

Кто может быть поручителем?

В качестве поручителя могут быть любые люди. Чаще всего ими являются знакомые, коллеги или родственники. Исключение — оформление кредита лицом в возрасте от 18 до 20 лет, для которого обязательным поручителем должен выступать один из платежеспособных родителей. Главное требование банка заключается в достаточном уровне дохода для погашения обязательств заемщика в случае просрочки. Но даже наличие платежеспособного поручителя не дает возможности получить кредит безработному.

Для того чтобы оформить кредит в «Сбербанке» заемщик и поручитель должны иметь:

  • гражданство РФ;
  • возраст с 18 до 75 лет на момент полного погашения;
  • постоянный доход и стаж не менее, чем полгода (совокупный стаж за последние пять лет не менее года).

Расчет платежеспособности применяется в одинаковых показателях как для заемщика, так и для поручителя. При этом все действующие обязательства гаранта в других кредитных организациях учитываются в полном объеме. Банк может отклонить кандидатуру поручителя в случае, если у него плохая кредитная история.

Для удовлетворения критериям платежеспособности допускается привлечение не более двух поручителей.

Найти кредит под поручительство

Преимущества кредитов с поручительством

Привлечение еще одного участника отношений в деловые связи между финучреждением и заемщиком выгодно не только банку, который таким образом снижает свои риски, сопряженные с выдачей ссуды конкретному лицу. Заемщик также получает ряд преимуществ по сравнению с обычной схемой заимствования без зафиксированного в договоре обеспечения:

  1. Повышается вероятность утверждения заявки на ссуду и выдачи средств, поскольку привлечение третьего лица играет роль дополнительной гарантии.
  2. Возможность получить заем в большем размере.
  3. Банки предлагают более выгодные кредитные программы, в которых процентная ставка зафиксирована на более низком уровне по сравнению со стандартными ссудами без обеспечения.

Но существуют и некоторые недостатки рассматриваемого варианта. Во-первых, поиск поручителя, который согласится принять ответственность, может затянуться. И даже в случае согласия такого лица, существует вероятность, что он откажется до момента подписания всех бумаг. Во-вторых, поручитель не всегда может быть готов встать на место кредитора и пытаться взыскать долги с физлица в случае возникновения неуплаты перед финучреждением. В-третьих, у вашего поручителя также могут возникнуть сложности финансового типа, а, значит, под сомнение будет поставлена его способность быть гарантом по долгу. К поручителям обычно предъявляются такие же требования, что и к заемщикам. Об ответственности поручителя вы можете прочитать здесь.

Выдача и погашение кредита с поручительством

Комиссия за оформление и выдачу заемных средств отсутствует. Зачисление производится на карту Сбербанка, наличные с которой можно снять в банкомате или кассе банка. Плата за страховку в случае ее подключения списывается в день выдачи.

Досрочное погашение кредита или его части не ограничено ни суммой, ни сроками. Заявление можно подать как лично в отделении банка, так и дистанционно в системе «Сбербанк-Онлайн» (как это сделать, рассказано тут).

В Сбербанке страхование жизни, здоровья и утраты трудоспособности могут добровольно оформить как заемщик, так и поручитель. На практике такие платежи значительно увеличивают расходы по оформлению кредиту. Но в интересах гаранта все-таки убедить заемщика оформить полный пакет страхования, ведь в случае его болезни или увольнения ответственность по выплате полностью ложится на поручителя.

Плюсы и минусы кредита под поручительство

Кредит с поручителем в Сбербанке имеет плюсы только для заемщика и минусы для поручителя.

Читайте так же:  Получаем кредит в евросети

К плюсам относятся:

  • можно получить кредит на более выгодных условиях, больше сумма и спектр услуг, ставка по кредиту меньше;
  • партнеры по бизнесу могут взять потребительский кредит, разделив между собой должности заемщика и поручителя.

Теперь о минусах:

  • если заемщик перестал выплачивать кредит, то у поручителя возникают непредвиденные расходы;
  • возможность поручителю получить кредит для своих целей резко уменьшается; банк преследует свою выгоду, и хочет исключить вероятность невыплаты уже 2-х кредитов.

Кредит под поручительство

При выдаче кредита банки пытаются себя обезопасить от невозврата своих средств всеми возможными способами. Если речь идет о небольших суммах, то достаточно проверки клиента и предоставления банку всего необходимого пакета документов. Но если требуется взять в долг большую сумму, то банк прибегает к требованию залога, а также кредита под поручительство. По некоторым программам это является свободным требованием, а по некоторым обязательным (например, по ипотеке).

Условия выдачи

Сбербанк установил определенные правила и требования для выдачи кредита с поручителем. До 50 тысяч рублей поручительство не требуется, от 50 до 300 тысяч рублей кредит решается в индивидуальном порядке.

При запрашиваемой сумме свыше 300 тысяч рублей и до 5 миллионов банк вынужден предложить заемщику пригласить поручителя, который станет страховкой полного расчета с банком. При запросе максимальной суммы 5 миллионов рублей придется заручиться поддержкой не менее 2-х человек.

Сбербанк может одобрить кредит пенсионеру на общих основаниях при наличии поручителей в возрасте до 75 лет.

Кто может быть поручителем

Для предоставления кредита физическим лицам Сбербанк предъявляет одинаковые требования к заемщику и поручителю:

  1. Возраст. Он должен быть от 24 до 65 лет, т.е. любой трудоспособный гражданин до пенсионного возраста. Банки не будут рисковать своими финансами, выдавая кредит начинающим и заканчивающим свою трудовую деятельность.
  2. Стаж. Большую гарантию выплаты кредита для Сбербанка дают граждане, трудовой стаж которых от года, и не меньше полугода на последней работе. При получении кредита с поручителем может оформляться страховка, но с условиями ее оформления ознакомит сотрудник банка.
  3. Гражданство. Сбербанк зарегистрирован и находится на территории Российской федерации. Поэтому и обслуживает лиц, имеющих российское гражданство. Если придется разыскивать должника, то это легче сделать в России.
  4. Источник дохода. Для подтверждения имеющегося у заемщиков постоянного дохода, Сбербанк требует официальную справку с места работы по форме 2-НДФЛ . Подтвердить платежеспособность может и договор аренды на объекты недвижимости, имеющиеся у заемщика и поручителя.

Поручитель — выход для заемщика с плохой кредитной историей

В жизни все бывает — внезапно понадобятся деньги, а кредитная история подпорчена. Что делать?

Один из выходов — привлечь платежеспособного поручителя. Он послужит для банка гарантией, что средства будут возвращены. В этом случае банки «закрывают глаза» на подпорченную кредитную репутацию, но решается это в индивидуальном порядке.

Кому подойдет кредит под поручительство физических лиц?

Привлечение поручителей — это хорошая возможность получить кредитные средства для лиц, которые не подходят под требования банка, например, по возрасту или уровню дохода. Чаще всего поручители требуются:

  • пенсионерам;
  • студентам;
  • клиентам, которые не могут подтвердить доход.

Кредит под поручительство физических лиц могут получить самозанятые граждане, не имеющие возможности подтвердить свой доход справками. При этом для получения кредита у плательщика должны отсутствовать просрочки по платежам. Шансы на то? что банк одобрит кредит с поручителем с плохой историей, довольно низкие.

Повышаются ли шансы на получение кредита с поручителем?

Кредит под поручительство физических лиц выдается на тех же условиях, что и большинство кредитов. Требования к поручителю стандартны:

  • гражданство РФ;
  • регистрация в регионе выдачи кредита;
  • возраст от 18 лет;
  • наличие постоянного дохода, подтвержденного справками;
  • стаж не менее полугода;
  • хорошая кредитная история.

Привлечение платежеспособного поручителя обеспечивает выгодные для обеих сторон условия сделки. Для банка это гарантия возвращения средств при возникновении непредвиденных обстоятельств, а для клиента – привлекательная процентная ставка и возможность взять деньги на большой срок. Кредиты с поручителем имеют высокие шансы на одобрение.

Все права и обязанности сторон указываются в договоре поручительства, ответственность поручителя наступает с момента его подписания. В случае изменения параметров соглашения без предупреждения поручитель вправе отказаться от исполнения своих обязательств.

Какие банки дают кредит с поручителем?

Кредит под поручительство на личные цели выдают многие известные банки. Сумму до 3000000 рублей можно взять на срок до 120 месяцев в нескольких кредитных учреждениях:

Какие шансы взять кредит в Сбербанке с поручителем

Сбербанк является одним из самых надёжных банков в России для выдачи займов населению. Но может случиться, что для получения кредита у вас недостаточная величина заработной платы. В этом случае вам поможет получить кредит в Сбербанке поручительство другого человека за вашу платежеспособность.

Документы для оформления кредита под поручительство

Подать заявку на данный вид кредита можно только в отделении банка. Возможность подачи заявки онлайн отсутствует.

Документы для поручителя полностью идентичны пакету заемщика:

  • анкета (заполняется сотрудником банка со слов клиентов и данных предоставленных документов);
  • паспорт РФ, в котором стоит отметка о постоянной регистрации;
  • документы о трудовой деятельности (заверенная копия трудовой книжки/договора, справка от работодателя, иные документы в соответствии с регламентом банка);
  • документ, подтверждающий доходы.

Если поручитель является сотрудником правоохранительных органов, ему потребуется предоставить документ от работодателя, подтверждающий должность. Без справок кредит может быть предоставлен некоторым категориям клиентов, обсуживающихся в банке, в соответствии с утвержденным перечнем).

Основные кредитные программы финучреждений

Заемщикам доступны разнообразные схемы получения ссуды, которые разрабатываются многими банками. Важно оценить условия каждого варианта и выбрать наиболее подходящий для себя и своего поручителя.

Условия займа от Сбербанка

Сбербанк выдает потребительский кредит под поручительство сроком на 5 лет с применением сниженных процентных ставок и рассмотрением заявки только по предъявлению паспорта. Оформить его можно в любом офисе вне зависимости от места регистрации лица. В рамках данной схемы доступно получение средств до 5 млн. рублей под 13,9-18,9% до 2 лет и под 14,9-19,9% на срок свыше 2 лет.

Читайте так же:  Как работает банк основные принципы работы

Ссуду можно получить лицам в возрасте 18-75 лет, которые имеют стаж деятельности по последней работе более 6 мес. и более 12 мес. в течение последнего пятилетия. Помимо анкеты и паспорта, необходимо предоставить документ, описывающий финансовое состояние лица.

Условия получения ссуды в Сбербанке.

Кредитование в Россельхозбанке

В данном финучреждении можно оформить потребительскую ссуду на выгодных условиях:

  • ставка процента при займах до 1 года составит от 17,9%, а свыше 1 года – от 18,9%;
  • максимальный период ссуды 5 лет;
  • размер займа от 10 тыс. до 1 млн. рублей.

Для подкрепления обязательств по ссуде требуется оформление поручительства. В качестве поручителей могут выступать как физлица, так и юрлица.

Кредитная программа Газпромбанка

Кредитование производится на срок до 7 лет с максимальным размером займа 3,5 млн. рублей. При этом для ссуд менее 2 млн. рублей поручительство оформляется по желанию заемщика, а при сумме свыше этого предела необходимо привлечение минимум одного поручителя. Минимальная ставка составляет 12,5% при условии присоединения к коллективной программе добровольного страхования. В противном случае она возрастает на 1 п.п.

Кредит под поручительство выдается заемщикам в возрасте 20-65 лет, имеющим стаж работы 6 мес. на последней работе и положительную кредитную историю. Наряду с паспортом и анкетой предоставляется СНИЛС и документ о доходах, а при необходимости — копия трудовой книжки.

Условия получения ссуды в Газпромбанке.

Особенности кредитования в Почта Банке

Финучреждение предлагает займы на срок до 60 мес. При этом ставка определяется суммой займа:

до 500 тыс. рублей — от 19,9% с комиссией от 3,9%;

от 500 тыс. до 1 млн. рублей – от 16,9% с комиссией 1% от суммы.

При этом устанавливается возможность пересчета по гарантированным ставкам 16,9% и 14,9% соответственно при условии, что ссуда будет возвращена без задержек не менее чем за 12 регулярных взносов. Привлечение созаемщиков и поручителей дает возможность получить ссуду в более высоком размере.

Условия заимствования в банке «АК Барс»

Оформить заем можно под поручительство одного или двух физлиц. В первом случае наибольший размер ссуды составляет 500 тыс. рублей, а во втором – ограничение определяется финансовыми возможностями физлица. Условия с поручительством 1 физлица такие:

  • при сроке 1-3 года ставка составит 23%;
  • при сроке более 3 лет ставка будет равна 24%.

Если вы используете поручительство 2 физлиц или оформляете ликвидный залог, то ставка снизится до 22% и 21% соответственно.

Для оформления ссуды нужно предоставить стандартный комплект документов, включая два документа, подтверждающих личность. Заем выдается лицам с постоянной регистрацией в возрасте 21-65 лет с наличием места работы и источника доходов.

Потребительские ссуды, выдаваемые под поручительство, являются достаточно выгодным способом получения денег на более привлекательных условиях. Такое обеспечение рассматривается финучреждением в качестве еще одной гарантии возврата физлицом долга по займу. Заемщик же может рассчитывать на уменьшенную ставку и увеличенный размер выдаваемой ссуды.

Кредит под поручительство: условия, необходимый пакет документов

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит под поручительство физических лиц – это возможность получить деньги на неотложные нужды с минимальным риском отказа банка. Наличие поручителя позволяет клиентам Сбербанка взять значительную сумму под небольшой процент по сравнению с кредитами без обеспечения. Как подать онлайн-заявку, описано по ссылке.

Положительные и отрицательные стороны кредита под поручительство

Поручительство как дополнительная гарантия для банка по своевременной выплате кредита дает заемщику возможность получить большую сумму под меньший процент, по сравнению с необеспеченными ссудами. Но данная программа создает и ряд неудобств:

  • необходимость искать гаранта, согласного принять чужие обязательства;
  • отсутствие возможности получить кредит срочно в связи с потерей времени на сбор документов поручителей;
  • дополнительные расходы в случае, если поручитель настаивает на личном страховании.

Кроме того, при утрате заемщиком возможности выплачивать кредит поручитель не имеет права отказаться от ответственности по погашению за счет собственных средств, что почти всегда ведет к потере доверия и прекращению отношений с близкими людьми. Поэтому, привлекая поручителя, заемщик должен тщательно проанализировать свои финансовые возможности.

Кредиты с поручителем

Потребительские кредиты под поручительство физических лиц. Получите выгодные условия по кредиту со ставкой от 9.45%. Сравните 54 вариантов и оформите кредит наличными под поручительство с плохой кредитной историей.

Необходимые документы

Раз заемщик и поручитель несут одинаковую ответственность за возврат Сбербанку взятых средств в полном объеме, то и перечень необходимых документов для выдачи кредита для них одинаков.

Ведь банк должен быть одинаково уверен в надежности и платежеспособности обоих клиентов, ответственных за полное исполнение обязательств перед банком.

Сбербанк ввел привилегии при получении кредита некоторым категориям клиентов. Это люди, участвующие в зарплатном проекте и владельцы пакета Сбербанк Премьер. Для них устанавливаться специальный процент. Заявка подается через Интернет на сайте Сбербанка.

Там же можно найти специальный калькулятор Сбербанка и рассчитать ожидаемую кредитную ставку и сумму погашений. Для этого надо будет заполнить все требуемые параметры.

Взять кредит под поручительство

Для клиентов, которые не соответствуют требованиям банка по каким-либо параметрам, потребительский кредит под поручительство зачастую является единственной возможностью получить деньги в долг. Поручительство позволяет кредитору обезопасить себя от возможной невыплаты средств и значительно повышает вероятность заключения сделки.

Найдено 54 — кредиты с поручителем

Лучшие предложения по Кредитам

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Денежный под залог недвижимости

Паспорт + 1 документ

Возраст от 20 до 85 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст заёмщика от 18 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Читайте так же:  Кредит в бинбанке

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит —>

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 75 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 3 кредита Потребительский кредит Потребительский

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 7 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит То, что надо!

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Кузнецкий стандарт плюс

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 19 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Потребительский

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Видео (кликните для воспроизведения).

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита Кредит на любые цели

Паспорт + 1 документ

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Потребительский

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Деньги-Возможности

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Под залог недвижимости

Паспорт + 3 документа

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Статус

Паспорт + 4 документа

Возраст заёмщика от 23 года

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит Потребительский кредит Стандартный

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт РФ + заявление

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Только паспорт РФ

Возраст от 18 до 80 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 1 кредит

Условия кредита под поручительство

К привлечению поручителей заемщик и банки прибегают в нескольких случаях:

  • если заемщик хочет взять кредит по более выгодным условиям: на большую сумму, низкую процентную ставку и т.п.;
  • если по данной кредитной программе предусмотрена выдача кредита только при наличии поручителей (большие суммы кредита, ипотека).

Так, при ипотечном кредите банк в обязательном порядке просит оформить супруга/супругу заемщика в качестве поручителя. А при обычном потребительском кредите наличие второго лица, которое гарантирует возврат банку всех средств, может существенно повлиять на условия кредитования и сделать их более выгодными и лояльными: банк снижает свои риски, а клиент платит в итоге меньше.

Абсолютно каждый банк для кредита с поручителем предъявляет к потенциальному кандидату на эту роль абсолютно такие же требования, как и к заемщику:

  • возраст от 21 года до 55-60 лет (до наступления пенсионного возраста);
  • российское гражданство (поручительство иностранных граждан допускается только, если данные граждане являются супругом/супругой);
  • преимущество отдается поручительству ближайших родственников (но совмещение ролей созаемщика и поручителя не допускается);
  • приветствуется наличие у поручителя движимого и недвижимого имущества;
  • официальное трудоустройство со стажем на последнем месте работы не менее 3 месяцев (желательно от года);
  • достаточный уровень дохода (выплаты по кредиту должны покрывать не менее 40% от общего дохода, поручитель сам должен быть в состоянии полностью выплатить кредит);
  • хорошая кредитная история.

Из всех этих требований следует, что кредит под поручительство физических лиц накладывает на самого поручителя точно такие же обязательства, как и на самого заемщика. Это не простая формальность или дружеская поддержка, а реальные финансовые обязательства.

Если наступает ситуация, при которой заемщик сам не может погасить кредит или отказывается это делать, то это обязан сделать поручитель, иначе банк вправе обратиться в суд. Все отношения между банком, заемщиком и поручителем регулируются в специальном договоре поручительства, который обязательно надо очень внимательно прочитать перед подписанием, иначе можно попасть в долговую яму, столкнуться с судебными разбирательствами, и даже лишиться своего имущества в счет непогашенного кредита.

В общих условиях по потребительскому кредиту под поручительство, без учета личных условий в договоре, прописано следующее:

  • если заемщик не внес очередной платеж по кредиту, это обязан сделать поручитель;
  • если заемщик вообще отказывается погашать кредит, это обязан сделать поручитель;
  • все пени и штрафы, расходы в ходе судебного разбирательства должен уплатить поручитель.

В тоже время у поручителя есть некоторые права:

  • банк может требовать от поручителя исполнения только тех обязательств, которые конкретно прописаны в договоре поручительства;
  • поручитель может решать с банком все вопросы по кредиту и получать всю необходимую информацию;
  • после того, как поручитель вместо заемщика заплатил весь кредит, долговые требования переходят к нему, и он может через суд взыскать с заемщика свои деньги.
Читайте так же:  Где еще можно взять кредит сегодня в 2020 году

Очевидно, что перед тем, как взять на себя такие серьезные финансовые обязательства, надо очень хорошо подумать, и все просчитать. Фактически, вы должны быть готовы к тому, чтобы выплатить оформляемый кредит полностью, и только в этом случае можно подписывать договор.

Права поручителя

Любой человек, согласившийся поручиться за другого в банке, должен знать о своих правах, закрепленных в статьях 364 и 365 Гражданского кодекса РФ, и при необходимости применять их.

Основные из них:

  • если банк нарушит договор, заключенный с заемщиком, поручитель вправе возразить против неправомерного поведения кредитора, как это сделал бы заемщик;
  • если поручитель оплатил долг заемщика, то он имеет право на получение от банка документы, подтверждающие погашенную задолженность;
  • поручитель имеет право получить от банка все документы по выплаченному кредиту для последующего взыскания его с должника, возможно, и через суд.

Когда поручитель оплачивает долг заемщика

После скоропостижной смерти заемщика всегда возникает вопрос — кто должен погашать долг банку за взятый кредит?

Вот какие могут быть варианты:

  • если заемщик застраховал свою жизнь, то остаток долга выплачивает страховая компания при документальном подтверждении наступления страхового случая. Если страховая компания выплатила сумму, но она меньше долга, то оставшуюся часть задолженности выплачивает поручитель.
  • при отсутствии страховки заемщика на случай смерти, его долг перед банком переходит наследникам, вступившим в права наследства. Если же кредит брался под поручительство, то по российскому законодательству наследники не обязаны платить кредит покойного . При их отказе долг по кредиту будет выплачивать поручитель. Ведь он добровольно взял на себя обязательство нести ответственность за выполнение кредитного договора.

После погашения кредита, поручитель может через судебные инстанции потребовать возврата средств, которые он затратил по погашению долга. Часто суд принимает сторону поручителя.

К сведению: если поручитель умер, не успев выплатить долг за заемщика, остаток этого долга не переходит наследникам должника, и списывается банком как безнадежный.

Что такое поручительство и его виды?

Поручительство представляет собой метод обеспечения исполнения определенных обязательств, согласно которому человек берет на себя ответственность должника за выполнение условий перед кредиторами.

Существует несколько форм поручительства:

  1. Субсидиарная. Ответственность, предполагающая принятие на себя обязательства за выполнения кредитных условий должника. В этом случае кредитор выдвигает в первую очередь требования должнику. Если заемщик не в силах выполнить условия, тогда кредитор обращается к поручителю.
  2. Солидарная. Подразумевает ответственность, которая возлагается как на должника, так и на поручителя в полном объеме. На практике это реализуется банками в виде безакцепного списания средств: если на счете заемщика недостаточно денег для оплаты платежа, банк имеет право удержать сумму со счетов поручителя в полном объеме в досудебном порядке.

В договоре поручительства Сбербанка указывается солидарная ответственность.

Как снять с себя поручительство по кредиту?

К сожалению, о том, как снять с себя поручительство по кредиту, многие задумываются уже после того, как подписали договор, и начались какие-то проблемы с выплатой кредита. Сделать это не так уж и просто.

Самое главное условие: поручительство может быть прекращено только в случае согласия на это самого поручителя, заемщика и банка. Т.е. просто так, если вдруг заемщик перестал платить кредит, а вы не хотите это делать вместо него, снять с себя эти обязательства нельзя.

Есть несколько стандартных случаев, когда поручительство аннулируется:

  • если кредит полностью погашен, а договор закрыт (т.е. или заемщик, или поручитель выплатили кредит);
  • если банк нарушил правила и изменил условия кредитного договора или договора поручительства без ведома и согласия поручителя (в такой ситуации можно подать жалобу и заявление, потому что банк обязан расторгнуть обязательства);
  • если сам банк хочет прекратить поручительство или кредитные отношения с заемщиком;
  • срок договора по поручительству истек;
  • если банк не направил иск в суд о погашении задолженности по кредиту в течение 1 года с момента заключения договора поручительства.

Поэтому перед тем, как становится чьим-то поручителем, подумайте о серьезности всех обязательств и сложности отказаться от них в дальнейшем, при возникновении каких-то затруднений.

Кредит с поручителем

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 30 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,9%
  • Срок: до 20 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: до 18%
  • Срок: до 2 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: до 10 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: до 25%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000 до 120 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6%
  • Срок: до 1 года 6 мес.
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: не требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 700 000 до 50 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 6%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 14 999 до 5 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 7,9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 100 000 до 200 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 2-х дней

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000 до 200 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 1 000 000 до 20 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 8,89%
  • Срок: до 15 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 1 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 3 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 60 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 50 000 до 300 000 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 1 года
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: до недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 40 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 300 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 10 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 10 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9%
  • Срок: до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: требуется
  • Решение: больше недели

Сумма Срок Ставка
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчётов
  • Сумма: от 30 000 до 3 500 000
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,3%
  • Срок: до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до 3-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Что это такое

В последние годы резко возросло количество выдаваемых кредитов. Вместе с этим возрос и процент не возврата займа. При кажущейся доступности кредитования, финансовые организации стараются более тщательно подходить к проверке соискателей займов. Так Сбербанк для подстраховки выполнения кредитных обязательств со стороны заемщиков начал практиковать выдачу кредита под поручительство.

У поручителя такая же роль, как и у заемщика, с разницей, что у него нет прав на финансы, которые одобрит Сбербанк. Он принимает на себя исполнение кредитных обязательств за заемщика, если тот по каким-то причинам дальше не может их исполнять.

Помощник

  • Памятка заемщика

Те клиенты, которые хотят взять кредит наличными на выгодных условиях, предоставляют дополнительные гарантии в виде залога или поручительства. В этом случае шанс получить заемные средства есть даже у тех, кто в прошлом допускал просрочки по займам, или тех, кто не может предъявить справку о доходах. Поручительство, как и залог ценной собственности, станет гарантией того, что клиент выполнит свои долговые обязательства.

На странице финансового портала Выберу.ру опубликованы программы банков, которые предлагают физическим лицам кредитование с выгодной процентной ставкой. Одно из требований – привлечение поручителей (второй вариант – обременение ликвидного имущества).

Если вы нашли лучшее предложение и планируете взять потребительский кредит, ознакомьтесь с требованиями, которые предъявляет банк к своим заемщикам, уточните перечень документов, которые необходимо будет собрать.

Чтобы узнать решение банка, оформите заявку на займ не выходя из дома. Для этого перейдите во вкладку кредита. Нажмите «Подать заявку» и заполните на сайте банка онлайн-анкету. Потребуется указать свои персональные данные:

  • серию и номер паспорта,
  • адрес регистрации и проживания,
  • электронную почту и мобильный телефон,
  • уровень дохода (даже если он неофициальный).

Из документов для заключения сделки вам в обязательном порядке потребуются паспорт и нотариально заверенная гарантия от поручителей. Полный перечень уточните у менеджера банка, который выйдет с вами на связь, если заявка будет одобрена.

Источники

Сумма Срок Ставка
Читайте так же:  Выгодно ли рефинансирование ипотеки
Как оформить кредит под поручительство
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here