Как обмануть бюро кредитных историй

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как обмануть бюро кредитных историй" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда!

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в Бюро Кредитных Историй. На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах можно тут.

Как улучшить кредитную историю

Но зачастую в плохой кредитной истории виноват сам заёмщик. В этом случае удалить данные о пропуске платежа, долга и т.п. из документа не получится. Однако есть возможность значительно улучшить кредитную историю, хоть на это и потребуется время.

Взяз микрокредит и оплачивая его вовремя, данные о вас как о примерном заёмщике будут поступать в БКИ. Ваша кредитная история начнет понемногу улучшаться.

  • Постарайтесь закрыть все существующие кредиты

Начните с самых небольших кредитов. Постепенно закройте все. Это также положительно воздействует на вашу кредитную историю.

  • Покупка бытовой техники/электроники или любой другой вещи в кредит

Возвращение всех денег в срок хорошо скажется на вашей финансовой репутации.

Улучшение кредитной истории требует ответственности и терпения, но чем раньше вы возьмётесь за этот вопрос, тем раньше достигните своей цели.

NeBankir.Ru — советы клиентам банков

Полтора года назад мы писали уже, как можно исправить плохую кредитную историю. Что изменилось за это время? Какие новые методы улучшения взаимопонимания с банками появились? Читайте в этом материале конкретные советы.

В последние 10 лет, после того, как было создано так называемое Бюро кредитных историй (сокращенно БКИ), жизнь обычных заемщиков очень усложнилась. Для начала определимся, что же это такое за бюро, и какое влияние оказывает оно на кредитную историю простого заемщика.

По сути – это межбанковская информационная база, в которой отражены все данные по заемщикам, когда и в каких банках они брали кредиты или получали отказы, и как возвращали потом взятое. На начальном этапе становления инициатива предоставления информации о себе в общую базу исходила от заемщиков, то есть всегда учитывалось его желание распространять или нет свои данные. Сегодня по законодательству Вы тоже имеете такую возможность, но фактически – нет. В банке, конечно, уточнят согласие или отказ от распространения ваших данных в бюро кредитных историй, но в случае отрицательного ответа с вашей стороны, будет отказ в выдаче кредита. По сути особого выбора у клиентов то и нет.

Не все так печально, и в этой статье мы расскажем Вам, как сохранить кредитную историю и как обойти БКИ.

Не так все страшно, как об этом говорят. Не каждая просрочка платежа с точки зрения банка является опасной. Что имеется ввиду?

В общую базу информация о пропуске сроков платежа вносится только в том случае, если это срок превысил 10 календарных дней. До этого момента просрочка считается технической, и банк закрывает на нее глаза.

Поэтому, если Вы забыли или не смогли, вовремя погасить ежемесячный платеж, то это нужно сделать как можно скорее и есть все шансы сохранить чистую кредитную историю.

Если нет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, не стоит скрываться и бегать от кредитора. Нужно обязательно обратиться в банк, пояснить свою ситуацию. Есть множество вариантов решения этой проблемы: банк может перенести срок гашения по займу, может реструктурировать уже действующий кредит. Кроме того, у Вас всегда есть возможность обратиться в другой банк и перекредитоваться там ( только не увлекайтесь! ), пока кредитная история не испорчена просрочками окончательно. То есть взять новую ссуду и погасить этими деньгами имеющуюся. Кстати, это можно делать не только при возникновении проблем, но и для того, чтобы снизить финансовую нагрузку по кредиту, когда находиться банк с более выгодными для себя условиями, низкой ставкой и так далее.

Если все-таки в период исполнения своих обязательств по кредиту были какие-то долгосрочные просрочки, но Вы его все-таки загасили, и теперь появилась необходимость снова взять деньги, не бойтесь обращаться в банк. Потому, что в каждом банке помимо общих требований к заемщику применяются свои индивидуальные требования к его кредитной истории и все рассматривается в каждом отдельном случае с учетом особенностей клиента.

Кроме того, не надо стесняться отстаивать свои права. Если вы считаете, что банк не заслуженно поступил с Вами, обращайтесь туда с заявлением, а если надо, то идите в суд. Очень часты случаи, когда пользователи пластиковых карт закрывают их, но не знают, что нужно убедиться до конца в том, что счет карты закрыт, а это можно сделать только по истечению 40 дней (обязательно возьмите справку о закрытии кредита!), так как после написания заявления на закрытие кредита в банке на карту еще могут прийти неподтвержденные авторизации, то есть запоздалые платежи. И у клиента образуется задолженность, о которой он может даже и не подозревать. Тогда как его кредитная история стремительно портится.
Читайте так же:  Автокредит без каско

Бывает также, что просрочка была связана не с упущением заемщика, а с ошибкой самого банка, например, зачисление денег не на тот счет, неисполнение заявления клиента на списание вовремя. В таких случаях всегда нужно обратиться в банк с заявлением, в котором выразить свое негодование по поводу того, что вас никак не уведомляли о задолженности. Либо наоборот указать на ошибку, которую допустили сами сотрудники. Всегда можно отменить сверхлимитные проценты и исправить свою историю. Если банк не идет на это самостоятельно, то смело обращайтесь в суд, уже существует множество прецедентов, когда он решает подобные дела в пользу заемщиков и принуждает банк изменить о клиенте запись в БКИ, либо вообще убрать запись о допущении просрочки.

Кстати, убрать или изменить запись в кредитной истории, может только тот банк, который ее туда внес. Не стоит верить чьим-то обещаниям в рекламе о том, что кто-то Вам в этом поможет, это чистой воды аферисты.

Теперь поговорим о том, как обойти БКИ

Допустим, Вам нужно взять крупную сумму денег, но в одном банке Вы не проходите по доходу. Как же сделать так, чтобы набрать эти деньги в разных банках и в то же время не испортить свою кредитную историю записью о мошенничестве? Это очень просто! Для этого нужно только знать, что банки подают сведения о выданных кредитах, отказах, просрочках и прочее один раз в месяц, и обычно это происходит в конце месяца. Таким образом, можно заранее подготовить все справки, копии документов, и подать заявки в несколько банков в течение не большого промежутка времени. Тем самым есть возможность набрать нужную сумму и, при проведении проверки службой безопасности никто не сможет узнать, что вы обратились сразу в несколько мест.

В настоящее время растет конкуренция среди банков и роль БКИ меняется. Многие кредитные организации в своем стремлении привлечь клиентов закрывают глаза на некоторые моменты в кредитной истории заемщика, или требования становятся все более и более лояльными. Например, многие банки выдают кредит после полугода гашения проблемного долга, или при смене заемщиком места работы, роста уровня дохода, смены семейного статуса и так далее.

Зачастую банки для повышения своей привлекательности в глазах добросовестных заемщиков понижают для них свои процентные ставки. И возможно вскоре борьба за заемщиков дойдет до того, что банки перестанут распространять информацию о своих клиентах, потому, что по большому счету, такой гласностью они дают дополнительные инструменты для своих конкурентов.

Алина Пономарева,

специально для NeBankir.Ru

    Как можно изменить или исправить плохую кредитную историю?
    Не удивительно, что в Интернете я не нашел действенного и конкретного метода по поводу того, как справить плохую кредитную историю. Обновление от 2 июля.

Шесть способов, как взять кредит с плохой кредитной историей

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует.

Что такое кредитная история

Данные о каждом заемщике аккумулируются непосредственно в банках, с которыми он имеет дело, а также в Центральном каталоге кредитных историй. Здесь уже будут храниться сведения обо всех обращениях конкретного гражданина для получения займов, об отказах, положительных ответах, о несвоевременных платежах и о тех организациях, которые запрашивали его кредитную историю. Так что, если у вас были «проколы», то велика вероятность того, что ваша просьба о кредитовании будет отклонена. Узнать свою историю можно, посетив портал ЦККИ, где нужно ввести персональный код.

Исправить свою запятнанную кредитную историю практически невозможно, но у банков есть понятие срока давности. Если в течение нескольких лет вы исправно гасили задолженности, не имеете текущих долгов, то появляется реальный шанс из разряда нежелательных заемщиков перейти в разряд стандартных.

Как получить заем при негативной кредитной истории

Безвыходных ситуаций на свете почти не существует, а в том, что связано с финансами, и подавно. Так что можно испробовать один или все сразу из предложенных способов.

Вариант 1: рисковые банки

Стандартно ставки по кредитам в разных банках отличаются лишь незначительно. Однако всегда есть пара-тройка организаций, которые готовы выдать потенциально ненадежному заемщику кредит. Но только свои риски они желают обеспечить довольно высоким процентом.

Если такой вариант заемщика устраивает, ему необходимо погасить все имеющиеся задолженности, получить справку о доходах в своей бухгалтерии и отправляться на собеседование с сотрудниками банка. Вероятность получения кредита в объеме полугодового оклада весьма высока.

Вариант 2: кредитный брокер

Если самостоятельно найти выход не получается, можно обратиться к акулам банковского брокериджа. Брокер обязательно поможет вам найти подходящий банк, собрать нужные документы, подтверждающие платежеспособность. Но за эту услугу придется заплатить.

Вариант 3: кредит в интернете

Реальные и электронные платежные системы мало общаются друг с другом. Так что, если вы пока не обращались за кредитами в онлайн системы, можно постучать туда. Только есть несколько «Но»:

· предоставляемый заем будет минимальным;

· ставки весьма высоки;

· заемщик должен длительное время пользоваться платежной системой на условиях персонификации своей личности (не анонимно).

Это далеко не лучший вариант и спасает только в ситуациях, когда нет возможности дотянуть до зарплаты.

Вариант 4: построение долгосрочных отношений с банком

Если в кредитной истории есть нелицеприятные записи, имеет смысл «подружиться» с каким-то банком. Это должна быть относительно молодая организация, которая выдает небольшие кредиты без обеспечения. Найти такую не составит труда.

Читайте так же:  Что из услуг и товаров можно оплатить кредитной картой

Чтобы стать «своим», нужно сделать вклад, пусть и небольшой. Кроме того, можно сделать себе нечто вроде операционного счета, через который будут осуществляться мелкие платежи. Далее нужно получить кредитную карту на небольшую сумму, регулярно пользоваться заемными средствами и обязательно гасить их в срок. Через год банк будет относиться к такому клиенту вполне лояльно и с легкостью предоставит небольшой кредит.

Вариант 5: кредит под товары

Если вы планируете приобрести высоколиквидный товар и готовы предложить его банку в качестве обеспечения, то появляется шанс взять кредит с негативной историей. Правда, предпочтительными здесь оказываются объекты недвижимости, автомобили и прочие дорогие игрушки. И практически по всем подобным кредитам необходимо платить первоначальный взнос и подтверждать свою платежеспособность.

Вариант 6: под залог

Можно предоставить банку обеспечение в виде имущества, которое у вас уже имеется. Это могут быть лишние метры жилой площади, гараж, относительно новый автомобиль и прочее. Однако надо быть готовым к тому, что при малейших просрочках банк немедленно обратится в суд для взыскания вашего имущества, и прийти с ним к мировому соглашению будет непросто, ведь у вас плохая кредитная история.

Как честно обмануть банк?

И все же банки правы, ожидая честности от заемщиков при оценке рисков кредитования рассматриваемой кандидатуры. Обман – первый признак недобросовестности человека, а при предъявлении фальшивых бумаг вряд ли стоит ждать, что клиент намеревался погашать заем изначально.

Варианты обмана

Не только сокрытие данных о наличии непогашенного кредита может расцениваться обманом. Банк, выдвигая стандартные условия для всех, вряд ли сможет быть полностью объективным. Иногда даже справки 2-НДФЛ не позволят правильно оценить ситуацию с финансовым положением кандидата.

Дело в том, что уровень текущих расходов во многом зависит от запросов и потребностей человека. Для одного достаточно иметь заработную плату на уровне 20 тысяч рублей, чтобы, живя с родителями, обеспечивать свои личные потребности, не тратя на проживание и питание. Для другого наличие высокого заработка не спасает от нужды, если приходится выплачивать кредит за супруга, содержать недееспособных и больных родственников и оплачивать съемное жилье. В результате клиент, представивший справку о заработке свыше 100 тысяч рублей, будет считаться надежным заемщиком, а другому человеку с минимальными ежемесячными расходами, откажут.

Ниже представлен топ-5 ситуаций намеренного или случайного обмана банка:

  1. Сокрытие сведений о непогашенных кредитных обязательствах в других банках.
  2. Сознательное занижение суммы текущего платежа, чтобы согласовать новый лимит.
  3. Завышение своих заработков в случае, когда программа кредитования не требует предоставления справок о доходах. Сотруднику банка остается судить о платежеспособности со слов кандидата.
  4. Умышленное увеличение трудового стажа, чтобы соответствовать критериям заемщика (более полугода).
  5. Изготовление справки о несуществующих доходах. К поддельным бумагам прибегают граждане, не трудоустроенные официально.

Представители банковской сферы свидетельствуют: седьмая часть заемщиков пытается обмануть кредитора. И это только выявленные факты. Каков процент тех, кто смог ввести в заблуждение банк, оставшись не пойманным, неизвестно.

Можно ли убрать негативные записи из КИ?

Законным путем сделать это невозможно. Любое бюро ответственно относится к информации, поэтому в КИ указаны достоверные сведения. Как-то убрать записи или поменять невозможно, поэтому обмануть кредитную историю не выйдет. Однако в БКИ, как и в банках, работают люди, которые могут допускать ошибки. При обнаружении несоответствующей информации, стоит незамедлительно сообщить об этом в БКИ.

Если вы сможете доказать, что запись не соответствует действительности, то ее исправят. В таком случае можно будет улучшить КИ, что откроет возможность для новых кредитов. Как правило, процесс доказывания долгий и сложный, однако положительный результат вполне может дать.

Важно! Это единственный законный способ изменить КИ, поскольку напрямую обхитрить бюро кредитных историй невозможно.

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

  1. Указать личные данные, для доступа к отчету;
  2. Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
  3. Указать почту, для получения чистой КИ.
Видео (кликните для воспроизведения).

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Обман без обмана

Чем шире условия кредитных программ, чем больше сулит банк выгоды, тем проще получить максимум из сотрудничества с кредитором.

Есть схема, которая поможет получать доход от использования кредитных средств, оставаясь честным, если грамотно следовать условиям, предложенным банком.

Исходные условия – наличие хорошей репутации и официальное трудоустройство. А принцип действий таков:

  1. Получая зарплату на карту, оформить дебетовый пластик, предусматривающий получение прибыли на остаток. Задача клиента – найти предложение с наибольшей ставкой и небольшим неснижаемым порогом.
  2. Оформить кредитную карту с повышенным кешбэком, скидками от партнеров, различными бонусами. Особое внимание обращают на стоимость обслуживания, комиссии за использование, беспроцентным периодом в 55-60 дней. Этой карточкой расплачиваются в магазинах, совершают текущие траты, от зарплаты до зарплаты. В течение месяца клиент активно расходует средства в пределах зарплаты, а затем восстанавливает лимит, не дожидаясь окончания грейс-периода.
  3. Через месяц после начала использования кредитки, получив следующую зарплату, полностью погасить кредитную задолженность и получить начисленный кешбэк. Одновременно с этим по дебетовой карте начисляют небольшой процент дохода на карманные расходы.

В итоге доход получают по обеим картам: дебетовой и кредитной, не выплатив банку ни копейки.

Пример расчета наглядно демонстрирует возможности «честного» обмана на условиях, которые предлагает сам банк:

1. Карта Ренессанс Кредит дебетовая дает доход 7,25% в год, оплата за выпуск – 99 рублей. При условии неснижаемой суммы в 30 тысяч рублей ежемесячное обслуживание бесплатно. При условии хранения минимального остатка за год работы по этой схеме получают 2175 рублей.

Читайте так же:  Преимущества и недостатки аутсорсинга

2. Кредитка Русского Стандарта оплачивается единоразово в размере 499 рублей за год. Грейс-период – 55 дней. Кешбэк составляет от 1 до 15%. При условии безналичных покупок на сумму в 30 тысяч рублей в месяц за год возврат кешбэком составит минимум 3,6 тысячи рублей. Отминусовав расходы за обслуживание, чистый доход составит от 3 тысяч рублей.

Чтобы обмануть банк, необязательно прибегать к обману. Грамотно использовав имеющиеся предложения, клиент способен использовать максимум выгоды для себя, ежегодно получая в награду несколько тысяч рублей.

Как очистить кредитную историю?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить. Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни. Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Честная забывчивость или обман?

Часто встречаются ситуации, когда один банк отказывает в кредите, а другой одобряет. Клиент, обратившийся в обе организации, просто не сообщил о наличии ипотеки. Первый банк обнаружил несоответствие в сведениях, а второй подобной информации не получил. Логично предположить, что наличие ипотечных обязательств серьезно отразилось на платежеспособности человека, и риски банка, одобрившего второй кредит, высоки. Это заставляет кредиторов совершенствовать механизмы проверки кандидата и искать новые способы борьбы с «забывчивостью» граждан.

Главным источником информации о заемщике служит база БКИ, в которой хранится история кредитования за последние годы. Если кредитор сотрудничает с бюро кредитных историй, скрывать наличие непогашенных обязательств бесполезно. Не поможет даже смена паспорта, ведь на последней странице есть сведения о предыдущем документе.

Если речь идет о поддельных личных бумагах, факт попытки мошенничества налицо, ведь человек, скорее всего, и не собирался отдавать долг банку. Подделка справок с места работы – чаще вынужденная мера, когда заемщик пытается взять сумму больше, чем позволяет заработная плата. Несмотря на то, что человек не отказывается от обязательств и оформляет долг на себя, это также считается обманом, который негативно отразится на репутации.

Однако часто несоответствие информации действительно вызвано непреднамеренной забывчивостью. Регулярно оплачивая действующий кредит, человек попросту забывает его упомянуть. Иногда клиент намеренно умалчивает важную информацию, понимая, что она не позволит взять заем. Отсутствие единых данных, обновление сведений в БКИ с запозданием дают лазейку для «забывчивых» граждан. Несовершенство применяемой системы приводит к вероятности успешного сокрытия информации о просрочках в каждом десятом случае, если человек не сообщит об этом сам. Таким образом, осознанно или нет, потенциальные заемщики имеют шанс получить кредит, не упомянув о наличии проблем или взятых ранее финансовых обязательствах.

Что ждет, если попался на вранье?

Службы безопасности не дремлют, раскрывая различные приемы нечестных заемщиков. В зависимости от тяжести проступка последствиями могут стать:

  • отказ в кредите;
  • занесение в черный список;
  • привлечение к уголовной ответственности (это касается случаев подделки бумаг, подлога, выдачи себя за другого человека).

Чтобы исключить негативные последствия, лучше подбирать кредитные программы, которым заемщик будет соответствовать. В этом случае не придется врать и потом оправдываться, сохранив репутацию честного человека. Сталкиваясь с ежедневным обманом банков, умалчивающих о возможных негативных последствиях по кредиту, возникает вопрос, можно ли обмануть банк, не прибегая ко лжи в анкетных данных.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

  • Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
  • Исправить КИ и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. МФО предоставляют такие займы, не проверяя кредитную историю. Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

Использовать готовые программы. В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Если вам постоянно отказывают в кредитах, проверьте свою кредитную историю.
Закажите онлайн отчет и узнайте по каким причинам вам делают отказы, в каком состоянии ваша КИ. Посмотрите на себя глазами банков!
↪ Узнать свою кредитную историю

Читайте так же:  Как зарабатывать на алиэкспресс

Как обмануть бюро кредитных историй?

Экономическая нестабильность внесла свой вклад — у населения снизилась платежеспособность, что вынуждает людей брать кредиты, которые они не смогут погасить. Вследствие этого, у многих испортилась кредитная история. По такой причине данным людям банки перестают одобрять заявки, что очень затрудняет получение нового займа. Что можно предпринять в такой ситуации? Возможно ли как-то выйти из этого положения.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем — внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой — реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты — объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО — это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

МФО – крайний вариант

Если вы хотите взять в долг небольшую сумму, то можете обратиться в микрофинансовую организацию. В таких учреждениях не проверяют кредитную историю и, обычно, не требуют справку о доходах.

Взять кредит в МФО до 100 000 рублей можно на несколько месяцев, иногда срок больше. В таких учреждениях крайне невыгодная процентная ставка. Помните об этом перед оформлением кредита. Самое главное – займ в МФО отображается в кредитной истории. На самом деле, это принесет мало пользы. Даже погасив долг в срок, состояние кредитной истории вряд ли улучшится – скорее наоборот.

Помните! Банки рассматривают обращение в МФО с негативной стороны, поэтому, скорее всего, откажут в кредите, даже если платежи вносились вовремя.

Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй

Кредитная история – это полное досье, в котором содержатся все операции осуществленные заёмщиком при оплате обязательных платежей (ЖКХ, коммунальные услуги, алименты и т.п.), а также кредитов и ипотек. В кредитную историю входит вся информация об обращении к любой финансовой организации, которая лицензирована Центральным банком РФ. Также, здесь собрана вся информация о несвоевременных платежах, долгах и просроченных штрафах, а при их наличии кредитная история портится.

Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?

Кредитная история — это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций — бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Есть ли законные способы чистки кредитной истории?

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Читайте так же:  Муж созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Найдите банк, выдающий быстрый кредит

Оформление быстрого займа происходит в течение 20 минут. Это слишком короткий срок, чтобы достоверно проверить всю информацию о заемщике, а особенно – его кредитную историю. Чаще всего в таких кредитных учреждениях используют сведения, которые клиент сам предоставил.

Таким способом с большой вероятностью кредит одобрят, но условия окажутся совершенно невыгодными. Быстрые займы отличаются высокой процентной ставкой.

Если вы хотите взять кредит на крупную покупку, то оформить его можно прямо в магазине. В таком случае так же не будут проверять подробные сведения о клиенте. Решения по POS-кредитам принимаются в считанные минуты. Кредитную историю, может, и запросят, но вряд ли менеджер будет акцентировать на этом внимание, поскольку времени слишком мало.

Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Зарплатный банк

Еще один вариант получить одобрение на займ и обойти плохую кредитную историю – это обратиться в ваш зарплатный банк. Если у вас есть карта для начисления заработной платы или депозит, то можно попробовать обратиться в это учреждение. В таком случае, зарплата или вклад станут залогом для банка. В данной ситуации можно будет получить одобрение даже с плохой кредитной историей, поскольку у банка будет гарантия.

Ваш зарплатный банк вполне может выдать кредит, особенно если брать небольшую сумму сроком до 2 лет. Конечно, выгодных условий не будет:

  • высокая кредитная ставка;
  • отсутствие гарантии одобрения;
  • строгий график платежей и т.д.

Если вам срочно нужны деньги, то этот вариант стоит рассмотреть. Подводя итоги, можно сказать, что обмануть БКИ невозможно. Однако существуют способы взять кредит с плохой КИ и даже исправить ее.

Как убрать плохую кредитную историю в бюро кредитных историй

В каких случаях можно убрать плохую кредитную историю

При рассмотрении банком заявки на выдачу кредита физическому лицу, ключевым фактором является кредитная история. С ее помощью клиент становится более «предсказуемым» в оплате кредита в дальнейшем. Но при плохой кредитной истории, получить одобрение на кредит гораздо сложнее. Довольно часто плохая кредитная история связана не с безграмотным поведением заёмщика (в этом случае невозможно удалить плохую кредитную историю), а с другими факторами, никак от него не зависящими.

  • Ошибка сотрудника банка при передаче данных о кредитной истории в БКИ, технический сбой в системе

Необходимо запросить кредитную историю. При получении данных тщательно проверьте всю информацию на возможные ошибки. При обнаружении несоответствия, напишите заявление в бюро. При его рассмотрении, бюро свяжется с банком. Если неточность подтвердится, ваш документ будет исправлен.

  • Мошенничество третьих лиц, получивших деньги незаконным способом

Часто происходят случаи, где мошенники используют чужие паспортные данные для оформления кредита, присваивают деньги себе, а обязательства «вешают» на обманутого человека.

При обнаружении мошеннических кредитов или займов в вашей кредитной истории, необходимо связаться с банком и МФО, в котором они были совершены. Доказав свою непричастность, вместе с сотрудниками банка напишите заявление в БКИ. Скорее процесс продлится 1-2 месяца, но в конце некорректные данные исправят.

Как определить плохая или хорошая КИ?

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ — это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Видео (кликните для воспроизведения).

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.
  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Источники

Как обмануть бюро кредитных историй
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here