Как можно избавиться от ипотеки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как можно избавиться от ипотеки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как избавиться от ипотечного кредита на выгодных условиях?

Ипотечное кредитование для многих стало реальной возможностью улучшить свои жилищные условия. Но бремя кредитного обязательства на протяжении 10-15 лет могут выдержать не все заёмщики. Поэтому у некоторых рано или поздно встаёт вопрос: как избавиться от непосильного кредитного обязательства? В этой статье будут даны ответы на этот вопрос.

Прежде чем ставить вопрос об избавлении от ипотечного кредита, заёмщик должен оценить последствия этого шага. Поскольку отказ от ипотеки неизбежно приводит к утрате право собственности на квартиру.

Важно! Если большая часть ипотечного кредита уже погашена и трудности у заёмщика возникли на завершающем этапе выплаты кредита, то отказываться от ипотеки нецелесообразно. Стоит подумать о реструктуризации кредита и пойти на контакт с банком.

Итак, если заёмщик нуждается в ипотечной квартире и его финансовые затруднения незначительные и непродолжительные, тогда он может обратиться с письменным заявлением в банк и просить установить новый график платежей с указанием посильной суммы ежемесячного взноса.

Важно! Банкам на самом деле выгоднее пойти на уступки добросовестному заёмщику, чем начинать процедуру ареста и реализации заложенного жилья.

Но если положение заёмщика не так радужно и ему лучше расстаться с квартирой, чем накапливать новые долги, тогда можно начинать процедуру отказа от ипотечного кредита.

Наиболее выгодный для заёмщика вариант избавления от ипотеки – это самостоятельная продажа квартиры. При этом банк как залогодержатель должен дать на сделку своё согласие.

Важно! Прежде чем начинать продажу ипотечной квартиры заёмщик должен обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить одобрение на продажу от кредитного менеджера.

В течение всего срока, когда квартира будет находиться на продаже и оформлении документов заемщику нужно платить текущие ежемесячные платежи по кредиту, чтобы не было просрочек и штрафных санкций.

Если покупатель на квартиру найден, то процедура должна быть следующая. Между покупателем и продавцом заключается предварительный договор купли-продажи, который предусматривает, что после выплаты остатка по ипотечному кредиту и снятие обременения с квартиры. Продавец и покупатель обязаны заключить основной договор купли-продажи данной квартиры. Денежные средства, которыми необходимо погасить остаток по ипотеке, оформляются в качестве задатка.

Важно! Обеспечительная функция задатка будет только в том случае, если между продавцом и покупателем будет заключено письменное соглашение о задатке. Нелишним в данной ситуации будет удостоверить это соглашение в нотариальном порядке.

После этого заёмщик гасит средствами, полученными от покупателя в качестве задатка, остаток ипотечного кредита. Банк передаёт заёмщику закладную, которая подтверждает, что квартира больше не находится в залоге у банка и можно совершать сделку по её отчуждению.

Заёмщику также нужно взять у банка справку в нескольких экземплярах об отсутствии задолженности по ипотечному кредиту.

После этих действий заёмщик должен обратиться в Росреестр, представить документы о снятии залога с квартиры и регистрирующий орган снимет обременение с квартиры. В дальнейшем должен быть оформлен основной договор купли-продажи квартиры. Переход права собственности от продавца к покупателю регистрируется в Росреестре.

Важно! При данной схеме отказа от ипотеки у заёмщика могут остаться денежные средства, которые составляют разницу между остатком долга по кредиту и стоимостью квартиры по договору.

Предложенная выше схема является наиболее благоприятной для заёмщика т.к. всё проходит цивилизованно, заёмщик может остаться с деньгами и с неиспорченной кредитной историей.

Неблагоприятный сценарий развития ситуации, о котором всё же нужно сказать, но так действовать не стоит – это прекращение оплаты ипотеки, ни идя на контакт с банком. Поскольку квартира находится в залоге у банка, то рано или поздно, квартира будет изъята и продана с торгов.

Важно! Банк зарабатывает на кредитных операциях, а не на продажи ипотечного жилья. Поэтому банк будет стараться продать квартиру менее затратным способом, и не будет ориентироваться на рыночную стоимость. Цель банка погасить остаток ипотечного кредита от реализации квартиры.

Поэтому мало того, что заёмщик при таком развитии ситуации остаётся без жилья, даже если оно единственное, так ещё и долг по ипотеки может быть погашен не полностью.

Чтобы этого избежать заёмщику нужно при малейшей вероятности неоплаты кредита, идти на контакт с банком и если отказываться от ипотеки, то лучше заёмщику самому найти покупателя и продать квартиру по наиболее приемлемой цене.

Итак, данная статья рассказывает, как наиболее выгодно избавиться от ипотечного кредита, даются практические рекомендации, как действовать правильно и как поступать не надо.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

6 законных способов быстро избавиться от выплат по ипотеке

Многие люди воспринимают ипотеку как рабство, но с таким подходом обзавестись собственным жильем будет совсем непросто. Тем более, рассчитаться с банком можно гораздо быстрее, чем предусмотрено кредитным договором. Рассказываем, каким образом это можно сделать.

Досрочное погашение

Как правило, заемщики стараются погасить ипотеку досрочно любыми способами. И в некоторых случаях это действительно выгодно. Например, если долг будет погашен в первой половине срока кредитования. А вот гасить ипотеку за 5 лет до истечения срока обязательств перед банком — нет. Дело в том, что проценты за пользование кредитом, как правило, закладываются в платежи первых лет и полностью выплачиваются до середины срока, указанного в договоре.

Читайте так же:  Где лучше открыть вклад на третье лицо

Возврат денег при отказе от ипотеки. Что будет с уже заплачанными деньгами?

Самая сложная ситуация – когда ипотечный договор уже подписан, заемщик какое-то время исправно выплачивает задолженность, однако в последнее время ситуация изменилась не в лучшую сторону и он уже не может погашать свои обязательства перед банком.

Тогда он принимает решение отказаться от ипотеки, при этом его волнует вопрос: «Что же будет с теми деньгами, которые уже заплачены? Вернет ли их банк, если квартира будет выставлена на торгах?».

Если предмет ипотеки выставлен на продажу и на него найдется покупатель, тогда банк делает перерасчет по ипотеке. Выплаченные ранее средства заемщику не возвращаются, но долг значительно сокращается либо погашается (если денег после продажи квартиры хватило на то, чтобы рассчитаться по ипотечной задолженности).

Отказаться от ипотеки реально, если заявка о получении средств от банка была подана, но договор не подписан; если договор подписан, но средства еще не были перечислены заемщику и если они были ему перечислены, но он ими не воспользовался.

Если же ипотечный договор действует уже некоторое время, но заемщик решает отказаться от ипотеки, то сделать это гораздо сложнее. Нужно будет пойти в банк и оповестить его о своей неплатежеспособности.

Банк не расторгает соглашение, а делает все возможное, чтобы пойти на уступки заемщику и не доводить дело до суда: предлагает рефинансировать ипотеку, продлевает срок ее действия, временно приостанавливает выплаты по договору и др.

Помните, что просто так отказаться от ипотеки невозможно, поэтому при возникновении финансовых трудностей обязательно нужно сообщить об этом банку, чтобы вместе с ним решить проблему с ипотекой и не потерять жилье.

Как избавиться от ипотеки? Инструкция в решении вопроса- Советы +Видео

Ипотека может стать хорошим вариантом решения жилищного вопроса. Но бывают ситуации в жизни, когда долгожданная покупка перестала приносить радость по тем или иным причинам, появилось желание избавиться от ипотеки и продать квартиру.

Возможно ли это сделать? Для некоторых граждан будет интересно узнать, что ипотечную квартиру не просто можно продать, а можно продать и заработать на этом.

Но важно понимать, что ипотечная квартира находиться в залоге у банка, и для совершения каких-либо действий с ней необходимо разрешение финансовой организации.

Отказ от ипотеки с материнским капиталом

Сегодня многие семьи, в которых рождается второй и третий ребенок, берут ипотеку с первоначальным взносом в виде материнского капитала.

Но при появлении финансовых трудностей и желания отказаться от ипотеки, у таких семей появляются проблемы с расторжением ипотечного договора.

Отказаться от ипотеки можно только одним путем – погасить существующую задолженность перед банком.

Если такой возможности у заемщика нет, он не может взять взаймы средства у знакомых, не хочет рефинансировать ипотеку, тогда отказаться от ипотечного договора он может одним из таких путей:

  1. Реализовать квартиру, взятую в ипотеку, новому покупателю, который готов расплатиться за нее наличными средствами.
  2. Продать квартиру новому покупателю, который оформляет ипотечный кредит в том же банке.
  3. Оформить с банком еще одно соглашение, согласно которому банк инициирует продажу квартиры через аукцион.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания кредитного договора?

Есть несколько ситуаций, при которых заемщик может отказаться от ипотечного договора после его подписания:

  • Если договор был подписан, деньги были перечислены заемщику, однако он не снимал их, потому что решил отказаться от ипотеки. Выйти из такой ситуации довольно просто: заемщику достаточно обратиться в банк и написать заявление о досрочном погашении ипотеки в полном объеме с возвратом суммы основного долга. Если уже прошло время, например, несколько дней, недель или месяцев, при этом на каждый день заемщику начислялись проценты, то он вынужден будет погасить все проценты, независимо от того, снимал он со своего счета ипотечные средства или нет.
  • Продать предмет ипотеки. Для этого нужно получить у банка одобрение на продажу. На такой шаг банки идут только в том случае, если заемщик ранее регулярно выплачивал ипотеку, но в течение последних месяцев в силу определенных обстоятельств он не может погасить задолженность. Если заемщик получает одобрение от банка, тогда он продает недвижимость с существующим долгом новому покупателю, который заключает с банком договор на тех же условиях, что и прежний.
  • Рефинансирование и реструктуризация

    В первом случае клиент берет еще один кредит для погашения предыдущего. Договор оформляется в другом банке под более низкий процент. Также можно увеличить срок погашения долга, что облегчит выплаты. Но такой вариант возможен при идеальной кредитной истории, где нет просрочек.

    Для реструктуризации действующего кредита, необходима весомая причина. Это декретный отпуск, служба в армии, потеря трудоспособности (полная, частичная) или работы. Чтобы банк пошел навстречу клиенту в таких случаях обязательно предоставляются документальные подтверждения.

    Квартира в аренду

    Многие, желая погасить ипотеку досрочно, сдают квартиру в аренду. Однако в случае, если заемщик сделал это без согласия банка, он нарушил закон. Если вы хотите сдать в аренду квартиру, за которую выплачиваете кредит, заручитесь одобрением банка. Такой вариант возможен, если вам удастся доказать, что других возможностей вернуть долг у вас нет. Помимо этого, стоит учитывать, что по закону средства, полученные от арендаторов, считаются вашим доходом, а значит, вы должны будете платить подоходный налог и отчитываться перед налоговой.

    Ранее сообщалось, что российские банки начали массово продавать квартиры вместе с жильцами-ипотечниками.

    Что, если не платить ипотеку и вернуть квартиру в банк

    Как продать ипотечную квартиру?

    Способы

    Существует несколько способов реализовать квартиру, находящуюся в ипотеке.

    Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают легкоатлеты

    • Заемщики могут самостоятельно найти покупателей и продать квартиру в залоге. Банк с новым покупателем заключит соглашение о дальнейшей покупке квартиры. Новый владелец вносит сумму, достаточную для погашения долга по ипотечному кредиту, после этого продавцу залоговой недвижимости будет выдана справка о том, что задолженность по ипотеке погашена. Далее можно будет снять обременение с квартиры.
    • Покупка квартиры с долгосрочным погашением ипотеки. Заемщик ищет покупателя на квартиру с обременением. Покупатель передает продавцу сумму, которая требуется для планомерного погашения кредита.
    • Продажа квартиры новому покупателю с передачей обязательств по кредитному договору. В случае, если новый покупатель планировал приобретение квартиры в ипотеку, то банк разрешить провести процедуру перекредитования, то есть смены заемщика в договоре.
    • Продажа ипотечной квартиры через банк. Поиском покупателей на квартиру занимается непосредственно сам банк, новый покупатель гасит обязательства по ипотеке и выкупает квартиру. В данном случае обременение с квартиры будет снимать сама финансовая организация.

    Рассмотрим выше перечисленные варианты более детально

    Самостоятельная продажа жилья в ипотеке

    При поиске покупателей на квартиру, обремененную ипотечным залогом, лучше сразу об этом факте сообщать покупателям. Если продавец попробует утаить эту информацию или выдавать ее порциями или завуалировано, то высока вероятность, что покупатели заподозрят мошенническую схему и откажутся от заключения сделки.

    Схема подобной сделки достаточно простая: покупатель, готовый приобрести квартиру на выдвинутых условиях, обращается в банк для того, чтобы выкупить долговые обязательства продавца. Подготавливается предварительный договор продажи квартиры, который в обязательном порядке должен быть заверен нотариально.

    Сумма за квартиру делиться на две часть: одна для погашения оставшегося долга, вторая – сумма стоимости квартиры за минусом имеющихся долговых обязательств. Суммы кладутся в арендованные банковские ячейки. Первая сумма предназначается банку, вторая – продавцу квартиры. Договор о купле-продаже недвижимости будет оформлен после снятия обременения с квартиры. А доступ к денежным ячейкам банк и продавец получат после регистрации договора в отделении Росреестра.

    Досрочное погашение ипотеки и продажа квартиры

    Найти покупателя, согласного на подобную сделку достаточно сложно. Квартира находящаяся в обременении у банка, часто отпугивает покупателей, тем более, что на рынке вторичной недвижимости легко найти аналогичные варианты, без юридических сложностей. Что касается ипотечных квартир в новостройках, то покупателя возможно найти и на недвижимость с обременением, их обычно привлекают более современная планировка квартиры, ее новизна, более развитая инфраструктура в последствии в районе новостроек.

    С найденным покупателем заключается предварительный договор о приобретении недвижимости, он в обязательно порядке заверяется у нотариуса.

    Кроме того, до заключения договора, новый покупатель обязан внести банку сумму задатка для погашения долга по ипотечному кредиту в полном объеме. Как правило, закрытие ипотечного кредита происходит в течение 5 дней, затем снимается обременение с недвижимости. После снятия обременения продавец и покупатель оформляют основной договор о продаже недвижимости или о переоформлении ДДУ в строительстве в отделении Росреестра.

    ВАЖНО и ИНТЕРЕСНО при досрочном погашении договора с аннуитетным графиком платежей заемщик имеет права вернуть себе переплаченные проценты по кредиту.

    Продажа обязательств по ипотечному кредиту

    Некоторые граждане намеренно рассматривают залоговые квартиры, реализуемые на продажи самим финансовым учреждением. Очевидным преимуществом такого жилья будет сниженная стоимость относительно рыночной.

    Сама сделка будет проходить максимально приближено к этапам стандартной процедуры оформления ипотеки:

    1. Одобрение самого заемщика: подача пакета документов на одобрение ипотечного займа,
    2. В случае одобрения кредита и сделки проводиться оценка квартиры и ее страхование.
    3. Перерегистрацией владельца в Росреестре будет заниматься банк самостоятельно.

    Продажа квартиры с помощью банка

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ответственность на продажу квартиры может быть в ряде случаев переложена на банк. Такое практикуется, например, в ситуациях смены заемщиком места проживания, длительном отсутствии в городе по личным или служебным причинам. В подобных ситуациях присутствие продавца на сделке не потребуется, все будет проведено сотрудниками банка и покупателем, в том числе и процедура снятия обременения. При наличии остатка по сделке, заемщик сможет его получить в любое удобное для него время, до этого момента он будет храниться в банковской ячейке.

    Как отказаться от ипотеки при разводе?

    Может ли один из супругов отказаться от ипотеки, если он разводится с женой (мужем)? На недвижимость, приобретенную в банке с использованием кредитных средств, распространяется правило совместной собственности независимо от того, на кого был оформлен ипотечный кредит (согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ).

    Это значит, что при разводе супруги могут:

    • продолжить выплачивать ипотеку вместе, а потом продать квартиру и поделить деньги;
    • произвести раздел квартиры в период действия договора, определить доли, и стать самостоятельными заемщиками. То есть, каждый из них будет вынужден платить ипотеку за свою часть жилья. Но банк может отказать в таком изменении условий договора, если посчитает, что финансовое положение одного из бывших супругов стало хуже после развода и у него не будет средств на осуществление выплаты.

    Чаще всего разводящимся супругам банк предлагает продать квартиру (дом), чтобы вернуть свои деньги.

    Можно ли переоформить ипотеку на того супруга, который финансово более состоятельный?

    Да, можно, но тогда он станет единственным собственником и должен будет компенсировать второму супругу внесенные ранее средства.

    Можно ли отказаться от ипотеки и вернуть квартиру банку в 2020 году?

    Нет, отказаться от ипотечной квартиры или не платить ипотеку нельзя. Если же заемщик не имеет возможности платить по соглашению, тогда банк может подать иск в суд. В судебном порядке у ответчика могут изъять квартиру в счет погашения ипотечной задолженности.

    Читайте так же:  На что обратить внимание, когда берешь кредит

    Вычеты и субсидии

    На прошлой неделе Госдума приняла закон, согласно которому при рождении третьего и последующего ребенка семья будет получать выплату в размере 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Кроме того, право на льготную ипотеку имеют молодые семьи и военнослужащие, а в регионах действуют собственные программы, позволяющие погасить долг в кратчайшие сроки.

    Также любой заемщик, имеющий официальный доход, может оформить налоговый вычет и вернуть всю сумму уплаченного налога в пределах 390 тысяч рублей по процентам и 260 тысяч рублей по кредиту. Полученные средства можно направить на погашение долга.

    Ну, а семьям, в которых родился второй ребенок, поможет материнский капитал.

    Покупка более дешевого жилья

    Еще одна возможность сократить долг – продать имеющуюся квартиру с последующей покупкой более дешевой. А разница перечисляется банку. Это реальная возможность сократить долг. Но в виду сложности реализации подобного варианта, банки неохотно дают согласие на продажу недвижимости.

    Как избавиться от ипотеки – реальная история

    Яркий пример того, с какими трудностями можно столкнуться, – это история пары, которая купила квартиру в ипотеку, а затем развелась. Приобретенная недвижимость находится в долевой собственности без выделения долей. Бывшая супруга после развода съехала и на контакт с мужем не шла. А ему приходилось отдавать банку 70% ежемесячного дохода.

    Пришлось подать в суд, чтобы обязать супругу выплачивать ипотеку. Результат – принудительное отчисление 50% ее заработной платы в счет погашения долга по судебному решению. Но и эта сумма не сильно помогла.

    Владелец квартиры пришел к выводу, что не сможет выплачивать банку средства в течение 12 лет, для него проще и выгодней снимать квартиру. Чтобы избавиться от ипотеки, мужчина предложил заемщику забрать недвижимость в счет оплаты долга. Это было оформлено в виде заявления. При этом выплаты банку владелец залогового имущества прекратил.

    Через неделю начали поступать звонки, с напоминанием о необходимости погашать задолженность. Спустя 2 месяца с момента подачи заявления, банк прислал официальный ответ. В нем говорилось, что дело будет передано в суд, а затем выставится на продажу.

    Это история – еще одно подтверждение, что избавиться от ипотеки непросто. Поэтому перед подписанием договора, оцените максимально трезво финансовые возможности, чтобы не оказаться в затруднительном положении.

    Как отказаться от ипотечного кредита?

    Взятие ипотеки – серьезный, обдуманный шаг, на который идут миллионы наших граждан.

    Ипотечный договор – самая продолжительная сделка, срок которой может достигать 30 лет. За это время многое может случиться, поменяться, финансовое состояние плательщика ипотеки может кардинально измениться не в лучшую сторону.

    Заключая ипотечный договор, нужно заранее продумать все ситуации, например, как отказаться от ипотеки, что при этом заемщик потеряет, даст ли банк добро на расторжение договора досрочно и т. д.

    Продажа залоговой квартиры

    Пожалуй, самый болезненный способ расстаться с ипотекой — это продажа залогового объекта недвижимости. Однако если денег на выплату кредита катастрофически не хватает, возможно, это лучший вариант. Ведь если банк подаст документы в суд, и вас признают банкротом, вы больше никогда не сможете взять кредит — тем более, на жилье. Кроме того, квартира будет продаваться с торгов по цене ниже рыночной — а значит, никаких денег за нее вы не получите, а если вырученных средств будет недостаточно для того, чтобы погасить долг, банк начнет продавать другое ваше имущество.

    А вот если продажа происходит по инициативе заемщика, негативные последствия будут сведены к минимуму. А вам останется только найти покупателя, который дождется завершения процедуры снятия обременений и переоформления документов для совершения сделки.

    Рефинансирование

    Ипотеку, которая стала вам не по карману, можно попытаться рефинансировать. И проще всего это будет сделать, если вы попали под сокращение на работе или утратили трудоспособность. В остальных случаях доказать банку вашу неплатежеспособность будет сложнее. Однако если вам пойдут навстречу, банк может снизить процент, увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить платеж, или устроить для вас «ипотечные каникулы», то есть предоставить вам право перенести срок следующего платежа.

    Если ваш банк не согласился реструктуризировать ваш долг, вы можете обратиться за рефинансированием в другой. Правда, все документы для предоставления кредита придется собирать заново. И еще: банк рефинансирует ипотеку только в том случае, если у вас не было ни одной просрочки.

    Продажа недвижимости с последующим погашением долга

    Еще один вариант избавиться от ипотеки – продать квартиру или дом, вернуть деньги банку. Проведение такой сделки требует получения разрешения от заемщика. Для этого нужно написать заявление. Банки охотно идут на такой шаг, так как реализация недвижимости не является их профильной деятельностью и связано с дополнительными затратами.

    Реализация квартиры собственными силами позволит выручить большую сумму, чем продажа недвижимости банком. Заемщики сбрасывают залоговые активы за бесценок, поэтому лучше самому заняться решением этого вопроса.

    Покупатель должен быть оповещен о том, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка. Совершение такой сделки предусматривает перечисление средств банку, после чего с квартиру снимается обременение, открывается возможность оформления права собственности. Также есть возможность получить ипотеку на приобретение залоговой недвижимости.

    Перевод долга

    Еще один способ избавиться от ипотеки — найти другого потенциального заемщика, который готов купить квартиру в ипотеку в том же банке. Если покупатель найден, владелец жилья собирает необходимые документы и передает их в банк вместе с бумагами нового заемщика. Когда банк одобряет его кандидатуру, остаток долга переоформляют в рамках новой ипотеки.

    СПРАВКА ФЗ «Об ипотеке»

    Ситуации

    Наделяет заемщика всеми правами по использованию и содержанию в хорошем состоянии залогового имущества. Продажа или отчуждение залогового имущества квалифицируются как незаконные действия. Статьи 301-303 Гражданского кодекса РФ подчеркивают возможность отчуждения залоговой собственности только в пользу залогодержателя.

    При этом существует ряд ситуаций, когда финансовая компания может пойти навстречу заемщику и дать разращение на реализацию ипотечного имущества на рынке недвижимости. До того как заемщик приступит к поиску покупателей на новую квартиру, стоит получить разрешения от банка и еще раз перечитать условия договора кредитования.

    Читайте так же:  Законы о просрочке ипотечных платежей на 2 месяца

    Например, там может оказаться пункт о моратории на нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, что повлечет за собой невозможность продажи квартиры. За изучением тонкостей договора стоит обратиться к профессиональным юристам, которые могут увидеть в договоре пункты, которые обыватели даже не заметят, но от которых будет зависеть возможность продать недвижимости до окончания договора ипотеки.

    Причины продажи ипотечных квартир

    Причины, которые побуждают заемщиков искать способы продать свое ипотечное жилье, условно можно разделить на три группы

    Связанные с потерей дохода

    Это затрудняет возможность ежемесячной уплаты кредитных платежей. В современном мире от снижения дохода или потери работы не застрахован никто. Так как ипотека это достаточно долгосрочный финансовый продукт, то не удивительно, что не все могут просчитать свои финансовые возможности. И при наступлении критических ситуаций, когда заемщик не может вносить ежемесячную плату за кредит, у него появляется закономерное желание продать квартиру и полностью рассчитаться с банком.

    ВАЖНО при возникновении подобной ситуации необходимо помнить, что продать квартиру в ипотеке с разрешения банка возможно только до того, как банк начнет принимать дополнительные меры по возврату кредита.

    Связанные с желанием дополнительно заработать при продаже ипотечной квартиры

    Такой вариант отлично подходит для новостроек, квартиры в которых покупаются на начальном этапе по относительно низкой цене. После завершения строительства цена на квартиру становится в больше в несколько раз, а в отдельных случаях перекрывает собой все ипотечные расходы.

    На вторичном рынке квартиру в ипотеке продать сложнее, так как большинство покупателей не готовы приобретать помимо квартиры дополнительные сложности, связанные с тем, что имущество находиться в залоге у банка. Выиграть тут в цене вряд ли получится, скорее всего, цену потребуется снизить.

    Связанные с необходимостью расширения жилой площади недвижимости

    Наиболее распространенная ситуация. Как уже отмечалось, ипотека представляет собой длительный кредит, за несколько лет выплаты ипотечных платежей произойти может многое – доход возрастут, в семье появляться дети, квартира просто становиться мала для потребностей в ней проживающих.

    Взять еще одну ипотеку на новую квартиру не у всех хватит финансовых возможностей, да и банки одобрят вторую ипотеку, если у них будут твердые гарантии того, что семья справиться с платежами по двум крупным кредитам. Но в этом случае должен быть серьезный первоначальный взнос.

    Как отказаться от ипотеки в «Сбербанке»?

    Заемщик имеет право отказаться от ипотеки в Сбербанке, если:
    • он уведомил банк об отказе еще до момента утверждения заявки на получение ипотеки;
    • банк одобрил заявку заемщика о выдаче ему ипотеки, однако договор еще не был оформлен и подписан сторонами;
    • договор все же был подписан, однако деньги еще не были перечислены заемщику;
    • у заемщика есть уважительная причина об отказе в выдаче ему ипотеки.

    Если деньги были перечислены заемщику на счет, но он не успел еще ими воспользоваться и не снимал со счета, то ему нужно обратиться в отделение «Сбербанка», где он оформлял соглашение и написать заявление о досрочном погашении ипотеки. Тогда все деньги, которые были ему начислены, он просто возвращает банку и договор считается оконченным.

    В том случае если деньги были переведены заемщику, он начал ими пользоваться для погашения ипотеки, однако в силу определенных обстоятельств в дальнейшем он не может погашать задолженность, банк может предложить ему такую схему погашения долга:

    1. Продать квартиру самостоятельно, а на вырученные деньги погасить задолженность.
    2. Передать права на продажу квартиры банку. Тогда банк выставляет жилье на продажу через аукцион. Деньги, полученные от продажи недвижимости, банк перечисляет на свой счет в качестве погашения задолженности. Остаток средств (если он есть) банк перечисляет заемщику. Но бывают случаи, когда даже после продажи квартиры заемщик остается должником, так как квартира упала в цене. В этом случае заемщик вынужден будет продать другое свое имущество, чтобы рассчитаться с долгами.

    Отказаться от ипотеки – дело нехитрое, но тогда банк может забрать квартиру и продать ее на аукционе. Гораздо сложнее найти способы погашения задолженности, например, попросить у банка изменить условия кредитования, например, увеличить срок выдачи ипотеки.

    Но в данном случае простым желанием дело не обойдется. Заемщику нужно указать причину увеличения срока кредитования. Она должна быть уважительной, например, смерть супруга, беременность, рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.

    И эта причина должна быть подтверждена документально – человек должен представить банку справку о болезни, свидетельство о рождении ребенка, о смерти близкого человека и т. п.

    Что делать, когда нет денег на ипотеку

    Если погашать кредит нет возможности, то не стоит впадать в депрессию, скрываться от банка. Это усугубит ситуацию. Начнется накрутка пени, отменить которую можно будет только через суд. Для минимизации потерь стоит воспользоваться следующими вариантами:

    • расторгнуть договор с банком;
    • реструктуризировать долг;
    • продать недвижимость, и погасить задолженность.

    Все варианты предусматривают официальное обращение к заемщику. Зачастую банки не делают серьезных послаблений клиентам, поэтому для списания пени, смягчения условий кредитования необходимо обращаться в суд.

    Расторжение договора

    Клиент не может в одностороннем порядке расторгнуть договор. Это делается только по взаимному согласию сторон. Банк идет на такой шаг в случае полного закрытия долга. Расторжение договора, даже с просрочкой, возможно по решению суда. Основание – введение банком клиента в заблуждение. И это еще нужно доказать, что достаточно тяжело. И в случае постановления суда заемщик должен будет погасить тело кредита.

    Читайте так же:  Вклады в мае этого года

    Можно ли отказаться от действующей ипотеки и просто не платить ежемесячные платежи?

    Просто так отказаться от ипотеки, не имея для этого уважительных причин и не уведомив об этом банк, нельзя.

    В противном случае заемщика ждут такие негативные последствия:

  • банк начнет начислять на него пеню и штрафы, что в итоге приведет к увеличению конечной стоимости займа;
  • заемщик будет занесен в черный список, его кредитная история будет испорчена и в будущем, если он захочет взять кредит или ипотеку, банки будут вынуждены отказать ему;
  • если просрочка будет большой, то банк может передать долги заемщика в коллекторное агентство. Зная, как работают сотрудники таких агентств (шантажи, взлом, запугивания), то лучше не доводить ситуацию до этого этапа;
  • банк может обратиться в суд и потребовать возместить убытки, которые он несет при невыплате заемщиком ипотеки и процентов по ней. В такой ситуации суд будет на стороне банка и может забрать в принудительном порядке залоговое имущество заемщика в пользу банка.
  • Как отказаться от действующей ипотеки, если нечем платить?

    Чтобы не потерять квартиру, дом или земельный участок, взятый в ипотеку, но денег на который у заемщика нет, ему нужно оповестить банк о своем плохом финансовом положении.

    При этом он должен указать, по какой причине его финансовое положение ухудшилось, например, умер супруг, который выплачивал задолженность по ипотеке, родился ребенок, кто-то из родственников заемщика или он сам тяжело заболел и все деньги уходят на лечение и т. п. Причина отказа от ипотеки должна быть уважительной, иначе банк не пойдет на уступки.

    Если такая причина есть и заемщик сообщил о ней в банк, то ему могут быть предложены следующие варианты отказа от ипотеки:

  • Возврат залога банку (при условии согласия банка).
  • Продажа предмета ипотеки (квартира, дом и т. д.), погашение ипотеки.
  • Рефинансирование ипотеки.
  • Реструктуризация ипотеки.
  • Закрытие ипотеки в судебном порядке.
  • Сдача предмета ипотеки в аренду. На вырученные от сдачи квартиры, дома деньги заемщик может погашать ипотечный кредит.
  • Если платить ипотеку нечем и на то есть уважительные причины (человек потерял работу, серьезно заболел), то заемщику обязательно нужно сообщить о своей неплатежеспособности в банк. Не нужно пытаться скрыться от банка, потому что в конечном итоге он может подать иск в суд и даже отобрать предмет залога.

    Написав заявление в банк о плохом финансовом положении, банк рассмотрит заявление и пойдет на уступки, например:

    • изменит график платежей;
    • уменьшит ежемесячный платеж, но увеличит срок кредитования;
    • распределит существующую задолженность на несколько месяцев.

    Банки не встают в позицию, что, мол, заемщику нужно погашать задолженность согласно договору. В их интересах сделать все возможное, чтобы человек хоть понемногу, но выплачивал долг. К судебным разбирательствам банки прибегают редко, потому что это длительный и трудоемкий процесс.

    Самый простой способ отказа от ипотеки – если ипотечный договор еще не подписан

    Проще всего для заемщика отказаться от ипотеки, если договор еще не был подписан. Для этого ему нужно пойти в банк и написать заявление об отмене соглашения либо в устной форме сообщить о том, что планы изменились и деньги уже не нужны.

    В этом случае банк отменяет соглашение, при этом кредитная история заемщика не меняется.

    Сроки продажи ипотечной квартиры

    Продать ипотечную квартиру, при наличии покупателя, возможно за три недели. Процедура снятия обременения с недвижимости занимает порядка 5 дней, а остальное время уходит на проведение самой сделки по купле и продаже квартиры.

    Кроме избавления от ипотеки с помощью продажи недвижимости, есть еще варианты, которые способствуют более скорому погашению ипотечного займа и сохранению недвижимости в собственности владельца

    • Реструктуризация – пересмотр условий кредитования в банке, выдававшем кредит. Для этого необходимо обратиться с заявлением в банк, описать сложившуюся ситуацию и предложить варианты разрешения: увеличение срока кредита, уменьшение ежемесячных платежей, приостановка кредитных выплат на определенный период. Важно понимать, что решение вопроса в любом случае останется за банком.
    • Рефинансирование – получение кредита в другом банке на более выгодных условиях для погашения долга по ипотеке. Важно понимать, что процедура рефинансирования аналогична процедуре кредитования, то есть от заемщика потребуется предоставление определенного пакета документов, на основе которого банк будет проводить его оценку и принимать о проведение рефинансирования. Сама по себе процедура рефинансирования длительная и потребует внесение дополнительных финансовых средств, поэтому прибегать к ней стоит тогда, когда разница в ставках по старому и новому кредиту будет не менее 2%.

    Таким образом, избавиться от ипотеки законно возможно. Выбор способа закрытия ипотечного долга зависит от того, планирует ли заемщик сохранить квартиру, либо ему важно просто избавиться от долговых обязательств.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В первом случае можно прибегнуть к вариантам перекредитования или рефинансирования кредита, и улучшить условия уплаты ежемесячных платежей, либо получить отсрочку в выплатах на определенное время. Если вопрос сохранения имущества не принципиален, то можно попробовать продать квартиру самостоятельно или с помощью банка, а вырученные деньги отравить на погашение оставшегося долга.

    Источники

    Как можно избавиться от ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here