Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как мошенники берут кредит по чужому паспорту" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Можно ли взять заем на чужой паспорт?

Финансовая отрасль традиционно привлекает к себе сомнительных лиц, желающих получить деньги обманным путем. Когда кредитованием занимались преимущественно российские банки, мошенником было сложнее: ссуды выдавались с соблюдением всех формальностей. С появлением МФО, которые оформляют сделки по упрощенной процедуре, мошенничества стало в разы больше. Например, популярная схема у злоумышленников — заем на чужой паспорт.

Займы на чужой паспорт — схемы мошенничества

Мошеннических схем существует множество. Часть из них давно апробирована на практике, другая — совершенствуется вслед за развитием технологий. Так, выдача кредитов и займов на имя стороннего человека сегодня возможна в нескольких вариациях:

  • Оформление через онлайн-сервис. Сегодня МФО работают полностью дистанционно: у клиентов запрашивают скан паспорта, а деньги перечисляют на карточку или счет. Подделать такую заявку не составляет труда.
  • Сговор с сотрудником финучреждения. Мошенники крадут паспортные данные либо оформляют займы на имя непричастных людей.
  • Подделка документов. Злоумышленник заменяет фотографию в паспорте или ксерокопии документа на свою собственную. Другой вариант — меняет внешность, чтобы походить на владельца паспорта.

В итоге без ведома человека оформляется один или несколько кредитных продуктов, по которым со временем образуется задолженность. О факте мошенничества обычно узнают по уведомлениям, которые рассылает МФО.

Как получить информацию о мошенническом кредите

Мы нередко оставляем свои паспортные данные в различных структурах. И нельзя исключать тот факт, что ими не воспользуются в корыстных целях.

Узнать, нет ли на обратившемся человеке долговых обязательств, можно в специальной организации – Бюро кредитных историй. Также на да данном ресурсе можно ознакомиться с тем, как происходило погашение займа.

Также нужно обращать внимание на письма и смс сообщения от финансовых учреждений, клиентами которых гражданин не является. Если в них содержится информация о погашении кредита, то следует начать разбирательство, высока вероятность, что на его документ кто-то оформил ссуду.

Наказание за мошенничество

Если в документе была произведена замена фото, нарушитель будет обвинен в подделке государственных документов.

При обнаружении несоответствия фото из паспорта с внешностью заемщика в действие вступает статья о мошенничестве в сфере кредитования. Такую же классификацию будет иметь использование фальшивой ксерокопии паспорта при получении займа.

Причем ответственность несет не только злоумышленник, но и сотрудник организации, который допустил должностное нарушение, не попросив оригинал документа.

В случае обнаружения сговора вступает в действие статья о коммерческом подкупе.

Что делать, если на меня взяли кредит

Как только вы узнали о кредите на свои данные, который не получали, попробуйте поступить следующим образом:

Необходимо успокоиться. Если стали получать уведомления с требованиями возврата от сотрудников организации или коллекторов — не платите, и не обещайте этого делать. Говорите как есть, что ничего не брали, собираетесь написать заявление в полицию, претензию кредитору и в ЦБ РФ.

В любом случае обратитесь в полицию с заявлением о мошенничестве. Получение кредита, по чужим паспортным данным – это преступление (УК РФ Статья 159.1. «Мошенничество в сфере кредитования»).

Подайте заявление в организацию, выдавшую кредит. Напишите, что договор не заключали, а если он был подписан, то стоит не ваша подпись. Сообщите, что на ваши карты и электронные кошельки (при их наличии) средства не поступали, наличные вы не получали. Приложите копию заявления в полицию, номер обращения или талон-уведомление о его принятии.

Просите инициировать внутреннее расследование. Проверить видео с камер наблюдения, провести идентификацию подписи, поднять переписку, прослушать записи телефонных разговоров и т.д. Если доказательства будут убедительными, то организация признает договор недействительным и аннулирует вашу задолженность.

Если вы считаете, что проверка проведена халатно — направьте жалобу в Банк России. Приложите документы, свидетельствующие об обратном. Напишите, что кредитор принял во внимание представленные факты, но не списал задолженность и настаивает на возврате денег, которых вы не получали. Регулятор затребует отчет о проведенной проверке. Кредитор будет вынужден на него отреагировать.

Как подать заявление в полицию

Сделать это можно двумя способами — в отделении полиции (найти ближайший отдел) или подать заявление на сайте МВД.

Для подачи на сайте выберите регион:

Вкладка «Прием обращений»:

Подайте обращение:

Пример заявления в полицию:

Важно! В случае утери или кражи паспорта обратитесь в паспортный стол с заявлением о его замене. По возможности представьте справку об этом в полицию и кредитору. После замены у вас будут новые паспортные данные (серия и номер), старые становятся недействительными и воспользоваться ими уже не смогут.

Раньше заявление можно было подать через Госуслуги. Однако с декабря 2017 года подачу электронных заявлений на замену российского паспорта отменили.

Как проверить, не оформил ли кто-нибудь кредит на мой паспорт

Самый простой способ — проверка кредитной истории через интернет. Для этого используют портал госуслуг или бюро кредитных историй. Кредитная история содержит все сведения о когда-либо взятых кредитах, даже если это было 5 лет назад и займ давно погашен.

Из отчета видно, какой банк выдал кредит, когда и на какую сумму. Для запроса отчета требуется подтверждение личности, приходит информация в печатном или электронном виде, по желанию заемщика. Дважды в год кредитная история предоставляется бесплатно.

Наказание, если взял заем на чужой паспорт

Тяжесть наказания зависит от схемы, используемой мошенником, чтобы оформить микрокредит по документу стороннего лица. Так, в числе мер, предусмотренных законом, стоит назвать:

  • Ст. 159 УК РФ — для действий мошенников, которые воспользовались чужим паспортом или его ксерокопией, чтобы получить кредитный продукт;
  • Ст. 204 УК РФ — для случаев, когда специалист финансового учреждения проявил халатность и не запросил оригинал документа, а также при преступном сговоре специалиста с мошенниками;
  • Ст. 327 УК РФ — если помимо оформления займа на чужое имя, мошенник подделал общегражданский паспорт лица.
Читайте так же:  Кредитная карта на 150000 рублей

В зависимости от содержания (подделка документов, сговор со служебным лицом или злоупотребление своими обязанностями) и тяжести правонарушения закон карает злоумышленников, начиная со штрафов и заканчивая лишением свободы. Например, по решению суда можно провести за решеткой вплоть до семи лет.

Можно ли взять кредит по чужому паспорту законно

Существует лишь один способ легально оформить заем по чужим паспортным данным — для этого необходимо согласие самого человека. Например, можно попросить родных или близких оформить кредит на свое имя. В этом случае ответственность ляжет на владельца паспорта, поэтому решение должно быть взвешенным.

Кстати, иметь на руках оригинал документа необязательно. Современные МФО позволяют оформить заем по идентификационному номеру или скану паспорта — их предварительно запрашивают у человека, на чье имя будет выдан микрокредит. Чтобы соблюсти чистоту сделки, заемные средства от владельца паспорта получайте по условиям расписки, заверенной нотариально.


Что делать, если по вашему паспорту оформили заем

Если по почте стали приходить уведомления о просроченных платежах, а вы уверены в своей непричастности к микрозайму в данной компании, стоит немедленно действовать:

  1. Направьте запрос в Бюро кредитных историй (БКИ), чтобы получить кредитный отчет. В нем должны содержаться лишь те кредиты и займы, которые вы оформили лично;
  2. Обратитесь в МФО и попросите предоставить отчет на свое имя. Возможно, сотрудником компании или автоматизированной система была допущена ошибка. По факту жалобы ее оперативно исправят;
  3. Если заем был оформлен обманным путем, напишите заявление в правоохранительные органы. Будет возбуждено уголовное дело.

Доказать, что микрозаем на чужой паспорт оформили злоумышленники, будет трудно. Но если это удастся, суд снимет кредитные обязательства. Возвращать долг вкупе с неустойками не придется.

Как не стать жертвой мошенников

Вероятность столкнуться с мошенниками существует всегда, поэтому любому человеку стоит придерживаться нескольких правил — они помогут не только уберечь себя, но и облегчат жизнь по факту обнаружения мошенничества:

  • В случае, вы решили оформить заем в офисе микрофинансовой компании, нет нужды надолго отдавать паспорт работнику МФО. Допускается лишь снять ксерокопию;
  • Паспорт запрещено отдавать на руки сторонним лицам, не обремененным служебными обязанностями;
  • Стоит регулярно отслеживать кредитную историю. По закону каждый россиянин вправе осведомиться о состоянии своего финансового досье — раз в год обращение в БКИ бесплатно.

Воспользоваться паспортными данными и взять кредит на другого человека у злоумышленников не выйдет, если вовремя среагировать на пропажу документа. Существует два варианта:

  • Если не уверены в хищении, обратитесь в Федеральную миграционную службу и напишите заявление об утере паспорта. После его номер внесут в особый госреестр, и, если МФО оформит на документ микрокредит, вся ответственность ляжет на компанию. Учтите, что за утерю паспорта положен штраф до 300 рублей.
  • Если подозреваете факт кражи, обратитесь напрямую в полицию и напишите заявление. Сотрудники правоохранительных органов выдадут особую справку, подтверждающую факт кражи, и с ней вы обращаетесь в Миграционную службу. Штраф платить не нужно.

Займы по чужому паспорту: что делать, если на вас взяли кредит

Сервера государственных структур, банковских учреждений, операторов связи, агрегаторов по приему платежей и т.д., ежедневно подвергаются хакерским атакам. Новостные ленты периодически сообщают о кражах персональных данных миллионов пользователей. На специализированных сайтах и форумах даркнета активно продаются похищенные базы данных. Никто не застрахован от утечки и как следствие, может стать жертвой злоумышленников.

Наша статья расскажет о том, какими схемами пользуются мошенники, промышляющие оформлением кредитов по чужим паспортам. Пошагово объясним – как действовать, если узнали о наличии кредита на свое имя. Дадим советы, которые помогут обезопасить себя от действий мошенников и сохранить сбережения.

Мошенничества сотрудников МФО и банков

Нередко отмечаются случаи мошенничества с участием работников МФО. В этом случае один крадет документы, необходимые для выдачи займа, а другой оформляет ссуду на чужой паспорт.

Если мошенническая схема четко продумана, то сотрудник финансовой компании может достаточно долго пользоваться преимуществами кредитования. Чтобы минимизировать риск, злоумышленники выводят средства на кошелек Qiwi.

Простота его оформления позволяет преступнику попасть на данный сервис в течение 5-10 минут. Далее он может вывести имеющиеся там средства или совершить онлайн платеж.

При обнаружении махинации недобросовестного сотрудника увольняют и стараются скрыть его преступление, избежав огласки. МФО выгоднее самой быстро погасить долг, чем пожертвовать своей репутацией на рынке финансовых услуг и привлечь к расследованию полицию.

Что делать при оформлении незаконного кредита

Если поступил сигнал, что паспорт (копия) использовался для совершения финансовых махинаций, нужно незамедлительно предпринять ряд действий.

Далее нужно действовать по следующему алгоритму:

  • Запросить в БКИ свою КИ.
  • В финансовой организации запросить свое кредитное дело и обязательно убедиться, что оно составлено с использованием данных из вашего паспорта.
  • Все переговоры с сотрудниками МФО следует записывать на диктофон, также лучше сохранить всю переписку или сделать ее снимки.
  • Если кредит был оформлен онлайн, то необходимо потребовать у организации определить IP, с которого было совершено преступление.
  • Если мошенничество зафиксировано, следует обратиться в полицию.
  • Если уладить ситуацию с кредитодателем не получится, следует составить исковое заявление с требованием признать договор незаконным и внести исправление в кредитную историю.

После урегулирования данной ситуации нужно приложить все усилия на то, чтобы восстановить репутацию и получить положительную КИ.

Как избежать таких ситуаций

Советы, которые помогут не стать жертвой мошенников:

  • Не оставляйте паспорт в залог, при необходимости лучше другой документ, удостоверяющий личность;
  • Если ксерокопии делает посторонний человек, присутствуйте при этом процессе, не допустите сохранения цветных скан-копий;
  • Пользуйтесь проверенными интернет-ресурсами для заказа и оплаты товаров;
  • Не используйте банкоматы, установленные на улице. Старайтесь пользоваться теми, которые стоят в отделениях банка и находятся под наблюдением его сотрудников;
  • При наличии кредитной карты установите лимиты на снятия наличных через мобильный или интернет-банк, отключите возможность оплаты покупок через интернет, если в этой функции нет необходимости.
Читайте так же:  Как получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой

Совет! Если нужно кому-то предоставить скан паспорта, воспользуйтесь графическим редактором. Сделайте, например, по диагонали надпись «копия», или поставьте текущую дату, это не позволит в дальнейшем использовать копию в мошеннических целях.

Как оформить микрозайм на чужой паспорт, и каковы последствия такого действия

Нередки случаи попыток оформить микрозайм незаконно, в том числе и на чужой паспорт. Следует понимать, что уголовным кодексом Российской Федерации это будет расценено, как уголовное преступление по статье мошенничество. К сожалению, ситуации, когда кредиты берутся на чужой документ, удостоверяющий личность, далеко не редкость.

Что делать, если на вас оформили кредит мошенники

Что делать, если мошенники оформили кредит по паспортным данным без моего ведома? В этом случае нужно обязательно в этот же день написать заявление в полицию и заявление-претензию в банк. И в первом, и во втором документе пострадавшее лицо указывает личные данные и излагает свои требования.

Вместе с заявлением «заемщик» предоставляет документы, подтверждающие факт того, что кредит оформлен посторонним человеком.

Это может быть:

  1. Заявление в органы полиции об утере паспорта. Например, кредит оформлен 20 марта, а паспорт пропал 15 марта, что подтверждается соответствующими доказательствами. Значит, в банк обращался другой человек.
  2. Авиабилеты, которые подтверждают, что в дату оформления кредита лицо находилось в другой стране или городе.
  3. Справка из медицинской организации о госпитализации пострадавшего и иные документы.

Банк принимает заявление и рассматривает его в течение 30 рабочих дней. Проводит служебное расследование и выясняет, кто виноват в случившемся. Если это сотрудники кредитора, то договор аннулируется. Если банк не согласен с требованиями заемщика, то дальнейшее решение вопроса происходит в суде. Заемщик предоставляет все документы — распечатку кредитной истории, выписку со счета, иные доказательства, подтверждающие его невиновность.

Внимание! Для надежности рекомендуется написать жалобу в интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru. Он запросит информацию о кредите у банка, примет меры для быстрого разрешения ситуации.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Сегодня известен один способ как легко получить займа на чужой паспорт. Тут можно воспользоваться помощью друга или родственника. Доверенное лицо возьмет займ на свое имя, но в этом случае на него ляжет и вся ответственность.

Чтобы получить средства таким способом, паспорт не нужен. Кредитополучатель самостоятельно оставит заявку в микрофинансовой организации, и после перевода заемных средств на карту передаст заинтересованному лицу. В этом случае рекомендуется брать расписку о возврате средств.

Осуществление такой сделки является полностью законным!

Как не стать жертвой мошенников?

Никто не застрахован от неправомерных действий злоумышленников. Однако, соблюдая несколько простых правил, шанс не стать жертвой мошенников значительно повышается:

  1. Получив уведомление от кредитной организации о наличии задолженности по кредиту, который получатель письма не брал, не стоит его игнорировать, считая это ошибкой. Необходимо сразу же обратиться в кредитную организацию для выяснения полной информации по займу, а затем с имеющимися доказательствами – в полицию.
  2. При утере паспорта нужно сразу же обратиться в Федеральную миграционную службу (ФМС) России и составить заявление об утере. Тогда номер паспорта будет внесен в реестр утерянных документов. В этом случае кредитная организация будет нести всю ответственность за выдачу кредита на утерянный документ. За утерю паспорта гражданин привлекается к административной ответственности в виде предупреждения или штрафа в размере от 100 до 300 рублей.
  3. Если есть подозрение, что документы, удостоверяющие личность, украли, то в первую очередь необходимо идти в полицию с заявлением о краже. Чем быстрее это сделать, тем выше шанс избежать проблем, связанных с незаконным оформлением займа на чужой паспорт. Полиция выдает справку о том, что заявление принято, и с этой справкой необходимо отправиться в ФМС. При краже паспорта штраф за утрату не взимается.

Необходимо внимательно относиться к своим документам и при утрате немедленно принимать меры.

Возможно ли оформить кредит на чужой паспорт

Еще недавно нельзя было предположить, что для получения заемных денег можно использовать чужой паспорт. Это было возможно лишь в случае мошеннического сговора со стороны сотрудника микрофинансовой компании и ее клиента.

Кредиты могли выдаваться только в официальных представительствах банка, а процесс оформления обязательно включал тщательную проверку документов, подтверждающих личность и доказывающих платежеспособность заемщика. Кредитополучатель должен был лично предъявить паспорт работникам финансовой организации, чтобы они удостоверились в принадлежности документа.

В текущих условиях этот механизм выглядит несколько иначе. Новые технологии находят применение во всех традиционных банковских учреждениях, но МФО позволяют оформлять кредиты онлайн, с помощью стационарного компьютера или смартфона.

Причем заемщики не должны лично посещать офис компании, так как кредит зачисляется на пластиковую карту (либо выводится любым другим способом, предложенным на сайте организации).

Поэтому микрофинансовые организации несут гораздо больше риска, чем банк.

Можно ли оформить кредит на чужой паспорт без владельца

По закону оформить кредит по паспорту без его владельца нельзя — сотрудники банка обязаны удостовериться в том, что заемщик и владелец паспорта — одно лицо. Паспорт — единственный документ, который требуется при оформлении любого кредита: без него невозможна выдача займа.

Однако на практике все бывает совсем по другому — злоумышленники хитроумными способами без особых проблем оформляют кредиты по чужому документу. Как правило это небольшие займы в микрофинансовых организациях или потребительские кредиты в банках.

Мошенники выбирают те программы кредитования, где требуется минимальный пакет документов. А при оформлении кредитной карты вообще нужен только паспорт. Не требуется других документов, удостоверяющих личность, а также справок о доходах, о составе семьи, копии трудовой книжки, ИНН, СНИЛС.

Как мошенникам удается обойти систему безопасности, вы узнаете в следующих разделах.

Популярные способы оформления займа без владельца паспорта

Видео (кликните для воспроизведения).

Мошенники используют разнообразные схемы обмана — договариваются с сотрудниками банка, подделывают чужие документы, забирают деньги онлайн и через кредитные терминалы.

Подставное лицо и подделка подписи

Классический сценарий таков: у гражданина воруют паспорт. В документе вырезают фотографию хозяина и вставляют новое фото. Интересно, что в практике были случаи, когда мошенники даже не меняли фотографии — просто шли в микрофинансовую организацию (МФО) и в этот же день получали кредит. При этом сотрудники МФО даже не удостоверились в подлинности документа. Главное, что паспорт есть — а значит есть и кредит.

Читайте так же:  В течение какого срока хранится кредитная история в бки

Итак, фотография заменена, злоумышленник отправляется в банковскую организацию. Он заранее пишет заявление на получение займа и отдает сотрудникам компании. Деньги поступают на карту или расчетный счет.

Внимание! Чтобы избежать такой ситуации, рекомендуется после обнаружения пропажи паспорта сразу написать заявление в полицию. Неважно, потерян документ или украден, главное зафиксировать сам факт. Заявление пишется по месту постоянной или временной регистрации.

Мошенничество сотрудников банка

Эта схема затрагивает не только тех, кто берет кредит, но и тех, кто его выдает — кассира, службу безопасности, сотрудника, рассматривающего заявление и проверяющего документы. Злоумышленник заранее договаривается со служащими компании, они закрывают глаза на то, что заемщик и гражданин в паспорте это разные лица.

Конечно, делают это они не просто так — сумма кредита делится между участниками сделки. Мошенничество должностных лиц — это всегда уголовная ответственность.

Кредитование онлайн

Схема распространена в микрофинансовых организациях, в которых для получения денег даже не нужно выходить из дома. Работает это так: для займа требуется только фотография, скан или ксерокопия паспорта — мошенник высылает ее на сайт компании вместе с анкетой. В ней он прописывает сумму кредита и его срок. МФО в течение нескольких часов рассматривает документы и в этот же день переводит деньги на карту или доставляет курьером на дом.

Внимание! МФО занимают особое место в сфере кредитного мошенничества — больше половины преступных схем работают в МФО безотказно. Рекомендуется не доверять сомнительным компаниям, которые предлагают беспроцентный кредит всего по одному документу. Скорее всего, у этой организации даже нет лицензии на осуществление банковской деятельности. Проверяют этот факт на сайте Центрального Банка РФ www.cbr.ru.

Кредитные терминалы

Терминалы для выдачи кредитов появились относительно недавно — как правило они распространены в крупных городах. Техника выдает небольшие займы только по паспорту и отпечатку пальца. Это разновидность «быстрозаймов» — большинство таких терминалов принадлежат МФО. Если злоумышленник и фото в паспорте похожи, то терминал без проблем выдаст мошеннику кредит.

По мнению экспертов, отпечаток пальца — это не более чем формальность, и реальной защиты эта процедура не имеет. Выдачу займа никак не регулирует сотрудник банка, а обмануть машину и получить деньги по чужим документам в разы легче.

Оформление кредита у частных кредиторов

Частные кредиторы выдают деньги под высокий процент, однако предъявляют к заемщику минимальные требования — главное достижение возраста 18 лет и наличие паспорта гражданина РФ. Большинство кредиторов выдает деньги через интернет-сервисы.

Достаточно загрузить скан паспорта, после чего кредитор высылает договор, а мошенник его подписывает чужой подписью и отсылает обратно. Так можно оформить неограниченное число кредитов, причем на разные паспортные данные. Деньги в полной сумме приходят на электронный кошелек.

Внимание! В России существуют огромные базы с паспортными данными граждан всех возрастов. Любой желающий может купить скан чужого паспорта, сумма от 100 до 500 рублей. Утечки паспортных данных происходят по вине разных организаций — МФЦ, частных компаний.

Покупка товара в кредит

С помощью чужого паспорта можно купить дорогостоящий товар в кредит. Такие ситуации распространены в небольших магазинах бытовой техники, где в половине случаев продавцы закрывают на эту ситуацию глаза. Их задача — оформить как можно больше кредитов.

Как узнать, когда и сколько взяли

Конечно, рано или поздно вы узнаете о существовании кредита. Чтобы точно узнать время получения и сумму, которую вы, получается, должны банку, запросите кредитную историю. Как это сделать, смотрите по этой ссылке.

В кредитном досье указана полная информация о параметрах займа. Это поможет вам сориентироваться, как именно мошенники смогли воспользоваться вашим паспортом, а может и вычислить подозреваемого. Чем быстрее прояснится ситуация, тем с меньшими проблемами вы столкнетесь.

Рекомендуем прочитать! В этой статье мы подробно рассказывали о кредитной истории, как она выглядит и кто имеет доступ к получению хранящихся в ней данных.

Что делать, если воспользовались моей кредитной картой

Мошенники могут воспользоваться средствами, не только физически имея у себя карту. Достаточно знать ее реквизиты (номер, срок действия, держателя карты, CVC2/CVV2 код с реверсной стороны карты).

Более того, существуют способы считывания информации о карте при помощи специальных устройств, например, скиммера. Это возможно при оплате картой в торговых точках или снятия наличных в банкомате (здесь мы подробно рассказывали об этом). Мошенник может изготовить дубликат карты, снять наличные или расплатиться картой.

Что нужно делать при краже средств с кредитной карты:

  • Немедленно звоните на горячую линию банка и блокируйте карту (можно использовать другой способ, например, через мобильный или интернет-банк);
  • Обратитесь в полицию. В заявлении укажите, что вы не снимали деньги с карты и не расплачивались ей, не передавали кредитку третьим лицам и не выполняли других действий, которые могли бы скомпрометировать данные карты. Укажите сумму, которая была потрачена/снята без вашего ведома;
  • Обратитесь с заявлением в банк. Сделать это лучше в течение суток с момента проведения мошенниками платежной операции.

Как уберечь себя от мошенников

Сегодня нет способа полностью защитить себя от таких действий, однако стоит выделить ряд мер предосторожности, которые не позволят стать жертвой злоумышленников:

Такие меры предосторожности помогут минимизировать риск от действий преступников и избежать оформления займа по вашему паспорту.

Меры безопасности кредитных организаций

Банковские учреждения принимают ряд мер, направленных на обеспечение безопасности при оформлении займов:

  • Во всех банках ведется видеонаблюдение и фиксация оформления заемных средств. Такие видеофакты позволяют провести идентификацию личности злоумышленника и доказать его причастность к преступлению в судебной инстанции.
  • Введена проверка копий документов клиентов сотрудниками СБ банков и их КИ.
  • Для специалистов отделов кредитования проводятся занятия, на которых СБ информируют о вариантах преступных схем.
  • Применяется ряд мер, которые предотвращают коррупционные действия со стороны сотрудников с мошенниками.

В последнее время зафиксированы случаи получения денег мошенническим способом в пунктах выдачи, расположенных в торговых точках. Там можно легко взять займ по чужому паспорту, ввиду отсутствия видеонаблюдения, т.е. продублировать документ не возможно. Чаще всего работают на таких объектах неопытные молодые сотрудники, которые в силу отсутствия опыта не знают многих нюансов мошеннических схем.

Как происходит оформление займа по чужим документам?

В основном, для получения микрозайма по чужим документам мошенники обращаются в МФО. В банках присутствует более серьезная система безопасности и подбор персонала значительно жестче. Как это происходит:

  1. Мошенник может использовать ксерокопию паспорта, приклеив свою фотографию и отсканировав документ. Затем обратиться в кредитную организацию, где сотрудник компании, не проверив номер паспорта на предмет утери, после недолгих уговоров, соглашается оформить микрозайм по ксерокопии документов.
  2. Не редкость и такой случай, когда сотрудник кредитного отдела вступает в сговор с мошенником и оформляет займ по ксерокопии паспорта, а полученный займ злоумышленники делят между собой.
  3. С развитием получения займов онлайн, у мошенников появились новая возможность получать кредит по чужим документам, используя способ получения на электронный кошелек Яндекс или qiwi. Несмотря на то, что займы перечисляются в режиме онлайн только на идентифицированный электронные кошельки, ничто не мешает мошеннику, завладевшему чужим паспортом, зарегистрировать на него электронный кошелек и получить деньги.
Читайте так же:  Программа рефинансирования автокредитов

Основной проблемой возможности получения микрозайма по чужим документам является недобросовестность сотрудников кредитных организаций. Ведь только сотрудник банка или МФО единолично смотрит оригиналы документов, в том числе и паспорта. Формируя кредитное досье по заемщику, работник МФО или банка прикладывает туда только ксерокопии документов.

Для справки! Только гражданам РФ можно идентифицировать электронный кошелек в режиме онлайн, отправив в платежную систему Яндекс или qiwi отсканированный паспорт. Для граждан других стран требуется обязательное нотариальное удостоверение копий паспорта, что гарантирует безопасность кошелька.

Как берут займы по чужому паспорту

Сегодня, чтобы получить кредит, не нужно собирать пакет документов и лично посещать офис кредитора. С появлением МФО (микрофинансовых организаций) стало все гораздо проще – достаточно скан-копии паспорта и доступ в интернет.

С одной стороны, сервисы по выдаче микрозаймов облегчили задачу многим заемщикам. С другой – предоставили карт-бланш мошенникам, у которых есть все шансы получить деньги по чужому паспорту, при этом остаться безнаказанными.

Распространенные схемы получения кредитов по чужому паспорту:

У мошенников оказалась скан-копия вашего паспорта: для получения микрозайма им достаточно перейти на сайт МФО и получить кредит дистанционно. Для этого необязательна именная банковская карта, сегодня можно получать займы на электронные кошельки, например: Qiwi, Yandex.Money, WebMoney. Причем зарегистрироваться и пройти верификацию в этих платежных системах можно по тому же скану паспорта.

Если сам паспорт окажется у мошенника, он сможет изменить фотографию на собственную. Сейчас существует множество способов и технологий, позволяющих это сделать. Если в МФО и банках такую подделку могут распознать, то при оформлении, например, товарного кредита, такая схема вполне осуществима. На вас могут взять в кредит в салонах сотовой связи, магазинах бытовой техники и т.д.

В организации, где получается кредит, работает подельник: паспорт используют совершенно без внешних изменений, оформляя займы без ведома его владельца.

Меры предосторожности, которые помогут избежать такой ситуации

Чтобы паспорт не попал в руки мошенникам, не стоит копировать его на чужих устройствах, отдавать сам документ, его фотографии и сканы посторонним лицам (пусть это даже коллеги или родственники). Не рекомендуется держать сканы документов на компьютере или в сети (на дисках, в облачном хранилище, в переписках).

Грамотные граждане вводят паспортные данные только на защищенных сайтах и порталах, в надежности и безопасности которых уверены на 100%. Нельзя сообщать серию, номер паспорта и другие персональные данные неизвестным лицам в социальных сетях и по телефону, даже если они представляются работниками полиции, банка или других организаций.

Заключение

Можно ли взять кредит на чужой паспорт без владельца? По закону это запрещено, однако такие ситуации не редкость. Злоумышленники используют чужие паспорта для оформления кредита как в банках, так и в микрофинансовых организациях. Они действуют в одиночку или сообща с сотрудниками банка. Распространены схемы мошенничества через интернет или кредитные терминалы, где для выдачи денег никаких документов больше не требуется.

В целях профилактики рекомендуется раз в год проверять свою кредитную историю. В случае обнаружения неизвестного займа, немедленно обращайтесь в полицию и в банк с заявлением о мошенничестве.

Как взять кредит или займ на чужой паспорт?

Современный финансовый рынок характеризуется развитием конкуренции между крупными банками и микрофинансовыми организациями. Это стало причиной того, что МФО для привлечения клиентов и повышения конкурентоспособности снизили требования к заемщикам.

Однако из-за этого резко повысилось количество нарушений при оформлении займов. Для снижения риска стать жертвой злоумышленников следует знать, как они могут оформить займ на чужой паспорт.

Легальное получение займа на чужой паспорт

Случаются ситуации, когда паспорт утрачен, а деньги нужны срочно и нет времени ждать его восстановления. В этом случае, можно обратиться к близким или друзьям, попросив оформить кредит на их паспорт. В этом случае владелец паспорта должен понимать, что всю ответственность по займу несет только он. Но, если отношения доверительные, то никаких проблем не возникнет.

Владелец документа, удостоверяющего личность, оформляет заявку по микрозайму в режиме онлайн на сайте кредитной компании и получает деньги, указанным в заявке способом. После передает их фактическому пользователю денег. Последний, в свою очередь, пишет расписку о том, что получил деньги в долг и обязуется вернуть в определенный срок. Лучше всего, если этот срок будет немного раньше, чем срок возврата займа в кредитную организацию, так у заемщика будет время перечислить займ в МФО или банк.

При таком получении кредита на чужой паспорт ни одна из сторон не нарушает закон, если весь процесс происходит по обоюдному согласию.

Читайте так же:  Информация о моем кредите credit otpbank ru

Могут ли мошенники взять кредит на чужой паспорт без владельца и как от этого уберечься

Мошенники в сфере кредитования продолжают опустошать карманы честных граждан. Несмотря на усиленные системы безопасности и новые защитные средства, злоумышленники оформляют кредиты по чужим паспортам, исчезая с деньгами в неизвестном направлении. Чтобы избежать неприятных ситуаций, каждый должен знать, какие виды мошенничества существуют. Даже общие знания в этой области помогут защитить себя и своих близких.

Как мошенники берут кредит за чужой счет и какие схемы для этого используют, рассмотрим далее.

Как происходит оформление займа по чужим документам

Кредит может быть получен на чужой паспорт разными способами. У каждого из них свои особенности, поэтому рассмотрим их отдельно:

1) Получение микрозайма онлайн. Оформить займ таким образом может практически каждый, причем через интернет и даже используя чужой паспорт. Посещать офис не нужно, заемщик может не предъявлять документы.

При оформлении требуется только сообщить паспортные данные, а также информацию по карте для перечисления денег. Так осуществляется выдача займа online в микрофинансовых компаниях.

Банковские учреждения также иногда предлагают микрозаймы онлайн. Процесс оформления аналогичен МФО, а средства поступает на карту с установленным лимитом.

2) Сговор с сотрудником банка или МФО. По этой схеме один их преступников использует чужой паспорт, а его сообщник, работающий в микрофинансовой организации, вносит данные из документа в договор кредитования.

Причем предъявленный документ может официально считаться недействительным: он может быть зарегистрирован в базе данных как утерянный или украденный.

Данная схема осуществима только в МФО, тогда как в банках она полностью нежизнеспособна, поскольку все сотрудники таких учреждений проходят строгую проверку службой безопасности.

3) Подделка документа. Способ достаточно опасный, но мошенники ради легкой наживы идут на все, не задумываясь о последствиях. Оформление микрозайма на чужой паспорт осуществляется с помощью вклейки в документ своей фотографии. Для получения финансов кроме паспорта нередко подделывают и другие документы.

4) Копия паспорта (скан). Такая форма получения ссуды может использоваться работником микрофинансовой организации, а также для получения финансов через интернет.

5) Сообщник – двойник. Быстро получить средства по чужому документу можно лишь в том случае, если найти человека, который имеет внешнее сходство с фото в документе. Если такой обман раскроется, мошенник понесет наказание.

Банки и МФО, для которых дорога их репутация, уделяют особое внимание мерам безопасности, а все заемщики проходят многоуровневую проверку. Такой подход исключает использование мошеннических схем.

Ответственность за такие действия

Мошенничество в сфере кредитования подпадает под статью 159.1 Уголовного кодекса РФ. В зависимости от обстоятельств дела, преступление наказывается штрафом, исправительными, обязательными или принудительными работами, ограничением или лишением свободы.

Пример: гражданка П. работала в банке и вступила в сговор в гражданином Р. на предмет предоставления кредита по чужому паспорту на сумму 500 000 рублей. Предварительный сговор это отягчающее обстоятельство, значит с 90% вероятность суд вынесет приговор с наказанием в виде лишения или ограничения свободы.

Или еще ситуация — 18-летний гражданин А. через кредитный терминал оформил займ на 5 000 рублей. Ранее преступник не привлекался к уголовной ответственности, паспорт нашел случайно на улице, заполучил небольшую сумму. Вероятнее всего правонарушитель отделается исправительными работами или штрафом.

Меры безопасности кредитных организаций

При утере паспорта, многие люди беспокоятся о том, что на их документ мошенники могут взять кредит. Банки и микрофинансовые организации принимают следующие меры по предотвращению ситуаций, когда по чужим документам оформляется микрозайм:

  1. Оформление и получение займа непосредственно в офисе кредитной организации возможно только по предъявлению оригинала документов, удостоверяющих личность заемщика.
  2. Перечисление займа при оформлении в режиме онлайн производится только на именную банковскую карту. Если личные данные, указанные в паспорте, не совпадают с данным банковской карты, то деньги не будут перечислены, а такой заемщик сразу попадет в «черный список» банков и МФО.
  3. Если перевод денег по микрозайму осуществляется на электронный кошелек, например, на qiwi, то обязательным условием перевода денег является идентификация кошелька.
  4. При оформлении кредита кредитная организация требует наряду с паспортом предоставить второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие).

Все вышеперечисленные меры усложняют задачу мошенниками, однако, не дают никаких гарантий.

Как узнать, повесили ли на вас долг

Согласно законодательству РФ, каждый гражданин вправе бесплатно получить выписку из БКИ не более, чем один раз в год. Данная информация содержит следующие сведения:

  • Периоды заимствования.
  • Информация о кредитодателях.
  • Подробности о погашении задолженностей и пр.

С помощью данного сервиса можно отслеживать свою КИ и получать самую актуальную информацию по займам.

Паспорт украли или потеряли – что делать

Независимо от того, утрачен ли документ по вине самого человека, следует сразу после обнаружения обратиться в соответствующие органы. Если ответственность лежит на потерпевшем, то на него будет наложен штраф, а паспорт станет недействительным.

Отдельным видом мошенничества при оформлении займов следует выделить преступления, совершаемые с помощью ксерокопий документов. Это нередкое явление, так как копии паспорта используются повсеместно и требуются во всех инстанциях.

Наибольшему риску в этом отношении подвергаются индивидуальные предприниматели, поскольку их личные данные часто оказываются в открытом доступе.

Стоит отметить и угрозу соискателям. Часто преступники ради получения доступа к чужим документам притворяются работодателями, требуя паспорт для «проверки».

Таким образом, дополнительной мерой защиты от злоумышленников будет особое обращение с ксерокопиями. На каждой из сделанных копий удостоверения личности следует оставлять надпись «не для оформления кредита». Подойдет и любая другая надпись, которая ясно даст понять о невозможности использования для определенных целей. Также копия должна содержать дату и подпись владельца документа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Однако лучший способ защитить себя от кредитного мошенничества с помощью паспорта – это постоянно хранить его дома или в другом надежном месте.

Источники

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here