Как молодой семье с ребенком взять ипотеку

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как молодой семье с ребенком взять ипотеку" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Программа «Семейная ипотека
с государственной поддержкой»

Ставка: 4.7% годовых

Первоначальный взнос: от 20% *

Срок кредитования: от 3 до 30 лет.

Максимальная сумма: 6 000 000 рублей.

Требования к приобретаемой квартире

1.Приобретается у юридического лица на этапе строительства по договору долевого участия в строительстве;

2.Приобретается у юридического лица (первого собственника) после сдачи многоквартирного дома в эксплуатацию по договору купли – продажи;

Как купить квартиру молодым

Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.

Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:

  • обратиться в банк на общих условиях;
  • стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.

Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Подробнее про неё читайте в нашем прошлом посте «Социальная ипотека».

Выделяют несколько форматов соципотеки:

  • субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
  • обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
  • снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.

В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.

Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:

  • сниженные процентные ставки;
  • минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
  • отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);

Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.

В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:

  • С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
  • С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).

Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.

В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:

Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:

  • обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
  • Получить ипотеку.

Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.

Условия кредитования по программе «Семейная ипотека»

1. Подтверждение дохода – справка 2-НДФЛ или Справка банка;

2. Возможно получение ипотеки по двум документам (опция «Легкая ипотека»). Первоначальный взнос при этом должен составлять не менее 50% от стоимости приобретаемой квартиры. Учитываемые виды дохода: доход по основному месту работы , доход от работы по совместительству, доход от пенсионных выплат, без подтверждения дохода (по 2-ум документам);

3. Погашение кредита – равными (аннуитетными) по размеру ежемесячными платежами, включающими в себя погашение части основного долга и процентов за пользование кредитом;

4. Мораторий на досрочное (частичное или полное) погашение кредита отсутствует.

ВАЖНО! При рождении второго ребенка в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. ставка в 6% предоставляется на 3 года с момента получения кредита. При рождении третьего ребенка ставка предоставляется на срок 5 лет. При рождении второго, а затем третьего ребенка в указанный период, период кредитования по ставке 6% будет составлять 8 лет (3 года и 5 лет суммируются). По истечении этого срока ставка по ипотеке будет равна размеру ключевой ставки ЦБ на момент получения кредита плюс 2%.

КАК ВЗЯТЬ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ ПО ПРОГРАММЕ «СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА»

Детская (семейная) ипотека под 6%. Кому дают и на каких условиях

Детская (семейная) ипотека, как прозвали сегодняшнюю ипотеку для молодых семей — это специальная ипотечная программа для семей с двумя или тремя детьми, в которой государство оплачивает кредитной организации разницу между фактической ипотечной ставкой и 6%.

Ипотека по ставке до 6% для семей с двумя и более детьми

Кто может оформить: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребёнок. Купить жильё можно только в новостройке, исключение действует для жителей Дальнего Востока: они также могут купить квартиру на вторичном рынке.

Для жителей Дальнего Востока ставка по кредиту не может быть выше 5% годовых, а для всех остальных регионов — 6%.

Для покупки жилья понадобится первоначальный взнос в размере 20% стоимости жилья (можно использовать материнский капитал). Максимальная сумма кредита ограничена 12 миллионами ₽ в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в остальных регионах лимит — 6 миллионов ₽.

Для получения льготной ипотеки помимо стандартного набора документов нужно предоставить свидетельства о рождении детей заёмщиков и иные документы, которые подтверждают российское гражданство детей, если об этом не сказано в свидетельстве о рождении.

Читайте так же:  Как узнать свои долги

Найти кредит по низкой ставке

Требования к заемщику/клиенту фонда

1. Возраст заемщика/участника Программы от 21 до 65 лет;

2. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — не менее 6-ти месяцев;

3. Если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, и будет являться собственником приобретаемой недвижимости, то его супруга должна быть Созаемщиком и собственником этой недвижимости (независимо от своего дохода);

4.наличие 2-х или 3-х детей (последний из которых родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 г.).

Детская (семейная) ипотека. Кто имеет право на участие в ипотечной программе для молодых семей

Кто НЕ может участвовать в ипотечной программе

  • Родители не имеющие гражданства РФ
  • Гражданин РФ, супруг которого (родитель ребенка) не является гражданином РФ

Категории заемщиков, подходящих под программу детской (семейной) ипотеки

  • Граждане РФ, состоящие в браке, при рождении у них второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

В число созаемщиков обязательно включается супруг. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав созаемщиков только при наличии брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов;

  • Гражданин РФ, не состоящий в зарегистрированном браке, при рождении второго и(или) третьего ребенка, имеющего гражданство РФ.

Кредит может получить один из родителей, требование о включении второго родителя в число созаемщиков отсутствует. Совместный кредит для таких родителей можно получить, выбрав Титульным заемщиком родителя второго и(или) третьего ребенка.

Здесь вероятно можно трактовать эти условия как то, что вы можете и не состоять в зарегистрированном браке, но родительские права должны быть зарегистрированы.

  • Мать-одиночка может получить кредит, если она соответствует требованиям банка, в том числе и по платежеспособности.

Данный вариант можно считать лазейкой для тех, кто не подходит под первые категории и нижеследующие требования программы. Но рассказывать в деталях об этом мы не станем.

Требования детской (семейной) ипотечной программы к заемщику

Если Вы подходите под одну из вышеперечисленных категорий, это значит что ваши шансы высоки, но для того, чтобы получить детскую (семейную) ипотеку под 6% вам так же нужно соответствовать ниже перечисленным требованиям:

  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (на момент последней выплаты по кредиту);
  • стаж заемщика на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
  • для индивидуальных предпринимателей — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 предыдущих месяцев;
  • рождение второго или третьего ребенка в период в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Да, к сожалению, если у вас родился второй ребенок в последние дни 2017 года, то вы не попадаете под эту программу. Зато те, кто взял ипотеку в 2017 году, а в 2018 завел второго или третьего ребенка, имеет право реструктурировать ипотеку по условиям программы детской (семейной) ипотеки.

Кредитные каникулы

Кто может получить: любой заёмщик по ипотеке, если:

размер кредита не превышает 15 миллионов ₽ (пока сумма установлена на этом уровне);

кредит оформлен на единственное жильё;

ранее условия кредита по требованию заёмщика не менялись;

заёмщик находится в трудной жизненной ситуации: у него нет работы, он признан инвалидом первой или второй группы, у него имеется временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, его среднемесячный доход снизился на 30% или у него появился как минимум ещё один иждивенец.

Кредитные каникулы предоставляются на любой срок по усмотрению заёмщика, но не более чем на шесть месяцев. Для получения ипотечных каникул нужно написать заявление в банк и приложить документы, которые доказывают возникновение трудной жизненной ситуации.

Ипотека для молодой семьи

Возраст участников: не старше 35 лет

Размер субсидий: до 35% стоимости жилья

Подтверждение доходов: да

Семья признана нуждающейся в жилье: от 12 м 2 и менее на человека

Условия получения кредита:

1. Супруги должны предоставить Свидетельство о праве на получение социальной выплаты (субсидии).

2. Предоставить копию имеющегося лицевого или банковского счета.

3. Документы на получение ипотечного кредита.

Для участия в программе «Жилье для молодой семьи 2017» один из ее членов должен обратиться в муниципалитет, написав соответствующее заявление и передав на проверку необходимый пакет документов, который предусмотрен «Правилами предоставления молодым семья социальных выплат на приобретение (строительство) жилья и их использования» утвержденных Постановлением Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% программы «семейная ипотека»

Те семьи, которые ранее оформили ипотечный кредит, при рождении второго или последующего ребенка в период действия программы, могут осуществить рефинансирование под 6%. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

  • недвижимость куплена на первичном рынке у юридического лица;
  • ранее по кредиту не производилось реструктуризации;
  • отсутствие просрочек по ипотечному кредиту.

Как сделать рефинансирование ипотеки под 6%

Как молодой семье с ребенком взять ипотеку

Ипотека на вторичном
рынке жилья

Кредит предоставляется на покупку квартиры
в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости.

Ипотека для военных

Предоставляется военнослужащим участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового и строящегося жилья

Кредит предоставляется на погашение имеющегося ипотечного кредита предоставленного на покупку квартиры в многоквартирном доме

Ипотека с материнским
семейным капиталом

Ипотечная программа для семей с детьми. Материнский
капитал можно использовать в качестве первонального взноса

Кредит на ваши желания
под залог недвижимости

Кредит предоставляется для улучшения
жилищных условий под залог имеющейся недвижимости

Ипотека на строящееся жилье

Кредит на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца

Ипотека для медиков

Программа предоставления мер социальной поддержки медицинским работникам медицинских организаций государственной системы здравоохранения Владимирской области

Программа Приобретение жилого дома

Приобретение жилого дома с земельным участком на вторичном рынке

Программа
Молодая семья

Вы можете получить льготы и субсидии, которые в свою очередь, финансово облегчат покупку собственного жилья

Программа «Семейная ипотека
с государственной поддержкой»

На приобретение квартиры в новостройке
или рефинансирование имеющейся ипотеки
первичного рынка жилья по ставке 4.7%

Читайте так же:  Как получить отсрочку по ипотеке

Ипотека
по 2 документам

Теперь достаточно всего двух документов с анкетой заемщика

Что такое ипотека на жилье

Странно, скажет кто-то, ведь ипотека – это именно жилищный кредит, ведь так? И будет неправ, потому что существует два вида ипотеки. Какие они и чем отличаются друг от друга, рассказано ниже.

Если Вы поставили перед собой цель – приобрести собственный дом или квартиру, то наверняка задумались и о способах осуществления этой цели. Несомненно, Вы слышали об ипотеке, а значит, стопроцентно задумались, — что такое ипотека на жилье?

Ипотека – это банковский кредит, который выдается на долгий срок с конкретной целью – приобретения жилья в собственность. При этом приобретаемое жилье становится залогом Вашего тщательного и последовательного выполнения взятых на себя обязательств, то есть, ежемесячных платежей по ипотеке, в том числе и процентов.

Ипотека – это хорошее решение проблемы покупки жилья в условиях очень дорогого рынка недвижимости. Сейчас цены на недвижимость стабильно высокие, поэтому далеко не всем выйдет по карману заплатить полную стоимость квартиры или дома сразу. Именно в этом случае люди и обращаются в банк насчет оформления ипотечного кредита.

С кем придется работать при оформлении ипотеки на жилье?

Когда Вы оформляете ипотечный кредит, учтите, что работать Вам придется не только с банком как кредитором, который в будущем даст вам денег для покупки собственного жилья. Конечно, с ним Вы будете работать в первую очередь – при выборе удобного Вам варианта ипотечного кредита, оформлении заявки и необходимых документов, а в будущем – при ежемесячных платежах.

Вам нужно будет работать также с независимыми оценочными компаниями. Несмотря на то, что они формально «независимы», довольно распространена практика, когда при каждом большом банке работает несколько оценочных компаний. Выгодно это в первую очередь банкам, ведь в таком случае они могут диктовать свои условия при оценке приобретаемой Вами квартиры или дома. Очень редко оценочные компании идут наперекор пожеланиям банка, к которому «прикреплены». Оценка недвижимости – необходимый процесс при оформлении ипотеки, поскольку именно исходя из оценочной стоимости жилья, Вы и будете получать банковскую ссуду.

Также в процессе ипотечного кредитования Вам придется сотрудничать со страховыми компаниями. Одним из условий получения ипотеки на жилье является обязанность заключить договор страхования приобретаемой недвижимости, своей платежеспособности, а также других рисков, которые могут возникнуть в процессе ипотечного кредитования.

Не забывайте, что банки предъявляют определенные требования к приобретаемому жилью, а найти подходящую квартиру или дом – это уже Ваша обязанность. Поэтому будьте готовы к необходимости общаться с собственниками вариантов жилья для покупки, агентствами недвижимости, частными маклерами и так далее. Если имеете возможность, подберите несколько вариантов квартир или домов до обращения в банк за ипотекой – возможно, один из них окажется подходящим, и Вам не придется спешно искать жилье для покупки в условиях ограниченного срока.

Также учтите, что оформление ипотеки требует получения целого ряда документов в государственных и муниципальных органах – запаситесь терпением, телефонами необходимых структур, точно узнайте, что нужно получать и когда можно это делать. Составьте план для сбора необходимых документов для получения ипотеки на жилье – и Вам не придется по несколько раз приезжать и стоять в очередях без видимых результатов.

Преимущества ипотеки на жилье

Главным преимуществом ипотечного кредитования, безусловно, является его доступность. Очень часто молодые семьи, которые хотят, наконец, приобрести собственный дом, не имеют возможности купить его за собственные деньги сразу – ведь цены на недвижимость далеко не самые низкие. Ипотека же позволяет в довольно небольшой срок получить необходимую сумму денег для покупки жилья, а при разумном подходе к выбору кредита, — еще и составить удобный график выплат долга, который не будет сильным ударом по финансовым возможностям.

Довольно часто банки, стремясь увеличить число своих клиентов и дохода, создают специальные социальные программы ипотечного кредитования, рассчитанные на максимальное упрощение процедуры получения ипотеки, а также повышение доступности ипотечных условий для населения. В таких программах снижаются процентные ставки, отменяется или значительно снижается размер аванса, увеличивается срок кредитования и так далее. Также банки берут на себя обязанность консультировать своих клиентов по всем возникающим вопросам кредитования.

Еще одним преимуществом ипотеки является то, что Вы делаете ценный вклад в собственное будущее, поскольку арендованная жилплощадь и собственное жилье – все-таки два разных понятия. Приобретая жилье, Вы уже имеете недвижимость, которая сама по себе выгодный актив, поскольку цены на недвижимое имущество стабильно растут. Также, если раньше Вам приходилось арендовать квартиру, то соответственно, приходилось за нее и платить, а при оформлении ипотеки Вы будете платить деньги уже за собственное жилье.

Видео (кликните для воспроизведения).

Недостатки ипотеки на жилье

Наверняка Вам не раз приходилось слышать от своих знакомых, что оформить ипотеку подобно пожизненному рабству – полжизни выплачивать потом долг вместе с процентами. Да, выплачивать придется, но Вы ведь это и сами знаете – любое пользование деньгами – операция платная. Мы живем в условиях кризисной экономики, и не знаем, чего ожидать через несколько лет, но любые риски могут быть перекрыты при разумном подходе. Какие же основные недостатки ипотечного кредита на жилье?

Одним из недостатков ипотеки на жилье являются разные платежи и комиссии за услуги банка, поэтому внимательно изучите этот вопрос при заключении договора ипотечного кредитования, чтобы потом не пришлось переплачивать.

Как недостаток многие рассматривают и не самую простую процедуру получения ипотеки – помимо выбора варианта кредита, необходимо собрать перечень документов, выбрать отвечающее требования банкам жилье, оплатить услуги оценщика, заключить договор страхования и т.д.

Однако, даже, несмотря на «красивые» буклеты с рекламой ипотеки, в которой все процентные ставки занижены, нет первичного взноса, и все делается только ради Вашего удобства – в первую очередь помните: это Ваше решение и только Вам за него отвечать. Не думайте, что работники банка Вам скажут сразу все, проанализировав Ваши риски – нет, они будут анализировать только свои. Поэтому очень внимательно изучите все подробности программы ипотечного кредитования, общую репутацию банка, с которым собираетесь работать, варианты оплаты, процентные ставки, пункты об ответственности сторон, возможности досрочной оплаты ипотеки или отсрочки платежей в случае финансовых затруднений.

Читайте так же:  Кредиты в евросети

Если у Вас есть возможность обратиться за помощью юриста – обязательно попросите его проанализировать договор. Если хотите максимально обезопасить свои деньги – наймите профессионального финансового консультанта, занимающегося работой с недвижимостью.

Но если Вы хотите обезопасить себя сами, просто уделите достаточно внимания поставленной перед собой цели и способу ее достижения: консультируйтесь у сотрудников банка (их обязанность – отвечать на Ваши вопросы), спрашивайте у знакомых, кто с какими программами работал, оцените собственные финансовые возможности. Так Вы сможете выбрать самый удачный вариант ипотеки, который совершенно не будет похож на «пожизненное рабство», а окажется удобным средством достижения цели – приобретения собственного жилья.

7 льгот по ипотеке, которые можно получить от государства

Государство может помочь некоторым людям с покупкой жилья: дать средства на погашение кредита, взять на себя несколько процентов по ипотеке или вернуть часть потраченной на жильё суммы. Вот какие бонусы можно получить.

Список необходимых документов

1.Паспорт (+Справка о прописке — предоставляется только по требованию консультанта);

2. Справка о размере дохода с места основной работы и по совместительству(при наличии) — справка по форме 2-НДФЛ или Справка по форме Банка, предоставляется с начала года (доход учитывается не менее чем за 6 последних месяцев);

3. Трудовая книжка/ Справка с места прохождения службы и служебное удостоверение;

4. Свидетельство о рождении детей (и паспорт для несовершеннолетних, достигших 14 летнего возраста);

5. Дополнительный документ (либо водительское удостоверение, либо страховое свидетельство ПФ РФ (СНИЛС), либо заграничный паспорт).

Субсидия до 35% от стоимости жилья для молодых семей

Кто может получить: супруги, каждый из которых не старше 35 лет, или неполная семья, в которой есть ребёнок, а его родителю не более 35 лет. Также нужно соответствовать нескольким критериям:

на одного человека должна приходиться площадь жилья меньше установленной нормы (в каждом регионе норма своя, например, в Москве — 10 метров);

семья должна состоять на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий;

и иметь достаточный доход для покупки квартиры в кредит.

Для участия в программе нужно встать в очередь в администрации населённого пункта по месту жительства. В итоге молодая семья может получить:

30% от средней стоимости жилья (норматив стоимости жилья рассчитывается по каждому муниципалитету), если нет детей;

35% от стоимости жилья, если есть хотя бы один ребёнок или если семья неполная.

Нужно учитывать, что большую квартиру за счёт государства купить не получится. Величину субсидии будут рассчитывать исходя из норматива. Для семей из двух человек — 42 кв. м, если в семье три и более человек — 60 кв. м.

Жильё можно купить в новостройке или на вторичном рынке. Деньги не выдают на руки, а переводят безналичным путём продавцу недвижимости.

Налоговый вычет

Кто может получить: каждый, кто платит налог на доходы физических лиц по ставке 13%. Существует два вида налоговых вычетов при покупке жилья:

13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч ₽, при покупке квартиры, дома или земельного участка;

13% с процентов, уплаченных по ипотеке, но не больше 390 тысяч ₽.

Так каждый покупатель недвижимости (то есть каждый, у кого в ней есть доля) может вернуть до 650 000 ₽ налогов, которые ранее заплатил государству.

Военная ипотека

Кто может оформить: военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе не менее трёх лет. Они могут оформить кредит на покупку жилья — военную ипотеку. Пока служат в армии, государство направляет на погашение их кредита определённую сумму. В 2019 году она составляет 280 010 ₽ в год (в дальнейшем её могут увеличить). Такую ипотеку нужно выплатить, пока заёмщику не исполнится 45 лет.

Купить можно любое жильё в хорошем состоянии (дом должен быть построен не раньше 1970 года). Если квартира дороже суммы, выделяемой государством, то оставшуюся часть средств придётся выплатить самостоятельно.

Ипотека для семей

Согласно действующему законодательству, ипотека для молодых семей в 2017 году продолжится субсидироваться государством. Это означает, что семья получив на руки сертификат, может потратить его на первоначальный взнос при приобретении жилья с использованием ипотечного кредита, либо на досрочное погашение уже взятого ипотечного кредита. Так, семья, состоящая только из супругов, может получить субсидию на 600 тысяч рублей, из супругов и одного ребенка – 800 тысяч, из супругов и двух детей – 1 миллион.

Условия детской (семейной) ипотеки

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора. Читайте его внимательно!

Остальные условия ипотечной программы

  • Срок кредитования по ипотечной программе — от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 20 % от стоимости жилья, средства Материнского (семейного) капитала так же могут быть использованы в качестве первоначального взноса.
  • Пакет документов необходимый для предоставления в банк — стандартный, плюс оригиналы свидетельств о рождении всех детей.
Читайте так же:  Дадут ли банковский кредит с временной пропиской

При этом, если в свидетельстве о рождении детей не содержится информация о наличии у них гражданства РФ, требуется одновременное предоставление иного документа, подтверждающего наличие у всех детей гражданства Российской Федерации.

  • Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, а так же приобретаемого жилья. Здесь есть одна маленькая хитрость! О ней мы расскажем вам в следующей нашей публикации.
  • В анкете-заявлении обязательно нужно указать — «Господдержка» или «ГПС» . Эту пометку нужно поставить в правом верхнем углу первой страницы анкеты.
  • Нижнее ограничение по по сумме кредита составляет 500 000 рублей, верхнее — 3 000 000 рублей. Для Москвы и Московской области, Санкт-Питербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей по месту нахождения объекта, а не по месту выдачи кредита.
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья. То есть, если вы решили выбрать квартиру на вторичном рынке, вы не сможете получить ставку 6%.

При этом у застройщика нужно уточнить следующие моменты:

  • строительство должно вестись в соответствии с законом о долевом строительстве 214-ФЗ;
  • строительство может находиться на любой стадии – от котлована до чистовой отделки;
  • объект строительства должен быть аккредитован Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Материнский капитал

Кто может получить: человек или семья, у которой появился второй или последующий ребёнок. В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 ₽. Эти деньги можно потратить на:

Покупку жилья, его строительство, первоначальный взнос по ипотеке или на погашение жилищного кредита, в том числе и процентов по нему.

Оплату образования детей.

Пенсионные накопления матери.

Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.

Получить сертификат на материнский капитал можно в Пенсионном фонде или через личный кабинет на Госуслугах.

Государственная программа «Молодая семья»

Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.

Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.

Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:

  • полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
  • софинансирование постройки частного дома;
  • погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
  • оплата первичного ипотечного взноса;
  • расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
  • выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.

Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.

Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).

Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:

  • настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
  • помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
  • пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.

Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.

Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:

  • паспорта мужа и жены;
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство о бракосочетании;
  • бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
  • справка о составе семьи и домоуправления;
  • документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
  • справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
  • бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
  • предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).

Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.

Преимущество ипотеки для молодой семьи

Ипотека во Владимире для молодой семьи – это вполне реальный шанс получить качественное и современно жилье на выгодных условиях. Ее основные преимущества:

  1. Выгодная ипотечная ставка ( от 9.9% на новостройки, от 10.25% — на готовое жилье)
  2. Возможность получения социальной выплаты, которая либо покроет первоначальный взнос, либо погасит взятый ипотечный кредит.
  3. Срок выплаты кредита по социальной ипотеке для молодых семей – до 30 лет.
  4. Возможность использовать материнский капитал, как для увеличения размера кредита, так и на его погашение.
  5. Аннуитетный платеж без повышения размеров ставки и размера выплат.

Более детально узнать про условия программы «Молодая семья 2017» во Владимирской области вы можете, позвонив во Владимирский ипотечный фонд – обращайтесь, мы ответим на все ваши вопросы.

Читайте так же:  Вклады в иностранной валюте

Как стать участником подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей»

Основные преимущества подпрограммы «Молодая семья»

Основные условия участия в программе

НОВОСТРОЙКИ застройщика — ВЛАДИМИРСКОГО ИПОТЕЧНОГО ФОНДА

Программа ипотека молодая семья: на какие льготы можно рассчитывать от государства и какие банки выбрать в 2020 году

Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.

Перечень необходимых документов:

1. Документы удостоверяющие личность каждого члена «молодой семьи» (Свидетельства о рождении детей).

2. Свидетельство о браке.

3. Справки о доходах мужа и жены (размер дохода учитывается за последние 6 месяцев).

4. Трудовая книжка с соответствующими записями или справка, подтверждающая факт прохождения службы.

5. Для получения ипотеки для молодой семьи также могут понадобиться дополнительные документы (СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение).

Отметим, что доходы должны соответствовать определенной норме, а именно их должно быть достаточно для оплаты ежемесячного платежа по необходимому размеру кредита. Достаточный уровень дохода — всегда индивидуален и зависит от нескольких факторов:

— размера кредита, который необходим для приобретения желаемой квартиры;

— размера имеющегося первоначального взноса (в том числе, размера предоставляемого размера жилищной субсидии по программе «Молодая семья»);

— возможного срока ипотечного кредита (чем больше срок, тем меньше необходим доход).

Субсидию можно потратить:

Использовать субсидию по программе «Молодая семья» можно на:

1. Приобретение жилья на первичном рынке.

2. Приобретение квартиры или дома на вторичном рынке.

3. Постройку собственного дома.

5. Погашение ипотеки.

Субсидия до 450 000 ₽ на погашение ипотеки

Кто может получить: заёмщик, у которого в период с 2019 до 2022 года родился или им был усыновлён/удочерён третий или последующий ребёнок.

За субсидией нужно обращаться в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Для подтверждения права на льготу нужно приложить свидетельства о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Заявление могут рассматривать в течение 16 дней. Если оно будет одобрено, то деньги поступят на кредитный счёт в течение 5 рабочих дней. Ими можно частично или полностью погасить ипотечный кредит.

Программа молодая семья в банках

В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».

Общие условия сводятся к следующим критериям:

  • возрастная категория до 35 лет;
  • сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
  • наличие постоянного официального дохода.

Дальше поговорим о том, как взять квартиру в ипотеку в различных банках. Вы узнаете про программы ипотечного кредитования и как взять ипотеку молодой семье в них.

Сбербанк

Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.

Ипотека молодой семье условия на 2017:

  1. Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
  2. Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
  3. Официальная регистрация брака.
  4. Срок кредитования – до 30 лет.
  5. Обязательное страхование квартиры.
  6. Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
  7. Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
  8. Ставка от 11,5%
  9. Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).

Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.

Россельхозбанк

Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.

Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:

  • возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
  • текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.

Ипотека для молодежи условия на 2017:

  1. Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
  2. Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
  3. Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
  4. Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
  5. Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
  6. Отсутствие комиссий.
  7. Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
  8. Обязательное страхование имущества.
  9. Возможность однократной отсрочки.

Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.

На нашем сайте есть удобный ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать платежи.

Ипотека молодой семье с ребенком имеет еще ряд дополнительных преимуществ, о которых вы можете узнать на нашем сайте из прошлого поста: «Материнский капитал ипотека«.

Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ипотеке без первоначального взноса). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.

Источники

Как молодой семье с ребенком взять ипотеку
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here