Как кредитная история влияет при трудоустройстве

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как кредитная история влияет при трудоустройстве" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

кредитная история

Могут ли отказать в приеме на работу из-за плохой кредитной истории.

1. Доступ к КИ в бюро имеют только финансовые организации (см. ФЗ о БКИ), причем далеко не все.
2. Для запроса КИ нужно согласие на обработку ПНД того, чьей КИ финансовая организация интересуется.
3. Если Вы устраиваетесь на работу в банк, у которого, например, может быть Ваша КИ (Вы там кредит недавно брали и.т.д.) и у Вас взяли согласие на обработку ПНД, то включить проверку Вашей КИ в проверку Вашей благонадежности при приеме на работу банк, строго говоря, может. Во всяком случае, если должность предусматривает материальную ответственность или допуск к специфической информации.
По факту для этого нужны очень продвинутые ИС и пачки тщательно проработанных документов (например, что в банке считается коммерческой тайной, кто считается инсайдером, как таких людей проверять и.т.п.) и встречается не везде даже в ТОП-10.

Если речь не идет о глухой провинции, где региональные банки работают с местными же (а не федеральными) БКИ, то вариант «наша СБ узнает Вашу КИ через кума брата» — из разряда фантастики. Есть еще вариант «знакомый, который работает в крупном федеральном банке, посмотрит Вашу КИ, которая известна этому банку», но у рядовых сотрудников доступ к такой информации сильно ограничен, а большое количество запросов заинтересует СБ банка, причем СБ не в провинции, а в Москве, т.к. кредитные конвейеры централизованы.
Разово такое узнать через знакомых в банках не очень законно, но в принципе можно, но ради рядового сотрудника такое делать никто не будет, т.к. «смотрящий» рабочим местом рискует.

Влияние кредитной истории на трудоустройство

Мало кто задумывается, что кредитная история влияет на трудоустройство. Будущий работодатель проверяет репутацию потенциального сотрудника, ведь многие должности связаны с финансовой ответственностью. Проверка кредитной истории происходит в основном в серьезных фирмах, предлагающих хорошие условия. Если у человека есть проблемы с выплатой кредита, ему могут отказать в трудоустройстве, даже если остальные требования соблюдены. Можно ли свести к минимуму негативное влияние плохой истории на последующее оформление на работу?

В каких случаях проводится проверка?

Каждый работодатель самостоятельно выбирает способы проверки кандидатов. Кредитная история проверяется не всегда, в основном расширенная проверка затрагивает должности, связанные с материальной ответственностью. Но в некоторых компаниях проверяется банковское досье всех обратившихся соискателей, поэтому полностью исключить такую вероятность нельзя.

Обратите внимание! Юридическое лицо имеет право проверять кредитную историю человека только с его письменного разрешения.

Когда запрос попадает в БКИ, требуется подтверждение согласия на предоставление информации в письменном или электронном виде. Без вашего разрешения ни одна служба безопасности или кадровый отдел не имеют права запрашивать сведения. Это конфиденциальная информация.

Дополнительно БКИ могут выдвигать собственные требования к работодателям, обратившимся к ним за сведениями, в особенности когда те подают заявки в крупные бюро. В отличие от Европы, где банковская история человека более доступна, в России действует строгое законодательство, касающееся этого вопроса. У нас получить данные из чужого кредитного досье проблематично.

Как устроиться на работу с плохой кредитной историей

Известно, что КИ включает информацию не только о взятых займах, но и о судебных делах, долгах за услуги ЖКХ, связи, Интернет и т.д. Отрицательные сведения становятся препятствием при устройстве на работу – с плохой кредитной историей найти хорошее место сложно.

Это связано с тем, что многие компании не желают сотрудничать с лицами, имеющими проблемы с коллекторами и тяжелое финансовое положение. Это может отрицательно сказаться на репутации фирмы. Пристально КИ учитывается при приеме на должность работника, отвечающего за сохранность ТМЦ и т.д.

Один из вариантов изменить свое досье в лучшую сторону – закрыть текущие обязательства, вовремя погасить взносы по ссудам, избегая взятия микрокредитов. Изменить информацию, которая уже внесена, нельзя, если она не содержит ошибочных данных. Можно добавить положительные сведения, так рейтинг возрастет, доверие к добросовестному заемщику возрастет со стороны работодателей и банков, финансовых организаций.

Другой вариант – найти должность, которая не предполагает работу с деньгами или материальными ценностями – творческие профессии, должность в сфере IT и т.д. При рассмотрении заявок на подобные должности служба безопасности организации наиболее лояльно проверяет КИ.

Анализируем полученные данные

Негативные факторы
5 и более открытых кредитов
Частые микрозаймы
Текущая просрочка от 30 дней
Просрочки в прошлом от 60 дней
5 и более обращений за кредитами в последний месяц
Отдает за кредиты от 45% доходов
Не совпадают с предоставленными номера телефонов
Не совпадают с предоставленными адреса прописки и регистрации
Три и более кредитных карты

Такой сотрудник несет риски финансовых и репутационных потерь для предприятия

Положительные факторы
Отсутствие просрочек в последние 12 месяцев
Кредитная нагрузка ниже 35%
Наличие действующей ипотеки
Номера телефонов и адресов совпадают с предоставленными

Погашенные кредиты свидетельствуют об умении человека брать на себя ответственность и выполнять обязательства. Действующая ипотека показывает заинтересованность соискателя в долгосрочных отношениях с работодателем.

Зачем работодателю кредитная история

При анализе КИ лица нефинансовыми организациями цель проверки – определить, насколько лицо ответственно, имеет ли материальные сложности, часто ли нарушались им обязательства по кредитным договорам, умеет ли человек планировать бюджет.

Высокий кредитный рейтинг положительно сказывается на мнении работодателя о сотруднике. Иначе есть риск, что в заявке потенциальному сотруднику откажут. Внимание КИ уделяют крупные компании, имеющие хорошую репутацию.

Известные организации зачастую отказываются сотрудничать с должниками, так как некоторые неплательщики имеют проблемы с коллекторами, которые могут отвлечь от работы должника, а также его коллег.

Если работник выплачивал займы, отдавая предпочтение долгосрочным ссудам, риск совершения им противозаконных действий с целью получения средств минимален.

Проверяют ли работодатели кредитные истории соискателей

Способы оценки кандидата каждый работодатель выбирает сам. Поэтому нельзя сказать, что все работодатели будут проверять кредитные истории (КИ) претендентов на вакансии от уборщицы до генерального директора. Но и исключить это полностью нельзя. В некоторых компаниях проверяется кредитная история всех кандидатов, других — претендентов на отдельные позиции, в основном руководящие или связанные с материальной ответственностью.

Кредитная история кандидата для многих работодателей — показатель его зрелости, обязательности и ответственности

Ознакомиться с кредитной историей человека любое юридическое лицо вправе только с его письменного согласия. А бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся КИ россиян, требуют подтвердить, что такое согласие дано в бумажной или электронной форме. Так что без вашего согласия служба безопасности или кадровый департамент работодателя проверить вашу историю не вправе, а БКИ не вправе им её предоставлять. Да и к работодателям, которые запрашивают кредитные истории соискателей у БКИ нередки свои дополнительные требования, особенно когда те обращаются в крупнейшие бюро, с которыми работает большинство банков.

Несмотря на то что эта услуга становится всё более актуальной, мы оказываем её только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки. Поэтому в настоящее время её используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях.

Алексей Волков, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает режиссер

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний.

Николай Мясников, Объединённое кредитное бюро (ОКБ)

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

К таким сведениям [которые БКИ передаёт работодателям] относятся персональные данные, адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, её сумма и длительность), договоры поручительства. Единственное —не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заём.

Николай Лагуткин, «Эквифакс Кредит Сервисез»

https://www.papajurist.ru/job/kreditnaya-istoriya-pri-zayavlenii-na-rabotu/

Чаще всего кредитную историю соискателей проверяют работодатели в таких сферах: финансы, логистика, производство, строительство, торговля. Обращаются в БКИ для проверки соискателей западные компании. В странах ЕС, США, Канаде проверка кредитной истории человека, в том числе и при устройстве на работу — обычная практика, а в России она пока только приживается.

Кредитные истории соискателей проверяют банки. Для них это маркер, разделяет ли кандидат корпоративные ценности. Знакомый, который работает программистом в банке и настроен продолжать карьеру в этой отрасли, ревностно следит за собственной кредитной историей во избежание будущих проблем с трудоустройством.

Может ли работодатель узнать о долгах по кредитам

Задолженность – важный параметр анализа КИ. Ее наличие говорит о том, что человек имеет трудности с деньгами, поэтому высок риск совершения им противозаконных действий. Работодатель может узнать о наличии незакрытых обязательств, проверяя досье.

Если должником является действующий сотрудник, его КИ анализируют наиболее пристально, учитывая изменения, которые в ней могли появиться. Анализ позволяет узнать, был ли сотрудником погашен текущий заем или взят новый.

Законно ли отказывать в приеме на работу из-за плохой кредитной истории

Исходя из существующего законодательства, каждый человек имеет право на труд, равные возможности реализовать себя. Испорченная КИ не считается основанием для отказа в приеме.

Поэтому, если человека не берут на работу из-за низкого рейтинга, он имеет право потребовать отказ в письменном виде. Отказ оспаривается в судебном порядке, возможно обращение в трудовую инспекцию.

Проверка сотрудников по кредитной истории

В unirate24.ru зарегистрировано 7223 компаний, из которых половина регулярно проверяют кредитные истории сотрудников. Мы пообщались со специалистами СЭБ этих компаний и узнали, кого и в каких ситуациях они проверяют, на что обращают внимание. Также из статьи вы узнаете, как получить кредитную историю и как ее анализировать.

Как читать кредитный отчет

Кредитный отчет состоит из трех частей: титульной, информационной и дополнительной.

Титульная часть содержит сводную информацию по кредитам, паспортные и контактные данные.


Титульная часть кредитного отчета со стоп-факторами.

Сводная информация покажет количество кредитов, просрочек и обращений в банки за последнее время. Здесь же вы увидите общий размер долга и кредитную нагрузку.


Красным обозначены тревожные сигналы: количество и сумма просрочек. Заемщик перестал платить по кредитам больше месяца назад.

Отдельным блоком выделены стоп-факторы: просрочки, обращения в банки за последний месяц и частое обращение к микрозаймам. Все это сигнализирует о нестабильном финансовом состоянии заемщика.

Информационная часть покажет вам информацию по каждому отдельному кредиту, который брал проверяемый. Для чтения этого блока вам нужна таблица условных обозначений:


Такая таблица есть в каждом кредитном отчете

Блок по каждому отдельному кредиту:

В верхней части указан вид кредит, дата открытия и финального платежа, сумма займа и выплаченная сумма. Ниже — цветные квадраты с цифрами и буквами. Обозначения квадратов вы видели в таблице выше. Серый — кредитор не передал данные, зеленый обозначает платеж без просрочек, желтый — просрочку от месяца до двух. Буквы под квадратами — месяцы. Читаются квадраты справа налево. В нашем примере первый платеж был был в марте, последний в сентябре.

Дополнительная часть покажет, сколько раз проверяемый подавал заявки на кредит за последний год, месяц и неделю. Указана и причина обращения.

Как кредитная история способна повлиять на карьеру

Проверяя кредитные истории соискателей, компании оценивают их по таким параметрам:

  1. Кредитная нагрузка на кандидата. Чрезмерная закредитованность указывает на финансовую неграмотность, потребность в дополнительных источниках дохода, а подработки сотрудников даже в свободное время одобряются не везде. Возникают и опасения, что кандидат с большой нагрузкой по кредитам будет воровать. Если же кредитная нагрузка посильная, это плюс. Учитывается и качество кредитов. Если кандидат берёт взаймы на образование, квартиру, автомобиль, это свидетельствует — он стремится к повышению качества жизни и собственной ценности на рынке труда. Сам факт наличия кредитов показывает — работник будет дорожить рабочим местом, ведь заинтересован в стабильном доходе.
  2. Аккуратность в обслуживании долгов. Просрочки — свидетельство необязательности. Срывает сроки платежей — будет срывать дедлайны и на работе.
  3. Наличие проблемных незакрытых долгов, принудительное взыскание задолженности через суд, признаки кредитного мошенничества — так расцениваются займы, по которым не сделано ни одного платежа. Доверия кандидаты с таким багажом не вызывают.

Отказать в работе из-за плохой кредитной истории компании не вправе. Но любой профессиональный кадровик найдёт способ ответить сомнительному кандидату с формулировкой, к которой не придраться. Аналогичный расклад и с согласием на проверку кредитной истории. Давать его ни один кандидат не обязан. Но шансов получить работу в случае отказа станет меньше.

Как устроиться на работу с плохой кредитной историей

На рынке труда в 2019 году достаточно работодателей, которые кредитную историю не проверяют, и устроиться к ним при соответствии другим требованиям и уникальных качествах, которые выделяют на фоне конкурентов, не проблема. И не всегда условия труда в таких компаниях хуже, чем в тех, где кредитная история проверяется и влияет на перспективы трудоустройства.

Новые займы способны улучшить испорченную кредитную историю, но надёжнее разобраться с проблемными старыми

Самый надёжный способ повысить собственную конкурентоспособность на рынке труда, улучшив кредитную историю — вернуть проблемные долги и показать, что стали относиться к займам более ответственно, аккуратным исполнением обязательств по новым кредитным продуктам. Шансы получить потребительский кредит, микрозайм или кредитную карту есть и при плохой кредитной истории. Но уладив вопрос с проблемными старыми кредитами, которые её портят, вы повышаете свой кредитный рейтинг, а вместе с ним — шансы не только на получение новых кредитов, но и на трудоустройство.

Читайте так же:  Кредиты наличными в аксонбанке

Плохая кредитная история способна ухудшить ваши шансы получить работу. Но если уж допустили проблемы с кредитами, это не повод отчаиваться. Шанс улучшить кредитную историю есть всегда. А факт, что вы в своё время допускали ошибки, но затем осознали и исправили их, говорит в вашу пользу. Ведь за битого двух небитых дают.

Влияние кредитной истории при устройстве на работу

Вы здесь

Сотрудники портала Zaimtime.ru провели небольшое расследование, чтобы узнать – действительно ли испорченная кредитная история может негативно повлиять на трудоустройство.

Просмотрев достаточное количество отзывов соискателей на порталах подбора вакансий, мы пришли к выводу, что в последние годы всё большее количество руководителей предприятий обращают внимание на сведения из кредитной истории кандидатов, поскольку это важный дополнительный источник информации о человеке. Любая кредитная история включает не только сведения о кредитах и займах, но и данные о судебных взысканиях, задолженностях по услугам ЖКХ, алиментным обязательствам, неоплату связи и, конечно же, в первую очередь, сведения о процедуре банкротства, если гражданину случалось переживать подобное.

Начиная с 2014 г., когда работодатели получили право запрашивать о гражданах сведения из кредитного бюро (но пока еще только с их согласия), в СМИ и интернет-блогах регулярно встречаются публикации о случаях отказа при приёме на работу, причиной которых являются неблаговидные сведения из кредитной истории. Особенно это характерно для крупных и топовых компаний, которые дорожат своей репутацией и очень серьёзно подходят к подбору кадров. Недобросовестные заемщики кредитов способны испортить жизнь не только себе самим и своим близким, но также зачастую и своим соседям, коллегам по работе и работодателям, поскольку иногда их преследуют кредиторы и коллекторы, использующие отнюдь не мирные средства для возвращения долга. Неудивительно поэтому, что солидные, именитые компании предпочитают не связываться с должниками.

Чем вызваны опасения работодателя

Наличие просроченных кредитов может негативно влиять на рабочий процесс и отвлекать работника. Вместо того, чтобы посвятить рабочее время исполнению своих непосредственных обязанностей в компании, сотрудник будет вести нескончаемые переговоры с кредиторами и коллекторами, тратить время на решение личных проблем. И как следствие, не сможет выполнять возложенные на него обязательства, не сможет довести дело до конца или будет срывать дедлайны — вот чего более всего опасаются работодатели.

Уже определился целый ряд профессий и должностей, при приёме на которые кадровики проверяют данные из кредитных историй. Прежде всего, это сотрудники финансовых компаний, банков, а также работники, имеющие дела с недвижимостью, имуществом, материальными благами.

Как проверяют соискателя

Мы отправили резюме на вакансию финансового аналитика в один из московских банков, наш сотрудник был приглашен на личное собеседование, по результатам которого был уведомлен о том, что служба безопасности банка будет проводить дополнительную проверку документов, включая получение данных из кредитного бюро. Отметим, что сам соискатель в этом процессе не участвует и кредитную историю предоставлять не должен, от него требуется только согласие.

В нашем случае сначала служба безопасности компании запросила данные о долговых обязательствах у самого соискателя, а затем сравнила полученные сведения с информацией из кредитной истории.

По словам менеджера по подбору персонала банка, если выясниться, что соискатель утаил важные сведения из своей кредитной биографии, особенно если это касается крупных задолженностей, судебных исков и тому подобное, вряд ли ему удастся получить заветную должность. Хотя напрямую ему об этом и не объявят, но и на работу не возьмут. Порой негативная кредитная история может сильно повредить репутации гражданина, уменьшив его шансы занять выгодную должность.

Правда, на некоторые незначительные долги служба безопасности, возможно, и сможет закрыть глаза.

Кого проверяют?

Всё чаще подвергают проверкам соискателей на должности финансового директора, бухгалтера, инкассатора, кассира, заведующего, складского работника, и некоторые другие.

Почти во всех банках сегодня обращают внимание на кредитные истории кандидатов на все должности. Данные из кредитного бюро сотрудников отделов продаж, департаментов закупки также могут стать объектом пристального изучения со стороны кадровой службы.

Кроме того, независимо от сферы деятельности компании, особое внимание кредитной истории уделяют при выборе кандидата на руководящие должности. Топ-менеджер не может иметь подобных негативных моментов в своей биографии.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пока нам не известны случаи, когда при приеме на работу запрашивали кредитные истории у кандидатов в области IT (технические специалисты, программисты, администраторы сетей) и у соискателей творческих профессий (дизайнеры, декораторы, художники), у обслуживающего персонала и разнорабочих. Интересно, что при приеме на госслужбу также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, при трудоустройстве могут возникнуть некоторые сложности.

По словам HR-менеджера одной из лидирующих банковских групп России, в то же время есть отдельные факты успешной кредитной истории, которые однозначно играют в пользу соискателя. Например, в срок выплаченные кредиты, своевременная оплата счетов ЖКХ и алиментов свидетельствуют о высокой дисциплине кандидата на место, что должно отразиться и на результатах его работы. Позитивно смотрят работодатели и на наличие открытой ипотеки, поскольку это свидетельствует о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, будет держаться за свое место и вряд ли станет часто менять работу.

Поэтому всем, кто стремится к карьерному росту или желает найти высокооплачиваемую должность, необходимо всерьёз задуматься об улучшении свей кредитной истории и погашении просроченных платежей и долгов. Узнайте Ваш кредитный рейтинг прямо сейчас на нашем сайте.

«Кадровики лезут в долги»: зачем компании проверяют кредитные истории сотрудников?

Крупнейшие российские бюро кредитных историй зафиксировали настораживающую тенденцию – крупные российские работодатели стали все чаще интересоваться долговыми обязательствами своих сотрудников. Только за последний год количество заявителей, из числа крупных компаний, запрашивающих подобную информацию, выросло практически в три раза. Речь идет как минимум про полсотни юридических лиц с персоналом, достигающим 2,5-3 тыс. человек. Зачастую такие проверки проводятся работодателями выборочно, но затрагивают они как уже нанятых работников, так и потенциальных будущих сотрудников. Цель – в условиях кризиса и увеличивающихся объемов просроченных кредитов у населения минимизировать собственные риски, по крайней мере, на предмет мошенничества персонала.

С точки зрения законодательства, такие меры допустимы лишь в случае прямого согласия работника. Однако эксперты уверяют, что мало кто из сотрудников осмеливается отказать в предоставлении работодателю таких данных. Какую информацию может получить компания и что она может ей дать? Что будет, если сотрудник откажет предоставлять согласие на «кредитный мониторинг»? Карьерист.ру постарался разобраться в сложившейся ситуации.

К долгам растет интерес

О том, что интерес работодателей к долговой истории своих сотрудников вырос в этом году, сообщил «Коммерсант», ссылаясь на статистику бюро кредитных историй «Эквифас» и Объединенного кредитного бюро. В обеих организациях отмечают существенный рост запросов работодателей на предмет не только текущих долговых обязательств, но и существовавших у сотрудников кредитов. Количество организаций, запрашивающих такую информацию, выросло с прошлогодних 18-20, до сегодняшних 40-50. Например, в «Эквифасе» заявляют про постоянный мониторинг около 140 тыс. работников.

Читайте так же:  Автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Специалисты отмечают, что проверки ведутся как по отношению давно нанятых сотрудников, так и новичков, и даже соискателей на этапе трудоустройства. Постоянный мониторинг ведется с целью не только узнать о факте получения кредита, но и об изменении нагрузки на сотрудника, появлении у него задолженности и, следовательно, финансовых проблем. Такая информация в большинстве своем интересует лишь крупных работодателей, таких как строительные компании, банки, инвестиционные фонды, крупные производства, нефте- и газодобывающие организации и т.д. Причем проверке поддается далеко не весь персонал, а лишь должности, связанные с материальной ответственностью – бухгалтера, финансисты, продажники, снабженцы, экономисты, инкассаторы, топ-менеджеры и т.д.

Количество организаций, запрашивающих такую информацию, выросло с прошлогодних 18-20, до сегодняшних 40-50

Возможность доступа к кредитной истории воспринимается многими компаниями в качестве дополнительной информации о сотруднике, но, тем не менее, носит обязательный характер при приеме на ответственные должности. Таким способом они стараются минимизировать собственные риски, ведь сотруднику так или иначе придется распоряжаться материальными ценностями организации. Логика работодателей проста: наличие высокой кредитной нагрузки (50-60%) на доходы сотрудника – сигнал про отсутствие навыков управления средствами, наличие задолженности – отсутствие дисциплины, а несколько просроченных кредитов – возможно даже мошенничество. При этом в жизненные ситуации таких потенциальных сотрудников компании предпочитают не вдаваться.

Все законно

И в этой связи многих интересует вопрос законности таких проверок. Изначально право на получение такой информации имели только банки, но с 2014 года в законодательство были внесенные изменения, расширяющие список лиц, которым может быть предоставлено право доступа к формируемым бюро базам данных. В частности, к ним причислили индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, если субъект кредитных отношений предоставляет ему на это письменно оформленное согласие. Выданное сотрудником разрешение действительно на протяжении двух месяцев с момента выдачи. Предоставляемая по нему информация будет содержать всю кредитную историю, кроме названий самих банков. Сам Трудовой кодекс не регулирует возможность таких действий в рамках трудовых отношений, но и не запрещает их, а поэтому их вполне можно считать законными.

Наличие задолженности не может говорить про деловые качества, хотя работодатели и склонны верить в обратное

Но, порядок использования такой информации работодателями законодательством прямо не определен, а это уже открывает путь для злоупотреблений. Так, работодатели не скрывают, что запрашиваемая информация используется в целях минимизации рисков, связанных с сотрудником-должником. То есть фактически при наличии просроченных задолженностей уже работающего сотрудника могут попросту уволить. Конечно же, это будет незаконно, так как в ТК прямо определены случаи, когда увольнение будет обоснованным, и наличие задолженности туда не входит. Более того, это не может быть причиной для отказа в приеме на работу – ст. 64 ТК запрещает отказ в заключении трудового договора по иным причинам, не связанным с деловыми качествами сотрудника. Естественно, что наличие задолженности не может говорить про деловые качества, хотя работодатели и склонны верить в обратное.

Вопросы вызывает и порядок получения разрешения на анализ такой информации у сотрудника. Дело в том, что ни один нормативно-правовой акт не обязывает работника предоставлять согласие на собственный «кредитный мониторинг» – это должно быть его личным волеизъявлением. Получение согласия под давлением или угрозой вменения санкций недопустимо. Более того, незаконен как отказ в трудоустройстве, так и увольнение по причине отказа в согласии на проведение мониторинга. Но, уровень правовой грамотности россиян оставляет желать лучшего, чем и злоупотребляют работодатели.

Ложные выводы

Есть и вторая сторона медали в этом вопросе. Вполне логично, что имеющие финансовые обязательства сотрудники, а тем более, если это валютный заём или ипотека, заинтересованы в том, чтоб иметь стабильный доход, дабы гасить свою задолженность. Естественно, это положительным образом проецируется на его отношение к своей работе – работник заинтересован в заработке, а поэтому он будет выкладываться на максимум, чтоб получить прибавку, премию или повышение. Более того, необходимость погашения задолженности заставит его дорожить своим рабочим местом, как одним из основных источников его дохода не в самое хорошее для его экономического положения время. Финансовая мотивация как всегда остается главной движущей силой трудящихся – об этом говорят и социологические исследования, по которым на первое место всегда выходит зарплата.

Но у работодателей иное мнение – они считают, что финансовая мотивация, которая в приоритете у сотрудника, ставит под угрозу корпоративные интересы, ведь имеющий долговые обязательства, он легко может приступить закон или просто не учесть интересы работодателя. Такое поведение возможно лишь в виде исключения – большинство должников понимают всю сложность своего положения и не готовы рисковать своей работой. Тем более что проверки проводятся лишь в отношении материально ответственных сотрудников, а на такие должности обычно не претендуют люди, склонные к нарушениям трудового порядка и тем более к преступлениям.

Получается, что анализ и получаемые по нему результаты по кредитным историям не только могут привести работодателя к ложным выводам, но и в ряде случаев по факту приводят к трудовой дискриминации сотрудника. Его деловые качества, которые должен оценивать работодатель, не имеют ничего общего с его финансовыми обязательствами, а поэтому полученная из БКИ информация не может рассматриваться иначе, кроме как «для справки». Остальное же в руках у самого сотрудника. Помните: вы не обязаны давать согласие на кредитный мониторинг, и отказ в нем не может быть причиной увольнения!

Кредитная история при устройстве на работу. Кого проверяют чаще?

К бюро кредитных историй все чаще стали подключаться нефинансовые компании. Для них кредитная история — это еще одна возможность тщательно проверить соискателя при устройстве на работу. Как отмечают эксперты, уже есть и первые отказы при приеме на работу из-за плохой кредитной истории.

Сегодня кредитная история гражданина — это просто кладезь полезнейшей информации, ведь в нее уже включают не только сведения о долгах по кредитам, но и данные о долгах по коммунальным услугам, услугам связи, алиментным обязательствам. Если гражданин проходил через процедуру банкротства, это также отражается в его кредитной истории.

Конечно, ряд работодателей заинтересовались таким важным инструментом проверки соискателей при приеме на работу. Право запрашивать кредитные истории граждан у них появилось с 2014 года.

Как отмечают сотрудники кадровых агентств, часто кредитные истории при устройстве на работу проверяют крупные компании, которые дорожат своей репутацией. Не секрет, что за каждым должником практически неотступно следуют коллекторы, которые позволяют себе звонить на работу должнику, приходить к месту службы, отвлекая от работы и самого должника, и его коллег. Поэтому солидные фирмы предпочитают не связываться с должниками.

Читайте так же:  Виртуальная карта qiwi

При устройстве на какие должности проверяют кредитные истории?
Обычно проверка соискателя строится по следующему принципу. Сначала служба безопасности компании запрашивает данные о долговых обязательствах у самого соискателя. Затем полученные сведения сравниваются с информацией из кредитной истории. В принципе на некоторые незначительные долги, например по кредитной карте, они могут закрыть глаза, но настороженно отнесутся, если заемщик задолжал крупные суммы денег и не выплатил их, доведя дело до суда. Минусом будет также, если соискатель утаил от службы безопасности важные сведения из своей долговой биографии. Такой гражданин может получить отказ, хотя официально ему озвучат совсем другую причину.

Опасаться проверок кредитной истории стоит всем гражданам, которые идут на работу в банк. Сегодня почти во всех банках обращают внимание на кредитные истории своих сотрудников.

Также все чаще будут проверять работников, которые имеют дела с финансами и имуществом. Это может быть финансовый директор, бухгалтер, кассир, заведующий хозяйством, работник склада и другие.

Независимо от сферы деятельности, особое внимание кредитной истории будут уделять при подборе кандидата на высокие должности. Топ-менеджер не должен иметь пятен в своем досье.

Пока не запрашивают кредитные истории у граждан, работающих по техническим специальностям, сотрудников творческих профессий, обслуживающего, рабочего персонала. На госслужбе также не уделяют внимание кредитным историям граждан, хотя у должников, которые довели дело до суда, могут возникнуть проблемы с трудоустройством.

Интересно, что некоторые факты кредитной истории будут играть в пользу соискателей. Например, удачно выплаченные займы с 18 лет без просрочек свидетельствуют о высокой дисциплине соискателя, что должно отразиться и на результатах его работы. Кроме того, позитивно работодатели смотрят на наличие ипотечного кредита. Это говорит о том, что соискатель заинтересован в долгосрочном сотрудничестве, он точно не будет менять работу каждые 3 месяца.

Делись интересной статьей, порадуй друзей , стань чуточку богаче

Влияет ли кредитная история при устройстве на работу

Сейчас проверка досье из бюро КИ важна при приеме на работу. Постепенно она становится обязательной во многих крупных компаниях. Ответ на вопрос «проверяет ли служба безопасности кредитные истории при приеме на работу», утвердительный.

Не все организации уделяют пристальное внимание рейтингу лица, однако, при приеме на некоторые рабочие места эти сведения становятся решающими. Если лицо будет работать с финансами, предпочтительней наличие положительной истории. Должникам и лицам, ранее уклоняющимся от платежей, могут отказать при приеме.

Имеет ли работодатель право проверять вашу кредитную историю

Организация, предоставляющая рабочие места, имеет право изучать сведения из кредитной истории. Это действие разрешено, связано с внесением изменений в ФЗ №218. Закон действует с 01.07.2014 года. Организация, предлагающая рабочие места, может проверять потенциального сотрудника путем изучения досье из Бюро.

Возможно осуществление проверки как юридического лица, которое является контрагентом, так и физ. лица, желающего стать сотрудником организации. При этом следует учитывать наличие согласия на кредитный мониторинг со стороны проверяемого, иначе изучать досье нельзя.

Какие сведения отрицательно влияют на дальнейшее сотрудничество с организацией – работодателем:

  • Сведения о наличии долгов. Если потенциальный сотрудник отказывается платить кредитору, его могут посчитать ненадежным, есть риск не принятия на работу.
  • Данные о большой финансовой нагрузке. Если текущего дохода человеку не хватает для оплаты ссуд, есть риск, что лицо попробует решить свои финансовые проблемы незаконным способом. Если человек не сможет указать, откуда он берет средства на оплату текущих затрат, в сотрудничестве могут отказать.
  • Сведения о многочисленных займах, в том числе экспресс – кредитах, свидетельствуют о том, что человек не может вести учет собственных средств и жить по средствам.
  • Информация о задолженностях, которые привели к судебным разбирательствам, также становится причиной отказа.
  • Кредитное мошенничество, банкротство, намеренное игнорирование обязательств может повлиять на впечатление о сотруднике со стороны работодателя.

Таким образом, кредитная история влияет при устройстве на работу на решение работодателя. Положительно влияет следующее досье – заемщик имеет небольшую финансовую нагрузку, преимущественно оформлялись долгосрочные займы, регулярно исполнялись обязательства по ним.

Как внедрить кредитную историю в регламент проверки сотрудников и соискателей

Мы рекомендуем внедрить в службу безопасности компании такой регламент проверки сотрудников и соискателей:

Проверка сотрудника и соискателя по открытым источникам информации
• Определите подлинности паспорта и наличие разрешения на работу (нерезиденты
РФ) на сайтеservices.fms.gov.ru
• Проверьте ИНН на service.nalog.ru/inn.do
• Проверьте на долги, исполнительные производства, ограничения в правах,
нахождение в розыске на сайте fssprus.ru
• Проверерьте нахождение в уголовном розыске на mvd.ru/wanted
• Проверьте наличие сведений об уголовной, административной и гражданской
судебной практике на sudrf.ru
• Проверьте наличие залогового имущества на www.reestr-zalogov.ru
• Проверьте штрафы ГИБДД на www.gibdd.ru/check/fines/
• Проверьте задолженность по налогам и сборам money.yandex.ru/taxes/

Проверка по закрытым источникам информации на www.unirate24.ru
Позволяет проверить кредитную историю сотрудника. Установить
уровень кредитной нагрузки и платежную дисциплину, наличие проблемных долгов, опыт финансового мошенничества.

Включите согласие на получение кредитной истории в анкету соискателя. Так вы сразу соберете и паспортные данные, и письменное разрешение на проверку.

Для действующих сотрудников выпустите положение об обработке персональных данных и в это положение включите согласие на запрос кредитной истории. Поводом к получению согласия может быть любое передвижение в структуре компании: повышение должности или зарплаты, определение KPI.

Есть ли шанс трудоустроиться?

Если у вас плохая история выплат в банках, существует множество компаний и частных предпринимателей, которые не проверяют кредитное досье соискателей. При соответствии другим требованиям вакансии устроиться к ним будет несложно. Далеко не всегда условия работы в таких фирмах хуже, чем там, где практикуется проверка банковской истории.

Важно! Чтобы быть уверенным в трудоустройстве на желаемую должность, оплатите все проблемные задолженности, урегулируйте проблемы с банками.

Отсутствие проблемных долгов – существенное преимущество на рынке труда. Репутация человека имеет большое значение при трудоустройстве, а качество оплаты кредитов – одна из ее составляющих. Кроме того, вы получите возможность оформить потребительский кредит или кредитную карту на лучших условиях. Плохая история и закредитованность часто препятствуют этому.

Проверяют ли работодатели кредитную историю соискателей? Есть ответ!

Одно из негативных последствий, которыми чревата испорченная кредитная история — её влияние на перспективы трудоустройства. Кредитные истории соискателей проверяют не все работодатели, а прибегают к этой мере в основном крупные компании с привлекательными условиями работы. Кандидатам, у которых кредитная история не в порядке, они отказывают. Разбираемся, имеют ли работодатели право на проверку кредитной истории и как свести её возможное отрицательное влияние на карьерные перспективы к минимуму.

Как получить кредитную историю сотрудника в unirate24.ru

Выберите «Кредитный отчет» в разделе «Физические лица»


Заполните анкету сотрудника или соискателя: ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес по прописке и фактический адрес.

Затем скачайте согласие на получение и предоставление информации, содержащейся в основной части кредитной истории. Проверяемый подписывает согласие. Вы прикрепляете подписанное согласие в кабинет, также прикрепляете скан паспорта и выполняете запрос.

Через несколько секунд получаете кредитный отчет.
Читайте так же:  Как сделать рефинансирование ипотечного кредита

Стоимость одного кредитного отчета — от 300 до 700 рублей. Цена зависит от объема запросов. Чем больше запросов, тем дешевле цена каждого. Посмотреть тарифы

Что покажет кредитная история

• Кредитную нагрузку: суммарный ежемесячный платеж по действующим кредитам.
• Данные по каждому кредиту: цель кредитования, размер кредита, сумма ежемесячного платежа, дата погашения.
• Платежная дисциплина: платит исправно или с просрочками.
• Количество обращений в банк за все время и за последние 30 дней.
• Фактические адреса и адреса прописки, которые сотрудник указывал в заявке на кредит.
• Кредиты, в которых проверяемый является поручителем.

Эти сведения помогут вам оценить кредитное поведение сотрудника или соискателя. Плохо, если человек живет от микрозайма до микрозайма или большую часть доходов тратит на кредиты. Еще хуже — наличие просрочек платежей больше двух месяцев. Такой человек находится под прессингом банковской службы взыскания или коллекторов. Хорошо, если проверяемый исправно обслуживает ипотеку или автокредит — показатель стабильности.

Продвижение по службе и КИ

В анкете соискатель отмечает пункт, который дает разрешение работодателю проверить банковскую историю человека. Полученные данные содержат полную информацию о качестве и количестве кредитных выплат. На что обращается внимание при оценке досье из БКИ?

  • Закредитованность будущего работника. Большое количество открытых долгов говорит о том, что человек финансово неграмотен, он не может правильно рассчитать собственные доходы и расходы. К тому же, он остро нуждается в дополнительном источнике заработка. Таким образом, служба безопасности сделает негативные выводы, ведь в перспективе сотрудник может попытаться закрыть собственные финансовые бреши за счет средств компании.
  • Качество погашения задолженности. Если у человека оформлены кредиты на покупку квартиры, машины или оплату обучения, это говорит о его активной жизненной позиции и стремлении к саморазвитию. Обилие просрочек свидетельствует о том, что кандидат необязателен. Если он не способен вовремя оплатить кредит, то и сроки выполнения работ соблюдать не будет. Наличие проблемных задолженностей, взысканий через суд или коллекторские агентства – крайне негативный фактор при приеме на работу, доверия такие соискатели не вызывают.

Наличие открытых вовремя оплачиваемых кредитов говорит том, что в перспективе сотрудник будет заинтересован в выполнении работы и сохранении своего места в компании. Он с большей долей вероятности будет стремится повысить доход и продвинуться по карьерной лестнице. Конечно, отказать в приеме на работу только из-за плохой истории ни один работодатель не вправе. Однако истинное основание своего решения он и не обязан разглашать. Как правило, кадровики даже не утруждаются перезвонить такому кандидату, что уж говорить об объяснении причин?

То же самое касается и оформления согласия на проверку кредитной истории. Вы имеете полное право отказаться давать разрешение, ведь это ваши личные данные. Однако в этом случае шансы оформиться на работу практически нулевые.

Что такое кредитная история

Это документ, в котором содержатся данные по кредитам сотрудника. Информацию в кредитную историю передают банки и МФО. Иногда передают мобильные операторы и коммунальщики, если человек затянул с оплатой, проигнорировал суд и судебное взыскание. По закону кредитные организации обязаны передавать данные о переменах в кредитной истории в течение пяти рабочих дней.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Сервис unirate24 — официальный партнер крупнейших бюро России. Поэтому в нашем сервисе вы гарантированно найдете кредитную историю сотрудника, если он хоть раз брал кредит, микрозайм или оформлял кредитную карту.

Кредитную историю БКИ предоставляют в виде отчетов. Так выглядит отчет unirate24:


Фрагмент кредитного отчета в unirate24. Смотреть целиком

Проверяет ли работодатель кредитную историю уже работающего сотрудника

Большинство СБ организаций проверяют кредитную историю при устройстве на работу потенциального сотрудника. Досье предоставляет важные и достоверные сведения о лице. Так, можно узнать, насколько человек ответственный, имеет ли он финансовые проблемы, были ли им совершены незаконные действия.

Наиболее пристально анализируется рейтинг займов следующих сотрудников:

  • Материально ответственных работников.
  • Лиц, имеющих доступ к торгово-материальным ценностям.
  • Сотрудников, имеющих доступ к секретным сведениям организации.

Например, в большинстве банков учитывается КИ всех сотрудников. Нередко анализируются сведения о лицах, имеющих должности кассиров, финансовых директоров.

Кого проверять по кредитной истории

Опытные безопасники проверяют сотрудников с доступом к материальным ценностям и коммерческой тайне, а также тех, кто выбирает поставщиков, предоставляет скидки и отсрочки. В зоне риска любой сотрудник, который может украсть деньги, получить откат, продать конкурентам базу данных или коммерческую тайну.

• Доступ к ТМЦ: продавцы, грузчики, кладовщики, водители, кассиры,
• Коммерческая тайна, выбор поставщиков, скидки и отсрочки: коммерческий или финансовый директор, руководитель отдела закупок, главный бухгалтер, IT-специалист или системный администратор.

В каких случаях проверять сотрудников по кредитной истории

Проверяйте при трудоустройстве, во время работы в случае проведения служебного расследования по факту хищения денег, ТМЦ или коммерческой информации.

При трудоустройстве проверка по кредитной истории поможет отсеять неблагонадежных кандидатов. Например, «Компания Экономической Безопасности» при найме грузчиков и кладовщиков проверяет их кредитную историю. Если у кандидата размер ежемесячных платежей превышает половину зарплаты, ему откажут в трудоустройстве — такой сотрудник считается закредитованным. Также не берут на работу кандидатов с просрочками платежей свыше 10 тысяч.

Закредитованный сотрудник отдает больше половины доходов на погашение кредитов

Закредитованный сотрудник хуже работает, потому что обеспокоен финансовыми трудностями и морально подавлен. Сотрудник с просрочками платежей по кредитам склонен к мошенничеству и махинациям, потому что находится под прессингом у банка или коллекторов.

Кредитная история работающих сотрудников поможет контролировать их финансовое состояние и проводить служебное расследование при подозрении в хищении и мошенничестве.

Например, кладовщик Иван с зарплатой 30 000 рублей купил новый Фольксваген Тигуан. Коллегам сказал, что в кредит. Вы на всякий случай проверяете кредитную историю Ивана: действительно ли автокредит, или Тигуан стал следствием складских недостач.

Проводите ежегодную профилактическую проверку кредитной истории «высокорисковых» сотрудников. Так, в компанию приняли руководителя подразделения по закупкам. Проверили его кредитную историю: выплачивает ипотеку. Через год работы снова запросили кредитный отчет. Оказалось, что размер ипотеки резко снизился в момент проведения крупной закупки. Организовали служебное расследование, проверили закупку ТМЦ. Уличили в мошенничестве. Руководитель сознался и был уволен.


Проверяйте сотрудников по кредитной истории при смене должности или повышении, если перемена связана с новым уровнем доступа к ТМЦ или коммерческой тайне.

Начните проверку сейчас

Видео (кликните для воспроизведения).

Это не займет много времени. Отчет придет уже через 1 секунду.

Источники

Как кредитная история влияет при трудоустройстве
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here