Как исправить кредитную историю если были просрочки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как исправить кредитную историю если были просрочки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как исправить кредитную историю если были просрочки?

Не все заемщики справляются с взятой долговой нагрузкой, что выливается в задержку платежей. Даже при последующей выплате кредита, банки видят в отчетах факт просроченных взносов и не одобряют новый заем, считая заявителя ненадежным и недобросовестным. Решить проблему и получить «добро» на очередное кредитование можно только одним способом – исправить кредитную историю после просрочек.

Вернуть лояльность ФКУ нелегко, а осложняют задачу бытующие мифы о восстановлении КИ. Предлагаем разобраться, где правда, в чем выдумка и что действительно можно сделать с запятнанной историей.

Миф о восстановлении КИ

Многие организации с рекламных баннеров обещают отчаявшимся заемщикам полное очищение испорченной кредитной истории. Как правило, данные «специалисты» просят заплатить и пройти экспресс-курс по восстановлению КИ. Однако подобная услуга – не больше, чем обман. Компании чувствуют спрос и зарабатывают на не разбирающихся в системе людях.

На самом деле, нет способа, гарантирующего полное восстановление истории даже на 50%. Записи о допущенных просрочках обязательно фиксируются в кредитном досье каждого заемщика и остаются там на долгое время. Избавиться о негативных данных можно только двумя путями.

  • Аннулировать КИ. Правда, аннулирование происходит только в автоматическом порядке каждые 10 лет. Более того, необходимо, чтобы досье не пополнялось все это время. Логично, что данный способ спешащим взять новый заем не подойдет.
  • Исключить недостоверные данные. Нечасто, но случается, что имеющиеся в истории большие просрочки не были допущены заемщиком. ФКУ умышленно или случайно передал в БКИ ошибочную информацию или вовсе не сообщил о закрытии кредита. Чтобы исправить ситуацию, достаточно обратиться в региональное отделение организации и потребовать исключения негативных записей, подтвердив свою правоту документально. Если Бюро отказывается менять данные, то следует повторить претензию в суде.

Кредитная история автоматически обнуляется через 10 лет, если клиент не обращался в банки за займами, кредитками или ипотекой.

Все остальные рекламные схемы, призванные улучшить досье, не работают. Предлагаемые программы с привлекательным названием «Кредитный доктор» – это развод, который не спасает, а иногда и усугубляет положение заемщика. Обращение в МФО также. К примеру, желание должника перекрыть старую просрочку чередой исправно погашенных микрокредитов подорвут его репутацию, так как ФКУ против сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Да, немного улучшить подпорченную просрочкой КИ несколькими успешными займами или кредитными картами можно, но только при обращении в достойные банки. Но все равно старые задержки останутся на месте и повлияют на окончательное решение ФКУ. Дальнейший исход будет зависеть от принципов работы конкретного кредитора.

Способы исправления плохой кредитной истории

Как изменить КИ в лучшую сторону? Исправляют КИ с помощью кредитных карт, микрозаймов и экспресс-кредитов. Гражданин берет новый займ и своевременно гасит его, тем самым показывая банку свою платежеспособность и финансовую ответственность. Эти методы улучшения подходят и для тех, у кого нет КИ и кто хочет создать ее с нуля. Рассмотрим подробно способы, как исправить кредитную историю.

Кредитные карты

С помощью кредитных карт расплачиваются за товары и услуги. Плюсы карт — быстрота и легкость оформления, от заемщика требуется только паспорт и заявление анкета. Почти все кредитки имеют льготный период — срок, в течение которого проценты за пользование банковским средствами не начисляются.

Льготный период во всех банках разный, как правило его длина варьируется от 55 до 100 дней. Если заемщик берет деньги с карты и кладет их обратно в течение этого времени, то переплаты нет. Кредитные карты это удобный способ исправить КИ бесплатно.

Интересно! Большинство кредитных карт подключены к услуге cash back — часть потраченных денег возвращаются обратно. С помощь кредиток можно не только исправить КИ, но и получить дополнительную выгоду при покупках товаров и услуг в магазинах-партнерах банка.

Микрозайм

Микрозаймы выдают микрофинансовые организации (МФО). Сумма таких займов варьируется от 1 000 до 30 000 рублей. Для оформление требуется паспорт и заявление. В МФО высокие проценты( от 1% до 2% в день), поэтому для исправления КИ рекомендуется взять деньги в долг всего на несколько дней и вовремя вернуть их.

Через несколько недель можно оформить займ в другой МФО, и также своевременно вернуть деньги. Займы в МФО также отображаются в кредитной истории, поэтому для заемщика это плюс. Банк увидит, что должник брал микрозаймы и исправно их возвращал.

Спецпредложения от банков

Некоторые банки выдают кредиты при плохой КИ под особые условия. Например, требуют привлечения поручителя. Если должник не платит долг, то за него это делает поручитель. Последний должен иметь стабильный источник дохода, официальное трудоустройство и положительную кредитную историю.

Еще один вариант — предоставление залога. Это может быть земельный участок, загородный дом, квартира, автомобиль и другое имущество, принадлежащее должнику на праве собственности. Если заемщик не вернет деньги, то банк заберет объект залога себе. С одной стороны это рискованно для должника — он может остаться без квартиры или машины. С другой — это один из немногих способов взять займ при плохой КИ.

Внимание! Ряд банков выдает займы с плохой кредитной историей, однако устанавливает высокую процентную ставку. Таким образом банк снижает свои риски.

Истечение срока действия кредитной истории

Согласно Федеральному Закону «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30.12.2004 года Бюро Кредитных Историй (БКИ) обеспечивает хранение КИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в ней. Через 10 лет эта информация аннулируется. То есть должник приступает к формированию новой КИ — берет небольшие потребительские займы и своевременно гасит их.

Как обновить кредитную историю?

  1. Обратиться в БКИ, чтобы получить отчет по кредитной истории.
  2. Использовать один или несколько предложенных выше способов исправления кредитной истории.
  3. Через 2-3 месяца сделать повторный запрос кредитной истории в БКИ (она должна автоматически обновиться до хорошей).

Причины плохой кредитной истории

Выделяют 3 причины плохой кредитной истории:

  • нарушение заемщиком условий кредитного договора;
  • ошибка сотрудника банка или МФО, либо технический сбой в системе хранения данных БКИ;
  • мошенничество со стороны третьих лиц.

В большинстве случаев кредитная история портится по причине несвоевременного внесения платежей по кредиту. Также надо знать, что сведения в БКИ о просрочках платежей или успешном погашении долгов отправляют как банки, так и МФО.

Причины плохой кредитной истории

Банки признают кредитные истории плохими, если у заемщиков в прошлом были проблемы с погашением задолженностей. Негативные сведения собираются в бюро кредитных историй (БКИ) и помечаются специальными отметками. Клиенты интересуются, как очистить кредитную историю. К сожалению, это невозможно, можно лишь постараться ее изменить.
Читайте так же:  Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут

Типы нарушений заемщика:

  • Несущественные нарушения во время выплат кредита. Сюда относят незначительные задержки при условии полного исполнения договора по завершении. Кредитные истории, имеющие хотя бы одну просрочку до 30 дней, считаются плохими. В подобных ситуациях сотрудники банка могут выдать новый займ клиенту, однако условия будут изменены: повышение процентной ставки, уменьшение времени кредитования, дополнительная комиссия за просрочку, небольшая сумма кредита.
  • Частые просрочки по кредиту. Кредиторов не интересуют личные проблемы заемщика, которые приводят к задержкам. Редко финансовые организации готовы пойти навстречу, изменив график выплат. В большинстве случаев заемщику приходится оплачивать пеню, а сотрудникам бюро кредитных историй передаются сведения о просрочках. Оформить новый кредит в банке заемщику будет крайне сложно.
  • Отказ заемщика выплатить по договору. В подобных ситуациях банк не рассматривает заявки клиентов на получение нового кредита.
  • Постановление суда, уголовное дело, алименты, долг соседям могут также стать причиной ухудшения кредитной истории.

При наличии у клиента непогашенного старого займа или во время судебных разбирательств с любым банковским учреждением, банк откажет в оформлении нового кредита. Единственным исключением является рефинансирование, в рамках которого человек получает денежные средства для погашения старого долга.

Важно помнить, что кредитная история может стать плохой и в результате банковских ошибок. Сотрудники финансового учреждения не всегда могут в срок проверить и передать необходимые данные. Согласно федеральному закону, каждый заемщик имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

При обнаружении ошибок необходимо сразу начать разбирательство с банковским учреждением. Заемщику потребуется обратиться в бюро кредитных историй с просьбой о проведении проверки, предоставив нотариальное заявление с перечнем изменений, которые не соответствуют действительности. В БКИ должны провести проверку в течение 30 дней. Если банк признал свою вину, и была выявлена ошибка, то сведения в кредитной истории должны быть исправлены. В ином случае потребуется обратиться в суд.

Отзывы

Как улучшают и проверяют вою кредитную историю разные люди? Рассмотрим несколько ответов на этот вопрос.

Инга, г. Новосибирск: «Захотела улучшить кредитную историю — взяла несколько займов в МФО. Все оформили быстро, деньги я вернула вовремя. Теперь у меня хорошая кредитная история и банк уже одобрил мне новый кредит».

Максим, г. Москва: «Чтобы поправить кредитную историю, мне посоветовали обратиться в специальную компанию — за 10 000 рублей они предлагают обнулить ее. Однако я заподозрил подвох, и решил исправить историю сам — взял быстрый экспресс-займ на покупку товара. Через год погасил его, просрочек нет».

Анастасия, г. Воронеж: «Я всегда запрашиваю кредитную историю через сайт Центрального Банка. Это быстро и удобно. В последний раз перед оформлением кредита запросила вновь — решила убедиться, что просрочек нет и повысить реальные шансы на одобрение».

Можно ли исправить КИ за деньги?

Теоретически можно. Однако этот вариант влечет за собой уголовную ответственность и представляет собой ничто иное, как мошеннические действия. Одни «доброжелатели» предлагают подкупить сотрудников БКИ, другие — взломать базы данных и удалить заемщика из списка должников. Поэтому не стоит верить объявлениям «Исправим кредитную историю легально» — на 90% это предложения мошенников. Будьте бдительны и не поддавайтесь на их уловки.

Внимание! Распространенная ситуация: от имени заемщика мошенники подают заявление в БКИ о внесении недостоверных данных. Пока оно рассматривается (срок 30 дней), заемщик подает заявку на кредит. Суть в том, что во время проверки КИ извлекается из БКИ. Злоумышленники стараются оформить за это время займ. За такую услугу они просят от 15 000 до 20 000 рублей.

Возможные причины плохой кредитной истории

Кредитная история (КИ) становится отрицательной по различным причинам — это может быть вина должника или сотрудника банка, техническая неисправность или действия мошенников.

Вина заемщика

Самое банальное — «забыл заплатить кредит». Несмотря на то, что кредиторы заранее посылают сообщения и уведомления с датой и суммой предстоящего платежа, часть заемщиков все равно забывает внести средства. Из-за этого возникает просрочка, которая показывает низкую финансовую дисциплину.

Даже если должник внес средства через несколько дней, в его кредитной истории просрочка все равно будет зафиксирована. Если это явление периодически повторяется, вряд ли банк даст клиенту еще один кредит в будущем.

Ошибка

Просрочка по ошибке происходит в том случае, если заемщик своевременно вносил все платежи, но по какой-либо причине банковский сотрудник указывал неверные данные (дату платежа, сумму, фамилию должника и другое). Сюда же относятся и сбои работы платежных терминалов — несмотря на то, что заемщик не виноват в технических сбоях, в КИ все равно будет указана просрочка.

Встречаются случаи, когда банк по ошибке передал недостоверную информацию в Бюро Кредитных историй — например, должник давно погасил долг, но в КИ задолженность еще отображается.

Непредвиденные обстоятельства

С каждым может произойти все что угодно — сегодня должник исправно платил кредит, а завтра сломал ногу и потерял трудоспособность, и, как следствие, лишился основного источника дохода. В числе других вариантов форм-мажора — внезапное увольнение, сокращение штата, ликвидация организации.

Банковские сотрудники в этом случае советуют не бегать от банка, а заранее объяснить сложившуюся ситуацию — кредитор рассмотрит ее и предложит кредитные каникулы (это может быть перенос даты платежа, уменьшение ежемесячного долга, продление срока). Условия и варианты кредитных каникул изучают на этапе подписания договора.

Мошенничество

Ситуация возникает в том случае, если кредит оформлен мошенническим путем на человека, который об этом не подозревает. Распространенный случай — оформление займа в микрофинансовых организациях. О наличии кредита и задолженности человек узнает только после звонков из банка.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

  • если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
  • если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Читайте так же:  Указывается ли место работы клиента в кредитной истории

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:
  1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
  2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
  3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

  1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
  2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
  3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
  4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Способы исправления кредитной истории

Законно исправить кредитную историю можно только путем приобретения кредитных продуктов с последующей стабильной выплатой долга. Рекомендуется оформлять последовательно несколько небольших займов у финансовых организаций, то есть заключать новый договор нужно после закрытия старого. Чтобы сэкономить деньги – нужно брать в банках или МФО небольшие займы на короткий срок. Когда гражданин будет успешно погашать оформленные займы, кредитная история будет обновляться, в результате чего в глазах банков и микрофинансовых компаний заемщик обретет статус надежного клиента. Ниже представлены все способы решения проблемы: как исправить плохую кредитную историю после просрочек?

Кредитная карта

Многие российские банки готовы выдать кредитку без проверки кредитной истории: Альфа-Банк, Газпромбанк, Тинькофф и другие. Гражданину не обязателен высокий кредитный лимит, чтобы улучшить КИ. Главное получить кредитку и активно пользоваться ей – тратить деньги и своевременно вносить платежи. Уже спустя 2-3 месяца пользования картой кредитная история обновится. Если заемщик планирует после улучшения КИ оформление договора на крупную денежную ссуду, ему лучше всего оформить кредитку в банке, где он планирует кредитование в будущем – это повлияет на уровень доверия со стороны финансовой организации.

Микрозайм в МФО

Исправление плохой кредитной истории путем оформления денежных ссуд в микрофинансовых организациях – это возможность в кратчайшие сроки решить проблему восстановления КИ. Инструкция, как наладить кредитную историю с помощью МФО – состоит из 5 пунктов.

  1. Изучить популярные предложения на рынке микрозаймов.
  2. Подать заявку на получение ссуды.
  3. Оформить договор в офисе МФО или на сайте.
  4. В отведенный срок погасить долг.
  5. Повторить процедуру несколько раз.

При поиске организаций для оформления микрозаймов нужно искать предложения взять небольшую денежную ссуду под 0% на короткий срок. Таким образом получится с минимальными финансовыми и временными потерями исправить кредитную историю. Для новых клиентов многие МФО вводят очень привлекательные условия кредитования, поэтому есть резон брать микрозаймы в разных компаниях.

Микрокредит в банке

Каждый банк имеет свой порог минимальной денежной суммы, отпускаемой в кредит. Обычно под микрокредитом в банке понимают низкий лимит по кредитной карте, которую гражданин сможет оформить без проверки кредитной истории. Отдельные финансовые организации предлагают гражданам оформление небольших денежных займов (до 10 тысяч рублей) наличными на короткий срок, при этом процентная ставка обычно является высокой. Такой способ исправления кредитной истории не является популярным.

Специальные программы

Некоторые банки и МФО имеют специальные программы кредитования, которые созданы для того, чтобы решать проблему граждан: как поправить кредитную историю? Например, такая программа есть в Совкомбанке, она называется «Кредитный доктор» и имеет 2 тарифа, отличающихся по размеру кредитного займа: 4999 рублей и 9999 рублей, срок погашения – 3-9 месяцев, годовая ставка – 33%.

Читайте так же:  Как выгодно снять деньги с кредитной карты

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Почти все банки и МФО имеют программы рефинансирования или реструктуризации кредитов. Её нужно приобретать гражданам, чтобы не допустить просрочек по кредиту. Смысл таких программ в том, чтобы увеличить срок займа, сократив размер ежемесячного платежа. На обновленных условиях заемщик сможет своевременно вносить платежи и тем самым получит положительную отметку в кредитной истории.

Товары в рассрочку

Многие магазины предлагают гражданам купить товары в рассрочку – этот способ предполагает заключение договора с одним из банков, готовых оплатить покупку клиента. При этом покупателю не нужно платить проценты: сколько стоит товар, столько и нужно будет отдать банку. Граждане с плохой кредитной историей не смогут осуществить крупную покупку в рассрочку, но товары ценой до 5-10 тысяч приобрести получится.

Депозит

Открыть денежный депозит – это хороший способ доказать банкам платежеспособность. Желательно, но не обязательно вкладывать деньги в компанию, в которой гражданин планирует позже взять кредит. Обычно у граждан с плохой кредитной историей нет свободных денежных средств, чтобы открывать депозиты, поэтому такой вариант лечения кредитной истории не является востребованным.

Как оспорить кредитную историю, если заемщик не виноват

Видео (кликните для воспроизведения).

Если плохая КИ это результат ошибки сотрудников банка (например, сотрудник передал недостоверную информацию в БКИ) или итог мошеннических действий, то заемщик вправе отправить заказное письмо-заявление по форме № ОСП-1ФИЗ утв. 26.03.2018.

В нем заемщик указывает:

  • ФИО;
  • паспортные данные;
  • данные, требующие внесение изменений и (или) дополнений в кредитную историю;
  • наименование кредитной организации, размер кредита, дату выдачи, номер счета;
  • дату, подпись, расшифровку подписи.

Сотрудники БКИ в течение 30 дней на основании заявления проверяют данные, делают запрос в банк и восстанавливают достоверную информацию.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю. Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется. Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Поможет ли смена паспорта в улучшении КИ?

Отдельно стоит разобрать вопрос, если поменять фамилию изменится ли кредитная история. Многие ошибочно полагают, что изменение паспортных данных позволит начать кредитную историю «с чистого листа». Однако сотрудники БКИ отмечают, что наряду с документами, подтверждающими личность, идентификатором кредитной истории является ИНН. Данный код останется неизменным, если поменять паспорт.

К тому же после смены документа в нем ставится отметка, в которой указываются реквизиты прошлого паспорта. Это позволит сотрудникам банка получить доступ к имеющейся кредитной истории.

Сами заемщики отмечают, что невнимательность сотрудников банка может привести к тому, что они не заметят изменений паспортных данных. В результате новый кредит будет выдан, а кредитная история окажется идеально чистой. Однако при выявлении факта, к примеру, смены фамилии, заемщика могут обвинить в попытке мошенничества или сокрытия сведений. Данный факт будет также отражен и в КИ.

Чтобы не искать, как исправить кредитную историю, старайтесь быть максимально внимательными во время оформления кредитов и своевременно выполнять обязательства по договору. Хотя бы раз в год желательно проверять свою КИ. А при необходимости нужно подать заявку на ее пересмотр. Эти простые действия позволят сохранить достойное лицо перед банками и в любое время быстро получить новый займ.

Исправление кредитной истории

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2020 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как не испортить кредитную историю?

Чтобы избежать проблем с банками в России, лучше действовать на опережение – не портить КИ.

Самая распространенная причина, которая создает отрицательную историю – просрочка платежей. Для большинства банков критический срок задолженностей – 30 дней. Более длительная просрочка по кредитам будет означать, что в кредитном отчете появится негативная отметка. И придется думать, как исправить кредитную историю после просрочек.

Другие возможные причины:

  • указание неверной личной информации в заявке или предоставление недействительных документов;
  • подача многочисленных заявок в кредитные организации и полученные от них отказы. При первом полученном отказе лучше сразу разобраться с причиной отклонения заявки;
  • некорректное отношение к банковским работникам;
  • расчет с кредитом без получения справки от банка о полном погашении задолженности. После перевода последнего платежа клиент решает, что полностью рассчитался с кредитом. Но может оказаться, что начислена небольшая комиссия или остаток суммы. Если забыть про такой «хвост», то он может вырасти в крупную сумму из-за пени – и испортить КИ.

КИ может оказаться испорченной по технической причине: банк передал ошибочные сведения в БКИ. Возникает ситуация, когда вины клиента нет, а в кредите отказывают. В этом случае важно самостоятельно разобраться в ситуации: запросить отчет о КИ в бюро кредитных историй и написать заявление об исправлении досадной ошибки.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Читайте так же:  Убрир кредитная карта 120 дней без процентов

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

  • Ренессанс Кредит;
  • Восточный;
  • Совкомбанк;
  • Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Как исправить кредитную историю?

Распространенная причина отказа в кредите – плохая кредитная история. Кредитная история – это данные о выполнении кредитных обязательств клиента. В бюро кредитных историй хранится информация о том, в какую организацию обращался клиент, сколько денег он получил и насколько своевременно погасил долг. Можно ли исправить кредитную историю, чтобы затем оформить кредит?

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru.

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей.

Как узнать и проверить кредитную историю?

Перед тем, как исправить кредитную историю, нужно получить точные сведения, которые находятся в КИ.

Каждый гражданин РФ имеет право получить отчет о своей КИ в БКИ два раза в год. В бумажном варианте бесплатный отчет может быть предоставлен только один раз.

Перед тем, как подавать запрос в БКИ, нужно для начала узнать, в какой организации данные находятся.

Дело в том, что в России функционирует 13 бюро кредитных историй. И данные о конкретном кредитополучателе хранятся не во всех бюро, а только в 3-4 организациях.

Где найти данные о местонахождении КИ? Сделать это можно:

  • на официальном портале Центробанка (раздел «Кредитные истории», затем – «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»);
  • на портале Госуслуги.

Обращаем внимание, что на этих сайтах нельзя получить саму кредитную историю. Там можно только узнать, в какое БКИ стоит обращаться. Некоторые СМИ ошибочно сообщали, что на портале госуслуг можно получить и сам отчет.

Когда понятно, куда обращаться, можно сделать запрос:

  • лично – в офисах БКИ, с помощью почтового отправления;
  • через банки – с помощью системы интернет-банкинга (не все кредитно-финансовые организации оказывают эту услугу, можно обратиться в Сбербанк, банк Открытие, Абсолют Банк, Транскапиталбанк, Тинькофф банк и др.);
  • через посредников (платная услуга).

Если превышен лимит по бесплатному обращению, то за получение данных из БКИ придется заплатить ориентировочно от 300 до 1200 рублей.

Как исправить плохую кредитную историю?

Если кредитная история испорчена по технической ошибке одного из банков России, необходимо подать заявление о корректировке истории в БКИ.

Но если КИ испорчена по вине клиента, то есть только один способ. Необходимо стать добропорядочным плательщиком и выплатить несколько небольших кредитов в срок.

Но где получить одобрение ссуды, если взять кредит с плохой историей очень проблематично? Попробуйте воспользоваться следующими вариантами:

  • обратитесь в банки, которые лояльно относятся к клиентам с отрицательной КИ. Это Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Совкомбанк и другие организации. Крупную сумму в таком положении получить не удастся, а вот небольшой лимит для кредита наличного банки, скорее всего, выделят;
  • можно попробовать оформить кредитную карту. Требования к выдаче кредитке гораздо более мягкие, чем к выдаче потребительского кредита;
  • можно воспользоваться помощью специальных программ в банках, исправляющих кредитную историю. Это так называемые «Кредитные доктора». Суть улучшения КИ остается такой же – в рамках программы выделяется несколько редитов с постоянно увеличивающимся лимитом при успешном погашении долга. Подобная система действует в Совкомбанке;
  • если все изложенные варианты не получаются, можно обратиться в микрофинансовые организации и оформить займ. Информация о своевременно погашенных займах тоже поступают в БКИ. Но нужно учитывать, что процентная ставка для микрокредитов у МФО в России значительно выше, чем для предложений банков.

Надежные способы исправить кредитную историю легально

Положительная кредитная история — одно из обязательных требований при оформлении кредита. Она показывает, сколько должник брал кредитов и на какие суммы, подтверждает факт своевременного погашения долга. Но что делать, если кредитная история отрицательная, и у гражданина есть погашенные и действующие просрочки по займам? В статье мы ответим на этот вопрос и узнаем, как обновить кредитную историю разными способами.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй.

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Как можно исправить кредитную историю бесплатно?

Бесплатно сделать плохую кредитную истории хорошей можно, для этого необходимо заключать кредитные договора с финансовыми организациями на беспроцентных условиях. Такие возможности предоставляют МФО, а также банки, сотрудничающие с магазинами, продающими товары в рассрочку.

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю. Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Как восстановить свою кредитную историю?

Под восстановлением кредитной истории следует понимать не удаление негативной информации о гражданине из базы данных, а её обновление. Невозможно удалить сведения о кредитной истории из БКИ, если они туда занесены (при этом являются верными, то есть технической ошибки, факта мошенничества или ошибки сотрудника банка, передающего данные – не было). Проверить правильность кредитной истории можно путем направления запроса в БКИ. В случае выявления ошибки, необходимо обращаться в банк, который должен подтвердить, что в действительности заемщик исправно выплачивал кредит, а информация в кредитном отчете является неверной. Если по паспорту гражданина брали кредиты мошенники, нужно получить подтверждение этого факта в МВД или судебной инстанции. В остальных случаях восстановить кредитную историю можно только путем подписания кредитных договоров и выполнения обязательств по ним – деньги нужно возвращать без просрочек.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на исполнение государственного контракта

Почему важно ее исправлять

Кредитная история напрямую влияет на тот факт, одобрит банк кредит или нет. КИ показывает, насколько своевременно должник вносил платежи, нет ли у него действующих просрочек.

Если кредитор видит плохую КИ, то шанс одобрения кредита минимальный. Рекомендуется заранее проверить свою КИ, если есть проблемы — исправить их.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Невозможно исправить кредитную историю в том случае, если гражданин является «злостным» неплательщиком и большинство банков и МФО занесли его в черные списки клиентов. В таком случае гражданин никаким способом не сможет оформить кредитный договор, чтобы успешно погасить его и тем сделать шаг к исправлению кредитной истории.

Как исправить проблемы?

Многие задаются вопросом, как почистить кредитную историю. Для этого достаточно улучшить качество имеющихся сведений в бюро кредитных историй. На сегодняшний день существуют следующие способы исправления:

Можно ли что-то сделать?

Но не нужно опускать руки. Наличие в кредитной истории данных о просрочке – это не повод навсегда отказаться от кредитования. Вернуть лояльность банков можно, правда, путь будет долгим и хлопотным.

Тактика зависит от причины допущенной просрочки. Их всего три:

  • виноват кредитор, так как платеж вовремя не засчитался из-за системного сбоя или невнимательности работника;
  • виноваты мошенники, которые незаконным путем открыли на чужое имя непосильный кредит;
  • виноват заемщик, случайно или специально не оплативший кредит вовремя.

Если вина за просрочку лежит на ФКУ и есть доказывающие данный факт документы, то надо направлять в банк претензию. Кредитор обязан отреагировать на жалобу, провести расследование, а в случае правоты клиента – исправить ошибку и отправить в БКИ обновленные сведения.

Пострадавший заемщик в соответствии со ст. 8 218-ФЗ имеет право подать аналогичную жалобу непосредственно в БКИ. Достаточно скачать бланк соответствующего заявления с официального сайта организации, заполнить его и отправить бумагу почтой или принести лично. В течение 30 календарных дней с даты регистрации претензии Бюро проверит информацию и, зафиксировав несоответствие, внесет нужные поправки. Решение будет донесено и до кредитора, который за 14 дней обязан устранить ошибку. Если и здесь пришел отказ, то следует идти в суд.

В случае с мошенниками следует незамедлительно явиться в банк и подать претензию. ФКУ проведет проверку и при положительном исходе спишет кредит, обнулив действующие просрочки. Иначе обращаемся в правоохранительные органы с заявлением.

В остальных случаях исправляется КИ сложнее и дольше. Нужно возобновить погашение по невозвращенным займам и попытаться перекрыть просрочку своевременными выплатами. Потребуется не менее 6 месяцев и 1-3 ссуд или кредиток.

Как исправить кредитную историю?

Восстановление кредитной истории возможно, но для этого потребуются деньги и время. Обращаться нужно только к законным способам исправления плохой кредитной истории. Нельзя верить сомнительным организациям, которые предлагают удалить негативные сведения о заемщике из базы данных БКИ (как правило, забрав у наивных граждан деньги, такие фирмы бесследно исчезают). Доступ к базам данных БКИ надежно защищен, никто, включая сотрудников бюро кредитных историй, имеющих доступ к этой информации – не может удалить кредитную историю. Способ получения положительной кредитной истории только один: нужно оформлять кредитные договора и успешно закрывать их, не совершая просрочек в период погашения долга. Чтобы заново обрести доверие у банков, гражданину с плохой кредитной историей необходимо несколько раз получать займы и погашать их.

Как обнулить кредитную историю?

Данные о заемщиках хранятся в базах данных БКИ 10-15 лет, после чего автоматически удаляются. Многие граждане задаются вопросом: как обнулить кредитную историю? Ответ: никак, это действие незаконно. Исключением является случай: гражданин за всю жизни брал только одну ссуду и исправно выплатил долг, но кредитная история испортилась – в таком случае очевидно, что сотрудник банка отправил в БКИ неверные сведения, произошла техническая ошибка, либо гражданин стал жертвой мошенников. В этом случае гражданину необходимо доказать, что он не нарушал условий кредитного договора и своевременно осуществлял платежи по кредиту. Для этого нужно обратиться в финансовую организацию с паспортом, сотрудники самостоятельно займутся исправлением ошибки. Если причиной занесения в базу данных ошибочных сведений стали мошеннические действия, необходимо обращаться в БКИ, предоставив справку из МВД или решение суда (если факт мошенничества невозможно подтвердить, лечение кредитной истории не удастся).

Как исправить кредитную историю?

Банковские учреждения отказывают в получении кредита заемщикам, которые имеют плохую кредитную историю (КИ). Ведь перед принятием решения сотрудники банка многократно и тщательно проверяют сведения о каждом клиенте, чтобы снизить риски.

В связи с этим многих волнует вопрос, как улучшить кредитную историю если она испорчена?

Как проверить свою кредитную историю

Проверяют кредитную историю через БКИ — можно два раза в год заказать ее в электронном или бумажном виде бесплатно. Также такую услугу предоставляет портал госуслуг — заемщик заходит во вкладку «Услуги» в разделе «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй». Для доступа требуется паспорт гражданина РФ и СНИЛС. Также можно запросить информацию на сайте Центрального Банка России www.cbr.ru ЦБ пришлет информацию в электронном письме.

Еще вариант — запросить КИ в любом банке или через посредников (Банки.ру, Национальное бюро кредитных историй, микрофинансовые организации, интернет-сервисы). Проверить кредитную историю стоит от 300 до 1 500 рублей. Для получение КИ обязательно требуется паспорт, поскольку история кредитов гражданина — это сугубо личный документ.

Заключение

С плохой КИ шансы на одобрение кредита малы — банк видит, что должник свои обязательства не исполняет. Испортить КИ легко, достаточно просрочить пару платежей. Чтобы наладить свою КИ, рекомендуется оформить кредитную карту или небольшой потребительский кредит, взять микрозайм или выбрать кредит с залогом недвижимости.

Видео (кликните для воспроизведения).

Главное вовремя погасить долг, что убедит банк в своей надежности. КИ аннулируется каждые 10 лет — это большой срок для ожидания. Поэтому лучше заранее изучить историю и устранить ошибки в ней.

Источники

Как исправить кредитную историю если были просрочки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here