Как быть, если нечем платить кредит что будет за неуплату

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как быть, если нечем платить кредит что будет за неуплату" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как не платить кредит

Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.

«Не плачу кредит, что будет?» – последствия неуплаты

Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.

Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.

Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.

Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.

Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.

Как не платить кредит законно?

В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?

Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит:

  • от кредитной истории клиента
  • наличия документов, которые могут подтвердить серьезные финансовые трудности (например, справка с работы о сокращении или больничный лист);
  • придется объяснить банку, как решите проблему с деньгами – откуда появятся финансы (например, если клиент возьмет новый кредит для погашения старого – банк, скорее всего, откажет в отсрочке).

Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.

Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).

Когда банк передал долг коллектором, внимательно изучите кредитный договор. С 2012 года коллекторы могут приступить к работе, если клиент «разрешил» это в договоре. Если такого пункта нет – обращайтесь в суд. Действия коллекторов неправомерны, а банк не имел право передавать дело неплательщика.

Не так давно появились антиколлекторы. Они помогают разобраться в юридических тонкостях и составляют обращения в суд с жалобой на коллекторов.

Если кредитная организация подает иск в суд, пишите заявление о тяжелом материальном положении. Суд может отсрочить исполнение приговора на несколько месяцев.

Не стоит лихорадочно переписывать имущество на мужа, жену или родителей. Судебные исполнители могут признать такие действия мнимыми. Имущество будет изъято.

Срок исковой давности – 3 года. Если в это время банк не подал в суд, позже он сделать это не может.

Не нужно бояться суда. Если обратиться в суд сразу после возникновения финансовых проблем, можно «заморозить» сумму долга. Банки намеренно тянут с подачей иска, чтобы «накапала» большая сумма просрочки.

Можно не ждать жалоб со стороны банка, а сразу объявить себя банкротом. С 2015 года банкротом могут объявить себя не только юридические лица, но и физические.

Сделать это может в следующих случаях:

  • при задолженности не менее пятисот тысяч российских рублей;
  • последний платеж был совершен более трех месяцев назад;
  • зарплата не покрывает расходы на семью и долговые выплаты. После выплат банкам или другим кредиторам на жизнь остается сумма, меньшая, чем прожиточный минимум.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

  • штрафные санкции — их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
  • обязательные работы на срок до 480 часов;
  • принудительный труд — на период до 24 месяцев;
  • арест — до полугода;
  • конфискация имущественных ценностей — это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Советы специалистов

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

  • ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании — всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
  • не доводить дело до начисления штрафов — это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
  • не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
  • представить доказательства своего материального положения — возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

  1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
  2. Пишем претензию — позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
  3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача — оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.
Читайте так же:  Как офицеру запаса получить ипотеку

Если организация всё-таки подала иск:

  1. Сохраняем спокойствие — суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
  2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату — да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
  3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Что делать, если нечем платить за кредит?

Граждане России всё чаще форматируют на современный лад извечный русский вопрос «Что делать?». Результат: «Что делать, если нет возможности платить кредит?». Кредитное рабство приобретает национальный масштаб. Материал этой статьи даёт повод к размышлению о том, как выбраться из кредитной петли или максимально её ослабить, если человек в ней уже находится.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы — не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит — будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый — до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Списание долгов

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Рекомендации должникам

Пошаговая инструкция попавшим в кредитную удавку физическим лицам предлагается ниже.

Что сделают банки, если не платить кредит?

К нам часто обращаются с вопросом: «Не плачу кредит, какие будут последствия?» Если человек раньше не попадал в такую ситуацию, то его тревожат различные опасения. Давайте рассмотрим, насколько они обоснованы.

Что будет, если не платить?

Не имеет значения, человек не платит простой потребительский кредит, за машину или ипотеку. Если он не вносит очередной платеж, во всех случаях события начинают развиваться по похожему сценарию.

Начинается все со звонков от сотрудников службы безопасности с просьбами погасить как можно скорее. Звонки раздаются ежедневно по нескольку раз. Вежливым тоном менеджеры банка напоминают, к чему может привести неоплата. Они извещают о своем намерении передать долги коллекторам, а затем направить иск в суд.

После начинают приходить письма от банка по почте. В них также содержатся предупреждения о последствиях непогашения. Сотрудники отдела взыскания долгов могут прийти домой, если человек долго не платит. К этому времени уже подключаются коллекторы. Они практикуют звонки с неизвестных номеров, угрожают чем только можно, не соблюдают законы. Их цель — превратить жизнь должника в настоящий ад.

Коллекторы угрожают не только должнику. Они обзванивают всех родственников и знакомых, контакты которых удается раздобыть. Идут на обман, уверяя, что люди обязаны выплачивать кредит своего друга или родственника. Звонят на работу заемщика, позорят. Пишут в соцсети, распространяя порочащую человека информацию.

Если должник прятался где-то, менял телефонные номера, и предыдущие меры не возымели успех, примерно через полгода банк направляет заявление в суд. После чего к общей сумме долга, процентам и штрафам, добавляются судебные расходы. Начинается исполнительное производство. Если должник не может гасить задолженность после суда, приходят приставы и описывают все имущество, кроме единственного жилья (если оно не заложено) и некоторых вещей личного пользования. Вещи уходят с торгов в оплату долга.

На этом исполнительное производство не заканчивается. На все счета должника также накладывается арест. С его доходов ежемесячно снимается большая доля поступлений в счет погашения задолженности. Если приставы посчитают в определенный момент, что у должника уже нет ни имущества, ни денежных средств для оплаты долга, то они могут на какое-то время остановить производство. Но оно будет возобновлено по первому же требования кредитора. Так будет продолжаться, пока банк не получит все свои деньги назад.

Таким образом, избегать уплаты обязательного взноса по кредиту не самая хорошая идея. Если у банка не получится выбить долг с помощью коллекторов, он заставит должника платить кредит по суду. Но что делать, если гасить задолженность совсем нечем? Есть ли законные способы не платить кредит? Вариантов несколько, рассмотрим их далее.

Читайте так же:  Кредитные каникулы — что такое, как оформить

Способы не платить кредит

Должники, которые долго не платят и избегают встреч и разговоров с сотрудниками банков, коллекторами и приставами, рассчитывают на просрочку исковой давности. О том, что происходит на самом деле, было сказано выше. Случаев, когда банки реально забывали о долгах и списывали их по истечении срока давности, очень мало. Надеяться на подобное стечение обстоятельств не самая выигрышная стратегия.

Если действительно нечем платить, можно попытаться договориться с банком. Клиентам, которые ранее исправно вносили платежи и испытывают временные трудности, банк пойдет навстречу. На какое-то время заемщику будут предоставлены кредитные каникулы, в течение которых нужно только выплачивать проценты по кредиту. Это время дается для того, чтобы человек смог вернуть финансовую состоятельность и войти в прежний график платежей. Но этот вариант не избавляет от долгов навсегда.

Следующий способ предполагает наличие страховки, которую банки требуют оформлять при подписании кредитного договора. Если ваша финансовая несостоятельность связана с наступлением одного из маловероятных страховых случаев, то кредит за вас оплатит компания, предоставившая полис.

Самым надежным и абсолютно законным способом не платить кредит является банкротство физических лиц. Для простых граждан такая возможность существует только последние 2 года, поэтому люди еще ничего не знают об этом.

Что грозит должнику за невыплату кредита

Граждане РФ попадают под прессинг финансовых организаций по многим причинам. Главные из них:

  • невыполнение расписания выплат по займу;
  • выплаты не всей суммы платежей;
  • задолженность по выплате установленных договором комиссий;
  • нецелевое применение выданного финансирования;
  • увиливание от банковского контроля.

Каждое из этих происшествий вызывает применение санкций, упоминаемых в тексте договора между финансовой организацией и обладателем займа.

Состав санкций, предусмотренных статьёй 21 Федерального закона «О потребительском кредите», исчерпывается применением неустоек (штрафов, пеней).

Гражданский кодекс (ст. 330) определяет штраф и пеню как её разновидности. Любая неустойка — всего-навсего деньги.

Штраф — установленный договором платёж, который требуется всегда, когда нарушаются договорные условия (например, когда допущена просрочка уплаты процентов).

Пеня — систематически начисляемые суммы (чаще всего ежедневно), определяемые процентом к сумме задолженности. Начисления складываются и накапливаются до устранения нарушений.

Судебная практика вносит разнообразие в трактовку этих понятий. Президиум ВАС РФ (постановление № 9423/12) трактует неустойку как обеспечительную меру по договору о кредите. Она пускается в ход помимо процентов на полученный ресурс.

Такая неустойка подлежит уплате только тогда, когда она упомянута в соглашении. Заёмщик ощутит печаль, узнав о необходимости выплачивать не только проценты на основной долг, но и проценты на сумму просрочки.

Мало кто принимает во внимание типичную особенность договора, устанавливающую право банка направлять поступающие средства в первую очередь на погашение задолженности именно по «неустоечным» суммам. Основная и процентная задолженности уменьшаться не будут.

Заёмщик, у которого есть наследники, подвергает их риску принятия всех обязанностей по займам по причине собственной кончины. Информация о том, на каком свете находится должник, может вообще не дойти до банка (или банк примет меры, чтобы она до него дошла).

«Неустоечные» проценты тем временем, конечно же, будут начислены. Наследники могут об этом узнать спустя продолжительное время. Минимальный срок вступления в права наследования, установленный законом — 6 месяцев. Но по факту может быть и больше. Всё это время займы находятся между небом и землёй, а задолженность растёт.

Как быть, если нечем платить за кредит?

Не стоит копировать поведение страуса. Не лучшим решением будет спрятать голову в песок. Нельзя избегать общения с кредиторами. Это самая неудачная тактика. Если нет возможности оплачивать кредит, лучше всего занять активную позицию. Заёмщику самому стоит выйти на контакт с кредитором и объяснить причины возникновения проблемной ситуации.

Если эти причины уважительные (потеря работы, болезнь, смерть кормильца, уменьшение потока доходов и так далее):

  • стоит выяснить перспективы реструктуризации долга для снижения финансового бремени должника;
  • прощупать возможность рефинансирования займа под более низкую процентную ставку;
  • попытаться договориться о заморозке займа до лучших времён.

Реструктуризация кредита

Реструктуризацию, если есть проблемы с кредитом, произвести можно по-разному. Выбор любого алгоритма предполагает общение с банком прежде, чем последний успеет принести иск судье о принудительном досрочном погашении всей задолженности.

Пролонгация займа — это продление времени действия договора, приводящее к уменьшению суммы периодического платежа за счёт увеличения абсолютной стоимости долга.

Например, долг 100 000 рублей, который рассчитан на погашение в течение 12 месяцев, взят под 12% годовых. Используется простейшая техника расчёта параметров кредита (потребительский кредит). Абсолютная возвращаемая сумма S в этом случае:

S = 100000 + 100000 × 12 / 100 = 112000 рублей

Месячный платёж sм:

sм = S / 12 = 112000 / 12 = 9333,33 рубля

Просьба должника о пролонгации займа на полгода по причине утраты источника дополнительного дохода после 9 месяцев успешного его обслуживания приводит к тому, что непогашенная часть задолженности d составляет:

d = 112000 — 9333,33 × 9 = 28000,03 рублей

Погашенная сумма П = 112000 — 28000,03 = 83999,97 рублей

Срок погашения этой суммы t = 3 + 6 = 9 месяцев. Ставка принимается 12% годовых. Тогда абсолютная возвращаемая сумма по этому новому долгу Sн составит:

Sн = 28000,03 + 28000,03 × 12 / 100 × 9 = 30240,03 рублей

Месячный платёж Sмн:

Sмн = Sн / 9 = 30240,03 / 9 = 3360,00 рублей

Месячный платёж Sмн меньше предыдущего Sм почти в три раза:

Полная стоимость займа = П + Sн = 83999,97 + 30240,03 = 144240 рублей

Видео (кликните для воспроизведения).

Из расчёта следует, что переплата за счёт пролонгации Δ составляет:

Δ = 114240 — 112000 = 2240 рублей


Подобные вычисления выполняют многочисленные кредитные калькуляторы, которых на просторах интернета великое множество. Следует знать, что известно несколько схем расчёта параметров заимствований. Аннуитетный метод расчёта даст несколько иной результат. Суть же сохранится.

Читайте так же:  Где и как взять кредит без проверки кредитной истории

Рефинансирование кредита

Рефинансирование выполняется за счёт финансовых ресурсов нового займа, получаемого под более низкую процентную ставку, чем предыдущий. Данную процедуру реализуют, привлекая банк-конкурент, обещающий более низкие ставки при переходе к нему на обслуживание. Идёт борьба за клиентуру.

Переоформление займа в том же банке, который с заёмщиком уже работает, будет предпочтительнее. Уход на сторону может привести к финансовым потерям. Например, страховая сумма по рефинансируемому займу улетит в космос. Кредиторы согласны с демократизацией условий договоров, когда чувствуют, что такую операцию радостно предлагают конкуренты.

Банкротство физических лиц

Окончательный результат банкротства гражданина — судебное решение. Его смысл — утверждение, что все законные меры по взысканию долга с должника применены. Больше с него взять законным образом нечего.

Заёмщик, получивший на руки такое решение арбитражной судебной инстанции, свободен от уплаты долгов на совершенно законном основании. С этой точки зрения банкротство должника — судебная защита от беспредела кредиторов и коллекторов.

Обеспечить собственное банкротство физическое лицо может:

  • самостоятельно подавая заявление в арбитражную инстанцию о признании себя банкротом;
  • дождавшись, когда такое заявление подаст финансовая организация;
  • выждав, когда лопнет терпение у налоговой инспекции, и иск о банкротстве инициирует она (когда есть фискальная задолженность).

Банкротство граждан осуществляется согласно нормам Закона о банкротстве (№127-ФЗ, далее Закон), которые относятся к физическим лицам. Завершением процесса является реструктуризация задолженности или распродажа собственности должника. Выручка от этой процедуры — источник погашения задолженности.

Использовать банкротство удаётся только некоторым лицам. Задолженность больше 500 000 рублей и проволочка с её оплатой свыше трёх месяцев — обязательные условия для гражданина, намеренного защитить себя с помощью этой гуманной процедуры.

Деньги тоже потребуются. Финансовый управляющий, который в конкурсном управлении физического лица должен работать обязательно (статья 213.9 п.1 Закона) за плату. Компенсация его усилий обеспечивается двумя суммами.

Твёрдую сумму в 25 000 рублей выделяют из выручки от продаж имущества банкрота. Вторая сумма — 30% объёма средств, перечисленных на счёт финансового управляющего субъектами (например, поручителями), которым ему удалось вменить дополнительную ответственность за банкротство.

Счастье освобождения от долгов придётся оплачивать ещё и натурой. Формы расплаты определены статьёй 213.30 Закона. Общая их характеристика — поражение в правах. Исходная дата этого процесса — момент окончания продажи собственности или прекращение дела. Ниже перечислено то, чем будет поражено лицо, признанное финансово несостоятельным:

  • три года не может руководить юридическими лицами;
  • пять лет не может стать субъектом договоров займа (без указаний сведений о собственном банкротстве);
  • пять лет не может претендовать на банкротство ещё раз;
  • пять лет не вправе находиться на должностях управления в страховой, пенсионной, инвестиционной сферах;
  • десять лет не может занимать позиции управления кредитными организациями.

Кредитная история финансово несостоятельного гражданина обогащается всей негативной информацией, которая генерируется при банкротстве.

Есть долги, которые списать невозможно, даже став банкротом. Они перечислены ниже:

  • алименты;
  • ущерб жизни, здоровью, имуществу;
  • долги по зарплате (когда банкрот — ИП);
  • текущая задолженность, возникающая в процессе процедуры банкротства.

Судебные разбирательства

Физическое лицо, склонное к систематическому замещению доходов кредитными ресурсами, должно быть готово к разбирательству возможных судебных споров. Особенно важна эта готовность для лиц, которым удалось создать долг по кредитам в нескольких банках.

Исход судебных споров по заимствованиям физических лиц зависит от статуса должника. Этот статус вырисовывается составом суда или арбитром при анализе документов по делу и показаний должника.

Выясняются следующие обстоятельства:

  • мотивы должника, которые заставили его взять кредит;
  • причины, которые привели должника к неплатёжеспособности;
  • не является ли банкротство умышленным;
  • есть ли перспективы погашения задолженности.

Опытный юрист, владеющий всеми тонкостями финансовых споров по заимствованиям физических лиц — лучший помощник в этой ситуации.

Первая задача — внушить составу суда, что при открытии займа какие-либо поводы предполагать дальнейшую неплатёжеспобность отсутствовали.

Вторая задача — донести до суда мысль о том, что неплатёжеспособность стала следствием внешних обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажорных).

Третья задача — добыть хорошие производственные характеристики. Смысл этого действия — исключение вопросов о том, зачем должник брал заёмные средства, когда был осведомлён о нестабильности своих позиций у работодателя.

Четвертая задача — подготовить медицинскую карту, дополненную документами, подтверждающими оплату визитов врача, покупку медикаментов, возмещение стоимости медицинских процедур и так далее. Без этого неожиданная болезнь, которую даже нельзя было себе представить, когда оформлялся кредит, форс-мажором признана не будет.

Список задач, которые следует решить, если дело дошло до судебных споров, бесконечен. Конкретика такова — шансы увеличиваются, когда позиция хорошо задокументирована.

Другие варианты

Новый банковский продукт — кредитные каникулы. Его суть — временное изменение условий выплаты задолженности с целью облегчения финансового бремени должника на время каникул.

Правила предоставления такого сервиса разные. Законодатель РФ их не регулирует. Банки предоставляют сервис как отдельный продукт в зависимости от случая. Возможность использования каникул может указываться текстом кредитного договора. Есть финансовые организации, которые вообще отказывают в их предоставлении. В отечественную практику этот сервис начал интенсивно проникать с увеличением масштабов ипотеки.

  • временное прекращение всего платежа (выплат процентов и основного долга);
  • частичная отсрочка платежа (не платится основной долг, но выплачиваются проценты);
  • перенос выплаты части долга на завершающий период.

Первый вариант обычно предоставляется один раз за время заимствования. Платёж увеличивается после окончания каникул. Этот сервис бывает бесплатным и платным. В последнем случае оформляется штраф за предоставление каникул. Оформление каникул возможно только при серьёзной доказательной базе, обосновывающей жизненную необходимость такой меры для должника.

Второй вариант может иметь место несколько раз во время кредитования. Каникулы могут быть предоставлены после определённого срока от начала процесса (например, 3 месяца). Уменьшение платежа будет небольшим, так как проценты составляют заметную его часть (около 30%). Общая стоимость займа увеличится.

Читайте так же:  Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту

Третий вариант используется при автокредитовании. Клиент некоторое время пропускает платежи. Весь накопившийся долг он возвращает в последний месяц.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны — в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

  1. Имеется судебное постановление по данному факту.
  2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
  3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно — например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

  • сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
  • предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
  • изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
  • попытка скрыться — как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
  • неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
  • нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Как не переплачивать банку?

Не гонитесь за привлекательными условиями кредита – без справок и поручителей. Бонусы с лихвой окупаются высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями. Лучше сразу ответственно подойти к выбору кредитного предложения.

Чтобы не переплачивать проценты, пользуйтесь кредитными картами сo льготным периодом. Средний срок грейс-периода – 60 дней, иногда – 120. В это время пользоваться деньгами можно бесплатно.

Брать другой кредит для погашения старого – неудачная идея. Исключение – рефинансирование. Можно изменить условия кредитования на более выгодные: с меньшей процентной ставкой и большим сроком.

Если есть возможность, лучше погашать кредит досрочно. Банки не имеют права взыскать штраф за досрочное погашение. Это экономия средств, потому что проценты выплачиваются только за время использования денег.

Что будет за неуплату кредита?

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Что будет, если не платить кредит вообще

Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Действия различных банков в данной ситуации схожи. Давайте рассмотрим их на примере одного из крупнейших банков РФ — Сбербанка, на сайте которого каждый из заемщиков может ознакомиться с порядком работы с проблемными задолженностями [1] :

От общения с коллекторами освобождаются только банкроты и недееспособные лица, которые в соответствии со статьей 7 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (далее — Закон № 230-ФЗ) получили на руки следующие документы:

  • решение суда о банкротстве — в соответствии с действующим законодательством о несостоятельности физлиц (статьей 25 части первой ГК РФ, главой X Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ и др.);
  • документы, подтверждающие недееспособность, например, об инвалидности I группы и пр.

Во всех остальных случаях судебное заседание обычно приводит к выдаче постановления о взыскании долга, которым затем занимается служба судебных приставов. Данная структура обладает правом ареста счетов неплательщика для контроля над погашением долга. Аресту подлежит и имущество, находящееся в его собственности, с целью реализации для изыскания необходимых денежных сумм.

Обо всем этом стоит помнить, когда вы задумываетесь — платить ли кредит?

Денег нет, платить нечем: неприемлемые варианты

В тех случаях, когда нечем платить долг по кредиту, все решения и способы выхода из ситуации можно разделить на приемлемые и неприемлемые. Последние способны углубить долговую пропасть и ухудшить ваше положение.

Стоит немного подумать, и вы поймете, что абсолютно неприемлемы и чреваты значительными расходами следующие шаги:

Читайте так же:  Частная помощь в получении банковского кредита наличными

Принимая любое из вышеперечисленных решений в ситуации, когда нечем платить кредит банку, можно только усугубить проблему.

Куда обратиться, если нечем платить кредиты: оптимальные решения

Существуют приемлемые способы урегулирования проблем с возникшей задолженностью, которые позволяют решить проблему с минимальными потерями.

Когда вы раздумываете, как поступить если нечем платить кредиты, помните — первое, что стоит сделать — сообщить банку о возникших затруднениях. Но обязательно вооружиться документами, подтверждающими сложившуюся ситуацию и с предложением диалога о вариантах ее разрешения:

Конечно, желательно, чтобы вопрос о том, платить ли кредит, никогда не вставал перед заемщиком. Но, если временных финансовых трудностей избежать не удалось, в любой ситуации стоит сохранять хладнокровие и пробовать разумные варианты решения, не усугубляя проблему.

С каким коллекторским агентством взаимодействие может быть полезным?

Согласно положениям Закона № 230-ФЗ, работать в качестве коллекторского агентства может только аккредитованная коллекторская организация, состоящая в Реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), и, соответственно, имеющая номер свидетельства*. Агентства, не соответствующие выдвинутым государством, достаточно строгим требованиям, не могут пройти аккредитацию и попасть в Реестр.

Одним из лидеров рынка покупки и взыскания просроченной задолженности является «Первое коллекторское бюро», присутствие которого на российском рынке составляет 30% (по оценке компании Standard & Poor’s). ПКБ в числе первой тройки коллекторских компаний привело свою деятельность в соответствие Закону № 230-ФЗ, и по итогам 2017 года при содействии компании от долгов освободились более 880 000 человек. В 70% случаев долги урегулируются на досудебном этапе. Сотрудники компании всегда применяют индивидуальный подход к каждому должнику.

Директор по информационным технологиями «Первого коллекторского бюро» Павел Анисимов:

«Приобретая задолженность физлица, мы стараемся предложить максимально лояльные схемы погашения долгов, включающие существенные дисконты, составляем удобные для человека графики платежей и предлагаем бонусы для тех, кто не нарушает обещаний по срокам погашения долгов. Кроме того, при содействии нашей компании одним из преимуществ погашения задолженности является возможность прощения части долга после каждого платежа при оплате в рассрочку.

Для того чтобы клиент мог оперативно получать интересующую его информацию по состоянию своих долгов, нами создан онлайн-сервис с возможностью узнать о сумме долга и индивидуальных предложениях.

Это «Личный кабинет», в котором заемщику доступны следующие возможности:

  • Получение информации о своем долге: его размер, даты и платежи, а также возможные бонусы от нашего агентства.
  • Предложение о вариантах предоставления рассрочки по оплате.
  • Оплата задолженности онлайн (без комиссии) при помощи различных сервисов: банковской карты, банкинга «Альфа-Клик» и «Сбербанк Онлайн», систем электронных платежей QIWI и «Яндекс.Деньги».
  • Удобная настройка автоплатежа, позволяющего не пропускать сроки платежей, не нарушать данных ранее обещаний и исключить излишнее общение с коллектором.
  • Получение справки о выплате задолженности, а также других документов.
  • Ознакомление со своей кредитной историей и пр.

Для тех неплательщиков, которые идут на контакт и активно ищут способы погасить свои долги, нашей компанией разработана система бонусов, которые начисляются при выполнении следующих действий:

  • Во-первых, за регистрацию на сайте компании. Стоит понимать, что благодаря данному действию у должника появляется возможность самостоятельно регулировать вопросы по погашению своей задолженности без взаимодействия с коллектором.
  • Во-вторых, за внесение клиентом первого платежа. Данный шаг является доказательством понимания того, что кредит надо платить; поэтому такой клиент получает более лояльное к себе отношение со стороны Бюро, что и демонстрирует предоставляемый бонус.
  • В-третьих, за поддержание контакта. Данный бонус от компании ПКБ получают клиенты, не уклоняющиеся от общения. В большинстве случаев таким клиентам предоставляется возможность погашения долга в рассрочку. В течение действия рассрочки компания также готова простить часть долга в качестве поощрения (в том случае, если обещания, данные должником, не будут нарушаться).

Таким образом, компания «Первое коллекторское бюро» предлагает различные варианты по подбору условий, на которых можно решить свой финансовый вопрос».

P.S. Более подробную информацию о работе ПКБ можно найти на сайте агентства www.collector.ru.

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службы судебных приставов по Москве.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Для погашения задолженности по кредиту существует ряд программ, позволяющих снизить либо отсрочить долговую нагрузку.

Узнайте о персональных скидках на погашение задолженности по кредиту.

Задолженность по кредиту негативно отражается на кредитной истории и может стать причиной серьезных неприятностей: ограничения передвижений, конфискации имущества, ареста счетов, банкротства.

С помощью некоторых онлайн-сервисов можно узнать задолженность по кредиту, график платежей, внести платеж без комиссий, а также получить справку о погашении задолженности.

Для лояльных плательщиков некоторые коллекторские агентства могут предложить систему скидок и бонусов, а также возможность списания части долга.

Узнайте о доступных возможностях по погашению кредитной задолженности.

  • 1 https://www.sberbank.ru/ru/person/promo/problem_zadolzh
  • 2,4 https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_urb/files/info.zadolzh.rtf
  • 3 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/5da4828afa5956f0e1837c437b43c2772783b98a/
  • 5 https://www.collector.ru/
  • 6 http://www.banki.ru/wikibank/kreditnyie_kanikulyi/
  • 7 http://www.banki.ru/wikibank/perenos_datyi_plateja_po_potrebitelskim_kreditam_v_hkf_banke_/
  • 8 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
  • 9,11 http://www.banki.ru/wikibank/refinansirovanie_kredita/
  • 10 https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/refinancing_mortgages
Видео (кликните для воспроизведения).

Глав­ное, что нуж­но пом­нить, если вы столк­ну­лись с про­бле­мой вы­пла­ты дол­го­вых обя­за­тельств — «не пря­тать го­ло­ву в пе­сок», не скры­вать­ся, не тя­нуть вре­мя, а на­обо­рот — пер­во­му ид­ти на диа­лог и мак­си­маль­но под­роб­но и ар­гу­мен­ти­ро­ван­но разъ­яс­нять кре­ди­то­ру сло­жив­ши­е­ся об­сто­я­тельст­ва, по воз­мож­нос­ти до­ку­мен­таль­но их об­ос­но­вы­вая. Это по­мо­жет вам най­ти ком­про­мис­с­ное и ща­дя­щее ре­ше­ние, а в слу­чае су­деб­ных раз­би­ра­тельств — смяг­чить ре­ше­ние су­да.

Источники

Как быть, если нечем платить кредит что будет за неуплату
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here