Как быстро погасить кредит

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как быстро погасить кредит" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как быстро выплатить кредит: советы

Сегодня взять кредит очень просто. Не нужно даже идти в банк, все необходимые документы можно предоставить онлайн через интернет. Но через некоторое время взятый вами кредит становится непосильным бременем.

Все чаще посещает мысль, как побыстрее от него избавиться. В этой статье приводятся практические советы, как быстрее выплатить кредит банку.

Планирование своих расходов

Самое главное, даже если не нужно выплачивать кредит — проанализировать все статьи расходов в вашей семье. Не лишним будет завести расходную книгу, в которой ежедневно будут отмечаться все затраты.

В конце месяца просмотреть записи и понять, какие расходы можно исключить, чтобы сэкономленные средства ушли в досрочное погашение. Не надо лениться – заполнять книгу нужно каждый день! Это много времени не займет.

Важно помнить, что экономить на коммунальных платежах, на лекарствах не получится. Лучше исключить лишний поход по магазинам, чем не купить таблетки от кашля!

Ответственность за неуплату кредита: что будет, если не платить вообще

Если же заемщик отказывается выплачивать кредит, либо не может это сделать по финансовым проблемам, банк может начислить штрафные санкции либо же наложить неустойку.

Подробнее о процентах можно узнать из своего договора, в котором все указано (каждый заем прописывает свои условия наказания).

Наихудшим вариантом является обращение банка в суд и принудительное взыскание движимого и недвижимого имущества. Целью изъятия считается реализация их на торгах и возмещение за этот счет суммы займа.

Выгодно ли досрочное погашение?

Погашать долг досрочно выгоднее в первой половине кредитного срока, особенно если речь идет об аннуитетной системе погашения. Когда кредит закрывают одинаковыми платежами, схема построена так, что в первые месяцы платежи состоят в основном из процентов.

Например, ежемесячный платеж в 10000 руб. в первые месяцы включает в себя 8000 руб. процентов, и всего 2000 руб. — основной долг. В последний месяц будет наоборот. Полностью заплатив проценты в первые месяцы, вы действительно экономите — в дальнейшем вам остается возвращать только тело кредита.

Во второй половине срока досрочный возврат уже не столь выгоден, так как основная часть процентов уже погашена и фактически нужно отдать только тело. В этом случае выгоднее будет вложить свободные деньги в бизнес, недвижимость, банковский вклад или акции, а кредит возвращать в привычном режиме.

Как правильно закрыть кредит в банке

Необходимо помнить о том, что погасить кредит в банке, к примеру, в Сбербанке, вовсе не означает, что заем полностью закрыт и у банкиров нет претензий к заемщику.

Рассмотрим порядок закрытия кредита на примере Сбербанка. Эта схема подходит и для всех остальных банковских учреждений.

Итак, алгоритм заключается в следующем:

  1. 1 шаг. Изначально нужно потребовать у сотрудников банка справку, которая подтверждает закрытие кредита и отсутствия претензий. Стоит отметить, что некоторые банки отказывают ее предоставлять, и поэтому необходимо аргументировать свою просьбу статьей 15.26, которая включает в себя штрафные санкции для сотрудников банка, которые отказываются выдавать этот документ. Штраф накладывается в размере 50 тысяч рублей.
  2. 2 шаг. Полное закрытие банковских счетов. Под этим подразумевается, что при оформлении кредита могли быть открыты сопровождающие счета. Если менеджер заявит об их наличии, необходимо попросить, чтобы он их закрыл. Возможно, даже потребуется написать заявление – оно составляется в присутствии менеджера банка.
  3. Заключительный шаг. Залоговое имущество. После того, как кредит полностью погашен, необходимо снять ограничения на залоговое имущество. Это должно делаться банкирами в автоматическом режиме, но проинформирован, значит спокоен. Если обременения не снято, необходимо потребовать снять это ограничение.

Как правильно и выгодно гасить аннуитетный кредит

При аннуитетной схеме лучшим решением станет попытка минимизации ежемесячного размера платежа и при этом, не видоизменяя период кредитования.

Простыми словами, каждый месяц заемщик будет выплачивать уменьшенный платеж, а разницу от прежнего размера откладывать.

Однако есть нюанс, за 10 лет можно, при ежемесячных отложениях насобирать сумму, которой достаточно для досрочного погашения займа и тем самым экономии средств.

Взыскание поручителем выплаченного кредита с других поручителей

Один из поручителей имеет право взыскать в судебном порядке со второго поручителя определенную сумму по кредиту, только в том случае, если не установлена субсидиарная ответственность.

Статья 325 ГК РФ четко регулирует этот вопрос: исполнение субсидиарной ответственности в полном объеме освобождает остальных поручителей от исполнений требований кредиторов.

Более того согласно статье 365 ГК РФ поручителей, который выплатил за свой счет долг основного заемщика, полностью наделяется полномочиями кредитора по отношению ко второму поручителю.

Это означает, что он в судебном порядке имеет полное право взыскать не только часть денежных средств, но и потребовать штрафную пеню за невыполнение своих обязательств как поручитель.

В каких случаях страховая компания выплачивает кредит

Страховщики могут выплатить кредит вместо заемщика только в тех ситуациях, которые прописаны исключительно в договоре страхового полиса.

Выделяют несколько видов страхования, а именно:

  • страховка на жизнь и здоровее заемщика;
  • страхование на предмет сохранности имущества (залогового).

Если говорить о первом виде страхования, то под этим подразумевается, к примеру:

  • смерть заемщика;
  • установление факта наступления нетрудоспособности (серьезное заболевание, возможное наступление инвалидности и так далее).

Во втором варианте подразумевается наличие каких-либо повреждений у залогового имущества, которые не нанес специально сам заемщик:

  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • наводнение и так далее.

Правила и ограничения досрочного погашения

Заемщик может внести досрочною оплату в любой момент без разрешения займодавца. Однако он обязан уведомить об этом банк как минимум месяц — желательно письменным заявлением. Также можно отправить заявку по электронной почте или позвонить на горячую линию.

В заявлении необходимо указать:

  • сумма досрочного погашения;
  • дата предполагаемой оплаты.

Некоторые заемщики допускают ошибку — самостоятельно определяют сумму платежа и переводят средства на счет, не предупреждая кредитора. Но без уведомления со стороны клиента кредитор не считает это досрочным возвратом.

Читайте так же:  Банкротство банка прогорит ли вклад

Средства просто списываются ежемесячно в счет задолженности, но кредитная сумма и срок не меняются.

Если вы решили вернуть всю сумму долга раньше времени, необходимо узнать точную сумму к погашению. После того, как заемщик отправил уведомление, банк пересчитывает размер переплаты, в течение 5 дней присылает СМС-сообщение или электронное письмо, в котором указана эта сумма.

Вносите деньги хотя бы за день до даты, указанной в заявлении, и оплачивайте ровно ту сумму, которую прислал кредитор (желательно округлите ее в большую сторону). Если не хватит хотя бы пары копеек, досрочное погашение не будет засчитано, спишется только ежемесячный платеж, а остальная сумма останется на счете.

Полное погашение происходит по двум сценариям:

  • Долг полностью списывается, и банк разрывает договор в одностороннем порядке.
  • После внесения всей суммы гражданин самостоятельно закрывает договор — обращается к сотруднику банка и пишет заявление. Далее необходимо убедиться, что менеджер вручную закрыл договор.

Для частичного погашения необходимо написать заявление в свободной форме, указать размер и дату платежа. В кредитном договоре должны быть описаны правила и порядок частичного погашения. Зачастую клиент может выбрать один из двух сценариев:

  • уменьшить сумму ежемесячных платежей;
  • сократить срок кредитования.

И в первом, и во втором случае расчеты производит сотрудник банка, сообщая о результатах в СМС, по почте или по телефону. Можно обратиться сразу в офис банка, внести деньги и сразу же получить новый график платежей.

Смысл частичного досрочного гашения состоит в том, чтобы снизить кредитную нагрузку. В большинстве банков частичные платежи идут на погашение основного долга, а не процентов.

Выплачивать сначала дорогие кредиты

Самым оптимальным вариантом для экономии вашего семейного бюджета станет досрочная выплата тех кредитов, которые взяты под высокий процент. Если их выплатить досрочно, то, соответственно, вы заплатите гораздо меньшую сумму процентов по нему. Ведь при досрочном гашении идет пересчет графика платежей, сумма процентов уменьшается.

Досрочное погашение в Сбербанке

Как быстро выплатить кредит в Сбербанке? В данном банке досрочное погашение возможно уже с первого месяца. Если вы взяли кредит в сентябре, то в октябре уже можно подать заявление на досрочное погашение.

Что для этого нужно? Чтобы не бегать каждый месяц в офис банка и не стоять в очереди, нужно оформить доступ в личный кабинет. Проще говоря, подключить Сбербанк-онлайн. В личном кабинете на странице «кредиты» придерживаемся следующего алгоритма:

  • выбираем нужный кредит;
  • нажимаем на подпукнт «заявка на досрочное погашение»;
  • вводим необходимую сумму.

Главные отличия досрочного погашения кредита в Сбербанке:

  • перестраивать график платежей можно хоть каждый день;
  • нет минимальной суммы для досрочного погашения;
  • списание происходит в течение дня.

Важно помнить, что на дату платежа проценты обязательны к уплате!

Как быстрее выплатить кредит, если нет денег

Если у заемщика отсутствуют средства, но есть желание как можно скорей погасить заем, существует несколько вариантов:
  1. Обратиться к родственникам либо к знакомым. В таком варианте подразумевается одалживание определенной суммы у своих родственников либо же знакомы средств, которые помогут быстро погасит заем. Согласитесь, “своим” легче отдавать долг, нежели иметь дело с коллекторами.
  2. Устроиться на дополнительную работу. Здесь как говорится, все зависит от региона проживания или от самого желания заемщика. Можно найти вечернюю подработку, которая позволит быстро погасит кредит либо же попытать свое счастье на сайтах фриланса.
  3. Накопления либо же налоговый вычет. Этот вариант подразумевает под собой использование своего депозита (если он конечно есть). Если отсутствуют личные вклады можно обратиться в налоговую инспекцию по месту своего проживания и оформить заявление на получение налогового вычета. Как правило, это будет сумма, примерно в 13% от суммы по процентам (самого кредита). После получения вычета можно направить эти средства на оплату займа.

Если заемщик не платит кредит, должны ли платить родственники

Родственники недобросовестного заемщика должны будут оплачивать его кредит только в том случае, если кто-либо из них является поручителем, в противном случае они не имеют никакого отношения к долгам заемщика.

При недобросовестности заемщика, средства будут выплачивать поручители.

Поиск новых источников дохода

Для более успешной выплаты кредита не лишним будет взять подработку. Благо сейчас предложений на рынке предостаточно.

Например, дополнительный заработок можно найти и через интернет. Писать статьи на заказ, выполнять серфинг различных сайтов, работа в социальных сетях и прочее.

Закрытие договора

После полного досрочного гашения обратитесь в офис, в котором вы открывали кредит, и попросите справку о закрытии договора и отсутствии претензий со стороны банка.

Иногда при оформлении кредита для зачисления денег открывают счет (карточный или расчетный). При погашении долга требуйте закрытия счета, возможно для этого придется написать заявление.

После возврата залогового кредита необходимо снять ограничения на заложенное имущество. Это делается автоматически, но на всякий случай обратитесь к кредитору и убедитесь, что никаких обременений уже нет.

Через несколько недель после закрытия долга сделайте запрос в БКИ и убедитесь, что банк своевременно отправил информацию о погашении. В некоторых случаях сведения поступают с ошибками или с опозданием — сразу позвоните в банк и потребуйте отправить актуальную информацию в БКИ.

Платите больше на 10%

Некоторые заемщики наивно полагают, что нужно платить строго ту сумму, которая указана в графике платежей. Вроде как, так можно сэкономить, инфляция все равно «сожрет» все досрочные выплаты. Аргумент железный! Но это миф.

В реальности, банк так составляет график платежей, что в первый год мы выплачиваем львиную долю процентов, а сам долг по кредиту уменьшается незначительно. Таким образом, банки получают свою прибыль по максимуму и заинтересованы в том, чтобы кредит гасился именно по графику.

Но что делать, если кредитов несколько?. Например, ипотека, кредитка, автокредит? Тут применяется следующая хитрость. Сначала максимально быстро нужно закрыть самый дорогой кредит. Как правило, это кредитная карта. Увеличиваем взносы на 10% только по нему. Как только задолженность по ней закрыта, нужно переключаться на следующий по дороговизне заем. Это автомобильный кредит. Те деньги, которые раньше шли на погашение кредитки, вносятся досрочно теперь за автозаем и плюс еще 10%. Избавиться от кредита можно будет в 2 раза быстрее.

Читайте так же:  Сравнение кредитных карт

Как выгодно погасить кредит досрочно

Возможность выгодного погашения займов досрочно во многом зависят от таких факторов, как:

  • наличия или отсутствия штрафов за досрочное погашение займа. Простыми словами допускается ли такая возможность банком;
  • прописана ли в соглашении схема ежемесячных платежей.

Анализ кредитного соглашения

Прежде чем заемщик при появлении денежных средств отправиться в банк для досрочного погашения своего кредита, необходимо обращать внимание на некоторые нюансы:
  • при краткосрочных периодах кредитования возможность досрочного погашения займа, как привило, отсутствует;
  • договором может быть предусмотрено ограничение на досрочную оплату кредита в первые 6 месяцев его использования;
  • договор может включать в себя ограничение на минимальный размер платежа при досрочном закрытии кредита.

Каков порядок досрочной оплаты кредита?

Любой из заемщиков имеет полное право в период действия кредитного соглашения погасить его в полном либо же частичном объеме. Но, необходимо помнить о том, что, несмотря на отсутствие в договоре ограничений, заемщик должен обратиться к сотруднику банка и поставить его в известность. Уведомить о своем желании необходимо не позднее 30 календарных дней до того дня, когда будет внесен платеж на досрочное погашение займа.

Более того, при обращении к сотруднику банка, последний, попросит составить заявление на получение права досрочного погашения кредита. Этот документ составляется в присутствии сотрудника банка по установленному ими образцу.

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика

В том случае, если заемщик умер, то его долг переходит на непосредственных наследников. Но наследники имеют полное право избежать таких неприятностей. Это возможно только в том случае, если они не будут претендовать на наследство.

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении?

При досрочном погашении долга можно попытаться вернуть часть страховой комиссии. В этом случае есть два варианта:

  • Страховая компания частично возмещает страховку, если с момента оформления сделки прошло более 6 месяцев. Зачастую страховщики отказываются возвращать деньги, объясняя это тем, что комиссия была потрачена на административные расходы. Клиент может потребовать распечатку о затратах (если сумма возврата выше 100 тыс. руб.).
  • Вернуть полную сумму страховки можно исключительно в том случае, если кредит погашен в течение 2 месяцев с момента заключения договора страхования.

Для возврата денег необходимо обратиться в офис страховщика и написать заявление по образцу. С собой нужно иметь паспорт, копию кредитного договора и договора о страховании, а также справку из банка о полном погашении долга. Подробнее в статье «Как вернуть страховку по кредиту«.

Если страховщик отказался возвращать деньги или вернул слишком маленькую сумму, клиент имеет право обратиться в суд.

Как правильно погашать кредит

Многие наши граждане оформляют разнообразные банковские кредиты. При этом они не знают о том, как выгодно и безболезненно можно погасить кредит досрочно или же сэкономить на переплате. Какую схему погашения необходимо выбирать? Можно ли вернуть деньги за страховку?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Страховка

Еще один момент, банки при оформлении кредита заставляют купить его страхование. Как правило, сумма страховки входит в сам кредит. Стоит она недешево. Например, для кредита в 140 000 рублей страхование составит 9 500 рублей. Но если вы выплатили кредит досрочно, страховая премия возвращается. Не полностью, но половину можно вернуть. Все зависит от условий страхования, а также на сколько раньше вы погасили кредит.

Ипотека — не приговор!

«Счастливые» обладатели жилищного кредита ставят себя в немыслимое положение. Кредит длительный по времени. Берут на 10, на 15, а то и 30 лет! А через несколько лет в мыслях только одно: «Как быстрее выплатить ипотечный кредит?»
Видео (кликните для воспроизведения).

Существует несколько вариантов досрочного погашения:

  • материнский капитал. Им можно воспользоваться сразу же после рождения второго ребенка. Но только в том случае, если вы хотите его внести в счет погашения долга по жилищному кредиту. Сумма довольно внушительная, особенно для регионов – 453 026 рублей (на 2016 год);
  • налоговый вычет. Его могут получать все граждане РФ, получающие официальную зарплату, с которой удержаны налоги. Также налоговый вычет получают и по уплаченным процентам. Сумма вычета составит 13% от стоимости приобретенного за счет кредитных средств жилья;
  • государственная программа «Молодая семья». Если вам или вашей второй половине не исполнилось 35 лет, жилье, купленное в ипотеку, является единственным, то можно воспользоваться данной программой. Она доступна во большинстве регионов нашей страны. Суть в том, что государство выделяет сумму в 100 000 рублей на погашение ипотечного кредита. Правда, документов нужно собрать немало;
  • рефинансирование. Если процентная ставка по действующему ипотечному кредиту вас не устраивает, кажется непомерно высокой, можно обратиться в другие банки для его рефинансирования. Во втором, третьем банке могут предложить более низкий процент или пересмотреть срок кредита.

Консультация на видео

О правилах досрочного погашения — в программе «Утро с Губернией»

Как быстро погасить кредит: 7 эффективных способов

Избавиться от кредитной кабалы хочется как можно быстрее. Особенно, если выплаты по кредиту наличными, кредитной карте или ипотеке съедают значительную часть бюджета. К счастью, есть эффективные способы, которые помогут погасить кредит досрочно на порядок быстрее.

1. Спланируйте погашение

Для начала вам нужен план. Необходимо узреть противника, так сказать, во всей красе. Для этого вам нужно взять листок, ручку и записать все свои долги и обязательства. Какие сведения обязательно нужно указать:

  • Название банка;
  • Остаток задолженности;
  • Продолжительность кредитования (сколько времени осталось платить);
  • Процентную ставку;
  • Ежемесячный платеж;
  • Тип платежа — аннуитетный (равными платежами) или дифференцированный (сумма долга постепенно уменьшается, свойственно для кредитных карт).

Такая запись позволит вам наглядно увидеть размер ваших долгов и понять, в каком порядке необходимо их погашать. Например, если вашего бюджета не хватает для обслуживания долга, то сперва нужно погасить те кредиты, ежемесячный платеж по которым самый большой: так вы снизите свою ежемесячную долговую нагрузку. Если же сумма платежей в месяц для вас комфортна, то сперва нужно погашать те кредиты, по которым самая большая переплата: так вы сэкономите деньги.

Читайте так же:  Со скольки лет можно взять кредит в банке

Когда у вас будет пошаговый план избавления от кредитов, вы сможете двигаться дальше с большей эффективностью.

2. Приведите в порядок свой бюджет и начните экономить

Совет банальный, но он работает. Определите, сколько денег в месяц вы получаете и куда их тратите. Сейчас даже не обязательно считать свой бюджет вручную — достаточно заглянуть в историю своего онлайн-банка. Если вы часто платите по карте, то вся информация по вашим расходам за несколько месяцев предстанет перед вами.

Попробуйте сократить каждую категорию расходов хотя бы на 10%. Понятно, что «ужать» квартплату и обязательные платежи, типа оплаты учебы или питания ребенка в школе, не получится. Но можно сократить свои расходы на еду, транспорт, развлечения.

Оптимизируйте расходы, отказавшись от ненужных подписок, дорогих тарифов на связь и TV, спонтанных и необязательных трат и т.д. Не рассматривайте шоппинг как средство снятия стресса. Да, поход в магазин за вкусняшками — это тоже вариант шоппинга, от которого нужно отказываться.

Следует жестко придерживаться бюджета. Если вы посчитаете, что не должны тратить на еду больше 15 тысяч в месяц, то и не тратьте больше. Следить за бюджетом помогут специальные приложения. Они рассчитывают лимит трат в день — достаточно просто не выходить за рамки.

3. Придерживайтесь принципа «сначала заплати себе»

Даже если вы обладаете железной волей и обязательно расписываете свой бюджет на месяц, то соблюсти его к концу отчетного срока получится не всегда. Обязательно появятся непредвиденные расходы. Или захочется себя чем-то побаловать. Или придется срочно потратиться на одежду, подарок, лечение.

Чтобы не выходить за рамки бюджета, придерживайтесь простого правила «сначала заплати себе». Что это значит? Привяжите планирование бюджета ко дню, когда вы получаете доход. В ходе планирования совершите три обязательных платежа:

  • отложите деньги на кредиты (возможно, даже можно сразу их погасить);
  • пополните свой личный фонд — «кубышку» или копилку (называйте, как хотите);
  • переведите деньги на отдельный счет для совершения обязательных платежей.

Действовать нужно именно в таком порядке — сначала кредиты, потом личная копилка и только потом — обязательные платежи. Остальные деньги — это ваш бюджет на месяц. Вот им можно распоряжаться по своему усмотрению.

4. Найдите дополнительные источники дохода

На одной экономии далеко не уедешь, к тому же невозможно без конца сокращать расходы. Поэтому при досрочном погашении кредита необходимо думать об увеличении дополнительных источников дохода.

Способов зарабатывать множество, вот только несколько идей:

  • работа на биржах фриланса в качестве копирайтера, художника, переводчика, дизайнера, разработчика, тестировщика и т.д.;
  • оказание услуг на аутсорсе: бухгалтерия, заполнение документов, налоговых деклараций, поддержка сайтов, ведение групп в социальных сетях и т.д.;
  • репетиторство;
  • консультации по самым разным вопросам, в т.ч. в режиме онлайн;
  • помощь по дому (ремонт, отделка, выгул животных, присмотр за детьми);
  • частный извоз и доставка посылок.

Можно на время найти подработку или брать дополнительные смены на основной работе. Главная задача — все заработанные деньги расходовать не на текущие нужды, а на досрочное погашение кредита, иначе смысла в дополнительном заработке не будет никакого.

5. Продайте всё ненужное и отнимающее время и деньги

Наверняка в вашем окружении есть вещи, которыми вы давно не пользуетесь — сломанная бытовая техника, одежда, книги, предметы мебели, остатки обоев и материалов после ремонта и т.д.

Вместо того, чтобы превращать свой балкон в свалку, лучше продать эти вещи или даже подарить. Достаточно охотно люди покупают:

  • запчасти и бытовую технику;
  • книги и вырезки;
  • монеты, коллекции марок, предметы искусства;
  • мебель (в т.ч. пришедшую в негодность);
  • верхнюю одежду;
  • игрушки (только не мягкие) и конструкторы.

Отдельно стоит рассмотреть возможность продать те вещи, которыми вы не пользуетесь, но на содержание которых тратятся время и деньги.

Например, телевизор. Если у вас есть доступ к интернету и большинство фильмов и передач вы смотрите онлайн, возможно, стоит отключить телевидение и продать телевизор? Или автомобиль. Если машина — это необходимый инструмент, который помогает вам экономить время, то это одно. А если авто отнимает последние деньги, постоянно требуя ремонта и дозаправки? Или дача. Если вы ездите туда раз в год, чтобы проверить, не развалился ли домик, может быть, лучше продать этот участок, хотя бы за небольшие деньги?

6. Гасите на 10% больше и сокращайте ежемесячный платеж

Старайтесь погашать кредит немного большей суммой, чем ежемесячный платеж. Например, на 10% или на 1000 рублей больше. Это поможет уменьшить последующие платежи и сократит переплату.

Непредвиденные доходы тоже стоит расходовать именно на кредит, а не на покупку продуктов повкусней и новых вещей, без которых можно обойтись.

Кроме того, лучше сокращать размер платежа, а не срок кредитования. Почему?

При досрочном погашении кредита сокращать срок выгоднее, чем ежемесячный платеж — вы переплатите меньше процентов. Но сокращение размера платежа несет главное преимущество: с каждом досрочным погашением снижается ежемесячная нагрузка, и вы можете потратить высвободившиеся деньги либо на личные нужды, либо (что правильнее) на погашение.

Условный пример: платеж составляет 5500 рублей, но вы вносите 7500, т.е. на досрочное погашение уходит 2000 рублей. Через какое-то время ежемесячный платеж сокращается до 5000, но вы продолжаете платить 7500, и без ущерба для вашего бюджета на досрочное погашение уходит уже 2500 рублей.

7. Рефинансируйте кредит

Еще один способ, к которому стоит прибегнуть — рефинансировать свои кредиты. Плюсы этого способа:

  • объединение нескольких кредитов в один;
  • выбор более комфортной даты платежа;
  • сокращение ежемесячного платежа;
  • уменьшение ставки.

Объединив несколько кредитов в один, вы больше не будете беспокоиться, что пропустите какой-нибудь платеж и допустите возникновение просрочки. Снижение ставки и увеличение срока кредитование приводят к сокращению ежемесячного платежа и высвобождают средства для покрытия текущих расходов или досрочного погашения. Да, рефинансированный кредит тоже можно выплачивать досрочно.

Читайте так же:  Как взять кредит в банке, чтобы не ошибиться

И напоследок. Использование одного из указанных способов вряд ли способно серьезно помочь в деле досрочного погашения кредита. Лучше использовать их все вместе — тогда у вас появится достаточно средств, чтобы снизить свою кредитную нагрузку и в конце концов избавиться от долгов.

Как быстрее погасить кредит, Топ 5 правил

Практически все заемщики думают, как быстрее погасить кредит, но мало кто понимает как это сделать. Предлагаем основные 5 рекомендаций, которые помогут Вам быстрее выплатить кредит и существенно сэкономить на процентах.

Как экономно выплатить кредит, наиболее выгодные схемы

На сегодняшний день наиболее выгодными схемами погашения кредитов принято считать:

  • дифференцированную схему;
  • аннуитетный вариант.

Если говорить о первом варианте, то он подразумевает под собой небольшое снижение ежемесячных платежей. Простыми словами, изначально необходимо заплатить взносы в больших суммах, но в последующих месяцах размер снижается.

Эта схема является выгодной при оформлении ипотечного кредитования либо же на покупку автомобиля.

Произвести расчет приблизительной суммы можно с помощью формулы:

процентная ставка + фиксированная часть = платеж.

В этой формуле фиксированной частью является погашение основного тела кредита. Сами же проценты определяются следующим образом:

Рассмотрим пример: клиент получил заем на сумму 1 миллион рублей. .период кредитования составляет 20 лет, а процентная ставка 12%.

Таким образом, общую сумму следует разделить на 240 месяцев (20 лет), и получается ежемесячная фиксированная сумма в размере 4 тысяч 166 рублей. Но, следует учитывать, что процентная ставка будет варьироваться. К примеру, впервые 10 лет при оплате 50% основной суммы займа, размер рассчитывается:

((0,5 миллионов х 12%)/1 год)/100% = 5 тысяч рублей. Таким образом, общая сумма ежемесячного платежа равняется 9 тысячам 166 рублям.

Эта схема прекрасно подходит для таких граждан, которые:

  • получают нестабильную заработную плату;
  • имеют желание существенно снизить сумму переплаты;
  • оформляет кредиты на длительный период.

Если говорить об аннуитетном варианте, то он используется теми гражданами, которые оформляют пользовательские займы.

При такой схемы производится расчет общей стоимости кредита помимо одноразового комиссионного сбора. Весь размер делится на период кредитования. Ежемесячно заемщик должен будет вносить фиксированный платеж.

Этот вариант выгоден тем, что при нем нет никаких проблем с размером ежемесячного внесения платежа. Заемщик знает, когда и сколько ему необходимо платить.

Эта схема отлично подходит для тех категорий заемщиков, которые:

  • имеют стабильную заработную плату;
  • не могут финансовой возможности вносить сумму больше положенной;
  • оформляет кредиты на небольшой период.

Если нет денег совсем…

Как быстрее выплатить злополучный кредит, если нет денег? Вы потеряли работу, случился форсмажор или просто не хватает их. Если из-за отсутствия денежных средств вы пропустите один ежемесячный взнос по кредиту, то занять их можно у своих близких родственников или друзей. Лучше внести платеж, чем потом платить еще пени и штрафы за пропуск платежа.

Если денег не будет ближайшие 2-3 месяца, то идите в банк для оформления отсрочки платежа. В банке тоже люди работают. В основном, банкиры идут на встречу своим заемщикам и предлагают отсрочку. Но важно помнить, что проценты по кредиту никто не отменит. Минимальный платеж все равно будет равен сумме процентов за месяц.

Кроме того, недавно в нашем государстве был принят закон о банкротстве физических лиц. Можно прибегнуть к нему и объявить себя банкротом, тогда вашу задолженность по кредиту банк не вправе требовать. Но у этой процедуры есть большой минус – в будущем больше нигде кредитов вам не получить.

Кредит погашен, можно ли вернуть страховку

В том случае, если кредит полностью погашен, при попытке возврата страховых средств, может наступить один из нескольких вариантов:

  • 1 вариант. Страховая компания может частично возместить денежные средства, если с момента подписания договора уже прошло больше 6 месяцев. Как правило, страховая компания отказывается выплачивать средства, аргументируя это большими затратами на административное обеспечение. Если размер возврата свыше 100 тысяч, можно потребовать распечатку о затратах страховщиков.
  • 2 вариант. Полностью возвратить страховые средства можно исключительно в тех ситуациях, когда заем погашается в течении первых 2 месяцев с момента оформления страхового полиса.

В любом из вариантов, необходимо обращаться в страховую компанию с таким перечнем документов:

  • паспорт;
  • копия кредитного соглашения;
  • справку из банка о полном закрытии кредита.

Пробовать перекредитоваться

Как уже говорилось выше, перекредитоваться никогда не будет лишним. Другими словами, провести рефинансирование ваших кредитов. Это касается не только ипотеки. К примеру, как быстрее выплатить потребительский кредит. Провести его рефинансирование!

Если кредитов два и больше, можно, воспользовавшись данным способом, объединить их в один, уменьшить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку. Суть данного метода в том, что банк, в котором находятся ваши кредиты, продает ваш долг перед ним второму банку. А последний в свою очередь предоставляет кредит на сумму вашей задолженности на более привлекательных условиях.

Консультация на видео

Толковые действенные советы и рекомендации от Романа Аргошокова на видеоканале Creditor-TV.

Как правильно гасить кредит досрочно — полностью или частично

Многие заемщики пытаются погасить кредит раньше установленного срока, чтобы как можно скорее избавиться от долгового бремени. С 2011 года, согласно поправкам в законодательстве, банки не имеют права препятствовать досрочному погашению и начислять за это дополнительную комиссию. В этой статье мы расскажем, как правильно вернуть долг досрочно, чтобы ни у банка, ни у клиента не было взаимных претензий друг к другу.

Рекомендации, как быстрее погасить кредит:

1. Кредит, кредиту рознь, поэтому изучите договор, уточните возможность досрочного погашения и его условия. Разберитесь какие дополнительные расходы входят в Ваш ежемесячный платеж. Это может быть комиссия за управление, сервисное обслуживание, страховка, возможность использовать интернет банкинг и многое другое. Попробуйте отключить несколько услуг, которые вписаны в Вашем договоре, хоть это маловероятно но все же попробуйте.

2. Самое главное правило, начинайте платить больше по кредиту чем ежемесячный платеж. К примеру у Вас в графике указано, что платить надо 539 рублей ежемесячно до 25 числа, так запомните, это самая выгодная сумма платежа не для Вас, а для Вашего банка. Если вы начнете платить даже на 10% больше ( в данном случае по 580), то Вы сможете сэкономить больше 20% на процентах. Самые важные это первые платежи, их старайтесь погашать самыми максимальными суммами. Если первые платежи будут в два раза больше запланированного, то в будущем вы сэкономите несколько месяцев, лишних платежей. Если это ипотека то можно сэкономить до 5 месяцев.

Читайте так же:  Почему не стоит брать кредит

Попытаемся вышесказанное объяснить на таком примере:
Представьте себе, что Вы несете ведро с дрожжами и Вам надо каждый день, съедать оттуда по глотку на протяжении 3-х лет и когда дрожжи закончатся, тогда Вы будете свободны. Мы знаем, что дрожжи размножаются- представьте себе, что это проценты по кредиту. Вы съели глоток дрожжей, а ведре появилось еще дополнительных пол глотка, так и мучаетесь 3 года (прям как с кредитом). Так вот, зачем Вам носить эту тяжесть целых 3 года. Ведь можно в первый месяц съесть пол ведра, а дальше уже легче будет, в таком случае дрожжи закончатся в два раза быстрее , но кроме этого и ведро легче будет носить с первых месяцев. И проценты «дрожжи» размножаться будут в два раза меньше, чем у того кто все делает по графику.

3. Так же продолжим использовать этот пример, чтоб понять, как быстрее погасить кредит. Так вот, если не получается платить больше, старайтесь платить раньше! Надо Вам платить 25 числа, а Вы идите и платите 15-го, зачем лишних 10 дней носить дополнительную тяжесть. Не можете весь платеж заплатить 15-го, так заплатите половину, а вторую уже 25-го закинете, все равно немного сэкономите.

4. Это правило более психологическое: получили зарплату и сразу идете в банк платить по кредиту двойной платеж. Большинство из нас планирует досрочно погашать кредит с таким учетом, что останутся деньги в конце месяце и я их все закину на кредит, зачем сейчас рисковать, а вдруг понадобятся. Но это не работает, в конце месяца мы судорожно ищем деньги, чтоб дотянуть до зарплаты и так каждый месяц. Поэтому после зарплаты сразу в банк!

5. За время кредита, люди так привыкают к своей ноше, что обычно в конце срока расслабляются, так как видят, что осталось несколько месяцев и сумма не такая уж и значительная как раньше. В это время все уже платят по графику без напряжения, но это ложное чувство. Зачем Вам полгода лишнее ведро в руке? Даже если оно почти полупустое?

Дополнительная информация как быстрее погасить кредит

Многие заемщики, оплачивающие кредит, воспринимают его как тяжкую кабалу, портящую жизнь. Но при грамотном подходе к кредитованию данная услуга может открыть много отличных возможностей для жизни и позволить себе не экономить на радостях. Важный аспект, который поможет избежать проблем и разочарований, связанных с кредитом, – это платежная дисциплинированность заемщика, вовремя осуществляющего ежемесячные платежи.

Как без проблем и грамотно погасить кредит?
В первую очередь нужно завести специальную тетрадь, в которую записывать все расходы. Хорошо к отчетам в данной тетради добавлять еще и чеки. Если появилась возможность погасить кредит раньше срока, то необходимо заранее сообщить об этом банку.
При осуществлении платежей нужно следить, чтобы они поступали вовремя. Важно помнить, что платежи обычно поступают с некоторой задержкой, составляющей несколько дней, поэтому платежи нужно осуществлять раньше срока, указанного в договоре.
При взятии кредита нужно обращать внимание на его срок. При краткосрочном кредите можно значительно сэкономить и избежать переплаты, составляющей иногда до 80% от основной суммы кредита.

При долгосрочном займе, дойдя до этапа последней выплаты, отнеситесь к нему серьезно и ответственно для предупреждения каких-либо неприятных или конфликтных ситуаций с банком после окончательного погашения кредита. Возьмите в банке выписку со счета кредита и проверьте, совпадают ли указанные в ней суммы и время их зачисления с вашими. Для этого вам и понадобится тетрадь с записями и чеками. Если все цифры совпадают, то можно писать заявление на закрытие кредитного счета.
Также откажитесь от перевыпуска карты, если она у вас была. Все заявления нужно писать в двух экземплярах, на тех, что вы оставите себе, должна стоять отметка банка, что заявка принята к рассмотрению. Уточните время получения всех необходимых справок на руки от банка, узнайте о всех платных сервисах, подключенных к карте (SMS-оповещение, интернет-банкинг и т. д.), эти услуги необходимо отключить заранее.

Если при оформлении кредита был заключен договор страхования, лучше расторгнуть его. Иначе, оставив его активным, вам придется даже при закрытом и полностью погашенном кредите или кредитной карте выплачивать платежи по страховке. После закрытия всех счетов попросите банк предоставить справку об этом, запросите также справку об отсутствии задолженности.
Помните, что любой заемщик может бесплатно обратиться в Бюро кредитных историй для уточнения информации по кредитам в течение одного года бесплатно. Такая проверка может выявить какие-либо ошибки, допущенные банком. К примеру, ваш кредит уже погашен, а банк несвоевременно предоставил эти сведения в Бюро кредитных историй, либо вообще забыл их предоставить, и за вами числится задолженность по кредиту. Такая ошибка может помешать вам взять следующий кредит, если у вас возникнет в нем потребность. При выявлении в Бюро кредитных историй сведений, не соответствующих действительности, необходимо обратиться в банк с просьбой предоставить этой организации достоверную информацию.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если Вы более менее представляете как быстрее погасить кредит, но уже попали в просрочку рекомендую ознакомиться со статьей Топ 7 рекомендаций для тех, кто попал в просрочку по кредиту .

Источники

Как быстро погасить кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here