Как бесплатно проверить кредитную историю в центробанке

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как бесплатно проверить кредитную историю в центробанке" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй

Внимание! Центральный каталог кредитных историй предоставляет только сведения о бюро кредитных историй, в котором (которых) хранится кредитная история, но не саму кредитную историю

Для продолжения выберите ниже, в качестве кого Вы выступаете: субъекта кредитной истории (заемщик, в отношении которого формируется кредитная история) или пользователя кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение его кредитного отчета в целях, указанных в согласии субъекта кредитной истории)

Адрес: ул. Неглинная, 12, Москва, 107016

Телефоны: (для бесплатных звонков из регионов России),
(круглосуточно),

Как бесплатно проверить кредитную историю в Центробанке?

Необходимость посмотреть свое кредитное досье может возникнуть у заемщика по разным причинам. По закону, любой гражданин России вправе два раза в год получать данную информацию совершенно бесплатно. Не все знают это, поэтому заказывают отчет через банки, различные интернет-сервисы, уплачивая посредникам вознаграждение. Разберемся, как можно проверить свою историю, не платя комиссии.

Когда требуется проверка кредитной истории?

Ведение и проверка кредитной истории (КИ) — практика, в которой кровно заинтересованы финансовые учреждения. Клиенты могут обойтись без такой информации вовсе, но кредитные эксперты все-таки советуют обращаться в бюро КИ за своим досье раз в год или несколько лет. Вот почему:

  • Данные о клиентах и оформляемых ими банковских кредитах в базы вносят сотрудники финучреждений. Им свойственно совершать ошибки.
  • То же касается автоматизированных систем — из-за сбоев в досье прилежного плательщика могут оказаться ложные сведения.
  • Благодаря КИ можно оценить свои шансы на новую ссуду, которые зависят от: кредитной нагрузки, числа и частности заявок, наличия закрытых и текущих просрочек. Эти и др. сведения содержит досье из бюро КИ.

Кроме дебитора достоверность данных, отраженных в КИ, не проверит никто. Банки примут досье за истину, а в случае отказа по заявке не станут объяснить заявителю причин.

С 31 января 2019 г. вступил в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Что изменится для россиян после вступления в силу нового закона?

1. Граждане смогут получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Получить платный отчет можно неограниченное количество раз на любом носителе.

Получить информацию о том, в каких (БКИ) хранится кредитная история, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru/. Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА).

Также запрос на получение отчета можно направить:

• лично в офисе бюро;

• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;

• нотариально заверенным заявлением по почте;

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже давно используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, а интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение нового кредита или займа.

Кредитная история онлайн

Внимание!

Каждый пользователь нашего сервиса сможет получить один дополнительный бесплатный кредитный отчет и бесплатно отправить запрос на изменение ошибок в кредитной истории до 10 апреля 2020 г. включительно.

С заботой о вас, БКИ Эквифакс.

Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое.
Получите до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Кредитный отчет

— это документ, который отражает вашу кредитную историю, то есть обобщенную информацию по вашим кредитам и их состояние на текущий момент, переданную кредитными организациями, сотрудничающими с нами.

Читайте так же:  Рефинансирование потребительского кредита в банке юни кредит

Кредиторы, принимая решения по таким вопросам, как выдача новых займов или установление лимита по кредитной карте, обращаются к нам за данными отчетами для оценки кредитоспособности и добросовестности в исполнении кредитных обязательств потенциального заемщика. Они несут меньше рисков, выдавая кредиты заемщикам с хорошей кредитной историей, и к ним они проявляют более лояльное отношение, например:

  • увеличение размера кредита или лимита по кредитной карте,
  • уменьшение процентной ставки по новому кредиту,
  • получение кредита без залога и поручителей.

Первый единоразовый кредитный отчет (после регистрации и подтверждения личности) предоставляется совершенно бесплатно!

Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

С детальной инструкцией «прочтения» кредитного отчета можно ознакомиться здесь.

Кредитный отчет позволит вам:

Отследить мошенников

имея в руках кредитный отчет, вы будете уверены, что никто не воспользовался вашими документами для получения кредита, или сможете выявить факт мошенничества

Основные задачи ЦККИ

Центральный каталог, не путайте с Центральным Кредитным бюро, выполняет несколько важных функций:

  • Собирает данные со всех зарегистрированных на территории РФ и ведущих законную деятельность БКИ.
  • Систематизирует и обеспечивает сохранность, полученной информации.
  • Осуществляет временное хранение баз данных БКИ, которые завершили свою деятельность по причине реорганизации или ликвидации.
  • Отвечает на запросы субъекта кредитной истории о том, в каком или каких бюро кредитных историй хранится его персональное кредитное досье.

ЦККИ не занимается формированием кредитных отчетов, так как это не входит в функции ЦБ РФ. Кредитная история выдается БКИ.

Как получить справку из ЦККИ без кода субъекта?

Получить справку из ЦККИ можно через портал Госуслуги. Услуга предоставляется оперативно и бесплатно. Для использования сервиса необходимо:

  • Войти в зарегистрированный личный кабинет введя:
    • номер СНИЛС;
    • пароль, полученный при регистрации.

Ввести в поисковую строку наименование услуги.

  • Выбрать в предложенном списке — “Сведения о бюро кредитных историй”.
  • Познакомиться с условиями.
  • Нажать “Получить услугу”.
  • Проверить данные и подать заявление.
  • Получить уведомление об отправке заявления.

    Скорректировать недостоверную информацию

    если в вашей кредитной истории допущены ошибки, вы можете уведомить об этом нас, а мы в свою очередь сделаем запрос кредитору на уточнение и корректировку данных

    Скоринг оценка заемщика

    Скоринг — это балл, выражающий вашу кредитоспособность. Каждый кредитный отчет включает скоринг.
    Уже много лет скоринговым баллом (оценкой заемщика) пользуется большинство банков для ускорения процесса принятия решения по выдаче кредита. Данный балл формируется в результате проверки физического лица по определенному перечню правил, относящихся как к вашей кредитной истории (количество взятых кредитов, сумма кредитов, наличие просроченных выплат по кредитам, количество просроченных дней и прочее). Каждый банк имеет свой индивидуальный перечень правил в зависимости от того, какие параметры банк считает важнее других.

    Мы предлагаем вам проверить себя по универсальной модели расчета скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно нашей модели в результате получаем число-оценку, значение которой находится в диапазоне от 1 до 999. Это является вашим персональным скорингом. Чем лучше кредитная история, тем выше балл, и как следствие, тем более надежным кредитором вы будете выглядеть в глазах банка.

    Однако, для разных банков сценарии поведения и принятия решения согласно рассчитанного балла могут отличаться. Например, в случае низкого бала одни банки могут отказать вам в кредите, в то время, как другие — могут выдать кредит, но на более жестких условиях (под более высокий процент или на более короткий срок). В случае высокого балла сценарии поведения банков также могут отличаться, а именно: многие банки, вероятнее всего, будут готовы предложить вам более выгодные условия, низкий процент или более лояльное отношение.

    Получив свой индивидуальный скоринг, вы сможете:

    • ознакомиться, как мы (и, с большой вероятностью, большинство банков) оцениваем вашу кредитоспособность,
    • оценить свои шансы на получение кредита до обращения в банк,
    • проследить за изменением вашего скорингового балла в зависимости от улучшения или ухудшения вашей кредитной истории (просрочки, досрочное погашения, другие факторы).

    Подробнее про скоринг здесь

    Как собрать всю свою кредитную историю?

    На сегодняшний день в РФ зарегистрировано более 10 бюро. Для того, чтобы не обращаться во все бюро, существует Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В нем хранится информация о том, в каких бюро хранится именно ваша кредитная история. Как правило, это 2 — 4 бюро (БКИ).

    Получить справку из ЦККИ со списком БКИ их адресами и телефонами вы можете у нас на сайте. И практически всегда в списке вы увидите БКИ Эквифакс, т.к. Эквифакс занимает лидирующие позиции на рынке, и в нем сосредоточено более 250 млн. кредитных историй. Для того чтобы собрать полную информацию по своей кредитной истории, вам необходимо обратиться в каждое бюро из списка и получить свой кредитный отчет.

    Первый единоразовый кредитный отчет (после регистрации и подтверждения личности) предоставляется совершенно бесплатно! Кредитный отчет предоставляется в виде электронного документа в формате PDF, подписанный аналогом собственноручной подписи генерального директора нашего бюро кредитных историй.

    Более подробную информацию о подписках можно найти здесь

    Приобрести услугу возможно в следующих вариантах:

    Бесплатный кредитный отчет

    Принимая решение о выдаче кредита, банки обращаются к нам за отчетом для оценки вашей платежеспособности и добросовестности. Запросите свой кредитный отчет онлайн и вы сможете понять причину отказа в кредите, проверить корректно ли закрыты ваши погашенные кредиты и многое другое. Получайте до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно!
    Стоимость каждого последующего отчета составит 395 рублей.

    Список БКИ

    Узнайте в каких еще бюро кредитных историй хранится ваша кредитная история. Получите список этих бюро с адресами и телефонами. Обратившись в каждое бюро из списка, вы получите полную картину по вашей кредитной истории.

    Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают легкоатлеты

    Центральный каталог кредитных историй

    Потребители банковских услуг, понимая важность документа, именуемого кредитная история, часто сталкиваются с проблемой поиска коммерческой организации, организующей хранение их финансового досье.

    Следует знать, что поиск нужно осуществлять через специально созданный отдел — Центральный Каталог Кредитных Историй на сайте Центробанка.

    Понять причину отказа в кредите

    получив свой кредитный отчет, вы сможете увидеть, какая информация о вас доступна кредитору для принятия решений, также в нем будут указаны причины отказа в банк

    Какие данные хранит кредитный отчет?

    Кредитный отчет — документ, в котором хранится информация о вашей кредитной истории. Отчет дает вам:

    • оценить качество кредитной истории
    • предпринять попытки по улучшению КИ;
    • выявить возможные ошибки в кредитной истории;
    • выяснить причины отказа банков.

    С сегодняшнего дня россияне смогут дважды в год бесплатно проверить свою кредитную историю

    Способы проверки кредитной истории

    Чтобы избежать вероятность ошибки или просто проверить свою репутацию в глазах банков, каждый гражданин РФ имеет право единожды в году запросить КИ бесплатно (ст. 8 закона № 218-ФЗ «О кредитных историях»). Такие досье на россиян хранятся в БКИ — бюро кредитных историй, куда нужно прийти с паспортом и получить распечатку, или т.н. кредитный отчет.

    Загвоздка в том, что единой базы КИ не существует: сегодня в стране зарегистрировано больше десятка бюро. Сведения по конкретному человеку попадают, как правило, в 2-4 БКИ. Как понять, куда обращаться?

    1. При Банке России создан особый ресурс под названием ЦККИ — Центральный каталог кредитный историй. Отыскать в нем свое досье можно по коду субъекта — буквенно-числовой комбинации, которая присваивается каждому клиенту в момент обращения за ссудой.
    2. Если код субъекта был утерян, можно попробовать запросить его в банке-кредиторе или присвоить себе новую комбинацию. Последняя услуга — платная и осуществляется через Центробанк.
    3. Обратиться напрямую в одно из БКИ, которые работают онлайн либо выдают отчеты при визите заявителя в офис. Например, часто россияне обращаются в бюро Эквифакс.

    Как проверить кредитную историю в Эквифакс?

    Сервис бюро кредитных историй Эквифакс — крупнейший в РФ и на сегодняшний день хранит более 200 млн. финансовых досье. Он предлагает получить кредитную историю бесплатно до 2-х раз в год, Остальные запросы будут стоить 395 рублей. Благодаря большой базе кредитных историй с большой долей вероятности ваша окажется именно здесь.

    Помимо повышенного внимания к безопасности данных, бюро примечательно другим: Эквифакс первым в стране стал предоставлять отчеты дистанционно.

    Кредитная история хранится в течение 10 лет.

    Кроме предоставления КИ Эквифакс предлагает:

    • Получить список всех БКИ;
    • Изменение кредитной истории;
    • Улучшение кредитной истории;
    • Защиту от мошенничества.

    Узнать состояние своей КИ онлайн можно следующим образом.

    1. Зарегистрируйтесь в системе, заполнив персональные данные и придумав логин и пароль.
    2. В целях безопасности пройдите идентификацию. Эквифакс предлагает для этого пять способов:
      1. Через переадресацию на портал Госуслуг
      2. Квалифицированной эл. подписью (УКЭП)
      3. Переводом на расчетный счет пользователя
      4. Телеграммой, заверенной оператором связи
    3. По завершении идентификации вам откроется доступ к личному кабинету, откуда можно распечатать кредитный отчет, а также получить доступ к дополнительным услугам — улучшение или КИ, защита от мошенников и др.

    Для тех, кто недружен с современными технологиями, Эквифакc предлагает действовать привычным путем: с паспортом прийти в офис компании и написать заявление на выдачу кредитного отчета.

    Отчет, выдаваемый Эквифакс выглядит так:

    Что делать дальше после получения справки из ЦККИ?

    Из полученной справки клиент узнает, какие конкретно организации формируют, систематизируют и хранят его кредитную историю. Теперь можно отправлять запросы в одну или сразу во все БКИ, представленные в списке Центрального Каталога.

    Отправить запрос можно посредством почтовой связи:

    • письмом, содержащим заверенное нотариусом заявление на выдачу актуальной КИ и оригинал квитанции об оплате услуг;
    • телеграммой, в которой обязательно должны содержаться персональные данные заявителя, реквизиты паспорта, подпись, заверенная оператором связи.

    Обратившись в офис БКИ, имея при себе обязательно паспорт, можно стать обладателем необходимой информации, не тратя времени — непосредственно в момент обращения.

    Многие крупные бюро, генерирующие, обрабатывающие и хранящие полученную от банков информацию, имеют официальные сайты. Онлайн-ресурсы позволяют получить нужный документ, не выходя из дома.

    Получить по первому требованию кредитную историю можно абсолютно бесплатно с периодичностью два раза в год из любого БКИ.

    Формируем запрос через ЦБ

    Именно получить свою историю в Центробанке не удастся, но уточнить информацию касаемо бюро, где содержится отчет, можно. Разберем, как сформировать соответствующий запрос на сайте ЦБ России. Пошаговая инструкция к действиям такова:

    • перейдите на официальную страницу Центрального Банка РФ;
    • зайдите во вкладку «Кредитные истории»;
    • перейдите в подраздел «Запрос на получение сведений о БКИ».

    Вашему вниманию откроются начальные поля для заполнения. Следует выбрать «Субъект» и ответить системе, знаете ли вы свой индивидуальный код. Затем сервер ознакомит вас с условиями передачи запроса в центральный каталог. После проставления «галочки» в специальном окне, откроется полная форма, где нужно указать:

    • фамилию, имя и отчество;
    • паспортные данные (серию и номер документа, дату выдачи);
    • код субъект КИ;
    • электронную почту для получения ответного письма с запрашиваемой информацией.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, останется только подождать, когда организация направит вам электронное письмо со списком БКИ, где хранится ваша история. Теперь нелишним будет объяснить, что такое КСКИ и где можно уточнить требуемый Центробанком код.

    Как проверить бесплатно на официальном сайте банка кредитных историй

    Бесплатно получить отчет в бумажном варианте можно только при личном обращении в приемные часы офисов БКИ. В таком случае придется потратиться только на проезд, выписка будет готова в день обращения.

      Любые другие оффлайн-способы предполагают денежные затраты, причем немалые: от 400 р. до 1500 р. при получении КИ у партнеров. При обращении в компании в режиме онлайн даже первый отчет обойдется в среднем от 390 до 450 рублей.
    1. Регистрация и создание личного кабинета.
    2. Авторизация в учетной записи.
    3. Подтверждение личности. Процедура разовая, некоторые способы предполагают затраты времени и денег.
    4. Пополнение счета в личном кабинете и заказ отчета по КИ.
    Читайте так же:  Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке

    Плюсы и минусы

    Нет никаких сложностей при работе с ЦККИ:

    • подача заявления осуществляется в электронной форме;
    • услуга предоставляется бесплатно;
    • сроки выдачи справки минимальные;
    • подача заявки может производиться как через сайт ЦБ РФ, так и учетную запись на Госуслуги;
    • необязательно помнить или искать код субъекта КИ.

    Минус лишь в том, что предоставление информация через интернет не гарантирует конфиденциальность персональных данных. Обывателям сложно ориентироваться в названиях, например, Центральное Бюро Кредитных Историй официальный сайт, которого нельзя найти в сети, на самом деле — крупнейшее Национальное Бюро Кредитных Историй.

    Проверка кредитного досье в бюро кредитных историй бесплатно: подробное руководство для заемщика!

    Бюро кредитных историй бесплатно обязано предоставлять данные по запросу заемщиков – физических и юридических лиц. Правда, есть некоторое ограничение, которое связано с количеством запросов за год – бесплатно это можно сделать только один раз в году.

    Также заемщик может проверить кредитную историю (КИ) через партнеров официальных бюро и у независимых онлайн-сервисов, предоставляющих услуги исключительно в сети интернет.

    Заблуждения на тему получения кредитной истории

    Довольно низкая грамотность на тему деятельности бюро кредитных историй (в особенности получения отчета бесплатно) у населения порождает несколько заблуждений, порой на это влияют и некачественные публикации в печатных СМИ и на информационных сайтах. Рассмотрим несколько из них.

    Заблуждение 1. Кредитную историю можно бесплатно проверить через Центробанк РФ, а именно во вкладке Центрального каталога КИ.

    Заблуждение 2. В интернете обязаны предоставлять бесплатно первый отчет за год. К бесплатным способам получения относится запрос по почте, телеграмме и личное посещение офиса приема граждан. Остальное остается на усмотрение самого БКИ. Из всех организаций, как уже говорилось выше бесплатно в интернете КИ можно получить только в Эквифаксе.

    Заблуждение 3. Можно проверить КИ по фамилии. Получить КИ нельзя только по фамилии, это абсурдное заявление. Досье содержит конфиденциальную информацию и предоставляется только после подтверждения личности (предоставление паспорта или его данных).

    Заблуждение 4. Удалить КИ можно через сотрудника БКИ, который внесет поправки в отчет. Сразу предупреждаем – это мошенничество и ни один настоящий здравомыслящий сотрудник бюро не пойдет на это. События развиваются по 2-м сценариям:

      Вам покажут фальшивый, но «исправленный» отчет, в то время как в базе данных сохранилась прежняя информация; не потрудятся показать даже фальшивый отчет – возьмут большие деньги за услугу и испарятся, как множество мошенников на кредитном рынке РФ.

    Заблуждение 5. Платить при первом обращении к бюро кредитных историй ничего не надо. Да, это бесплатно со стороны оплаты самой услуги, но рублей 400-500 р. придется выложить просто за оформление запроса, но это мы и рассмотрели выше.

    Возможно, подобных заблуждений намного больше, но представленные выше – наиболее распространенные.

    Делаем бесплатный запрос в Центробанк: узнаем свою кредитную историю в интернете!

    В РФ зарегистрировано 17 бюро кредитных историй, осуществляющих свою деятельность по хранению и сбору информации. Известно, что предоставляется возможность одной бесплатной проверки в год. Тогда встает вопрос, какой банк (бюро) кредитных историй бесплатно предоставит отчет? Официальный сайт БКИ предоставляет такие услуги или надо обращаться к онлайн-сервисам? Проведем краткий обзор.

    Проверить КИ у партнеров бюро кредитных историй

    Для получения КИ в бумажном варианте можно воспользоваться услугами партнеров бюро кредитных историй – в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах. Правда, бесплатно даже один раз в год они такую услугу не предоставят. Цена вопроса (в среднем) – 1200 р. О перечне партнеров необходимо уточнять у конкретного бюро кредитных историй. Такая информация часто размещается на официальном сайте.

    Некоторые такие компании готовы доставлять отчет по КИ прямо на дом или офис владельца. Курьерская служба работает только в больших городах, а доставка оплачивается дополнительно.

    Алгоритм получения данных из КИ

    Бесплатно узнать кредитную историю в Центробанке нельзя, на сайте допускается только сформировать запрос для выяснения, в каком конкретно бюро содержится ваше досье. Эта информация крайне важна для получения нужной справки. Алгоритм действий прост: для начала в ЦККИ уточняется местонахождение истории, затем отчет запрашивается в конкретном БКИ.

    Субъект кредитной истории имеет право получать выписку бесплатно 2 раза в год в бюро, где имеются данные, и любое количество раз за фиксированную плату.

    Причем, отчет на бумаге бесплатно выдается только раз, второй запрос будет удовлетворен электронным ответом. Указывать причину, по которой понадобились сведения из досье, не требуется. При наличии, можно также уточнить индивидуальный финансовый рейтинг.

    Сделать запрос в Центральный каталог КИ с целью уточнения данных о местонахождении досье, заемщик имеет право через:

    • официальный сайт Центрального Банка РФ. Следует перейти в раздел «Кредитные истории» и заполнить стандартную форму обращения. При выборе такого способа, лицу должен быть известен код субъекта КИ;
    • личный кабинет на портале Госуслуг;
    • любое финансово-кредитное учреждение;
    • БКИ;
    • МФО;
    • кредитные кооперативы;
    • отделения Почты России, где предлагаются услуги телеграфа;
    • нотариуса.

    Физическое лицо вправе выбрать любой из доступных методов получения информации. Когда сведения о бюро, в котором хранится досье, будут собраны, можно обращаться конкретно за отчетом. Важно, что обязательно знать код субъекта КИ нужно только при направлении запроса через сайт ЦБ РФ, в остальных случаях в нем нет необходимости.

    Читайте так же:  Изменения в законе «о кредитных историях»

    Проверить КИ в бюро кредитных историй бесплатно

    Бюро кредитных историй – это те самые организации, подчиненные Центральному каталогу ЦБ РФ, которые создали базы данных хранения информации об исполнении обязательств заемщиков. На момент написания статьи (март 2020 г.) таких организаций в России – 15 и каждая из них имеет свою уникальную базу данных. Дело в том, что банки и прочие кредиторы сотрудничают не со всеми 15 одновременно, а лишь с несколькими (обычно 2-3) или только с 1 бюро. Такая схема затрудняет качественное получение информации, поскольку для получения полной картины по кредитной истории пользователям приходится иногда обращаться сразу в несколько компаний.

    Несмотря на то, что на рынке функционирует 15 компаний, наиболее интересны из них только 4, поскольку они хранят более 95% досье всех заемщиков РФ. Самыми крупными в этой сфере являются:

      НБКИ (Национальное бюро кредитных историй); Эквифакс (Эквифакс кредит сервисиз); ОКБ (Объединенное кредитное бюро); КБ «Русский стандарт» (Кредитное бюро).

    НБКИ из вышеперечисленного списка – наиболее крупная организация. Поскольку их деятельность всецелело регулируется специальной структурой при ЦБ РФ (ЦККИ) – процедура проверки КИ регламентирована. Способы получения у всех бюро – стандартные.

    Обратиться к Центральному банку РФ

    Первый логичный вопрос перед тем, как заказать кредитную историю, это «где именно это сделать». И в этом поможет база данных Центрального каталога, которая хранит информацию о том, в каких БКИ есть информация на конкретного заемщика.

    Мы взяли курс на бесплатную проверку, а единственным способом бесплатно заказать справку из ЦККИ будет обращение через официальный сайт.

    1. Зайдите на интернет-ресурс Центробанка. Опасайтесь сайтов-двойников из-за мошенничества в данной сфере. Официальный сайт: http://www.cbr.ru/.
    2. В левой панели выберете раздел «Кредитные истории», далее «Запрос на предоставление сведений».
    3. Нажимайте кнопку «Пользователь» и «Я знаю код субъекта».
    4. Высветится страница с вводом запроса. Корректно заполните все строки и подтвердите согласие на передачу данных.

    Готовая справка приходит на указанный e-mail совершенно бесплатно.

    Если код не известен

    Думаем, Вы заметили, что в алгоритме участвовал ввод кода субъекта. Если кому-то не известно – это определенный шифр, который присваивается каждому заемщику. Его легко найти в кредитном договоре по тексту или в содержании приложений к нему.

    Если код не известен – бесплатно получить справку не получится. Платные запросы направляются через любые кредитующие организации, БКИ и нотариальные конторы. Похожую заявку можно отправить телеграммой с заверенной подписью.

    Точные затраты на получение списка бюро кредитных историй зависят от способа направления запроса, в среднем, выйдет не дороже 500 р.

    Обратиться к бюро кредитных историй

    С готовым списком бюро кредитных историй обращаемся к каждому из них (если, конечно, поставлена цель узнать досье в полном размере).

    В принципе способы получения досье можно разделить на два:

      личное получение отчета по КИ; дистанционное получение КИ.

    Для личного получения необходимо приехать в офис приема граждан, предоставить документ, удостоверяющий личность, и заполнить заявку. Отчет предоставляется в течение дня. Список адресов кредитных бюро есть на их официальных страницах в сети, также такая информация предоставляется в справке от ЦККИ.

    Проверить КИ дистанционно и бесплатно

    Поскольку офисы крупных организаций расположены в Москве – большей популярностью обладает дистанционный заказ:

      бумажным письмом. Личность подтверждается нотариусом, услуга оплачивается в соответствии с расценками нотариальной конторы. Цена вопроса – до 1500 р.; телеграммой. Личность подтверждается оператором связи. Заранее объявите, что Вам нужна телеграмма с заверением подписи. Отправление оплачивается по расценкам телеграфа, а услуга заверения подписи – отдельно. Цена вопроса – от 500 р.; через онлайн-сервис на официальном сайте БКИ. Цена вопроса – 400-600 р.

    Правда, такими сервисами располагают только некоторые бюро кредитных историй. К примеру, НБКИ досье онлайн не предоставляет. Но кредитную историю всего равно можно заказать – на официальном сайте партнерского сервиса ➤ БКИ24.инфо. Цена вопроса – 340 р., но не понадобится регистрация и подтверждение личности, а значит – никаких дополнительных затрат.

    Где взять КСКИ?

    Код субъекта – что-то похожее на ПИН-код пластиковой карты. КСКИ необходим для уточнения сведений на сайте ЦБ РФ о бюро, где находится кредитная история. Код субъекта единожды присваивается человеку и действует бессрочно. Пользоваться им можно неограниченное количество раз. Он также будет годен для получения данных, которые попадут в ЦККИ в будущем.

    Получить КСКИ физическое лицо вправе при оформлении ссуды или позже, обратившись в любое ФКУ. Сформировать код субъекта можно также в БКИ, однако при условии, что ваша кредитная история имеется минимум в одном из бюро.

    Заемщик может изменять или аннулировать КСКИ при необходимости.

    Что такое ЦККИ?

    ЦККИ — Центральный Каталог Кредитных Историй, руководит которым Банк России, представляет собой, составленный с целью облегчения поиска кредитных историй заемщиков, список всех бюро кредитных историй.

    ЦККИ — специальное подразделение Центробанка, принимающее на хранение данные только из титульной части кредитных историй, содержащей общие данные, касающиеся основных персональных идентификационных сведений об их обладателях.

    Выдачей непосредственно отчетов об истории кредитов ЦККИ не занимается, именно потому, что сами кредитные истории находятся в определенных бюро.

    Обычному среднестатистическому гражданину ЦККИ интересен тем, что в этом подразделении Центробанка он может узнать, в каком именно из многочисленных кредитных бюро хранится история его взаимоотношения с кредитной системой РФ. Которую, отправив запрос, он может получить:

    • бесплатно два раза в год;
    • платно неограниченное количество раз.
    Читайте так же:  Немного о кредитной истории что это и где хранится

    Как узнать кредитную историю через официальный сайт ЦККИ бесплатно?

    Даже если бы существовал сайт ЦККИ, то узнать на нем кредитную историю было бы невозможно ни бесплатно, ни даже за большие деньги. Центральный каталог позволяет узнать — в каком бюро находится кредитная история. А узнать кредитную историю можно в БКИ.

    Взаимодействие с ЦККИ субъект кредитной истории вправе осуществлять через портал ЦБ РФ.

    Отправка запроса, если код субъекта известен

    Итак, зная свой код субъекта кредитной истории, заходим на главную страницу сайта cbr.ru, выбираем раздел “Кредитные истории”, а далее действуем следующим образом:

      Открываем пункт, позволяющий отправить запрос.

    Выбираем кнопку “Субъект”.

    Проходим по ссылке “Я знаю свой код субъекта кредитной истории”.

  • Внимательно читаем условия передачи данных.
  • Соглашаясь отправлять обращение по незащищенным каналам связи, ставим “галочку”.
  • Заполняем электронную форму, внеся данные:
    • Ф. И. О.;
    • серия и номер (без пробелов) паспорта;
    • дата выдачи удостоверения в формате “ДД.ММ.ГГГГ”;
    • код субъекта КИ, являющийся, по сути, PIN-кодом для доступа к информации, хранящейся в ЦККИ;
    • адрес электронного почтового ящика, на который будет отправлен ответ.
  • Услуга доступа физических лиц к списку организаций, в которых хранится их кредитная история, оказывается без взимания платы.

    Пример отчета

    На указанный e-mail в срок буквально в течение 1-2 часов поступит справка, сформированная в ЦККИ. В ней будет указаны персональные данные субъекта и его реквизиты паспорта. А также список бюро кредитных историй, в базах данных которых найдена кредитная история заемщика. Кроме того, указан адрес и контактные телефоны.

    Стоит учитывать, что КИ может храниться в одном или нескольких бюро одновременно, так как кредитные организации имеют право заключать договора с любым официальным БКИ. Сведения, полученные из разных бюро, могут совпадать или отличаться.

    Альтернативный вариант

    Вместо того, чтобы формировать запрос на сайте ЦБ РФ, с обязательным указанием кода субъекта, можно выбрать любой другой способ получения нужной информации. Уточнить местонахождение своей кредитной истории допускается на портале Госуслуг. При наличии действующей учетной записи, сделать это проще простого. Следует:

    • авторизоваться в личном кабинете;
    • сформировать соответствующий запрос;
    • получить перечень БКИ буквально через полчаса.

    Допускается обратиться непосредственно к партнерам бюро, которыми являются банковские учреждения, некоторые агентства недвижимости, МФО, финансовые брокеры. Посредники взимают плату за оказываемую услугу – в среднем около 500 рублей за запрос.

    Когда уточните название бюро, которое хранит ваше кредитное досье, необходимо направить заявку на предоставление данных. Получить отчет допускается:

    • на сайте БКИ;
    • по «электронке»;
    • почтовым заказным письмом;
    • телеграммой;
    • лично, посетив представительство бюро.

    Проверить свою историю проще всего сразу на сайте бюро. Справка выдается в кратчайшие сроки и совершенно бесплатно (первые два обращения в год). Чтобы авторизоваться на портале БКИ, потребуется действующая учетная запись с сайта Госуслуг. Эта мера необходима для подтверждения личности. Так обеспечивается безопасность, чтобы данными отчета не воспользовались третьи лица.

    3 способа как узнать свою кредитную историю

    Чтобы оценить добросовестность заявителя на ссуду, финучреждения запрашивают кредитную историю — особый документ, который содержит сведения о всех кредитных обязательствах, которые когда-либо брал на себя гражданин. В статье рассмотрим, как проверить кредитную историю клиенту банка и почему это полезно делать хотя бы раз в год.

    С чего начать проверку

    Если клиент не знает, в какие бюро из 17 представленных следует обращаться, начать проверку следует с оформления запроса в специализированную систему при Центральном банке РФ – ЦККИ.

    1. Для бесплатного запроса на официальном сайте понадобится код субъекта. Буквенно-цифровой шифр присваивается при первом обращении в любое кредитующее учреждение.
    2. Для запроса заполняются данные: полные ФИО, адрес электронной почты, данные из паспорта, код субъекта.
    3. Ответ направляется на указанный контактный адрес электронной почты. Результаты запроса приходят в виде списка всех БКИ, которые хранят досье заемщика с указанием полного наименования и адреса.
    4. Для полного получения кредитной истории следует обратиться в каждое бюро кредитных историй.

    Существует ли y ЦККИ официальный сайт?

    Официального сайта Центрального Каталога Кредитных Историй не существует. Отправлять запросы необходимо через официальный сайт Центрального банка Российской Федерации, находящийся по адресу: https://cbr.ru/.

    Информация о кредитных историях, функционированию БКИ и ЦККИ содержится в разделе “Кредитные истории”.

    Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй

    Более 90 % КИ заемщиков находится в Национальном бюро кредитных историй. Таким образом, НБКИ – это:

    1. Компания, сотрудничающая с множеством банков, микрофинансовых компаний и прочих организаций;
    2. отчет заемщиков банк кредитных историй не выдаст бесплатно через свой официальный сайт – сделать это можно у партнера – БКИ24.инфо.

    Основные отличия от стандартов других бюро:

    • нет необходимости в регистрации;
    • не требуется подтверждение личности;
    • не нужно создавать личный кабинет.

    На заполнение заявки уходит 5 минут, оплата в сумме 340 р. происходит дистанционно с мобильного телефона, карты или электронного кошелька. Отчет приходит на электронную почту.

    Документ, кроме информации о наличии заемных обязательств и просрочек, содержит:
    • расчет скорингового балла, а также основные причины, повлиявшие на получение такого результата;
    • основные причины отказов банков в выдаче займов;
    • проверку паспорта на действительность;
    • подробные сведения о погашении долговых обязательств.

    Полученный документ помогает оценить себя со стороны кредиторов.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Таким образом, ни один банк кредитных историй абсолютно бесплатно на официальном сайте данные не предоставит – однако стоимость получения онлайн-отчетов дешевле стандартных способов запроса как минимум в 2 раза.

    Источники

    Как бесплатно проверить кредитную историю в центробанке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here