Как банки проверяют справку 2 ндфл для кредита

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как банки проверяют справку 2 ндфл для кредита" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Другие параметры проверки

В отдельных случаях кредитные менеджеры могут брать во внимание мелкие детали, которые играют важную роль в одобрении заявки на получение денежных средств.

  1. Оценка документа внешне. Здесь проверяют не только подлинность данных, но и допущение возможных ошибок при заполнении. Чаще такие оплошности касаются не самого заемщика, а руководителя организации или бухгалтерии. Важно, чтобы четко была видна подпись. Ее необходимо оставлять точно в графе налогового агента. Нельзя закрывать роспись печатью.
  2. Связь с сотрудниками организации. Чаще работники банка используют такую проверку, чтобы удостовериться в том, действительно ли заемщик занимает указанную должность.
  3. Иногда проводится анализ средних выплат организации. В этом случае завышение будет обнаружено сразу.
  4. Работник банка может предпочесть встречу с работодателем.
  5. Визит в налоговый орган поможет кредитору получить необходимую информацию о клиенте, если известен его ИНН, ФИО и место работы.

Сегодня все чаще службы безопасности банков разрабатывают свои индивидуальные методики, которые помогают оперативно и точно определить мошенника. Это могут быть встречи с близкими родственниками или друзьями, выезд на место работы потенциального клиента.

Правом кредитора является отказ в выдаче денежных средств или запрос на повторную подачу формы 2-НДФЛ.

Фальсификация документа о доходе грозит физическому лицу наказанием, которое измеряется не только в денежном эквиваленте. В случае серьезного нарушения мошенника могут приговорить к тюремному заключению.

Обратите внимание на программу Налогоплательщик ЮЛ, с её помощью вы сможете заполнить справку 2-НДФЛ всего за несколько простых действий.

Как проверяется справка 2-НДФЛ для банка?

Проверяется справка 2-НДФЛ для банка в несколько этапов. Чтобы кредитор не отказал в займе, необходимо внимательно подойти к вопросу оформления данных о доходах, которые могут признать фальшивыми.

Специфика работы службы безопасности банка

Действующее законодательство запрещает разглашать информацию о доходах каждого физического лица третьим лицам, но банк может изъявить желание перепроверить предоставленные данные.

Убедиться в подлинности справки можно, посетив официальный сайт ФНС.

На главной странице кредитор найдет всю необходимую информацию по интересующему предприятию:

  • название организации;
  • адрес;
  • ИНН;
  • контактные номера и другую информацию.

Проверка по базе позволяет с абсолютной точностью сверить предоставленную банку информацию.

Крупные банки, которые являются государственными, могут обратиться за получением информации в Пенсионный Фонд. Узнав об отчислениях, сотрудники легко смогут высчитать заработную плату заемщика.

Можно ли получить кредит без справки 2 НДФЛ?

Так как с каждым годом все больше появляется неофициальных работников, многие финансовые учреждения поменяли свои требования к перечню документов заемщиков. Справка зачастую не отображает в полной мере финансового состояния клиента, поэтому большая часть банков при оформлении кредита наличными не требует этот документ. Без оформления справки 2 НДФЛ для кредита условия остаются в большинстве случаев теми же.

Какие банки выдают потребительский кредит без справки 2НДФЛ:

Справка по форме банка в 2020 году

В повседневной жизни современный человек все чаще сталкивается с необходимостью представлять пакет документов, в который входит, в том числе, справка о доходах. В первую очередь это касается тех, кто планирует оформление кредита. Банк заинтересован в максимальном страховании своих рисков, поэтому принимает во внимание документально подтвержденную платежеспособность потенциального клиента. Как правило, в требованиях отмечено, что справка должна иметь определенную форму – 2-НДФЛ. Однако с относительно недавнего времени вместо справки установленного формата действительной является справка по форме банка, что направлено на упрощение процедуры кредитования для ряда граждан. Рассмотрим, в чем заключаются особенности получения и заполнения подобной справки, а также случаи, в которых к ней удобно прибегнуть.

2. Справка по форме банка

Серая зарплата в конверте — это распространенное явление. Если официальной части зарплаты вам недостаточно, чтобы получить ипотеку или автокредит, придется подтвердить полную сумму дохода по форме банка.

Этот документ подтверждает неофициальные доходы заявителя, то есть ту часть зарплаты, с которой не платятся налоги.

Она содержит следующие данные:

  • ФИО заемщика;
  • должность;
  • стаж на текущем месте;
  • сумма зарплаты за 6-12 месяцев.

Банку все равно, платила ли организация налоги и другие платежи в бюджет, самое главное — убедиться, что клиент имеет стабильный заработок и сможет исполнять обязательства по выплате долга.

Справка должна быть подписана работодателям. По сути этот документ подтверждает факт нарушения закона, поэтому далеко не каждая компания пойдет на это.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов в агропромбанке

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Где взять справку по форме банка?

Каждый банк разрабатывает свой шаблон, по которому происходит заполнение справки о доходах. Как правило, образец доступен для скачивания на официальном сайте интересующего банка. После того как документ распечатан (обычно он имеет формат А4), его необходимо предоставить уполномоченному лицу организации, в которой трудоустроен потенциальный заемщик. В его роли выступает бухгалтер организации или ее руководитель.

Как заполнить справку по форме банка?

Корректное заполнение справки подразумевает под собой заполнение всех полей, которые в ней имеются. В их числе в подавляющем большинстве случаях значатся такие как:

  • полное наименование организации, ее реквизиты, адрес и контактные номера телефонов;
  • личные сведения о работнике (фамилия, имя и отчество, в некоторых банках также требуется указание паспортных данных);
  • занимаемая должность, стаж работы в организации;
  • полученный за последние полгода доход с разбивкой по месяцам).

Обратите внимание, что для того чтобы справка была призвана действительной, она должна быть подписана руководителем организации и ее главным бухгалтером (при его наличии), а также скреплена печатью. Важно учитывать, что не каждый руководитель согласится подписать документ, который является подтверждением проведения определенных махинаций с начислением заработной платы. Тем не менее, справка по форме банка делает кредит более доступным. Однако не стоит забывать, что срок ее действия не превышает тридцати дней, а иногда равняется пятнадцати дням, после чего указанные в документе сведения считаются неактуальными.

Следует отметить, что в некоторых случаях принимается справка свободной формы для банка, которая выдается бухгалтером организации.

Распространенные ошибки

При заполнении формы нужно обратить внимание на строки, которые важны банку:

  • должность сотрудника, от нее отталкиваются при удержании процента;
  • порядковый номер документа: если форма зарегистрирована под номером 1, в большинстве случаев банк отказывает в займе, т.к. регистрация справок в организации не выполняется (фирма фиксируется, как ненадежный источник);
  • несовпадение кодировки, пустая строка в пункте 5.5.

6. Зарплатные проекты

Участникам зарплатных проектов рекомендуется брать кредиты в тех же банках, где была открыта карта. Банк проверяет размер заработной платы по карте в течение нескольких минут, заявителю не нужно приносить справки с работы и копии трудовой книжки.

В эту категорию относятся и клиенты, которые получают на карту пенсию и стипендию.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Список документов, которые требует банк для получения кредита внушителен, и далеко не последнее место в нем занимает справка 2 НДФЛ для кредита, поскольку часто является одним из основных документов. Данная справка показывает размер вашего дохода, тем самым демонстрируя платежеспособность, что важно для банка, выдающего потребительский кредит.

По справке будет видно, сколько денег вы получаете. Это важно, поскольку по правилам, банки не могут выдать вам кредит, если ежемесячный платеж составляет более 45% общего заработка.

3 последние буквы аббревиатуры обозначают – доход физических лиц. Его размер в России составляет 13% дохода каждого работника. Исчисляется он из каждой заработной платы. Если нужна справка 2 НДФЛ для кредита, то получить ее можно в бухгалтерии организации, сотрудником которой вы официально являетесь.

Как банк проверяет справку?

Часто те люди, у которых нет возможности взять такую справку по месту работы или у которых там указан недостаточно высокий доход идут на покупку справок, считая это единственно возможным вариантом получения кредита.

Однако насколько это безопасно? Банк проверяет такие справки 2 способами:

  • с помощью службы безопасности;
  • с помощью кредитного инспектора.

Кредитный инспектор принимает у вас документы в банке и проверяет их правильное заполнение, в частности:

  • имя организации целиком и в сокращении;
  • ваши имя, фамилию, отчество и дату рождения;
  • наличие всех требуемых подписей и печатей;
  • оформление справки.

Также он рассчитывает ваш ежемесячный доход с вычетом налога. Если в каком-либо пункте справка вызывает у инспектора сомнения, заявление на кредит не будет принято. Если же все в порядке, то данные со справки переносят в базу сведений.

Что касается службы безопасности, она проверяет справки выборочно. Однако вы никогда не знаете, сделает ли банк запрос именно по вашей справке.

Кроме этого, служба безопасности может сделать запрос в пенсионный фонд, в компанию-нанимателя или попросить предоставить копии документов с места работы о начислении зарплаты. Также при возникновении сомнений сотрудники банка изучают среднюю заработную плату в указанно отрасли, поэтому она не может быть завышена.

Читайте так же:  Кредит с гарантией получения с плохой кредитной историей

В крайнем случае сотрудники банка назначают встречу с руководителем компании, в которой работает потенциальный заемщик, чтобы подтвердить реальный заработок сотрудника.

Однако описанные проверки не происходят часто. Обычно банк идет на такие меры в отношении неплательщиков с большими просрочками. Если же со справкой на первый взгляд все в порядке, а выплаты вы осуществляете в срок, вряд ли у банка возникнут вопросы.

3. Справка по форме работодателя

Этот документ похож на справку 2-НДФЛ, но оформляется в свободной форме. Здесь не указывают объем налоговых и иных отчислений, отмечается только фактический доход, полученный работником в конверте.

Независимо от формы документа, здесь обязательно должны быть указаны реквизиты компании-работодателя и информация о сотруднике, который обратился в банк за кредитом (должность, стаж, зарплата).

Этой самый простой способ подтверждения серого заработка, но не в каждом банке принимают такой документ. Заявители с таким документом относятся к категории ненадежных, поэтому зачастую даже при одобрении им дают деньги под максимальный процент.

Солидные банки тщательно оценивают таких клиентов через службу безопасности, в некоторых случаях проверяют даже состояние расчетного счета организации.

В каких случаях требуется справка по форме банка?

Справка о доходах требуется в качестве подтверждения платежеспособности при оформлении практически любого кредита или займа, даже пластиковой карточки с овердрафтом. Упрощенный и менее формальный подход, в соответствие с которым к пакету требуемых документов достаточно приложить справку по форме банка, обусловлен стремлением банков не потерять платежеспособных клиентов независимо от того, насколько «белую» заработную плату они получают. Ведь нельзя отрицать, что у некоторых граждан реальный доход значительно отличается от официального, который найдет отражение в справке 2-НДФЛ. Таким образом, оформление справки по форме банка для получения кредита в некоторых случаях является единственной возможностью получить требуемую сумму денежных средств.

Образец справки по по форме банка

5. Выписка с банковского счета и электронных кошельков

Этот способ подходит для самозанятых лиц, которые получают неофициальную оплату своего труда. Все движения денежных средств на банковских счетах, электронных кошельках (Киви, ЯндексДеньги, Вебмани) можно подтвердить в форме выписки. Но следует учесть, что такой документ чаще всего рассматривается в качестве подтверждения дополнительного заработка и значительно повышает вероятность одобрения.

Самозанятые клиенты с одной лишь выпиской с банковского счета или электронного кошелька вряд ли могут претендовать на получение крупного займа или ипотеки.

8. Пенсия и пособия

Кредиты для пенсионеров — нечастое явление, но некоторые банки разрабатывают специальные льготные программы для таких заемщиков. Если заявитель получает пенсию не на карту этого банка, ему необходимо предъявить пенсионное удостоверение и справку из Пенсионного фонда о пенсии, выплаченной за последний месяц.

Заключение

Справку 2-НДФЛ подписывает руководитель организации или уполномоченным им работник. Все подписи на ней должны быть проставлены синей ручкой с обязательной расшифровкой. Печать ставят строго в указанном месте, помеченном как М.П.

Важно соблюсти даже незначительные формальности, чтобы не переделывать документ и не дать повод кредитному инспектору инициировать дополнительную проверку.

Как банки проверяют справку 2-НДФЛ для ипотеки и кредита?

Банки проверяют справку 2-НДФЛ в несколько этапов. 2-НДФЛ — это главный документ, на который опираются кредиторы. Он указывает на размер дохода заемщика и его финансовые возможности, касающиеся своевременных выплат.

1. Справка по форме 2-НДФЛ

Это официальный документ, подтверждающий доходы и налоговые отчисления клиента за определенный период времени. 2-НДФЛ можно получить в бухгалтерии, но только в том случае, если компания платит «белую» зарплату. С официальной зарплатой гораздо проще получить кредит в банке при отсутствии прочих негативных факторов.

Если в справке о зарплате указана небольшая сумма или недостаточная для получения кредита, это не означает, что вам откажут. Современные российские реалии говорят о том, что далеко не все работодатели платят сотрудникам полностью «белую» зарплату, зачастую часть денег выдается «в конверте». Банки это прекрасно понимают, учитывая в том числе и дополнительные доходы.

Теоретически заемщик может договориться со своим работодателем, чтобы тот указал в справке более высокую зарплату. Но на сегодняшний день банки могут проверить пенсионные отчисления заемщика. Такой возможностью пользуются не все банки, однако если обман выяснится, клиент рискует попасть в черный список.

В худшем случае банк напишет заявление в правоохранительные органы и под угрозу попадает не только клиент, но и его работодатель.

Срок действия формы

Т.к. информация представляется кредитору по прошедшему периоду, действие справки можно считать неограниченным. Никаких изменений и внесения поправок быть не может, поэтому форма принимается в обработку, как фактические данные на настоящий период. Касаемо банков, здесь нужно внести коррективы.

Отдельные филиалы банков могут изменять период действия справки до 3 или 10 дней. Иногда за период рассмотрения кредитором заявки, 2-НДФЛ устаревает, менеджер банка моет потребовать повторное представление ведомости о доходе.

В момент первого обращения в банк, необходимо в обязательном порядке уточнить перечень необходимых документов и срок действия формы о доходах.

4. Справка о заявленном доходе

Видео (кликните для воспроизведения).

Клиент перечисляет в этом документе все статьи доходов, печать и подпись работодателя не требуется. Справку заполняют от руки в свободной форме, дополнительно банк может потребовать копию трудовой книжки и трудового договора, заверенного начальством.

Такой способ подтверждения не дает 100%-ой гарантии наличия заработка у клиента, поэтому банки проводят дополнительную проверку, например звонят по телефону компании и задают вопросы о заемщике.

Можно ли купить 2 НДФЛ для получения кредита?

Получение кредита нередко требует предоставление справки о доходе. Тем, у кого нет возможности получить документ, некоторые организации предлагают его купить. Сколько стоит справка 2 НДФЛ? Сумма колеблется от 1500 до 3000 рублей. Компании предлагают заказать справку 2 НДФЛ для кредита со всеми печатями и реальными данными. Помимо этого, они обещают, что в случае, если служба безопасности начнет звонить по указанному в справке номеру телефона работодателя, то на том конце возьмут трубку и подтвердят достоверность информации.

Читайте так же:  Как через налоговую вернуть деньги за ипотеку

Однако нет никаких гарантий, что финансовое учреждение не раскроет обман. Тем, кто хочет купить 2 НДФЛ для кредита, следует знать о последствиях:

  • Если банк уличит вас в обмане, то последует 100% отказ в кредите, а вас занесут в «черный список». Вы не сможете обслуживаться в этом финансовом учреждении никогда.
  • Данные о подделке 2 НДФЛ для кредита будут занесены в Бюро кредитных историй. После этого получить даже небольшую сумму в любом российском банке будет проблематично.
  • Обнаружив фальшивку, банк имеет право привлечь вас к ответственности за подделку документов и мошенничество.

Не стоит рисковать своей репутацией, так как можно использовать другие способы подтверждения платежеспособности. Например, предоставить другие бумаги, свидетельствующие о размере дохода, или предложить банку поручителя или залог.

Где и как получить справку

Документ работнику обязаны выдать в бухгалтерии организации по письменному или устному заявлению в течение 3-х рабочих дней. Такое правило регламентировано ст. 62 Трудового кодекса. При необходимости на него ссылаются в заявлении на имя главного бухгалтера.

Обратите внимание! Заявление с просьбой выдать справку 2-НДФЛ не имеет строго образца и пишется в произвольной форме.

Справку составляют на специальном бланке в виде таблицы. Правила заполнения регламентируются приказами Федеральной налоговой службы. Если в документе будут исправления или нарушены правила оформления, указаны неверные коды, банк его не примет.

За три предыдущих года (кроме текущего) 2-НДФЛ можно получить онлайн, в личном кабинете на сайте налоговой nalog.ru. Дополнительно визировать справку не придется, она будет заверена официальной электронной подписью. Скачать информацию имеют право только зарегистрированные пользователи.

Есть два способа регистрации:

  1. Авторизоваться через сайт Госуслуг.
  2. Получить логин и пароль по паспорту в любом отделении налоговой службы.

Важно! Справку выдает налоговый агент – организация, которая оплачивает труд работника. Поэтому индивидуальные предприниматели, которые занимаются только частной практикой и не совмещают ее с работой по найму, оформить 2-НДФЛ не могут, так как сами для себя они не могут стать ни налоговыми агентами, ни работодателями. ИП подтверждают доход выпиской из книги учета доходов и расходов, налоговой декларацией, 3-НДФЛ.

Как сделать справку 2 НДФЛ для кредита?

Всем тем, кто официально трудоустроен и получает все деньги официально получение справки не сулит никаких сложностей. Однако часто работодатели выплачивают часть заработка «в конверте», а официальный доход крайне мал, другие и вовсе трудоустроены неофициально. Что делать в таких случаях?

Во-первых, необходимо узнать, какую именно справку требует банк. Возможно, достаточно будет свидетельства в свободной форме. Либо же кредитной организации необходим подтверждающий финансовые способности документ, оформленный по правилам организации-нанимателя. Необходимо выяснить этот вопрос перед подачей документов, чтобы не переделывать их потом.

Выданная справка 2 НДФЛ должна соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь на себе в специальном разделе подпись сотрудника, сделанную четко и синей ручкой с расшифровкой.
  • Содержать дату в формате д/м/г.
  • Печать организации в указанном месте (обозначено как М.П. (место для печати).

Для получения справки необходимо обратиться в бухгалтерию по месту работы, где ее обязаны выдавать по письменному запросу, а также готовить дважды в год для налоговой службы. Вместе со справкой банки обычно запрашивают дополнительный пакет документов. Минимальный набор включает паспорт и заявление на предоставление займа. Однако в список могут быть включены:

  • копия трудовой книжки с печатью организации;
  • выписка из личного дела для сотрудников органов государственного управления, органов внутренних дел и т.д.;
  • военный билет;
  • документы об образовании;
  • справки о составе семьи и т.д.

Если вы подаете заявление в несколько банк на протяжении какого-то времени, нужно знать, сколько действительна справка 2 НДФЛ для кредита. Однако это зависит от банка. Один может потребовать документ недельной давности, тогда как другого удовлетворит справка, взятая вами полтора месяца назад.

Сколько действует справка 2 НДФЛ для кредита?

Документ желательно предоставить в банк сразу же после его получения. Срок действия справки 2 НДФЛ каждое финансовое учреждение устанавливает по-разному. Обычно ее принимают не позднее 30 дней с момента выдачи.

Что такое справка 2-НДФЛ

Аббревиатура в названии справки расшифровывается как «налог на доходы физического лица». А форма документа с цифровой маркировкой «2» подтверждает:

  • величину дохода, полученного работником организации, за квартал, полугодие, год или любой другой временной период;
  • сумму налогов, удержанную работодателем.

Справка должна в обязательном порядке содержать следующие сведения:

  • информация о работодателе – название организации, реквизиты;
  • персональные данные работника – ФИО, дата рождения, гражданство, ИНН, статус налогоплательщика;
  • суммы дохода помесячно с кодами;
  • налоговые вычеты с кодами;
  • общая сумма доходов и налоговых выплат за определенный период.

По 2-НДФЛ банк оценивает платежеспособность и кредитоспособность заемщика. Данные справки показывают, что у клиента есть постоянный источник дохода, и ему по силам выплатить в дальнейшем кредит определенного размера.

Если ежемесячные платежи по займу превысят 45-50% от суммы заработной платы, то банк не одобрит заявку. По расчетам специалистов, траты на погашение кредита не должны превышать 30% прибыли человека в месяц.

В разделе доходов в справке указывается не только заработная плата, но и премии, отпускные, компенсации за неиспользованный отпуск, выплаты по договорам подряда и пр. Каждый пункт маркируется универсальным четырехзначным кодом (от 1010 до 4800). По ним работники кредитного отдела банка определяют, какие выплаты заемщик получает регулярно, а какие – единовременно.

Читайте так же:  Какие существуют купюры евро

Получение кредита без справки

Есть ряд случаев, когда кредитная организация не требует предоставить справку 2-НДФЛ:

  1. Заемщик — зарплатный клиент банка, и данные о его доходе есть в базе данных.
  2. Клиент предоставляет информацию о доходе в справке по форме банка*.
  3. Кредит оформляется без справок о доходах по минимальному пакету документов.

*Оптимальное решение для работников, которые получают часть зарплаты неофициально. Банк не направит сведения из справки в налоговую. Поэтому работодатель может указать реальные цифры и увеличить вероятность одобрения кредита у работника.

Даже если банк не требует справок, указать уровень дохода все равно придется. Это стандартный раздел в форме оформления заявки. Указанная информация также может быть проверена службой безопасности.

Обратите внимание! Банк не предоставит минимально возможную ставку и наиболее выгодные тарифы без документа о доходе. Не стоит рассчитывать на привлекательные условия, указанные в рекламных материалах. Чаще кредитная организация, которой достаточно паспорта или другого удостоверения личности, ограничивает клиента по сумме займа и сроку кредитования, а также увеличивает размер процентов.

Приведем несколько предложений от банков, которые предлагают оформить кредит без документов, подтверждающих доход.

Банк Ставка Максимальная сумма (руб.) Срок
Тинькофф Банк 12%-25% 2 000 000 до 3 лет
Райффайзенбанк 12,99%-16,99%* 300 000 до 5 лет
Русский Стандарт 19,8%-26,9% 500 000 до 5 лет
МКБ 10,9%-25,9% 3 000 000 до 5 лет
Ренессанс Кредит 17,9%-24,1% 100 000 до 5 лет

*Ставка зависит от того, будет ли заемщик участвовать в программе финансовой защиты.

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Что собой представляет справка 2 НДФЛ для кредита?

На основе этого документа банк получает информацию о платежеспособности клиента, а именно:

  • Действительно ли заявитель работает в организации, указанной в анкете.
  • Соблюдены ли требования к стажу на текущем месте.
  • Размер официального дохода.

2 НДФЛ — справка, где указаны финансовые данные по сотруднику (его ежемесячная зарплата и налоги) и сведения о работодателе.

В документе указываются:

  • Адрес организации, в которой трудится заемщик.
  • Полное юридическое название организации и его реквизиты.
  • ФИО работника, дата рождение и место проживания.
  • В таблице приводятся суммы, которые ежемесячно получает работник и размер налогов.
  • Внизу таблицы выводится общий размер дохода за обозначенный срок и сумма уплаченных налогов.

Как банки проверяют такие справки

Проверка включает несколько этапов, обязательных и выборочных.

Этап 1

Сотрудник кредитной организации (кредитный инспектор) изучает документы потенциального заемщика, которые прилагаются к заявке на кредит.

В первую очередь, инспектор обращает внимание:

  • на оформление — в документе не должно быть исправлений, опечаток, ошибок в персональных данных заемщика и пр.;
  • соблюдение порядка заполнения — правильно ли проставлены коды, проверка расчетов, указанных в документе сумм;
  • совпадение ИНН работодателя в реквизитах и на штампе, четкость подписей и печатей.

Этап 2

Выполняется при значительных суммах займов. Проводится выборочно. Инспектор может связаться по телефону с родственниками заемщика, бухгалтером организации, где работает соискатель, и уточнить сведения по материальному положению, заработной плате, стажу.

Этап 3

Проводится избирательно службой безопасности при оформление крупных займов, ипотеки.

Сотрудники проверяют:

  • достоверность персональной информации клиента;
  • данные о заемщике у работодателя, налоговой, в пенсионном фонде;
  • соответствие зарплаты заемщика с размером средней оплаты труда специалистов в его отрасли.

Проверяют ли банки справку по форме банка в 2020 году?

Да, проверяют. Это обязанности службы безопасности банка, которая использует для проверки сведений, указанных в справке о доходах, свои каналы. Более того, доказанный обман или злоупотребление доверием, вследствие чего имеет место ущерб, представляет собой основание для привлечение к уголовной ответственности.

Зачем нужна справка 2-НДФЛ для кредита и как её получить

Крупные банки и бюро кредитных историй «Эквифакс» разрабатывают новый, более корректный способ оценки доходов заемщиков. Анализ планируется проводить на основе данных электронных платежных систем о расходах и платежах человека.

Однако пока основным документом в заявке на получение кредита, который подтверждает платежеспособность клиента, остается справка по форме 2-НДФЛ. Статья расскажет, что собой представляет такая справка, зачем она нужна, где и как ее получить.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Срок действия документа

За какой период придется подтверждать стаж и доход, каждая кредитная организация решает самостоятельно. Чаще всего банк в условиях кредитования указывает требование предоставить сведения о заработной плате за 4 или 6 месяцев. Однако при проверке заемщика кредитор вправе запросить данные дополнительно и за год, и за три года.

Справка 2-НДФЛ считается действительной в течение месяца. Затем информация теряет актуальность и нужно заново оформлять документ.

Проверка формы кредитным инспектором

Первым, кому в руки попадает ведомость о доходах, является кредитный инспектор. Он проверяет грамотность заполнения документа, проводит проверку паспортных данных, наличие подписи руководителя и печати.

Заверить форму о доходах физического лица имеет право только налоговый агент или доверенное лицо, чьи полномочия заверены нотариально.

Читайте так же:  Как получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей

Для чего нужна справка банку?

По форме 2-НДФЛ кредитный менеджер может оценить, насколько платежеспособен потенциальный клиент. Исходя из предоставленных данных, высчитывается и процентная ставка по сумме займа.

Справка содержит всю необходимую банку информацию не только о заемщике, но и об организации, где он получается стабильный ежемесячный доход.

Справка 2-НДФЛ является основным документом при обращении в банк. Наличие отчетности по доходу клиента существенно снижает кредитную ставку. Такой документ дает возможность увеличить размер ссуды. Предоставление формы увеличивает шансы на получение необходимой суммы.

Подделывать справки запрещено. Мошенничество карается законом, физическое лицо автоматически попадает в черный список банка, что полностью исключает возможность повторного обращения. Независимо от условий кредитования, необходимо подавать только подлинники.

9 способов подтвердить свой доход, чтобы получить кредит в банке

Как подтвердить свой доход для гарантированного оформления кредита в банке? Обязательный параметр оценки клиента для банка — это платежеспособность, которая определяется наличием постоянного ежемесячного заработка. Кроме граждан, официально работающих по найму, за наличными обращаются еще и замозанятые лица, фрилансеры, индивидуальные предприниматели, пенсионеры и другие категории заемщиков. Для каждого из этих случаев есть свои способы подтверждения доходов, о которых и поговорим в статье.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Что такое справка по форме банка?

Как уже было отмечено, назначение справки о доходах, которая разработана банковским учреждением, аналогично тому, которое имеется у справки 2-НДФЛ. Однако использование подобного документа позволяет предоставить заемщикам большую степень свободы. Справка формы 2-НДФЛ направлена главным образом на отображение сведений об удержанных с выплаченной заработной платы налогов. Такая информация интересует, в первую очередь, налоговую инспекцию. В то же время данная форма содержит сведения о полученном доходе в течение года с разбивкой по месяцам.

Что касается того, что представляет собой справка о доходах по форме банка, то ее основным назначением является отображение фактически полученных доходов независимо от их официального оформления и используемого налогообложения.

7. Справки 3-НДФЛ

При оформлении ипотечного кредита будет не лишним подтвердить свои дополнительные доходы, например:

  • от сдачи в аренду недвижимости;
  • от аренды транспортных средств;
  • доход от инвестиционной деятельности и т.д.

Если вы получаете дополнительный заработок от аренды квартиры, вам придется показать документы, подтверждающие право собственности, а также договор аренды (срок его заканчивается не ранее, чем через год). Самое главное в комплекте документов — это справка 3-НДФЛ, которая показывает объем уплаченных налогов за определенный период.

Как можно получить беспроцентный кредит или бесплатный займ — читайте здесь.

«Купить справку 2-НДФЛ недорого и с подтверждением»

В сети не составит труда найти интернет ресурсы с подобными призывами для россиян, у которых, к примеру, нет официальной работы, маленькая или «серая» зарплата.

В презентационных материалах посетителям подобных сайтов обещают, что документ будет подлинным и на 100% пройдет проверку службой безопасности любого банка. В среднем стоимость «услуги» варьируется от 1 до 10-12 тысяч рублей.

Однако прежде чем воспользоваться предложением, стоит учесть следующие факторы:

  1. Подделанные справки расценивается банками как попытка хищения денежных средств.
  2. Предоставление кредитору заведомо ложных сведений – уголовное преступление, наказуемое штрафом, арестом, ограничением свободы, исправительными работами.
  3. Когда афера раскрывается, в БКИ поступает информация: заемщик – мошенник. Для любого банка это становится стопроцентным поводом отказать в кредитовании.

Да, купленные справки нередко помогают получить кредит, но насколько это оправдывает риск попасть под статью уголовного кодекса либо навсегда потерять возможность получать заемные средства от банков?

Справка. Недавно прокуратора Тамбовской области направила в суд заявления с требованием ограничить доступ к 16 сайтам, на которых размещены предложения о продаже справок 2-НДФЛ. Прокурор разъяснил, что купленный фальсифицированный документ может стать инструментом мошенничества и рассматривается правоохранительными органами как противоправное действие.

За какой период нужна справка 2 НДФЛ для кредита

Период 2 НФЛ для кредита банки запрашивают разный. Например, Сбербанк требует предоставление информации о зарплате за 6 месяцев.

9. Доход ИП

Документ для подтверждения доходов ИП зависит от системы налогообложения:

  • ОСНО. Декларация по форме 3-НДФЛ.
  • УСН. Справка 3-НДФЛ, Книга учета доходов и расходов.
  • ЕНВД. Первичные документы.

Для подтверждения дохода при получении кредита можно предоставить справку в произвольной форме. Но к ней необходимо будет приложить выписку из территориального налогового органа о постановке ИП на учет, а также копию налоговой декларации за последний отчетный период с печатью.

Самое главное — не обманывайте банк. Указывайте только тот заработок, которые вы действительно получаете и можете хоть как-то доказать.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если источников дохода у вас несколько — указывайте все и по возможности собирайте максимальный комплект подтверждающих документов. Пособие, алименты, сдача в аренду квартиры и официальная зарплата — явно суммарно будет больше, чем просто по справке 2-НДФЛ от одного единственного работодателя.

Источники

Как банки проверяют справку 2 ндфл для кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here