Как банк может заработать на кредитных картах

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Как банк может заработать на кредитных картах" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как банки зарабатывают на кредитных картах?

Кредитные карты – самый распространенный банковский продукт, они есть практически у каждого человека. Именно их активно продвигают банки, буквально навязывая своим клиентам. Выгодность для заемщика очевидна – это и льготный период без уплаты процентов, и всегда доступный денежный лимит, и кэшбэк. Но как банки зарабатывают на кредитках, если клиенты пользуются беспроцентным сроком погашения? Ни одна кредитная организация не станет работать себе в убыток, поэтому клиенту все равно придется вносить определенную плату.

Из чего складывается прибыль банка?

Первым делом разберем особенности кредитных карт, потому как они серьезно отличаются от иных вариантов банковского кредитования. У кредитки есть льготный период, когда клиент может вернуть всю сумму долга в определенный срок без процентов. Ответственные заемщики стараются оплатить задолженность точно до определенной даты и не переплачивать.

Как банки заработают на кредитках, если все владельцы карт станут пользоваться беспроцентным периодом? Тогда прибыль финансовой компании будет равна нулю? Вовсе нет, даже в этом случае у банка существует заработок на кредитных картах.

Обратите внимание! От дополнительных платных услуг по кредитной карте можно отказаться в любой момент.

К счастью для банков, далеко не все клиенты пунктуальны и вовремя вносят платежи. Скорее даже таких меньшинство, так что о прибыли кредитора можно не переживать. Выше мы перечислили не все возможные варианты получения дохода кредитными организациями, существуют еще страхование, дополнительные опции и т.д. Конечно, никакого обмана со стороны финансовых компаний нет, просто многие держатели кредиток даже не удосуживаются прочитать условия тарифного плана.

Стоимость СМС-оповещения, годового обслуживания или ежемесячной страховки кажется небольшой. Но если посчитать, сколько банк зарабатывает на этих услугах в масштабе страны, суммы получаются просто огромными. Такой вид займа считается вторым по выгодности в банковской сфере, так что смысл выдавать кредитные карты почти всем желающим все же есть.

Заработок на кредитных картах — что это

Если обобщить, то заработком можно считать любой доход, полученный от использования кредитной карты или ее с помощью. Некоторые способы предлагают и пропагандируют сами банки, другие запрещены и могут привести даже к уголовной ответственности.

То, сколько можно получить от карточки с лимитом, зависит от активности самого держателя кредитки — одни пользователи получают доход просто от повседневных трат, тогда как другие придумывают целые схемы заработка для увеличения своей прибыли.

Мнения заемщиков

Рамзан, г. Казань

Добрый день, хочу рассказать об опыте получения кредитки в Альфа Банке и призвать не пользоваться его услугами. Мне предложили карту под 24,9%, причем оформить заявку можно было прямо через приложение. Я так и сделал, и тогда в индивидуальных условиях значился этот же процент.

После одобрения мне выпустили виртуальную кредитку, но под 40% годовых! Я ею не пользовался и сразу же отказался от такого «выгодного» предложения. Но сейчас банк требует, чтобы я оплатил 100 рублей непонятно за что! Вот такой заработок на кредитных картах на пустом месте!

Екатерина, г. Ростов-на-Дону

В сентябре писала заявление на закрытие кредитки. Прошло 3 месяца, ничего не сделано, поэтому повторно обратилась в службу поддержки с требованием объяснить причину этому. Мне ответили, что никакого заявления от меня не было. Тогда оператор Михаил составил новое обращение и озвучил мне дату закрытия – 22 декабря. 23 числа счет так и числится активным, в БКИ также отображается.

Важно! Оформлять заявление на закрытие кредитки желательно в отделении банка, при этом на втором бланке сотрудник должен проставить отметку о приеме его в работу.

Снова пишу в службу поддержки. Они заново составляют обращение и теперь уже говорят новую дату – до 1 февраля 2020 года. Что это такое, издевательство над клиентами?! Просто поражена непрофессиональной работой банка!

Сначала потеряли мое заявление, второе обращение не выполнили, теперь вот еще одно. Может быть просто это такой заработок на кредитных картах? Мало прибыли еще принесла вам, что мне отказываете в закрытии кредитки?

Makusoff, г. Москва

Считаю, что меня обманули с картой рассрочки, той, которую Харламов рекламирует. В рекламе говорится, что идет новогодняя акция, по которой увеличивается минимальный период рассрочки до 10 месяцев. Раньше уже проводилась такая кампания, и это было здорово!

Я просмотрел рекламные ролики в интернете, внимательно прочитал все условия акции, в том числе написанные мелким шрифтом и сделал вывод, что подхожу под них. Зашел в мобильное приложение, чтобы проверить новые сроки оплаты, и тут меня ждал сюрприз. В интернет-банке вообще ничего не изменилось. Тогда я составил претензию, что у меня не действует новогодняя акция, хотя по условиям банка я полностью ей соответствую.

Через несколько минут мне позвонила сотрудница, занимающаяся работой по претензиям. На мои вопросы ответила, что акция доступна только новым клиентам. Да, банк был неправ, что не указал это важное условие в рекламе. При разговоре она ссылалась на правила предоставления льготных условий обслуживания.

Смотрите сами, вот они пишут: «Срок действия с 11.11.2019 по 15.12.2020, период присоединения к акции с 11.11.2019 по 31.12.2019. Период участия – 30 дней с момента заключения договора потребкредитования по карте рассрочки Свобода». В целом, никаких препятствий для участия в этой акции нет, но подключать меня не будут. «Жалуйтесь, куда хотите», — только и ответили мне банковские сотрудники.


Я разочарован условиями новой акции, раньше банк не позволял себе такого отношения к постоянным клиентам. Мне бы тоже хотелось как раньше пользоваться длительной рассрочкой, но компания решила по-другому. И вообще, получается, что банк нарушает условия собственной акции, в чем тогда ее смысл?

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Читайте так же:  Сколько времени делается кредитная карта

Как банки зарабатывают на кредитных картах?

Многие не понимают — если на кредитках так просто заработать, то какая польза банку от их выпуска и продажи?

На самом деле финансовая организации свою выгоду не упустит. Вот минимальный перечень того, на чем зарабатывают банки, выдавая клиенту кредитную карточку:

  • комиссия за выдачу или оформление;
  • смс-информирование;
  • страхование;
  • комиссия за снятие денег;
  • штрафы за просрочку;
  • проценты по кредиту.

Не все клиенты погашают задолженность строго в льготный период и всегда без задержек вносят средства. Достаточное количество держателей кредиток снимаю наличные или не успевают своевременно погасить задолженность. Поэтому карты с лимитом для банка — один из ключевых источников дохода.

Возможные варианты заработка

Оговоримся сразу – заработать миллионы с помощью манипуляций с кредитными картами вряд ли получится. Но небольшую прибавку к зарплате обеспечить вполне реально. Для этого можно воспользоваться одним из следующих методов:

  • тратить средства на жизнь с кредитки, а свои инвестировать;
  • подключить к карте программу кэшбэка;
  • использовать разнообразные клубные предложения (накапливать мили для покупки авиабилетов и т. д.).

При желании и некоторой аккуратности в ведении бюджета, можно совместить указанные способы и приумножить таким образом итоговый доход. Поговорим о каждом из вариантов более подробно.

Как заработать деньги на обналичивании кредиток

Возможно что 5 400 рублей за год — не очень большая сумма. Хотя если рассмотреть тот факт, что для её получения не нужно делать практически ничего, кроме оплаты картой и своевременного внесения платежей.

Тем не менее некоторые уверены, что есть альтернативный способ получения дохода — заработок на обналичивании кредитных карт.

  • вам предлагают заработок на обналичивании;
  • вы соглашаетесь на сотрудничество;
  • вам по почте или курьером передают карточку с пин-кодом;
  • вы идете к банкомату и снимаете деньги.

После этого «заказчику» передается основная сумма, а исполнитель забирает себе свой процент — 10-30%. Обычно речь идет о суммах от 100 000 рублей, поэтому за одно обналичивание можно получить от 10 000 рублей и более.

Но как бы привлекателен не был этот способ заработка, не стоит соглашаться на него предложение. Дело в том, что все деньги, которые лежат на переданных для обналичивания карточках, украдены или выведены преступным путем.

Заказчик не решается сам снимать деньги, ведь за участие в мошеннических схемах предусмотрена уголовная ответственность. Поэтому и привлекаются люди со стороны, которые соглашаются взять на себя все риски..

Не соглашайтесь на подобные предложения, как бы соблазнительна ни была возможность заработка.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 10%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 6%. На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Читайте так же:  Как пользоваться картами paywave

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Использование бонусов

Различные бонусы, начисляемые за пользование кредитными картами, вряд ли могут считаться самостоятельным средством заработка. Они довольно специфичны – не каждому требуется регулярная покупка авиа- или ж/д-билетов. Но если ваша кредитка позволяет делать такие накопления, их стоит использовать в комплексе с одной из описанных выше схем, а может и с обеими сразу.

Важно! При выборе карты следите за тем, чтобы стоимость ее годового обслуживания не превышала максимально доступного к накоплению размера бонусов. Иначе затея теряет смысл.

Мнение эксперта

Видео (кликните для воспроизведения).

В описанном выше случае Игорь израсходовал со счета больше денег, чем потратил бы без нее. Это произошло от того, что у него не было четкого понимания своих денежных потоков.

Анастасия же всё сделала правильно — распределила деньги таким образом, что её задолженность всегда погашается своевременно и в полном объеме.

Моя позиция однозначна — на кредитных картах можно зарабатывать. Но для этого необходимо не только внимательно следить за льготным периодом, но и понимать своих доходы и расходы. В противном случае вместо ожидаемой прибыли действительно можно попасть на проценты и комиссии.

Заработок на кредитных картах

Многие банковские организации предлагают своим клиентам в дополнение к уже имеющимся услугам кредитные карты. Не спешите отказываться от этого предложения. С помощью кредитки, если грамотно подойти к ее использованию, можно не только создать себе финансовый запас на случай непредвиденных расходов, но и получить небольшой доход. Рассмотрим подробнее, как заработать на кредитной карте.

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Как заработать на кредитной карте Альфа Банка?

Банки, стараясь привлечь клиентов и повысить привлекательность своего продукта, начинают допускать бесплатное снятие денег с кредитки за счет средств лимита. До недавнего времени справедливо считалось, что кредитная карта выгодна лишь для безналичного использования. Сегодня некоторые финансовые учреждения разрушают этот стереотип, разрешая обналичивать кредитки без комиссии. Рассмотрим пластик «100 дней без %», с которого можно снимать 50 тысяч руб. в месяц. Разберем, как заработать на кредитной карте Альфа Банка.

Схема получения дохода

Помимо того, что можно выгодно пользоваться кредиткой Альфа Банка для безналичных покупок, допускается обналичивание со счета за счет средств лимита до 50000 рублей. Операция попадает под действие грейса, следовательно, процент на сумму не будет насчитан, если закрыть долг вовремя. Внимательно изучив тарифы банка, можно убедиться, что комиссия за обналичивание не предусмотрена.

Так каким образом может заработать держатель карты «100 дней без %»? С кредитки снимается по 50000 рублей каждый месяц, деньги кладутся в другой банк на краткосрочный депозит или дебетовую карту, по которой предусмотрен процент на остаток.

Читайте так же:  Как открыть валютный вклад

Выбирая финансовое учреждения для хранения денег и получения дохода, следует обращать внимание на некоторые факторы:

  • предполагается достаточно высокий процент доходности;
  • стоимость, взимаемая за обслуживание карты или счета, минимальна;
  • в банке предусмотрен дешевый или бесплатный межбанк.

К примеру, можно оформить в ВТБ дебетовую «Мультикарту», условиями которой предусмотрено начисление процента на остаток средств, размещенных на счете. Изучив тарифы банка, можно выяснить, что при балансе от 15000 до 74999,99 руб. дарится 4% годовых, свыше 75000 – 9%.

Схема заработка достаточно проста: с кредитки Альфа Банка в первый месяц снимается 50 тысяч рублей, в этот же день деньги кладутся на «Мультикарту»; во вторые и третьи 30 суток средства также обналичиваются и зачисляются на счет ВТБ. Представим расчет дохода, который можно получить от такой несложной манипуляции:

  • за первый месяц набежит процентов: 50000*4/100/365*30 = 164,38 руб. Здесь сумма небольшая, так как ставка слишком мала, но в следующие 60 дней, годовая резко возрастет;
  • вторые 50000 рублей плюсуются к первым, итого на счете в следующем месяце будет лежать 100000 рублей при ставке 9%: 100000*9/100/365*31=739,7 руб.;
  • последние 30 суток на балансе пролежит 150000 руб., итого можно получить: 150000*9/100/365*30=1109,6 руб.

Расчет достаточно приблизительный, не учитывает платы за месячное обслуживание (но ее можно избежать, если активно пользоваться Мультикартой в личных целях, не трогая кредитные деньги). Также здесь не учтены проценты, зачисляемые на остаток ежемесячно. Однако итоговая сумма не слишком изменится.

За три месяца хранения на дебетовой «Мультикарте» 150 тысяч кредитных средств можно заработать около 2013,6 рублей.

Важно не забывать о минимальных платежах, которые обязательно ежемесячно вносить на карту Альфа Банка. Деньги пойдут на восполнение кредитного лимита. Первым взносом придется уплатить 2500 рублей (5 процентов от 50 тысяч), вторым 4875 руб. (5% от 97500 рублей). До окончания грейса нужно снять деньги с Мультикарты и 142625 рублей вернуть на кредитный пластик. Такой необычный способ позволит выгодно пользоваться кредиткой Альфа Банка.

Как заработать на кредитной карте с льготным периодом?

Прошли те времена, когда кредитная карта была только расходным инструментом, выдаваемым под огромные проценты. Сегодня заемные средства банка можно использовать не только бесплатно, но и получать от них прибыль.

В статье я расскажу о том, как заработать на кредитных картах и наглядно покажу, какой доход можно иметь. В конце будут представлены реальные отзывы людей, которые пробовали реализовать описанные мною схемы, а также мнение эксперта о причинах их успехов и неудач.

Инвестирование собственных средств

Очень часто можно встретить советы, как заработать на банковских картах, инвестируя собственные средства. Как правило, рекомендуют следующую схему:

  • заводим кредитную карту со льготным периодом около 50 дней;
  • открываем накопительный счет в удобном для себя банке;
  • при получении зарплаты переводим ее на накопительный счет;
  • в течение месяца расходуем деньги только с кредитки;
  • при получении следующей зарплаты полностью гасим образовавшийся долг;
  • разницу (если будет) также переводим на накопительный счет.

Важно! Задолженность следует гасить полностью, не ограничиваясь минимальным платежом.

В итоге к концу каждого месяца у вас будет иметься небольшой доход за счет процентов, выплаченных банком по накопительному счету. При этом затрат на использование кредитки вы не понесете, поскольку образовавшийся по ней долг будет погашен в течение льготного периода. Однако, чтобы эта схема действительно была выгодной, следует учесть несколько важных нюансов.

Важные аспекты схемы

Любая кредитная карта – это большой соблазн. Чтобы не вгонять себя в долги и действительно получать прибыль от использования описанного выше метода, следует заводить кредитку с лимитом, не превышающим ваш ежемесячный доход. Лучше даже если лимит будет на 3—5 тысяч меньше вашей зарплаты, поскольку с дебетовой карты, так или иначе, при поступлении средств придется снять немного наличности на повседневные расходы.

Следующий важный момент – беспроцентный период кредитной карты. Чтобы схема работала, он должен составлять от 1,5 до 2 месяцев. Так вы будете защищены от начисления процентов на задолженность в случае задержки заработной платы или иных внезапных финансовых проблем. Но при этом и не успеете расслабиться и отложить погашение долга на неопределенное время.

Важно! Оптимальный вариант – карты со льготным периодом 45—50 дней. Большинству сотрудников заработную плату выдают дважды в месяц, так что у вас будут все шансы закрыть долг по кредитке, не попадая на проценты.

Третье правило заработка – кредитку следует использовать только для безналичных расчетов. Любое снятие наличности с кредитного счета облагается комиссией. Плюс, у большинства банков на снятую сумму сразу начинают начисляться проценты за использование, несмотря на льготный период. Это, особенно на начальных этапах, может свести на нет весь ваш доход от применения схемы.

Старайтесь сразу при поступлении зарплаты снимать с дебетовой карты необходимую для повседневных расходов сумму. В случае если наличность закончилась, можно предложить кому-то из коллег или друзей оплатить их покупки с карты, а с них взять потраченную сумму живыми деньгами. Так вы, по крайней мере, избежите расходов на обналичку.

И последний момент – средства на накопительном счете должны быть неприкосновенны. Во-первых, если вы снимите какую-то часть из них, автоматически снизится ваш доход (большинство финансовых организаций начисляют проценты на минимальный остаток на счете в течение месяца). А во-вторых, вы можете превысить лимит расходов, и вместо заработка навлечь на себя долги по кредитке.

Совет: установите себе максимальный срок, в течение которого вы не снимаете деньги с накопительного счета, или сумму, которую хотите скопить. И постарайтесь следовать этому ограничению.

Методы и схемы заработка на кредитках для клиента

Существует всего две честные схемы получения дохода при помощи кредиток. Используя их, вы не нарушаете ни условия банка, ни российское законодательство. При этом перечисленные ниже способы можно применять как вместе, так и отдельно друг от друга.

Заработок на льготном периоде

Сейчас сложно найти кредитную карточку, по которой бы не был предусмотрен льготный период — промежуток времени, в течение которого вы можете не платить проценты за безналичную оплату покупок или полученных услуг. Обычно он составляет 50-60 дней. Также есть банки, которые предлагают беспроцентный период до 100 или даже 200 дней. При этом в течение этого срока нужно вносить 5-10% от суммы задолженности. Например, карту по тарифу «100 дней без процентов» можно оформить в Альфа-Банке.

Читайте так же:  Кредиты в атб банке

Есть предложения, по которым льготный период распространяется не только на оплату товаров или услуг, но и на снятие наличных. Получить доход от использования такой карточки сложно — за операцию взимается комиссия, которая «съедает» всю прибыль.

Для заработка выбирайте кредитки без годового обслуживания. Например, такой тариф предлагает Сбербанк при наличии персонального предложения. Также отключите все платные сервисы, а вместо привычного смс-информирования скачайте бесплатное мобильное приложение. На процентную ставку внимания не обращайте — при возврате денег в течение льготного срока ничего поверх использованной суммы возвращать не нужно.

Заработок на двух картах

Для получения дохода от беспроцентного периода этим способом нужно иметь как минимум одну кредитку и один дебетовый счет с привлекательным процентом на остаток или вклад, по которому можно снять нужную сумму в любой момент. Например, это может быть Тинькофф — по тарифу Tinkoff Black сейчас начисляется 6% годовых, а для новых клиентов до конца года ставка 10%.

Схема заработка в этом случае следующая:

  • в первый день начала льготного периода вы начинаете расплачиваться кредитной картой за все покупки без исключения;
  • средства, которые вы бы использовали на те траты, что сделали по кредитке, вы размещаете на дебетовый счет под проценты;
  • по окончанию льготного периода вы переводите с дебетовый карточки нужную сумму на кредитную и повторяете схему заново.

В результате вы будете не только пользоваться деньгами банка бесплатно, но и получите доход в виде процентов, которые вам принесет дебетовый счет или депозит.

Недостаток этого способа в том, что по многим тарифам новый льготный период не предоставляется без закрытия задолженности по предыдущему. Это значит, что до начала нового расчетного месяца нужно будет внести всю потраченную сумму.

Заработок на 3 картах

«Продвинутой» версией перечисленного выше способа является вариант заработка на нескольких кредитных картах. Иначе он еще называется «банковская карусель». Суть его в следующем:

  1. Из двух своих кредиток вы берете ту, по который беспроцентрый период длиться дольше.
  2. В первый день начала беспроцентного периода совершаете оплату.
  3. На следующий месяц в первый день расчетного периода по второй карте делаете все только покупки по ней.
  4. К концу второго месяца погасите задолженность по первой кредитке.
  5. Начинаете снова платить только по первой карточке.
  6. К концу третьего месяца оплатите задолженность по второй кредитке.
  7. Снова расплачивайтесь исключительно второй картой и т.д.

Используя эту систему, нет необходимости оплачивать задолженность до начала нового льготного периода — просто совершаете оплату по другой карточке.

Важно не менять периодичность карт и возвращать потраченную сумму своевременно — иначе схема не сработает и нужно будет оплатить проценты. Также не тратьте больше денег, чем действительно сможете вернуть. Без финансовой дисциплины и понимания своих денежных потоков заработать не получится.

Получение дохода от кэшбэка

Тарифами большинства банков по кредиткам предусмотрена бонусная программа. Ее условия могут быть различны, но суть едина — при безналичной оплате товаров или услуг на счет возвращается определенный процент от потраченной суммы. В среднем это 1-3%, но некоторые банки дают и до 10%. По одним карточкам кэшбэк дается за все покупки, по другим — только за определенные категории, например, автозаправки.

При выборе вариантов для банковской карусели следует отдавать предпочтение тарифам с максимальным кэшбэком на все категории, а не какую-либо определенную группу товаров.

Но есть исключение из этого совета. Например, если вы делаете все свои основные траты (питание, одежда, обувь, товары для дома) в большом гипермаркете, то есть смысл оформить карту с повышенным кэшбэком в категории «магазины продуктов». Но предварительно убедитесь, что ваша торговая точка соответствует выбранному направлению.

Отзывы о заработке на кредитках

Подготавливая материал для этой статьи, я изучила достаточно отзывов владельцев кредиток. Вот некоторые из них.

Я своей кредиткой пользуюсь уже 2 года. Только на кэшбэке в месяц зарабатываю около 1 000 рублей. Плюс еще капает процент за то, что держу деньги на дебетовом счете. В год более 15 000 рублей получается. Главное — следить за сроком льготного периода и погашать задолженность своевременно.

И другое мнение:

По совету друга оформил карточку с кэшбэком и льготным периодом, но на практике оказалось, что от этого только одни сложности. Я тратил деньги с кредитки как и советовал друг — оплачивал все текущие покупки. Но когда пришло время возвращать, то оказалось, что у меня не хватает денег. В итоге вместо заработка попал на проценты. Ерунда всё это, ради пары сотен кэшбэка нет смысла заморачиваться.

Почему заинтересовала именно эта карта?

Кредитка «100 дней без %» выделяется среди других предложений своими достаточно выгодными условиями, позволяющими рассматривать пластик как источник дополнительного заработка. Схема достаточно проста, о ней подробно расскажем далее. Сначала стоит обсудить основные условия кредитной карты от Альфа Банка.

Предлагается несколько категорий пластика. Различие между кредитками в максимально возможном лимите кредитования, стоимости обслуживания и размере комиссии за обналичивание средств.

  • По картам вида Classic/Standard предельная сумма лимита – 500000 руб., ежегодно за обслуживание взимается от 590 рублей, комиссия за снятие денег – 5,9%, но не менее 500 руб.
  • Gold – предполагает возможность получения до 700 тысяч рублей, обслуживание обойдется от 2990 рублей в год, комиссионное вознаграждение за обналичивание средств – 4,9%, минимум 400 руб.
  • Platinum – максимальная сумма кредита 1000000 руб. За год обслуживания взимается от 5490 руб. Комиссия за снятие 3,9%, но не менее 300 руб.

Минимальная процентная ставка едина – 11,99%, окончательный размер годовой определяется индивидуально для каждого клиента.

Выпуск кредитки осуществляется платежными системами Visa и MasterCard. Оформление пластика любой категории абсолютно бесплатное. Банк предусматривает возможность курьерской доставки карты (услуга доступна только жителям крупных населенных пунктов).

Читайте так же:  Льготная сельская ипотека с 1 января 2020 года

Продолжительность беспроцентного периода кредитования – 100 дней. Так, в течение этого времени допускается расходовать средства с карты, однако к окончанию грейса кредитный лимит должен быть полностью восполнен. Если накопившийся долг не удастся погасить к назначенному дню, Альфа Банк насчитает проценты за весь период пользования займом. В случае соблюдения всех сроков и своевременного погашения обязательств перед банком, клиенту может быть очень выгодно пользоваться кредиткой «100 дней без %».

Предусмотрен минимальный обязательный месячный платеж, составляющий около 5% от суммы задолженности, минимум 320 рублей. Банк подсчитывает сумму, необходимую к внесению, и уведомляет о ней держателя в СМС-сообщении.

Процентная ставка, как уже было сказано, рассчитывается отдельно для каждого заявителя. Однако годовая может достигать и 40%. Однако, если грамотно пользоваться картой, на величину процента можно не обращать никакого внимания.

Банк предлагает держателям кредиток услугу СМС-информирования, стоимость которой составляет 59 рублей в месяц. В принципе, можно не тратиться на лишний сервис, а узнавать всю информацию о карточке (например, дату очередного платежа, размер минимального взноса и пр.) онлайн, через сервис «Альфа-Клик» или приложение «Альфа-Мобайл».

Неоспоримым преимуществом является возможность бесплатного снятия с кредитного счета налички. Правда, не более 50000 рублей в месяц. К сведению, у большинства кредиток такая услуга платная, и не попадает под действие грейса. Здесь же комиссия не взимается, льготный период на операцию распространяется.

Проблем с внесением денег на кредитный счет также не возникнет. Пополнить баланс пластика можно, используя банкоматы самообслуживания Альфа Банка, переведя деньги с карточки стороннего финансово-кредитного учреждения. Также положить средства на счет можно в отделении.

Кэшбэк с покупок

Многие банки дополняют свои кредитные карты программой кэшбэка. В ее рамках на ваш счет будет возвращаться определенный процент от потраченных с кредитки средств. Механизм возврата может быть различным. Например, известная всем программам «Спасибо» от «Сбербанка» предполагает возврат определенного процента от потраченной суммы в виде бонусных баллов, которые потом можно использовать в ограниченном количестве магазинов. Банк «Тинькофф», в отличие от «Сбера», просто начисляет пользователю на счет часть израсходованных им средств и никак не ограничивает их дальнейшее применение. Естественно, второй вариант более выгоден для тех, кто решит заработать на программе кэшбэка.

Механизм получения дохода будет следующим:

  • храните зарплату на дебетовой карте;
  • все покупки и счета оплачивайте с кредитки (через интернет-банкинг и терминалы эмитента карты);
  • в конце каждого дня с дебетовой карточки перечисляйте на кредитную сумму, равную объему дневных расходов.

Таким образом, вы будете получать «премию» от банка-эмитента кредитки за каждую совершенную расходную операцию, и при этом не выйдете за пределы кредитного лимита. Если гасить возникший долг сразу же в конце дня, то и процентов за использование заемных средств можно не опасаться. Как правило, у каждой из карт подобного рода имеется льготный период, в течение которого можно расходовать средства с них бесплатно. И этот период явно больше суток.

Итог: в конце месяца у вас на кредитном счете вдобавок к заемным средствам накопится некоторая сумма кэшбэка, которая будет расцениваться банком как ваши личные средства. В зависимости от условий действия кредитки, на нее даже может начисляться небольшой процент, что тоже может быть рассмотрено в качестве дохода.

Сколько можно заработать?

Сумма вашего дохода от применения описанных мною выше методов заработка зависит от вашей покупательской активности — одни люди тратят в месяц 15 000 рублей, тогда как у других уходит 50 000 рублей. Ниже я приведу пример расчета исходя из 30 000 рублей ежемесячных трат. Подставив свои данные, вы сможете рассчитать свой потенциальный доход от использования кредиток.

Иван ежемесячно тратит 30 000 рублей на текущие расходы. Все свои покупки он оплачивает исключительно по кредитной карточке. Это значит, что он зарабатывает кэшбэком 300 рублей (при условии, что ставка по бонусной программе 1%).

В течение льготного периода собственные деньги Ивана находятся на дебетовом счете под 6% годовых. Это значит, что ежемесячно он зарабатывает процентами еще 150 рублей.

В сумме Иван со своих 30 000 рублей получает 450 рублей дохода. За год его заработок достигает 5 400 рублей.

Советы по выбору кредитки

Чтобы заработок на кредитных картах приносил как можно больше дохода, следует грамотно подойти к выбору этого платежного инструмента. При этом на проценты за пользование заемными средствами можно не особенно обращать внимание, поскольку предполагается, что влезать в долги по кредитному счету вы не будете. Но стоит оценить:

  • стоимость годового обслуживания кредитки;
  • оплату за дополнительные услуги (СМС-информирование, интернет-банкинг и т. д);
  • наличие бонусов от банка – проценты на остаток по счету, кэшбэк, возможность получения скидок у партнеров и т. д.

Общее правило здесь – расходы, сопровождающие пользование кредиткой, должны быть сведены к минимуму. Выбирайте наиболее дешевый из подходящих вариантов, и сразу после получения карты отключите от нее все дополнительные услуги.

Что касается бонусов – оцените, насколько они будут актуальны именно для вас. Возможно, ни скидки на приобретение бытовой техники, ни накопление миль на билеты вам никогда не понадобится. А пользование картой, имеющей такие опции, может обойтись заметно дороже, чем обычной кредиткой.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы являетесь постоянным клиентом какого-либо банка, можно обратиться к нему с просьбой подобрать для вас персональное предложение. Таким способом есть шанс получить или совсем бесплатную кредитную карточку, или карту с минимальной комиссией за обслуживание. Также многие финансовые организации предоставляют льготные кредитки для своих зарплатных клиентов. Условия их получения следует уточнять у банковского менеджера, закрепленного за вашим работодателем.

Кстати! Активное использование кредитных карт, пусть и для заработка, поможет вам изменить к лучшему свою кредитную историю.

Источники

Как банк может заработать на кредитных картах
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here