Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов

Ипотеку с первоначальным взносом 10% предоставляют многие банки. Какому предложению отдать предпочтение и какие аспекты нужно учитывать, рассмотрим в статье.

Ипотечное кредитование является оптимальным вариантом для покупки собственного жилья. В этом случае человеку необходимо учитывать множество моментов, чтобы оформить ипотеку по-настоящему выгодно. Одним из ключевых аспектов является объем первого взноса. Данный показатель может серьезно изменить условия кредитования, поэтому потенциальные заемщики всегда обращают повышенное внимание на его размер. Одним из популярных предложений является ипотека с первоначальным взносом 10 процентов. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, а также представим ТОП 5 актуальных программ от кредитно-финансовых организаций.

Особенности ипотечного кредитования с первоначальным взносом 10 процентов

Большинство банковских организаций предлагают воспользоваться ипотекой с первым взносом от 15 и выше процентов. Но, у многих людей не может быть сразу такой денежной суммы, поэтому заемщики пытаются найти другие способы. В некоторых случаях люди даже решают взять отдельный кредит на первоначальный взнос.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является довольно редким банковским продуктом. На нашем сайте вы можете ознакомиться с перечнем банков России, которые осуществляют подобное ипотечное кредитование.

Основным преимуществом этих программ является возможность стать обладателем собственного жилья, даже если у человека нет полной денежной суммы или взноса в размере 15-20%.

Также потенциальные заемщики должны учитывать, что существуют определенные минусы:

  • лишь некоторые банки оказывают услугу;
  • воспользоваться могут только некоторые категории заемщиков;
  • процентная ставка по кредиту может быть выше, нежели на стандартных условиях;
  • для получения может быть необходима дополнительная страховка;
  • к потенциальным клиентам предъявляются весьма жесткие требования.

Из-за вышеперечисленных моментов могут возникнуть сложности при получении займа.

Данная программа также может действовать при предоставлении следующих видов сертификатов:

  • военной ипотеки;
  • на материнский капитал;
  • программы «Молодая семья».

Некоторые специалисты считают, что подобными условиями также могут воспользоваться зарплатные клиенты то или иной банковской организации. Но, далеко не каждый банк согласится на размер первоначального взноса в 10%.

Требования к заемщику

Как мы уже отмечали к потенциальным клиентам могут быть предъявлены более жесткие требования. В целом, можно выделить несколько основных моментов, которые стоит учитывать при подаче заявки. Обобщенными требованиями являются:

  • гражданство Российской Федерации;
  • соответствие возрасту программы, как правило, от 21 до 55 (60) лет;
  • наличие регистрации;
  • непрерывный трудовой стаж не менее полугода (года);
  • определенный уровень платежеспособности клиента;
  • наличие положительной кредитной истории.

Еще раз отмечаем, что вышеперечисленные требования являются обобщенными. Конкретные условия необходимо уточнять в определенной кредитно-финансовой организации.

Необходимая документация

Существует примерный список документации, которая может потребоваться при оформлении заявки на ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов:

  • паспорт;
  • второй документ (водительское удостоверение или военный билет);
  • копия трудовой книжки;
  • документ, подтверждающий материальное состояние заемщика;
  • анкета банка.

Также банковское учреждение имеет полное право потребовать от человека другие виды документов.

Особенности ипотеки с 10%-м первым взносом

Неоспоримым преимуществом приобретения жилья в кредит на выгодных условиях внесения первоначально всего лишь 10% от стоимости квартиры является доступность подобного предложения для практически всех категорий населения.

Оценив примерный график скачков цен на недвижимое имущество, можно без труда просчитать, что ежегодный рост цен на квартиры превысит размер кредитных выплат за аналогичный период и, таким образом, средства, вложенные в ипотеку себя, без сомнения, оправдают.

Для ответственных клиентов со стабильными источниками доходов, выбор подобного способа приобретения жилья, является оптимальной возможностью спокойно и постепенно выплачивать долг банку, уже став практически полноправным владельцем квартиры.

Поскольку, абсолютно идеальных и легких путей получения недвижимости в кредит все же не существует, перед заключением договора стоит все же учесть и некоторые минусы данного вида займов.

    Кредиторы предъявляют более жесткие условия и требования к заемщикам по договорам ипотеки с низким первоначальным взносом, стараясь максимально обезопасить себя от возможности финансовых рисков.

Небольшой первый взнос предполагает несколько повышенный размер значения процентной ставки.

Логично, что ставка будет выгоднее при заключении договора с крупной суммой первоначального взноса, но в условиях выбора возможности малого первого платежа, приходится соглашаться с банковскими условиями.
  • Ежемесячная выплата по кредиту будет пропорционально повышаться. Это также обусловлено необходимостью финансовой организации защитить себя от вероятности невыплаты задолженности плательщиком.
  • Продолжительный срок (около 25-30 лет) действия договора пропорционально зависит от размера первоначального взноса. Чем меньше сумма, составляющая десять процентов от стоимости квартиры – тем на больший срок растягивается ипотека.
  • Все условия вполне реальны для выполнения и абсолютно обоснованы, поэтому преимущества ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов чаще всего превалируют над недостатками.

    Выбирая для себя этот вариант кредитования, стоит реально оценить свои возможности и планы и уже с полной уверенностью в своих силах обращаться для заключения договора в банковские заведения.

    Какие документы нужны?

    Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста готовят и военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, то можете не подтверждать документально доход и занятость.

    Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то для согласования его с банком необходимы документы:

    • отчет оценщика;
    • выписка из ЕГРН;
    • свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
    • договор купли-продажи;
    • технический и/или кадастровый паспорт.

    При покупке квартиры на этапе строительства потребуется полный комплект документов по застройщику (Устав, решение (протокол) о назначении руководителя и т. д.) и договор долевого участия в строительстве.

    Какие банки предлагают ПВ 10%

    Кредитные учреждения устанавливают минимальный размер собственных средств в 10% для следующих клиентов:

    • участники зарплатных проектов;
    • владельцы сертификата на материнский капитал;
    • по программе «молодая семья».

    Материнский капитал может быть использован в качестве ПВ, и дополнительные средства банки требовать не должны. Но все же некоторые кредиторы требуют наличие собственных средств:

    По условиям сертификатов, выданных в рамках программы «молодая семья», государство выплачивает от 30% стоимости жилья.

    Самым распространенным являются льготные условия для зарплатных клиентов. Возможно оформление ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов в банках:

    Важно знать: Для заемщиков, не являющихся участниками зарплатных проектов, первоначальный взнос устанавливается от 15%.

    «Бинбанк»

    Кредитор предоставляет ипотеку с первым взносом 10 процентов на квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Условия кредитования:

    • ставка – от 8,5%;
    • срок 5-30 лет;
    • сумма от 500 тысяч до 30 миллионов рублей.
    Читайте так же:  Кредитэкспресс финанс услуги и отзывы

    Заявка рассматривается в течении 1-3 рабочих дней.

    «Уралсиб»

    Финансовое учреждение выдает ипотечные ссуды при разовом внесении 10% от стоимости недвижимости не только своим клиентам, но и другим заемщикам, способным подтвердить доход справкой 2-НДФЛ.

    К заемщику выдвигаются следующие требования:

    • гражданство РФ;
    • возраст от 18 до 70 лет;
    • стаж от 3 месяцев.

    Условия предоставления займа:

    • сумма от 300 тысяч до 50 миллионов рублей;
    • ставка от 9,2% для новостроек и от 9,5 для вторичного рынка;
    • срок от 3 до 30 лет.

    Возможен вариант одобрения заявки при предоставлении только двух документов.

    «Газпромбанк»

    Банк предлагает сразу пять ипотечных программ с первоначальным взносом от 10%:

    • от крупнейших застройщиков;
    • премиальный стандарт;
    • первичный рынок;
    • вторичка;
    • квартиры от ГК «УГС».

    Минимальная ставка – от 8,7% годовых, максимальная сумма – 60 миллионов рублей, срок кредитования – до 30 лет.

    Обязательным условием получения ссуды является страхование залогового имущества после оформления права собственности. На сайте «Газпромбанка» www.gazprombank.ru можно рассчитать размер первоначального взноса, используя кредитный калькулятор.

    «Ак Барс Банк»

    Кредитор предлагает оформить ипотеку по ставке от 8,9% годовых на срок до 25 лет по программе «Мегаполис».

    Ссуда выдается физическим лицам, работающим по найму, и индивидуальным предпринимателям. Основное условие – квартира должна располагаться в городе нахождения подразделения «Ак Барс Банка».

    Внимание: Чем больше размер первоначального взноса, тем меньше ставка по ипотеке в «Ак Барс Банке».

    «Металлинвестбанк»

    Финансовая организация выдает ипотеку с первоначальным взносом от 10 процентов на вторичное жилье. Требования к заемщику:

    • возраст 18-65 лет;
    • гражданство РФ;
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • общий стаж от 1 г.

    Срок кредитования от 1 до 25 лет, ставка – 12,5% годовых, размер займа от 500 тысяч до 25 миллионов рублей.

    Банки, выдающие ипотеку под 10 процентов

    • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
    • Ставка: 6 — 14,5%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Одобрение по двум документам.
    • Оформление за 1 визит в банк.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 8,8 — 11,9%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Возраст: с 21 до 65 лет.
    • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 7,9 — 11,75%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 23 до 70 лет.
    • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

    Подробнее

    • Сумма: от 600 тыс. до 60 млн р.
    • Ставка: 6 — 11,1%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно привлечь до 4 созаёмщиков.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
    • Ставка: 9,12 — 13,5%.
    • Срок: до 30 лет.
    • Возраст: 21 — 75 лет.
    • Можно без первоначального взноса.
    • Можно привлечь до трех созаемщиков.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
    • Ставка: 5,4 — 10,2%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: 20 — 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
    • Ставка: 8,9 — 12,5%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: 18 — 70 лет.
    • Можно оформить без первоначального взноса.
    • Одобрение от 1 дня.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 8,7 — 14,45%.
    • Срок: от 5 до 30 лет.
    • Возраст: 18 — 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Принимают справки о доходах по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
    • Ставка: 6 — 15,5%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 20 до 85 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 6 — 15%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 8,75 — 16%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 23 до 65 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Срок одобрения — от 1 дня.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 6 — 17,5%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 6 — 12,5%.
    • Срок: от года до 25 лет.
    • Возраст: 18 — 70 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно погасить досрочно без комиссии.

    Подробнее

    • Сумма: от 1 до 30 млн р.
    • Ставка: 5,9 — 12,25%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: с 18 лет.
    • Первоначальный взнос: от 9%.
    • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
    • Ставка: 6 — 11,25%.
    • Срок: от года до 20 лет.
    • Возраст: с 18 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Досрочное погашение без штрафов.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
    • Ставка: 6 — 14,5%.
    • Срок: от года до 25 лет.
    • Возраст: от 21 до 75 лет.
    • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 40 млн р.
    • Ставка: 8,9 — 12,4%.
    • Срок: до 30 лет.
    • Первоначальный взнос — от 10%.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Досрочное погашение в любой день без штрафов.

    Подробнее

    • Сумма: до 50 млн р.
    • Ставка: 6 — 12%.
    • Срок: от 1 до 30 лет.
    • Возраст: от 20 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос — от 10%.
    • Срок рассмотрения заявки — от 1 часа.

    Подробнее

    • Сумма: от 250 тыс. до 25 млн р.
    • Ставка: 8,75 — 15%.
    • Срок: от года до 25 лет.
    • Возраст: от 18 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.
    Читайте так же:  Запретят ли снимать деньги с банковских карт в россии

    Подробнее

    • Сумма: от 100 тыс. до 10 млн р.
    • Ставка: 5,9 — 11%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 22 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос — от 10%.
    • Можно оформить ипотеку по двум документам.

    Подробнее

    • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
    • Ставка: 8,25 — 11,5%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Первоначальный взнос: от 5%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

    Подробнее

    • Сумма: от 100 тыс. до 15 млн р.
    • Ставка: 6 — 14%.
    • Срок: от года до 20 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
    • Ставка: 7 — 21,55%.
    • Срок: от 3 лет до 25 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос — от 5%.
    • Можно взять ипотеку по паспорту.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: от 6%.
    • Срок: до 30 лет.
    • Возраст: от 18 до 65 лет.
    • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
    • Срок одобрения — от 2 дней.

    Подробнее

    • Сумма: до 25 млн р.
    • Ставка: 6 — 9,25%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Можно взять ипотеку по двум документам.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
    • Ставка: 10,6%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 70 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Можно оформить ипотеку по двум документам.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 4 млн р.
    • Ставка: 6 — 13,5%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос: от 0%.

    Подробнее

    • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 9,9 — 16,2%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 60 лет.
    • Первоначальный взнос: от 10%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: до 15 млн р.
    • Ставка: 8,99 — 13,5%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
    • Положительное решение действует 3 месяца.

    Подробнее

    • Сумма: от 350 тыс. до 25 млн р.
    • Ставка: 3 — 16%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Первоначальный взнос — от 0%.
    • Возраст: от 18 до 75 лет.

    Подробнее

    • Сумма: до 30 млн р.
    • Ставка: 8 — 13%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 22 до 65 лет.
    • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
    • Срок одобрения — до 3 дней.

    Подробнее

    Где можно получить жилье в кредит с низким первым взносом?

    Банков, занимающихся программами ипотечного кредитования на минимальных условиях, не так уж и много. Одним из самых известных, классически выступает Сбербанк с предложением «Жилье в кредит для молодой семьи». Выдается эта ссуда при условии, что хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста и при наличии детей в семье.

    Соответствующие свидетельства в обязательном порядке должны быть включены в пакет подаваемых документов. Похожие условия с невысоким первым взносом, но уже для военнослужащих, имеются у ВТБ24 и Газпромбанка.

    Банк ВТБ24 предлагает вниманию потенциальных клиентов еще и гибкую систему ставок по программе «Квартира на вторичном рынке». Интересный момент этой пропозиции заключается в возможности снижения первоначального взноса с 20 до 10 процентов при заключении договора страхования ответственности заемщика.

    Кроме вышеперечисленных банковских организаций, в списке лидеров по предоставлению ипотеки с 10% первоначальным взносом присутствуют следующие компании:

    • Собинбанк, со ставкой по кредиту от 8 до 11% на сумму от 30000 рублей и сроком договоров ипотеки от 5 до 50 лет;
    • Русстройбанк – размеры кредита достигают 10000000 рублей на срок до 30 лет, а процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,9%;
    • Связь банк – ставка 9,5-12,8%;
    • Альфа-Банк – признанный одним из самых непримиримых к своим должникам и предлагающий ипотечные кредиты на срок от 3-х до 30 лет, со ставкой 14,85%.

    В каждом индивидуальном случае стоит искать подходящий именно конкретной семье или отдельному лицу вариант ипотечного кредитования. Для одних – важен размер первоначального взноса, других же более интересует продолжительность сроков погашения займа или размер процентной ставки. Следует учитывать и тот момент, что в разных регионах условия могут меняться, а стоимость между первичным и вторичным жильем значительно отличаться, что тоже скажется на размерах выплат кредита.

    Ипотека с 10-процентным первоначальным взносом

    Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

    8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

    8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

    Ипотечная ссуда для большинства россиян единственный способ приобрести собственную недвижимость. При этом банки обязательно требуют наличие собственных средств на первоначальный взнос. В разных кредитных организациях он установлен на уровне от 10 до 30%.

    Отзывы об ипотеке с первым взносом в 10%

    Ирина Гребенщикова:

    «По-моему, лучший банк для получения ипотеки — Газпромбанк. Условия выгодные, рассмотрение заявки быстрое, лояльное отношение к заемщикам. Оформила там кредит и ни разу не пожалела. Обслуживание на высшем уровне».

    Геннадий Агарков:

    «У меня открыта ипотека в Россельхозбанке. Доволен сотрудничеством. Процентная ставка приемлемая, требования стандартные, оформление быстрое. Выплачиваю без проблем».

    Ипотека с первоначальным взносом в 5%: условия банков, требования и отзывы

    В статье рассмотрим, в каких банках можно получить ипотеку с первым взносом в 5 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

    Для чего нужен первоначальный взнос

    Основными критериями при выборе ипотечного продукта для заемщиков являются:

    • ставка;
    • сумма займа;
    • размер первоначального взноса;
    • срок кредитования;
    • дополнительные платежи.

    Денежные средства, которые граждане выплачивают из собственных накоплений за приобретаемую квартиру, служат подтверждением их платежеспособности.

    Чем меньше размер ПВ (первоначальный взнос), тем больше потребителей могут позволить себе оформить ипотеку. С другой стороны, если одноразово заплатить 30% стоимости жилья, то оставшуюся часть будет выплачивать легче, так как сумма ежемесячного платежа будет меньше.

    В то же время ипотека с 10-процентным первоначальным взносом большой риск для кредитной организации. Поэтому такие условия предоставляются не всем категориям заемщиков.

    Условия ипотеки с маленьким первоначальным взносом

    При оформлении ипотечного кредита основным условием является передача приобретаемой недвижимости в залог банку. Таким образом банк защищает себя от возможного риска неуплаты задолженности. Жилое помещение находится в залоге до тех пор, пока вы полностью не погасите долг. Некоторые банки допускают залог другой недвижимости, уже находящейся в собственности.

    Передача приобретаемого жилья в залог означает наложение обременения. Пока оно действует, вы не сможете самостоятельно распоряжаться имуществом. При возникновении необходимости продать квартиру вы должны получить согласие банка, что не всегда легко.

    Читайте так же:  Можно ли помочь человеку в “черном списке” банков
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Приобрести в ипотеку с минимальным первоначальным взносом можно любую недвижимость: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, частный дом за городом, апартаменты, а также земельный участок под строительство жилого помещения. Но имущественный объект должен обязательно пройти согласование со стороны банка.

    Условия предоставления ипотеки с первичным взносом в 10 процентов разнятся в зависимости от банков. К примеру, Россельхозбанк выдает деньги только под залог покупаемой недвижимости, а в Промсвязьбанке допускается оформление в залог имеющегося в собственности жилья.

    Различаются и общие условия: размер займа, срок кредитования, процентная ставка, время рассмотрения заявки. К примеру, в банке ВТБ на принятие решения уходит 3 — 4 дня дней, а в Россельхозбанке — до 10 дней.

    Требования к заемщику

    Банк выдаст ипотеку только при соответствии его требованиям. Критерии устанавливаются в зависимости от конкретного банка.

    Стандартный список выглядит следующим образом:

    1. Возраст — от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Прописка на территории России.
    4. Рабочий стаж: на текущем месте — полгода, в общем — год.
    5. Высокая платежеспособность.
    6. Официальное рабочее место.
    7. Хорошая кредитная история.

    Если вы решите привлечь созаемщика или поручителя для увеличения кредитного лимита, он тоже должен соответствовать указанным требованиям.

    Ипотека без собственных средств

    Немногие банки идут на такой риск, как выдача ипотечного кредита без ПВ. Но такие предложения есть, правда с некоторыми оговорками.

    Ипотечные продукты без привлечения собственных средств возможны по следующим программам:

    • рефинансирование;
    • под залог имеющегося имущества;
    • переезд.

    Рефинансирование – это погашение имеющейся ипотеки путем оформления нового займа. ПВ при этом не требуется, так как банк может оценить свои риски путем отслеживания выплат текущего кредита. Ставки по перекредитованию колеблются на уровне 8-9% годовых.

    Справка: При оформлении рефинансирования главным условием является отсутствие просрочек по платежам.

    Под залог имеющейся жилплощади банки выдают не только ипотечные, но и потребительские ссуды. Сумма займа рассчитывается исходя из стоимости объекта залога, обычно она составляет 60-80% от цены квартиры. Ставка по такому виду кредитования около 12,5.

    Программа «переезд» или похожие на нее есть в немногих банках. Она подразумевает, что кредитор выдает ссуду под залог недвижимости, которую клиент использует в качестве ПВ. Особенность заключается в том, что данный заём не нужно ежемесячно гасить. Вся сумма долга, вместе с начисленными процентами, уплачивается через определенный срок.

    Предполагается, что за это время заемщик продаст свою квартиру и расплатится с банком. Ставка по этой программе высокая от 17 до 19% годовых, при этом отсутствуют требования к доходу и занятости заемщика.

    Получить ипотечный кредит с первоначальным взносом 10% вполне реально. Для этого нужно накопить необходимую сумму и соответствовать требованиям кредитора. Чтобы получить наиболее привлекательные условия, лучше обращаться в финансовую организацию, в которой человек получает заработную плату.

    Требования к заемщику

    Ипотеку с небольшим первым взносом могут оформить граждане РФ старше 21 года (в Совкомбанке — с 20 лет, в МТС Банке — с 18 лет).

    Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

    • возраст на дату планируемого погашения — до 65 лет (до 85 лет — в Совкомбанке);
    • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Совкомбанке, МТС Банк — от 3 месяцев);
    • общий трудовой стаж — от года.

    Реальность невысокого первоначально взноса

    Давно стали привычными цифры в 30-50 и даже 70%, составляющие сумму первоначального взноса во многих банков. Конечно, такой размер платежа вызывает состояние шока и заплатить его просто и сразу далеко не по карману обычному обывателю.

    Крупная денежная сумма, обязательная к внесению в качестве первого взноса за ипотеку, гарантирует банку подтверждение уровня платежеспособности клиента и серьезности намерений потенциального заемщика.

    Однако, у самого заемщика логичным образом возникают сложности со сбором требуемых средств.

    В подобных случаях существуют два варианта выхода из ситуации:
    • отложить заключение ипотечного договора на неопределенный срок, необходимый для накопления оговоренного количества денег;
    • перед ипотекой получить первоначально потребительский кредит на сумму, соответствующую первоначальному взносу.

    Оба варианта выглядят несколько удручающе для тех, кто мечтает о скорейшем заселении в свое новое гнездышко и уже не в силах оттягивать долгожданный переезд или попадать все в новые и новые круги долгов перед банками.

    Можно выбрать и программу жилья в кредит без первоначального взноса. На первый взгляд, такой способ кредитования кажется неимоверно привлекательным. Рассмотрев же его получше –заемщики часто натыкаются на подводные камни, не скрываемые финансовыми организациями, но и не бросающиеся в глаза при первом прочтении договора.

    Потратив немного времени и проанализировав условия и размеры кредитной ставки по программам с нулевым первым взносам, легко просчитать, что в итоге, переплата составит громадную сумму, а начальные платежи уйдут только на погашение процентов. Кроме того, из-за нестабильности экономики и возможного резкого снижения цен на недвижимость, даже после продажи квартиры, заемщик не сможет погасить всю сумму кредита.

    В случаях же возникновения просрочек по платежам или невозможности продолжения выплат из-за сложностей с материальным состоянием заемщика, владелец жилья (как оказывается в подобных ситуациях, временный) в итоге остается и без недвижимости, конфискуемой банком за неуплату и без вложенных в погашение займа денег.

    В настоящее время ситуация изменилась в лучшую сторону. Продвигаемые государством программы предоставления жилья в кредит стали гораздо более лояльными – появилась возможность оформления ипотечного кредитования, первый взнос по договорам которых не превышает десять процентов от стоимости жилья.

    Собрать такое количество денег несравненно легче, чем половину стоимости квартиры, как предполагалось в прежних вариантах программ.

    Ипотека с первоначальным взносом 10% предполагает расчет суммы кредита, основываясь на оценочной стоимости жилья. Эта стоимость определяется банковскими сотрудниками после проведения доскональной оценки специалистами предмета торговли. Дополнительно заемщику придется потратить деньги на страхование ответственности, являющееся незыблемым условием в договорах, предполагающих столь низкую процентную ставку.
    Читайте так же:  Как узнать баланс кредитной карты

    Это не прихоть работников финансовых организаций, а гарантия снижения рисков для банковских организаций. В случае невозможности выплаты кредита самим заемщиком, погашение оставшейся суммы банку осуществляется страховой компанией.

    Где взять средства на первый взнос

    Даже 10% от стоимости квартиры составляет крупную сумму. Например, если недвижимость стоит 4 миллиона рублей, то собственные средства должны быть в размере 400 тысяч. У большинства таких денег нет.

    Для получения суммы на первоначальный взнос есть несколько вариантов:

    Продавать можно как имеющуюся недвижимость, так и автомобиль. Денег от реализации автотранспорта как раз хватит на ПВ.

    Кредит можно рассмотреть в качестве одного из вариантов, но при этом стоит учитывать, что помимо выплаты ипотеки, которая оформляется на длительный период времени, ближайшие 3-5 лет придется гасить еще и потребительский заём, полученный под более высокий процент. А это двойная нагрузка на семейный бюджет.

    Накопление средств – самый надежный вариант. Для большего эффекта нужно рассчитать размер ежемесячного платежа по ипотечной ссуде и представить, что она уже оформлена. Эту сумму лучше не просто хранить дома, а открыть банковский вклад с возможностью пополнения и капитализации. Это даст возможность не только сохранить деньги, но и приумножить их.

    Какие банки выдают ипотеку с первоначальным взносом в 5%?

    • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 8,8 — 11,9%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Возраст: с 21 до 65 лет.
    • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
    • Ставка: 6 — 15,5%.
    • Срок: от года до 30 лет.
    • Возраст: от 20 до 85 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 6 — 15%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: до 25 млн р.
    • Ставка: 5,8 — 14,2%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Возраст: от 18 до 65 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Решение в течение двух дней.

    Подробнее

    • Сумма: до 30 млн р.
    • Ставка: 6,9 — 12,99%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Первоначальный взнос: от 0%.
    • Можно взять ипотеку по двум документам.
    • Можно выбрать дату платежа.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
    • Ставка: 9,2 — 13,50%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Возраст: с 18 до 70 лет.
    • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    • Одобрение от 1 часа.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
    • Ставка: 6 — 10,25%.
    • Срок: до 30 лет.
    • Возраст: от 21 года.
    • Первоначальный взнос: от 20%.
    • Можно привлечь 4 созаемщиков.
    • Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
    • Ставка: 6 — 14,5%.
    • Срок: от года до 25 лет.
    • Возраст: от 21 до 75 лет.
    • Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
    • Ставка: 9 — 13,7%.
    • Срок: от года до 25 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

    Подробнее

    • Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
    • Ставка: 8,25 — 11,5%.
    • Срок: от 3 до 30 лет.
    • Первоначальный взнос: от 5%.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Можно оформить ипотеку по временной регистрации.

    Подробнее

    • Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
    • Ставка: 7 — 21,55%.
    • Срок: от 3 лет до 25 лет.
    • Возраст: от 21 до 65 лет.
    • Первоначальный взнос — от 5%.
    • Можно взять ипотеку по паспорту.

    Подробнее

    • Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
    • Ставка: 10,6%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 21 до 70 лет.
    • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
    • Можно оформить ипотеку по двум документам.

    Подробнее

    • Сумма: от 350 тыс. до 25 млн р.
    • Ставка: 3 — 16%.
    • Срок: до 25 лет.
    • Первоначальный взнос — от 0%.
    • Возраст: от 18 до 75 лет.

    Подробнее

    • Сумма: до 30 млн р.
    • Ставка: 8 — 13%.
    • Срок: от 3 лет до 30 лет.
    • Возраст: от 22 до 65 лет.
    • Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
    • Срок одобрения — до 3 дней.

    Подробнее

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: банки

    На данный момент небольшое количество банков предлагают гражданам воспользоваться подобным предложением. Мы подготовили ТОП 5 актуальных программ ипотеки от российских банков:

    • ВТБ;
    • Газпромбанк;
    • Тинькофф;
    • Промсвязьбанка;
    • Бинбанка.

    Каждая из программ имеет особенности, которые нужно обязательно учитывать.

    На сегодняшний день банк предлагает ознакомиться с двумя вариантами ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

    • Новостройка;
    • Вторичное жилье.

    В целом оба варианта имеют схожие условия и требования:

    Газпромбанк

    В Газпромбанке клиенты могут выбрать из нескольких видов ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов:

    • Премиальный стандарт;
    • Ипотека у крупнейших застройщиков;
    • Ипотека 9,2%;
    • Первичный рынок;
    • Вторичный рынок.

    Рассмотрим программу Первичный рынок от Газпромбанка.

    Заемные средства могут быть направлены на покупку:

    • квартиры в строящемся доме;
    • таунхауса, который находится на этапе строительства;
    • апартаментов.

    Стоит отметить, что первоначальный взнос 10 процентов действует только при приобретении квартиры. В остальных случаях потребуется 20% от суммы.
    Для оформления ипотечного кредита человек должен подготовить следующие документы:

    Тинькофф

    Довольно выгодные условия предлагает Тинькофф Банк. Основными преимуществами данной программы являются:

    На официальном сайте вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, который поможет подобрать оптимальную программу:

    Также существуют программы с использованием материнского капитала или с господдержкой.

    Промсвязьбанк

    На данный момент существует специальная программа Новостройка от 8,6%.

    Для получения кредита необходимо предоставить следующие документы:

    Бинбанк

    Ипотечной программой с первоначальным взносом 10 процентов в этом случае могут воспользоваться только зарплатные клиенты. На стандартных условиях ипотека будет оформлена со взносом в 15%.

    При приобретении недвижимости в новостройке будут действовать следующие условия:

    Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов – это прекрасная возможность купить жилье на выгодных условиях. Но, к вопросу выбора банка нужно подойти крайне внимательно. Если вам необходима помощь, то заполните заявку на нашем сайте. Опытный кредитный специалист поможет выбрать оптимальный вариант.

    Насколько выгодна ипотека с первоначальным взносом 10%

    Собственное жилье является постоянной темой для раздумий и мечтаний многих людей. Жить в своей отдельной квартире и быть в ней полноправными хозяевами, несомненно, намного лучше, чем постоянно перебираться с одного съемного жилья в другое или делить жилплощадь с родственниками. К сожалению, далеко не каждая молодая семья может позволить себе приобрести новое жилье за наличные с такой же легкостью, с какой совершаются повседневные покупки.

    Читайте так же:  Виды использования материнского капитала в 2020 году

    Оптимальным вариантом для желающих стать владельцами своей личной собственности уже в течение многих лет выступает ипотечное кредитование. Вариант покупки квартиры в кредит упрощает решение вопроса о единовременном сборе большой суммы средств для оплаты собственного помещения, но и накладывает массу обязательств на заемщика.

    Своевременность внесения платежей, необходимый размер первого взноса и соблюдение всех банковских условий договора – все эти моменты следует выполнить для того, чтобы к концу оговоренного в соглашении срока стать полноправным владельцем личной недвижимости.

    Остались вопросы?

    Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

    8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

    8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

    Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять + условия банков и отзывы

    В статье рассмотрим, в каких банках можно взять ипотеку с первоначальным взносом в 10 процентов. Разберем ставки и условия, а также требования к заемщикам. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

    Для оформления ипотечного кредита в первую очередь требуется подать анкету в банк. Есть два варианта отправки заявления:

    1. Через банковское отделение . На личном приеме сотрудник выдает анкету, которую вы должны заполнить.
    2. Через интернет . У всех банков имеется официальный сайт, с помощью которого можно подать заявку на кредит.

    Последний способ наиболее удобный, так как вам не нужно ездить в банк, подстраиваться под его режим работы. Подать заявку через интернет можно в любое время и не выходя из дома.

    Рассмотрение заявления занимает в среднем 10 — 14 дней. Точный срок зависит от конкретного банка, в который оно подается. Вам позвонит кредитный менеджер, озвучит решение и пригласит в отделение для подписания ипотечного договора.

    Требования к недвижимости

    Приобретаемое жилье должно быть свободно от обременения третьих лиц, к примеру, не находиться в залоге, иметь отдельную кухню и санузел, а также подключено к основным коммуникациям (водоснабжению, отоплению и т. д.).

    Дом, в котором расположена квартира, должен соответствовать следующим требованиям:

    • не включен в список на снос, капитальный ремонт и не признан аварийным;
    • местонахождение — регион, в котором находится банк;
    • имеет кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
    • не имеет деревянных перекрытий/стен.

    Какие документы нужны?

    При оформлении ипотечного кредита требуется сбор большого пакета бумаг. Для подачи заявления подготовьте следующие документы:

    • Паспорт.
    • Второй документ, который удостоверит вашу личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет.
    • Справку о доходах — 2-НДФЛ.
    • Трудовую книжку.

    В качестве дополнения банк может потребовать диплом об образовании, свидетельство о регистрации или расторжении брака, бумаги, подтверждающие наличие недвижимости в собственности.

    Помимо личных документов банк требует бумаги на жилую площадь, передаваемую в залог:

    1. Паспорт продавца.
    2. Правоустанавливающие документы, к примеру, договор купли-продажи, дарственная, завещание и так далее.
    3. Кадастровый паспорт.
    4. Технический план.
    5. Выписка из ЕГРН.
    6. Выписка из домовой книги.

    Условия ипотеки с минимальным первым взносом

    Обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. При маленьком первом взносе можно купить в ипотеку готовую или строящуюся квартиру, а также апартаменты.

    Заложенное жилье нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится. Например, в Совкомбанке надбавка составит 2,75%, а в Бинбанке — 2%.

    Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от выбранного банка. К примеру, взять ипотеку при первом взносе в 5% можно в Абсолют Банке под 8,95%, в Совкомбанке ставка составит 10,9%, а в СМП Банке — 9,6%.

    Максимальная сумма кредита также будет различаться в разных банках. Например, в Совкомбанке она достигает 30 млн р., в Абсолют Банке — 9 млн р., в Бинбанке — 30 млн р. при покупке жилья в МСК или до 15 млн р. при приобретении недвижимости в других субъектах РФ, а в СМП Банке максимальная сумма не ограничена. Срок кредитования в большинстве банков составляет до 30 лет (в СМП Банке — до 25 лет).

    Оформление ипотеки проходит за 3 — 4 недели и включает следующие этапы:

    • Выбор и оценка недвижимости. Подготовка отчета об оценке занимает в среднем 5 рабочих дней.
    • Согласование недвижимости с банком. Процедура проверки юридической чистоты жилья занимает примерно 5 — 10 дней.
    • Заключение сделки — самый быстрый этап, требующий всего от 2 до 5 часов.
    • Государственная регистрация права собственности на недвижимость. В среднем Росреестр регистрирует ипотечную сделку за 5 — 7 дней.

    Как подать онлайн-заявку на ипотеку

    Оставить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его сайте.

    Например, Совкомбанк просит указать в заявке следующую информацию:

    • Ф.И.О.;
    • регион, где планируется купить недвижимость;
    • телефон;
    • email.

    Анкета рассматривается в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения вы получите уведомление на мобильный телефон. Положительное решение банка действует обычно в течение 90 дней (в Совкомбанке — 2 месяца). За это время необходимо выбрать недвижимость и провести сделку купли-продажи.

    Отзывы об ипотеке с первоначальным взносом в 5%

    Жижко Павел:

    Бояркин Егор:

    «После свадьбы мы с женой решили, что надо покупать свою квартиру. Обратились в Промсвязьбанк для консультации по ипотеке, не особенно надеясь на положительное решение. Менеджер проинформировал обо всех программах и помог подобрать подходящий вариант. Заявку одобрили быстро, а сделка прошла четко и без неприятных неожиданностей!».

    Волкова Ирина:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Зуева Мария:

    «Узнала от знакомой, что в Совкомбанке можно взять ипотеку с первым взносом всего в 5% и решила обратиться в банк. Мне подробно объяснили все условия и рассказали о специальных предложениях. Заявку одобрили за 3 дня. На данном этапе я полностью довольна сотрудничеством с Совкомбанком».

    Источники

    Ипотека с первым взносом 10%, какие банки дадут
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here