Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Где взять кредит многодетной семье с плохой кредитной историей в 2020 году

Многодетной принято считать семью с наличием трех и более детей. В России эта категория граждан является льготной, поэтому им предоставляются различные социальные субсидии, например, субсидирование ипотеки. Поскольку доход родителей принято разделять на всех иждивенцев, то и получить ссуду не так просто, особенно если есть проблемы с кредитной историей.

Льготы для многодетных семей

Как правило, многодетную семью считают малообеспеченной, так как даже при среднем уровне заработка требуются расходы на всех ее членов. Государство всячески поддерживает таких граждан, благодаря государственным программам может быть компенсирована часть кредита на безвозмездной основе.

Семьи, имеющие более 2-х детей имеют право получить сертификат на материнский капитал, в рамках которого выделяется 500 000 рублей. Использовать этот взнос на внесение аванса или погашение части задолженности по ипотечному кредиту. Сейчас банки разрабатывают специальные программы для оформления ссуды с материнским капиталом.

Важно! Наличие социальных льгот не влияет на решение банка. Проверка предоставленных анкетных данных осуществляется в стандартном режиме.

Какие банки работают с клиентами, имеющими плохие кредитные истории?

В каких банках дают ипотеку с плохой кредитной историей? Рассчитывать на получение денег при испорченной КИ можно, но взять кредит будет проблематичнее, ведь наверняка кредитор потребует доказательства платежеспособности. И всё же варианты есть, и все актуальные программы ипотеки рассматриваются ниже.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс Кредит» на данный момент нельзя взять ипотеку, но частично или полностью расходы на покупку жилья возможно покрыть потребительским кредитом. Его выдадут даже при плохой кредитной истории, если вы предоставите больше подтверждений платежеспособности.

В список документов включаются паспорт и второй подтверждающий личность документ, справка о доходе или трудоустройстве, а также бумага на имущество, которое может стать обеспечением ипотеки. Ставки тут варьируются от 10,9 до 24,1 процентов, сроки – от двух лет до пяти, а получить можно не больше семисот тысяч.

«Восточный»

Ипотеку может одобрить банк «Восточный», и иногда он принимает заявки даже от клиентов с плохими кредитными историями. Заёмщик первоначально вносит от 20 до 50%, получает максимально десять миллионов в российской валюте (или двадцать, если проживает в СПБ или Москве) и может рассчитывать на ставку от 9% в год. Доходы можно подтверждать разными способами, а иногда доказательства не запрашиваются. И недвижимость при ипотеке обязательно страхуется.

«Хоум Кредит»

Ипотека от «Хоум Кредит» предполагает приобретение у собственников или у банка разных недвижимых объектов: домов, участков земли, комнат и квартир. Условия кредитования определяются персонально, в список документации включаются бумаги, удостоверяющие вашу личность и подтверждающие заработки.

К сведению! На веб-сайте рассматриваемого банка есть своеобразный калькулятор, который поможет потенциальному клиенту подобрать устраивающие предложения.

«СКБ-банк»

Перечисляя занимающиеся ипотекой банки Москвы, стоит отметить «СКБ-банк», позволяющий получать средства на приобретение жилья. Если покупается объект первичного рынка, то предлагаются условия:

  • Выдача ипотеки производится на периоды от трёх лет до тридцати.
  • Вносится первоначально от двадцати процентов. Но взнос может быть иным, и чем он больше, тем ниже ставка.
  • Процентные ставки определяются размерами первого взноса и стартуют с минимальных 14%. Но действуют специальные платные условия, при которых ставки снижаются до 12 процентов в год.
  • Минимальные суммы – триста пятьдесят тысяч, а максимальные зависят от уровня доходов, стоимости кредитуемой недвижимости, размеров первоначального взноса.
  • Возможно привлекать заёмщиков.

«Тинькофф»

Выдавать ипотеку может и «Тинькофф». Это не столько самостоятельный кредитор, сколько финансовый брокер, привлекающий партнёров. Но зато можно найти оптимальное предложение даже при плохой кредитной истории.

Ставки в этом банк начинаются с 8,25%, но некоторым категориям клиентов доступно снижение до 6%. Величина суммы будет определена индивидуально, так как зависит от первого взноса и стоимости жилья. Вероятность одобрения высокая, узнать решение можно онлайн в течение двух дней. Имеются различные льготные программы.

«Совкомбанк»

Обращаться за ипотекой российские граждане с плохими кредитными историями могут в «Совкомбанк», но данный банк сотрудничает только с трудоустроенными официально и имеющими заработки россиянами. Другие условия – гражданство страны, возраст от двадцати лет (не больше 85-и), стаж.

Если заявка будет одобрена, то вам предложат:

  • Период погашения ипотеки длится минимально год, максимально – тридцать лет.
  • От трёхсот тысяч до тридцати миллионов по ипотеке.
  • Ставки индивидуальные.

Обналичивание материнского капитала

Кроме законных сделок, владельцам сертификата могут быть предложены серые схемы обналичивания материнского капитала:

Сделка Существующий риск
Покупка жилья у родственников Продавец может остаться без жилья, т. к. оно переходит в собственность молодой семье.
Установление завышенной цены Продавец имеет право забрать себе всю перечисленную по договору сумму, документально, он будет прав.
Предоставление мнимой ипотеки Можно остаться без денег и без жилья.

Например, риелтор находит фиктивного продавца, кредит оформляется через специального представителя банка. После перечисления денег пенсионным фондом, продавец отдает их владельцу сертификата за определенную плату.

Читайте так же:  Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Опасность этих сделок заключается в том, что сделка может быть признана ничтожной, заемщик потеряет не только средства материнского капитала, но и остается без жилья. Кроме того, действия могут быть квалифицированы как мошеннические. В зависимости от величины сделки, наличия доказательств сговора между сторонами, ему грозит штраф или тюремное заключение. Например, при доказанном сговоре штраф может составить от 100 до 500 тыс. р., принудительные работы сроком до 5 лет или лишение свободы до 10 лет.

Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей

Ипотека под материнский капитал – отличное подспорье для многих российских семей. Если нет первого взноса своими средствами, сертификат поможет оформить кредит на приобретение заветной жилплощади. Во многих банках действуют специальные программы, рассчитанные на получателей государственной субсидии. Однако наличие маткапитала не дает никакого преимущества перед другими клиентами, заявки рассматриваются на общих основаниях.

С какими просрочками будет 100% отказ по заявке

У каждого кредитора собственный подход к проблемным клиентам. При редких и кратковременных нарушениях (несоблюдение сроков до 3-х дней, не чаще пары раз в году), либо при наличии ошибок в БКИ, особых затруднений не возникнет. А вот дадут ли ипотеку если были просрочки по кредиту более 30 дней – другой вопрос. В этом случае клиента будут прорабатывать тщательнее.

Отказывают со 100% вероятностью в следующих случаях:

  • заемщик не платит по одному кредиту, но пытается взять второй;
  • просрочка по карте превышает шестьдесят дней;
  • нарушение сроков от 30 до 60 дней более пяти раз.

Оформить ипотеку с открытыми просрочками практически нереально. Но нужно знать, какие кредиторы готовы рассмотреть заявку клиентов с испорченной КИ.

Если просрочки списаны по п. 3 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», то есть по исполнительному производству не был найден должник и его имущество, то наверняка откажут, и лучше подавать на ипотеку через брокера или риэлтора. Опыта им не занимать, и по практике они пойдут сразу в тот банк, который одобрит. А проверить себя на предмет таких списаний или на наличие исполнительных производств можно на сайте судебных приставов — http://fssprus.ru/iss/ip/.

Обратитесь в ПСБ

Еще один вариант кредитования под маткапитал доступен в банке ПСБ. Использование средств сертификата происходит в рамках займа с субсидированием процентной ставки при рождении второго ребенка в семье. Взять ипотеку можно на следующих условиях:

  • сумма от 500 тысяч до 12 млн. рублей;
  • срок выплаты до 25 лет;
  • процентная ставка от 4,5%;
  • первый взнос от 20%.

Важно! При отсутствии полиса страхования жизни процент сразу повышается на 5%.

Разрешается привлечь созаемщиков, если это повысит возможную сумму кредита. Ими могут выступать родственники клиента или гражданский супруг. Но тогда предельный срок кредитования будет считаться не по основному заемщику, а по самому старшему участнику ипотечной сделки.

Предварительную анкету на ипотеку с маткапиталом можно заполнить на сайте, но при обращении в банк придется оформить основную заявку. Решение принимается в течение нескольких дней. Его сообщат, позвонив по контактному телефону клиента или отправив ему СМС.

Условия одобрения ссуды при наличии просрочек

Если кредитная история клиента подпорчена нарушением сроков или неоплатой ссуды, банки выдвигают ряд условий:

  • взять ипотеку с просрочками можно, если найдется платежеспособный поручитель;
  • платеж по кредиту не должен быть выше половины заработка заемщика;
  • поручителя проверят на благонадежность и стабильность дохода;
  • потребуется постоянное и официальное трудоустройство;
  • ссуда предлагается с повышенной процентной ставкой;
  • если имеется дополнительная недвижимость для залога, шансы на одобрение выше.

Кроме того, ипотека с просрочками возможна, если предложить большой первоначальный взнос (50% и более). Однако далеко не с каждым нарушением сроков можно оформить кредит на этих условиях.

Поможет Уралсиб

Ипотека под материнский капитал доступна в банке УРАЛСИБ. Можно попробовать подать заявку и с плохой кредитной историей, тем более, что первичное решение вы получите по онлайн-анкете. Дадут ли жилищный кредит, зависит от конкретной ситуации, но попробовать все равно стоит. Программа называется «Ипотека для семей с детьми» и оформляется на следующих условиях:

  • сумма от 300 тысяч до 12 млн. рублей;
  • срок до 30 лет;
  • первый взнос собственными средствами от 20%;
  • ставка от 4,9%.

Помните, что для сохранения столь привлекательного процента необходимо строго выполнять правила участия в госпрограмме. Иначе значение будет повышено на 4% от ключевой ставки Центробанка РФ, действующей на момент оформления кредита. Например, при отказе от страхования залоговой недвижимости, жизни и здоровья заемщика. Или при отсутствии регистрации права собственности на объект залога в течение 3 лет. Сделать предварительные расчеты поможет кредитный калькулятор:

Что такое кредитная история, и по каким причинам она становится плохой?

Итак, кредитная история (сокращённо – КИ) – это подробная характеристика, некая репутация заёмщика, сформированная на основе анализа осуществлённых им действий, связанных с займами и кредитами. КИ составляется специализированными бюро (БКИ) с использованием сведений, передаваемых финансовыми организациями: как только клиент компании берёт кредит и начинает выполнять долговые обязательства, информация обо всех совершаемых им операциях направляется в БКИ.

В истории отражается буквально всё, что предпринимает заёмщик: подаваемые им заявки на ипотеку, потребительские кредиты и займы, регулярные платежи, допускаемые просрочки. Также КИ хранит и все персональные данные, позволяющие идентифицировать гражданина.

Что делает плохой кредитную историю? Это следующие факторы:

Читайте так же:  Просрочка по кредитной карте

Проблемы с кредитной историей

Кредитная история, это важный фактор, на который полагаются при выдаче займа. Мало кто пожелает связываться с неблагонадежным заемщиком, который ранее не производил регулярные платежи по ссудам.

При оформлении заявки подается запрос на анализ данных из БКИ, таким образом, банк выявит были ли у заемщика проблемы с погашением долга.

Несколько банков, предоставляющих кредит с плохой КИ:

Наименование

Условия

Тинькофф Все виды кредитов выдаются на карту, так как банк осуществляет только дистанционное обслуживание. Ставка по кредиту составляет от 14,9% до 24,9% годовых, максимальная сумма к выдаче 1 000 000 рублей. Траст Банк предлагает только ипотечное кредитование. Параметры зависят от оценочной стоимости объекта. Наличие залога обязательно. Хоум Кредит Кредит наличными предоставляют под ставку от 14,9% годовых. Сумма для заемщиков, обращающихся впервые, составляет от 30 до 500 тысяч рублей. Сроки колеблются от 12 до 60 месяцев.

Клиентам стоит понимать, что с испорченной КИ выбор в условиях будет ограничен. Кредиторы оценивают свои риски высоко и поэтому таким заемщикам выдают займы на минимальный срок и под максимальный процент.

Шансы на выдачу кредита с плохой кредитной историей могут увеличиться при наличии залогового имущества. Обычно обеспечение требуется при оформлении крупного займа, например, ипотеки. Впрочем, если залоговая недвижимость является единственным жильем, то чтобы оформить закладную потребуется разрешение от органов опеки и попечительства.

Существуют и другие варианты, где можно получить ссуду многодетной семье с плохой кредитной историей. Заемщик может обратиться:

  • в ломбард, и заложить имеющее имущество под процент, ставка довольно высокая, при этом сроки ограничены;
  • оформить кредитную карту, это та же ссуда, только предоставляемая безналичным способом;
  • обратиться в МФО для оформления краткосрочного займа, оформить заявку можно даже в онлайн-режиме.

Если клиенту столь принципиально получить именно ссуду, то можно попытать свою судьбу в новых (недавно открывшихся) банках. Обычно молодые организации не столь критично подходят к выбору заемщиков, поскольку им нужно наработать кредитный портфель. В остальных случаях придется принимать меры по исправлению КИ.

Можно ли взять ипотеку с просрочками и судебными приказами

Придется постараться, чтобы взять ипотеку с просрочками и судебными приказами, ведь при рассмотрении заявки банк может выдвинуть дополнительные требования к заемщику. Много здесь зависит от финансовой организации, состояния просроченного платежа и конкретного заемщика.

Плюсы материнского капитала при приобретении ипотеки

В 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Получателем сертификата обычно выступает мать, у которой родился второй ребенок или он был усыновлен. При оформлении ипотеки под материнский капитал существует обязательное условие – приобретенная недвижимость должна быть поделена между родителями и детьми. Если оно не соблюдается, сделка может быть аннулирована.

Использовать маткапитал в качестве первоначального взноса по жилищному займу можно до 3-летия малыша.

На данный момент взять ипотеку с использованием семейного капитала можно во многих банках. Поэтому нужно заранее проверить доступные программы на рынке кредитования и выбрать оптимальную. Однако наличие государственной поддержки не дает никакой гарантии, что банк примет положительное решение. Средства маткапитала только уменьшают окончательную сумму кредита.

Получить ипотеку с плохой банковской историей сложно, и данный случай не исключение. Если у вас есть просроченные долги в банках или оформлено много займов, ждать положительного решения не стоит. Дадут ли жилищный кредит с маткапиталом, когда банковская репутация испорчена? Ответ зависит от конкретной ситуации и условий кредитора, но такие заявки проверяются очень тщательно.

Куда лучше обращаться?

Если у вас были проблемы с выплатой займов, следует обратить свое внимание на кредиторов, лояльно относящихся к заемщикам. Причем это необязательно мелкие финансовые организации, кредитную заявку могут одобрить и в крупном банке. Однако не стоит ожидать выгодных условий ипотеки, обычно клиентов ждут:

  • высокие процентные ставки;
  • короткий срок выплаты;
  • большой первый взнос;
  • существенные ограничения по приобретаемой недвижимости.

С плохой кредитной историей выбирать не приходится, поэтому люди соглашаются на любые условия, пусть даже крайне невыгодные. Одновременно банк, понимая, что имеет дело с потенциально проблемным заемщиком, постарается сократить собственные риски. Он может потребовать предоставить поручительство или дополнительный залог.

Внимание! Обеспечением по ипотеке под материнский капитал обычно выступает приобретаемый объект недвижимости.

Если ипотечные программы под маткапитал есть во многих банках, рассмотреть заемщика с плохой кредитной историей готовы далеко не все. Ответ кредитора зависит от длительности просрочек и их суммы. Финансовые организации предпочтут работать с теми клиентами, кто допускал пропуски платежа лишь изредка и по уважительной причине.

Едем в офис банка Открытие

Заявки от клиентов с плохой кредитной историей чуть более лояльно рассматривает банк Открытие. Здесь действует программа получения жилищного займа на вторичном рынке недвижимости. На каких условиях можно взять ипотеку с маткапиталом:

  • процентная ставка от 8,4%;
  • сумма кредита от 500 тысяч до 30 млн. рублей;
  • первый взнос своими средствами от 10%;
  • срок выплаты до 30 лет.

Льготные условия кредитования предусмотрены для зарплатных клиентов и когда заявка поступает от ипотечного партнера банка Открытие.

Видео (кликните для воспроизведения).

Процентная ставка считается в зависимости от многих условий. В частности, при отсутствии страхования жизни и титула она поднимется на 2% за каждый вид полиса. При использовании маткапитала в качестве первого взноса в размере до 20%, действует повышение процента на 0,5%.

Читайте так же:  Выгодно ли частичное и полное досрочное погашение кредита

Для увеличения возможной суммы займа можно привлечь до 3 созаемщиков с учетом их платежеспособности. Обычно новыми участниками кредитной сделки выступают родители основных заемщиков. От созаемщиков потребуется полный пакет документов о доходах и трудовой занятости.

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

В таких организациях попросят представить гарантии выполнения обязательств, но и шансы на одобрение ссуды здесь выше.

  1. Открытие (скачать общий договор) – заявку рассматривают 1-3 дня, подать ее можно онлайн, а сумма кредита – до 30 000 000 рублей. Ставка здесь составит примерно 9,7%. Минимальный первый взнос – 15%. Если ранее была допущена просрочка платежа, но затем кредит закрыл клиент без задержек, то вполне можно получить одобрение.
  2. Затем можно подать заявку в Совкомбанк. Довольно лояльный к клиентам.
  3. Россельхозбанк также пробовать стоит, особенно если вы работаете с брокером.
  4. Альфа-Банк (скачать анкету)– если не все так печально, то ипотеку с просрочками по кредиту здесь выдадут под 8,49% минимум. Предварительное решение выносится за минуту, а размер ссуды не должен превышать 50 млн. рублей.
  5. Сбербанк (скачать общие условия в pdf)– предъявляют более жесткие требования к заемщикам с плохой КИ. Минимальная ставка – 9,5%. Сумма кредита – от 300 000 рублей. Довольно часто приходит отказ по скоринговому баллу, по сути можно и не тратить на этот банк время. Читайте о методах оценки кредитоспособности заемщика при помощи скоринга в другой статье.

В каждой из перечисленных организаций попросят представить дополнительные гарантии. Среди них солидарные заемщики, повышенный размер первоначального взноса или страховка.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Ипотека с погашением материнским капиталом — удобный способ приобретения жилья для молодых семей с детьми. При обращении в один из банков Владимира капитал можно использовать несколькими способами: оплатить первоначальный взнос, закрыть часть основного долга, погасить проценты по кредиту (выгодно, если вы не планируете досрочного погашения долга). Также при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы, за счет материнского капитала можно увеличить сумму кредита.

Материнский капитал и ипотека — условия 2020 года

Условия ипотеки с материнским капиталом в 2020 году допускают, что заемщиком может выступать как мать ребенка, так и ее муж, с которым она проживает в официально зарегистрированном браке.

Полностью ознакомиться с условиями и подобрать наиболее выгодное вы можете на данной странице сайта Выберу.ру, после чего взять ипотеку под материнский капитал в банках Владимира будет гораздо проще.

Чем опасны займы под материнский капитал в 2020 году

Согласно российскому законодательству займы под материнский капитал будут являться законными при соблюдении определенных условий. Это целевые кредиты, направленные на приобретение или строительство жилья.

Опасными являются мошеннические действия, совершаемые в целях обналичивания материнского капитала, попытки обойти существующие ограничения.

Возможно ли исправить или улучшить КИ?

Если банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей, вам отказывают, то можно сначала изменить свою репутацию и попробовать улучшить КИ. Сделать это вы сможете различными путями:

  1. Закрыть все имеющиеся задолженности, чтобы они не отражались в истории и не портили её. Если долгов много, то можно для их погашения взять деньги в долг у родственников, попросить ссуду у работодателя или же попытаться открыть новый кредит, который полностью перекроет все старые.
  2. Реструктуризация предполагает изменение обременительных для заёмщика кредитных условий. Обратитесь в банк, в котором оформляли договор, и выясните, можно ли изменить ставку или величину ежемесячных выплат. Это позволит в дальнейшем не допускать просрочек.
  3. Другой способ – рефинансирование. Подобные программы предлагают разные банки: если у вас есть несколько кредитов, то вы можете попробовать объединить их в один крупный и выплачивать задолженность по единственному договору, чтобы не допускать задержек платежей и быстрее погасить все долги.
  4. Если все кредиты закрыты, но кредитная история плохая, и ипотеку не одобряют, то можно попробовать оформить новый небольшой заём и ответственно его выплачивать: так вы покажете себя с лучшей стороны и станете добросовестным плательщиком.

Если улучшение КИ возможно, то исправить её в большинстве случаев нельзя. Единственное исключение – обнаруженные ошибки. О них следует сообщить в бюро, которое проведёт подробную проверку, подтвердит или опровергнет факт неточностей и устранит все несоответствия.

Если же вы просто хотите вычеркнуть из своей КИ какие-либо возникшие по вашей вине отрицательные моменты, то сделать это не получится. Информация формируется БКИ на основании сведений, поступающих от финансовых организаций. Она постоянно обновляется, но не удаляется и не корректируется по желанию заёмщиков. Попытки исправлений незаконны!

Риски сделки

В связи с длительным сроком кредитования, нестабильностью экономической ситуации, сделка обладает следующими рисками кредитования:

  • Риск потери работы, когда заемщик работает по найму.
  • Риск невозможности оплаты кредита в связи с заболеванием.
  • Риск снижения платежеспособности.
  • Если заемщик является собственником бизнеса, существует риск разорения, краха, связанные с внутренними или внешними факторами.

Главной опасностью сделки выступает наличие возможности остаться без квартиры, если заемщик не сможет обслуживать долг по ссуде. Согласно ипотечному договору, жилье находится в залоге у банка, и кредитор имеет право продать имущество для погашения кредита, если заемщик нарушает условия договора.

На практике данная процедура применяется только в крайних случаях. Чаще стороны находят обоюдовыгодный вариант решения проблемы. Это может быть рефинансирование ссуды, предоставление кредитных каникул и т. д.

Читайте так же:  Закрываем вклад в мобильном приложении

Что ещё можно сделать?

Как поступить, если заявка на ипотеку в Москве отклоняется всеми банками? Можно за помощью обратиться к финансовому брокеру, выступающему в роли посредника между клиентом и кредиторами. Он самостоятельно подберёт подходящие предложения после обработки заявки и поможет выйти на сделку по ипотеке.

Брокер, имеющий хорошую репутацию в столице и СПБ – «ДомБудет.ру». Он берётся работать даже с гражданами, имеющими плохие кредитные истории (но без активных просрочек). Сроки кредитования достигают 30 лет, суммы доходят до 120 млн., а ставки могут приравниваться к минимальным 7,9%. Кроме того, возможно не вносить первый взнос.

Ипотеку вполне можно взять даже при плохой кредитной истории. Её предлагают многие банки, и теперь вам известны их условия. А если вам отказывают, всегда есть возможность исправить ситуацию, к примеру, попытаться улучшить КИ или получить помощь брокера.

Ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей

  • Где оформить ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей.

1.1. Все зависит от банка, но скорее всего нет.

1.2. Хорошего риэлтора найдите,тогда возможно и получите.

Обращаемся в Газпромбанк

Хотя Газпромбанк всегда требовательно относится к заемщикам, в частности к проверке их банковской истории, попробуйте подать заявку. Если кредитный рейтинг испорчен незначительно, вполне возможно одобрение. Ипотека под материнский капитал выдается в рамках государственной программы субсидирования процентной ставки при рождении второго ребенка.

Условия данного предложения:

  • сумма от 100 тысяч до 1 млн. рублей;
  • срок выплаты до 30 лет;
  • первый взнос от 20%;
  • процентная ставка для заемщика – 4,5% в период действия госпрограммы.

В дальнейшем после окончания государственной субсидии процент будет повышен в соответствии с тарифом, действующим на момент оформления ипотеки. Он указывается в кредитном договоре и остальных банковских документах, выданных заемщику на руки. В период предоставления господдержки разница в процентной ставке компенсируется за счет бюджета.

Срок рассмотрения ипотечной заявки может составлять до 10 дней в зависимости от ее особенностей. Анкеты зарплатных клиентов проверяются гораздо быстрее, да и одобрение им приходит чаще. Если банк даст положительный ответ, в кредит будет выдана полная стоимость квартиры. Через 1,5 – 2 месяца ПФР перечислит сумму маткапитала в счет погашения ипотеки.

2. Где оформить ипотеку под материнский капитал с плохой кредитной историей.

2.1. Только в кредитном потребительском кооперативе, открывшемся не ранее трех лет.

3.1. В любой банк можете обратиться, но вряд ли Вам одобрят.

4. В моей семье из 3-х человек: я, муж, сын 3 года, а также в ближ. Будущем планируется появление еще одного малыша назрел жилищный вопрос. Есть желание получить ипотеку на меня, как на главного заемщика. НО! У моего мужа испорчена кредитная история, в чем мы убедились, получив справку из БКИ, а также у него нет официального дохода. На сколько я понимаю, при оформлении ипотеки он в любом случае должен идти, как созаемщик, давать нотариальное согласие на сделку, как супруг. В любом случае, как не крути его данные засветятся и на мой взгляд мне из-за него не одобрят ипотеку:
1) т.к. у него плохая кредитная история, которую он заработал во время кризиса и никуда от неё теперь не отвертеться;
2) нет официального дохода, хотя в ВТБ есть программы со справкой по форме банка или даже программа по 2-м документам, но все ровно под вопросом;
3) других вариантов поручителей у меня нет.

Вопрос, можно ли в данной ситуации как-то выкрутиться?
У нас есть идея, после 2-х родов:
— развестись и сделать исполнительный лист, по которому муж ежемесячно будет перечислять мне на счет 50 000 р. на 2-х детей;
— после декрета я выйду на работу, где имею официальный доход в 50 000 р. и проработав с пол года у меня будет на руках 2 НДФЛ;
— наличие материнского капитала (380 000 р. с 2012 г.) в счет ипотеки;
— наличие родительской квартиры (правда, в др. городе – ни в Москве), которую планируем продавать и пустить денежные средства от сделки на погашение части ипотеки;
С этим багажом я обращусь в Банк на ипотеку.

С такой схемой действий:
1. Будут ли у меня шансы получить одобрение в ипотеке?
2. Будут ли при наличии свидетельства о разводе связывать меня с бывшим мужем, как с представителем плохой кредитной истории?
3. И потребуется ли мне поручитель?
Всем спасибо!

4.1. Катя!
1.Думаю, что получите одобрение.
2.Не будут Вас связывать с бывшим мужем. С ним надо оформить нотариально заверенное соглашение об уплате алиментов.
3. Поручитель не нужен, так как в данном случае возникает ипотека в силу закона, т.е. в залог оформляется приобретенная квартира.

5.1. Данный вопрос регулирует Федеральный закон от 29.12.2006 N 256-ФЗ (ред. от 23.05.2015) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.
Кооперативы очевидно используют этот пункт (берут большой процент); это Вам решать.

Читайте так же:  Ипотека в мае 2020

материнский капитал!

сдали документы чтобы получить сертификат, мы хотим купить жилье часть денег есть, а часть сертификатом хотим отдать, оказывается пока ребенку 3 года не исполниться только через ипотеку БРЕД- зачем мне брать ипотеку если половина у нас есть а половину капиталом. Вот теперь думаю с чего начинать? кто сталкивался куда для начала идти? я так поняла что иду в банк прошу ипотеку, мне дают деньги, я отдаю людям, а пенсионный через два месяца погашает мой долг, только вот вопрос если у меня кредитная история испорчена банк даст ипотеку? по идеи это же не я банку буду платить а пенсионный. В общем кто что знает напишите, с чего начать, какие документы надо?

Ипотека с материнским капиталом во Владимире

Видео (кликните для воспроизведения).

  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.) Срок Ставка
  • Любой первоначальный взнос

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Владимире предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Как исправить ситуацию с просрочками самому

Теперь вы знаете, какие банки дают ипотеку с просрочкой, но нелишним будет повысить шансы на одобрение заявки. Начать стоит с выбора правильного кредитора, который проверяет КИ поверхностно. Кроме того, необходимо:

  • закрыть действующие ссуды и выплатить штрафы за пропуск платежа;
  • обратиться в недавно открывшийся банк или туда, где есть зарплатная карта;
  • подать заявку в организацию, где кредит своевременно погашен;
  • открыть в банке, куда планируете обратиться, депозитный счет;
  • предложить имеющуюся недвижимость в залог.

Либо направьте запрос напрямую через застройщика. Это повысит шансы на положительный ответ. Также можно обратиться за помощью к профессионалам.

Когда стоит заручиться поддержкой специалистов

Если вы не уверены, одобрят ли ипотеку если были просрочки, попросите о помощи кредитного брокера. Они знают требования всех банков, составят список лояльных организаций и подготовят вас к подаче заявления. Но за услуги таких специалистов придется заплатить.

Чтобы наверняка узнать, дают ли ипотеку если были просрочки, подайте запрос в БКИ. Здесь расскажут о состоянии кредитной истории. В некоторых банках (к примеру, Совкомбанк) есть специальные программы, позволяющие восстановить доверие. Они поэтапно увеличивают кредитный лимит, восстанавливая КИ. Подобные методики подходят заемщикам, у кого были просрочки от 5 до 60 дней. Проверить и исправить кредитную историю.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей на выгодных для заемщика условиях?

Чтобы взять ипотечный кредит, нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет кредитор. Часто в их перечень включаются платежеспособность клиента и его положительная кредитная история. Но как быть, если последнее требование не выполняется? Узнайте, какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей, чтобы понять, куда обращаться за деньгами.

Восстанавливаем финансовую репутацию

Банковский рейтинг можно узнать в БКИ, всероссийской базе данных по всем заемщикам. Так что плохую кредитную историю утаить не получится, но можно попробовать ее исправить. Для этого вам нужно понимать, насколько критична имеющаяся информация. Каждый человек имеет право раз в год получить отчет БКИ совершенно бесплатно.

Необходимо сначала уточнить, в какой именно базе содержатся сведения о выплате кредитов. Затем запросить отчет и проверить его достоверность. Если окажется, что в выписке допущена ошибка, обратитесь в банк, допустивший ее. Они должны подать обновленные сведения, после чего кредитный рейтинг улучшится.

Обратите внимание, что исправление данных в БКИ возможно только при получении займа и своевременной его выплате. Любые предложения улучшить плохую кредитную историю за определенную плату, чтобы потом взять ипотеку, являются мошенническими. Лучше попробуйте следующие варианты:

  • откройте кредитную карту и активно пользуйтесь ею, вовремя погашая задолженность;
  • возьмите и выплатите по графику товарный или небольшой потребительский кредит;
  • через суд потребуйте удаления данных из БКИ, если не давали согласие на передачу информации.

Можно подать заявку на рассрочку от застройщика. Предоставление такого займа более сложное, но при этом обычно не проверяется кредитная история клиента. Правда, срок погашения будет коротким, вернуть всю стоимость квартиры придется в течение 2-3 лет. Но и переплаты не возникнет, ведь процентная ставка не применяется.

Источники

Сумма (руб.) Срок Ставка
Ипотека с материнским капиталом с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here