Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как получить ипотеку без официальной работы?

Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.

Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.

Ипотека для неработающих – миф или реальность?

Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?

Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.

Шансы заключить контракт значительно повышают:

  • Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
  • Активное участие в социальной и общественной жизни;
  • Обладание престижной профессией;
  • Наличие высшего образования;
  • Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.

Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию

Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.

Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.

Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.

В анкете будет прописана следующая информация:

  • Условия выдачи займа;
  • Сроки его погашения;
  • Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.

Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.

Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?

Ипотека без трудовой книжки – вполне реальное явления на банковском рынке услуг Российской Федерации.

Сейчас среди потенциальных покупателей недвижимости все больше тех, кто предпочитает работать на себя или удаленно, не выходя из дома. Почти всегда это означает отсутствие заключенного трудового договора. Возможна ли для таких работников ипотека без трудовой книжки, и какие условия при этом предлагают банки?

Какие организации дают заём без первоначального взноса?

Получение ипотеки без справок и первоначального взноса возможно с определенными условиями. Это может быть предоставление в залог банку имеющейся собственности.

Следующий вариант – воспользоваться двумя ипотечными кредитами, которые могут выдаваться под залог недвижимости – один уже купленной квартиры, а второй – приобретаемой.

Несколько схожий с предыдущим – это способ с получением кредита потребительского типа на первый взнос без залога имущества. Также есть возможность воспользоваться мат. капиталом или рассчитывать на специальные программы от застройщиков.

К лояльным условиям ипотеки без первого взноса и справок, например, в Сбербанке относятся: срок кредитования до 30 лет, ставка по процентам – 11%, оформление залогового имущества, постоянное место работы заемщика и стаж, равный или более полугода.

Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?

Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.

Способ 1. Подтверждение доходов

Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).

Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).

Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.

Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.

Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков

Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.

Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.

Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.

Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:
  • Не иметь судимостей;
  • Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
  • Не пребывать под следствием;
  • Иметь постоянное место работы;
  • Владеть собственным имуществом;
  • Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
  • Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.

Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.

Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы. ) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.

Способ 3. Внесение первоначального платежа

Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.

Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.

Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.

Способ 4. Предоставление имущественного залога

Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.

Читайте так же:  Кредитные карты до 1 миллиона

Им могут выступать:
  • Земельный надел;
  • Частная и коммерческая недвижимость;
  • Транспортное средство;
  • Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
  • Гараж;
  • Дорогостоящая бытовая техника;
  • Сельскохозяйственная техника;
  • Украшения;
  • Драгоценные камни.

При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.

Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.

Способы подтверждения платежеспособности

Кроме справки формы 2НДФЛ гарантией достаточного уровня дохода и его регулярности могут служить следующие документы:

  • правоустанавливающие бумаги на владение недвижимостью и договор аренды с указанной ежемесячной суммой;
  • расписки о получении денег;
  • договоры об оказании услуг с указанной суммой полученных средств;
  • акт выполненных работ;
  • справки о получении государственных выплат и пособий;
  • декларация о доходах;
  • выписка с банковского счета о поступлении денег;
  • выписка с брокерского счета;
  • информация о наличии активов (ценных бумаг и акций).

Рассматривая предоставленные бумаги о доходах, кредитный менеджер банка будет оценивать способность клиента своевременно вносить требуемый платеж.

Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства

Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2020 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:

Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.

Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.

Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.

Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.

Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.

Необходимые документы

Справку о доходах в этой ипотечной программе предоставлять не нужно, однако занятость клиента проверяется службой безопасности. Если вы думаете, что можно получить данный жилищный кредит без работы, то вы ошибаетесь. Заемщик при подаче заявки должен иметь на руках российский паспорт с пропиской внутри страны, а также любой второй документ на выбор. В качестве второго документа может выступать СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.

Контакты для связи:

  • 8-800-100-19-00
  • 8-800-770-99-99
  • +7 (495) 500-5-550
  • 8-800-555-55-50
  • 900

Как взять ипотеку без подтверждения дохода и трудовой занятости? Какие банки дают кредит без справок по 2 документам?

Клиенты, не имеющие постоянного места работы или стабильного заработка, тоже нуждаются в жилье.

Единственным выходом для них являются банки, дающие ипотеку без подтверждения персонального дохода.

Ее условия гораздо жестче, чем при предъявлении справки о полученных доходах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Условия ипотеки

Ипотеку без справок о доходах могут получить только те люди, которые имеют стабильный доход и смогут погашать задолженность перед банком. Основными условиями получения денежных средств по данной программе являются:

Ипотечная программа Кредитный лимит, рублей Срок возврата средств Первый взнос, % от стоимости жилья
Кредит на новостройки от 300 тыс. до 30 лет от 15%
Кредит на готовую недвижимость от 25%
Кредит на загородную недвижимость
Ипотека по 2 документам 300 тыс. – 8 млн. от 50%

Процентная ставка

Ипотека без подтверждения доходов от Сбербанка имеет невысокие процентные ставки. Они варьируются в размере 9,6% – 10,5% годовых. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то родителям полагается скидка от основной ставки в размере 0,5% годовых. При этом, возраст хотя бы одного из родителей не должен превышать 35 лет. В каждом случае ставка процентов рассчитывается индивидуально. На нее влияют такие факторы, как сумма займа, его срок и категория заемщика.

Лимит

Как уже упоминалось выше, минимальный лимит денежных средств по данной ипотеке Сбербанка составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит рассчитывается в зависимости от региона проживания клиента. Жители Москвы и СПб могут получить максимум 15 млн. рублей в долг, а жители регионов – 8 млн. рублей. Каждый клиент имеет свой «кредитный потолок». Эта та максимальная сумма, которая ему может быть выдана банком. Не нее влияет уровень доходов заемщика, его статус и состояние кредитной истории. Так как справку о доходах предоставлять не нужно, кредитор может найти другие способы проверки платежеспособности человека.

Срок погашения

В Сбербанке есть много ипотечных программ и по каждой из них действует один срок погашения долга. Он составляет 1-30 лет. Это довольно-таки широкий временной диапазон, из которого заемщик может выбрать тот срок, который ему будет удобен. Кто-то может погасить ипотеку за 5 лет, а кому-то на это понадобится все 30 лет. Однако помните, что чем дольше вы будете пользоваться кредитом, тем больше денег переплатите в конце.

Все за и против ипотечного займа

Если ипотечный кредит является для вас единственным возможным и приемлемым вариантом приобретения собственного жилья, стоит все внимательно обдумать и взвесить. Ипотечный займ считается долгосрочным кредитным обязательством, поэтому вы будете нести огромную ответственность перед банком за его невыполнение. Вплоть до случаев срочного выселения из квартиры.

Основная и самая привлекательная выгода ипотеки в том, что вы получаете возможность стать счастливым обладателем желаемой квартиры уже сегодня. И не ждать при этом, пока накопится необходимая сумма денег.

Банки предлагают очень заманчивую, выгодную и гибкую систему процентных ставок – от 13 до 15%. Но здесь кроется и главный минус не только ипотечных, но и любых других кредитов. Банку придется возвращать долг в несколько раз превышающий сумму, которая была вам выдана. Все дело в огромных процентах, которые начисляются на остаток по кредиту. Чем больше срок кредита, тем больше сумма переплаты.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает режиссер

Как рассчитать условия по ипотеке

Чтобы рассчитать условия ипотеки без подтверждений дохода, клиентам нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Эта программа позволяет рассчитать такие параметры, как размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и сумму для досрочного погашения займа. Найти кредитный калькулятор можно на официальном сайте Сбербанка. Воспользоваться им может каждый желающий абсолютно бесплатно.

Почему банки требуют официальное трудоустройство?

Одно из основных требований банков – наличие официального трудоустройства. Подтверждением этого служит копия трудовой книжки. Доказательством платежеспособности является справка с места работы формы 2НДФЛ.

Официальное место работы – это одна из гарантий для банка исполнения заемщиком обязательств по исполнению условий договора. Банки охотнее идут навстречу тем клиентам, которые работают по трудовой книжке на одном месте работы несколько лет.

Сомнения могут возникнуть в отношении заемщиков, часто меняющих место работы и не имеющие действующих записей в трудовой книжке.

Каждая выданная банком ссуда – это риск для кредитора. За несколько лет своей деятельности на кредитном рынке банки сформировали свой образ идеального клиента.

Оформление жилищной ссуды без предоставления трудовой книжки и справки о доходах осуществляется на более жестких для заемщика условиях:

  • потребуется внести первоначальный взнос не менее 50-60% от стоимости жилья (можно ли взять ипотеку без первого взноса?);
  • ставка будет выше в среднем на 2-3%;
  • срок может быть уменьшен до минимально возможного;
  • в некоторых банках придется закладывать имеющееся у него ликвидное имущество.

Документы, необходимые для ипотеки

Справки, предоставляемые для оформления ипотечного кредита, подразделяются на обязательные и необязательные. К обязательным относится справка о доходах. Она бывает четырех разновидностей:
  • 2-НДФЛ, справка, выписанная по форме банка, по форме работодателя и документ о заявленном доходе.
  • 2-НДФЛ и справка по форме банка, как самые распространенные, необходимы для подтверждения доходов клиента за определенный период времени.

Доходы и налоговые вычеты прописывает организация-работодатель, сведения о которой также указываются в одной из этих справок.

Альтернативные справки о доходах

Некоторые банки требуют заполнения справки о трудоустройстве и зарплате по их специальной форме. В этом документе указываются сведения о последнем месте работы, контактные данные работодателя, должность, срок работы, размер зарплаты.

Такая справка является неофициальной и не дает гарантии платежеспособности.

Тем не менее на основании такой справки банки могут принять решение – выдавать ли ссуду или отклонить заявку. Сведения, указанные в такой справке, тщательно проверяются кредитным менеджером. Работник банка связывается с работодателем заемщика на предмет подтверждения достоверности указанных им сведений.

Выдвигаемые банками условия

Банк ВТБ 24 предлагает отправить заявку на рассмотрение, предъявив всего два документа: паспорт и СНИЛС. Решение будет принято в течение одних суток.

Условия этого банка заключаются в следующем:

  1. Сумма начинается от 0,6 и заканчивается 30 млн. рублей, если речь идет о Москве и области. Для других регионов – до 15 миллионов.
  2. Ставка 13,6%.
  3. Возраст для заемщика от 25 до 65 лет.
  4. Срок погашения до 20 лет.
  5. Первый взнос должен быть не менее 40 %.

При этом для клиента в обязательном порядке предлагается страхование жизни и здоровья, а также залогового имущества.

Газпромбанк предлагает ипотечное кредитование в строящихся домах с предоставлением паспорта, СНИЛС и водительского удостоверения.

Условия в Газпромбанке следующие:

  • сумма займа от 0,5 до 7 миллионов рублей в регионах и до 10 миллионов в Москве и МО, а также Санкт-Петербурге;
  • первый взнос 50 %;
  • требуется гражданство РФ и проживание в России;
  • возраст от 20 до 55 лет у женщин и до 60 лет у мужчин;
  • срок для погашения не более 30 лет;
  • ставка по процентам от 13, 5%.

Иногда банки готовы предоставить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости. Эта услуга доступна в ВТБ24. Условиями такого займа являются следующие требования:
  • срок кредитования от одного года до 20 лет;
  • кредит обеспечивается залогом в виде квартиры, находящейся в собственности обращающегося лица;
  • сумма предоставления от 600 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • ставка от 11,7%.

В качестве первого взноса заемщики могут воспользоваться материнским капиталом, например в Сбербанке. Однако в таком случае следует представить справку из Пенсионного фонда, подтверждающую наличие денег на счету.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки без подтверждения дохода заключается в следующих действиях:

изучение клиентом условий кредитования;

выбор недвижимости и подписание предварительного договора;

подписание договора страхования недвижимости и заемщика;

внесение первоначального взноса продавцу;

регистрация ипотечной сделки и передача банку залога;

перевод кредитных средств на счет продавца.

Онлайн

Некоторые операции по ипотеке можно осуществить на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Например, в электронном режиме доступна отправка заявки на кредит и получение ответа по ней. Если по заявке придет положительное решение, то дальнейшее проведение сделки должно произойти в офисе банка при личном присутствии заемщика.

В офисе банка

Если вы не умеете или не хотите подавать онлайн-заявку на ипотеку, то можете прийти с этой целью в любой офис Сбербанка. Там вы заполните анкету-заявление и передадите документы для их последующего ксерокопирования. Менеджер вас обязательно сфотографирует и отправит заявку на дальнейшее рассмотрение. Когда придет положительный ответ от банка, заемщику нужно будет повторно обратиться в отделение для дальнейшего проведения сделки.

Скачать приложение Домклик на android Скачать приложение Домклик на iPhone

Оставьте первый комментарий

Оставить комментарий Отменить ответ

Для отправки комментария вам необходимо авторизоваться.

Процедура оформления

После того как заемщик определился с выбором приобретаемого объекта, ему необходимо определиться с банком, куда будет подаваться заявка на ипотеку. В случае с оформлением без справок о доходах нужно искать соответствующие кредитные организации. Там заемщику расскажут о требуемых документах, чаще всего о предоставлении паспорта и второго документа.

Видео (кликните для воспроизведения).

  1. Первым этапом является заполнение заявления на кредит.
  2. Далее следует сбор документов.
  3. Следующим шагом будет визит к менеджеру и подача заявления и остальных документов.
  4. При положительном решении банка нужно предоставить документы на недвижимость и заключение оценщика.
  5. Пятый этап заключается в подписании договора купли-продажи между продавцом и покупателем, перечисления на счет продавца первого взноса.
  6. Шестой, заключительный этап – это регистрация недвижимости в Росреестре и только после этого – передача бывшему владельцу суммы по ипотеке.
Читайте так же:  Как исправить кредитную историю для получения нового кредита

Составление заявления

В нем содержится следующая информация:

  • сведения о запрашиваемом кредите;
  • информация о банковской организации;
  • персональные данные о заемщике;
  • предоставление сведений об образовании;
  • информация о месте работы, должности и доходах обращающегося лица;
  • имеющаяся у клиента собственность;
  • наличие иных обязательств по выплачиваемым кредитам;
  • данные для дополнительного ознакомления банка.

Анкета заемщика составляется банковской организацией и предоставляется клиенту для того чтобы он заполнил в ней все сведения о себе и составе семьи. Также в анкете есть главы о месте работы и получаемом доходе.

Написание заявления нужно осуществлять грамотно и без наличия грамматических ошибок. Этот документ больше других принимается банком во внимание при решении одобрения или отказа по кредиту.

Требования к приобретателю недвижимости

В большинстве банков требования, предъявляемые к заемщику, строгие, особенно в ипотеке без справок о доходах. Чаще всего банки требуют:
  1. возраст от 25 до 65 лет;
  2. гражданство РФ;
  3. регистрацию в том регионе, где происходит подача заявки на кредит;
  4. наличие созаемщиков.

Бланк с анкетой можно распечатать из интернета на официальном сайте банка или получить в отделении.

Необходимые бумаги

Банки в обязательном порядке требуют от заемщика основной документ, удостоверяющий личность обращающегося клиента – паспорт. По поводу второго документа могут быть расхождения: одни банки требуют предоставить заграничный паспорт, другие СНИЛС, а третьи – водительские права.

Банку важно предоставить подтверждение о наличии первоначального взноса по ипотеке. Для этого можно предоставить выписку по счету или иные документы.

В том случае если банк примет положительное решение по ипотеке, заемщик должен предоставить дополнительные документы, относящиеся к обязательным:

  • Кадастровый паспорт на выбранную недвижимость.
  • Копию свидетельства о собственности квартиры или дома.
  • Выписка, выдаваемая отделением ЕГРП.
  • Договор, составленный на предварительной основе по покупке недвижимости.

Если необходимые банком документы собраны, тогда вместе с анкетой заемщика (заявлением) они отдаются менеджеру по вопросам ипотечного кредитования. Сотрудник банка разъяснит, в течение какого времени будет происходить рассмотрение заявки, и после получения решения банк сообщает клиенту об этом.

Перевод средств

Если заявка одобрена, тогда клиента вызовут в банк и уведомят об условиях заключаемой сделки, то есть расскажут о договоре и его условиях. Деньги в счет первого взноса будут списаны после подписания договора купли-продажи между покупателем и продавцом, а также заключения договора между банком и заемщиком. Деньги от банка будут перечислены на счет продавца после оформления документов.

Ипотека – это ответственный кредит. Без наличия постоянного места работы и стабильного дохода в него вмешиваться не стоит, поскольку жесткие требования со стороны банка могут нанести ущерб семейному кошельку и принести больше потерь, чем радости от нового жилья.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.

Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.

Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:

  • Сумма выдается в рублях;
  • Процентная ставка стартует от 11% годовых;
  • Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
  • Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
  • Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).

И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.

Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?

Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.

Исключение составляют только те клиенты, которые:

  • Подписали бессрочный трудовой контракт;
  • Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.

Как взять ипотеку без него?

Справка формы 2НДФЛ является главным документом, доказывающим платежеспособность клиента. Однако получить такую бумагу могут только те, кто официально трудоустроен. Если человек работает не по трудовой книжке, то этот документ ему никто не выдаст.

Некоторые заемщики ухищряются достать эту справку нелегальными методами: покупают в интернете или просят работодателя сделать фиктивный документ. Однако, прежде чем идти на это, нужно осознавать возможные последствия.

Заполняя анкету на получение жилищной ссуды, клиент ставит свою подпись в подтверждение того, что вся предоставленная им информация о работе и доходах является достоверной. Если банк обнаружит, что предоставленная справка – фальшивая, то он не только не одобрит кредит, но может подать в суд на заемщика за подделку документов.

Об ипотеке при плохой кредитной истории читайте здесь.

Если нет возможности подтвердить свою трудозанятость и доходы, заемщику нужно:

  1. рассмотреть ипотечные программы, оформляемые по двум документам без подтверждения дохода;
  2. предоставить банку иные документы, доказывающие регулярное поступление денежных средств на счет;
  3. привлечь к подписанию договора дополнительных заемщиков, которые работают официально.

О документах для ипотеки мы рассказывали тут.

Что делать, если заемщик безработный?

Существует еще одна категория заемщиков: это клиент, имеющий постоянный доход, но нигде не числящийся в качестве сотрудника. Такими заемщиками являются фрилансеры, собственники квартир, получающие доход с аренды, лица, живущие за счет пассивного дохода и пр.

У безработных граждан может быть достаточно высокий уровень зарплаты, но подтвердить справкой формы 2НДФЛ они его не могут.

Единственный выход – предоставить банку выписки с лицевого счета о поступлении денежных средств. Также можно предоставить документы, свидетельствующие о наличии источника доходов.

Читайте так же:  Как банк может заработать на кредитных картах

По сути, наличие официальной работы и подтвержденного справкой дохода не является 100% гарантией исполнения человеком финансовых обязательств.

Кредиторы прекрасно понимают, что даже заемщик со стабильной работой может в любой момент прекратить выплату долга и стать неплатежеспособным. С другой стороны, банки идут на определенный риск, когда одобряют ссуду неработающим лицам.

Поэтому, при рассмотрении заявки учитываются не только наличие справки и трудовой книжки, но и другие нюансы и критерии, по которым определяется платежеспособность, стабильность и добросовестность.

Ипотека и отсутствие трудовой книжки

В настоящее время многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться возможностью приобретения собственного квартиры в ипотеку всего по двум документам: паспорту и справке 2-НДФЛ.

Если у вас нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то и в этом случае есть выход. Например, подтверждением платежеспособности перед банком для ИП может служить налоговая декларация, а для фрилансера – выписка из банковского счета, по которой виден стабильный доход на протяжении долгого времени. Если при этом заемщик подает документы на кредит в тот же банк, в котором у него открыт счет, то выписка даже не потребуется.

Банк может одобрить ипотечный займ без официального подтверждения доходов, если предложить ему дополнительное обеспечение. Например, если у вас будут два надежных поручителя или если отдадите в залог какой-нибудь объект недвижимости (по статье 6 ФЗ № 102).

Оформление ипотеки без трудовой книжки

Для того чтобы оформить ипотечный кредит, нужно ваше личное присутствие. Главное, что потребуется – это заполнить заявление-анкету по форме банка. В ней указываются следующие данные:

  • данные о заемщике (созаемщиках);
  • сумму займа, на которую вы рассчитываете;
  • дополнительная информация о выбранной квартире.

После того, как банк согласится выдать ипотеку без трудовой книжки, вам необходимо в кратчайшие сроки:

  1. определиться с приобретаемым объектом недвижимости (квартира, коттедж, дом и т.д.)
  2. при необходимости заключить договор на долевое строительство или договор купли-продажи;
  3. подписать в банке необходимый пакет документов;
  4. зарегистрировать права собственности имуществом, а также ипотечный договор и приобрести дополнительные банковские услуги (страхование имущества, титула и т.д.)

Только после соблюдения всех формальностей банк переведет оговоренную в договоре сумму на счет покупателя.

Возможные причины отказа

Согласно внутреннему уставу, большинство банков имеют право отказать вам в выдаче кредита без объяснения причин. Но таких причин на самом деле может быть не так много.

Основная причина заключается в недостаточном для выдачи кредита размере заработной платы заемщика. Банк рассчитывает идеальный размер вашего дохода по схеме: треть от суммы вашей заработной платы должно идти в счет погашения кредитной задолженности. Банк может одобрить кредит даже на условиях 50/50, то есть половину от ваших доходов придется отдавать банку. Это основное условие, которое должно выполняться, даже при отсутствии официального подтверждения ваших доходов.

Также возможной причиной отказа банка может стать плохая кредитная история заемщика. В этом случае вариантов исправить ситуацию почти нет. Можно попытаться обратиться с заявлением в другие банки, где возможно, вы получите ипотеку.

Не забывайте о том, что всегда есть возможность уменьшить риск отказа, предоставив надежных созаемщиков. В таком случае банк будет рассматривать ваш общий совокупный доход. Например, в силу закона, оба супруга становятся созаемщиками автоматически, что увеличивает шансы на одобрение ипотечной заявки. Воспользоваться возможностью привлечения поручителей может каждый заемщик.

Кроме того, если вы являетесь собственником какого-либо объекта недвижимости, вы можете предложить его банку в залог. Это также повысит ваши шансы, даже, несмотря на неподтвержденный доход или плохую кредитную историю.

И, наконец, снизить риск отказа банка можно, предложив большой первоначальный взнос. Если вы внесете значительную часть от общей стоимости недвижимости, банк будет более лояльно рассматривать ваше заявление и, скорее всего, ответит одобрением.

Ипотека в Сбербанке без подтверждения дохода

Есть такая категория граждан, которая нуждается в собственном жилье, но не может подтвердить свой доход документально. Такие люди получают зарплату «в конверте» и не имеют никаких льгот. Специально для этих граждан Сбербанк создал ипотеку без подтверждения дохода. Чтобы ее получить, не нужно представлять справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В этой статье мы рассмотрим, кто может воспользоваться этим предложением и на каких условиях.

Фрилансеры и ипотека

В подобном виде работы множество плюсов: во-первых, это всегда работа на себя, без начальников, бесконечных планов и отчетов. Во-вторых, свободный график – отсутствие будильника и 8-часового рабочего дня не может не мотивировать. И подобных плюсов очень много. Когда на банковскую карту поступают деньги за очередную успешно выполненную работу, даже не задумываешься, что когда-нибудь официальное трудоустройство все-таки понадобится.

Но вопрос о приобретении собственного жилья рано или поздно напоминает о себе. Необходимость в трудовой книжке возникает, как правило, при оформлении ипотеки. Поскольку, позволить себе приобретение недвижимости за наличный расчет могут лишь единицы, ипотека становится универсальным решением данного вопроса.

Несмотря на то, что в среднем заработная плата фрилансера или индивидуального предпринимателя бывает вполне достойной, доказать это банковским работникам не просто. Объясняется это тем, что банки привыкли получать подтверждение вашей платежеспособности на официально утвержденных документах. Но это не значит, что теперь вы останетесь без ипотеки. Из этой ситуации есть выход!

Как доказать банку свою платежеспособность?

Банк пойдет вам навстречу, если вы сможете подтвердить свою платежеспособность другими документами. Например, заключенные трудовые договора, наличие нескольких поручителей или письмо от работодателя помогут вам доказать уровень своей зарплаты. Если при этом вы являетесь владельцем банковского счета, на который вам стабильно поступает заработная плата, и сможете подтвердить эти поступления выпиской из банковского счета, то считайте, что предварительное одобрение у вас в кармане!

Требования к заемщику

Главное, в чем банк должен быть уверен, прежде чем одобрить ипотеку – это сможете ли вы выплатить долг в полном размере и в установленный договором срок.

Основные требования к клиентам у большинства кредитных учреждений одинаковые:

  1. гражданство Российской Федерации;
  2. возрастная категория от 21 до 65 лет;
  3. трудовой стаж на последнем месте работы (или срок с момента открытия ИП) не меньше одного года;
  4. достаточная для выдачи кредита заработная плата, подтвержденная документально.
Читайте так же:  Можно ли отказаться от полученной кредитной карты

Но на практике этим запросам отвечает не каждый клиент. Несмотря на это, многие из них в состоянии оплачивать кредит вовремя, но у них нет при этом трудовой книжки, чтобы это подтвердить.

Как взять кредит без официального подтверждения дохода и трудовой занятости?

Не все банки готовы сотрудничать с клиентом, не желающим подтверждать то место, где он трудится и приносить справку о своих ежемесячных накоплениях. Однако крупные банки готовы предоставить возможность кредитования таких клиентов на особых условиях, отличных от обычной ипотечной проверки.

Конечно, залоговая недвижимость может быть реализована на торгах в случае неуплаты по основному долгу, но это долгий и затратный процесс для банковской организации, поэтому отбор кандидатов в заемщики производится тщательно.

Особенностями такой ипотеки являются:

  1. высокая ставка по процентам;
  2. внесение большего первоначального взноса;
  3. меньший срок кредитования;
  4. сумма предоставления меньше, чем при предъявлении справок.

Иметь карту зарплатного клиента совсем не означает, что заемщику будут предоставлены снисхождения кредитной организации. Для банка будет важно знать, как часто карта пополняется, и период ее обслуживания.

Сбербанк в таком случае осуществляет проверку и обращает внимание на карту, если она была выпущена не ранее четырех месяцев назад, и пополнения на нее были произведены не менее двух раз.

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода имеет свои особенности. Например, чтобы на не претендовать, нужно предоставить банку первоначальный взнос в размере 50% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер ипотеки варьируется в зависимости от региона. Например, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут претендовать на ипотеку в размере 15 млн. рублей. Жители регионов могут получить по данной программе сумму до 8 млн. рублей. Клиентами банка могут стать граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Если собственного дохода не хватает, то заемщик может привести до 3 поручителей. Если в семье есть несовершеннолетние дети, то семья может получить скидку от основной ставки в размере 0,5% годовых.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку без подтверждений дохода, клиентам нужно соответствовать основным требованиям банка:

постоянная или временная регистрация в регионе подачи заявки;

положительная или нейтральная кредитная история;

возрастная категория клиентов – 21 – 65 лет;

стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;

общий трудовой стаж – более 12 месяцев.

При оформлении ипотеки по двум документам Сбербанк может запросить у заемщика доказательство его первоначального взноса (минимум 50% от стоимости жилья). Для этих целей обычно используют выписку по счету или вкладу.

Полезное видео

Ипотека по 2 документам — какие требования? Действительно ли не нужно подтверждение дохода? Смотрите в видео ниже:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

Можно ли и как взять ипотеку без официального трудоустройства?

При рассмотрении заявки банки смотрят на наличие постоянного официального места работы.

Если его нет, с получением жилищной ссуды возникнут проблемы.

В этом случае кредитор потребует с заемщика иных гарантий и подтверждения платежеспособности.

В статье представленной ниже мы поговорим о том, возможно ли вообще взять жилищный кредит без официального трудоустройства, и если все таки такая вероятность существует, то разберем, что для этого нужно сделать.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства

Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.

При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:

  • Заполнив справку о доходах по форме банка;
  • Взяв в поручители трудовую организацию;
  • Представив как устные, так и документальные подтверждения;
  • Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).

Можно ли получить деньги без справок?

Банки, предоставляющие ипотеку по двум документам, представлены крупными организациями, имеющими развитую филиальную сеть. Ипотека без справок возможна в следующих банках:

Другие методы

Лучшие гарантии для банка при отсутствии справок – это наличие у заемщика ликвидного имущества, внесенный первоначальный взнос выше требуемого и привлечение к оформлению договора дополнительных участников.

    Оформление ипотеки под залог имущества. Дополнительной гарантией для банка является наличие у клиента недвижимости.

При заключении договора банк оформляет ее в залог. Стоимость обремененного объекта не должна при этом быть ниже суммы кредита (как снять обременение?).

Оплата первого взноса.Банки охотнее идут на сделку, если их безработный клиент готов внести 70% на покупку недвижимости.

В этом случае многие кредиторы вообще не обращают особого внимания на наличие официального трудоустройства и справок, так как сам факт внесения такой суммы на первый взнос уже является доказательством платежеспособности клиента.
Привлечение поручителей или созаемщиков. Увеличить свой шанс на получение ссуды безработный человек может с помощью дополнительных сторон соглашения, которые возьмут на себя обязательства перед банком в случае нарушения договора заемщиком.

Участники сделки в обязательном порядке должны иметь официальную работу, стаж и регулярный доход. От поручителя и созаемщика банк потребует справку формы 2НДФЛ и копию трудовой книжки.

Получить ипотечный кредит безработным или неофициально трудоустроенным клиентам можно, но сама процедура может занять много времени и потребует предоставления множества бумаг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Источники

Ипотека без подтверждения дохода и трудовой книжки
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here