Где одобрят кредит при просрочках и плохой кредитной истории

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Где одобрят кредит при просрочках и плохой кредитной истории" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Плохая кредитная история: исправлять или не обращать внимания

Нет никакой проблемы в том, чтобы получить в банке кредит, если есть официальная хорошо оплачиваемая работа. Проблема возникает, когда человек потерял работу при наличии обязательств по кредиту, когда период стажировки не кончился, а срочно понадобились деньги, или, когда нужны деньги, а работа неофициальная. Если при этом есть просрочки и долги по текущему кредиту, ситуация усугубляется до невозможности получить деньги в долг в большинстве банков. Мы сделали подборку 10 банков, в которых лояльно относятся к плохой кредитной истории.

7 факторов, которые негативно влияют на кредитную историю

Не всегда плохая кредитная история связана со злостной неуплатой по кредиту. Ниже рассмотрим все факторы, которые могут стать причиной испорченной кредитной истории. Из чего вообще складывается кредитная история, и каким образом все банки могут ее узнать?

Кредитная история каждого заемщика хранится в БКИ (бюро кредитных историй). Таких бюро не одно, а 13 по всей России. Они служат хранилищем информации о статусе кредитов: есть ли текущий, просроченный или погашен. Крупные банки сотрудничают с несколькими или всеми существующими БКИ и перед тем, как ответить на заявку, запрашивают информацию о кредитной истории потенциального заемщика. Мелкие или начинающие компании и банки могут сотрудничать только с 1 или несколькими БКИ, а иногда сознательно не запрашивать клиентский кредитный рейтинг. Такие организации находятся на стадии развития, когда им важны любые клиенты.

А теперь факторы, которые портят кредитную историю:

  1. Просроченные выплаты по кредиту. 1-2 короткие просрочки банк может воспринять лояльно, но длительные просрочки без объяснения причин – это плохая КИ;
  2. Текущие просрочки и долги;
  3. Если выплата по кредиту в месяц составляет 50% заработной платы;
  4. Вашими данными воспользовались аферисты;
  5. На ваше имя была оформлена кредитная карта без вашего ведома (по текущей акции или программе);
  6. Банк не передал информацию в БКИ о закрытии кредита вовремя или вообще (это можно проверить не раньше, чем через 10 суток после погашения последнего платежа);
  7. Банк продал ваш долг коллекторскому агентству. Коллекторы не стремятся к строгой отчетности, как банки, поэтому ваша КИ может остаться испорченной насовсем.

В случае просрочки, штрафов или несоответствия доходов и расходов по кредиту, КИ портится по вине заемщика. В этих случаях если справиться самостоятельно не получается, нужно обращаться в банк для пересмотра условий кредита.

Когда же речь идет о влиянии на вашу КИ со стороны: банки, коллекторы, мошенники, в конце концов человеческий фактор и случайная ошибка, вы можете не знать, что кредитный рейтинг испорчен. В случае мошенничества по поддельным документам, человек узнает о кредите на свое имя только после того, как к нему настойчиво обращаются сотрудники банка с просьбой погасить задолженность. Поэтому рекомендуем воспользоваться бесплатной возможностью и дважды в год проверять свою КИ.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Миф 7. Кредит без отказа – дорогое удовольствие.

И снова 50/50. Не верьте, что все микрофинансовые организации одинаковы. Конечно, есть такие, которые считают, что вы уже на грани, и не найдете места, где занять деньги с плохой кредитной историей и просрочками, предлагая кредиты наличными по 2-3% в день.

Существуют и честные организации, цель которых не разорение клиентов, а помощь в получении кредита с плохой КИ на приемлемых условиях. Где такую найти – смотрите Миф 3.

6 способов исправить свою кредитную историю

Если проверка кредитного рейтинга показала, что в отношении вашего дела была совершена ошибка, задержка или мошенничество, в первую очередь обратитесь в банк. Попросите донести до БКИ актуальную информацию о вашем кредите, оформите официальную жалобу на совершенное в отношении вас мошенничество. В большинстве случаев ситуация разрешается легко и быстро. Чтобы исправить собственные нарушения кредитных обязательств, испортивших КИ:

  1. Оплатите все штрафы и просрочки по кредитам, которые можете (есть быстрые способы закрыть кредиты);
  2. Вариант, одинаково выгодный для банков и заемщиков: погасите долг полностью;
  3. Попробуйте оформить услугу рефинансирования (перекредитование на более удобных условиях сделает выплаты проще);
  4. Оформите небольшой кредит и погасите его вовремя. Для этой цели есть специальные программы Кредитный доктор и Кредитный фитнес (микрозаймы не работают, не нужно брать их);
  5. Сформируйте положительную историю покупок в кредит. Например, купите в рассрочку стиральную машинку или холодильник;
  6. Попробуйте взять крупный кредит на большой срок: ипотека, автокредит, нецелевой кредит.
Читайте так же:  Как оформить квартиру в собственность при ипотеке

Заявки на большие суммы программа обрабатывает, основываясь на иные критерии, чем заявки на небольшие кредиты. Поэтому последний пункт может сработать в вашу пользу и рассматривать вашу кандидатуру будет не программа, а кредитная коллегия, с которой проще договориться.

Не советуем подавать большое количество заявок на кредитование за один временной отрезок: 5 заявок в месяц это уже много. Каждый отказ фиксируется в кредитной истории и влияет на итоговый рейтинг. Чем больше отказов уже есть, тем больше вероятность получить новый.

Миф 3. Не существует места, где дают кредиты всем

Мы не только можем назвать эту организацию, но и даем вам ссылку на займ онлайн без отказа.

МФО, в которых можно взять деньги вместо банков

Срочные и чрезвычайные ситуации не позволяют выбирать, когда вариантов не так много. Если все банки отказали, МФО могут дать деньги ненадолго и под большой процент. В какие из них обращаться?

  1. Solva – дает годовой процент, в отличие от обычного для МФО суточного. Ставка в 11,9%, сумма до 300 000. При себе нужно иметь паспорт;
  2. Кредито24 – ежедневная стабильная ставка 1%, сумма до 30 тысяч на срок от 7 до 30 дней;
  3. Турбозайм – большой процент одобрения, так как это делает программа с низкими требованиями. 1% в день, быстрый ответ, деньги можно получить в день подачи заявки;
  4. Монеза – предлагает новым клиентам 0% на первый кредит. Для «стареньких» клиентов процент от 0,87% до 1% в день. Кроме паспорта попросят подтвердить доход;
  5. MoneyMan – займы по паспорту с наступления совершеннолетия. Низкий % — от 0,76 в сутки. Рассматривают все заявки, часто одобряют. Взять кредит можно и с плохой КИ, но возвращать нужно строго в срок, так как большие штрафы и пени;
  6. Займер – процент от 0,63% в день. Размер займа – до 30 тысяч. Ответ и деньги приходят быстро. Весь процесс может занять полчаса.

Где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Где точно одобрят заявку?

Сложно гарантировать, что та или иная компания предоставит вам заём, не смотря на нюансы в кредитной истории. В каждом случае заявка клиента рассматривается индивидуально, и угадать, каким будет решение, довольно сложно. Однако чаще всего на решение влияют следующие факторы:

  1. каким образом вы испортили свое кредитное досье;
  2. закрыты ли в настоящий момент ваши прошлые задолженности;
  3. имеется ли у вас работа с достаточным уровнем дохода;
  4. какими документами вы можете подтвердить свою благонадежность в качестве заемщика;
  5. можете ли вы предложить залоговое имущество под кредит (это может быть автомобиль или квартира).

В сети можно найти много отзывов, оставленных клиентами различных банков, в которых они указывают, какие именно финансовые учреждения выдают займы даже при далекой от идеала КИ. Главное, чтобы на момент подачи заявки все прежние долги были погашены.

Важно понимать, что если вам одобрили заявку на кредит при плохом досье, то расплачиваться за это вам придется высокой процентной ставкой. Кроме того, вас принудят купить страховку, что станет еще одной дополнительной тратой. Однако категоричного отказа в ссуде вы не получите, и это главное. Многие пользователи рекомендуют обращаться в следующие банки:

  • ОТП Банк — от 14,5% годовых, до 400 тыс. рублей;
  • Уральский Банк Реконструкции и Развития — от 16,99% годовых, до 600 тыс. рублей;
  • Ренессанс Кредит — от 10,5% годовых, до 700 тыс. рублей;
  • Восточный Экспресс Банк — от 9,9% годовых, до 500 тыс. рублей;
  • Хоум Кредит Банк — от 10,9% годовых, до 1 млн. рублей.

В этих организациях ссуду можно получить очень быстро, причем без проверки кредитной истории. Все, что требуется от клиента — предоставление паспорта гражданина РФ. Однако переплаты по займам будут большими.к содержанию ↑

Кредитные карты с доставкой

Отправив заявку в банк Тинькофф, вы сможете получить кредитную карту с персональным кредитным лимитом. Процентная ставка за пользование средствами — от 12% годовых.

Преимущества кредитной карты от Тинькофф Банка:

  • чтобы получить ссуду, вам не нужно искать поручителей, предоставлять залог или брать справку о доходах с работы;
  • через 7 дней после одобрения заявки, карта с соответствующей суммой будет доставлена вам домой либо в офис (адрес вы укажете сами);
  • в течение льготного периода, составляющего 50 дней, пользоваться деньгами при безналичных расчетах можно бесплатно.

Вам не придется заниматься подготовкой документов, для получения займа нужен только ваш паспорт. Заполнить заявку можно на официальном портале ТКС, чтобы после ее одобрения получить карту по почте. Договор будет подписан у вас дома либо на работе (вы сами выберете место) — для этого по указанному адресу выедет курьер. После проверки документов и подписания кредитного договора вы получите нужные бумаги, затем сможете активировать карту, позвонив на номер горячей линии.

Подобные услуги предоставляет Тач Банк, который также работает в удаленном режиме. После одобрения заявки, карта отправляется клиенту по почте.

Что делать, если банки отказывают в получении кредита

Если самостоятельное обращение в финансовые организации не дает желаемых результатов, тогда можно воспользоваться сторонними услугами:

  • Подойдите к банковским работникам, которые специализируются на выдаче кредитов. Объясните ситуацию, спросите рекомендаций.
  • Свяжитесь с кредитным брокером.
  • Зарегистрируйтесь на сайтах, где размещают объявления соответствующего характера. Или зайдите на интернет-форум, где затрагивают подобные темы.

На форумах дают полезные рекомендации и ссылки на МФО, где одобряют заявки в размере до 50 тыс. рублей. Причем, ответ вы получите за 15-30 минут, а деньги будут сразу переведены на указанную карту, электронный кошелек или переданы наличкой (кому как удобно).

Наиболее распространенными считаются online-переводы. Средства перечисляются в любое время суток без необходимости появления клиента в офисе компании. Для этого потребуется:

  1. пройти верификацию;
  2. предоставить личную информацию (из паспорта);
  3. заполнить данные в предложенной анкете.

При одобрении заявки клиент мгновенно получает денежный перевод. Но, процент за пользование таким кредитом очень высокий. Иногда МФО устраивают акции, и снижают ставки. Некоторые организации вообще предлагают первый заем под 0%. Такая программа активирована у KVIKU – можно без переплат взять до 200 тысяч на год. А вот MangoMoney и «Экофинанс» предлагают по 30 тыс. рублей на 30 дней под нулевую ставку. Занять на месяц сумму в 10 или 15 тысяч без дополнительных наценок можно у «Е Заем» и «Монеза».

Читайте так же:  Как можно избавиться от ипотеки

Нельзя составить точный список банков, которые гарантированно одобрят заявку от клиента с испорченной КИ. Решение будет зависеть от причины возникшей просрочки, размера долга, и других факторов. Поэтому, если в одном банке вы относитесь к злостным неплательщикам, то в другой организации есть шанс воспользоваться услугами кредитования.

Как получить кредит или займ с плохой историей и просрочками

Многие утверждают, что получить кредит или оформить кредитную карту с плохой кредитной историей невозможно. Мы в это не верим, и постараемся разрушить мифы в этой статье.

Миф 11. Мне никогда не дадут кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей.

Существует одна простая схема, как получить кредит в Банке при наличии просрочек в истории. Сбербанк родом из Советского союза, и любит бюрократию, поэтому без справок не обойтись.

Вам нужно оформить заём на карту с плохой КИ в любой МФО, а лучше 2 или 3 займа, и своевременно погасить (где можно взять кредит – см. инфо на нашем сайте). Далее – запросить справки о полной своевременной выплате микрозайма, добавить к ним оплаченные квитанции по квартплате, справки 2НДФЛ с работы при их наличии – и направится с этим набором доказывать свою платежеспособность.

При этом, заявление должно выглядеть примерно так:

«Я, Иванов Иван Иванович, оформлял в Сбербанке кредит такого-то числа. По серьезным обстоятельствам не смог погасить его вовремя (назвать весомую причину). Сейчас финансовое положение стабилизировалось, вот доказательства: (перечислить прилагаемые справки и квитанции), и теперь срочно нужно 100000 рублей на (цель займа), прошу рассмотреть возможность выдачи кредита».

Это может показаться невероятным, но в Сбербанке действительно есть клиентская служба, которая всерьёз рассматривает подобные заявления и нередко проявляет лояльность по отношению к «исправившимся» заёмщикам.

Где стопроцентно дадут кредит с плохой кредитной историей?

Быстрый микрозайм по паспорту

Вам срочно требуется небольшая сумма денег, и нужно чтобы решение о предоставлении кредита было принято в течение получаса после подачи заявки? Тогда обратитесь в одну из микрофинансовых организаций.

Если у вас имелись большие просрочки, требования со стороны МФО могут быть завышенными — от вас потребуют предоставить залог, или доказать наличие достаточной для погашения долга зарплаты. Кроме того, процентная ставка будет весьма внушительной. Чтобы избежать больших переплат, попробуйте получить сразу несколько микрозаймов, обратившись в разные компании.

Есть и другие способы решения собственных финансовых проблем:

  1. Обратитесь к кредитному брокеру, который, после изучения ситуации, подыщет банки, способные одобрить вашу заявку, несмотря на проблемы с КИ.
  2. Найдите так называемого «донора», который оформит ваш кредит на себя за небольшой откат.
  3. Попробуйте получить кредит у частных лиц, не забыв правильно составить расписку.

Возможно, у вас есть ценное движимое или недвижимое имущество — например, квартира, дом, автомобиль. Под его залог вам охотно выдадут ссуду в любом банке. Чтобы машина оставалась в вашем распоряжении, в залог оставляйте ПТС.

Никто не может гарантировать, что тот или иной банк точно выдаст вам займ. Чтобы повысить свои шансы, улучшайте кредитную историю, и при подаче заявки прикрепляйте к ней как можно больше документов, которые станут подтверждением вашей благонадежности и платежеспособности.

Где хоть сейчас можно взять кредит с просрочками онлайн

Плохая кредитная история раз и навсегда способна поставить крест на дальнейших попытках получить займ в МФО или кредит в банке. Однако не все так печально, как кажется. Кредит с просрочками и плохой историей получить можно, вот только для этого следует приложить усилия.

Как просрочки влияют на возможность повторного оформления кредита

Любая даже несущественная просрочка ведет к начислению пени, штрафа. Помимо этого она портит репутацию заемщика, на которую кредитные учреждения перед выдачей кредита смотрят в первую очередь. Поскольку лицо соглашается на передачу данные в БКИ, банки и микрофинансовые организации имеют право сообщить им о том, что у вас появилась просрочка. Обычно информация направляется в бюро дважды в неделю.

Поэтому очень важно оперативно принимать меры по закрытию просрочек и погашению кредита хотя бы небольшими суммами. Если человек не платил по кредиту пару дней, кредитор ограничится неустойкой, предупреждением. Но когда просрочки возникают систематически, имеют продолжительный характер, для него это станет поводом принять более жесткие меры:

  • начисление процентов по повышенной ставке;
  • привлечение отдела по контролю за взысканием проблемных кредитов;
  • реализация предмета залога;
  • продажа долга коллекторским агентствам;
  • судебное разбирательство.

Если заемщик в дальнейшем собирается брать кредиты, какие бы то ни было просрочки негативно скажутся на кредитовании. При анализе КИ потенциального клиента кредитора будут интересовать:

  • количество просрочек;
  • их длительность;
  • тип.

Закрытые просрочки по кредитам также тщательно исследуются на предмет их давности и «глубины» (периода неуплаты). Если платеж не совершался дольше 30 дней, то эта информация в БКИ перестанет настораживать банки спустя полгода-год. При просрочках дольше 60 дней данные утратят свою актуальность через 18-24 мес., а в случае с долгосрочными — по истечении 24-36 мес. Таким образом, для кредитодателя важна ваша дисциплина за последние 3 года.

Если он увидит, что вы являетесь недобросовестным заемщиком, неаккуратно пользуетесь кредитами, допускаете (допускали) регулярно просрочки, денег не даст. Эксперты советуют вообще не обращаться в кредитные организации при открытых просрочках, поскольку очередной отказ еще больше внесет негатива в кредитную историю.

Кредит с плохой кредитной историей во Владимире

Получите кредит с плохой кредитной историей на сумму от 10000 до 5000000 с процентной ставкой от 8.9 до 15 % — отправьте онлайн-заявку в один или несколько банков Владимира и получите ответ в течение 15 минут. Приходите в ближайший офис банка за деньгами после решения по заявке.

Какие банки одобряют кредиты с плохой репутацией

Существует перечень компаний, которые лояльно относятся к клиентам с плохими досье из БКИ. Но, нет гарантии, что заявка от такого заемщика будет на 100% одобрена. Повышенные процентные ставки по таким продуктам являются способом МФО перестраховаться от варианта невозврата взятой ссуды.

Читайте так же:  Кредитная карта по двум документам

Из рекомендуемых банков по работе с клиентами, у которых испорчена КИ, выделяются «Ситибанк» и «Райффайзенбанк». У них можно взять до 1,5 млн рублей под 15-19%. Меньше дает «Ренессанс Кредит Банк» и «Тинькофф Банк» — суммы не превышают 2 млн. рублей, а годовая переплата составляет от 12%. Работает с проблемными заемщиками и «Восточный Экспресс банк». У него можно взять 500 тыс. под 11,5%.к содержанию ↑

Миф 9. Кредитные брокеры – это развод на деньги

Очередное 50/50. Да, стать брокером может любой мошенник, который будет обещать «помогу взять кредит», а сам – только требовать предоплату за свои услуги.

В действительности, настоящие кредитные брокеры и есть мошенники. Только умные. Они дружат с кредитными специалистами Банков, знают банковские программы и лазейки, с помощью которых можно оформлять займы с плохой кредитной историей. Например, преднамеренная ошибка на одну цифру в номере паспорта, допущенная кредитником, находящимся в сговоре с брокером, ведет к тому, что система просто не обнаруживает ваших просрочек. Либо брокер помогает подобрать кредит по таким параметрам, когда система скоринга автоматически даёт одобрение.

Дополнительные способы получить деньги с плохой КИ

  • Кредитная карта, которую проще получить, чем потребительский кредит (есть список кредиток для клиентов с плохой КИ);
  • Новые банки, заинтересованные в распространении имени и зарабатывание репутации;
  • МФО. Большой процент, маленькая сумма ненадолго, но лучше, чем ничего: Росденьги, Главфинанс, Ваши деньги, Solva, Быстроденьги;
  • Залог. Кредит под залог недвижимости, как и под залог автомобиля, автоматически считается менее рискованным для банка;
  • Поручитель также повысит шансы на кредит, став «подушкой безопасности» для банка в случае нарушений кредитного договора со стороны заемщика;
  • Помощь брокера. Выбирать брокера нужно внимательно. Эта деятельность дает много возможностей мошенникам. Например, у вас могут взять аванс и ничего не сделать. Хотя гарантии не дает даже самый надежный брокер;
  • Частные предложения. По аналогии с Частным Инвестором с поправкой на условия.

На каких условиях могут одобрить заявку

Если нужно занять сумму денег у банка или МФО в срочном порядке, условия выдачи средств будут «жесткими». Вам потребуется собрать справки и документы, подтверждающие наличие и размер официального дохода. Также найти поручителей и предоставить ценный залог. Если речь идет об ипотеке или ссуде в крупных размерах, тогда готовьтесь вносить первоначальный взнос.

Также банки практикуют завышенные процентные ставки. Данным способом они перекрывают возможные риски с просрочками по ежемесячным взносам.

Многие банки предлагают кредитки с небольшой стартовой суммой. Их могут открыть даже клиентам с испорченной КИ. А когда заемщик регулярно погашает задолженность по такому продукту, банк самостоятельно увеличивает лимит ссуды. Но, главным минусом такой сделки остается большая процентная ставка.

Если компания согласна занять денег клиенту с плохой КИ, тогда будут детально рассматриваться такие моменты:

  • насколько просрочены выплаты по проблемным кредитам;
  • объемы просрочек;
  • причины оформления нового кредита.

к содержанию ↑

Можно ли взять кредит с испорченной историей

Перед тем, как мы приведем список банков, где дают кредит с просрочками и плохой кредитной историей, нужно понять, возможно ли вообще кредитование таких лиц?

По данным статистики, 20% населения РФ имеет открытые банковские кредиты. Но, экономический кризис, сокращение рабочих мест, спад уровня жизни становится причиной проблем, которые возникают между банками и заемщиками. Последние не в силах соблюдать свои обязательства перед кредиторами и задерживают или вовсе перестают вносить оплату по ссудам. Таким способом портят КИ, теряют возможность пользоваться услугами своего и других банков.

Большинство таких заемщиков не знают, что испорченное досье, которое хранится в БКИ, не является окончательным вердиктом. Есть несколько способов продолжать сотрудничать с банками или МФО:

Миф 2. Банки, выдающие кредит с плохой кредитной историей и просрочками не существуют.

А как же. Как по-вашему, заходят на рынок новые Банки? Как развиваются? Конечно, займ на 500.000 рублей они не дадут, но сумму до сотни оформить вполне реально. Добавьте ко всему тот факт, что в современных кризисных условиях найти клиента становится всё сложнее – люди склонны откладывать планируемые покупки «до лучших времен», и это дает старт конкурентной борьбе, где все средства хороши.

И ещё один момент: вы действительно верите, что на маленькие кредиты (например, на 5-10 тысяч) банк отправляет запрос в БКИ? Быстрые кредиты на небольшие суммы просчитывает автоматическая система скоринга, которая определяет – хватит ли вашего дохода для оплаты ежемесячного платежа, и до вашей истории ей нет никакого дела. Если в данном конкретном Банке вы ещё «не наследили», а уровень ЗП позволяет гасить небольшой ежемесячный взнос, то вполне вероятно, что вам не помешает плохая кредитная история.

Какой банк даст кредит с большей вероятностью – тот, который появился недавно и находится в процессе развития клиентской базы.

Как получить кредит с плохой КИ

Заемщик может воспользоваться следующими способами для получения банковской ссуды:

Миф 6. Взять большой кредит с плохой кредитной историей нельзя.

Правда наполовину. Действительно, многие центры микрофинансирования ограничиваются суммами 20-30 тысяч, но существуют и кредитные кооперативы, которые дают займы до 150.000 — 200.000 рублей.

Как повысить свои шансы на одобрение

Видео (кликните для воспроизведения).

Если просрочки удалось избежать, то можно отправить заявки на получение ссуды другим кредиторам. Новому банку нужно доказать, что вы являетесь ответственным и платежеспособным клиентом. Для подтверждения соберите следующие справки:

  • о ваших официальных доходах;
  • об открытых депозитных или расчетных счетах – банк должен видеть финансовую обеспеченность заемщика;
  • если вы предприниматель, предоставьте договор на аренду офиса, помещения, чтобы подтвердить фактическую деятельность предприятия.

Еще один вариант получить одобрение по новому кредиту – открыть в этом же банке зарплатный проект. Таким способом, кредитор сможет автоматически списывать сумму ежемесячного взноса из перечисленных на зарплатную карту денежных средств и не допускать просрочки по кредитным взносам.

Шансы на одобрение кредита возрастают, если заемщик привлекает поручителей или предоставляет залог. В качестве обеспечения может быть использован автомобиль, дом, квартира, дача, другая недвижимость. В этом случае можно попросить о максимальном увеличении размера кредита и снижении процентной ставки.к содержанию ↑

Читайте так же:  Как получить кредитную карту билайн

Миф 4. Деньги в долг с плохой кредитной историей можно взять только у друзей

А как же микрофинансовые организации, которые дают кредит наличными с любой кредитной историей? Если банки, дающие кредит с плохой кредитной историей – действительно редкость, то МФО наоборот, специализируются на займах без отказа для всех.
Центры микрофинансирования – безотказный вариант, чтобы получить кредит без проблем.

Миф 1. В Банке взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками невозможно.

Полная ерунда. Авторы этих слов, вы имеете представление, что такое действительно плохая кредитная история? Чтобы не быть голословными, опишем простым языком рейтинг КИ, который применяется в Бюро кредитных историй для оценки заёмщиков.

1. Не самая плохая история (одноразовая просрочка или просрочка до 10 дней)

Причин может быть масса (задержали зарплату, не дошел платеж через терминал, был в отъезде), и Банк это понимает. Поэтому «не самая плохая история» рассматривается практически наравне с «обычными» клиентами.

2. Испорченная история (неоднократное нарушение обязательств)

Даже если человек трижды допустил просрочку на 2 недели, это ещё не повод ему отказывать. Но стоит подстраховаться, предложив завышенный процент. Если срочно нужен кредит, он согласится и на такие условия.

3. Плохая КИ (регулярное нарушение обязательств)

Если из месяца в месяц платеж поступал позже рекомендованной даты или меньше минимальной суммы – значит заёмщик переоценил свои возможности. Некоторые откажут сразу. Некоторые проверят – а не улучшилось ли его материальное положение? Ситуация на рынке такова, что Банкам приходится биться даже за неблагополучного клиента.

4. Очень плохая кредитная история (невыполнение обязательств)

Взял – и не отдал. И это единственный вариант, когда на 100% получение кредита невозможно.

Миф 8. Товарный кредит оформляют только Банки.

Есть исключения. Цель торговых организаций – продать свой товар, а как вы за него рассчитаетесь – вопрос второго плана. Маркетологи не идиоты, и прекрасно понимают, что в магазин приходят не только благополучные клиенты, но и те, кто желает получить потребительский кредит с плохой кредитной историей. На этот случай организации помимо Банков, заключают дополнительные договора с МФО.

Например, Евросеть, сотрудничает с МФО «Панда». Сначала оформляется моментальная кредитная карта Кукуруза, после чего отправляются запросы во все партнерские кредитные организации. Вам остается подождать 15 минут — дадут ли кредит Банки, или его одобрит МФО.

Миф 10. Плохая кредитная история – это навсегда.

Во-первых, кредитная история хранится в БКИ на протяжении 15 лет, а это уже не «навсегда».

Во-вторых, существует масса способов исправить плохую кредитную историю.

10 банков, лояльно настроенных к клиентам с плохой КИ

На исправление КИ уходит какое-то время. Если дело за механическим исправлением ошибок и отчетности, процесс может занять до 10 дней. Если нужно действовать по программе, можно потратить на это до года. Когда все необходимые и возможные шаги сделаны, и история частично исправлена, обратитесь в один из банков, которые мы подобрали для вас. Это новые и старые финансовые организации, и банки, которые сотрудничают с заемщиками, невзирая на испорченную в прошлом кредитную историю.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
Хоум Кредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней
МФО В среднем до 30 тыс. руб. От 0,63% До 30 дней

Банк Восточный традиционно одобряет подавляющее большинство заявок – до 80%. В банке Ренессанс лояльно относятся к отсутствию справок и плохой КИ. Немногим меньше процент одобрения на потребительские кредиты наличными в банке Хоум Кредит. Тинькофф одобряет около 60% заявок, кредитуя с 18 лет. В СКБ, Ситибанке, ОТП и Совкомбанке шанс получить кредит при плохой КИ – 1:1.

Восточный, ОТП и Тинькофф лояльны к отсутствию справки о доходах, они не слишком завышают процент и не отказывают из-за ее отсутствия. Ренессанс и Хоум Кредит также могут рассмотреть и одобрить без проблем заявку на получение кредита по паспорту. В СКБ наиболее активная программа по спасению кредитных историй. Совкомбанк работает с проблемными случаями после наступления пенсионного возраста.

Плюсы: быстрое рассмотрение заявки с большой вероятностью одобрения: за 30 минут вы можете получить ответ и забрать деньги в течение дня. До определенной суммы банк не будет запрашивать справки о доходах и дополнительных документов, нужен только паспорт гражданина РФ и возраст от 23 до 70 лет.

Условия: от 25 тысяч до 15 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.

Этот банк нельзя назвать самым крупным, но можно уверенно говорить о высокой популярности за лояльность к проблемным клиентам. Здесь один из самых высоких шансов получить кредит при наличии испорченной КИ. Это касается потребительских кредитов наличными и кредитных карт. При себе нужно иметь паспорт и еще 1 документ по запросу банка. Возрастной ценз банк определяет от 24 до 70 лет.

Условия: до 700 тысяч рублей на срок от 2 до 5 лет.

Требования минимальны: предъявите паспорт, дополнительный документ (например, водительские права) и получите деньги, если вам от 22 до 64 лет.

Условия: от 10 тысяч до миллиона рублей на срок от 1 до 5 лет.

Низкий процент отказа, обусловленный немного завышенными процентными ставками. Это полностью соответствует позиции банка: основная часть клиентов – лица, не имеющие КИ или с испорченной КИ.

Условия: от 50 до 100 тысяч руб. до 3 лет.

Могут дать кредит с испорченной КИ, если будут убеждены, что заемщик 23-65 лет готов исправить кредитное поведение. Официальное трудоустройство и справка о получении достаточного дохода будут нужны.

Условия: от 100 тысяч до 2,5 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет.

Для лиц, достигших 18 лет это одно из самых удобных предложений. Кредит оформляется полностью онлайн с доставкой денег на дом в случае положительного решения.

Условия: до миллиона руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет.

Читайте так же:  Погашение займов других банков

Потребительские кредиты без КИ – в ОТП. Один из самых быстрых сервисов – тоже здесь. Рассмотрение заявки через интернет, ответ по СМС и можно получить деньги в ближайшем офисе.

Условия: до миллиона рублей на срок до 5 лет.

Акцент банк делает на обслуживание пенсионеров и лиц без КИ. Плохая КИ тоже не повод для отказа, но требованиям банка необходимо соответствовать: официальных доход и возраст от 20 до 85 лет.

Условия: до 100 000 на год.

Как закрыть имеющиеся долги

Когда просрочки по платежам нет, но задолженность имеется, и её погашать стало сложно, то рассматривают вариант реструктуризации. Такая услуга позволяет:

  • отсрочить дату ближайшего взноса;
  • уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • сохранить положительную КИ.

С этим вопросом обращаются в тот же банк, где был открыт кредит. Самым частым поводом для реструктуризации считается потеря рабочего места или существенное снижение зарплаты. Вас попросят написать заявление и предоставить подтверждающие ситуацию документы.

Банки начинают закрывать кредиты с большими суммами. Если задолженность перед банком погашена, можно обратиться в эту же организацию за новым кредитом.

Закрыть существующий долг можно несколькими способами:

  • воспользоваться микрозаймом у МФО;
  • воспользоваться услугами ломбарда.

к содержанию ↑

Миф 5. Заявка на кредит онлайн – это замануха и все равно придется идти в офис.

И снова мимо. Например, в Банк Тинькофф онлайн заявка на кредит оформляется через интернет на сайте банка, и доставляется кредитная карта почтой или курьером. При этом, все документы на кредитку вы подаете онлайн, без личного визита в офис Банка.

Многие микрофинансовые центры работают через интернет-заявки, выдавая займы онлайн моментально с перечислением средств на карту любого банка. Этот вариант подходит как нельзя лучше, когда нужны деньги в займы срочно. Чтобы оформить заём на карту, достаточно зарегистрироваться и запросить деньги. За час максимум вы узнаете ответ.

Сколько хранится «кредитная история»

Всегда нужно помнить — прежде чем искать банк, где стопроцентно дадут кредит с плохой кредитной историей, нужно взвесить все «за» и «против» такого решения. Возможно, решить финансовые трудности вы сможете и без ссуды. Если же решение уже принято, избегайте банков, предлагающих займы под 17% и выше — такие условия заведомо невыгодны, и в будущем приведут к огромным переплатам.

Ознакомьтесь с некоторыми предложениями популярных отечественных банков:

Наименование банка Процентная ставка в год, от
Банк «Восточный» 9.9%
Банк «Ренессанс-Кредит» 12%
Банк Тинькофф 0% до 55 дней
Альфа-банк от 0% до 60 дней
СКБ-банк 9.9%
Совкомбанк 8.9%
УБРиР 15%

Возможно, в прошлом вы уже допускали просрочки по платежам, но несмотря на это все же подали в банк заявку на кредит. Естественно, вам отказали в ссуде. Это произошло потому, что все данные о прошлых кредитах хранятся в течение 10 лет в БКИ, и доступ к данной информации имеет каждый банк.

Существуют организации, предлагающие таким заемщикам «очистить» их кредитные истории, удалив из них все компрометирующие данные. Подразумевается, что после этого ссуду вы сможете без проблем получить в любом банке. На самом деле все это обман — доступа к кредитным историям у них нет, поэтому изменить информацию в них невозможно. Единственный способ улучшить собственное досье — добавить в него новую информацию о взятых вами и вовремя погашенных кредитах.

Лучше всего это сделать, воспользовавшись услугой микрокредитования, или взяв экспресс-кредит. Для этого обращайтесь к лояльным кредиторам, и не забывайте вовремя вносить платежи, не допуская просрочек.к содержанию ↑

Берем кредит с плохой историей без отказа

Кредитная история – это своеобразное резюме на заемщика, указывающее на опыт отношений клиента с другими банками. При первом кредитовании клиент подписывает специальный бланк, в котором дает персональное согласие на обработку данных по его получаемым займам. Досье по долгам и погашениям хранится в БКИ(Бюро кредитных историй) и действует в течение 15 лет.

Информация из резюме доступна финансовым организациям Владимира, которые оформляют новое денежное обязательство на бывшего должника. По итогам рассмотрения, консультант отдела склоняется к положительному или отрицательному решению. Но это не значит, что кредит наличными или на карту невозможно взять с плохой кредитной историей или без нее.

Что входит в досье

Взять денежный онлайн-заем и не погасить его – верный способ, чтобы остаться с очень плохой кредитной историей, но существуют и другие признаки неблагонадежного или невыгодного клиента. К ним относятся:

  • Незакрытые, непогашенные долги.
  • Штрафы, начисленные за нарушения пунктов договора кредитования.
  • Просрочки по платежам (однократная просрочка не заносится).
  • Досрочные погашения. Такой должник будет благонадежным, но финансовые предприятия Владимира не стремятся одобрять их заявки.

Где бы ни оформлялся просроченный (нарушенный) заем, получить потребительский кредит с плохой кредитной историей возможно онлайн.

Лучший метод взять кредит наличными или быстрым переводом на карту с плохой кредитной историей – исправить уже имеющиеся недостатки, особенно если они допущены не по вашей вине. Вы реабилитируете ошибки и разногласия, предоставив справки и иные доказательства, подтверждающие уважительность причины просрочки. Также, срочно получить кредит с плохой историей без отказа можно, доказав нынешнюю платежеспособность справками с работы или выпиской со счета. К сожалению, без оформления залога безработным заемщикам без доходов такой способ не подойдет.

При наличии финансовых возможностей, стоит провести рефинансирование долга в тех банках, которые предоставляют соответствующую услугу. В них расскажут, как оформить экспресс-займ даже с испорченной КИ.

Как взять новый безотказный кредит?

На самом деле, оформить онлайн-заявку и обратиться в кредитный отдел всех банков Владимира за оформлением нетрудно, даже будучи неблагонадежным должником. Хотя предпочтение придется отдавать небольшим организациям, статусные банки нечасто дают свое согласие на выдачу ссуды. А на вопрос какой банк точно даст кредит с просрочками — ответ дать не сможет никто.

Видео (кликните для воспроизведения).

Многие коммерческие и микрофинансовые предприятия выдают малые и большие средства в долг. На официальных сайтах вы увидите всю необходимую информацию и даже сможете оформить срочный кредит онлайн, в том числе, и с плохой кредитной историей.

Источники

Где одобрят кредит при просрочках и плохой кредитной истории
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here