Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Где можно взять и какие банки дают ипотеку под материнский капитал: Россельхозбанк, Примсоцбанк и другие

Сегодня довольно много банков выдают ипотеку под материнский капитал. Причем условия кредитования везде схожие. Однако далеко не везде выгодно брать заем.

Различия в условиях кредитования заключаются в сроке и максимальной сумме. Небольшие изменения есть в процентной ставке, одна разница не превышает 2%.

О том, какие банки выдают ипотеку под материнский капитал, поговорим в этой статье. Полный их список можно увидеть на специализированных сайтах. Одним из них является banki.ru.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Каждый год список таких банков увеличивается, так как это отличная возможность снизить риски во время выдачи кредита.

Однако, согласно ФЗ «Об ипотеке» и требованиям ЦБ РФ, кредитор должен удовлетворять требованиям Центробанка РФ, чтобы он мог предоставлять ипотеку с использованием материнского капитала.

Сегодня программы разрабатываются таким образом, что бюджетные средства могут использоваться для внесения первоначального взноса или для осуществления досрочного гашения на основании кредитного договора. Предлагаем узнать подробнее о том, как использовать МК для погашения ипотеки или в качестве первоначального взноса.

К наиболее популярным банкам, которые предлагают такие программы – это:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ 24.
  3. Россельхозбанк.
  4. Альфа Банк.
  5. Примсоцбанк.
  6. Райффайзенбанк.
  7. Газпромбанк.
  8. Абсолют Банк.
  9. Банк Открытие.
  10. ЮниКредит Банк.

Везде условия кредитования примерно одинаковые.

Почти все эти банки также поддерживают ряд других государственных программ. Например, вы можете получить деньги по льготной ставке по программе «Молодая семья». Тогда ставка будет эквивалентна ставке рефинансирования.

Далее поговорим не только о том, в каком банке можно взять ипотеку под материнский капитал, а на каких условиях это можно сделать.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

Кстати, с сентября 2019 года при рождении третьего ребенка возникает право на другую меру поддержки — если у вас есть долг по ипотеке, из спишут 450 000 рублей.

Все подводные камни ипотеки с маткапиталом

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Маткапитал можно пустить на первый взнос по ипотеке и на погашение части долга. В статье расскажем, с какими трудностями сталкиваются семьи, направившие материнский капитал на ипотеку, а также рассмотрим подводные камни, о которых вы не узнаете в банке.

Ипотеку нельзя рефинансировать

Ещё одна проблема, о который не предупреждают ни в Пенсионном фонде, ни в банках – отсутствие реальной возможности рефинансировать ипотеку с маткапиталом.

Комментирует Варвара Картинцева, директор по связям с общественностью Rebridge Capital, многодетная мама: «Ипотеку, взятую в 2016 году, в 2019 решили рефинансировать по семейной программе. Маленькая дочка, третий ребёнок в семье, подарила возможность мечтать о приятных 5% годовых. Но мечтать одно, а делать другое. На практике вышло так. Первое, куда я отправилась с этой идеей, – это ДОМ.рф. Купилась на рекламу. И зря. ДОМ.рф оказался холодным и неприветливым. Он завалил меня бюрократией, а в конце концов отказал. Опечалилась. Пообщалась с многодетным сообществом и выяснила, что такая проблема у многих – большинство банков не спешит выдавать семейную ипотеку.

Но эта проблема – далеко не самая большая. Страшнее другое. Когда «пускаешь» материнский капитал в счёт погашения части остатка долга по ипотеке, то пишешь обязательство наделить детей долями в будущей квартире, когда кредит погасится. Вывод – рефинансировать такую ипотеку или продать квартиру – не вариант. Просто невозможно. И об этих нюансах не предупреждают, когда ты берешь сертификат в Пенсионном фонде. И даже не предупреждают в банке, когда деньги от маткапитала поступают им на счёт. Материнский капитал дают после рождения второго ребёнка. То есть все, кто может претендовать на семейную ипотеку, обладают таковым. И, конечно, большинство из них использовали капитал именно в счёт погашения остатка долга по ипотеке. Получается замкнутый круг. Висит груша – нельзя скушать. Семейная ипотека существует, но только на словах».

О том, действительно ли рефинансировать ипотеку с маткапиталом на деле сложно, рассказал Вадим Пахаленко, директор Дирекции ипотечного кредитования банка ТКБ: «Погасив кредит за счёт новой ипотеки, клиент сначала выводит недвижимость из-под залога одного банка и тут же происходит обременение (залог) в пользу другого банка. По сути – происходит смена кредитора. Хотя «де юре» один кредит закрыт и родители должны сначала наделить детей собственностью. Но тогда уже банк не захочет брать в залог такой объект.

Многие банки отказываются рефинансировать ипотеку с материнским капиталом или просят переоформить нотариальные обязательства по выделению долей детям, то есть заново согласовать этот вопрос с органами опеки».

Почему так происходит?

Для банка несовершеннолетний в числе собственников – дополнительный риск.

«Большинство банков не позволяют возникнуть ситуации, при которой несовершеннолетние становятся со-собственниками до момента погашения кредита. Для банка это негатив: возникает риск неисполнения обязательств по кредиту и гипотетические трудности с процессом взыскания долга по кредиту, если он окажется дефолтным после рефинансирования, ведь невозможно взыскать долг с несовершеннолетних со-собственников», – объясняет Евгений Сивцов, эксперт по рефинансированию и финансовой грамотности.

В такой ситуации выходом может стать та же прописка детей у родственников. Хотя бы на время рефинансирования. Иначе придётся согласовывать вопрос с органами опеки и проходить дополнительные проверки.

Ипотека под материнский капитал в Коврове

Ипотека под материнский капитал в Коврове — условия кредитов семьям с детьми. Сравните 36 вариантов под ставку от 1.9%, изучите условия получения ипотеки под мат капитал и рассчитайте калькулятором. Оставьте онлайн-заявку на ипотечный кредит под материнский капитал в Коврове.

Читайте так же:  В каких банках неработающему пенсионеру можно получить кредит без отказа

Банки отказываются принимать маткапитал

Теоретически ипотеку под маткапитал можно взять в нескольких десятках банков. По статистике, порядка 75% получателей материнского капитала направляют средства госсубсидии именно на погашение жилищного займа. Однако в крупных банках процент клиентов, воспользовавшихся средствами маткапитала по ипотеке, не превышает 5%.

На практике всё больше кредитных организаций отказываются принимать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке с господдержкой. На форумах заёмщики пишут о массовых отказах в ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке. В самих банках эту информацию подтверждают и ссылаются на застройщиков. Они якобы не хотят ждать несколько месяцев, пока Пенсионный фонд переведёт государственную субсидию. Фактически закон банки не нарушают.

Некрупные кредитные организации соглашаются принимать маткапитал в качестве первого взноса. Например, «Дом.РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит».

В некоторых банках заёмщиков и вовсе вводят в заблуждение, как нашего следующего героя: «Решили взять квартиру в ипотеку с господдержкой под 5% (второй ребёнок родился после 01.01.2018) у юрлица в новостройке, с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса. В Сбербанке заверили, что всё получится. Я собрал все документы, заключил договор купли-продажи, кредит мне банк одобрил. Отправил всё на Домклик. Через 2 часа звонят мне оттуда и говорят, что я должен внести свои средства 20%, а маткапитал нельзя использовать по этой программе в качестве первоначального взноса (только после 3-х лет ребёнку). А вот по программе с 9,3% годовых можно использовать маткапитал, говорят.

Я нигде не нашёл этого ограничения на сайте Сбербанка. На сайте ПФР написано, что можно не дожидаться 3-х лет ребёнку, чтобы использовать маткапитал в качестве первоначального взноса».

Ситуацию прокомментировал адвокат Алексей Лаврентьев: «Действительно, случай не единичный в моей практике. В первую очередь необходимо понимать, что Домклик – это сервис для продажи-покупки жилой недвижимости, а также оформления ипотеки Сбербанка. И, как любая коммерческая организация, он заинтересован в продаже продукта с целью извлечения максимальной прибыли.

Что касается позиции ПФР: запрета на использование материнского капитала в качестве первоначального взноса нет».

Квартиру не разрешат продать

В п. г ч. 8 Правил из постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 говорится, что в течение 6 месяцев после снятия обременения с ипотечной квартиры (то есть после погашения кредита) родители должны выделить доли в жилье детям. Если после выплаты долга семья решит продать недвижимость, возникнут проблемы.

Вот что рассказала Светлана Иванова, которая пыталась продать квартиру после погашения кредита: «7 лет назад купили мы квартиру в ипотеку. Родился второй ребёнок, и мы, радостные, погасили часть ипотеки материнским капиталом, дав нужные обязательства на выделение доли детям. Теперь ипотека погашена. Квартира двухкомнатная – на четверых мало. Решили мы расшириться. Выставили квартиру на продажу, нацелились на новый кредит. Доли собирались выделить уже в новой квартире. И тут оказалось, что мы обязаны выделить доли именно в этой квартире. Продавать её через органы опеки и попечительства. Всё бы ничего, но ни один банк не даст кредит под залог квартиры, в которой доли несовершеннолетних детей. Замкнутый круг! С одной стороны, большая квартира это улучшение жилищных условий детям, но с другой, именно из-за их долей мы не можем теперь расширяться! Точнее можем, после их совершеннолетия. Только один есть выход: если кто-то из родни согласится выделить доли в своей квартире нашим детям».

Комментирует адвокат Алексей Лаврентьев: «Сделки по продаже жилья, в котором право собственности имеют маленькие дети, возможно только с согласования органа опеки и попечительства (п. 2 ст. 37 ГК РФ). Для получения согласия необходимо будет подтвердить, что после продажи жилищные условия несовершеннолетних останутся на таком же уровне (например, количество квадратных метров жилой площади) или будут улучшены. Материнский капитал – форма государственной поддержки российских семей. И в интересах детей и семьи государство просто обязано себя обезопасить от всяческих мошенников и аферистов которые попытаются незаконным способом ущемить институт семьи или обналичить материнский капитал. Конечно, временами мы сталкиваемся с формализмом, техническими ошибками и белыми пятнами в законодательстве. Полагаю, это вопрос времени».

Как выйти из затруднительного положения, рассказывает юрист Диана Янковец: «Нужно выделить доли, далее подать заявление в органы опеки и попечительства для получения разрешения на продажу. После получения одобрения или отказа (отказ должен быть мотивирован и, если он вас не устроит, его можно оспорить в суде) квартиру можно продавать. К заявлению приложите документы, подтверждающие будущую покупку. Только после нужно обязательно выполнить условие о выделении долей детям в новой квартире. Ещё один вариант, который с большей вероятностью одобрят: сначала купить новое жильё, выделить в нём доли детям (не меньше, чем в старом жилье), а после уже продавать старую квартиру».

Как воспользоваться льготным предложением в Коврове?

Оформив необходимые бумаги и нуждаясь в покупке недвижимости, можно выбрать один из путей получения кредита в Коврове :

  • Взять ипотеку под материнский капитал в Коврове – используя его, как первоначальный взнос;
  • Произвести погашение ипотеки материнским капиталом в Коврове – внести несколько платежей.

Можно взять деньги и на иные, не жилищные цели, однако только в интересах детей.

Какие банки Коврова дают ипотеку?

Получить средства на приобретение недвижимости удастся в следующих банках Коврова: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк «Открытие».

Нужно узнать, какие документы требуются, калькулятор поможет рассчитать погашение, а вам останется только отправить заявку на ипотеку в Коврове и заключить договор. Улучшить жилищные условия просто, даже если вы не имеете сбережений на покупку квартиры в Коврове.

Материнский капитал на покупку квартиры в новостройке

Согласно Федеральному закону № 256 от 29.12.2006 г. о господдержке, купить жилье в новостройке с помощью материнского капитала можно готовым (по договору купли-продажи) и на этапе строительства (заключая договор долевого участия или вступая в жилищный кооператив). Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) с документами и заявлением о распоряжении.

Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу, обеспеченному ипотекой (включая льготную ипотеку 6 %), если им оплачивалась покупка первичного жилья. Средствами сертификата в этом случае можно распорядиться до того, как со дня рождения (усыновления) пройдет три года, и после этого срока.

Если недвижимость покупается в новостройке без ипотеки, то использовать сертификат можно будет только после этого срока, кроме тех случаев, когда кредит (займ) не будет предполагать залог недвижимости.

Читайте так же:  Какая зарплата у тимати

Поиск ипотеки под материнский капитал в Коврове

Сравнительная таблица ипотечных кредитов под материнский капиталв Коврове

  • Сумма от 300 000

до 6 000 000

  • Срок от 36 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 36 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000

    до 8 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 12 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 6 000 000

  • Срок от 12 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 21 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000
  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 20 лет до 64 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000

    до 60 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000

    до 60 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000

    до 60 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 600 000

    до 6 000 000

  • Срок от 36 мес. до 228 мес.
  • Возраст от 18 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Сумма от 500 000

    до 26 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 800 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 500 000

    до 26 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 48 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Выписка со счета

    • Сумма от 500 000

    до 30 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 24 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 1 000 000

    до 300 000 000

  • Срок от 1 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 18 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • Не требуется
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000

    до 50 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 300 000
    Читайте так же:  Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 18 лет до 70 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 60 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 100 000
    Видео (кликните для воспроизведения).

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Выписка со счета
    • Сумма от 100 000

    до 60 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 3 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 168 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 500 000

    до 6 000 000

  • Срок от 36 мес. до 240 мес.
  • Возраст от 18 лет до 35 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 100 000

    до 12 000 000

  • Срок от 12 мес. до 360 мес.
  • Возраст от 20 лет до 65 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме банка
    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Выписка со счета

    • Сумма от 300 000

    до 12 000 000

  • Срок от 36 мес. до 300 мес.
  • Возраст от 21 лет до 75 лет
  • Время рассмотрения до 72 часов
  • Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • Из пенсионного фонда

    Материнский капитал в 2020 году удастся израсходовать на крупные приобретения, ведь покупка жилья в Коврове поможет повысить уровень комфорта вашей семьи. Как же можно использовать средства, каковы условия?

    Условия и варианты

    Есть возможность оформить ипотеку под материнский капитал или использовать его для дальнейшего гашения основной суммы долга (читайте о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, в том числе и созаемщикам).

    Банки, дающие ипотеку под материнский капитал, обычно выставляют примерно одинаковые условия.

    Рассмотрим все варианты на примерах государственного и коммерческого банка: ипотека под материнский капитал Россельхозбанк и Примсоцбанк соответственно.

    Ипотека с материнским капиталом в качестве первоначального взноса для покупки жилья:

    Параметр для сравнения

    Россельхозбанк

    Примсоцбанк

    Условия выдачи займа

    1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
    4. Время работы хотя бы 6 месяцев у текущего работодателя.
    5. Непрерывный стаж один год за последние 5 лет.
    1. Возрастной ценз от 21 до 65 лет.
    2. Российское гражданство.
    3. Наличие регистрации в регионе, где вы собираетесь оформлять займ.
    4. Общий трудовой стаж 5 лет за последний один год.
    5. Требуемый стаж у последнего работодателя минимум 6 месяцев.

    Требуемые документы

    1. Заявление-анкета по форме банка.
    2. Паспорт.
    3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
    4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Сертификат на получение материнского капитала.

    Также в этом банке можно оформить ипотеку по двум документам, но стоимость кредит будет значительно выше.

    1. Заявление-анкета по форме банка.
    2. Паспорт.
    3. Военный билет или приписное свидетельство для военнообязанных.
    4. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии).
    5. Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
    6. Сертификат на получение материнского капитала.

    Документы о кредитуемом объекте

    При покупке собственного дома или квартиры:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
    3. Выписка из домовой книги.
    4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
    5. Кадастровый и технический паспорт.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
    7. Расписка от продавца о получении им задатка.
    8. Договор купли-продажи.

    При покупке квартиры в строящемся доме потребуются:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Договор долевого участия.
    3. Копия сертификата на получение маткапитала.
    4. Проектная декларация объекта недвижимости.
    5. Разрешение на строительство.
    6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
    7. Кадастровый и технический паспорта.
    8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
    9. Закладная.
    10. Расписка в оплате первоначального взноса.

    При покупке собственного дома или квартиры:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Акт об оценке объекта недвижимости специалистом.
    3. Выписка из домовой книги.
    4. Нотариальное согласие супруга на оформление ипотеки и покупку жилья, если он не является стороной сделки и не идет созаемщиком.
    5. Кадастровый и технический паспорт.
    6. Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости.
    7. Расписка от продавца о получении им задатка.
    8. Договор купли-продажи.

    Для покупки жилья в строящемся доме потребуются:

    1. Выписка из ЕГРП.
    2. Договор долевого участия.
    3. Копия сертификата на получение маткапитала.
    4. заверенная госорганами проектная декларация.
    5. Разрешение на строительство.
    6. Смета на строительство (если речь идет об индивидуальном доме).
    7. Кадастровый и технический паспорта.
    8. Договор подряда на строительство индивидуального дома, если используется сторонняя рабочая сила.
    9. Закладная.
    10. Расписка в оплате первоначального взноса.

    Процентные ставки и сроки кредитования

    В зависимости от программы, ставка варьируется от 10,5% годовых. При использовании ипотеки с господдержкой и при наличии большого первоначального взноса вам дается такая ставка, но при нарушении условий договора, а именно пункта о продлении страховки, она возрастает до 18%.

    Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

    Процентный ставки варьируются, в зависимости от наличия зарплатного проекта, размера первоначального взноса, кредитной истории, дохода и других факторов. Минимальный процент составляет 11,5% годовых. Максимальный срок кредитования 30 лет.

    Вид погашения

    Частичное или полное досрочное гашение

    Производится в любое время, комиссия не взыскивается. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения должны быть 15 тысяч рублей. Нужно заранее написать заявление на списание. После даты планового платежа потребуется взять новый график гашения.

    Читайте так же:  Как взять кредит наличными без залога и поручителей

    Возможно в любое время, комиссия и мораторий не предусмотрены. Минимальная сумма для частичного гашения 20 тысяч рублей. Если в договоре предусмотрено безакцептное списание, то заявление писать не нужно. Получить новый график гашения можно после даты планового платежа.

    Страховка

    В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

    В течение действия обременения на жилье необходимы страхование жилья и жизни здоровья титульного заемщика.

    Размер первоначального взноса

    Минимальный размер составляет 20%.

    Минимальный размер составляет 15%.

    ВТБ 24

    Отдельно стоит сказать об этом банке, так как интегрирован в государственные структуры и может предложить одни из самых выгодных условий кредитования.

    В данном банке вы можете получить ипотеку, если удовлетворяете следующим условиям:
    • российское гражданство;
    • постоянная регистрация в субъекте, где вы собираетесь кредитоваться;
    • возраст заемщика от 21 года до 65 лет;
    • общий трудовой стаж за последние 5 лет не менее 1 года и 6 месяцев на последн6ем месте работы;
    • имеете официальный доход.

    Вы можете получить кредит на таких условиях:

    1. Размер ипотеки варьируется от 400 тысяч до 10 миллионов рублей.
    2. Срок действия договора до 30 лет.
    3. Процентная ставка от 11,4% годовых.

    Кто брал ипотеку под материнский капитал в Примсоцбанке, знает, что потребуется оформить страховку на весь срок кредитования. Страхуется заемщик и объект недвижимости. Также нужно будет предоставить в залог приобретаемую или иную недвижимость.

    Однако, по сути, вы предоставляете все то же самое за исключением справки о доходах, но стоимость займа увеличивается на пару процентов. Такая программа актуальна для тех, у кого высокий неофициальный доход.

    Сбербанк

    Сбербанку требуются те же документы полюс СНИЛСы титульного заемщика, созаемщика и всех поручителей.

    Большим преимуществом работы с этим банком является возможность выбрать способ погашения: аннуитетный или дифференцированный.

    Минимальная процентная ставка здесь составляет 11,5% годовых по программе «Молодая семья».

    При получении кредита на стандартных условиях стоимость обеспечения будет составлять от 12,5% годовых.

    Условия предоставления:

    • гражданство РФ;
    • заемщик должен иметь прописку в той области, где он собирается получать кредит;
    • возрастной ценз от 21 года до 65 лет;
    • стаж 6 месяцев на последнем месте работы и один год непрерывной работы в течение последних 5 лет;
    • наличие официального дохода.

    Лучшие банки, дающие ипотеку под мат. капитал

    Исходя из таблице выше видно, что условия кредитования более выгодные в государственных банках.

    Также к ним можно отнести Газпромбанк, так как он является дочерним предприятием «Газпрома», который полностью поддерживается государством. Однако получить кредит гораздо легче в коммерческих банках.

    Разница в процентной ставке небольшая, не более 2% годовых, однако коммерческие банки вам могут предложить более гибкие условия для гашения.

    Так, вы можете оплачивать через отделение банка, сторонние организации, их собственные банкоматы или банкоматы партнеров.

    Скорость обработки заявления примерно одинакова везде и не превышает 10 рабочих дней.

    При возникновении проблем с оплатой в коммерческих банках гораздо проще договориться и провести рефинансирование или реструктуризацию.

    Однако не стоит кредитоваться в мелких коммерческих банках. Иначе вы рискуете, что ЦБ отзовет у них лицензию в силу недостатка ликвидности или в результате других нарушений российского законодательства.

    Гораздо выгоднее и спокойнее оформлять ипотеку в одном из ТОП-100 банков. Эти кредиторы рассчитывают на длительное сотрудничество и готовы предложить максимально удобные условия обслуживания займа.

    Таким образом, ипотека с использованием материнского капитала является отличной возможностью купить жилье. Чтобы воспользоваться государственными деньгами нужно будет пройти стандартную процедуру подачи заявки с ПФР (какие документы необходимо предоставить в ПФР для гашения ипотеки МК?). Когда деньги будут перечислены, вы можете переходить к следующему этапу и оформлять займ.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-51-36 (Москва)
    +7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)

    Ипотека под материнский капитал в 2020 году

    Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

    — В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

    Как купить квартиру в новостройке на маткапитал?

    Купить жилье на первичном рынке с использованием материнского капитала можно одним из установленных ст.10 закона № 256-ФЗ способов:

    • по договору купли-продажи (в том числе с рассрочкой);
    • участвуя в долевом строительстве;
    • через жилищный кооператив;
    • оформив жилищный кредит или займ (включая ипотечные).

    Органы ПФР разрешат направить средства сертификата на приобретение недвижимости на первичном рынке, если выполняются следующие условия:

    1. Квартира находится на территории РФ и отвечает установленным санитарно-техническим нормам.
    2. В приобретенном жилье должны быть выделены доли супругам и детям.
    3. Сделка, по которой покупается недвижимость, не противоречит закону, в том числе в ходе нее материнский капитал не должен быть обналичен.

    Чтобы использовать маткапитал на покупку жилья в новостройке, нужно подать заявление и документы в Пенсионный фонд одним из предусмотренных способов:

    • в территориальное отделение через представителя или лично;
    • предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением;
    • через многофункциональный центр (МФЦ);
    • с помощью Интернет-ресурсов (только заявление):
      • личного кабинета гражданина на сайте ПФР;
      • единого портала Госуслуг.

    Если отправляется электронное заявление, то остальные документы нужно подать за 5 рабочих дней, иначе распоряжение не будет одобрено.

    Для покупки жилья в новостройке с помощью маткапитала потребуются следующие обязательные документы:

    • паспорт РФ владельца сертификата (иное удостоверение личности и места проживания);
    • свидетельство о браке и паспорт супруга, когда он указан, как сторона в сделке либо созаемщик;
    • обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариально, если оформить недвижимость в общую долевую собственность нельзя сразу.

    При приобретении первичного жилого помещения по договору купли-продажи дополнительно понадобятся:

    • копия договора купли-продажи;
    • выписка из ЕГРН о праве собственности;
    • если покупка в рассрочку — документ о размерах невыплаченной суммы по договору.

    В отдельных случаях ПФР может потребовать дополнительные документы.

    Ипотека на покупку квартиры в новостройке

    Оформить целевой ипотечный кредит или займ на приобретение первичного жилья с использованием маткапитала можно до того, как со для рождения (усыновления) пройдет три года. Для этого можно обратиться в одну из организаций, предусмотренных ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ:

    • банковскую или небанковскую кредитную организацию, находящуюся под контролем Центрального банка;
    • кредитный потребительский кооператив (КПК) — включая сельскохозяйственные (СКПК);
    • АО «Дом.РФ».
    Читайте так же:  Как оформить кредит на отдых

    Чтобы направить материнский капитал на первоначальный взнос на приобретение жилья в новостройке, необходимо:

    1. Обратиться в выбранную организацию с кредитной заявкой и документацией. Каждое учреждение устанавливает свой требуемый перечень, но чаще всего необходимы:
      • паспорт заемщика и созаемщика, если он есть;
      • сертификат на материнский капитал;
      • подтверждения трудовой занятости и дохода (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.);
      • выданная ПФР справка об остатке маткапитала (в зависимости от условий кредитной организации, ее можно взять либо до обращения, либо предоставить после в установленный период).
    2. Выбрать жилое помещение после одобрения заявки.
    3. Предоставить документы на жилье в банк и подписать кредитную документацию.
    4. Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
    5. Банк перечисляет кредитные средства продавцу.
    6. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении, предоставив, кроме обязательных документов и документов на жилье, следующие:
      • кредитный договор (договор займа);
      • прошедший регистрацию в Росреестре договор ипотеки.

    Кредитные средства можно использовать как на покупку по договору купли-продажи, так и на оплату долевого строительства или вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.

    В различных банках действуют разные правила использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Так, например, Сбербанк не устанавливает ограничений, но сумма первого взноса должна быть не менее 15 %. В банке ВТБ, помимо материнского капитала, первоначальный взнос должен включать личные средства (маткапитал при этом может составлять не более 15 % от стоимости жилья).

    Кроме первоначального взноса, сертификатом можно погасить основной долг и проценты по ранее взятому кредиту займу на покупку или строительство первичного жилья (в том числе и рефинансированному). Это можно сделать в несколько этапов.

    Шаг 1. Обратиться в кредитную организацию за справкой о размере основного долга и процентов и уточнить, когда по регламенту учреждения необходимо написать заявление на досрочное погашение.

    Шаг 2. Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении, обязательными документами и:

    • копией кредитного договора (договора займа);
    • зарегистрированным в Росреестре ипотечным договором;
    • правоустанавливающими документами на жилье:
      • выпиской из ЕГРН о праве собственности – если покупалась готовая квартира или жилой дом уже введен в эксплуатацию;
      • копия прошедшего регистрацию договора долевого участия – если жилое помещение не введено в эксплуатацию;
      • выписку из реестра членов кооператива – если кредитными средствами погашался вступительный либо паевой взнос в жилищный кооператив;
    • выданная кредитной организацией справка с указанием размера основного долга и процентной задолженности;
    • справку о безналичном зачислении займа на счет владельца сертификата или его супруга.

    При погашении материнским капиталом основного долга и процентов кредитная организация может в одностороннем порядке уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредитования, потому возможность сокращения последнего необходимо уточнять у сотрудника при обращении.

    Ипотека 6 процентов на покупку квартиры в новостройке

    Чтобы оформить льготную ипотеку под 6 %, кроме условия о том, что жилье должно приобретаться на первичном рынке, должны выполняться следующие требования:

    1. Второй или (и) третий ребенок рожден не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
    2. Кредит (займ) оформлен после 1 января 2018 года. Если он взят раньше, то его можно рефинансировать, если, пока программа действовала, родился второй или третий ребенок.
    3. Величина кредитных средств не превышает:
      • 12 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
      • 6 млн. рублей – для недвижимости, покупаемой на территории других регионов РФ.
    4. Заемщик застраховал приобретенное жилье и свою жизнь.
    5. Не менее 20 % от стоимости квартиры оплачены личными сбережениями.
    6. Кредит или займ погашается одинаковыми ежемесячными платежами.

    Можно ли купить квартиру без ипотеки?

    На материнский капитал можно купить квартиру в новостройке без ипотеки до того, как со дня рождения или усыновления пройдет три года – ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ не устанавливает, что целевой кредит или займ должен быть ипотечным, то есть предусматривающим залог недвижимости кредитной организации.

    Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости определяет, что ипотека представляет собой одну из форм залога, обеспечивающего выполнение финансовых обязательств перед кредитором.

    Направить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение основного долга и процентов по потребительскому кредиту или займу, который использовался на покупку квартиры в новостройке, нельзя, так как он нецелевой – факт приобретения недвижимости, скорее всего, придется доказывать в суде.

    Если при покупке жилья на первичном рынке не используются кредитные средства, то распорядиться маткапиталом раньше 3-х лет с рождения (усыновления) нельзя.

    Материнский капитал при покупке новостройки на этапе строительства

    Средства сертификата можно направить на приобретение первичного жилья на этапе строительства, когда:

    • заключается договор долевого участия (ДДУ);
    • один из родителей является участником или вступает в жилищный кооператив (ЖК).

    Если кредитные средства не привлекаются, то на указанные цели материнский капитал можно использовать только спустя три года со дня рождения (усыновления) ребенка.

    Оплатить часть стоимости договора ДУ сертификатом можно, если устав застройщика это разрешает. Помимо маткапитала, для оплаты сделки у семьи должны быть личные средства.

    Чтобы использовать материнский капитал на покупку жилья в новостройке по ДДУ, необходимо:

    1. Забронировать квартиру, предупредив застройщика об использовании сертификата.
    2. Подписать договор, содержащий пункт о рассрочке, потому как средства будут перечислены на счет в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.
    3. Пройти регистрацию договора ДУ в Росреестре.
    4. Внести часть оплаты самостоятельно.
    5. Подать в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении с обязательными документами и:
      • копией договора ДУ, прошедшего регистрацию;
      • документом, выданным застройщиком, в котором указан размер внесенной суммы и невыплаченного остатка.

    При приобретении квартиры на этапе строительства в жилищном кооперативе материнский капитал можно использовать на вступительный или паевой взнос. Для этого владелец сертификата вместе с обязательными документами и заявлением о распоряжении должен предоставить в Пенсионный фонд:

    • выписку из реестра членов кооператива (если ее взять нельзя, то подтверждение подачи заявления на вступление или решение о приеме);
    • копию устава кооператива;
    • справку о величине внесенных средств и остатке.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Согласно ч. 1 и 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах», право на приобретение (строительство) возникает после того, как выплачено не менее 30 % от суммы паевого взноса и истек минимальный срок его внесения.

    Источники

    Где лучше взять ипотеку с материнским капиталом
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here