Где и как физическое лицо может открыть валютный счет

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Где и как физическое лицо может открыть валютный счет" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет

Кому в России нужен валютный счет

Он может быть полезен в ряде ситуаций, но в первую очередь нужен тем людям, которые осуществляют операции не в рублях:

  • сотрудникам международных компаний, работающих на территории РФ и получающих деньги в иностранной валюте;
  • сотрудникам компаний за рубежом, которые также получают зарплату в иностранной валюте и отправляют ее родственникам в Россию;
  • люди, ведущие бизнес, основанный на международном сотрудничестве, когда необходимо отправлять и принимать платежи в евро или долларах;
  • те, кто предпочитает тратить деньги за рубежом в иностранной валюте, заказывая товары их различных интернет-магазинов;
  • путешественники, которые не хотят вывозить наличные деньги из соображений безопасности.

На самом деле, для покупок в интернет-магазинах и путешествий можно воспользоваться и обычной рублевой картой, деньги будут конвертироваться автоматически, но курс будет невыгодным. Главное преимущество валютного счета ― отсутствие конвертации и комиссий за снятие. Если вы пользуетесь пластиковыми картами, то лучше в этому счёту выпустить Визу или Мастеркард, так как платежная система МИР за рубежом может и не сработать.

Как открывается валютный счет: описание процедуры

Для открытия валютного счета нужно подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявку на открытие валютного счета;
  • первоначальную сумму на оформление услуги (зависит от банка).

Как только документы будут поданы, представитель банка подготовит нужные договора и предоставит их вам на подпись. Очень внимательно изучите все нюансы документов, особенно информацию, которая касается начисления процентов на остаток по счету. Как правило, клиентам предлагается оформить карту платежной системы Виза или Мастеркард, которая будет привязана к счету.к содержанию ↑

Как открыть валютный счет физическому лицу?

Физическое лицо для открытия валютного счета обязано предоставить банку пакет документов (военный билет, паспорт гражданина РФ, загранпаспорт) и подписать договор на оказание услуг, открытие и ведение счета. Для открытия такого счета необходимо внесение определенной суммы. В иностранной валюте, разумеется.

Физическое лицо может открыть любой валютный счет. Какой счет будет открыт — зависит от желаний клиента банка и валюты, с которой работает банковская организация. Субъекты предпринимательской деятельности открывают их в основном в евро и долларах. Обе валюты считаются универсальными и чаще остальных используются при совершении международных операций.

В случае если физическое либо юридическое лицо уже является клиентом банка, за открытие валютного счета не взимается плата. Если же обращение в банк для контрагента первое, то заключение договора обойдется в 1000 рублей в среднем. Услуги интернет-банкинга и последующего обслуживания счета предоставляются большинством банков на безвозмездной основе.

Валютные счета юридических лиц

Валютные счета юридических лиц могут быть открыты в российских или иностранных банках. К ним относят расчетные, корреспондентские, специальные, счета по депозитам, а также транзитные. Основные виды специальных счетов: «Ф» (для предоставления и получения кредитов у нерезидентов), «P1» (для кредитов и займов, покупки-продажи ценных бумаг, векселей), «P2» (для продажи и покупки ценных бумаг, а также дополнительных расчетов).

Юридическое лицо вправе оформить кредитную линию в зарубежном или российском банке в иностранной валюте.

Что лучше: валютный счет или вклад

Если валютный счет вам нужен для того, чтобы сберечь и приумножить свои накопления, эксперты советуют открывать вклады в валюте, по которым вы также сможете получать проценты. Прибыль по валютному вкладу будет ниже, чем по рублевому, однако, если вы планируете обналичивать деньги, в течение года у вас накопится немалая сумма процентов.

Преимуществом этого вклада является открытие транзитного счета, на который вы сможете отчислять деньги сторонним компаниям, а также снимать их.

Наиболее выгодные предложения по ним можно найти в:

  • Темпбанк;
  • МБСП;
  • Кредит Европа Банк;
  • Прайм-Финанс банк;
  • Восточный Экспресс Банк.

Более подробную информацию можно получить на официальных сайтах вышеуказанных компаний.

Максимальную прибыль от депозита в европейской валюте:

  • Темпбанк;
  • ЯР-банк;
  • ББР Банк;
  • Прайм Финанс;
  • Сибэс банк.

Как правило, ставки по данным счетам достаточно низкие, но общий доход от таких программ выше, чем от рублевых депозитов.

Если вы хотите открыть счет для регулярного проведения транзакций, лучше всего открыть банковскую карту. Она позволяет получать и отсылать денежные переводы, оплачивать коммунальные платежи, переводить деньги в счет покупок и т.д.

Самые лучшие условия предлагают такие банки:

  1. Альфа-банк ;
  2. Сбербанк России;
  3. ВТБ 24 .

Открыть валютный вклад в Сбербанке России вы сможете даже с помощью Личного кабинета, не выходя из дома или офиса. (Подробнее).

Где лучше открыть счет физическому лицу?

Валютные риски

Открытие и дальнейшее использование валютных счетов всегда сопровождается определенными рисками. Самыми важными являются изменения процентных ставок и колебания валютных курсов. Под влияние подобных рисков подпадают практически все участники валютных операций.

Валютные риски грозят не только физическим и юридическим лицам, открывшим счета, но и самому банку. В последнем случае кредитная организация рискует из-за колебаний стоимости дохода от валютных операций, проводимых клиентами. С целью самозащиты от вероятных рисков банковские учреждения нередко после проведения транзакций проводят дополнительные списания денежных средств. В рядах финансистов подобные манипуляции носят название переоценки валютного счета.

Разновидности валютных счетов

Транзитный валютный счет открывается банками с целью ведения учета на валютных счетах. Клиент, по сути, одновременно получает сразу два счета:

  1. Транзитный. Все валютные поступления изначально зачисляются именно на него. Средства хранятся на нем до тех пор, пока клиент не предоставит необходимые для прохождения контроля документы.
  2. Текущий валютный счет. После того как все необходимые документы будут подтверждены, на него зачисляются денежные средства. Валюта, находящаяся на таком счете, может использоваться клиентом по его усмотрению: он может просто хранить деньги либо переводить их иностранным агентам. Кроме того, возможно перевести деньги в рубли согласно актуальному курсу, принятому в банке.
Читайте так же:  Часто ли по ипотеке бывает отказ

В случае необходимости резиденты могут открыть специальный транзитный счет. Он создается с целью учета покупок, сделанных клиентом, и для реализации валюты на внутренних финансовых рынках.

Основные параметры выбора

Итак, если вы часто пользуетесь услугами денежных переводов или оплачиваете различные товары и услуги по безналичному расчету, вам просто необходимо открыть банковский счет. Что это такое, и какие возможности открываются перед владельцами расчетных счетов в РФ? Основное достоинство заключается в возможности совершения финансовых транзакций на максимально выгодных условиях: просто, быстро и комфортно.

В соответствии с вышесказанным у клиентов возникает следующий вопрос — на что обратить внимание при выборе банка для открытия расчетного счета физическому лицу?

Основные критерии, по которым выбирается банк для открытия расчетного счета:

  1. Расценки на открытие счета и подключение к интернет-банкингу (при наличии таковой возможности);
  2. Ежемесячная стоимость обслуживания расчетного счета (сюда также относится комиссия за снятие наличных денег, цена ежемесячного обслуживания, цена одного платежа и т.д.);
  3. Удаленность отделения банка от вашего дома или офиса (при возникновении каких-либо вопросов, вам нужно будет обращаться в банковское отделение, и удобнее будет, если оно находится недалеко от вас);
  4. Наличие выгодных программ, которыми вы потенциально можете воспользоваться (к примеру, программа «зарплатный проект», в рамках которой вы сможете получать свою зарплату на открытый расчетный счет).
  5. Дополнительные привилегии, которые доступны владельцам расчетных счетов банка (например, возможность открыть выгодную кредитную линию или положить деньги на депозит на особых условиях).

к содержанию ↑

Paypal: валюта счета и особенности конвертации

Занимаясь торговлей на интернет-площадках, предприниматели, частные лица часто сталкиваются с тем, что платежи котируются лишь в USD.

Нашему соотечественнику приходиться платить дважды за покупку валюты в Paypal:

  1. При списании суммы с рублевого счета.
  2. При совершении операции взаиморасчетов между контрагентами.

Избежать потери можно тремя способами:

  • предложить партнеру взаиморасчет иным вариантом;
  • написать в техподдержку Paypal: валюта счета идентифицируется некорректно;
  • включить разницу в цену или получить скидку, равную финансовой потере от сделки.

Валютные счета физических лиц

Валютные счета физических лиц могут быть текущими или депозитными, а если лицо является индивидуальным предпринимателем – и расчетными. Кроме того, существуют мультивалютные счета, которые позволяют проводить обмен валют без комиссий и задержек.

Используют этот банковский инструмент для сохранения средств, получения прибыли по вкладу или с помощью игры на разнице курсов, для получения и оплаты кредита, различных расчетов. Снимать наличные можно в рублях, после конвертации по текущему курсу, а в отдельных случаях – и в валюте.

Физические лица также имеют право открыть счет в иностранном банке.

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет?

Достоинства валютных счетов

Как открыть валютный счет в банке

Процедура достаточно проста, но удаленно сделать это не получится. Необходимо лично обратиться в финансовую организацию с паспортом, составить заявление и внести деньги на счет. Минимальная сумма составляет около 5 долларов, но положить можно сразу всю валюту, имеющуюся у вас в наличии. Стоит внимательно ознакомиться с договором, особенно в части оплаты услуги и условий по снятию и пополнению счета. Скорее всего, специалист банка предложит вам оформить пластиковую карту. Это очень удобно, поскольку снимать деньги можно без посещения банка, и расплачиваться ими в любой удобной ситуации. Но при этом обслуживание карты может быть платным, поэтому надо внимательно читать договор!

Какой валютный счет можно открыть

Существует несколько разновидностей счетов:

  • обычный счет клиента в иностранной валюте;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • валютный или мультивалютный вклад.

Выбирать стоит из индивидуальных предпочтений и потребностей. Если человек имеет дело только с одной валютой — можно открыть обычный счет в этой валюте. Для путешествий за рубеж подойдет мульти-счет, а если предпочитаете сохранить и приумножить капитал, выбирайте вклад.

Мультивалютные счета хороши тем, что даже при резких скачках доллара и евро, общая сумма капитала будет уравновешиваться, так как курсы находятся в прямой зависимости друг от друга. Ставка по таким вкладам невысокая, в сравнении с рублевыми, но зато можно получить дополнительный доход от курсовой разницы.

Какой банк выбрать

Евро и доллар наиболее востребованные валюты, они являются международными, и с ними работают преимущественно все банки. Но для открытия вклада лучше остановить свой выбор на стабильной организации с наличием гос капитала. Несмотря на то, что государство под началом АСВ сегодня страхует вклады физических лиц на сумму 1,4 млн рублей в одном банке, это правило не распространяется на валютные вложения. Поэтому лучше не рисковать и выбрать максимально надежную организацию. К таким относится Сбербанк.

Но бывает что счет необходимо открыть в какой-то менее популярной валюте, например в китайских юанях. Тогда надо искать банк, у которого есть такая услуга. Одним из таких является, например, Азиатско-тихоокеанский банк. Часто такие финансовые организации размещаются в регионах, где услуга наиболее востребована.

Так, например, в городах Дальнего Востока множество местных банков, обслуживающих счета в йенах и юанях.

Что делать, если счет в валюте, оплата в рублях?

Подобный вопрос может стать не только при расчете с обычным продавцом, но и с поставщиком при оптовых отгрузках. Контракт может предусматривать различные варианты оплаты, удобные юридическим лицам.

Читайте так же:  Разберемся с грейс периодом по кредитной карте

Как правило, методику используют во время кризиса или форс-мажора. Вам предоставлен счет в валюте, а оплата в рублях более удобна фирме. Оплачивайте товар по текущему курсу.

Отдельным пунктом договора могут быть предусмотрены иные условия с закреплением курса валют к конкретной дате. Таким образом, разница в сумме платежа возникает при разбивке оплаты на части и отсутствует при единовременной предоплате.

Разницу в выручке предприятие может отражать на субсчете «Суммовые разницы», помогая бухгалтеру видеть источник расхождений в налоговом и хозяйственном учете.

Счет 52 «Валютные счета»

Счет 52 «Валютные счета» используется в бухучете для обозначения счетов, открытых в иностранной валюте, и фиксации движения средств на них. Они используются для операций с иностранными контрагентами и погашения кредитов. Обналичить средства можно только для оплаты командировок за границу. За некоторым исключением, использовать валютные счета можно только для операций с резидентами других стран.

Юридические лица, зарегистрированные в Российской Федерации, могут иметь валютный счет в любом иностранном банке. Операции на нем также фиксируются в отчетности.

В какой валюте открыть счет выгоднее?

Факторы, оказывающие непосредственное влияние на предстоящий выбор валюты, обслуживающей р/с:

  • инструменты вывода;
  • центры обслуживания;
  • цель оформления счета;
  • цена за обменные, прочие операции.

Отправляясь в Европу, учтите, какая валюта находится в выбранной стране в приоритете, понимая, в какой валюте открыть счет? Лучше сориентироваться по длительности использования валюты.

В Польше вам одинаково пригодятся и доллары, и евро, во Франции – доллары, в Германии – евро. Менеджер финансового учреждения обоснует несколько предложений и вы совершите значительную экономию.

Мультивалютные карты

Это более удобное и прогрессивное решение для людей, имеющих поступления и платежи в иностранных деньгах. Один из банков, предоставляющих такую услугу ― Тинькофф. Причем обычную карту можно сделать мультивалютной самостоятельно, через личный кабинет на сайте. Можно выбрать одну из 30 различных валют, открыть в ней счет и перевести деньги с основного счета! Если вы едете за границу, то в ручном режиме привязываете пластик к счету, который необходим и спокойно осуществляете платежи без комиссий и конвертаций!

Мультивалютные карты на разных условиях оформляют многие банки, например Альфа-Банк, Ситибанк и некоторые другие. Стоит ознакомиться с их предложениями на сайтах, чтобы выбрать оптимальный вариант.

Денис Фролов

Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Что такое валютный счет? Как открыть валютный счет. Операции по валютным счетам

Российское законодательство дает возможность любому субъекту предпринимательской деятельности осуществлять экспортно-импортные операции и заключать с зарубежными контрагентами договора. Поскольку денежные операции с иноземными фирмами осуществлять в российских рублях запрещено, возникает необходимость в создании банковского счета в соответствующей валюте.

Счет 52

В бухучете для обозначения валютных счетов и контроля передвижения средств на них используется счет 52 «Валютные счета». Применяют такие документы в основном для погашения кредитов и проведения операций с иностранными контрагентами. Денежные средства обналичиваются только в том случае, если планируется оплата заграничных командировок. Валютные счета также могут использоваться для проведения операций с резидентами других государств.

В бухгалтерской отчетности фиксируются все операции, осуществляемые на валютном счете.

Валюта счета: отличается ли комиссия при действии расчетов в РФ и заграницей?

Какая валюта счета принимается для пополнения карты? Как рассчитать сумму платежа? Исходить из текущего курса или действительного в период сделки? Ответы – в статье.

Как осуществляется валютный контроль

Открытые в банках валютные счета в обязательном порядке подлежат валютному контролю. Клиент получит от банковской организации соответствующее уведомление после того, как на транзитный счет будут зачислены финансовые средства. Банк должен в течение последующих 15 суток с момента начисления денежных средств получить документы, чтобы подтвердить сделку. К числу таких документов относят паспорт сделки, договор либо справку о проведенных валютных операциях, особенно если поступившая на счет сумма превышает 50 тысяч долларов США. Помимо паспорта предоставляются и другие документы — счета, акты, документы на импорт/экспорт товара или любые другие подтверждающие бумаги.

Сегодня многие банки оформляют некоторые документы и справки вместо клиента, делая обслуживание более комфортным и быстрым. Воспользоваться подобной услугой можно только в том случае, если в договор внесены необходимые изменения и предоставлен полный пакет документов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк может потребовать от предприятия письменного подтверждения даже в том случае, если осуществляется перевод денежных средств на счет поставщика.

Назначение валютного счета

Основное назначение валютного счета – операции с иностранной валютой. Это может быть прием платежей и оплата услуг/товаров резиденту или нерезиденту Российской Федерации, кредитование, накопление средств, игра на разнице курсов. В сфере бизнеса его открывают для осуществления сделок с зарубежными контрагентами, краткосрочного кредитования (до 180 дней), прямого или портфельного инвестирования в бизнес-проекты, а также в других целях.

Счет может быть предназначен только для перевода средств, либо для накопления и получения дивидендов от банка.

Документы для валютного контроля

Налоговая служба, как и кредитная организация, для осуществления валютного контроля чаще всего запрашивает следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Свидетельство о регистрации юридического лица либо предпринимателя.
  3. Свидетельство о постановке лица на налоговый учет.
  4. Паспорт совершенной сделки.
  5. Декларации для таможни.
  6. Заключенный контракт.
  7. Выписки с банковских счетов, подтверждающие осуществленные финансовые операции.
  8. Документ, подтверждающий, что за границей у клиента имеется открытый банковский счет.

Обозначение валюты счета

Классификаторов валют много. Они могут быть общемировыми, межгосударственными (например, между странами Таможенного союза), национальными, отраслевыми. Общемировое обозначение валюты счета регламентирует стандарт ISO 4217. Стандарт устанавливает трехсимвольное обозначение. Для валют используются три буквы и три цифры (например, RUB и 643 для российской валюты, USD и 840 – для американской). Применяется ISO4217 в международных сделках, а также документах и сопутствующих сообщениях, в банковской и просто коммерческой деятельности в качестве сокращения. Действующий стандарт обозначается как ISO 4217:2008.

Читайте так же:  Зачем и для чего нужна ипотека

Какой валютный счет выбрать

Как правило, предлагается несколько вариантов:

  • счет в валюте;
  • мультивалютный счет;
  • валютный депозит;
  • мультивалютный депозит.

Счет в валюте, так же, как и мультивалютный счет подойдет для тех клиентов, которые хотят использовать сервис для проведения транзакций, а не для хранения сбережений. Мультивалютный счет позволяет проводить операции с несколькими валютами одновременно.

Валютный депозит – подходящий вариант для клиентов, которые хотят получать проценты по депозиту. Достоинством этого валютного счета является возможность сберечь свои средства даже при резких скачках курсов валют, плюс он позволяет обналичивать деньги в определенной валюте.

Оплата счета в валюте: нюансы и ограничения

Имеется 4 способа, когда оплата счета в валюте максимально упрощена:

  1. Открытие в кредитной (банковской) организации специалього валютного счета.
  2. Оплата без спецсчета напрямую указанному адресату.
  3. Перевод через электронную банковскую систему.
  4. Использование терминала.

Используя дистанционный банкинг, необходимо учесть комиссию непосредственно за производимую транзакцию, % за переброску денег между кошельками (при обменных операциях).

Помните, пополнить карточный счет может кто угодно, валютный счет – вы лично.

Валютный счет — что это такое?

Иностранная валюта, предназначенная для дальнейшего оборота, размещается на специальном счете в банке, который и именуется валютным. Любые операции с ним, как и само открытие, строго регламентируются Положениями ЦБ РФ и законодательством страны. Запрет на проведение валютных операций проистекает из отсутствия соответствующей лицензии, выдаваемой Центральным банком.

Операции по валютному счету

Операции по валютному счету может проводить его владелец либо представитель (доверенное лицо) владельца. В их число входят:

  • перечисление денежных средств другому лицу (юридическому или физическому);
  • получение средств от резидента или нерезидента государства;
  • перевод средств из одной валюты в другую.

В статье 9 закона №173 от 10.12.2003 года определены случаи законного

проведения операций с иностранными валютами между резидентами Российской Федерации. Операции в иных ситуациях считаются незаконными. Сделки между резидентом и нерезидентом возможны.

Открытие валютного счета юридическим лицом

Валютный счет в банке открывается согласно определенным правилам. В первую очередь необходимо собрать пакет документов. Требования, предъявляемые к бумагам, могут различаться в зависимости от выбранного банка, поэтому нужно заранее связаться с менеджерами кредитной организации для получения нужной информации.

В основном для того, чтобы открыть валютный счет, требуются следующие документы:

  1. Составленное по стандартному образцу заявление.
  2. Договор на открытие банковского валютного счета.
  3. Свидетельство о государственной регистрации.
  4. Учредительные документы в случае, если валютный расчетный счет открывается организацией.
  5. Свидетельство о постановке на учет в ФНС.
  6. Выписка из государственного реестра.
  7. Карточка, на которой представлены образцы подписей и печати тех представителей фирм, которые будут иметь доступ к управлению счетом.
  8. Оригиналы документов уполномоченных лиц.

Список документов сокращается в разы в случае, если предприниматель открывает валютный счет в банковском учреждении, в котором он уже обслуживается и имеет расчетный рублевый счет. В такой ситуации менеджеры кредитной организации требуют только заключения договора и оформления заявления на открытие нужного счета.

Согласно действующему законодательству РФ, клиент, прошедший банковскую проверку и открывший текущий валютный счет, обязан в течение недели сообщить об этом в налоговую службу. Несоблюдение данного пункта наказывается штрафами в размере 5 тысяч рублей.

Для чего нужен валютный счет

Субъекту, который открыл валютный счет в банке, доступны два основных вида операций, осуществляемых в иностранной валюте: текущие сделки и операции, завязанные на движении капитала.

К текущим относят следующие финансовые действия:

  • финансовые начисления за экспорт либо импорт товара;
  • оформление кредита на срок, не превышающий 6 месяцев;
  • начисление дохода от используемого капитала — процентов, дивидендов и прочего;
  • любые другие денежные начисления: пенсия, заработная плата, гонорары.

Операции по валютным счетам, сопряженные с движением капитала:

  • вложения в ценные бумаги либо уставной капитал иностранных компаний;
  • приобретение недвижимости в других странах при условии, что данная операция допускается законодательством;
  • оформление кредитного продукта на срок, превышаюший полгода;
  • отсрочка платежей по сделкам, связанным с экспортом и импортом;
  • любые другие валютные действия.

Валюта на валютном счете, не использующаяся определенное время, облагается процентами, которые начисляет банк. Такие выплаты представляют собой финансовое вознаграждение клиентам за то, что их денежные средства находятся в обороте.

Валютные счета физических лиц

Физические лица могут открывать валютные счета, предназначенные для осуществления валютных операций в пользу частных лиц: начислений гонораров, алиментов, заработной платы, наследства и прочих доходов. Действующее законодательство позволяет открыть подобный счет как иностранцу, так и резиденту РФ.

Виды валютных счетов

Для иностранной валюты не предусмотрено какой-либо отдельной группы, и банки могут открывать любые счета в рублях, долларах, евро. Основные виды валютных счетов – текущие (для физических лиц), расчетные, бюджетные, корреспондентские, депозитные – для отдельных организаций, специальные. Существуют также счета доверительного управления, отдельные – для судов, нотариусов, судебных приставов, правоохранительных структур.

Счета для вкладов (депозитов) открывают для хранения и учета денежных средств, размещенных в банке с целью накопления и получения дохода.

Разновидности счетов для физических лиц

Для физических лиц — резидентов РФ доступны для открытия следующие разновидности валютных счетов:

  1. Текущий. На нем хранятся все денежные средства резидента. Пользоваться ими физическое лицо может в любых целях, за исключением тех, которые запрещены на законодательной основе. Данный счет бывает двух типов: с первого можно свободно осуществлять денежные переводы в другие страны, на второй же банком накладываются некоторые ограничения.
  2. Депозитный. На нем хранятся личные накопления в валюте в виде сберегательных вкладов. К числу депозитных счетов относят векселя, сертификаты и любые другие ценные бумаги. Как показывает практика, они являются самыми популярными среди населения, поскольку позволяют инвестировать денежные средства.
Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают мужчины модели

Где открыть счет в иностранной валюте?

Открыть счет в иностранной валюте законно вы сможете в любом аккредитованном банке. Подготовьте:

  1. Паспорт.
  2. Шаблонное заявление.
  3. Сумму для минимального вклада.

Денег может понадобиться меньше, но обычно требуется около 5 долларов. Они являются активатором счета и принадлежат владельцу счета. Процедура занимает 2-7 минут.

Может быть предложен универсальный счет. Благодаря чему вы будете беспроблемно рассчитываться в иностранных бутиках, магазинах, салонах. Помните, вам должны оформить соответствующую карту (Visa, Master Card).

Опираясь на закон, вы получаете право создать несколько личных счетов. Использование различных счетов служит диверсификатором рисков и часто практикуется отечественными предпринимателями.

Кто может совершать перевод валюты без открытия счета?

Любой гражданин может совершать перевод валюты без открытия счета в РФ.
Однако иностранный капитал могут переводить лишь нерезиденты. Для последних лиц сумма транзакции неограниченна.

Россияне иностранную валюту переводят при помощи специального валютного счета.

Для обычного внутреннего перевода достаточно знать:

  • реквизиты получателя;
  • данные банка;
  • номер отделения.

Помните, расчеты между юрлицами, нерезидентом и резидентом могут осуществляться лишь безналичным способом.

В каком российском банке открыть расчетный счет

Если вас интересует вопрос о том, в каком банке открыть расчетный счет физическому лицу, стоит обращать внимание на крупные финучреждения, которые имеют государственную поддержку. К таким банкам относятся: Сбербанк России, ВТБ, Банк Москвы и Россельхозбанк.

Почему именно эти банки являются наиболее подходящими для физических лиц? Во-первых, почти все эти компании имеют государственную поддержку, то есть, даже если они обанкротятся, ваши вклады будут компенсированы в полном объеме в кратчайшие сроки. Во-вторых, эти банки имеют разветвленную сеть отделений и устройств самообслуживания, поэтому вы сможете снимать деньги и проводить другие финансовые операции практически повсеместно. Указанные банки также имеют онлайн-версии управления своим счетами, благодаря чему, вы сможете совершать большую часть транзакций со своего компьютера или смартфона, не выходя из дома или офиса.

Для того, чтобы физическому лицу открыть счет в банке, как правило, необходимо предъявить только паспорт гражданина Рф и взять с собой небольшую сумму денег, чтобы оплатить банковское обслуживание. Более подробно о процедуре открытия банковского счета вы сможете узнать в отделении или на сайте банка, который выбрали.

После того, как вы откроете расчетный счет, следует заказать пластиковую карту, на которую вы сможете получать переводы, и использовать для удаленного проведения финансовых операций.

Валютные вклады для физических лиц в 2020 году — в каком банке открыть счет?

  • 1. Общие условия по валютным вкладам
  • 2. Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году
    • 2.1 Сбербанк
    • 2.2 Россельхозбанк
    • 2.3 Альфа-Банк
    • 2.4 Абсолют Банк

    Размещение средств в банках под проценты граждане могут совершать не только в национальной валюте — рублях, но и в другой. Стандартно речь идет о долларах и евро. Многие банки разрабатывают эти специальные депозитные программы, создают мультивалютные продукты или адаптируют предлагаемые основные вклады под разные валюты одновременно. Валютные вклады для физических лиц в 2020 году предлагают открыть многие банки. Вам не нужно считать ничего вручную: в разделе калькулятор вкладов онлайн наглядно показаны все цифры.

    Общие условия по валютным вкладам

    По своей сути программы с размещением средств в валюте ничем не отличаются от обычных вкладов. Они обладают теми же характеристиками и опциями.

      На размещенную сумму банк начисляется установленную годовую ставку, за счет чего и формируется доходность. Но если сравнивать ставки по рублевым и валютным вкладам, то при размещении средств в национальной валюте она будет существенно выше. Наименьший процент доходности банки назначают при размещении денег в евро.

    Некоторые банки могут предлагать открытие вкладов в иенах, фунтах, франках и других валютах, но такие предложения встречаются на рынке редко. Стандартно депозитные программы ведутся в наиболее востребованных среди граждан валютах: рубли, евро, доллары.

    По закону все вклады, размещаемые в банках, подлежат обязательному страхованию. Касается это и счетов, которые ведутся в валюте. Если банк вдруг прекращает работу, вкладчик в ближайшее время получает компенсацию от АСВ. Максимальный размер компенсации — 1,4 миллиона рублей для каждого клиента. Если речь идет о валютном вкладе, для расчета компенсации проводится конвертация по курсу ЦБ.

Банки могут предусматривать различные опции, которые характерны валютным вкладам. Программы могут не предусматривать никаких дополнительных опций или же обладать несколькими сразу:

  • капитализация, когда начисленный за период (месяц, квартал, год) доход суммируется ко вкладу, делая его больше. В итоге в следующий период доходность будет выше;
  • возможность периодического пополнения вкладного счета;
  • возможность частичного снятия денег со счета.

Некоторые банки предлагают размещение средств на счету мультивалютного вклада. Это означает, что счет можно вести сразу в нескольких валютах одновременно: например, часть в рублях, часть в долларах и часть в евро. Банки могут устанавливать требования к пропорциям, например, 50% средств должно быть в рублях. В рамках вклада клиент может регулярно проводить конвертацию, изменяя пропорции валют.

Предложения банков по валютным депозитам в 2020 году

Сбербанк

Если гражданин задумывается над открытием вклада, то чаще всего изначально он рассматривает предложения Сбербанка. Это самый крупный и надежный банк РФ, который предлагает разные варианты размещения средств, в том числе и в валюте. Но, выбирая этот банк, нужно учитывать, что крупные банки всегда предлагают наименьшую доходность.

Читайте так же:  Где выгоднее всего открыть вклад

Вкладчиков может заинтересовать программа Сбербанка «Пополняй». Это универсальный продукт, средства можно размещать в рублях, евро или долларах. Вне зависимости от валюты, опции депозитной программы не меняются. Преимущество вклада — возможность его регулярного пополнения. Более того, увеличивая размещаемую сумму, вкладчик увеличивает и процентную ставку, доход становится выше.

  • для открытия счета необходимо положить на него минимум 100 долларов/евро;
  • срок вклада — 3–36 месяцев, в евро — 1–3 года;
  • пополнение вклада без ограничений суммами от 100 долларов;
  • частично изымать средства с вкладного счета нельзя;
  • начисление процентов ежемесячное, их можно получать на руки и или подвергать капитализации — это выбирает клиент.

Процентная ставка зависит от продолжительности и суммы депозита. Годовая составляет 0,01–1,15% при открытии счета в отделении ПАО Сбербанк. Если оформить вклад дистанционно, через интернет-банкинг, то процент будет повышен: от 0,35% до 1,45%.

Также банк предлагает и другие программы для сохранения средств в долларах США. Можно выбрать депозит «Сохраняй», с минимальной суммой в $100 и ставкой от 0,01% до 1,55% (при оформлении онлайн от 0,15% до 1,85%) или продукт «Управляй», предполагающий минимальные инвестиции в $1000 и максимально возможный процент 1,35%.

Россельхозбанк

Открыть вклад в евро или долларах можно, воспользовавшись классической программой Россельхозбанка, , вкладом «Доходный». Гражданин размещает средства на определенный срок и получает деньги обратно вместе с начисленным доходом в конце срока действия договора или каждый месяц. По этой программе предусматриваются одинаковые опции, вне зависимости от валюты размещения. Вести счет можно в евро и долларах.

  • чтобы открыть вклад, нужно положить на него минимум 50 $/€;
  • программа может быть краткосрочной или долгосрочной, срок размещения денег клиент выбирает сам в рамках 31–1460 дней;
  • операции пополнения не предусмотрены;
  • изымать деньги со вклада частично с сохранением процентной ставки нельзя;
  • проценты клиент получит в конце срока вклада или он может выбрать ежемесячное получение дохода.

Процентные ставки в Россельхозбанке зависят не только от параметров размещения средств, но и от метода открытия вклада. Если открывать депозит удаленно через интернет-банк, ставка будет несколько выше. Также годовая ставка зависит от суммы, находящейся на вкладном счету и выбранной клиентом продолжительности депозита: чем длительнее срок, тем выше доходность. Влияет на доходность периодичность и способ получения начисленных процентов.

Если размещать средства в долларах, ставка составит 0,15–3%, если вкладчик выбрал получение дохода в конце срока, и 0,15–2,85%, если клиент будет получать начисления ежемесячно. При открытии депозита дистанционно ставка увеличивается на 0,5 пункта. Если счет ведется в евро, то вне зависимости от периодичности получения дохода ставка составит 0,01–0,7%. При удаленном открытии депозита максимальный предел ставки — 0,75%.

Другое интересное предложение от Россельхозбанка, позволяющее инвестировать валюту, — вклад «Накопи на мечту». На счет можно положить от $100 и надеяться на ставку 2,3%, или от €100 с годовой 0,55%. Продолжительность вложения — 730 дней. Прочие депозиты, предполагающие сохранять валюту, – «Инвестиционный», «Пополняемый», «Комфортный».

Альфа-Банк

Крупный частный банк, который так же предлагает размещение средств на вкладных счетах в разных валютах. Среди его программ можно выделить вклад «Потенциал+». Его преимущество заключается в том, что в процессе действия срока размещения клиент может частично изымать средства со счета. При заключении договора назначается сумма неснижаемого остатка, до ее предела можно совершать расходные операции. Кроме того, можно и пополнять счет. Фактически, вкладчик получает свободу действий, он всегда может совершать приходные и расходные операции.

  • минимальная сумма размещения для открытия счета — 500 евро/долларов;
  • срок выбирается клиентом в рамках 92–1095 дней;
  • пополнять счет можно суммами от 200 $/€;
  • частичное снятие до неснижаемого остатка, уровень которого определяется индивидуально для каждого клиента;
  • ежемесячное начисление процентов с дальнейшей их капитализацией, на руки клиент получает доход после окончания срока действия вклада.

При ведении счета в долларах на стандартных условиях Альфа Банк назначит ставку 0,75–1,7%. Если счет открыт в евро, доходность составит 0,01%. Банк предлагает подключение дополнительных услуг и сервисов в рамках пакетных предложений. Подключение пакетов услуг повышает процентные ставки. В итоге доходность по долларовым вкладам может составить до 1,8%.

Другой вариант валютного депозита — «Победа +». Минимальная сумма взноса будет аналогичной, а процентная ставка, при подключении пакетов услуг, может составить до 3,03% для долларовых вложений, до 0,30% для сбережений в евро.

Абсолют Банк

Для примера рассмотрим предложение менее масштабного, но все же крупного Абсолют Банка, который занимает 35 строчку рейтинга среди банков РФ. Среди его программ хорошим предложением для размещения средств в валюте можно назвать вклад «Абсолютный максимум+». Это классический вариант вклада с получение дохода в конце срока действия договора. Совершение приходных и расходных операций недопустимо.

  • чтобы открыть депозит, необходимо положить на него сразу 1000 евро/долларов;
  • ограничений по максимальной сумме нет;
  • срок выбирается клиентом в рамках 91–1080 дней;
  • пополнять счет нельзя;
  • снимать деньги частично нельзя;
  • доход выплачивается в конце срока размещения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процентные ставки будут различаться в зависимости от продолжительности действия договора и размера инвестиций. Так, годовые ставки по долларовым депозитам колеблются в интервале 0,8–2,2%. На вложения в евро начисляемый процент составит от 0,01% до 0,5%.

Источники

Где и как физическое лицо может открыть валютный счет
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here