Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Где одобрят автокредит с плохой кредитной историей

Ранее у вас в жизни была черная полоса и вы испортили кредитную историю несколькими просрочками, но сейчас финансовое положение улучшилось и вы ищите где взять авто в кредит со 100% одобрением?

Неприятности, могут быть у всех и застраховаться от них невозможно? Но как быть, если в кредитном прошлом есть грехи, а нужен займ на автомобиль? Думаете, банки отказывают таким клиентам? Вовсе нет, многие финучреждения выдают автокредиты, даже с плохой КИ. Но в таких случаях нужно настроиться на подтверждение дохода, залог или более высокие процентные ставки.

Не нужно отчаиваться, это вполне поправимая ситуация, и всегда можно найти решение. Нужно только знать, как была испорчена КИ, длительность просрочек, как быстро погашалась задолженность? Для минимизации рисков банки могут попросить заплатить первоначальный взнос.

Как повысить шансы на одобрение автокредита и не получить отказ

  • При подаче заявки, не бойтесь рассказать кредитному менеджеру об уважительных причинах, которые спровоцировали просрочки: серьезная болезнь, травма, сокращение на работе и т.д.
  • Решение взять машину в кредит редко кто принимает спонтанно. Пока вы взвешиваете все за и против, можно немного «улучшить карму». Возьмите товарный кредит на небольшую сумму, и закройте его досрочно. Займите деньги в микрофинансовой организации и также выполните обязательства в срок. Несколько возвращенных вовремя более мелких кредитов перекроют ваше негативное прошлое.
  • Представьте справку о доходах.

Одобрят ли автокредит с плохой кредитной историей?

Банки имеют право не сообщать, по какой причине клиент получил отказ. Но самые популярные причины – это низкая заработная плата и подпорченная кредитная история.

Ответ на вопрос, дадут ли банки деньги, зависит от того, насколько плоха КИ:

  • Если до сих пор числится непогашенный просроченный кредит – однозначный отказ. Кредитным организациям не нужны лишние проблемы, поэтому тут только один вариант – оформить заём на другого человека.
  • Если история испорчена из-за незначительных просрочек на несколько дней – есть шанс купить машину в кредит.

Чтобы точно знать, в каком состоянии находится кредитная история, нужно отправить запрос в бюро кредитных историй. Любое физическое лицо может бесплатно один раз в год получить информацию в БКИ.

Кредитная история может быть испорчена из-за технической ошибки банка. В этом случае нужно прийти в кредитную организацию со справкой о полном погашении кредита и исправить недоразумение.

Если же кредитная история испорчена по вине банковского клиента, можно улучшить ее, а затем обращаться за кредитом.

Как улучшить кредитную историю и получить кредит без отказа?

Если история выплат испортилась по объективным причинам (сокращение с работы, проблемы со здоровьем и т.д.), можно вместе с предварительной заявкой прикрепить документы, подтверждающие этот факт. Это может быть справка из медицинского учреждения или справка из бухгалтерии о том, что зарплату задержали.

Другой вариант – взять кредит на небольшую сумму в том банке, в котором собираетесь взять кредит на автомобиль. Быстрые кредиты выдаются без запросов в БКИ, поэтому получить их не составит труда. А если погасить задолженность быстро и в срок, то кредитная история улучшится. А вместе с тем отпадет проблема, как получить автокредит.

Влияние кредитной истории на решение банка

Кредитная история рассматривается всеми крупными банками, когда человек подает запрос на выдачу автокредита. Если предыдущие кредиты были не погашены, или имелись частые задержки по выплатам, то велик риск отказа от банка при новом запросе. Выдавать автокредит ненадежному плательщику кредиторы не хотят из-за страха потерять свои деньги.

Без отказа точно не обойдётся, но если человек твердо намерен купить машину, то потраченные время и силы оправданы.

Кредиторы отказывают в автокредите при наличии испорченной кредитной истории в больше части, поэтому заемщик обязан предоставить все данные, подтверждающие его теперешнюю ответственность и платежеспособность.

Что необходимо для автокредита?

При наличии плохой кредитной истории оформить автокредит будет не просто и чтобы увеличить свои шансы на его получение заемщик может:

  • Предоставить необходимо количество справок, подтверждающих высокий и стабильный заработок, официальное трудоустройство, возможность карьерного роста, большой стаж.
  • Привести в банк поручителя с положительной кредитной историей, который в случае возникновения непредвиденных ситуаций сможет погасить долг по автокредиту вместо заемщика.
  • Предоставить залоговое имущество на покупку машины – банки часто дают положительное решение, так как в случае неуплаты долга они ни чего не теряют и забирают себе залог.
  • Выставить покупаемую машину в качестве залога.

Необходимо подать заявку в банк онлайн, либо лично и ожидать решения. Принимает банк его достаточно быстро и вскоре будет известно, произвели ли впечатление действия предполагаемого заемщика.

Совкомбанк

Предлагает несколько вариантов автокредитования, КИ рассматривается в индивидуальном порядке.

Заемщик должен быть от 22 до 85 лет на момент совершения последнего платежа. Нежны стаж работы на последнем месте от четырех месяцев и постоянная регистрация. Доступный лимит от ста тысяч до 2500 млн. руб. Ставка от 15 до 26%, в зависимости от срока кредитования. Требуется справка 2-НДФЛ., при отсутствии ставка повышается на один пункт. Приобретаемое авто является предметом залога.

При условии подключения услуги «Гарантия отличной ставки» и своевременном выполнении обязательств, без досрочной оплаты, банк пересчитает проценты по ставке 11% для новых авто и 15%для авто с пробегом и вернет вам разницу.

Автокредит из рук в руки

Доступен на срок от 1 до 5 лет. Сумма кредита от 100 тысяч до одного млн. руб. Ставка 19% годовых. Можно подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» и если выплатить кредит точно в срок, банк пересчитает ставку под 12% и вернет заемщику разницу. Приобретаемое авто является предметом залога в Красноярске.

Читайте так же:  Революционная карта револют (revolut) в россии

10 банков, работающих с плохой кредитной историей

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас подробный рейтинг таких компаний.

Название Сумма Ставка Рассмотрение
Частный инвестор 250 тыс. — 35 млн. От 13,5% 5 минут
Восточный по паспорту До 3 млн. руб. От 9,9% 1 день
Ренессанс Кредит лучший До 700 000 От 9,9% 1 день
ХоумКредит До 1 000 000 От 7,9% 1 минута
«Пойдем» До 500 000 От 7,77% онлайн
СКБ-банк До 100 000 От 15% 2 дня
Ситибанк До 2 500 000 От 12% 1 день
Тинькофф с 18 лет До 1 000 000 От 12% 1 день
ОТП быстрый До 1 000 000 От 10,5% 1 день
Совкомбанк пенсионерам До 100 000 От 8,9% До 5 дней

Частный инвестор — кредитует тех, кому отказали банки. Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: 250 000 — 35 млн. руб.;
  • Срок: 2 месяца — 17 лет;
  • Процентная ставка: от 12,8% до 16%;
  • Документы: паспорт + СНИЛС или другой доп.;
  • Возраст: 18 — 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: [email protected]

Частный инвестор Виталий Александрович предлагает помощь из собственных личных средств. Готов выдать деньги уже в день обращения даже, если вам отказали другие компании, испорчена КИ или нет официальной работы. Оформление по договору займа (под расписку) без предоплаты и только по паспорту и СНИЛС. С 18 лет. Звоните и получите наличные уже сегодня!

  • Сумма: от 25 000 до 15 млн. руб;
  • Срок: 1-20 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: паспорт РФ;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Главный плюс — заявки рассматривает очень быстро, в течение 15-30 минут, и можно забрать деньги хоть прямо сегодня. Плюс для оформления понадобится лишь российский паспорт, никаких других бумаг, в том числе справок 2-НДФЛ и копий трудовой, не нужно. Чуть выше, чем сейчас в других компаниях, ставка, но зато очень высокая вероятность одобрения с учетом плохой кредитной историей заемщика и минимум бумажной волокиты.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитки клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 7,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Еще одна лояльная к заемщикам с плохой кредитной историей организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готов оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

  • Сумма: От 30 000 до 500 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: от 7,77%%;
  • Документы: паспорт, дополнительный, подтверждение дохода;
  • Возраст: 22 — 70 лет.

Изначально ориентирован на официально трудоустроенных людей с общим стажем от 12 месяцев и от полугода на последнем месте работы, а также пенсионеров с 45 до 70 лет, но готов индивидуально рассматривать и заявки от заемщиков, которые не соответствуют этим условиям.

Решения принимает не бездушная программа, а живой специалист, который может подобрать кредитное предложение даже для безработных, для людей с долгами и/или просрочками и прочими причинами плохой кредитной истории.

  • Сумма: От 100 тыс. руб до 2,5 млн. руб;
  • Срок: От 1 до 5 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 18%;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 23 — 65 лет.

Больше специализируется на выдаче наличных клиентам с хорошим кредитным рейтингом, но часто не отказывает и тем, у кого испорчена КИ. Но нужно будет доказать, что вы исправились, собираетесь платить вовремя по графику, плюс предоставить справку о том, что вы получаете доход, достаточный для того, чтобы без просрочек гасить взятый у них долг. Соответственно, официальная работа обязательна.

  • Сумма: До 1 миллиона рублей;
  • Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
  • Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 18 — 70 лет.

Идеальное решение для тех, кто не хочет никуда ходить и собрать тонну документов или заполнять какие-то длинные и непонятные анкеты. Работает очень просто — вы оформляете онлайн-заявку на официальном сайте, указываете достоверные данные. Банк проверяет и обычно в тот же день присылает вам смс о решении. Если кредит одобрен — приезжает курьер, привозит карту с деньгами, а вы идете в любой банкомат и без комиссии снимаете их с нее.

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: До 5 лет;
  • Процентная ставка: От 10.5%;
  • Документы: паспорт + справка о доходах;
  • Возраст: 21 — 65 лет.
Читайте так же:  Как банки зарабатывают на кредитных картах

Известен тем, что очень быстро, буквально за 15 минут рассматривает присланные заявки и выносит предварительное решение о кредите по смс. Дальше вам останется только дойти до офиса, принести необходимые документы, подписать договор и получить деньги. Выдает наличные даже тем, у кого еще вообще нет КИ.

  • Сумма: До 100 000 руб;
  • Процентная ставка: от 8,9%;
  • Срок: 12 месяцев;
  • Документы: 2 документа + справка о доходах;
  • Возраст: 20 — 85 лет.

Отличное предложение от Совкомбанка — можно получить в кредит 100 000 на год — всего за 8,9% переплаты. Других таких предложений нет. Организация известная, но не слишком крупная, поэтому к испорченной кредитной истории относится лояльно. Главное — принести все необходимые документы и справку о текущем доходе. Данная программа распространяется также на пенсионеров.

Особенности автокредитования при плохой КИ

В самом начале нужно предупредить, что 100% гарантию на получения автокредита с плохой кредитной историей вы не получите ни от одного банка или кредитной организации. Из-за происходящих сегодня изменений в банковской системе даже клиенты с самой лучшей кредитной историей не могут быть уверены в одобрении их заявки.

Даже если вашу заявку удовлетворят, не забывайте ознакомиться с условиями. Например, ставка более 17% считается завышенной. От подобных предложение лучше отказываться и находить им альтернативу. Вот несколько банков с их процентными ставками, которые можно назвать выгодными:

  1. Тинькофф Банк — 0% годовых (на 55 дней);
  2. Альфа-банк — 0% годовых (на 60 дней);
  3. Банк «Восточный» — от 9.9% годовых;
  4. УБРиР — от 15% годовых;
  5. Ренессанс-Кредит — от 12% годовых;
  6. Совкомбанк — от 8,9% годовых;
  7. СКБ-Банк — от 9,9% годовых.

Что касается причин отказа, то самыми распространенными являются:

  • Недостаточный размер заработной платы;
  • Отсутствие официального трудоустройства;
  • Наличие невыплаченных кредитов;
  • Отсутствие гражданства либо прописки;
  • Испорченная кредитная история.

Ни один банк на данный момент не готов заявить, что даже при определенных условиях выдаст кредит на 100%. Так как кредитные компании нацелены на получение прибыли, то они не спешат сотрудничать с непроверенными клиентами.

Что остается делать тем, у кого в КИ присутствуют негативные записи? Только находить организации, для которого наличие просрочек в кредитной истории не является ключевым фактором. И подобные компании существуют, ведь для многих учреждений важно просто увеличить базу клиентов. Это особенно относится к молодым организациям.к содержанию ↑

Какие банки могут одобрить автокредит с плохой кредитной историей

Банки относятся к клиентам с разной степенью лояльности. Поэтому все же можно выделить организации, где вероятность получения автокредита с плохой КИ выше среднестатистической:

Наименование банка Процентная ставка в год
Сетелем банк от 14% до 18.5%
Юникредит Банк от 3.9% до 20.75%
Плюс Банк от 16.2% до 20%
Восточный Банк 19%
Локо-Банк от 15.4% до 22.9%

Перед подачей заявки проведите необходимые расчеты и выясните сумму ежемесячных платежей, которые придется вносить.

Эксперты в банковском секторе рекомендуют совершить ряд действий, которые помогут улучшить кредитную историю. Для этого достаточно взять микрозайм и вовремя их вернуть. Отличный вариант – воспользоваться программой Совкомбанк под названием «Кредитный доктор».

10 банков, которые выдают кредит с плохой кредитной историей

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем. Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история, читайте, как быть в этом случае.

Займы в МФО с плохой кредитной историей

Если все совсем плохо и даже в тех банках, которые лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

6 проверенных МФО для кредитов с плохой КИ, где точно не откажут.

Как взять автокредит с просрочками и плохой кредитной историей?

Покупка автомобиля – событие, которое требует немалых расходов. Когда наличных средств на его приобретение не хватает, люди обращаются в банки.

Но если кредитная история далека от идеальной, это может стать серьезной проблемой. Банкиры настороженно относятся к заемщикам, уже допускавшим просрочки, и не хотят рисковать. Но ситуация не безнадежная: в некоторых организациях можно получить автокредит с плохой кредитной историей. Правда, условия могут быть не самыми выгодными.

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Негативная кредитная история клиента – серьезный риск для банка. Если человек допускал просрочки, высока вероятность, что проблемы возникнут и с выплатой автокредита. По этой причине взять ссуду без первого взноса и без справок о доходах почти нереально. В организациях, которые готовы одобрить заявку клиенту с плохой КИ, его могут ждать:

  • повышенная процентная ставка;
  • короткий срок кредитования;
  • сравнительно небольшая сумма кредита.

Как получить?

Чтобы претендовать на получение ссуды, нужно постараться убедить банк в своей платежеспособности. Для этого рекомендуется сделать следующее:

  • При наличии кредитов или долгов за услуги ЖКХ постараться их погасить. Если такой возможности нет, стоит попробовать договориться о реструктуризации.
  • После погашения задолженности попросить у кредитора соответствующую справку.
  • Взять несколько небольших микрозаймов и вовремя их погасить. По сути эти займы являются ненужными, но кредитная история будет улучшаться. Кроме того, специальные программы по исправлению КИ предлагают некоторые кредитные организации, например, Совкомбанк.

Чтобы получить автокредит без отказа с плохой кредитной историей, клиенту придется предоставить залог — например, купленный автомобиль. Это не значит, что им нельзя будет пользоваться: заемщик просто отдаст в банк оригинал ПТС до полного погашения долга.

Читайте так же:  Как мошенники берут кредит по чужому паспорту

Кроме того, многие банки охотнее дают кредиты с первоначальным взносом, который составляет от 20% стоимости машины. Еще лучше, если удастся найти поручителя с достойной зарплатой и хорошей кредитной историей.

Какие банки дают автокредит с плохой КИ?

Если у заемщика испорченная КИ, машину придется покупать в автосалоне: на новые автомобили деньги выдают легче, чем на бывшие в употреблении. Оформить ссуду можно в следующих банках:

  • «Хоум Кредит» в России считается одним из самых лояльных. Организация предоставляет финансовую помощь на сумму до 500 000 рублей, а действующим клиентам – до миллиона: https://www.homecredit.ru/avtokredit/avtokreditovanie. Максимальный срок — 5 лет, ставка – от 14,9%, но при плохой кредитной истории она может быть повышена. Поскольку оформляется обычный потребительский кредит, машину можно купить без предоплаты. Оставлять залог и отчитываться о расходах не нужно. О предварительном решении сообщат после заполнения заявка на сайте банка.
  • «ВТБ-24» предоставляет автокредиты на новые машины и авто с пробегом: https://www.vtb.ru/personal/avtokredity/legkovye-avtomobili/#tab1_1##program_0#. Сумма кредита – от 100 000 до 7 000 000 рублей, срок – до 7 лет. Процентная ставка начинается от 8,9%. От заемщика требуется первоначальный взнос в размере 20%, а также комплексное страхование.
  • Банк «Восточный» — еще одна организация, с помощью которой можно купить авто в кредит: https://www.vostbank.ru/client/credit/avtokredit/. Заявка рассматривается в течение дня, клиенту может быть выдана сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей. Срок – от 13 до 59 месяцев, минимальная ставка – 19%. Оформление КАСКО не требуется, но ПТС на автомобиль должен быть оставлен в залог. Если у клиента есть стабильный доход и отсутствуют непогашенные долги, он вправе рассчитывать на получение ссуды.
  • «Локобанк» дает автокредиты на сумму от 250 000 до 5 000 000 рублей: https://www.lockobank.ru/personal/loans/auto/loko-avto-prestizh. Срок – от года до 7 лет, минимальный процент – 10,4%. Деньги выдаются под залог приобретаемой машины, которая может быть новой или подержанной. Дополнительно придется внести первый взнос от 10%, оформить страховки КАСКО и ОСАГО.
  • «Россельхозбанк» готов выдать до 3 000 000 рублей по ставке от 13,5% в год: https://rshb.ru/natural/loans/. Заявление рассматривается до 4 дней. Деньги должны быть израсходованы на покупку нового автомобиля или прицепа. Срок кредитования – от месяца до 5 лет, клиенту понадобится оставить транспорт в залог и заплатить первоначальный взнос от 15%.

Следует отметить, что успешное погашение автокредита поможет улучшить кредитную историю и снова вернуть доверие банков. В будущем нужно стараться рассчитывать свои силы и не допускать просрочек, ведь для получения ссуды с плохой КИ придется приложить немало усилий.

Видео (кликните для воспроизведения).

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Кредитная история – важный показатель для банка. Поэтому взять автокредит с плохой кредитной историей довольно сложно. Но шансы есть, потому что автокредит берется под залог приобретаемого транспорта. То есть у банка есть гарантии возврата денег, поэтому он может закрыть глаза на небольшие просрочки по предыдущим кредитам.

Специальных банковских продуктов с названием типа «Кредит с плохой историей», конечно, нет. Можно согласиться на худшие условия кредитования или улучшить историю предыдущих займов.

Альфа-Банк

Нужно убедить банк в вашей платежеспособности. Ставка от 11 до 22,5%. Срок – до пяти лет. Максимально доступный лимит до одного млн. руб., владельцам зарплатных карт до трех миллионов, сотрудникам компаний-партнеров до 1500 000. Страховка оформляется добровольно и не влияет на ставку.

Заемщик должен быть старше 21 года и иметь непрерывный стаж на одном месте более трех месяцев. Также требуется регистрация в регионе присутствия банка. Не нужен залог или поручители.

Займ на покупку нового авто

Очень выгодное предложение для тех, кто может заплатить первоначальный взнос 20% от стоимости авто в Краснодаре и других городах. Сумма кредитования от ста тысяч до семи миллионов рублей. Ставка от 9%, срок до семи лет.

Заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет на момент совершения последнего платежа. Требуется регистрация в регионе присутствия банка. Стаж на последнем месте от трех месяцев, общий стаж от одного года. Средний доход для жителей Москвы от 30 тысяч рублей, для остальных регионов от 30 тыс.

Кредит на авто с пробегом

Сумма от 100 тысяч до 3 млн. руб. Процентная ставка от 10% в год. Срок до пяти лет. Обязательное комплексное страхование. Без первоначального взноса или залога.

Важно. Соблюдайте порядок погашения кредита, который прописан в договоре. При систематических задержках выплат банк сначала повысит процентную ставку, а при дальнейших нарушениях реализует залоговое имущество в качестве оплаты долга и покрытия расходов.

Теперь вы знаете как взять авто в кредит с плохой кредитной историей и одобрением 100%. Не откладывайте мечту о собственном авто на потом, воспользуйтесь услугами банков в СПб.

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

В очередной раз поняла, как был прав отец, посоветовав взять француза на место первого авто. Поехали вместе с ним брать Peugeot, нам посоветовали провести кредит по госпрограмме «Первый автомобиль» с нулевой переплатой на два года. Попросили всего два документа, уточнили, где работаю, и уже через час все одобрили. Условия очень хорошие, думаю, даже без помощи родителей получится оплачивать. Про это отдельно – можно платить откуда угодно, хоть, даже через киви-терминалы можно! Удобно и круто! Банк в общем приятный, рекомендую всем новичкам-поклонникам французских машинок обращаться именно в Совкомбанк)

Автор: Виталина 14.08.2018 Ответить

Читайте так же:  Запретят ли снимать деньги с банковских карт в россии

Мы тоже покупали новый автомобиль при помощи автокредита. У нас была примерно половина стоимости автомобиля наличными, и на оставшуюся сумму оформили кредит. Естественно, переплата была по кредиту, но не такая уж и большая. Кредит нам оформили на 5 лет, но мы выплатили за 2,5 — 3 года, может по этому и переплата небольшая. Жалко денег на КАСКО (автомобильная страховка при кредите) — очень дорого получается, тем более что мы ездим аккуратно и за весь срок в авариях не были. Как только кредит выплатили от КАСКО отказались

Какие банки 100% дают автокредиты с плохой кредитной историей?

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

Особенности автокредитования

Заемщики, имеющие историю по кредитам не совсем чистую, не могут рассчитывать на выгодные условия от банка.

Банковские служащие внимательно изучают историю предыдущих кредитов.

Неплатежеспособность в прошлом способствует тому, что теперь банки в целях безопасности выдаваемых средств будут:

  • Повышать процентную ставку по кредиту.
  • Снижать срок выплат заемных средств (максиму на три года выдают автокредит человеку с плохой кредитной историей).
  • Сумма кредитования также не будет большой, а потому заемщик может и не приобрести желаемую модель машины, а довольствоваться меньшим.

Можно отказаться от предлагаемых условий и поискать еще места, где выдадут автокредит, но и там условия для заемщиков будут не самыми лучшими.

Как взять автокредит с плохой историей?

Если нет желания улучшать кредитную историю предложенными способами, можно согласиться на худшие условия банков. Как было сказано, у банков есть гарантии на возврат денег, поэтому с плохой кредитной историей можно будет получить деньги, выполнив требования:

согласиться на высокую процентную ставку. Взять новое авто в кредит можно под 12-15 процентов. С плохой историей будьте готовы к предложениям от 20%.

  • выплатить большой взнос. Если стандартный первоначальный взнос – 20-30 процентов (для подержанной машины больше), то тут придется заплатить своими деньгами как минимум половину стоимости.
  • согласиться на добровольное страхование. Оформление страхования КАСКО – это обязательное условие. А вот подписание договора для страхования жизни и здоровья – добровольная процедура. Если оплатить весь пакет, шансы получить автокредит с плохой кредитной историей увеличатся.
  • предоставить полный пакет документов – паспорт, справка о доходе (2-НДФЛ или справка по форме банка), документы на машину, копию трудовой книжки.
  • можно привлечь поручителей и принести их документы, включая справку о заработной плате.

Вероятность одобрения заявки выше в том банке, где клиент получает зарплату. Тем более, если доход выше среднего. Лучше, чтобы в этом же банке был открыт депозит. Если банк увидит высокую платежеспособность, он может выделить деньги на покупку автомобиля.

Если банки все же отказали, стоит обратиться в микрофинансовые организации. Они не делают запросы в БКИ и требуют меньше документов. Однако ставки у них значительно выше.

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей

Такого секретного списка, конечно, нет. Но есть банки, которые лояльнее остальных относятся к предыдущим просрочкам. Ориентироваться можно на отзывы других людей с такой же проблемой.

Таким банком является Тинькофф банк. На данный момент специализированного автокредита там нет, но можно взять кредитную карту с плохой КИ, чтобы ее улучшить.

В Русфинансбанке есть возможность взять авто в кредит с плохой КИ. Ставка – от 15 процентов. Но с подпорченной историей она будет намного больше.

Другие банки, которые могут закрыть глаза на испорченное кредитное прошлое, – Райффайзенбанк, Совкомбанк и др.

Попробуйте обратиться в некрупный банк или тот, который недавно начал работать. Такие организации нарабатывают клиентскую базу и согласны идти на уступки.

Увеличить вероятность подтверждения кредита можно, если отправить сразу несколько заявок. Сделать это несложно, так можно заполнять анкеты онлайн. Срок обработки предварительной заявки – от суток до четырех дней. Банк известит о решении с помощью смс-сообщения или письма на электронную почту.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Автокредит с плохой кредитной историей можно получить в мелких банках, и условия оформления будут не самыми выгодными для заемщика, что связано с недоверием банка к неплатежеспособному в прошлом клиенту.

Какие варианты могут быть предложены заемщику

Подведем промежуточный итог и перечислим, какие действия применяют кредиторы в отношении заемщиков с плохой КИ:

  • Увеличивают ставку;
  • Увеличивают требуемый стартовый взнос;
  • Уменьшают доступную сумму;
  • Уменьшают срок возврата задолженности.

Есть вероятность, что в качестве залога придется предоставлять автомобиль, квартиру, дом или другую недвижимость. Поручитель – еще один вариант, хорошо сказывающийся на шансах заемщика.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают в такси

Государственная программа

В России действует государственная программа, которая может оказать помощь человеку с плохой историей по кредиту в получении займа. Условия ее тоже достаточно строги, но зато это шанс приобрести транспортное средство, когда оно срочно необходимо, а обычный автокредит банк не выдает.

В государственной программе существуют определенные требования по такому автокредиту:

  • Покупаемая машина обязана быть отечественного производства и сборка ее обязательно должна проводиться в России.
  • Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонны.
  • Машина должна быть современной.
  • Сумма автокредита не может превышать 750 000 руб.
  • Заемщик должен внести изначально 15% от стоимости покупки, а государство вкладывает 30%.
  • Кредит на автомобиль выдается сроком максиму на три года.
  • Процентная ставка равна 15%.

Минус лишь в том, что нельзя купить любую машину, а только из установленного списка, но зато общие условия автокредитования очень удобны и на выдачу займа кредитная история не влияет.

Где можно взять кредит на машину в Самаре

Восточный Экспресс Банк

Здесь доступно до одного миллиона рублей на автомобиль с пробегом. Ставка по кредиту от 19 до 28%. Она увеличивается до максимальной, если в течение месяца заемщик не принесет в банк ПТС, где он указан в качестве нового владельца. Также на ставку влияет КИ. Заявка рассматривается очень быстро, за один день. Оформление страхования проводится на добровольной основе и не является обязательным условием. Минимальная стоимость авто от 100 тысяч рублей. Срок кредитования от одного до пяти лет.

Для получения консультации или оформления банк Восточный предлагает онлайн-запись на удобное для клиента время. Для автокредита в Уфе нужен паспорт и ПТС на машину, которая будет в качестве имущества обеспечения. После предварительного решения, необходимо предоставить документы, которые подтверждают факт покупки-продажи, договор на залог авто и паспорт гражданина, который продает автомобиль.

Возраст заемщика от 21 до 76 лет (учитывая срок кредитования). Стаж работы на последнем месте от трех месяцев, если заемщик моложе 26 лет, то стаж должен быть больше года. Залоговая стоимость авто не более 70% от рыночной стоимости.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Другие способы получить кредит с низким рейтингом

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

Как взять автокредит, если плохая кредитная история?

Автокредиты банки выдают неохотно людям с плохой кредитной историей. Необходимо исправить положение дел и доказать, что финансовая ситуация заемщика изменилась в лучшую сторону и сейчас он может позволить взять автомобиль в кредит.

Плохую кредитную историю можно исправить.

Для этого необходимо:

  1. Узнать в БКИ о предыдущих кредитах и задолженностях.
  2. После проверки данных, с просрочками и невыплатами следует разобраться как можно скорее.
  3. Когда все долги погашены, нужно обратиться в банк и получить справку о том, что данная финансовая организация не имеет к заемщику претензий и все вопросы улажены.
  4. Необходимо взять несколько кредитов, которые заемщик способен погасить и сделать это в срок по графику для отображения данных в кредитной истории.
  5. Прийти в банк за автокредитом и предоставить все бумаги, подтверждающие платежеспособность и исполнительность в качестве заемщика.

Банки более охотно выдают автокредит тем, кто старается исправить финансовое состояние и улучшить кредитную историю.

Для получения автокредита нужно доказать, что проблемы, возникшие ранее с невыплатами, произошли не по вине заемщика, важно предоставить для этого документы (справку о тяжелой болезни, о потери работы вследствие сокращения и т.д.).

Если оставить все по-прежнему, то отказов от большинства банков не избежать. А дадут ли кредит вовсе — спорный вопрос, скорее с отрицательным ответом.

В какие банки обратиться?

Видео (кликните для воспроизведения).

100 процентов одобрения получения автокредита с плохой историей можно не ждать в крупных Российских банках, там даже 1% — большая вероятность. А вот банковские организации поменьше, только развивающие свою финансовую деятельность, смогут принять заемщика с плохой историей.

Источники

Где 100% дают автокредит с плохой кредитной историей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here