Что такое ломбардный кредит и как его получить

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Что такое ломбардный кредит и как его получить" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Ломбардный кредит, все тонкости и нюансы.

У некоторых людей может случиться ситуация, когда деньги нужны немедленно, и занять их не у кого, но при этом существует уверенность в том, что неблагоприятное финансовое положение вскоре восстановится. В таком случае вполне можно рассматривать вариант ломбардного кредитования (если, конечно же, есть что предложить в качестве залога).

Что такое ломбардный кредит?

Ломбардный кредит — это такой краткосрочный кредит, который предоставляется под залог имущества с высокой степенью ликвидности, которое в случае невозврата займа организация может без трудностей реализовать. Залог является гарантией для кредитора.

Примерами залога могут служить ценные бумаги, ювелирные украшения, антиквариат, бытовая техника и электроника, одежда, недвижимость, автомобили и т. д. Ломбардный кредит чаще всего погашается единовременно.

Этот вид кредита является альтернативой банковскому кредиту.

Правовая основа деятельности ломбардов

Ломбард выступает кредитором, деятельность которого регламентируется отдельными положениями Гражданского кодекса РФ и Федеральным законом РФ №196-ФЗ «О ломбардах» .

Согласно установленным нормам:

  • ломбарды не имеют права распоряжаться имуществом заёмщика;
  • работники ломбардов обязаны хранить профессиональную тайну, касающуюся информации о полученных залогах;
  • вещь, сдаваемая в ломбард, должна оцениваться на основе её рыночной стоимости и договорённости сторон;
  • ломбардный кредит должен оформляться договором в письменной форме и т. д.

Некоторые особенности получения ломбардного кредита

Приняв решение о ломбардном кредитовании, нужно знать о том, что ломбард принимает в качестве залога не все ценности. Так сотрудники организации страхуют ломбард от возможных сложностей при реализации заложенного имущества в случае невозврата средств.

Имущество принимается только после предоставления паспорта заёмщика, достигшего возраста совершеннолетия. Лица в наркотическом или алкогольном опьянении не обслуживаются.

Особенности оценки имущества

Оценивается будущий залог не по полной его стоимости:

  • драгоценные металлы – с учётом чистого веса и пробы (т. е. в расчёт не берётся наличие драгоценных камней и оформление ювелирами);
  • бытовая техника и электроника – с учётом состояния внешнего вида, технического состояния, даты выпуска;
  • одежда – с учётом степени износа и т. д.

Таким образом, залоговая стоимость будет всегда ниже рыночной.

Преимущества и недостатки ломбардного кредита

К плюсам такого вида кредитования можно отнести:

  • процедура предоставления не предусматривает сложной процедуры проверки платёжеспособности заёмщика;
  • быстрота оформления;
  • не нужно сообщать сведения о месте работы, доходах, положении в обществе и пр., и, как следствие, пакет документов минимален (обязателен паспорт и документы на дорогостоящий залог, например, автомобиль);
  • если по какой-то причине заёмщик не уплачивает кредит, его имущество продаётся ломбардом на аукционе, но при этом он освобождается от уплаты;
  • цель может быть любой;
  • отсутствие санкций за досрочное погашение;
  • ломбард – практически аналог аренды ячейки в банке, только обходится гораздо дешевле;
  • на решение ломбарда о выдаче займа абсолютно не влияет кредитная история клиента (за исключением случаев, когда ломбард ведёт собственную кредитную историю);
  • существуют возможность продления договора (услуга называется перезалогом, и условием её предоставления является выплата процентов), и количество таких продлений не ограничено;
  • возможность получения займа пенсионерами.

Однако наряду с плюсами, имеют место и такие минусы:

  • оценка ювелирных украшений по цене лома;
  • существуют ограничения на принимаемые в качестве залога ценности;
  • для того чтобы получить крупные суммы, нужно заложить особо ценное имущество;
  • высокий процент;
  • срок кредита обычно не превышает одного года;
  • суровые штрафы;
  • существует риск безвозвратного исчезновения заложенных вещей (в случае ограбления ломбарда).

Таким образом, ломбардный кредит наиболее выгоден в тех случаях, когда деньги нужны на непродолжительный срок, или если банком было отказано в предоставлении кредитной услуги, или если у заёмщика плохая кредитная история , или была судимость, или если кредит нужен срочно и без бумажной волокиты.

Технология получения ломбардного кредита

Ломбардный кредит под залог: что принимают

Этот вид кредитования приобретает всё большую популярность, поскольку не учитывает кредитный рейтинг и быстро оформляется. Он характеризуется простой схемой. Человек закладывает квартиру или дом и получает 80%-90% от общей стоимости. Не вернув долг, заемщик остается без жилья, т.к. банк продает его.

Наряду с недвижимостью, можно заложить автомобиль, ценные бумаги, золотые слитки, ювелирные украшения, изделия из драгоценных металлов, вклады. Главное требование – высокая ликвидность предмета залога: он должен быть легко продаваемым. Оценивает его компания, аккредитованная при банке. К примеру, привлекательным объектом для ломбардного кредитования является дом, расположенный в элитном, центральном районе.

Некоторые банки требуют подтверждать право собственности на залог. Например, если это транспортное средство, достаточно предъявить запасной комплект ключей.

Как рассчитываются проценты по кредиту

Если говорить о недвижимости, процентная ставка по такому виду кредита выше, чем по ипотечному. А срок предоставления – меньше (обычно около 1 года). В основном, ломбардные ссуды выдают под 11%-16% годовых.

Процентная ставка по ломбардному кредиту является фиксированной. Она не зависит от рыночных показателей. Рассчитывается по одному и тому же проценту за пользование кредитом.

Совет. Лучше, если проценты будут начисляться не определенным числом, а по частям (каждый день или месяц). При таком варианте можно погасить долг досрочно, и переплата будет меньше. Это предусматривается договором, но не забудьте обсудить всё при его оформлении.

Целевой и нецелевой ломбардный кредит

Если это была операция – нужно предъявить справку из больницы, чеки на медикаменты. В случае, если средства использовались не по назначению, возможен штраф. Отчет следует предоставить в течение трех месяцев после оформления кредита.

Можно ли получить ломбардный кредит наличными

Сумма ломбардного кредита начисляется на карту или счет, однако некоторые банки предоставляют средства наличными. Например, в ВТБ24 деньги выдадут в течение нескольких часов. При этом сумма не превысит 80% оценки залога. Можно погасить кредит досрочно, любыми частями и без комиссии.

Читайте так же:  Куда инвестировать 10 миллионов рублей

Примерно такие же условия предлагает Сбербанк, но он выдает до 90% стоимости залога под большие ставки – до 25%. Если оформлять ломбардный кредит в Газпроме, можно рассчитывать максимум на 80% суммы, но не более, чем на 15 млн. рублей. Зато ставка здесь фиксированная – 14%.

Что потребует оформление кредита. Особенности процедуры и алгоритм действий

  1. Для получения ломбардного кредита понадобятся паспорт и документы на имущество, которое вы закладываете. Они должны подтверждать ваше право собственности. Некоторые финансовые организации требуют справку о доходах, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.
  2. С помощью аккредитованной компании банк оценивает закладываемое имущество. Срок рассмотрения заявки – в среднем 1-3 дня.
  3. Вы получаете деньги, квитанцию о выдаче, кассовый чек и договор, в котором указываются:
  • паспортные и некоторые личные данные,
  • характеристика залога,
  • процентная ставка, условия погашения долга,
  • срок кредитования, общая сумма, даты выдачи и выплаты.

В большинстве банки предъявляют такие требования к заемщику:

  • возраст – 21-60 лет,
  • стаж работы на последнем месте не меньше 3 месяцев,
  • официальный доход.

Что нужно учесть тем, кто оформляет ломбардную ссуду

  • Если вы не погасите сумму в сроки, указанные в договоре, заложенное имущество вернуть не удастся – банк его реализует.
  • Чем короче срок ломбардного кредитования, тем меньше переплата. Если же вносить деньги более доступными, маленькими платежами, в результате окажутся значительные проценты. Если можно пересчитать переплату, перестрахуйтесь и возьмите ссуду на более длинный период. По мере возможности вносите больше средств.
  • Такой вариант кредитования подойдет начинающим бизнесменам или если деньги нужны срочно и на определенные цели. В иных случаях рекомендуются другие виды кредита.

Дата актуализации информации о кредитных программах 22.09.2014

Ломбардный кредит — это предоставление средств под залог

Ломбардный кредит — это кредит, который предоставляется банком (кредитором) в виде фиксированной суммы под залог, находящего в собственности заемщика имущества или же принадлежащих ему имущественных прав.

В качестве залогового имущества для ломбардного кредита может выступать, в принципе, что угодно. Главное, чтобы предмет залога был ликвидным (быстрореализующимся). Ну, естественно, что речь идет о каких-то активах, которые принято относить к дорогостоящим: недвижимость, автомобили, изделия из драгоценных металлов и камней. Также актуальны для получения такого вида кредитования товары, материалы, ценные бумаги, товарораспорядительные документы.

Еще такую формулировку, как «кредит ломбардный» применяют в отношении кредита, выдаваемого ЦБ РБ коммерческому банку, если в качестве залога при таком кредитовании используются государственные ценные бумаги.

Но, мы сегодня поговорим о насущном понятии ломбардного кредитования, т.е. предоставлении краткосрочных займов под залог ликвидного имущества.

Конечно, само слово «ломбардный» наталкивает нас на то, что мы можем получить этот кредит только в ломбарде. Это не совсем верно, поскольку к группе ломбардного кредитования относятся и кредиты банков, выдаваемые под залог на краткосрочный период.

Преимущества и недостатки ломбардного кредитования под залог

Не будет для вас новостью, что, как и у каждого вида кредитования и у этого есть свои несомненные плюсы, а есть определенные минусы. Для начала отметим все позитивные стороны:

  1. Решение о выдаче такого кредита можно получить в течение короткого промежутка времени, как правило, не превышающего 1 день.
  2. По такому кредиту существует возможность получить до 80% от оценочной стоимости залога.
  3. Если в качестве кредитора выступает ломбард, то оценка производится на основании договоренности между сторонами.
  4. Не потребуется подтверждать свои доходы, собирать справки.
  5. Достаточно всего лишь предоставить паспорт и документы о собственности на имущество или имущественные права, для которых обязательно наличие таких документов.
  6. Получить такой кредит есть возможность как в наличной так и в безналичной формах.
  7. Цели, на которые требуются кредитные средства, совершенно не важны.

Теперь перейдем к негативным характеристикам этого кредита:

  1. Кредит этот краткосрочный, поэтому времени на его возврат, а соответственно и возврат предмета залога не так много. Ведь кредитор наделен правом после истечения предусмотренного договором срока, реализовать предмет залога в счет погашения задолженности.
  2. Не всегда оценка предмета залога отражает реальную (рыночную) его стоимость.
  3. Ставки по ломбардным кредитам имеют достаточно высокий уровень.

Ломбардный кредит под залог ценных бумаг

Получить кредит под залог ценных бумаг существует возможность, но стоит учесть некоторые обстоятельства, которые касаются предмета залога. Кредиторы предъявляют определенные требования к ценным бумагам, под которые смогут выдать кредит.

В обшем-то, действует аналогичный принцип, как и с залоговым имущество, ценные бумаги также должны отвечать понятию «ликвидные». В качестве таковых кредиторы видят:

  • Государственные ценные бумаги;
  • Ценные бумаги, которые обеспечены гарантией государства;
  • Высококлассные коммерческие векселя, а также банковские акцепты (при этом срок их погашения не должен превышать трех месяцев);
  • Принятые к обращению на фондовой бирже акции и облигации крупных компаний;
  • Сберегательные и депозитные сертификаты;
  • Сертификаты инвестиционных фондов.

При определении суммы кредитования под залог ценных бумаг ситуация определенно сложнее, нежели в случае с залогом имущества. На расчет суммы к кредитованию влияют сразу множество факторов: и качество обеспечения по ценным бумагам, непосредственно вид ценных бумаг, сложность процесса реализации их и сроки, которые для этого понадобятся. При принятии во внимание всей совокупности этих факторов сумма кредита может варьироваться в диапазоне от 50% и до 80% от оценочной стоимости залоговых ценных бумаг.

Сходя из представленной информации, вы можете сделать вывод, что ломбардный кредит – это вариант получения кредитных средств, но стоит все хорошенько взвесить при его выборе: провести все необходимые расчеты, возможно, сделать сравнительную характеристику с другими видами доступного вам кредитования.

Как взять кредит в ломбарде?

Взять кредит в ломбарде сегодня довольно просто. Есть что заложить? Десятки ломбардов будут рады сотрудничать с вами.

Преимуществом ломбардного кредита является быстрота его оформления и получения, но такие кредиты дороги и рискованны.

Можно легко влезть в долги и остаться без залога, если у вас не получится своевременно с ним рассчитаться.

  • Если у вас есть имущество для залога и деньги нужны в течении часа – двух, то можно обратиться в ломбард.
  • Залог должен обладать ликвидностью, легко и быстро реализовываться, это могут быть ювелирные изделия, антиквариат, золотая или серебряная посуда, бытовая техника, меха или недвижимость.
  • Также это может быть кредит под залог авто, что выгодно ломбарду и не выгодно вам.
Читайте так же:  Где получить кредит без поручителей и без справок

У ломбардов есть и свои преимущества, здесь не нужно утомительно собирать документы, достаточно паспорта заемщика, деньги выдаются моментально, кредитная история не проверяется, других банковских процедур тоже нет.

Ломбарду не особо интересно, можете ли вы уплатить кредит, если не сможете, он просто продаст ваш залог, это случится, если вы на месяц просрочите выплату.

  • Залог является важным отличием ломбарда от МФО, еще одно отличие отсутствие проверки кредитной истории.

Из недостатков, в первую очередь, нужно обратить внимание на экстремально высокие ставки по кредитам до 2% в день, при этом, чем меньше срок, тем меньше будет и ставка по кредиту.

Залог здесь часто оценивается невысоко, но в экстремальной ситуации заемщики соглашаются с этим. Такие кредиты можно брать на срок не более недели, если же взять на месяц и выше, вы просто попадете в долговую яму, проценты здесь начисляют не на остаток, а на весь долг, это важно понимать.

  • В ломбард можно обратиться, если вам нужна небольшая сумма от 3000 рублей, но при этом залог должен быть в 2- 3 раза дороже.
  • Еще один вариант обращения в ломбард, если у вас полностью испорчена кредитная история, так что банки и МФО просто вам не помогут, и подходящих родственников тоже нет.
  • Не нужно там перекредитовываться, вы практически наверняка лишитесь своего ценного залога, в общем, в ломбард за деньгами нужно обращаться в последнюю очередь, когда все другие возможности исчерпаны.

Обычно, ломбарды дают небольшие суммы, до 10000 рублей, автоломбард может выдать и 200000 все зависит от размера залога. В банке для оценки залога привлекаются специалисты, а в ломбарде это делают сами его сотрудники, причем залог будет оценен значительно ниже реальной стоимости.

Если ваш браслет из золота стоит 10000 рублей, то на руки вы получите максимально 5000, если не вернете кредит, то просто подарите ломбарду ценную вещь за смешные деньги. Если же вы не вернете, к примеру, потребительские кредиты банку, он будет вам звонить, писать, продаст долг коллекторам или подаст в суд, ломбард беспокоить не будет, просто продаст ваш залог и будет вполне доволен.

Как получить ломбардный кредит

Хотя получить ломбардный заем заметно проще, чем потребительский банковский кредит, здесь тоже требуется соблюдение определенных правил и условий.

Требования к заемщику

Если потенциальный клиент хочет получить ломбардный кредит под залог недвижимости или иного имущества, он должен:

  • быть гражданином Российской Федерации;
  • иметь на территории РФ постоянную или временную прописку;
  • быть не моложе 18 лет (в некоторых ломбардах — не моложе 21 года).

Необходимые документы

Кроме паспорта гражданина РФ при предоставлении в качестве залога недвижимого имущества и автотранспорта необходимо предъявить документы, подтверждающие принадлежность залога заемщику.

Порядок действий

Предъявленные заемщиком документы проверяются сотрудником ломбарда, после чего происходит оценка залогового имущества, исходя из его состояния и прочих критериев, о которых говорилось выше. Полученная в результате оценки стоимость озвучивается, и если заемщик с ней соглашается, он расписывается в залоговом билете. В этом же билете присутствует и подпись представителя ломбарда.

Билет содержит в себе одновременно три договора:

  • собственно о кредитовании;
  • акт согласования цены залога;
  • залоговый договор.

В билете обязательно указываются:

  • паспортные данные заемщика;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • размер выдаваемых денежных средств;
  • название и точное описание залогового имущества;
  • оценочная стоимость залога;
  • дата подписания документа и выдачи денежных средств;
  • дата окончательного погашения кредита;
  • размер процентной ставки за оказанную услугу;
  • банковские реквизиты для перевода кредитных платежей и процентов по ним.

Как правило, процесс получения ломбардного кредита не превышает получаса. В случае сдачи в качестве залога золота или ювелирных украшений процесс занимает еще меньше времени, поскольку в этом случае не требуются подтверждающие собственность документы.

Чем отличается ломбардный кредит от обычного

Представляя собой по сути потребительский заем, который не требует обязательного указания цели его получения, ломбардное кредитование, кроме этого, отличается также от обычного банковского:

  • скоростью получения;
  • возможностью взять даже очень небольшие суммы;
  • необязательностью поручительства;
  • простотой оформления.

Условия получения

Чтобы получить ломбардный кредит, требуется предоставить залоговое обеспечение для проведения его оценки. Как правило, эта процедура реализуется непосредственно в ломбарде с помощью аккредитованного специалиста. При этом, исходя из собственных прейскурантов и критериев, учитываются:

  • рыночная стоимость залога;
  • его текущее состояние;
  • престижность залога и его ликвидность;
  • наличие или отсутствие гарантии.

Чаще всего стоимость залога оказывается существенно ниже рыночной.

Важно. Снижение стоимости залога не должно превышать 50% от его рыночной цены.

Также условия получения ломбардного кредита включают в себя срок его погашения, который чаще всего длится не более года, но в отдельных случаях может быть продлен. Кроме того, залог страхуется. В отдельных ломбардах можно за полчаса получить кредит, составляющий до 95% стоимости автомобиля. Однако при этом владелец не имеет права им пользоваться на протяжении действия залогового периода. Если автовладелец оставит в залог лишь техпаспорт, он получит на руки максимум 50% от стоимости машины.

В случае ценных бумаг, когда они выступают в качестве залога, период предоставления кредита сопряжен со сроком выдачи денежных средств по этим бумагам. То есть период кредитования не должен быть длиннее этого срока.

Процентные ставки

Проценты со всей суммы ломбардного кредита начисляются ежедневно и заметно превышают банковские проценты за потребительские кредиты.

В среднем за год процентные ставки за ломбардные кредиты составляют 100%, но, как правило, не превышают 160% годовых.

Что такое ломбардный кредит

Видео (кликните для воспроизведения).

Этот способ кредитования предполагает получение денег в ломбарде под залог ценных вещей или бумаг, имеющих высокую ликвидность. Залог пребывает в собственности у кредитора, пока заемщик не вернет взятую сумму с процентами за оказанную финансовую услугу. Как правило, срок ломбардного кредитования не превышает одного года.

Читайте так же:  Регионфонд – негосударственный пенсионный фонд

Чаще всего в виде залога выступают:

  • недвижимость;
  • автомобиль;
  • изделия из драгоценных металлов и камней;
  • ценные бумаги;
  • продукты;
  • стройматериалы.

Кроме того, под ломбардным кредитом подразумевается также заем, выдаваемый Центральным банком РФ банковским учреждениям под залог государственных ценных бумаг.

Кто и для чего их берет

К услугам ломбардного кредитования в первую очередь прибегают люди, которым деньги необходимы срочно, при этом они точно знают, что в скором времени возможность вернуть взятую сумму с процентами. Чаще всего коммерческие банки не хотят связываться с выдачей небольших кредитов, необходимых людям на бытовые нужды.

И функцию выдачи мелких займов охотно берут на себя ломбарды. Однако они же способны выдавать и более крупные суммы в сотни тысяч рублей владельцам малого и среднего бизнеса, которым срочно нужны средства для преодоления сложной ситуации или совершения выгодной сделки. Банковские учреждения с тщательными изучениями заявок, проверками платежеспособности заемщика и его прочих данных сильно проигрывают ломбардам в скорости кредитования.

Также в список клиентов ломбардов попадают граждане:

  • работающие без официального оформления в штате и поэтому не имеющие возможность предоставить документальное подтверждение размера своего заработка;
  • не желающие разглашать свои доходы;
  • обладающие имуществом, но не способные привлечь поручителей для получения банковского кредита;
  • имеющие неидеальную кредитную историю в банковских учреждениях.

Правовая основа деятельности

Ломбардное кредитование более 20 лет процветало в стране без всякого правового регулирования. Конец вольнице был положен лишь в 2007 году — 19 июля 2007 г. был принят Федеральный закон №196-Ф3 «О ломбардах», в котором четко регламентирована деятельность этих организаций и обеспечена защита прав заемщиков.

Например, ломбардам вменяется в обязанность создание условий для надлежащего хранения сданных в залог вещей, при этом запрещается пользоваться и распоряжаться заложенными и сданными на хранение вещами до истечения срока действия залога.

Важно. Чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества со стороны недобросовестных заимодавцев, рекомендуем ознакомиться с документами ломбарда, которые бы подтверждали постановку компании на учет в регулирующих органах.

Заключение

В зависимости от жизненных и финансовых обстоятельств один и тот же человек может по-разному оценивать преимущества и недостатки ломбардного и потребительского кредитований. Здесь, как нигде более, цель оправдывает средства, берущиеся в кредит. И во многих жизненных ситуациях заем с помощью ломбарда становится действенным способом разрешения внезапно возникших финансовых проблем.

Что нужно знать о ломбардном кредите?

Одним из вариантов получения заемных денег является взятие ломбардного кредита. Это займ, выдаваемый специализированной конторой в обмен на ценную вещь заемщика. Подробнее об этом виде кредитования расскажем в сегодняшней статье.

Определение

Ломбардный кредит – это кредит под залог различных ценных вещей. В качестве залога используется имущество заемщика, которое остается у фирмы-кредитора до полного погашения основного долга и процентов по нему.

В случае нарушения заемщиком условий возврата долга заложенное имущество реализуется в магазине, на базе которого открыт ломбард (например, компьютерная техника или ювелирные украшения). Помимо этого предметом залога в ломбарде могут быть:

  • ценные бумаги, векселя, акции, облигации, банковские сертификаты и др.;
  • объекты недвижимости (земельный участок, дом, квартир, дача);
  • транспортные средства;
  • антиквариат;
  • другие вещи.

Наиболее популярные на сегодня вещи, которые можно заложить – это ценные бумаги, заверенные Центробанком, их без труда можно реализовать. Учитывая большое количество ломбардов почти в каждом городе, всегда найдется тот, который примет тот или иной предмет в обмен на заемные деньги (даже под залог недвижимости).

Условия кредитования

Применительно к условиям кредитования можно выделить несколько особенностей:

  1. Стоимость залоговой вещи снижается до 20-30%, в лучшем случае – всего на 50%. Низкая цена связана с тем, что ломбард хочет застраховать себя в случае невыплаты заемщиком долга, когда ему придется реализовывать предмет займа. Поэтому заемщик может рассчитывать лишь на получение такой небольшой суммы.
  2. Процентная ставка составляет 1-3% в сутки, а процент начисляется не на остаток долга, как это бывает обычно в банковских учреждениях, а на всю сумму займа.
  3. Срок кредитования составляет от 1 месяца до 1 года, но стороны договора займа могут продлевать его на новый срок и неограниченное количество раз.

Помимо этого, ломбарды устанавливают требования к заемщику:

  • возраст от 18 лет или 21 года, в зависимости от конкретного финансового учреждения;
  • гражданство Российской Федерации;
  • прописка на территории нашей страны.

Порядок оформления

Процедура получения займа в ломбарде осуществляется следующим образом. После оценки предмета залога ломбард предоставляет клиенту залоговый билет для подписания. Он представляет собой документ, в который включаются положения:

  • кредитного договора;
  • соглашения о залоге;
  • акта согласования стоимости предмета кредита.

Для того чтобы при совершении сделок не возникло ошибок, заемщику рекомендуется проверить следующие положения залогового билета:

  • паспортные данные клиента;
  • юридические реквизиты ломбарда;
  • конкретную сумму выдаваемого займа;
  • подробное описание и наименование предмета кредита;
  • сумму процентов за полученные заемные средства;
  • оценочную стоимость предмета залога;
  • дату выдачи займа;
  • срок погашения кредита;
  • реквизиты банка, через который будут производиться оплаты займа и процентов.

После подписания соглашения клиент передает в ломбард залоговую вещь, которая там хранится до момента полного погашения основного долга и процентов по займу. Завершается сделка получением заемщиком денег в кассе ломбарда.

Процедура получения ломбардного кредита обычно занимает не более тридцати минут.

Нюансы погашения

При досрочной выплате всей суммы долга клиент может забрать свою вещь из ломбарда. Для этого ему потребуется взять с собой квитанции, залоговый билет и паспорт. Если же заемщику не удалось своевременно исполнить обязательство, есть несколько вариантов развития событий, в зависимости от ситуации.

Например, если у него недостаточно средств для погашения займа с процентами, он вправе продлить залоговый билет, но и заплатить в итоге придется гораздо больше. Как правило, при невыплате долга в срок сотрудники ломбарда связываются с должником и предлагают продлить период возврата займа еще на 1 месяц (за это время будут начисляться штрафные санкции).

Учитывая все сказанное можно отметить как положительные, так и отрицательные стороны ломбардного кредитования. К безусловным «плюсам» относится:

  • простота оформления (для этого потребуется только паспорт);
  • скорость выдачи (максимум – 30 минут);
  • возможность брать малые суммы, которые не выдают банки;
  • постоянное взаимодействие с сотрудниками компании для избежания возникновения проблем у клиентов;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение.
Читайте так же:  Оформление iphone в кредит

При этом есть немалое количество «минусов». Это:

  • небольшой срок кредитования;
  • чрезмерная дороговизна займа;
  • большая разница между стоимостью заложенной вещи и суммой, выдаваемой в качестве займа.

Чтобы не стать должником крупной суммы денег, рекомендуется прибегать к услугам ломбардов только в крайних случаях и максимум на 1 месяц. В противном случае вероятность потерять не только деньги, но и предмет залога довольно высока.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Что такое ломбардный кредит, и сколько можно получить за старое золотишко?

Банки ужесточают требования к заёмщикам, и тем, кто срочно нуждается в займе, но не может получить обычный потребительский кредит, приходится осваивать для себя новый, точнее почти забытый старый вид кредитования – ломбардный кредит.

Недавно в интернете гуляла история о том, как миллионер из Азии сдал свою дорогую машину в ломбард, а через несколько недель забрал авто и вернул все полученные за него деньги. Работник недоумевали, зачем такого человеку закладывать машину? Расчётливый бизнесмен объяснил: «Я просто не нашёл более дешевой парковки, на которой можно было бы оставить машину на время отпуска. Здесь же она оставалась в сохранности, а я заплатил только небольшой процент по кредиту».

Эта история очень ёмко разъясняет суть ломбардного кредитования. Вы оставляете под залог легко реализуемое имущество, а взамен получаете деньги. Оценивать ваше имущество будут, конечно же, не по рыночной стоимости, а по соглашению сторон, т.е. будет учитываться степень износа, ликвидность и многие другие факторы. Так что заложить подаренное неугодным поклонником кольцо за его полную стоимость не удастся. Ювелирные украшения вообще принимаются по цене лома, т.е. кредитная организация считает, сколько денег получит за это кольцо уже в переплавленном виде. Например, золотое кольцо весом 2,5 г (толстое мужское) в ломбарде примут примерно за 1900 рублей, в то время как рыночная его стоимость начинается от 6 тысяч рублей.

Время пошло

Поскольку кредитор сразу учитывает риск невозврата одолженных денег, то итоговая стоимость займа будет ниже, чем стоимость залога на 15-50%. Это позволит в случае невозврата кредита продать имущество и покрыть ссуду с набежавшими процентами. Кстати о процентах, как видите, процент по кредиту довольно высокий. Это от части объясняется тем, что кредитор не может обратиться в Бюро кредитных историй и проверить платёжную дисциплину клиента; от части тем, что в отличие от потребительских кредитов, которые оформляют на несколько месяцев, а иногда и лет, в мире ломбардов счёт идёт на недели и дни, и за это время им нужно успеть заработать. Редко когда срок подобного займа превышает полтора месяца.

В случае если долг вы не вернёте, никакие коллекторы к вам не придут, просто ваше имущество будет продано, а долг погашен выручкой.

Что заложить?

Если фамильными драгоценностями вы не обжились, а деньги нужны срочно, можно заложить любое другое ценное имущество, например, автомобиль, ценные бумаги или технику. Обычно организации, выдающие кредит, указывают перечень имущества, которые может выступать в качестве залога.

Ломбардные кредиты банка России

В наши дни, пожалуй, не найти человека, так или иначе не обремененного кредитными обязательствами, будь то: ипотека, потребительский или автокредит, кредитная карта и тд.

Ежемесячные финансовые поступления, которые у каждого свои, (как говорится «кто на что учился»), частично переходят из рук заёмщика напрямую в счёт погашения, то есть непосредственно в бюджет банка. А потому, кредитная организация, в частности банк, может для большинства обывателей и рядовых плательщиков показаться этаким гегемоном народных денег, который только и старается, как бы «обобрать до нитки» простого рабочего человека.

А знаете ли вы, что и сами банки также берут финансовые средства в долг? Происходит это следующим образом. В России главной финансовой структурой на сегодняшний день является Центральный Банк РФ.

Основной функцией этой финансовой организации является обеспечение денежными средствами негосударственных банков России. И ошибается тот, кто думает, что все эти процессы проходят на безвозмездной основе. Рефинансирование, а именно так называется процедура финансирования финансовых структур, как правило, проходит под залог…

В случае, когда речь идёт о коммерческом банке и процедуре рефинансирования, существует такое понятие, как ломбардный кредит. Здесь, залогом становятся не золото, автомобили или техника. Ценные бумаги, вот благодаря чему коммерческие банки получают денежные кредиты, а вместе с ними и кредит доверия от главного российского банка.

Далеко не все ценные бумаги соответствуют требованиям, по которым они могут представлять собой ликвидный залог со стороны банка-заёмщика. Ломбардный кредит ЦБ России может быть выдан коммерческому банку под залог строго определенного списка ценных бумаг.

Нюансы выдачи займа

Особенности выдачи ломбардного кредита не ограничиваются скоростью оформления и возможностью взять небольшой заем.

Особенности его погашения

Практические все ломбардное кредитование отличается краткосрочностью. Как правило, оно не превышает года. В отдельных случаях по договоренности сторон срок кредитования может быть пролонгирован до полутора лет.

У погашения ломбардного кредита также имеются особенности. Заемщик должен погасить долг одномоментно сразу по завершению отчетного периода. Если в договоре не указано иного, что случается редко, кредит не перерасчитывают в пользу заемщика при досрочном погашении займа.

Важно. Поскольку банковские операции занимают какое-то время, погашение кредита стоит планировать с учетом этого фактора во избежание просрочки платежа.

Преимущества и недостатки ломбардных кредитов

Этот вид кредитования, как и все прочие, имеет свои положительные и отрицательные стороны. При этом они варьируются в зависимости от потребностей заемщика, финансового положения и жизненной ситуации, в которых он находится.

Читайте так же:  Как узнать, машина в кредите или нет

При всей своей схожести с банковскими потребительскими кредитами ломбардные займы во многих случаях выглядят для заемщиков более предпочтительными по причинам:

  • простоты и быстроты получения;
  • независимости размера кредита от суммарного дохода семьи заемщика;
  • отсутствия требования подтвердить получение заработной платы;
  • возможности получить небольшую сумму, в которых обычно отказывают банковские учреждения;
  • отсутствия необходимости указывать цель получения кредита.

Подводные камни

Однако при отсутствии форс-мажорных или иных обстоятельств, делающих ломбардный кредит привлекательным, на первый план выходят отрицательные стороны этого вида кредитования.

В их числе:

  • высокая стоимость кредитования;
  • неблагоприятное для заемщика соотношение размера займа и реальной цены залогового имущества;
  • небольшие сроки кредитования;
  • невозможность получить в долг серьезную сумму.

Перед заключением договора о получении ломбардного кредита рекомендуется внимательно ознакомиться с положениями Федерального закона №196-Ф3 «О ломбардах», дабы не стать жертвой недобросовестных кредиторов.

Условия кредитования в ломбарде

Если вы все-таки решили взять кредит в ломбарде, то нужно взять с собой вещь для залога и паспорт, сотрудник заведения на месте оценит ваш залог и подпишет с вами договор хранения и займа.

  • Вам выдадут квитанцию о хранении как поклажедателю, там будет информация о вас и вещи.
  • Договор займа удостоверят залоговым билетом, там будет указан адрес ломбарда, ваше полное имя, описание залога и его стоимость, размер кредита и условия его выдачи, порядок досрочного возврата средств, данные ломбарда и заемщика и реквизиты для перечисления денег.
  • После оформления залогового билета, вы сразу же получите деньги, вся процедура займет несколько минут.

Гасится ломбардный кредит также как и обычный, это могут быть равные части или единичный платеж, условия будут описаны в залоговом билете, гасить нужно наличными в кассе ломбарда, но могут и быть и различные другие способы, как только вы представите сотруднику ломбарда квитанции об оплате долга, вам вернут ваш залог.

Если внесете проценты, то можете продлить договор, документы будут оформлены на новый срок с новыми процентами, если будете вовремя выплачивать проценты, то можете продлевать залоговый билет сколько угодно, проценты при этом будут очень высокими.

Если вы просрочите платежи, то наступят различные санкции, пока идет месячный льготный период, ваш залог не может быть продан, после чего, его выставят на продажу. Если сумма реализации будет выше суммы вашего долга, вам вернут разницу, но с вычетом процентов и штрафов за просрочку, разница будет, кстати, весьма мизерной.

Словом, если вы хотите взять деньги в ломбарде, вы должны быть абсолютно уверены, что сможете быстро и без проблем рассчитаться с кредитом, в противном случае, лучше найти другие пути получения денег.

Будет лучше, если вы никогда практически не узнаете, что такое ломбардные кредиты, это далеко не лучшая вещь для заемщика. Лучше легально получить помощь в получении кредитов от юристов или сотрудников банка и оформить нормальный банковский кредит, это сэкономит много нервов и может стать реальной финансовой помощью в сложной ситуации, а не выкручиванием рук от ломбарда.

Что такое ломбардный кредит и как его получить

В ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, может оказаться каждый. Но далеко не все в силу разных причин способны прибегнуть к наиболее популярному выходу из подобного положения – банковском кредитованию. Здесь спасительным вариантом может выступить ломбардный кредит.

Ломбардный кредит под залог недвижимости

Бывают в жизни ситуации, когда очень срочно нужна определенная сумма денег, и совершенно нет времени для ожидания одобрения заявки на кредит, предоставленной в банк. Плюс, есть вполне допустимый вариант, что кредит не дадут по ряду объективных причин. Что в этом непростом случае остаётся делать и где оформить кредит?

Можно обратится в специальную коммерческую организацию, ломбард, — которая выдаст без промедления нужную сумму под залог имущества, как движимого, так и недвижимого, а также товаров народного потребления и драгоценных металлов. Заемщик имеет полное право вернуть себе вещь, оставленную под залог, заплатив сумму выкупа, плюс проценты за пользование займом.

Зачастую, физические лица предпочитают брать ломбардный кредит под залог недвижимости. Среди преимуществ такого вида займа:

  • отсутствие необходимости предоставления справок о доходах;
  • невысокая процентная ставка при выдаче ломбардного кредита под залог недвижимости;
  • кратчайшие сроки оформления кредита;
  • заёмщик может самостоятельно продать заложенную недвижимость и погасить кредит.

В качестве залога подобного вида кредита может выступать производственное помещение, квартира, загородный дом и так далее. Если заёмщик по каким-то причинам отказывается платить кредит, организация, выдавшая деньги под залог имеет полное право распоряжаться недвижимостью, находящейся в залоге.

Также, как вариант получения денежных средств в финансовой организации, можно воспользоваться так называемыми кредитными линиями банков. Суть такого кредитования заключается в предоставлении денежных средств заемщику не всей суммой сразу, а частями. В этом случае процесс кредитования получается растянутым во времени. Кредитные линии бывают нескольких основных видов:
  • возобновляемая;
  • невозобновляемая;
  • рамочная;
  • револьверная.

Первые два вида отличаются друг от друга способностью брать кредит в несколько этапов (возобновляемая), либо выдача денежного займа производится только раз (невозобновляемая).

Рамочная кредитная линия представляет собой заданную периодичность для осуществления оплаты поставок в рамках, прописанных в кредитном договоре.

Револьверный вид заключается в том, что займы могут быть выданы много раз. Единственное условие – каждый следующий займ будет выдан только при наличии фактического погашения предыдущего.

Ломбардный кредит — это, конечно хорошо. Много плюсов есть. Но, и минусы есть. Например, даже в его быстроте. Ведь можно поспешив, необдуманно взять такой кредит под залог своего имущества, а потом лишиться его.

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на все плюсы, ломбардный кредит очень рискованный вид кредита, нужно быть уверенным и внимательным, особенно когда дело касается залога недвижимости.

Источники

Что такое ломбардный кредит и как его получить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here