Что собой представляет кредит на все цели под залог недвижимости

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Что собой представляет кредит на все цели под залог недвижимости" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Кредит под залог недвижимости

В статье мы рассмотрим:

Кредит под залог недвижимости

Н есмотря на насыщенность предложений рынка финансирования, получить заемные средства не всегда бывает просто. Не так давно я столкнулся с этой проблемой, которая осложнялась тем, что на этот раз кредит нужен был действительно серьезный. Учитывая имеющуюся у меня долговую нагрузку, в банках мне отказывали. Когда список учреждений подходил к концу, мне попалось одной из последних предложений – кредит под залог недвижимости .

Сам по себе заем показался мне рискованным, поскольку в случае нарушения платежной дисциплины имущество по условиям переходит в собственность банка. С другой стороны, на полученные средства я смог бы наконец-то достроить дом. Ситуацию усугубляло то, что сам процесс возведения ввиду ограниченных доходов растянулся на 7 лет. Получалось так, что, взяв деньги я смог бы быстро решить вопрос с актуальным местом проживания. Вместе с тем высвободившиеся площади можно было бы сдать в аренду и тем самым сбавить нагрузку от текущего кредита.

Стратегия выбора кредита под залог недвижимости

Сам по себе кредит под залог недвижимости является понятным и в целом доступным продуктом. Для получения не нужно подтверждать свою платежеспособность, ожидать решения комитета или метаться в поисках лояльно финансовой компании. Еще интереснее то, что при наличии ликвидной собственности значительно расширяются возможности по выбору самих учреждений и даже суммы займа. Кредит под залог недвижимости без доходов показался мне интересным, и я стал внимательно изучать предложения нескольких банков. Мой выбор пал на топовые структуры, имеющие многолетнюю практику работы на рынке и не имеющих ничего общего с микрофинансовыми институтами.

Первым в моем списке оказался «Тинькофф»(это не реклама). Инновационная компания, за плечами которой мощные инструменты для поддержки практически всех сфер жизнедеятельности человека и компаний, участвующих в обороте денежных средств. Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке выдается на следующих условиях:

  • Не происходит смены собственности. Не происходит аннулирования регистрации (прописки). Ликвидный объект оформляется под залоговую. С изменением сведений в Росреестре;
  • Не нужно подтверждать свои доходы и предоставлять другие справки. Нужно только подтвердить свою личность и участие в системе обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);
  • Сам кредит может быть оформлен в день подачи заявки. Это свидетельствует о том, что банк конкурирует на рынке. Правда, сама сумма займа делится на две части. Большая выдается в течение одного двух дней после подписания договора с агентом. Вторая часть, меньшая, будет перечислена (выдана наличными) после оформления недвижимого объекта в залог;
  • Не нужно волноваться за безопасность средств или время ожидания зачисления. Сумма кредита будет зачислена на карту, которую выдаст агент.

Из других условий, которые предъявляются к самому заемщику, следует отметить следующие:

  • Кредит под залог недвижимости без подтверждения платежеспособности выдается совершеннолетним. Правая граница возраст ограничивается 70-ю годами;
  • Нужно подтвердить гражданство;
  • Собственником залоговой квартиры можно не являться.

Внимательно изучив требования банка, я пришел к выводу, что этот вариант мне подходит. Однако, я понимал, что не стоит торопиться, поэтому внимательно изучил действующее предложение Сбербанка. Для надежности, не понятные мне пункты условия уточнил по телефону на горячей линии. Требования следующие:

  • Нецелевой кредит под залог недвижимости выдается по ставке 13 процентов;
  • Для подтверждения своих намерений достаточно обратиться в банк с паспортом и свидетельством, выданным пенсионным фондом;
  • Для участников зарплатных проектов представляются дополнительные преимущества;
  • При оценке недвижимости используется стандартный дисконт. Поэтому можно заранее спланировать сумму денег, которые нужны мне для завершения стройки.

Условия, которые предлагает «Сбербанк», оказались проще, чем в «Тинькове». Вместе с тем, кредитное учреждение явно выражает интерес к изучению объекта, предоставляемого под обеспечение финансирования. Список недвижимости расширен, можно кредитоваться под гараж, земельный участок или секцию в таунхаусе. Минимальный возраст заемщика выше, – 21 год против 18 в «Тинькове».

Какая недвижимость может выступать в качестве обеспечения?

Да практически любая. Коттеджи, таунхаусы, апартаменты, готовые к проживанию квартиры и частные дома. Главное, чтобы на любую из них было оформлено право собственности. По сути, требования к залоговым объектам недвижимости практически те же, что и к приобретаемым квадратным метрам. Закон, регулирующий данные правоотношения, один, поэтому и условия идентичны.

Есть один нюанс, на который стоит обратить пристальное внимание. Коттеджи и таунхаусы, находящиеся в собственности потенциального заемщика, могут быть использованы в качестве залога только совместно с земельным участком, на котором они расположены. Что же в этом плохого? Плохого-то здесь нет ничего практически, если не учесть тот факт, что непосредственно земельный участок может находиться в аренде. В этом случае предоставить банку залог не получится.

Исходя из всего вышеизложенного, можно сделать вывод — получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов и даже с плохой кредитной историей возможно. Главное, чтобы объект недвижимости соответствовал требованиям потенциального кредитора.

Кредит под залог недвижимости. Особенности кредитования, требования, плюсы и минусы

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, выходом станет кредит под залог недвижимости. Переплата в таком случае в разы меньше, чем если оформить займ без обеспечения, плюс есть возможность претендовать на большую сумму денег.

Содержание

Впечатления о кредите под залог недвижимости

Появление нового продукта на долговом рынке не только расширило ассортимент финансовых учреждений, но и позволило заемщикам получить деньги на приемлемых условиях. Обязательность первоначального взноса, пакеты документов и уведомление банка о внесении досрочных сумм уходят в прошлое. Правда, для смены отношения кредитного учреждения необходима все та же недвижимость. Во всем остальном ипотечный кредит оказывается гораздо удобнее и даже выгоднее ипотеки, поскольку оформляется в короткие сроки и имеет низкую статистику отказов.

Кредит под залог недвижимости — это. Определение, виды кредитов, этапы оформления, советы экспертов

Кредит под залог недвижимости — это такой тип финансового соглашения, при котором в качестве залогового обеспечения выступает квартира или дом. По сути, это и есть ипотека. Граждане России, пытаясь решить жилищный вопрос, предлагают банку в качестве залогового обеспечения уже имеющуюся недвижимость. Всегда ли кредит под залог недвижимости — это ипотека? Нет, не всегда. И сейчас мы узнаем, когда данный тип финансовых взаимоотношений имеет право на существование.

Читайте так же:  Безналичные переводы за рубеж

Документы, необходимые для оформления займа

Как уже было сказано, при получении кредита под залог недвижимости банки не обращают внимания на финансовую репутацию заемщика. Но это не значит, что получить деньги сможет каждый, у кого в собственности есть квадратные метры. Подав заявку, необходимо заняться сбором соответствующих документов:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документ, подтверждающий платежеспособность заявителя.
  • Документы, которые свидетельствуют о наличии недвижимости в собственности заявителя.
  • Идентификационный номер.
  • Владельцы недвижимости, состоящие в браке, также должны предоставить свидетельство о браке, ИНН супруга или супруги, а также копию паспорта.
  • Индивидуальные предприниматели предоставляют свидетельство о регистрации и декларацию о доходах.

Данный перечень документов может меняться в зависимости от каждого конкретного случая и непосредственно требований финансовой организации.

Можно ли оформить кредит под залог коммерческой недвижимости?

К сожалению, чаще всего нет. Причин тому две. Во-первых, коммерческая недвижимость практически никогда не является собственностью физического лица. Юридического — да, но это уже совсем другой тип кредитования.

А во-вторых, коль у физического лица есть в собственности коммерческая недвижимость, то можно утверждать, что гражданин РФ является индивидуальным предпринимателем. А это значит, что кредит ему нужен для осуществления своей профессиональной деятельности. В таком случае банк должен рассматривать заявку на получение не потребительского кредита, а бизнес-займа. А это опять-таки совершенно другой тип банковской договоренности.

Отличительные особенности кредита под залог недвижимости

Разумеется, что основная отличительная особенность данного типа кредитования — это наличие залогового обеспечения и связанных с этим тонкостей оформления. В свою очередь, именно этот момент не позволяет взять кредит под залог недвижимости так же быстро, как экспресс-заем, например. Как правило, вся процедура занимает около 30 дней, учитывая все проверки и оценочные мероприятия.

Кредит под залог недвижимости — достаточно рискованный тип финансовой сделки. В первую очередь для заемщика. В случае образования просрочки банк вправе забрать недвижимость независимо от того, сколько уже было выплачено средств.

Несмотря на такие большие риски и сложность оформления, кредит под залог недвижимости зачастую является единственно верным и действенным способом получить необходимую сумму.

Возможно ли получить займ под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Такая сделка требует от кредитора всесторонней проверки своих потенциальных клиентов. Многие банки в итоге отказывают клиентам без официального трудоустройства и белой заработной платы.

Другие придерживаются более лояльной политики и могут принять в учет неофициальные доходы гражданина. Если банку подходит выписка по счету, показывающая движение средств или любой другой документ, служащий доказательством наличия источника дополнительного официального дохода – принесите их.

Например, это может быть копия договора о сдаваемой в аренду квартире, если с полученного дохода вы платите налоги. Однако будьте готовы, что условия программы могут измениться.

Требования к залогу

Не всякое недвижимое имущество можно заложить в банке за получение денежных средств. Для кредитора важно, чтобы оно было ликвидным, то есть его можно было без проблем продать в случае неисполнения должником долговых обязательств.

Поэтому банки устанавливают определенные требования к предмету залога. В первую очередь кредиторы обращают внимание на состояние помещения. Оно не должно быть аварийным и подлежащим сносу. Также оно не должно быть ветхим, то есть изношенным более чем на 70%.

Другим требованием к недвижимому объекту является отсутствие обременения. Это значит, что права заемщика на него не должны быть ничем ограничены, к примеру, договором аренды.

Если в залог передается именно жилое помещение, то оно должно быть пригодным для проживания, иметь удобства, развитую инфраструктуру.

Банки, выдающие займы

Какие же банки дают кредит под залог недвижимости? Таких учреждений достаточно много. Почти в каждом банке имеется специальная программа, подразумевающая займ под залоговое имущество. Следует рассмотреть несколько предложений подробнее.

“Восточный экспресс”

В этой организации предлагается денежная сумма на любые цели под залог недвижимого объекта. Процентная ставка составляет не менее 9,9% годовых. Если полностью соответствовать требованиям кредитора, вполне возможно рассчитывать на минимальный процент.

Кредитный лимит составляет 30 миллионов рублей, но он доступен в основном юридическим лицам, Граждане имеют возможность взять не больше 15 миллионов рублей. Срок кредитования ограничивается 20 годами.

«Восточный экспресс» кредитует граждан России, которым не менее 21 года и не более 76 лет. У заемщика должен быть стабильный и легальный заработок. Также стаж работы должен быть не менее 3 месяцев на текущем месте.

“Сбербанк”

В данном учреждении взять потребительский займ под залог недвижимости в «Сбербанке» можно на сумму до 10 миллионов рублей. Процентная ставка составляет не менее 12% годовых. Срок кредитования не превышает 20 лет.

Сотрудники банка относятся к проверке клиентов очень внимательно. Важно полностью соответствовать требованиям, чтобы не получить отказ. Возраст кредитуемых граждан – от 21 года.

“Россельхозбанк”

Денежные средства под залог в этом банке можно получить на сумму до 10 миллионов рублей, как и в «Сбербанке». Но срок кредитования в два раза меньше – 10 лет. Годовой процент составляет от 12%.

«Россельхозбанк» принимает в качестве предмета залога только квартиру или частный дом с землей. Для работников бюджетной сферы и постоянным клиентов сотрудники относятся более лояльно, предлагая самые выгодные условия.

“ВТБ 24”

Кредит под залог недвижимости в «ВТБ24» выдается на сумму не более половины от цены заложенного имущества. Максимальный размер займа составляет 15 миллионов рублей. Процентная ставка начинается с 11% годовых, а срок кредитования ограничивается 20 годами.

В чем заключается опасность кредита под залог недвижимости?

Самый серьезный риск – возможность остаться без своего имущества. При оформлении документов на залоговый объект накладывается обременение. Это значит, что до погашения долга вы не вправе продать такую квартиру, подарить ее или обменять.

Если по какой-то причине выплатить долг не получается, в заемщик не пытается воспользоваться рефинансированием – банк изымает объект. С такими проблемами не придется сталкиваться, если вы относитесь к своим обязанностям внимательно и своевременно вносите платежи.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

Чтобы вы могли успешно получить кредит под залог имущества, важно, чтобы оно отвечало следующим требованиям:

  1. Жилье в жилом состоянии, у него отдельный вход, оно используется строго по назначению;
  2. Многоэтажный дом, в котором квартира расположена, не должен быть ветхим или стоять в очереди на капремонт;
  3. В доме не должно быть самовольных неузаконенных перепланировок, в нем не прописаны несовершеннолетние, которым некуда выписаться после снятия с учета;
  4. Квартира не может быть вашим единственным жильем. В соответствии со ст.24 ГК страны взыскивать долг с такого жилья банку запрещено.
Читайте так же:  Через какой срок на кредитную карту начисляют процент

Квартира или дом должны быть ликвидными, что подтверждается актом специального оценщика. А вам на руках следует иметь все правоустанавливающие документы на объект.

Что может выступать в качестве залога?

Как уже было сказано, в качестве залогового обеспечения может выступать любое имущество, представляющее собой определенную ценность. Личный транспорт, банковские счета, драгоценные металлы, ценные бумаги и, конечно же, недвижимость. О последней и поговорим.

Отправляя заявку на получение кредита под залог имеющейся недвижимости, потенциальный заявитель должен понимать, что хозпостройка не может выступать в качестве обеспечения. В свою очередь, квартира, загородный дом, офис, гараж, складские помещения так или иначе могут выступать в качестве залогового обеспечения. Договор о залоге данной категории имущества подлежит обязательной регистрации.

Стоит напомнить, что многие российские банки практикуют выдачу кредита на покупку жилья непосредственно под залог приобретаемых квадратных метров. Проценты, правда, высоки. Но зачастую именно этот способ является единственно возможным для тех, кто еще не стал счастливым обладателем собственной квартиры.

Кредитование под залог имущества от МФО и особенности сделок

В сравнении с банком МФО предлагают получить ссуду в разы быстрее. Им не важна кредитная история, трудоустройство и подтверждать доход необязательно. Если по какой-то причине вы не можете обратиться за кредитом под залог недвижимости в банк, МФО выручит в сложной ситуации.

Есть возможность подачи заявки дистанционно, посещать офис вам не нужно. Для сравнения – в банк сразу нужно отнести полный пакет документов, чтобы узнать ответ по заявке в лучшем случае через неделю. Некоторые организации готовы оказать помощь в сборе документов, выдают средства под залог комнаты или доли в квартире – это удобно.

Выбирая такой экспресс-кредит, обратите внимание на наличие у ФМО лицензии ЦБ и помните о высокой процентной ставке. Чем дольше срок кредитования – тем больше переплата.

Что нужно знать об ипотечном кредитовании?

В первую очередь стоит отметить следующее: любой объект недвижимости нуждается в оценке. Это значит, что заемщик должен произвести оценку залогового имущества у независимого оценщика. После этого застраховать от ущерба или порчи. Это позволит банку получить уверенность в ценности залогового обеспечения. Тут нужно понимать, что все сопутствующие расходы лягут на плечи заявителя.

Вам будет интересно: Правовые основы страхования: сущность, функции и формы

Процедура оформления кредита под залог недвижимости в банке требует гораздо больше времени, нежели получение типичного потребительского займа. Это обусловлено тем, что финансовая организация должна удостовериться в надежности своего клиента. Больше проверок — больше времени.

И еще один нюанс. Стоимость залога должна превышать размер кредита как минимум на 20 %. При этом чем больше цена, тем больше вероятность того, что банк одобрит заявку.

Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Вы наверняка слышали ошибочное мнение, что получить кредит под залог недвижимости может и безработный и человек с плохой кредитной историей. На практике все не совсем так.

Если ваша кредитная история испорчена длительными просрочками, большинство крупных банков откажутся сотрудничать с вами. В таком случае исправить положение можно грамотно оформленным пакетом документов, включая справку 2-НДФЛ. Дополнительно потребуется поручитель или созаемщик, лучше – два. Подать заявку логичней всего в небольшой банк, соглашаясь на все дополнительные условия: завышенный процент и все требуемые страховки.

При наличии действующих незакрытых задолженностей заявку банк не одобрит. Наличие обеспечения лишь повышает шанс на положительное решение, но не служит гарантом одобрения. Поэтому перед обращением за крупным кредитом есть смысл поработать над улучшением КИ.

Как быстро выдается кредит под залог недвижимости

В заявке на получение финансирования мной была указана наличная форма. Эти средства были перечислены на карту на четвертый день после предоставления требуемых документов. Мне выдали график платежей, согласно которому ежемесячный платеж почти совпал с предварительным расчетом. Размер ежемесячного платежа меня устроил, поэтому я решил ускорить погашение за счет внесения сумм сверх установленной нагрузки.

Приятной новостью для меня стало то, что именно в Сбербанке отменили обязательное предварительное уведомление о намерении погашать кредит досрочно. Например, в «Газпромбанке» или «ВТБ» требуют личного посещения банка для оформления специального заявление. И так каждый раз. В моем случае достаточно просто переводить сумму, часть которой спишется по графику, а остальная уйдет в погашение основного долга. Делать это можно через сервисы дистанционного обслуживания.

Причины отказа

Отказ в выдаче потребительского кредита под залог недвижимости всегда возможен. Банки имеют право не объяснять, почему они приняли такое решение. Зачастую добиться от них ответа просто невозможно.

Как показывает практика, отказ часто связан со следующими причинами:

  1. Несоответствие заемщика требованиям кредитора.
  2. Неподходящий предмет залога.
  3. Недостаточный доход для оформления займа.
  4. Наличие плохой кредитной истории.
  5. Присутствие долгов в иных банках.

Чтобы максимально уменьшить риск получения отрицательного решения банка, важно учитывать все возможные причины отказа и принять меры по их устранению.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Как правило банки более сговорчивы, если клиент готов предоставить собственную недвижимость в роли залога. Судите сами, какой заемщик кажется более надежным: имеющий лишь достаточную сумму дохода или тот, у которого помимо дохода есть жилая недвижимость?

Конечно же во втором случае банк получает 100% гарантию возврата тела долга и процентов. Если даже заемщик перестанет исполнять свои обязательства, заложенный объект переходит в собственность банка. Его реализовывают на аукционе, получая средства для компенсации понесенных расходов.

Коммерческая недвижимость, земельный участок, дачный дом с участком, жилой дом или квартира, часть дома или комната – все эти объекты вы можете предоставить банку в роли обеспечения.

Ряд объектов использоваться не может:

  1. Недвижимость в аварийном состоянии или подлежит сносу;
  2. Помещение, в котором прописаны несовершеннолетние дети или лица, отбывающие тюремный срок;
  3. Объекты под обременением (арестованные, находятся в доверительном управлении, наложен запрет на совершение действий и т.д.).
Видео (кликните для воспроизведения).

Ключевая особенность кредита наличными под залог недвижимости – он выдается под более привлекательный процент чем другие потребительские займы.

Как оформить кредит под залог?

Как правило, подобные соглашения оформляются по традиционным схемам. Прежде всего необходимо найти банк, который может выдать кредит под залог недвижимости. Получить его можно, предоставив пакет необходимых документов. Обратите внимание на то, что необходимо подготовить и соответствующие бумаги, касающиеся квадратных метров.

Читайте так же:  Кредитная карта с бесплатным обслуживанием

Подавая заявку на получение кредита, потенциальный заемщик должен указать, что может предоставить залоговое обеспечение. После этого клиент, если соответствует всем требованиям банка, должен пройти андеррайтинг — процедуру проверки. На этом этапе банк получает информацию о состоянии кредитной истории заемщика, проверяет его источник официального дохода, а также узнает, есть ли в его собственности недвижимость и не находится ли она под арестом. Казалось бы, получить кредит под залог недвижимости без справок гораздо легче. Но это не так. Есть несколько нюансов, которые необходимо учитывать.

Общая характеристика

Взять кредит под залог недвижимости в настоящее время достаточно просто, потому что банки охотно соглашаются на данный тип кредитования. Ведь при его оформлении кредитору в залог передается недвижимое имущество, которое в случае неисполнения заемщиком долговых обязательств банковское учреждение имеет право продать, а вырученные деньги направить в счет задолженности.

Если имущество должника переходит в собственность банка, он имеет право распоряжаться им на свое усмотрение. Но чаще всего кредитор именно продает квартиру, чтобы вернуть свои денежные средства.

При получении кредита под залог недвижимости гражданин имеет возможность передать банку такие типы объектов как:

  • Земельный надел.
  • Квартира.
  • Жилой дом.
  • Помещения, предназначенные для коммерческих целей.
  • Гараж.
  • Дача.

Если недвижимость находится только в собственности заемщика, то заложить ее не составит труда. Если же объект принадлежит нескольким лицам, понадобится добиться их согласия на передачу его в залог.

Стоит отметить, что есть имущество, которое нельзя передавать кредитору при оформлении займа. К нему относится следующее:

  • Помещение, которое находится в аварийном состоянии.
  • Жилье, в котором прописаны несовершеннолетние дети или иные иждивенцы.
  • Жилая площадь, в которой зарегистрирован человек, находящийся МЛС или служащий в армии.
  • Недвижимый объект, при приватизации которого не учитывались интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Качество залога, предлагаемого банку, должно быть высоким, чтобы его можно было легко продать в случае неисполнения должником своих обязательств.

Залоговое обеспечение

В некоторых ситуациях банк вправе потребовать залоговое обеспечение. Когда это происходит? В первую очередь это касается больших займов (на покупку недвижимости, автомобиля или открытие собственного бизнеса). Размер запрашиваемого кредита может быть и не таким большим, но финансовая организация все равно требует залог — это возможно, если у потенциального заявителя не полный комплект документов или отсутствует постоянный источник дохода.

Залоговое обеспечение — это так называемая подушка безопасности для банка. В том случае, если заемщик по каким-либо причинам не сможет вернуть деньги, кредитор просто продаст недвижимость, чем компенсирует свои потери. Понятно, что залог должен обладать ликвидностью, так как банк не собирается долго искать потенциального покупателя. Именно поэтому кредит под залог недвижимости — это ответственное решение как для заемщика, так и для кредитора. В качестве обеспечения могут выступать как объекты недвижимости, так и другие ценности (банковские вклады, катера, яхты, автомобили и т. д.).

Вам будет интересно: Дают ли ипотеку матерям-одиночкам? Особенности, условия и процесс оформления

Что такое кредит и какие его разновидности существуют?

Вам будет интересно: Автокредит в «Русфинанс Банке»: отзывы, порядок оформления, условия и процентная ставка

В зависимости от запрашиваемой суммы, срока кредитования и алгоритма его получения, существует несколько разновидностей кредитов:

  • Экпресс-кредитование (заем в данном случае можно получить не выходя из собственного дома).
  • Кредит на неотложные нужды (по сути, это обычный потребительский кредит, оформление которого не займет много времени и сил).
  • Кредит на образование или оплату медицинских услуг (как правило, образовательные и медицинские учреждения берут на себя бумажные формальности, касающиеся получения кредита).
  • Кредит на отдых (похожий на предыдущий).
  • Кредит под залог (такой заем нужен, когда речь идет о солидной сумме займа).
  • Кредитные карты.

Вам будет интересно: Финансовая подушка безопасности: определение понятия, размер, как создать и где хранить

Сегодня мы говорим о кредите под залог недвижимости. Это заем, который выдается финансовой организацией, обеспеченный каким-либо имуществом потенциального заемщика.

Условия кредитования

Условия кредита под залог недвижимости в каждом банке устанавливаются свои. Примерно они выглядят следующим образом:

  • Процентная ставка – от 10% годовых.
  • Срок – 10-20 лет.
  • Сумма – 100 тысяч-10 миллионов рублей.

Также в большинстве случаев обязательным условием является страхование недвижимого имущества, который передается в залог. Личное страхование жизни и здоровья заемщика производится на добровольной основе. Однако, если от него отказаться, кредитор может повысить величину процентной ставки.

Как происходит оценка недвижимости?

Именно этот момент отнимает достаточно много времени, и все расходы по этому пункту ложатся на плечи потенциального заемщика. Вариантов оценки недвижимого имущества может быть несколько. Предположить реальную стоимость объекта могут непосредственно сами сотрудники кредитного отдела. Не самый лучший вариант, поскольку они, как никто другой, заинтересованы в низкой стоимости квадратных метров. Но здесь есть и положительный момент — скорее всего, физическому лицу не придется платить за услуги оценивающей комиссии.

Есть и другой вариант — когда оценку будет производить аккредитованная банком компания. В этом случае появляются дополнительные расходы, но стоимость объекта будет предположена вполне реальная, что хорошо скажется на получении кредита. В любом случае при получении кредита под залог недвижимости без доходов и поручителей нужно заранее подумать о том, каким образом будет произведена оценка квадратных метров.

Что еще нужно знать о недвижимости, которая будет выступать в качестве залогового обеспечения? Многие российские банки требуют, чтобы на момент подписания кредитного соглашения в квартире или доме никто не был прописан. Мол, так не возникнет проблем с реализацией имущества в случае его дальнейшей продажи. По сути, требования эти необоснованные. Поскольку, в соответствии с законодательством, финансовая организация, то есть кредитор, может выписать и выселить всех проживающих на данной территории.

Что дает кредит под залог недвижимости?

Без справок о доходах и поручителей можно получить заем, имея в собственности объект недвижимости или любую другую ценность. Помимо солидной суммы, потенциальный заемщик вправе рассчитывать на более низкие проценты по кредиту и лояльное отношение со стороны кредитного отдела. Кредит под залог недвижимости без поручителей оформляется как ипотека. Брать во внимание данный тип кредитования стоит тогда, когда нужна большая сумма — от 500 тысяч рублей.

Этой возможностью также пользуются индивидуальные предприниматели, которые планируют открыть собственный бизнес или расширить производство. Как правило, целевые кредиты получить гораздо сложнее, поэтому проще предоставить банку залоговое обеспечение, чтобы получить необходимые средства.

Читайте так же:  Закрываем вклад в мобильном приложении

Куда пал выбор

С первого взгляда кажется, что в основной массе предложения кредитного института одинаковые. Процентная ставка, сроки и дисконты примерно одинаковые, с той лишь разницей, с которой специалисты учреждения подходят к изучению потенциала будущего кредитного клиента. Учитывая все «за» и «против», я принял решение кредитоваться в Сбербанке. Но учитывая современные перипетии, я подал заявки сразу в несколько банков. Для этого не нужно было посещать отделения, нести с собой документы. На оформление обращений мне понадобилось примерно 10 минут для работы на каждом сайте.

Как происходило оформление кредита под залог недвижимости

Я знал, что для того чтобы взять кредит под залог недвижимости , я не буду обращаться ни в один из банков лично. Существующая конкуренция делает чудеса. Поэтому после заполнения удобных форм первичных заявок мне оставалось только ожидать звонка менеджеров для уточнения предварительных решений по обращению. Скажу сразу, что при наличии квартиры под залог согласие выдать заем выразили почти все банки. Это несмотря на то, что у меня имелись некоторые просрочки по текущим потребительским кредитам.

Учитывая большое количество предложений рынка, я решил применить последнюю стратегию. Мне должно было быть все понятно. Некоторые учреждения настолько витиевато раскрывали свои условия, что приходилось просто их игнорировать. Были и такие, которые на ходу менял правила игры, то есть требования, представленные на сайте, попросту не соответствовали содержанию будущего договора. Такие промахи были даже у крупных федеральных компаний.

Проанализировав суть бесед с менеджерами, я все-таки решил остановиться на Сбербанке. Прямые преимущества, выраженные в особенных условиях к держателям банковских карт и возможность быстрого подсчета долговой нагрузки, сделали свое дело. Условия сотрудничества, опубликованные на сайте, полностью соответствуют правилам оформления кредита. Кроме того, не нужно указывать банковскому работнику, на какие средства берутся деньги. Что предлагал Сбербанк:

Перед походом в банк я еще раз уточнил перечень необходимых документов. Заявление я уже составил и отправил через сервис удаленного обслуживания. Оставались только паспорт, выписка из домовой книги и справки с места работы. Остальными документами меня банкиры не нагружали, тем более что по условиям программы на предоставление полного пакета на кредит наличными под залог недвижимости дается 90 суток с даты принятия положительного решения. Оставалось только прийти в банк и подписать договор займа и залоговую.

Плюсы залогового кредитования

Основное преимущество такого типа кредитования – в возможности не вносить первоначальный взнос, как того требуют кредиты без обеспечения. Процентная ставка по займу ниже по сравнению с другими программами.

К тому же при наличии залога банки не требуют привлечения поручителя или созаемщика. Подобные кредиты бывают нецелевыми и целевыми, во втором случае использовать средства можно строго на оговоренные нужды – этот момент контролируется.

Требования банков к заёмщику для получения кредита под залог недвижимости

В первую очередь вам потребуется подготовить сведения о своей трудовой деятельности и финансовом состоянии, копию трудовой книжки. В среднем клиенту должно исполниться 21 год на дату заключения договора, не больше 75 лет ему должно быть в момент внесения последнего платежа по кредиту. Некоторые банки уменьшают минимальный возраст до 65 лет – этот момент вам стоит уточнить на месте. Пенсионер тоже сможет получить займ, если вписывается в возрастные рамки.

Получить потребительский кредит под залог имущества могут и лица без работы, но не все банки готовы с ними сотрудничать и скорее всего ставка по договору будет завышена. На последнем месте работы нужно отработать больше полугода, общий стаж трудовой деятельности у вас должен быть от 12 месяцев. Для зарплатных клиентов есть послабления – им достаточно 3 месяцев стажа.

Порядок оформления

Оформление кредита под залог квартиры или иного недвижимого имущества довольно простой, но немного отличается от заключения обычного займа, так как дополнительно проводится проверка залогового объекта.

Способы подачи заявки

Для оформления кредита в первую очередь следует подать заявление и собрать документы. Изъявить свое желание получить займ можно, не выходя из дома. Чтобы подать онлайн заявку на кредит под залог недвижимости, необходимо зайти на официальный сайт выбранного учреждения и заполнить анкету. Далее остается только дождаться ответа банка.

Также можно воспользоваться обычным старым способом подачи заявления – путем личного обращения в банковское отделение. Он выгоден тем, что можно сразу же проконсультироваться с сотрудниками, выяснить все волнующие нюансы. Но посещение банка отнимает много времени, требует подстройки под его режим работы, что не совсем удобно.

Необходимые документы

Для получения денег под залог недвижимости заемщику стоит подготовить пакет необходимых документов. Понадобятся следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
  3. Трудовая книжка.
  4. Документация на имущество, передаваемое в залог.
  5. Справка, удостоверяющая отсутствие обременения недвижимости.
  6. Письменное согласие других собственников на передачу объекта в залог.

Если имеются дополнительные доходы, не лишним будет представить бумаги, подтверждающие их наличие.

Оформление кредита

После подачи заявки и документов банк принимает решение в течение 3-5 дней. В процессе рассмотрения заявления сотрудники проверяют личность заемщика, его платежеспособность, а также сам залоговый объект. Если кредитор принимает положительное решение, клиенту предлагается заключить кредитный договор и залоговое соглашение.

Перед подписанием кредитного документ важно внимательно прочитать его, особенно обратить внимание на следующее:

  • Размер процентной ставки.
  • Сумма ежемесячного платежа.
  • Присутствие дополнительных комиссий.
  • Наличие льготного периода.
  • Величина штрафов за просрочку погашения.
  • Санкции, которые кредитор имеет право применить при неисполнении кредитных обязательств со стороны должника.

Помимо кредитного и залогового соглашения банк может потребовать застраховать предмет залога, а также здоровье и жизнь.

Что нельзя делать с объектом, переданным в залог?

Если заемщик решил оформить займ под залог недвижимости, он должен понимать, что на имущество накладывается обременение. Это значит, что его права ограничиваются до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.

По этой причине собственник заложенной недвижимости не имеет права совершать следующие действия:

  • Заключать сделки с объектом, то есть продавать, обменивать, дарить, передавать в наследство и так далее.
  • Делать перепланировку помещения.
  • Регистрировать в жилье новых лиц.

Продать залог можно только тому банку, в котором он заложен, и только с целью погашения долга. Такая необходимость может возникнуть, если у человека ухудшится платежеспособность и будет нечем погашать кредит.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет клиентов перед оформлением займа. У каждого кредитора свои критерии, но в основном они выглядят следующим образом:

  • Российское гражданство. В большинстве случаев требуется быть гражданином России, только некоторые банковские учреждения соглашаются кредитовать иностранцев.
  • Прописка в регионе, где работает отделение банка.
  • Совершеннолетний возраст. Заемщикам, которым менее 18 лет, кредит не дадут точно ни в одном банке. У многих кредиторов минимальный возраст увеличен даже до 21 года, а максимальный составляет примерно 65-70 лет. При этом банки охотнее выдают денежные средства людям в возрасте 30-35 лет.
  • Стабильная заработная плата. Клиент должен иметь достаточный доход, чтобы без сложностей погашать задолженность. Какая нужна зарплата, зависит от суммы займа. Чем выше доход, тем на больший размер займа может рассчитывать клиент.
  • Официальное трудоустройство. Заемщик должен работать по трудовому договору или заниматься предпринимательской деятельностью. Безработным или работающим неофициально получить кредит крайне сложно.
  • Положительная кредитная история. Все банки проверяют репутацию заемщика. При этом одни принципиально не выдают деньги с испорченной историей, а другие закрывают глаза на это. Но в любом случае при хорошей репутации шанс на одобрение и выгодные условия кредитования увеличивается в несколько раз.
Читайте так же:  Куда выгоднее инвестировать деньги на 6 месяцев

Кредит в банке под залог недвижимости в некоторых учреждениях выдается без таких жестких требований, как описано выше. Ведь наличие в залоге недвижимого объекта существенно уменьшает риски кредиторов.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Кредит наличными деньгами под залог недвижимости можно получить в следующих банках:

Альфа-Банк. Сумма до 600 тысяч рублей на любые цели, ставка от 11,99% при условии покупки страховки, срок кредита до 30 лет. Есть возможность подать заявку онлайн;

Порядок оформления и условия потребительского кредита под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости – распространенный тип кредитования, который подходит людям, имеющим в собственности квартиру или иной недвижимый объект. Займ имеет свои особенности оформления. Как получить кредит и что для этого нужно?

Какая документация потребуется для банка

В первую очередь вам нужен паспорт гражданина РФ. Требования к документу: он действителен (не просрочен), не испорчен и в нем нет сторонних надписей. Часто банку требуются копии всех страниц паспорта с отметками, озаботьтесь их получением заранее. Второстепенный документ – ИНН или СНИЛС. Они оба помогают определить платежеспособность потенциального клиента. Есть водительское удостоверение или загранпаспорт? Приложите их к заявлению, они не будут лишними.

Дальше подготовьте данные о семейном положении. Это свидетельство о браке или разводе и свидетельство о рождении ребенка. От супруга потребуется получить нотариально заверенное согласие на проведение сделки.

Самый большой вес имеют документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего – справка по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки готовы принимать справку по форме банка или даже банковскую выписку и другие источники дохода. Чем больше физическое лицо соберет документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Последний аспект – документы на закладываемое имущество. Сюда входит:

  • Оригинал технического и кадастрового паспорта;
  • Оригинал свидетельства о праве собственности;
  • Документ, согласно которому это право возникло (договор купли-продажи или дарственная);
  • Выписка из домовой книги, справки из ЖЭК об отсутствии долгов по коммуналке.

Можно получить такой займ без справок и поручителей, но, если поручители или созаемщики в сделке есть – они готовят все те же справки, что и титульный заемщик.

Особенности кредитование под залог недвижимости от частных инвесторов

Ввиду того, что важным условием предоставления кредита под залог недвижимости является официальная занятость, многие граждане решают обратиться к частному кредитору. Обращение к частному инвестору экономит время, сделка заключается за пару часов. Воспользоваться такой финансовой помощью могут даже люди с испорченной КИ.

По возможности стороны вправе договориться о корректировке условий займа: например, выплачивать долг ежеквартально или ежемесячно, сперва платить тело долга, а лишь потом проценты.

Однако приготовьтесь к минусам:

  1. Годовая ставка выше;
  2. Сроки кредитовая в среднем от пары месяцев до пары лет;
  3. Есть риск попасть на мошенника, условия сделки с которым кабальные и даже юристы не всегда помогают выиграть дело.

Поэтому выбирайте частного инвестора осторожно, по возможности привлекая к процессу сбора и подписания документов опытного юриста. Заключив договор, не расслабляйтесь: в случае невыплаты долга, кредитор тоже может обратиться в суд и взыскать ваше имущество.

Классификация ипотечного кредита

Кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода имеет две разновидности. Первая из них — целевой кредит. Его определение вполне понятно — ссуда для реализации конкретных планов. Потенциальный заемщик может взять целевой кредит под залог недвижимости для покупки автомобиля, строительства дома или открытия собственного бизнеса. Как правило, целевой кредит отличается привлекательными процентными ставками и более удобными условиями использования. Единственный минус — оформляя целевой кредит на покупку автомобиля, например, заявитель не имеет права потратить средства на что-нибудь другое.

Есть и нецелевой кредит, который также можно оформить под залог недвижимости. Здесь клиент может столкнуться с более высокими процентами за пользование банковскими средствами. Но вместе с тем данный тип кредитования позволяет тратить заем по собственному усмотрению.

В чем достоинства кредита под залог?

Кредит под залог недвижимости имеет свои положительные стороны, которые отличают его от иных видов кредитования. Плюсы состоят в следующем:

  1. Оперативное принятие решения. Сотрудники быстро дают ответ, потому что есть гарантия возврата долга – имущество заемщика.
  2. Любые цели получения займа. Денежные средства выдаются на любые потребности, начиная от покупки холодильника и заканчивая строительством дома. Отчитываться о том, куда направляются деньги не требуется.
  3. Высокий кредитный лимит. Заложив имущество, есть возможность оформить кредит на крупную сумму.
  4. Долгий срок кредитования. Это позволяет погашать долг небольшими платежами.
  5. Выгодность процентной ставки. Риски банка при получении залога снижаются во много раз, поэтому они готовы предлагать хорошие проценты.
  6. Большой выбор недвижимости для внесения в залог. Банки берут в залог, как жилые, так и нежилые помещения.
Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, займ под залог недвижимого имущества – выгодное решение для тех, кто имеет в собственности такие объекты. Но в то же время – это ответственное дело, потому что при неуплате задолженности есть риск потерять жилье или иное помещение.

Источники

Что собой представляет кредит на все цели под залог недвижимости
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here