Что проще получить кредит или карту

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Что проще получить кредит или карту" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Что проще получить: кредитная карта или кредит?

Вы наверняка слышали выражение «жить в долг». Неудивительно, ведь все чаще люди обращаются к финансовой помощи в кредит, через кредитную карту или кредит в банке. Услуга «жизни в кредит» стала столь популярной, что банки сражаются за своих клиентов, стараясь соблазнить потенциального клиента более выгодным предложением, нежели то, что предлагают конкуренты. Вариантов получения кредита два – это получение единовременного потребительского кредита в виде полной суммы на руки, либо через оформление кредитной карты с возобновляемым лимитом.

Потребительские кредиты раньше были намного популярнее кредитных карт, ввиду низкой популярности карт в целом. Теперь это уже давно в прошлом, люди полюбили карты, они оказались намного удобнее, а если говорить о кредитных картах, но и часто намного выгодней. На сегодняшний день все чаще можно встретить у одного человека две, а то и три кредитных карты одновременно.

Мы провели для вас сравнительный анализ потребительских кредитов и кредитных карт, и готовы рассказать, что лучше и что проще получить.

Чем они отличаются?

Можно было подумать, что кредит в банке или через кредитную карту не отличается ничем, кроме способа получения денег – в электронном формате или традиционным, банкнотами. Тем не менее, разница между кредитом и кредитной картой есть:

Потребительский кредит наличными – это единовременный банковский заем клиенту на неотложные нужды. Процентная ставка по кредиту в этом случае зависит от наличия/отсутствия поручителя или залога, а также от ряда документов, по которым банк просчитывает собственные риски и, исходя из полученных результатов, определяет устраивающий его размер ставки. Большое преимущество данного вида кредитования – возможность получить действительно большую сумму (при хорошей кредитной истории и/или большом залоге).

Кредитная карта – это платежный инструмент, предоставляемый банком клиенту с определенным лимитом средств, которые владелец карты может потратить при безналичном расчете за любые товары или услуги. Условия пользования картой могут отличаться от банка к банку, но в стандартном варианте это ограниченная сумма снятия за определенный период времени (например, с карты можно снять не более 100 тыс. за 1 месяц), а также наличие комиссии. За определенный период времени владелец карты обязуется погасить отрицательный баланс.

При этом, потребительский кредит в банке может быть целевым или нецелевым. Целевой кредит можно потратить только на определенный товар или услугу, о чем вы и должны сообщить банку. Пытаться обмануть банк не имеет смысла, существуют законные возможности проконтролировать, на что были потраченные выданные деньги. Другой вариант – нецелевой кредит. Его получатель волен потратить на что угодно, на что именно, банку знать не нужно. Условия на получение обоих типов кредита мало отличаются, и скорее необходимы для работы с теми клиентами, кто имеет плохую кредитную историю или только первый раз берет кредит.

Если с кредитом разобраться просто, то с кредитной картой сложнее. Карты отличаются по принадлежности к платежной системе (VISA, MasterСard, МИР и пр.), а также по категории. С первым проблем быть не должно, только если вы не обладатель кредитной карты от платежной системы МИР. Отечественная система появилась недавно и еще не везде работает за пределами России. Другое дело, категория карты. Кредитная карта может быть VIP, классическая и электронная. Отличаются они друг от друга, способами верификации клиента, способами оплаты с карты, уровнем сервисного обслуживания и различными дополнительными услугами.

Что в итоге выгоднее?

Выгода зависит от целей кредита. Потребительский подойдет, если необходимо оплатить определенный товар или услугу. Деньги получаем, тратим, и начинаем платить долг. Никаких проблем не появляется.

Кредит наличными удобен, если вы хотите большую сумму и потратить там, где невозможно оформить потребительский кредит.

Карточка же подойдет тем, кому необходимо пользоваться деньгами в течение некоторого времени. Платите за товары, услуги, возвращайте ежемесячный долг и снова платите за товары. Не забывайте о выгодах льготного периода.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее?

Вначале давайте разберемся, что такое кредитная карта, а что такое кредит. Узнаем их преимущества и недостатки. Скажем сразу, об МФО (микрофинансовая организация) мы говорить не станем. Это другой тип обслуживания. В нашей статье речь пойдет о традиционных банковских услугах.

Кредитная карта

По сути – это кредит, оформляющийся по тем же принципам, но более мобильный и комфортный в использовании. Средства зачисляются на карту, и вы ею расплачиваетесь за товары и услуги. В отличие от потребительского кредита, кредитная карта выгоднее в том плане, что если вы воспользовались частью заемной суммы, то проценты будут начисляться только на эту часть.

Сейчас банки в целях привлечения клиентов предлагают кредитные карты с кэшбэком. Обещают аж до 30% возврата от потраченных сумм. Действительно, вы получите возврат, но обычно не более 1-3%. Остальное только по специальным предложениям и при совершении операций в определенных местах.

Недостатки кредитных карт

  1. Высокие процентные ставки. Действительно, по сравнению с потребительским кредитом, кредитная карта стоит в 1,5-3 раза дороже. Минимальные ставки по потребзайму начинаются от 14% годовых, по карте – от 19%.
  2. Плата за обслуживание. Большинство кредиток имеют плату за годовое обслуживание. Стоимость – от 300 до 3 000 рублей в год, в зависимости от типа.
  3. Относительно маленькая сумма. За счет больших рисков по карточке, максимальная сумма займа традиционно меньше, чем по кредиту.
  4. Есть искушение потратить больше. За счет возобновляемой кредитной линии, вы можете пользоваться теми деньгами, которые возвращаете на карту.
  5. Плата за расходные операции. Снимать наличные по кредитке невыгодно. За это банк возьмет еще от 1% до 6%. Плюс, наличные операции в некоторых банках облагаются большим процентом, чем безналичные.
Читайте так же:  Где не отказывают в кредите

Проще и лучше – для каждого свое

Подводя итоги, нельзя однозначно сказать, что же лучше и проще получить: кредитную карту или кредит наличными. Все зависит от ваших целей. По своей сути эти два инструмента похожи и решают одну задачу:

Пластиковая кредитная карта – это удобный инструмент на каждый день. С ней вы всегда можете несколько «выйти за рамки» своего бюджета. Если вы нашли хороший банк и имеете положительную кредитную историю, вы будете иметь в запасе некоторый период времени, за который вы можете вернуть долг банку без процентов. Также кредитка может быть удобным инструментом оплаты различных услуг без взимания комиссии.

Потребительский займ – это возможность сразу же получить крупную сумму денег п определенный условия. В этом случае вам не удастся избежать выплаты процентов по кредиту, но с другой стороны выданные банком средства можно потратить на серьезные покупки. Также если вы собираетесь совершать покупки на кредит наличными, выгоднее будет взять потребительский кредит.

Что выгоднее потребительский кредит или кредитная карта

Кредиты населению можно условно разделить на две категории: потребительские кредиты и кредитные карты. У каждой категории имеются различия, особенности, достоинства и недостатки.

Что лучше: кредит или кредитная карта?

Теперь, когда мы знаем, чем отличаются и какими бывают кредиты и кредитные карты, пора ответить на самые главные вопросы: что из двух вариантов проще взять, что лучше получить и что быстрее оформить.

Кредиты

Кредит наличными

Существует 3 условия, на которых базируется получение кредита:

Оформить можно на конкретную нужную сумму и получить её в банки наличными или на счет. Потратить можно на то, что решите вы.

Потребительский кредит

Слово потребительский означает, что кредит берется на потребительские цели.

Оформить можно в различных местах на приобретение готово продукта или услуги:

  1. Банк.
  2. Туристическая фирма.
  3. Торговое предприятие.
  4. Медицинский центр (если необходим дорогой товар или услуга).

Возможно, вы уже видели стойки для оформления займов внутри супермаркетов, где продается дорогая бытовая техника.

Плюсы кредита:

  1. Определенная сумма. Невозможно возобновить линию кредита как на кредитной карте (то есть пополнить для оплаты долга, а потом снять деньги). Возможно, люди считают это недостатком. Но это не так, поскольку клиент знает четкую суму ежемесячной выплаты. На карточке же долг может меняться.
  2. Проценты немного ниже. Кредит всегда дешевле, чем тот, что на карточке, относительно процентов.
  3. Не нужно платить за операцию. Получив деньги, клиент сразу же может их тратить. Нет комиссии за обслуживание и выдачу.
  4. Большая сумма. Средний лимит на карточке не более 500 тысяч рублей. Кредит позволяет брать суммы в несколько раз больше, но только при наличии хорошего ежемесячного дохода, достаточного для выплаты долга.
  5. Защита от мошенников. Мошенники могут воспользоваться средствами на карте, но ничего не сделают с потребительским кредитом.

Недостатки:

  1. Процент за всю стоимость. Даже если деньги лежат на депозите, все равно придется платить процент за всю сумму.
  2. Определенный срок. Если кредит взят на 1 год, его необходимо вернуть вовремя.
  3. Невозможно возобновить кредитную линию. Внесенными средствами воспользоваться не получится.
  4. Проблемы с досрочным погашением. Банкам не выгодно, если человек погасит долг досрочно. Они теряют проценты. Приходится посещать банк лично.

Различия между кредитными картами и потребительскими кредитами

Потребительские кредиты в свою очередь также можно разделить:

  • целевые кредиты – выдача кредита осуществляется путем перечисления денег в оплату определенного товара или услуги (лечение, обучение, ремонт)
  • нецелевые кредиты – сумма выдается заемщику на руки наличными, и он может тратить ее на любые неотложные нужды без необходимости отчитываться банку за целевое использование средств

Кредитная карта – это платежный инструмент, с помощью которого заемщик получает возможность управлять карточным счетом и тратить средства банка в размере установленного лимита.

Кредитная карта больше похожа на нецелевой кредит, поскольку в обоих случаях заемщик может тратить деньги на любые цели. Возникает вопрос, в чем же их различие?

Нецелевой потребительский кредит выдают наличными в полной сумме. Тратить деньги заемщик может по мере необходимости, но проценты по кредиту начисляются на полную сумму с момента выдачи.

В случае с кредитной картой средства считаются полученными в кредит только после того, как заемщик воспользуется кредиткой – оплатил товар или снялт наличные в банкомате.

Потребительский кредит погашается равными долями, в то время как кредитка предполагает обязательство вносить лишь сумму минимального платежа. После погашения задолженности деньги на карточном счете можно снова тратить. Потребительский кредит не возобновляется, после погашения всей суммы кредитный договор прекращает действие.

Что проще взять: кредит или карту?

Если сравнивать простоту получения кредита и кредитной карты, то здесь нет большой разницы. Оба типа кредитования получить легко и просто. В обоих случаях необходимо представить справку о доходах 2-НДФЛ, а также заверенную копию трудовой книжки. Процесс верификации данных может занять непродолжительное время.

Если вас интересует крупная сумма займа, то ее проще получить с помощью потребительского кредита, нежели получить кредитную карту с большим лимитом. Зато с небольшими суммами проще будет владельцу кредитной карты. Экономисты советую не брать кредитные карты с лимитом более четырех ваших заработных плат.

Что быстрее оформить?

Если выбирая, что лучше взять кредит или кредитную карту для вас на первом месте стоят сроки получения заветных средств, стоит обратиться, к примеру, в Альфа-банк за потребительским кредитом. Некоторые банки, как этот, готовы одобрить кредит в течении дня, то есть обратившись днем, к вечеру у вас уже может быть на руках полная сумма кредита.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает адвокат в россии

Счет кредитки тоже открывается практически мгновенно, но сама карта готовится в течение 5 рабочих дней, то есть полную неделю. Впрочем, микрофинансовые организации могут предоставить «быстрые» карточки. Правда, под очень серьезные проценты по возврату.

Что выгоднее?

Ставки по кредитам наличными, как правило, немного ниже, чем по кредитным картам, но и тут есть свои нюансы. Во-первых, некоторые банки предлагают беспроцентные периоды для кредитных карт, вплоть до 100 дней. Это значит, что вернув всю сумму в течение указанного времени, от вас не потребуется платить никаких процентов. Это особенно удобно, если вы везде расплачиваетесь картой, поскольку комиссия за снятие наличных с кредитки все равно будет действовать. Впрочем, если снимать деньги с кредитной карты в банкоматах «родного» для карточки банка, процент комиссии будет небольшим. Также многие кредитные карты позволяют пополнять баланс телефона, оплачивать коммунальные услуги и другие совершать другие периодические платежи без снятия процентов.

Преимущества кредитных карт

  1. Льготный период. Этой опции нет у кредитов. Если вы полностью вернете снятые деньги в течение грейс-периода, то не заплатите банку ни копейки.
  2. Удобство и мобильность. Вы получаете карту с определенным лимитом средств и можете тратить их на любые цели и в любом удобном месте, где производится их обслуживание.
  3. Возобновляемый кредитный лимит. После оплаты кредита, часть долга возвращается на карту и им можно пользоваться вновь.
  4. Возможность использовать не весь кредитный лимит. Допустим, вам одобрили 250 000 рублей, а вам нужно только 100 000. Используйте только 100 000 рублей. Остальные деньги будут ждать своего часа.
  5. Проценты начисляются только на израсходованные деньги. Если из общего кредитного лимита вы потратили только часть денег, значит проценты вы заплатите только за них.

Потребительский кредит

Получение средств в долг от банковского учреждения базируется на трех условиях: срочности, платности и возвратности. Проще говоря, любой займ имеет срок, в течение которого он должен быть возвращен. За пользование средствами клиент платит банку проценты.

Он так называется потому-что дается на различные потребительские цели. Взять его можно в любом банке, а также в торговом учреждении, турфирме или в медицинском центре – там, где продаются товары или предоставляются дорогостоящие услуги. Вы наверняка замечали стойки по оформлению займов в крупных супермаркетах бытовой техники и электроники, в автосалонах и так далее.

Иногда он оформляется в момент покупки услуги сотрудником организации, продающей вам продукт. Но в любом случае – договор заключается с банком и долг возвращается именно ему.

Что выбрать?

Прежде чем принять решение, что выбрать – кредит наличными или кредитную карту, необходимо провести сравнение условий разных кредитных программ.

Важно четко понимать, как планируется использовать заемные средства. Если кредит необходим как резерв, для решения непредвиденных задач, на всякий случай, лучше предпочесть кредитку. Не придется переплачивать за период, когда деньги лежат в тумбочке.

Если нужны наличные, причем сразу в полной сумме, снятие денег с кредитной карты станет дорогим удовольствием. Стоимость кредитных средств автоматически увеличится на 2-10%.

При наличии постоянного источника доходов, кредитка позволит тратить деньги банка бесплатно, пользоваться кредитом по минимуму в случае крайней необходимости.

Если деньги необходимы на покупку конкретного товара или услуги, проще и быстрее взять потребительский кредит.

Что проще получить кредит или кредитную карту

Многие задаются вопросом, что проще получить кредит или кредитную карту. В наше время и то и другое получить довольно просто. Как правило, для этого хватает одного паспорта. Еще одно требование – это 18 лет и выше заемщику.

Кредит вы получаете сразу наличкой необходимую сумму и на определенный срок. Затем вам надо его выплатить целиком или частями в течение времени. Для каждого конкретного клиента имеется индивидуальный подход кредитования.

Кредитная карта имеет свои преимущества. Вы получаете карточку, на который есть доступный вам лимит. Вы можете воспользоваться деньгами тогда, когда вам удобно. Например, сейчас вам деньги не нужны, а через месяц могут потребоваться. А карточка уже у вас. Снимать деньги можно неограниченное количество раз в пределах кредита. Главное – не забывайте пополнять карточку. У кредитных карточек имеются льготные периоды, в течение которых вы можете вернуть кредит без процентов.

Чтобы заказать кредит или кредитную карточку, вам не придется идти в банк. Достаточно оформить заявление на нашем сайте. Для этого заполните специальную форму. Наши менеджеры отправят вашу анкету по назначению. В течение дня с вами свяжутся и предложат условия кредитования. Вам лишь останется выбрать самый удобный для вас вариант.

Получить кредитную карту или наличные вы сможете в офисе организации или же заказать услугу доставкой курьером прямо домой. Таким образом, всё оформление происходит в режиме онлайн. Вам достаточно потратить 10 минут своего времени на заполнение заявки.

Опубликовано 30.09.2015

Битва продуктов: Кредитная карта VS потребительский кредит

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 25 декабря 2016. Время чтения 7 мин.

Мы подробно расскажем про достоинства и недостатки двух популярных банковских продуктов. Предлагаем вам подробное сравнение кредита и кредитной карты. Что выгоднее? Читайте наши выводы.

Мы все периодически задаемся вопросом о дополнительных средствах. И если вариант «заработать» уже исчерпан, то остается вариант «занять». В идеале можно попросить в долг у родных и друзей. Процентов они не возьмут, и с отдачей торопить не станут. При отсутствии таких людей, остается идти в банк.

Сейчас банки предлагают два популярных типа заемных средств. Названия похожи. Но что выгоднее – кредит или кредитная карта? Портал «Якапиталист» поможет вам разобраться.

Читайте так же:  Программы “первый автомобиль” и “семейный автомобиль”

Выводы

Подводя итоги, уточним, что выгоднее – кредит или кредитная карта?

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредит будет оптимальным вариантом, если вам нужны деньги на конкретную цель. Получили, потратили, платите долг. Проценты ниже и дополнительных вопросов не возникает.

Кредитка подойдет тем, кто хочет постоянно пользоваться заемными деньгами. Расплачивайтесь ею за товары и услуги и вовремя оплачивайте ежемесячный платеж. Не забудьте о льготном периоде – очень выгодная опция.

Что бы вы ни выбрали для себя, портал «Якапиталист» рекомендует – прежде чем оформлять услугу, рассчитайте свои финансовые возможности, чтобы не провалиться в долговую яму.

Что лучше: кредит наличными или кредитная карта?

Выбирать нужно исходя из целей, которые стоят перед вами.

Недостатки потребительского кредита

  1. Процент за всю сумму. Ставка начинает действовать с момента выдачи на общую сумму. Независимо от того, сколько денег вы реально потратили. Даже если они лежат на депозите, проценты вы будете оплачивать полностью.
  2. Фиксированный срок. Взяли деньги на 2 года? Верните вовремя! Отсрочку дают некоторые банки, у которых есть опция «кредитные каникулы», но на 1-3 месяца. За просрочку начисляется штраф.
  3. Невозможность возобновления кредитной линии. Вы не сможете воспользоваться внесенными в счет погашения средствами.
  4. Сложное досрочное погашение. Банки убеждают в обратном, но ранний возврат денег им не выгоден. Ведь они потеряют проценты, которые вы могли бы им заплатить. Оформить досрочное погашение вы сможете только при личном посещении банка, что не очень удобно.

Кредит

Кредит оформляется на вполне конкретные цели. В банке у вас сразу же спросят, куда вы планируете потратить деньги, и, в зависимости от этого, предложат вам конкретный кредитный продукт. Основные виды кредитов это:

потребительские (например, на покупку бытовой техники);
ипотечные (если вы собрались приобрести квартиру или дом);
кредиты наличными.

Кредит выдается на конкретный срок (например, 1-2 года) и может быть пролонгирован при обоюдном согласии банка и заемщика. Процентная ставка по нему хоть и оговаривается, но может меняться (если договор предусматривает плавающую процентную ставку).

Иногда при оформлении и погашении кредита заемщику приходится платить различные дополнительные платежи и комиссии, что может увеличить его стоимость. В итоге эффективная процентная ставка, учитывающая все расходы, может быть выше декларируемой – той которая отображается в рекламе. Но эффективная процентная ставка всегда должна быть отображена в кредитном договоре. Поэтому перед подписанием его нужно внимательно прочитать.

Кредит может быть предоставлен как в наличной, так и в безналичной форме. Часто клиент вообще не имеет дела с деньгами как таковыми. При оформлении одного из самых востребованных кредитов – потребительских – заемщик получает в пользование не сумму, а желаемый товар. Банк заключает с клиентом кредитный договор, после чего перечисляет магазину сумму, равную стоимости покупки.

Наконец, при оформлении кредита всегда жестко фиксируется сумма, которую получает заемщик. И он начинает платить проценты со следующего дня пользования им.

Во избежание проблем, ежемесячный платеж по кредиту нужно вносить вовремя. А лучше делать это за пару дней до наступления расчетной даты, чтобы учесть возможные задержки при их зачислении на нужный счет в банке.

Чья кредитка лучше?

Преимущества и недостатки кредитной карты

  • проценты начисляются с момента снятия средств / оплаты товара и только на ту часть, которая потрачена
  • кредитную карту можно использовать по необходимости, в остальное время она выполняет роль резерва
  • для многих карт устанавливается льготный период кредитования до 55-60 дней, погашая задолженность до установленного срока можно не платить процентов за пользование кредитными средствами
  • оплачивая кредитной картой покупки в торгово-сервисной сети не нужно платить комиссию
  • ежемесячно необходимо вносить лишь минимальный платеж, который не превышает 5-10%
  • кредитка действует как кредитная линия, после погашения использованной суммы средства можно тратить снова
  • после окончания срока действия карты заемщику выдают новую карту, если он не заявит иное, а договор продлевается
  • за снятие наличных придется платить большую комиссию, поскольку кредитка – это в первую очередь инструмент для проведения безналичных платежей
  • срок изготовления именной кредитной карты может занимать от одной до нескольких недель, получить быстро кредит не удастся
  • кредиткой можно расплатиться только в точках, оборудованных терминалами

Кредитные предложения

Кредитная карта 100 дней без процентов

  • Выпуск карты бесплатно
  • Кредитный лимит до 500 000 руб.
  • Беспроцентный период 100 дней
  • Беспроцентный период распространяется и на снятие наличных
  • Стоимость обслуживания — от 990 руб. в год

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Кредит наличными в Альфа-Банке

Информация о продукте:

  • Сумма займа: до 5 000 000 рублей
  • Срок займа: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9% годовых

Требование к заёмщику:

  • Возраст от 21 года
  • Гражданство РФ
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
  • Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
  • Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк
  • В банкоматах Альфа-Банка
  • В интернет-банке «Альфа-Клик»
  • В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
  • Через бухгалтерию на работе клиента
  • В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
  • У партнеров (в зависимости от города)

Кредитная карта Тинькофф

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 300 000 рублей
  • Беспроцентный период: до 55 дней
  • Ежемесячный платеж: до 8%
  • Ставка: от 19,9% годовых
  • 120 дней без процентов предоставляется только при переводе баланса с другой кредитки, то есть, когда клиент переходит в банк из другого банка. Тинькофф Банк таким образом дает возможность погасить задолженность другого банка.
Читайте так же:  Советы как правильно взять кредит с плохой кредитной историей

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Кредит наличными

Информация о продукте:

  • Кредитный лимит: до 2 000 000 рублей
  • Срок кредита: от 3 до 60 месяцев
  • Ставка: от 12% годовых

Требование к заёмщику:

  • Гражданство РФ
  • Возраст 18–70 лет
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
  • Банковская карта
  • Наличными у партнеров
  • Банковским переводом

Преимущества потребительского кредита:

  1. Строго определенная сумма. Вы не сможете возобновить кредитную линию, то есть воспользоваться погашенными деньгами, как по кредитной карте. Вы скажете, что это отрицательный фактор? Не совсем! Заемщик четко знает на какую сумму платежа рассчитывать ежемесячно, и она не изменится. И знает, что «кошелек» не откроется, как только появится очередная «хотелка».
  2. Более низкая процентная ставка. Кредит на потребительские нужды всегда дешевле карты по размеру процента.
  3. Отсутствие платы за операции. Здесь операция одна – выдача кредита. Получив деньги, заемщик сам решает куда их тратить и в каком количестве. Плата за выдачу и обслуживание кредита берется очень редко.
  4. Большая сумма. Лимит часто не превышает 300-600 тысяч рублей. Кредит наличными дается и на большую сумму – до 1-3 миллионов рублей. При условии наличия соответствующего ежемесячного дохода, покрывающего риски.
  5. Защита от мошенников. По карте ваши деньги могут снять мошенники. Кредит от такой боли избавлен.

Сравнение

Ознакомьтесь с условиями двух продуктов одной финансовой организации – Сбербанка. Потребительский кредит или кредитная карта – что выгоднее оформить?

Условия Потребительский кредит Кредитная карта
Сумма До 1,5 млн рублей До 600 000 рублей
Срок До 5 лет До 1 года
Ставка От 14,9% годовых От 25,9% годовых
Плата за оформление 750 рублей
Досрочное погашение + +
Срок принятия решения До 2 дней От 0 до 7 дней
Обеспечение
Плата за операции Да, за расход наличными
Подтверждение дохода Нужно Нужно
Удаленное оформление
Льготный период Есть, до 50 дней
Отсрочка платежа
Штраф за просрочку + +
Частичный расход +

Оба продукта выдаются на любые цели. Банк не потребует отчета об использовании. Вы можете сделать ремонт, поехать в отпуск, отпраздновать свадьбу, а можете потратить их на красоту и здоровье.

Оформление у обоих довольно простое. Достаточно подать заявку по интернету, предоставить сканированные копии документов и деньги вам будут перечислены на счет или карту. Некоторые банки сами привозят кредитку клиенту. Сбербанк и большинство банков консервативны и требуют личного присутствия с пакетом документов.

Перед выдачей банк будет проверять вашу благонадежность – доход, кредитную историю, наличие счетов и движение по ним и многие другие параметры. Исходя из этого и рассчитывается максимально возможная сумма займа.

Нужно будет предоставить бумаги – паспорт и подтверждение наличия официального дохода, а также документ о трудовой занятости.

Что проще взять – кредит или кредитную карту?

Для оформления кредита банку придется предоставить массу документов: паспорт, индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), справку с места работы, справку о доходах за последние 6-12 месяцев и многое другое.
Чем большую сумму денег рассчитывает получить клиент, тем длиннее этот список и сложнее процесс оформления. Кроме того, у разных типов кредита есть свои нюансы. Например, при оформлении ипотеки или автокредита придется дополнительно заключить договор страхования имущества и жизни.

С кредитной картой в этом плане все гораздо проще. Обычно для того, чтобы ее получить, достаточно паспорта и ИНН, а сам процесс согласования кредитного лимита не превышает одного часа. Это если у клиента нет проблем с кредитной историей. Если она испорчена, то трудно будет получить как карту, так и кредит.

Плюсы и минусы обоих вариантов

Занять деньги у банка можно разными способами. Самые популярные – оформить кредит или кредитную карту. Люди, которые нечасто пользуются банковскими услугами, не всегда смогут ответить на вопрос: «Что лучше взять – кредит или кредитную карту?» Все зависит от обстоятельств и ситуации, в которой оформляется заем. Поэтому правильнее будет разбить его на два уточняющих вопроса: «Что проще взять – кредит или кредитную карту?» и «Что выгоднее взять – кредит или кредитную карту?»

Для начала разберемся, чем отличается кредит от кредитной карты.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

  • отличаются простотой оформления
  • решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
  • выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
  • выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
  • предусматривают возможность досрочного погашения
  • частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

  • проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
  • погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
  • после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Вывод

Не забывайте, что банки часто проводят акции, в течение которых проценты могут быть ниже минимума, а другие условия делают определенный вид займа выгоднее (такие акции часто проводят в начале сезонов или на праздники).

Как у карточки, так и у кредита есть ряд преимуществ и недостатков. Следует с ними ознакомиться, чтобы сделать правильное решение. Выбор зависит от целей займа.

Что лучше взять – кредит или кредитную карту

Что такое кредитная карта?

Кредитные карты в чем-то удобнее потребительского займа. Деньги зачисляют на карточку, которую используют для покупок. Кроме того есть вероятность возвращения денег в качестве кешбека (до 5%).

Читайте так же:  Регионфонд – негосударственный пенсионный фонд

Плюсы:

  1. Льготный период. Существует определенное время, в течение которого можно вернуть долг без процентов.
  2. Удобство. Пользоваться картой удобнее, чем наличными.
  3. Возобновляемый лимит. При пополнении карточки (оплаты долга) часть денег возвращается на счет, и ими можно пользоваться опять.
  4. Можно использовать только часть денег. Если взять 10000, а снять только 2000, платить процент придется только за 2000.
  5. Удалённость. Порой для получения карточки не нужно посещать отделение банка. Запрос подается через интернет, представляются необходимые документы, и карточка будет доставлена курьером.

Минусы:

  1. Высокие проценты. Разница может быть почти в 3 раза.
  2. Плата за обсаживание. Карточки снимают средства за годовое обслуживание.
  3. Небольшая сумма. Сумма денег на карточке ниже, чем при потребительском кредите.
  4. Риск тратить на проценты. Есть постоянно пользоваться картой и не возваращать вовремя деньги, можно много потратить на проценты или штрафы.
  5. Плата за снятие наличных. Карточки берут небольшой процент за пользование кредитными средствами. Есть карточки, где бесплатное снятие наличных, но тогда у них высокая стоимость годового обслуживания.

Сравним, что общего у кредитных карт и кредитов

Банки могут отказать в выдаче кредита или кредитной карточки по причинам:

  1. При наличии плохой кредитной истории (просрочек).
  2. Вы уже взяли кредит, и хотите оформить еще один.
  3. Запрашиваемая сумма слишком высокая.

Процедура получения карточки и кредита практически идентичная:

  1. Посещается отделение банка.
  2. Подается заявка.
  3. Рассматривается анкета.
  4. Одобрение заявки.
  5. Получение налички или карточки. Здесь может быть отличие, поскольку некоторые банки не выдают карточку сразу и просят 10 дней на изготовление. А если брать большую сумму на потребительский кредит, возможно, придется приводить поручителя.

Но основное различие в лимите и процентной ставке. Давайте их сравним.

Кредитная карта

Кредитная карта – более «свободный» вид кредита. Она дает возможность клиенту пользования заемными деньгами на свое усмотрение, совершая множество мелких и средних покупок. Их количество и размер ограничены только кредитным лимитом, который банк устанавливает индивидуально для каждой карты.

В случае с кредиткой клиент платит за использование только той части денег, которая была реально потрачена. Если заемные средства не использовать, то и платить ничего не придется.

Бесспорный плюс кредитной карты в том, что кредит по ней может быть полностью бесплатным. У каждой кредитки есть так называемый льготный (или грейс) период. Обычно он длится от 30 до 90 дней. Если вы успеете погасить долг по карте до того, как он закончится, то процентов за пользование кредитными деньгами банк с вас не возьмет. И, если задолженность всегда погашать своевременно, то ими можно пользоваться неограниченное количество раз. Кредитная карта будет активна до тех пор, пока истечет срок ее действия. После этого ее можно перевыпустить и пользоваться дальше. Конечно, если у банка нет вопросов к вашей платежной дисциплине.

Кредитка может стать вашей финансовой страховкой за рубежом в непредвиденных ситуациях. Оформить заем там вряд ли получится, а вот использовать для расчетов часть средств с кредитной карты – вполне.

Но у нее есть и свои нюансы. Если банк по какой-то причине усомнился в финансовой благонадежности клиента, он может в одностороннем порядке на свое усмотрение уменьшить ему кредитный лимит или вообще лишить его. Такое бывает нечасто и, как правило, неожиданно, но исключать такой вариант нельзя.

Также карту лучше не использовать для снятия наличных в счет кредитного лимита, т.к. при снятии денег в банкомате или кассе начисляется комиссия в размере от 4% и выше. Кредиткой выгодно платить в тех местах, где есть платежный терминал. Такая операция пройдет без лишних комиссий.

Какая кредитная карта лучше?

Что выгоднее взять – кредит или кредитную карту?

Для крупных покупок, таких как недвижимость, автомобиль, дорогие ювелирные изделия, кредитная карта не подойдет. Хотя бы потому, что на ней для этого банально не хватит лимита. Особо крупные лимиты могут быть только по элитным кредитным картам, которые банки выдают только избранным клиентам.

Поэтому мы будем сравнивать кредитную карту и потребительский кредит на относительно небольшую сумму: на покупку бытовой техники, электроники, мебели и т.д. Что будет выгоднее в этом случае: потребительский кредит или кредитная карта?

Чтобы ответить, нужно оценить свои финансовые возможности. Если деньги получится вернуть быстро, то выгоднее будет оформить кредитную карту. Ведь если уложиться в льготный период, то платить вообще ничего не придется.

Если же вы чувствуете, что рассчитаться в грейс-период не получится, и вам придется попользоваться деньгами банка несколько лишних месяцев, то лучше оформить рассрочку. Это вид потребительского кредита, который предполагает оплату товара несколькими равными платежами. Банки, как правило, привязывают эту услугу к своим кредиткам. Она может быть как платная, так и бесплатная. Про кредитные карты с рассрочкой мы уже писали.

Если же рассрочка недоступна или деньги нужны на гораздо более долгий срок, чем она предполагает (от года и выше), то следующим разумным вариантом будет потребительский кредит. За него, в отличие от кредитки и рассрочки, которые могут быть бесплатными, вам точно придется платить банку комиссию. Но он точно обойдется дешевле, чем некоторые возможные альтернативы: онлайн-кредиты в МФО или ломбарды.

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитка нужна, чтобы зарабатывать, а не перехватить у банка до зарплаты

Источники

Что проще получить кредит или карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here