Что будет при неуплате кредита, отзывы

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Что будет при неуплате кредита, отзывы" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Как не платить кредит

Это статья не для тех, кто хочет услышать волшебное заклинание – и банковский долг исчезнет. А для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и думает, как не платить кредит временно, а не уклониться от обязанности вовсе.

«Не плачу кредит, что будет?» – последствия неуплаты

Для начала нужно понять, какие последствия вызовет неуплата долга.

Сперва клиенту звонят менеджеры банка и просят рассчитаться с задолженностью. Если требование не выполнено, дело неплательщика передается банковским коллекторам. Они звонят и требуют выплатить долг с большей настойчивостью.

Если и это не подействовало, долг переходит к коллекторским агентствам. Они работают по-разному: кто-то назойливо названивает, кто-то угрожает. Естественно, угрозы незаконны. Единственное право коллекторов – постоянно звонить неплательщику, кроме периода с 11 вечера до 6 утра.

Если и после этих действий долг не уменьшается, дело переходит в суд. Итог – взыскание средств. Если денег нет, судебные приставы забирают имущество и продают на аукционах.

Если сумма долга крупная, неплательщика может настигнуть и уголовная ответственность.

Как не платить кредит законно?

В тяжелую финансовую ситуацию может попасть любой. Потеря работа, ухудшение здоровья – и кредит становится неподъемным. Что делать?

Нужно идти в банк и писать заявление с просьбой отсрочки по платежам. Решение банка зависит:

  • от кредитной истории клиента
  • наличия документов, которые могут подтвердить серьезные финансовые трудности (например, справка с работы о сокращении или больничный лист);
  • придется объяснить банку, как решите проблему с деньгами – откуда появятся финансы (например, если клиент возьмет новый кредит для погашения старого – банк, скорее всего, откажет в отсрочке).

Банки не отменяют ежемесячные платежи, но могут разрешить платить только проценты, а не долг. Период кредитования вырастет, общая сумма долга тоже. Но зато будет временная передышка, чтобы привести дела в порядок.

Законный метод не платить кредит вовсе – воспользоваться помощью страховой компании, если наступил страховой случай (например, утрата трудоспособности).

Когда банк передал долг коллектором, внимательно изучите кредитный договор. С 2012 года коллекторы могут приступить к работе, если клиент «разрешил» это в договоре. Если такого пункта нет – обращайтесь в суд. Действия коллекторов неправомерны, а банк не имел право передавать дело неплательщика.

Не так давно появились антиколлекторы. Они помогают разобраться в юридических тонкостях и составляют обращения в суд с жалобой на коллекторов.

Если кредитная организация подает иск в суд, пишите заявление о тяжелом материальном положении. Суд может отсрочить исполнение приговора на несколько месяцев.

Не стоит лихорадочно переписывать имущество на мужа, жену или родителей. Судебные исполнители могут признать такие действия мнимыми. Имущество будет изъято.

Срок исковой давности – 3 года. Если в это время банк не подал в суд, позже он сделать это не может.

Не нужно бояться суда. Если обратиться в суд сразу после возникновения финансовых проблем, можно «заморозить» сумму долга. Банки намеренно тянут с подачей иска, чтобы «накапала» большая сумма просрочки.

Можно не ждать жалоб со стороны банка, а сразу объявить себя банкротом. С 2015 года банкротом могут объявить себя не только юридические лица, но и физические.

Сделать это может в следующих случаях:

  • при задолженности не менее пятисот тысяч российских рублей;
  • последний платеж был совершен более трех месяцев назад;
  • зарплата не покрывает расходы на семью и долговые выплаты. После выплат банкам или другим кредиторам на жизнь остается сумма, меньшая, чем прожиточный минимум.

Содержание

Судебное разбирательство

Когда этап с коллекторами, просьбами вернуть деньги и предложениями от банка пройден, то кредитору остаётся только подать в суд на заемщика. Не стоит сразу беспокоиться, в суде имеются значительные преимущества и уладить все недоразумения с банком можно в свою пользу.

У заемщика появляется возможность официально доказать, что просрочки образовались не по его вине и попросить отсрочку по выплатам. Если суд встанет на сторону заемщика, то все штрафы и пенни, что были начислены за время неплатежеспособности, автоматически спишутся. Оплачивать придется только сумму взятого кредита, с процентами или без, зависит от решения суда.

Заемщик для получения выгодных условий по возврату долга за кредит обязательно должен:

  • Присутствовать на каждом заседании суда.
  • Иметь документы, подтверждающие неплатежеспособность.
  • Иметь документ об отказе в реструктуризации.
  • Требовать реструктуризации кредита у банка уже в суде.
  • Подготовить иск к банку, особенно если он передавал дело коллекторам или нарушал закон относительно прав заемщика.

Суд чаще всего становится на сторону заемщика и пытается найти компромисс, устраивающий обе стороны. Может кредитор согласиться дать отсрочку по платежам, если заемщик предоставит документы, подтверждающие, что сейчас он способен погасить кредит полностью, просто ему необходимо время. Меру ответственности присуждает суд, но на полное прощение долгов рассчитывать не стоит, так как судья не вправе простить заемщику долг без согласия кредитора, а банки откажутся

Если права заемщика были нарушены и тот может это доказать, то дело отправят для дальнейшего разбирательства. Такая ситуация не из легких, поэтому нужно начинать думать, как возвращать долг банку, иначе последствия могут оказаться крайне неприятными – дело возьмут судебные приставы.

Как не переплачивать банку?

Не гонитесь за привлекательными условиями кредита – без справок и поручителей. Бонусы с лихвой окупаются высокими процентными ставками и скрытыми комиссиями. Лучше сразу ответственно подойти к выбору кредитного предложения.

Чтобы не переплачивать проценты, пользуйтесь кредитными картами сo льготным периодом. Средний срок грейс-периода – 60 дней, иногда – 120. В это время пользоваться деньгами можно бесплатно.

Брать другой кредит для погашения старого – неудачная идея. Исключение – рефинансирование. Можно изменить условия кредитования на более выгодные: с меньшей процентной ставкой и большим сроком.

Если есть возможность, лучше погашать кредит досрочно. Банки не имеют права взыскать штраф за досрочное погашение. Это экономия средств, потому что проценты выплачиваются только за время использования денег.

Кто брал кредит и не платит?

Или может знаете таких людей. Как вы или ваши знакомые, неплатящие кредиты, живут? Какие последствия неуплаты кредита?

Одну знакомую заиппали коллекторы, сцуки.

Нормально живет знакомый , банки в суд подали , он наликом получает ЗП
Машины нет, взыскать не могут , он и не париться

Живут плохо. Последствия весьма разнообразные от гражданско до уголовно-правовых. Проблемы с трудоустройством.

Для версии Форума Woman.ru на компьютерах появились новые возможности и оформление.
Расскажите, какие впечатления от изменений?

Все вышеперечисленное ерунда. Не знали б не писали хоть.

Автор надо понимать что если, у вас нет имущества и ЗП налом, то они взыскать не могут
Ну или вы должна миллион им по суду, ЗП официал 10 т, р
Максимум что они возьмут 50%, так и будете им платить 50 лет
Чтоб не было уголовной ответственности надо сделать пару платежей и все , типа хотел платить и не смогли
Варианты разные у всех, в целом можно подготовится к этому по уму, и не платить ,банкротство можно оформить
В целом не стоит себя мучать по кредитам, это больше банка проблемы
Когда знакомый не платил они ему писали перед судом оплати половину мы вообще долг спишем , и такое бывает
Он их лесом послал , нет горит денег

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывает стюардесса в россии

Зная одного — посадили, но там кредит на бизнес,
Другой банкротится — но все сложно и непредсказуемо.
А обычные потребительские наверно фигня

Одного знаю. Не платит и не собирается. Имущества нет.

муж взял кредит в хом банке если не ошибаюсь и ни одного платежа не внес) это было довно лет 10 назад. Никто не беспокоил. Но там и сумма была смешная 10 000. по 500 руб в месяц платеж. Я не знала об этом кредите. Мы только встречаться начали, он мне подарок сделал))))
Теперь ни один банк кредит не дает до сих пор. даже на 5000) Из за копеек испортил себе кредитную историю.
А последствий не было. Но и сумма была мизерная.

муж взял кредит в хом банке если не ошибаюсь и ни одного платежа не внес) это было довно лет 10 назад. Никто не беспокоил. Но там и сумма была смешная 10 000. по 500 руб в месяц платеж. Я не знала об этом кредите. Мы только встречаться начали, он мне подарок сделал)))) Теперь ни один банк кредит не дает до сих пор. даже на 5000) Из за копеек испортил себе кредитную историю. А последствий не было. Но и сумма была мизерная.

радуйтесь,зато соблазнов у него не будет

Знакомы набрали много кредитов наличными, не отдают, потому что платят ипотеку. Банки звонят регулярно. Но мои знают какие-то законы, ждут, пока банки подадут в суд, который (по словам знакомых) взыскивает только сумму долга и проценты, но не коммиссии и просрочки. Это с их слов. Пока никто на них не подал. Кредитная ситуация уже длится года 4.

Это вариант для нищих с серой зп. У нормального человека нет резона так поступать. Чтобы что? Приставы придут и арестуют счета в банках, машину, квартиру не дай Бог. Ну а кто под мостом живёт, тот и правда ничем не рискует, за границу выезжать им не надо.

Если нет недвижимости. машины, счетов, маленькая зарплата. не собираетесь за границу , никогда не будут брать ипотеку или другие кредиты, не собираетесь устраиваться на такую работу где проходят проверку на благонадежность то флаг Вам в руки. Но это не жизнь.

Берите пример с моего БМ, у него долг больше миллиона, он снялся с рег. учета, нигде официально не работает, получает пенсию, которую у него 30% снимают, да она ему и не нужна, машина в автокредите, суд был три года назад- машину изъять за неуплату, так он как ездил, так и ездит, найти не могут и не хотят наверное, Вообще человек не парится, другого имущества нет, так и говорит » Я всем простил».

Ради копеешных сумм так портить себе жизнь? Я понимаю еще — украсть миллион долларов, а это что? За 10 тысяч рублей пускаться во все тяжкие — как же низко люди себя оценивают.

Кто из Украины, как думаете, когда придет конец коронавирусу?

Мы победим короновирус как в 1945?

В Украине не будет парада победы

Друг-шизофреник

Как быть?

подружка-врушка

Подружки)

ВЕСНА.

Душа не стареет! Женщина с 40 до 60 лет , правда ягодка ? — 2

А я и не знала.

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы, частично или полностью опубликованные с помощью сервиса Woman.ru. Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.

Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование владельцами сайта Woman.ru. Все материалы сайта Woman.ru, независимо от формы и даты размещения на сайте, могут быть использованы только с согласия владельцев сайта.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс. Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.) на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2020 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Главный редактор: Воронова Ю. В.

Контактные данные редакции для государственных органов (в том числе, для Роскомнадзора):

Что будет, если не платить кредит? Возможные последствия и риски

Рассказываем о возможных последствиях неисполнения кредитных обязательств. Что будет, если не платить кредит? Отвечают наши юридические консультанты.

Варианты выхода из ситуации

Нужно взять и внимательно рассмотреть ситуацию под разными углами и найти решение возникших трудностей с кредитом. Не бывает не решаемых ситуаций, нужно просто не откладывать дело, а решать мгновенно, тогда получится выйти из ситуации даже в выигрыше, и мы сейчас рассмотрим как.

Реструктуризация кредита

Если выплатить кредит согласно установленным требованиям не удается, то стоит обратиться в банк для реструктуризации займа. В банке могут сделать поблажку человеку, если у него имелись веские основание, чтобы перестать вовремя вносить платежи по кредиту.

Заемщик должен собрать бумаги, подтверждающие тяжелое финансовое положение вследствие рождения ребенка, увольнения с работы из-за сокращения штата, тяжелой болезни, смерти близкого родственника. Банк рассмотрит документы и вынесет решение. В лучшем варианте заемщику предложат увеличить срок выплат по кредиту (до 10 лет) и уменьшить процентную ставку, для снижения ежемесячной финансовой нагрузки.

При отказе банка в реструктуризации заемщик должен требовать получения решения в письменном виде. Тогда при подаче банка дела в суд, заемщик сможет доказать, что не уклонялся от ответственности, а старался решить возникшие трудности. Суд может стать на сторону заемщика и тогда проценты по кредиту, штрафы и пенни значительно снизятся.

Передача коллекторам

Если заемщик длительное время не возвращает долг и отказывается разговаривать с сотрудниками банка, то дело могут передать коллекторам, чтобы те способствовали возврату займа.

Иногда коллекторы ведут себя не совсем корректно.

Действия коллекторов часто являются незаконными или же очень грубыми, происходит это так:

  • Коллекторы названивают по несколько раз в день и требуют возврата денег.
  • Угрожают по телефону не только на основании действующего законодательства (призвать к ответственности), но и лично – физическим насилием.
  • Приходят домой без приглашения, подстерегают на улице.
  • Могут испортить имущество, чтобы показать серьезность своих намерений.

Все эти действия являются противоправными, и терпеть посягательства на личное пространство заемщик не обязан.

Необходимо обязательно:

  • Собирать и записывать все телефонные звонки.
  • Находить свидетелей личных встреч с коллекторами.
  • Получить выписку с телефонного счета.
  • Написать заявление в прокуратуру.
  • Не реагировать на угрозы и всегда оставаться спокойным при разговоре с коллекторами.

Эти действия помогут доказать неправомерность их действий и иметь возможность получить моральную компенсацию за нанесенный ущерб от коллекторского агентства, но придется обратиться в суд. Полученные с суда деньги потом могут быть потрачены на возврат долга банку.

Читайте так же:  Сколько стоит перевод вестерн юнион

Связываться с коллекторами не стоит, особенно если долг не большой. Всегда лучше решать вопросы непосредственно с банком. Следует знать, что дело передают коллекторам не сразу, проходит минимум три месяца с тех пор, как заемщик перестает вносить средства по кредиту. Да и продают банки не отдельные кредиты, а пакеты, и по очень низкой цене. При своевременном обращении в банк с просьбой пересмотреть условия кредита, кредитор скорее пойдет навстречу заемщику, а сотрудничать с коллекторами откажется.

Передача судебным приставам

У человека есть 10 дней, что бы оспорить решения и еще 5 дней, что погасить долг и штрафы, назначенные банком. В противном случае судебные приставы могут начать «восстанавливать правосудие».

Они могут на законных основаниях:

  • Забирать 50% зарплаты ежемесячно в счет уплаты долга по кредиту.
  • Забрать недвижимое имущество, принадлежащее заемщику, а также находящееся в совместном владении с близкими родственниками (жена или муж).
  • Наложить арест на банковские счета, списать с них средства для погашения долга по кредиту (социальные выплаты судебные приставы не имеют права трогать).
  • Препятствовать выезду заемщика за границу.

Эти меры не обрадуют заемщика, и лучше не доводить ситуацию до крайностей.

Если дело передано судебным приставам, но в течение трех лет с заемщика не взыскали плату по кредиту, то исполнительное производство по делу закрывается. Это правило распространяется только на заемщиков, не укрывавшихся от суда, а также не скрывавших имущества, которое могло бы быть взыскано в качестве уплаты по кредиту.

Послесудебный этап: что будет?

Если суд вынес решение принудительно взыскать с вас задолженность, соответствующие исполнительные документы (судебный приказ, исполнительный лист) передаются приставам, и те начинают исполнительное производство.

Приставы имеют право:

  • накладывать арест или продавать с торгов имущество и имущественные права;
  • накладывать арест или взыскивать периодические выплаты на банковские счета;
  • выселять должника из квартиры (на единственное жилье можно наложить арест, но выселить из него нельзя).

Закон позволяет проводить и другие действия, в том числе от имени и за счет должника.

Арест имущества

Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Индексация суммы долга

Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.

Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.

На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.

Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.

Направление исполнительного листа по месту работы

Видео (кликните для воспроизведения).

Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.

По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.

Ограничения в правах

Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.

Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.

Варианты действий банка

Если человек взял в банке кредит, особенно на крупную сумму и перестал его выплачивать, то вскоре появятся звонки из банка с напоминанием о долге и сроках его погашения. Если человек платит частично по займу, то это один разговор, но если заемщик совсем перестал вносить даже малейшие платежи и отказывается выплачивать долг по кредиту, то тут появляется серьезная дилемма.

Первый вариант наиболее предпочтителен для заемщика и кредитора, так как выгоден обоим – займ полностью погасят, но может быть спустя удлиненный срок выплат.

Если заемщик отказывается выплачивать деньги за кредит и вообще не признает своих обязанностей, то кредитор начнет действовать иными методами.

Существуют такие варианты действий банка при отказе заемщика выполнять обязательства по кредитам:

  1. От банка поступает предложение по реструктуризации кредита – уменьшение процентной ставки и увеличение срока выплат – очень выгодный вариант для заемщика. Оплатить кредит на подобных условиях легче и кредитная история не испортиться. Предложение о реструктуризации может выдвинуть и сам заемщик, а банк согласиться или отказаться.
  2. Передача кредита коллекторам – очень неприятная ситуация. Множество людей сталкивались с коллекторами — методы они используют не самые приятные для возврата заемщиком денег.
  3. Судебное разбирательство – официальный шаг, приближающий банк к получению заемных денег. Если заемщик долго не погашает кредит, то банк имеет право подать в суд на неплательщика. Чтобы было судебное разбирательство, и заемщик вернул деньги нужно ждать длительное время, не менее полгода, а то и год. Банки стараются прибегать к такому варианту в последнюю очередь и при условии действительно большого долга.
  4. Передача дела судебным приставам – для заемщика самая неблагоприятная — исправить положение дел крайне трудно и средства на погашение долга будут списываться в принудительном порядке. И может придется заплатить за кредит своей квартирой или другим имуществом.

Действия банка во многом зависят от вида кредита. Если это ипотека или другие кредиты с залоговым имуществом, то банкам не целесообразно затрачивать ресурсы и «выбивать» долг с заемщика, они просто отберут залог и смогут вернуть заемные деньги. Но если это потребительский кредит, то тут банк приложит все усилия, чтобы заемщик выплатил долг.

Во время судебных разбирательств с банком

Банк тоже имеет право обратиться сразу в суд, а не работать через коллекторские агентства. Заемщику в таком случае не нужно пытаться всеми силами избегать подобных встреч.

Следующие действия помогут сохранить более-менее стабильное положение:

  1. Посещение каждого судебного заседания.
  2. Подготовка документов, подтверждающих ухудшение материального положения. В пользу клиента будет говорить ситуация, когда он пытался попросить учреждение о реструктуризации, а сотрудники отказались идти на встречу.
  3. Рекомендуется обращаться к адвокатам, с целью составления иска со встречными требованиями. Пересчёт процентов и комиссий – главные требования, выдвигаемые клиентами в этом случае.

Сложно точно предсказать, чем закончатся такие разбирательства. Но есть большая вероятность, что судья согласится списать с должника все проценты. Останется лишь требование относительно уплаты суммы основного долга. Банки часто решают растянуть выплаты на несколько лет, для заёмщиков такие схемы особенно удобны.

Главное – исполнять судебное решение, хотя бы в минимальных объёмах.

Иначе банк может обращаться к судебным приставам, которые потом смогут с любых доходов вычитать 50% для уплаты долга. Судебные приставы имеют право направлять требования во все банки. Если где-то находится счёт на имя гражданина, то он тут же попадает под арест. Средства в полной сумме направляются на то, чтобы погасить задолженность. Приставы могут арестовывать и имущество, если это необходимо.

Читайте так же:  Сколько можно снять денег с кредитки через банкоматы
судебные приставы

Гражданин может признать себя банкротом в судебном порядке, если задолженность составит 500 тысяч рублей и более. Но такие меры – крайние. В счёт уплаты долгов будут направлены любые сбережения, виды имущества. Потому рекомендуется всё же заранее изучать последствия несвоевременной выплаты средств и рассчитывать свои возможности перед тем, как оформлять кредит. Следует внимательно изучать все пункты договоров, особенно – то, что пишется мелким шрифтом. Это облегчит решение вопросов и избавит от множества спорных ситуаций в дальнейшем.

Что будет, если долго не выплачивать кредит?

Недобросовестных заемщиков часто беспокоит вопрос – что будет, если не платить кредит. Крупные банки (ВТБ 24, Банк Москвы, Бинбанк, Сбербанк) точно не оставят в покое заемщика до возвращения долга.

Возможные последствия

Существует следующий сценарий, согласно которому продолжаются отношения с банками при появлении малейших просрочек:

  1. Досудебная стадия урегулирования.

Часто кредиторы используют психологическое давление, различные виды угроз. Юристы советуют собирать как можно больше письменных доказательств в пользу того, как ведут себя представители организации. Потом легче будет доказать свою позицию при обращении к правоохранительным органам.

неуплата по кредиту
  1. Стадия с судебным разбирательством.

Банк имеет законное право обратиться в суд, чтобы взыскать всю задолженность. Имущество должника находится под арестом, пока идут судебные заседания.

  1. Послесудебный этап

На должника накладываются определённые санкции в зависимости от того, какое было принято решение. к содержанию ↑

Банк подал в суд: что дальше?

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Сначала банк обращается в мировой суд, который выносит судебный приказ без выслушивания заемщика. Не стоит беспокоиться об этом, поскольку можно будет просто написать заявление об отмене судебного приказа и тогда будет подано новое заявление в районный суд. Стоит готовиться к тому, что судебный процесс может длиться много месяцев. Если представить юридические факты, касающиеся невозможности оплачивать кредит, тогда суд может в значительной мере снизить сумму долга. Если объявить себя банкротом и не платить кредит, тогда по решению суда у человека будет конфисковано и распродано все имущество в пользу кредитора.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

По результатам заседаний суд выносит один из следующих вариантов решения:

    Обязать должника уплатить задолженность единовременно (в том числе за счет самостоятельной продажи имущества). Погашать долг отчислениями от зарплаты в течение какого-либо периода времени. Погасить кредит целиком, но без пеней и штрафов за просрочку. Реструктурировать кредит Взыскать задолженность принудительно из имущества заемщика.

В течение 10 дней после получения решения вы имеете право оспорить его, подав апелляцию. Делать это имеет смысл, если вы уверены, что суд не учел существенных обстоятельств (например, не принял во внимание, что вы устроились на работу, и постановил немедленно взыскать долг за счет вашей машины).

Что будет при отсутствии платы по кредиту?

Невыплаты по кредитам остаются чисто финансовой проблемой. Это касается только взаимодействия между должником и финансовым учреждением. Легкомысленное отношение чревато определёнными проблемами. Главное – не стоит бояться физической расправы, возможности сесть в тюрьму или того, что отвечать по долгам будут родственники.

Но неприятные моменты всё равно есть. Просто к ним можно подготовиться заблаговременно, тогда и ситуацию будет легче пережить.

Советы заёмщикам: передача дел коллекторам

Долги передаются коллекторским агентствам, если их считают безнадёжными. Как уже видно, такие специалисты используют в работе более жёсткие методы работы. В ход могут идти следующие варианты:

  1. Угрозы.
  2. Постоянные телефонные звонки.
  3. Рассылка обычных, электронных писем.
  4. Личные визиты.

Всегда выставляется одно и то же требование по полному погашению задолженности. Главное – помнить о том, что любые действия по изыманию, порче имущества легко признать незаконными. То же самое касается подачи исковых заявлений, лишения родительских прав и так далее.

При поступлении звонков рекомендуется сразу записать данные, поинтересоваться тем, кто звонит.

Заёмщику рекомендуют обращаться в суд, это позволит достичь двух главных эффектов.

  1. Признание передачи долга коллекторам незаконной сделкой.
  2. Предъявить требования в адрес банка в связи с тем, что нарушаются нормативные акты, положения законодательства.

советы заемщикам к содержанию ↑

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита?

В случае злостного уклонения от погашения долга по кредиту виновный может быть привлечен к ответственности, предусмотренной статьей 177 Уголовного кодекса. Однако это возможно лишь в том случае, если сумма долга превышает 1,5 млн руб.

Могут ли посадить за неуплату кредита? Да, за данное нарушение суд может назначить лишение свободы сроком до 2 лет (как реально, так и условно). Однако при наличии смягчающих обстоятельств суд, вероятно, применит более мягкие виды наказаний, такие как штраф (до 200 тыс. руб.), обязательные или принудительные работы, арест сроком до полугода.

В заключение стоит сказать еще об одном важном последствии неуплаты кредита. Так как сведения о каждом непогашенном долге попадают в бюро кредитных историй, заемщику, серьезно нарушившему условия кредитного договора, вряд ли в ближайшем будущем выдадут заем и другие банки.

Что будет при неуплате кредита, отзывы

Кредитование стало настолько доступным, что тысячи граждан нашей страны согласились взять на себя обязательства по соответствующим договорам. Многие хотят рассчитаться с долгами раньше срока, но часто финансовое положение только ухудшается. Просрочки приводят к дополнительным проблемам, потому о возможных последствиях рекомендуется узнать заранее.

Срок исковой давности

3 года – это срок, по истечении которого с заемщика снимается вся ответственность за невыплаченный кредит, если не удалось к этому времени взыскать с него плату. Кредитная история человека будет испорчена, и возможность оформить в будущем кредит практически отсутствует. Если человеку нечем погашать кредит, у него нет работы, личного имущества и тому подобного, то судебные приставы просто исправить ситуацию. Существует вариант уголовной ответственности, но в судебной практике такое решение практически не принимается. Максимально недобросовестный заемщик отделается условным сроком.

Читайте так же:  Дебетовые карты в бинбанке обзор

Недобросовестные заемщики пытаются скрыться на эти три года. Но полностью исчезнуть, закрыть все счета и списать с себя все имущество очень хлопотливая работа, особенно если она проделывается из-за неуплаты по маленькому кредиту.

Существуют определенные условия действия срока исковой давности:

  • За три года заемщик не должен вносить ни единого платежа по кредиту.
  • Неплательщик не выходит на связь с банком, коллекторами, судом.
  • Заемщик не признает свою ответственность за невыполнение кредитных обязательств.

Соответствовать этим требованиям в течение трех лет достаточно проблематично. Не стоит рассчитывать на срок исковой давности, особенно если дело банк уже передает в суд. Лучше постараться решить ситуацию с банком полюбовно и избежать суровых штрафов, а также повернуть дело в свою пользу, прилично сэкономив.

Видео

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Есть ли минусы? Разумеется, в частности — факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

  1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
  2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
  3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

  • потерял работу;
  • стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
  • призван в армию;
  • родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
  • потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

  1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
  2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
  3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Последствия неуплаты кредита

Ответ на вопрос о том, чем грозит неуплата кредита, зависит от нескольких обстоятельств, в частности от суммы долга, условий кредитного договора, наличия/отсутствия залога и поручительства.

Важно понимать, что нельзя просто взять и перестать платить взносы по кредиту. В этом случае банк обязательно предпримет те или иные меры воздействия с целью получить как сумму основного долга, так и проценты по нему.

Рассмотрим основные меры, принимаемые кредитными организациями при невозврате долга:

Отзывы

Иннокентий, 32 года: «Главное в таких ситуациях – точно знать о том, что банк имеет право делать, а что – нет. Сотрудники банка будут тщательно следить за тем, чтобы во время разговоров не нарушать закон. Можно дожидаться, когда суд вынесет решение, согласно которому списания со счетов будут происходить автоматически. Нужно быть морально готовыми к такому повороту. Так будет происходить до тех пор, пока имущества для взыскания долга не останется. После этого накладывают запрет на выезд за границу».

Елена, 46 лет: «Мы довели дело до суда. Но во время заседания заявили, что не согласны с суммами взыскания. По этой причине выставлена просьба дать полный расчёт. Тогда судебное заседание и разбирательство затянулись ещё на две недели. Далее неоднократно просили банк реструктуризировать кредит, но на просьбу не поступало ответов. Суд посоветовал добиться соглашения между сторонами. Мы договорились. После этого составлен новый график платежей, по которому и переводятся деньги».

Вячеслав, 45 лет: «Через суд процесс действительно идёт легче во всех смыслах. После разбирательства остаётся только чистый долг, другие платежи просто списываются. Можно даже не появляться на заседаниях, со счёта деньги списываются автоматически. Но снимают не всю заработную плату, а только половину, к примеру».

судебное разбирательство

Елена, 34 года: «Действительно, не надо даже договариваться с банком, лучше сразу обращаться в суд. Банки взимают много штрафов, процентов и так далее. А суд сохранит только основной долг, выплачивать который будет легче».

Александр, 40 лет: «А у нас суд выиграл заседание, требования были удовлетворены в полном объёме. Пришлось платить деньги. Согласно этому решению, приставы при поступлении на карточку сразу снимали 50% от всех сумм. Сейчас кредитов уже нет, но в той ситуации пришлось попереживать. Судья была женщиной, быстро встала на сторону кредиторов».

Геннадий, 36 лет: «Если дело проиграно – это не значит, что так происходит везде. У меня есть множество примеров именно выигранных дел. Достаточно знать о том, какими полномочиями наделён специалист, а что он делать не имеет право. Лучше обратиться к юристу. Тогда больше вероятность, что истцу откажут в удовлетворении требований».

Максим, 30 лет: «Главное – реагировать как можно быстрее. Подтверждаю личным практическим опытом. В первый же просроченный месяц написал заявление о том, что не могу больше платить из-за того, что положение стало хуже. Копию заказного письма с описью обязательно оставляйте у себя. Так же надо сказать о том, как желательно пересчитать график, какой вариант будет удобнее.

Если звонят коллекторы – надо написать ответное письмо о том, что их работа отвлекает от жизни, причиняет моральные страдания. Если это не прекратится, гражданин сообщает о необходимости обратиться в прокуратуру. Можно сменить СИМ-карту и попросить это сделать людей, которые были указаны как дополнительные контакты.

откладывание денежных средств

Коллекторов не надо бояться, надо дождаться судебного заседания. Там просто говорим, что не согласны с выставляемыми требованиям. И приводим в доказательство письмо, отправленное ранее. Судья часто предлагает заключить с банком мировое соглашение. Этого не надо бояться».

Татьяна, 27 лет: «А мне вот не удалось договориться с банком. Как только возникли малейшие проблемы – всё, отказываются решить ситуацию мирным путём. Приходится разговаривать через суд, обращений было уже действительно много. Представители банка часто даже не являются на заседания, поскольку заранее думают, что решение будет принято в их пользу. И в этом нет ничего удивительного. Но планирую продолжать отстаивать свои права».

Марина, 43 года: «Я на своей практике редко сталкивалась именно с коллекторами. Чаще всего отдают предпочтение судебным разбирательствам. На уступки редко идут, даже если клиент хочет рефинансирование кредита провести. Но причина этого в том, что обращаются слишком поздно, когда штрафы и другие наказания за просрочки уже стали слишком большими».

Читайте так же:  Со скольки лет можно взять кредит в банке

Елена, 34 года: «У меня был опыт. Как только возникла небольшая просрочка – тут же начались звонки коллекторов, с угрозами и хамским обращением. Главное – не бояться, и не поддаваться. Если гражданину причиняют вред, то возникает основание для применения уголовных наказаний. Потому физические расправы точно не будут применяться, даже если коллекторы приезжают к человеку на постоянный адрес проживания».

Виктория, 27 лет: «А у моей знакомой была тоже необычная ситуация. Расплатилась со всеми долгами по кредиту, но чуть-чуть ошиблась при внесении последнего платежа. Не хватило буквально 20 рублей. Через 8 лет пришла бумага о том, что есть долг перед банком 50 тысяч. В этом случае надо сохранять все документы. И подобные обращения – явное нарушение, ведь спустя 3 года истекает обычный срок исковой давности».

нет средств на кредит

Антон 37 лет: «Суд – вообще худшая процедура из всех возможных. Коллекторы замучают страшно, если не платить очень долго. Избавиться от них действительно трудно. Лучше расплатиться по долгу, тем более – если он небольшой. Можно договориться с родственниками».

Анна, 47 лет: «Оформила кредитную карту с небольшим лимитом, но не могу платить уже три месяца из-за того, что возникли проблемы с работой. Всё равно стараюсь каждый месяц находить хотя бы тысячу, чтобы переводить. Но этого не хватает, чтобы даже расплатиться за штрафы. Постоянные звонки от банка и коллекторов, но пока не могу решить проблемы».

Зинаида, 42 года: «У моей подруги просто не было денег на то, чтобы платить кредит. Сначала было два предупреждения. Коллекторы принялись за работу после третьего такого случая. Они говорили о том, что банкиры тоже люди. И что таких клиентов с просрочками всё время много. Тогда подруга решила, что лучше всё-таки найти средства и рассчитаться по долгам, чем потом бояться всего на свете, тратить нервы и время».

Алёна, 47 лет: «Служба безопасности сама расскажет о печальных последствиях, если гражданин перестанет вовремя платить кредит. Я считаю, что у банков тоже есть право защищать себя. Мне тоже угрожали и приходили домой. Постепенно расправиться с долгами удалось. Ничего не отобрали, хотя обещания подобного рода поступали всё время».

Александр, 52 года: «Оформлял кредиты и микрозаймы, из-за чего появилась крупная задолженность. Рассматривал вариант оформления банкротства, но серьёзных оснований не было, потому юрист тоже отговаривал. Имущество переписал на родителей, у займодавцев сделал отзыв данных. Сначала были коллекторы, потом суд. Из-за этого удалось избавиться от серьёзных сумм неустоек и штрафов. Родственники помогли, в итоге кредит перекрыт».

большая задолженность

Евгений, 46 лет: «Тоже взяла кредит, сначала 10 тысяч, а взыскивали целых 90. Вынудила вторую сторону подать исковое заявление, обратиться в суд. Такая схема позволила и правда сократить пени. Выплатила 30 тысяч сразу после того, как дело закрыли. Советую сразу оформить справку о том, что долг был погашен, иначе банки могут повторно обратиться в суд. Придётся повторно собирать доказательства, что все деньги перечислены, и не было оснований выставлять подобные требования. Лучше отказаться от займов, слишком они дорого обходятся». к содержанию ↑

Первые действия банка при неуплате кредита

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь.

Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам?

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Однако стоит учитывать, что согласно законодательству, коллекторы не имеют право делать следующее:

  1. Применять или угрожать применением физической силы, угрожать убийством или причинением вреда здоровью.
  2. Уничтожать или повреждать имущество.
  3. Оказывать психологическое воздействие, которое унижает и оскорбляет достоинство человека.
  4. Использовать в качестве убеждения методы, опасные для жизни и здоровья. Например, у всех на слуху случай, когда работники коллекторского агентства бросили в окно частного дома должника бутылку с зажигательной смесью. В результате пострадал ребенок.
  5. Сообщать сведения о должнике посторонним лицам. Известны случаи, когда такая информация передавалась на работу заемщика, размещалась в интернете и т. д.
  6. Обманывать заемщика по вопросам суммы долга, уголовного преследования или передачи дела в суд.

Кроме того, законом ограничиваются действия по общению с должником:

  • В будние дни коллектор может звонить только с 8 утра до 10 вечера. В выходные – с 9 до 20 часов.
  • Личные встречи не более 1 раза в неделю.
  • Телефонные разговоры не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Отзывы

Мне кажется, если не платишь долго, то коллекторы замучают страшно, а суд – худшая волокита. Избавиться от коллекторов безумно трудно. А если кредит не большой, то лучше занять у знакомых, чем тянуть с коллекторами и судами.

Впервые слышу про условное при непогашении кредита. В основном моим знакомым предлагали реструктуризацию и ситуация решалась мирно. Не понимаю людей, тянущих до последнего.

Видео (кликните для воспроизведения).

У меня брат так хаты лишился. Взял ипотеку и перестал платить, зарплату не дают, а документов официально нет. Банк в суд подал, квартиру через полгода отобрали, а половину за ипотеку брат уже оплатил. Получилось обидно.

Источники

Что будет при неуплате кредита, отзывы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here