Через сколько дней просрочки портится кредитная история

Предлагаем ознакомиться со статьей: "Через сколько дней просрочки портится кредитная история" с ответами на все сопутствующие вопросы. Если возникли дополнительные вопросы или захотите уточнить нюансы, обращайтесь к дежурному юристу.

Через сколько дней просрочки портится кредитная история?

Данные о том, насколько качественно заемщик погашает кредиты, хранятся в БКИ долгое время. Задержки платежей по займам отрицательно сказываются на финансовой репутации субъекта. Разберем, сколько дней просрочки по кредиту портят историю. Неужели даже однодневная задержка взноса «подпортит» кредитный рейтинг заемщика?

Долго ли терпит банк?

Абсолютно любые просрочки отражаются в кредитной истории заемщика. При задержке очередного платежа по займу, кредитор в любом случае передаст сведения об этом инциденте в БКИ. Бюро собирает, систематизирует и хранит информацию обо всех гражданах, оформляющих кредиты.

Во внимание принимается, на сколько дней платеж был задержан, и как часто клиент допускал просрочки.

Потенциальный кредитор, оценивая кредитную историю человека, может также смотреть на причину несвоевременной уплаты взноса. Если просроченный платеж был допущен вследствие увольнения с работы, то банк часто одобряет отсрочку без каких-либо санкций из-за тяжелого финансового положения заемщика.

Важно учитывать, что кредитная история любого гражданина состоит из 3 частей. Это титульная информация, дополнительная часть и раздел основных данных. В основной части перечисляются абсолютно все операции по имеющимся у субъекта кредитам. Данные сведения открываются кредиторам только после получения официального разрешения от потенциального заемщика.

Информационная составляющая истории включает сведения о двух и более просрочках, которые были допущены в течение 120 дней (период отсчитывается с даты очередного ежемесячного взноса по графику платежей). Данная часть открывается финансовым учреждениям или другим юрлицам по запросу, согласие субъекта на доступ к сведениям не требуется. Так, банки быстро смогут понять, относится ли претендент на получение займа к категории неблагонадежных клиентов, или нет.

Как часто происходит обновление данных в базах БКИ?

Финансовое досье каждого заемщика хранится в Бюро кредитных историй. База обновляется (но не обнуляется) каждый раз при совершении нового действия.

Можно выделить следующие периоды обновления:

  1. Десять дней. Именно столько требуется для внесения данных по новому кредиту в историю.
  2. 3 года. При проверке финансовой статистики, банковские сотрудники особенно тщательно проверяют последние 36 месяцев. В случае высокой активности (заемщик оформил кредит, исправно платил по нему), можно надеяться, что не будет дальнейшего анализа, и заявка будет одобрена. Но если за последние 3 года в истории не было особых изменений, сотрудник будет проверять более ранние периоды, потому что эти сведения не обнуляются.
  3. 10 лет. Именно этот срок необходим, чтобы обнулить кредитную историю полностью. По происшествию данного периода досье будет удалено из базы БКИ, и заемщик получит нулевую статистику.

Таким образом, обновление кредитной истории происходит постоянно, если заемщик взаимодействует с финансовыми учреждениями, поэтому обнулить ее нельзя.

Виды просрочек

К радости заемщиков, критично портят историю не все допущенные задержки платежей. Выделяют активные (имеющиеся на текущий момент времени) и исторические (допущенные ранее, но уже погашенные) просрочки.

Именно активные просроченные платежи чаще всего являются причиной категорических отказов кредиторов выдавать займы.

В истории платежи по кредитам обозначаются символически – в виде квадратов. Под каждым значком пишется первая буква месяца. Внутри квадратика прописываются буквы и цифры, описывающие особенности задержек взносов. Помимо этого, фигура окрашивается в определенный цвет, в зависимости от продолжительности просрочки:

  • зеленый – платеж внесен в счет погашения долга вовремя;
  • желтый – оплата задержана на месяц. Это возможно, например, если вы отправили деньги вовремя, но платеж не успел дойти из-за каких-то сбоев, в результате чего время зачисления увеличилось;
  • светло-оранжевый – если взнос не был осуществлен в течение двух месяцев;
  • темно-оранжевый – затянувшаяся на 2-3 месяца просрочка;
  • красный – платеж не вносился на счет на протяжении трех-четырех мес.;
  • алый – сроки погашения нарушены более чем на 4 месяца;
  • серый – информация о поступившем платеже была передана банком в бюро несвоевременно. В случае, если это вина сотрудника финансового учреждения, отправлявшего данные, то кредитной истории ничего не угрожает;
  • черный – продолжительная просрочка. Этот цвет говорит о том, что задолженность погашалась поручителями, залогом или долг был взыскан приставами.

Так, все просрочки отличаются по давности и глубине. Первое понятие не требует разъяснения, оно отражает, как давно взнос был задержан. Глубина показывает продолжительность самой просрочки – временной интервал, на протяжении которого деньги от заемщика не поступали. Чем больше показатель глубины, тем меньше шансов у клиента оформить кредит, тем хуже КИ.

Можно ли что-то сделать?

Обычно клиент хочет убрать просрочку из кредитной истории, когда у него долго не получается взять новый кредит в банке. Информация о качестве погашения ссуды и допускаемых задержках платежей по каждому заемщику хранится в БКИ 10 лет с момента последних изменений в отчете. Поэтому есть два пути: подождать окончания срока действия кредитной истории или попробовать самостоятельно исправить подпорченную репутацию.

Способы исправления КИ будут зависеть от суммы накопленных долгов, наличия или отсутствия судебных разбирательств по вашим кредитным делам. В общем, заемщику необходимо поступить следующим образом.

  • Погасить текущую задолженность перед кредиторами. Начинать следует с более мелких займов, закрывать их полностью и постепенно гасить крупные кредиты. Если у клиента временные финансовые трудности, например, связанные с увольнением, рождением ребенка, нужно обратиться в банк, где оформлена ссуда. Во многих ФКУ можно выбить отсрочку платежей или добиться снижения процентной ставки. Если пренебречь этим пунктом, то все остальные действия окажутся бессмысленными.
  • Попытаться оформить кредитку, активно пользоваться картой и вовремя восполнять кредитный лимит. Эти записи могут слегка поправить вашу историю.
  • Стать участником специальных программ по исправлению КИ, которые проводят некоторые ФКУ. Желательно остановить выбор на крупном банке или том, где вы ранее кредитовались.

Лучше не обращаться за небольшими займами в МФО, банки негативно относятся к клиентам данных организаций.

Так, способов удалить просрочку из кредитного отчета просто не существует. Можно попытаться лишь улучшить историю, чтобы повысить шансы на получение займа.

Читайте так же:  3 самые выгодные кредитные карты для автолюбителей

Как исправить кредитную историю если были просрочки?

Не все заемщики справляются с взятой долговой нагрузкой, что выливается в задержку платежей. Даже при последующей выплате кредита, банки видят в отчетах факт просроченных взносов и не одобряют новый заем, считая заявителя ненадежным и недобросовестным. Решить проблему и получить «добро» на очередное кредитование можно только одним способом – исправить кредитную историю после просрочек.

Вернуть лояльность ФКУ нелегко, а осложняют задачу бытующие мифы о восстановлении КИ. Предлагаем разобраться, где правда, в чем выдумка и что действительно можно сделать с запятнанной историей.

Какие проблемы могут возникнуть у заемщика, если кредитная история плохая?

Основная проблема, которую создает испорченный кредитный рейтинг — невозможность получения новых займов. Банки тщательно анализирует финансовый имидж клиента, прежде чем выдать ему денежные средства. Это значит, что получение кредита возможно, но только в некоторых финансовых организациях и на невыгодных условиях (повышенные проценты и сокращение срока кредитования).

Также негативная кредитная статистика, которую невозможно обнулить, может создать следующие проблемы:

  1. Запрет на выезд за пределы страны. Он может быть наложен по требованию банка, перед которым у клиента имеется задолженность, как мера воздействия.
  2. Невозможность выступать поручителем у других заемщиков. Это особенно важно при оформлении кредитов, в которых муж и жена выступают созаемщиками, например, при ипотеке. Даже если заявка подается от имени супруга, у которого хорошая статистика, она будет отклонена из-за негативного рейтинга другого.

Таким образом, испорченная кредитная история может принести большие проблемы, а ждать, пока она обнулиться, придется достаточно долго.

Любая ли просрочка учитывается?

После скольких просрочек кредитная история заметно ухудшится? Если очередной платеж был задержан буквально на 3-4 дня, и клиент поспешил внести сумму, как только смог, то такие сведения не испортят финансовый рейтинг. Конечно, если эта ситуация не будет повторяться ежемесячно.

Длительные просрочки негативно влияют на КИ при любом раскладе. Если взносы пропускаются систематически, то кредитная репутация заемщика также портится. Кредитор, анализируя в дальнейшем историю претендента на заем, придет к выводу, что субъект к своим обязательствам относится не серьезно, не может добросовестно погашать задолженность. Зная о допущенных ранее многочисленных просрочках, банк вряд ли решит рисковать своими деньгами, поэтому в выдаче ссуды будет отказано.

Финансово-кредитное учреждение, рассматривая заявку на получение займа, оценивает:

  • общую сумму задолженностей по всем ссудам;
  • число и продолжительность задержек;
  • наличие действующих просроченных платежей;
  • закредитованность заявителя (сколько клиент на сегодняшний день имеет непогашенных займов).

Помимо кредитной истории, банки обращают внимание на финансовое положение заемщика. Анализируется ежемесячный доход потенциального клиента, его обязательные расходы. Оценивается, где работает претендент на заем, трудовой стаж на текущем месте и прочие данные.

Как можно повлиять на обнуление кредитной истории?

Заемщики, которым срочно нужен кредит, но они везде получают отказ, легко верят, что история может аннулироваться при определенных обстоятельствах. Поэтому тратят свое время, а в некоторых случаях, и деньги, на бесполезные действия.

Смена фамилии или паспорта

Самое распространенное заблуждение о возможности обнулить свою статистику. Даже если изменить личные данные и получить новый паспорт, в нем будет отметка о документах, полученных ранее. Можно надеяться, что удастся договориться с сотрудником паспортного стола, однако это не только маловероятно, но и незаконно. В случае выявления подобных действий неизбежно привлечение к административной ответственности обоих.

Если сменить фамилию, можно надеяться, что при проверке через БКИ, сведения о заемщике не будут найдены. Такое возможно в небольших банках, не проводящих серьезную проверку. Но крупные финансовые учреждения используют скоринг — автоматическую систему определения платежеспособности клиента. Так как данные берутся из различных источников, маловероятно, что сведения о просрочке, которая не обнуляется, удастся скрыть.

За деньги

Любое предложение обнулить историю за деньги может исходить только от мошенников. Даже сотрудники БКИ не имеют возможности вносить изменения в базу без правовых оснований (постановление суда, заявление банка-кредитора).

Поэтому не стоит тратить время и деньги на объявления, в которых предлагается обнулить историю. Это грозит не только напрасными тратами, но и риском привлечения к уголовной ответственности за участие в мошеннической схеме.

Когда истекает срок плохой кредитной истории

Хорошая новость для тех, кто ждет истечения срока действия кредитной истории, чтобы начать все с чистого листа и вернуть себе возможность кредитования. Допущенные просрочки не закрывают вам возможность получать деньги в банках навсегда. Даже в случае, когда вы не платили по кредиту 90 и больше дней подряд (что считается просрочкой “безнадежной”).

Анализируя вашу кредитную историю, банки смотрят все кредиты, за все время. Но во внимание принимают только актуальные данные, за последние 2-3 года. То, что было до этого, влияет на их решение в гораздо меньшей степени.

Если после допущенных просрочек вы вносили платежи вовремя и аккуратно, и закрыли кредиты, то со временем просрочки станут неактуальными (“историческими”) и перестанут влиять на решение банков. Вот, через сколько просрочка теряет свою актуальность для банка, в зависимости от её размера:

Размер просрочки в днях

Когда просрочка перестанет влиять на решение банка

30 и более дней

через 12 месяцев

60 и более дней

через 24 месяца

90 и более дней

через 36 месяцев

Процесс повышения качества кредитной истории можно ускорить. Не обязательно ждать 3-4 года. Если серьезный кредит понадобится быстрее, поработайте над документом самостоятельно.

Платите по текущим кредитам вовремя. Лучше вносить очередной платеж за 3-5 рабочих дней до его даты. Так вы исключите возможность “технических” просрочек из-за того, что деньги не дошли, где-то зависли и так далее.

Читайте так же:  Как взять кредит за границей находясь в россии

Проверяйте кредитную историю время от времени, чтобы не допускать появления в ней ошибочных сведений.

Снижайте свою долговую нагрузку.

Не создавайте большого количества запросов в банки.

Старайтесь не пользоваться или пользоваться нечасто услугами компаний, которые выдают микрозаймы.

Прочитайте нашу статью “ Как исправить кредитную историю ”, узнайте больше об улучшении платежной репутации и повышении шансов на потребительский или автокредит, ипотеку и действуйте. Запросить кредитную историю, чтобы посмотреть, надо ли ее вообще улучшать и что именно, если да, вы можете прямо на Mycreditinfo.

Через сколько обнуляется плохая кредитная история заемщика?

Всех заемщиков с плохой кредитной историей интересует, когда она обнулится. Многие думают, что если подождать какое-то время, ситуация сама разрешится. На самом деле, так просто обнулить статистику нельзя. В исправлении кредитной истории есть свои нюансы, которые важно учитывать, чтобы повысить свой рейтинг в глазах банков.

Срок исковой давности и обнуление данных: в чем разница

Срок исковой давности по кредитным долгам составляет 3 года. Столько времени есть у финансовой организации для взыскания долга в судебном порядке. По истечению данного периода право выставления заемщику требований обнулиться.

Нюанс. Срок исковой давности исчисляется не с момента последней даты невнесенного платежа, а с последнего напоминания о задолженности, как попытки решить вопрос в досудебном порядке. Это значит, что банк может прислать письмо или позвонить за несколько дней до истечения трехлетнего периода и отсчет обнулиться (начнется заново).

Разница между тем, чтобы обнулить историю и исковой давностью состоит в том, что через 3 года сведения о просрочках все еще будут содержаться в кредитном досье и эти факты будут доступны любому банку, в который заемщик обратиться за новым кредитом.

Действующие просрочки

Действующие просрочки — худшее, что может быть в кредитной истории. Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит. Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов. Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж.

Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка.

Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок. Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк.

Миф о восстановлении КИ

Многие организации с рекламных баннеров обещают отчаявшимся заемщикам полное очищение испорченной кредитной истории. Как правило, данные «специалисты» просят заплатить и пройти экспресс-курс по восстановлению КИ. Однако подобная услуга – не больше, чем обман. Компании чувствуют спрос и зарабатывают на не разбирающихся в системе людях.

На самом деле, нет способа, гарантирующего полное восстановление истории даже на 50%. Записи о допущенных просрочках обязательно фиксируются в кредитном досье каждого заемщика и остаются там на долгое время. Избавиться о негативных данных можно только двумя путями.

  • Аннулировать КИ. Правда, аннулирование происходит только в автоматическом порядке каждые 10 лет. Более того, необходимо, чтобы досье не пополнялось все это время. Логично, что данный способ спешащим взять новый заем не подойдет.
  • Исключить недостоверные данные. Нечасто, но случается, что имеющиеся в истории большие просрочки не были допущены заемщиком. ФКУ умышленно или случайно передал в БКИ ошибочную информацию или вовсе не сообщил о закрытии кредита. Чтобы исправить ситуацию, достаточно обратиться в региональное отделение организации и потребовать исключения негативных записей, подтвердив свою правоту документально. Если Бюро отказывается менять данные, то следует повторить претензию в суде.

Кредитная история автоматически обнуляется через 10 лет, если клиент не обращался в банки за займами, кредитками или ипотекой.

Все остальные рекламные схемы, призванные улучшить досье, не работают. Предлагаемые программы с привлекательным названием «Кредитный доктор» – это развод, который не спасает, а иногда и усугубляет положение заемщика. Обращение в МФО также. К примеру, желание должника перекрыть старую просрочку чередой исправно погашенных микрокредитов подорвут его репутацию, так как ФКУ против сотрудничества с микрофинансовыми организациями.

Да, немного улучшить подпорченную просрочкой КИ несколькими успешными займами или кредитными картами можно, но только при обращении в достойные банки. Но все равно старые задержки останутся на месте и повлияют на окончательное решение ФКУ. Дальнейший исход будет зависеть от принципов работы конкретного кредитора.

Когда КИ «обнулится»?

После допущения просрочки, клиент обычно озадачивается, как долго будет отражаться эта нелицеприятная информация в БКИ. По закону, данные о качестве погашения займа хранятся в бюро на протяжении 10 лет. По истечению этого срока история обнуляется.

Однако банки, оценивая претендента на заем, особенно при небольшой сумме кредита, анализируют данные кредитной истории за последние три года, не сильно копаясь в далеком прошлом. Самостоятельно обнулить КИ нельзя, если только там не допущена ошибка.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Даже безупречная КИ может пострадать из-за, казалось бы, маленького долга. Если это случилось, восстановить испорченную финансовую репутацию практически невозможно.

7 ошибок, которые портят кредитную историю

Что влияет на кредитную историю?

Всё начинается с отступления от графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячных взносов является нарушением, из-за которого портится имидж добросовестного заёмщика в 80 % случаев. Если просрочка небольшая, скажем, до 7 дней, особо волноваться не стоит. Во-первых, банк не станет сразу отправлять информацию в БКИ, во-вторых, быстро погасив задолженность и заплатив штраф, можно поправить своё положение. Как говорится, никто и не заметит.

2. Много кредитов

Банки не доверяют людям, на которых оформлено большое количество кредитов. Первое: человек может брать в долг не задумываясь, что указывает на его легкомысленность и безответственность. Второе: клиент попадает в кредитную яму, и, чтобы выбраться из нее, берет поочередно несколько займов. Если у человека открыто больше одного кредита, его баллы автоматически снижаются. Это влияет на оценку потенциального заёмщика.

Читайте так же:  Кредитная карта с бесплатным обслуживанием
Видео (кликните для воспроизведения).

3. Множество заявок в разные банки

Когда человек подает заявку на получение займа, финансовая организация проверяет его кредитную историю. Подтверждается это отметкой, которая ставится в досье. Таким образом, слишком большое количество отметок в одном кредитном досье заставляет банк задуматься, надежен ли этот клиент. Подача онлайн-заявок также фиксируется. Чем чаще человек направляет заявки в разные организации, тем хуже его кредитная история.

4. Судебные разбирательства

Банковские структуры предпочитают обходить суд стороной, однако в крайних случаях всё-таки подают иски. Независимо от того, кто прав, кто виноват, кредитная история будет испорчена. Лучше не доводить дело до суда и договориться с заимодавцем полюбовно.

Люди становятся поручителями, когда желают помочь родственникам, друзьям. Иногда это вынужденный шаг, потому что человек не в состоянии отказать. С одной стороны, дело хорошее, с другой – возможность испортить свою кредитную историю. Статус поручителя автоматически снижает платежеспособность заёмщика.

6. Ноль на кредитной карте

Баланс кредитки является показателем того, каковы финансовые возможности клиента. До нулевого показателя лучше не доходить. Отлично, если на счете будет лежать 20–30 % от кредитной суммы.

7. Досрочное погашение кредита

Как ни странно, полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Как быть, если кредитная история испорчена?

Банковский черный список не окончательный, то есть всё можно исправить. Естественно, возникает вопрос: каким образом восстанавливается кредитная история? Существует несколько способов получить займ с плохой кредитной историей: нужно взять новый займ и вовремя его погасить, без просрочек и других нарушений. Однако взять в долг проблематично, если стоит клеймо «недобросовестный заёмщик».
Претензии банков отражаются в БКИ, которое по запросу клиента выдает его кредитную историю. Незначительные нарушения в принципе не страшны, чего нельзя сказать о глобальных, например длительных просрочках (полгода и больше). При оценке платежеспособности, ответственности клиента в первую очередь берется во внимание его последний кредит. В целом учитываются данные, полученные за 5 лет. Человек с запятнанной кредитной историей может попытаться оформить онлайн-кредит, кредитную карту или взять в долг бытовую технику. Иногда это получается.

Помните, что в кредитное бюро отправляется вся информация, касающаяся получения, обслуживания займов. Любое нарушение фиксируется, если на то имеется воля банка. Кстати, как ни странно, но полное досрочное погашение задолженности не приветствуется банками. Такое поведение заёмщика лишает структуру больших процентов, поэтому она с удовольствием портит кредитную историю бывшего клиента.

Срок хранения кредитной истории

Правила хранения кредитной истории прописаны в федеральном законе ФЗ 218. Срок хранения документа — 15 лет со дня внесения последнего изменения. В статье расскажем о том, когда негативная информация в кредитной истории теряет актуальность и как улучшить документ, чтобы не дожидаться “кредитной амнистии”.

Через сколько обнуляется плохая кредитная история?

При наличии плохой кредитной истории ждать, когда она обнулится, придется достаточно долго. В соответствии с Законом о защите информации, любое финансовое досье хранится 10 лет. Именно столько нужно ждать, чтобы история аннулировалась.

Однако здесь нужно учитывать, что данный срок начинает исчисляться с момента последнего обращения в любое кредитное учреждение, а не даты получения кредита. В истории фиксируется информация не только о полученных займах, но и о решениях банков по заявкам, в том числе, отказы. Это значит, что для обнуления кредитной истории нельзя даже подавать заявки в финансовые учреждения в течение 10 лет. Если выждать это время, статистика полностью обнулится и заемщик получит пустое финансовое досье.

«Заманчивые» предложения в интернете

Сейчас можно наткнуться на объявления, где якобы «сотрудники» бюро предлагают за плату удалить просрочки из кредитной истории. Аферисты показывают фальшивые документы, подтверждающие факт трудоустройства в одном из БКИ. Мошенническая схема проста, все происходит по одному алгоритму:

  • просят указать персональные данные для доступа к истории;
  • говорят счет, на который нужно перевести вознаграждение. В среднем, это около 10000 рублей;
  • спрашивают адрес электронной почты, куда следует направить «исправленный» отчет;
  • спустя сутки присылают чистую историю на почтовый «ящик».

Верить «лжесотрудникам», предлагающим стереть данные о просрочках из кредитной истории, не надо, на самом деле, все как-бы проводимые ими манипуляции – сплошной обман.

То, что удалять просрочку никто и не собирался, вы узнаете, обратившись за очередной ссудой. Все данные будут активны, и кредитор вновь отклонит вашу заявку. Поймать мошенников сложно. Эти люди не оставляют никакой контактной информации, объясняя это боязнью вылететь с «работы».

Запрос финансового досье

После того, как получен новый заем и внесены платежи по нему, следует проверить свою кредитную историю. Это можно сделать онлайн, по почте либо получить отчет в офисе БКИ.

Проверка через сервис в интернете

Один из самых быстрых и удобных способов узнать состояние своей истории — это «Сервис-КИ.com». На сайте не нужна регистрация, а на формирование отчета требуется минимальное количество времени.

Чтобы получить историю нужно:

    • заполнить небольшую анкету и отправить ее.

Готовый отчет будет получен на электронную почту в течение 1-го часа. В документе будет содержаться вся информация по кредитам с комментариями по всем просрочкам и отказам, а также скоринг-балл, указывающий на кредитоспособность по мнению банков.

Кредитную историю необходимо проверять не только в период ее исправления. Запросы надо делать регулярно, чтобы убедиться в отсутствии ошибок и наличия чужих кредитов, оформленных мошенниками без участия заемщика.

Таким образом, финансовая статистика — важный показатель, влияющий на возможность получения займов.

Если плохая кредитная история, ждать, когда она обнулится, придется достаточно долго, а на исправление потребуются определенные временные и финансовые затраты. Поэтому при получении любого займа следует проявлять аккуратность и своевременно вносить все платежи.

Как убрать из кредитной истории просрочку?

Вопрос исправления кредитной истории волнует многих заемщиков, когда-либо допускавших задержки платежей по кредитам. Из-за негативных записей в отчете, кредиторы отказывают в выдаче ссуд. Разберемся, можно ли убрать просрочку из кредитной истории, верить ли компаниям, предлагающим услуги по поднятию финансового рейтинга?
Читайте так же:  Как снять наличные с кредитной карты без процентов

Способы поправить кредитную историю до ее аннулирования в БКИ?

Несмотря на то, что нельзя досрочно обнулить кредитную историю, ее можно поправить. Сделать это можно одним из следующих способов:

Также, вместо того, чтобы пытаться обнулить свое досье, можно повысить доверие банков, если:

  • перевести зарплату в организацию, в которую будет подаваться заявка;
  • открыть вклад или депозитный счет и регулярно его пополнять;
  • передать в залог кредитору личное имущество.

Таким образом, если кредитная история испорчена, не нужно ждать, пока она обнулиться, эффективнее поработать над ее исправлением.

Срок давности кредитной истории

В седьмой статье закона “О кредитных историях” написано, что бюро обязаны хранить кредитную историю гражданина пятнадцать лет. Если в это время с документом ничего не происходит, бюро его аннулирует (исключает из своей базы данных). Целиком, а не только те записи, «срок годности» которых вышел.

Еще один важный момент: каждое бюро отвечает только за свои записи. Это значит, что, когда ваша кредитная история аннулируется одним бюро, в другом она все еще может храниться. Чтобы узнать, сколько и каких бюро хранят ваши данные, запросите справку из ЦККИ .

Так выглядит справка ЦККИ, которая укажет вам, где искать кредитную историю

Просрочки в прошлом

Просрочки в прошлом еще называют историческими. Это просрочки по кредиту, которые вы уже закрыли. В исторических просрочках банк смотрит на давность и глубину. Давность — как давно вы просрочили платеж. Глубина — как долго вы не платили. Чем «глубже» просрочка, тем дольше ее срок действия. Ориентировочные данные по «сроку годности» просрочек:

Срок действия в приведенной таблице — ориентировочный интервал между датой закрытия просрочки и обращением в банк за новым кредитом.

Банк внимательно изучает всю вашу кредитную историю. Однако наиболее важными для него являются ваше кредитное поведение за последние 2–3 года. Именно этот срок наиболее точно отражает вашу, каким плательщиком вы являетесь сейчас и насколько аккуратно вы можете выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Рекомендация Mycreditinfo

  • Если допустили просрочку, закрывайте ее как можно скорее. Чем дольше срок просрочки, тем хуже ваша репутация как заемщика.
  • Не обращайтесь в банк с открытой просрочкой. Последующий отказ только навредит состоянию кредитной истории, еще больше усугубит ситуацию, снизит ваши шансы на кредитование.
  • Проверяйте кредитную историю перед обращением в банк. Проверьте, соответствует ли информация действительности. Если увидите просрочки, которых вы не допускали, обратитесь в банк и попросите исправить ошибку.

Взгляните на себя глазами банка — проверьте свою кредитную историю.

Читайте еще

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.

Сколько дней просрочки портят кредитную историю

Каждый совершеннолетний гражданин Российской Федерации, даже никогда не обращавшийся за банковским кредитом или займом в микрофинансовую организацию, имеет свою кредитную историю. У одних потребителей она положительная, у других, напротив, отрицательная, в следствии непогашенного или выплаченного с большой задержкой кредита (займа), а у третьих — нулевая кредитная история, которая означает, что человек, как было уже упомянуто в начале, никогда не брал кредит или займ. Записи о кредитной истории каждого человека хранятся в базах многочисленных Бюро кредитных историй (БКИ), куда стекается информация о клиентах-заемщиках всех банков и микрофиннасовых организаций.

При вовремя погашенном займе или досрочном возврате полученных в качестве микрокредита в МФО денежных средств, в базах БКИ делается соответствующая запись, улучшающая кредитный рейтинг потребителя. В последствии, если человек вновь обратиться за займом в микрофинансовую организацию, его положительная история станет одним из факторов, непосредственно влияющих на решение по заявке на микрокредит в положительную сторону. Соответственно, при отрицательной кредитной истории, шанс получить займ в микрофинансовой организации значительно уменьшается, за исключением случаев, когда МФО не обращает внимание на кредитную историю заемщика, например, как ООО «Оптимани».

Изменение положительной кредитной истории на отрицательную и запись в базе БКИ о просроченном займе осуществляется не сразу же, как истек срок микрокредитования согласно договора микрофинансирования частного лица, а через определенный промежуток времени, который в каждой МФО устанавливается на своем уровне. Более того, ряд микрофинансовых организаций также устанавливают индивидуальный для каждого клиента срок просрочки, по окончании которого его кредитная история оказывается испорченной, о чем делается соответствующая запись сразу в нескольких Бюро кредитных историй, с которыми сотрудничает конкретная МФО.

При возникновении у клиента МФО просрочки по займу, последняя на первом этапе работает с заемщиком на направлении, позволяющим человеку вернуть микрокредит без серьезного финансового ущерба, а также без внесения записи о не возвращенном или просроченном микрокредите в базу БКИ. Если человек не пытается избежать выполнения своих финансовых обязательств перед МФО и соглашается на реструктуризацию займа или индивидуальный график погашения, возвращая затем деньги в оговоренный срок, то даже при просрочке в несколько недель, его кредитная история не будет изменена в худшую сторону, но и не улучшится, оставшись фактически на прежнем уровне.

В случаях, когда сотрудник микрофинансовой организации, отвечающий за возврат просроченных займов, понимает, что человек настроен на невозврат денежных средств, то испортить его кредитную историю может всего несколько дней просрочки. При этом, даже если нерадивый заемщик вдруг решит все-таки вернуть микрокредит с процентами и всеми штрафными начислениями, то изменения его кредитной истории уже не произойдет, и запись в базе Бюро кредитной истории останется прежняя — негативная. В завершении стоит отметить, что улучшить свою кредитную историю намного сложнее, чем лишится статуса добросовестного заемщика, независимо от способа получения микрокредита в МФО: в офисе, на дому, на карту, переводом или электронный кошелек.

Читайте так же:  Кредит должникам, находящимся в черном списке

Если немного просрочить кредит, какие будут последствия? Будет ли испорчена кредитная история? Ну например 2-3 дня просрочки.

Вопрос полезен? Да 0 / Нет 0

Можно ли что-то сделать?

Но не нужно опускать руки. Наличие в кредитной истории данных о просрочке – это не повод навсегда отказаться от кредитования. Вернуть лояльность банков можно, правда, путь будет долгим и хлопотным.

Тактика зависит от причины допущенной просрочки. Их всего три:

  • виноват кредитор, так как платеж вовремя не засчитался из-за системного сбоя или невнимательности работника;
  • виноваты мошенники, которые незаконным путем открыли на чужое имя непосильный кредит;
  • виноват заемщик, случайно или специально не оплативший кредит вовремя.

Если вина за просрочку лежит на ФКУ и есть доказывающие данный факт документы, то надо направлять в банк претензию. Кредитор обязан отреагировать на жалобу, провести расследование, а в случае правоты клиента – исправить ошибку и отправить в БКИ обновленные сведения.

Пострадавший заемщик в соответствии со ст. 8 218-ФЗ имеет право подать аналогичную жалобу непосредственно в БКИ. Достаточно скачать бланк соответствующего заявления с официального сайта организации, заполнить его и отправить бумагу почтой или принести лично. В течение 30 календарных дней с даты регистрации претензии Бюро проверит информацию и, зафиксировав несоответствие, внесет нужные поправки. Решение будет донесено и до кредитора, который за 14 дней обязан устранить ошибку. Если и здесь пришел отказ, то следует идти в суд.

В случае с мошенниками следует незамедлительно явиться в банк и подать претензию. ФКУ проведет проверку и при положительном исходе спишет кредит, обнулив действующие просрочки. Иначе обращаемся в правоохранительные органы с заявлением.

В остальных случаях исправляется КИ сложнее и дольше. Нужно возобновить погашение по невозвращенным займам и попытаться перекрыть просрочку своевременными выплатами. Потребуется не менее 6 месяцев и 1-3 ссуд или кредиток.

Как долго действуют просрочки в кредитной истории

Просрочки бывают двух типов: действующие и закрытые. Первые блокируют доступ к кредитам в любом банке. У вторых есть «срок годности», по истечении которого просрочки все меньше влияют на решение банка. В статье расскажем, как долго действуют просрочки в кредитной истории.

Банк увидит количество просроченных кредитов уже на первой странице кредитной истории

Единое место хранения кредитных досье

Система такова, что все сведения о качестве погашения заемщиками кредитов хранятся в БКИ. Сегодня в России зарегистрировано 16 бюро кредитных историй, собирающих и хранящих информацию о субъектах банковских отношений. Данные конфиденциальны, получить отчет можно только с согласия заемщика.

Некоторые люди ошибочно полагают, что кредитные досье физических лиц хранятся в ЦККИ. На самом деле, это не так. В данной организации можно лишь уточнить, в каком именно бюро находится ваша кредитная история. Получив заявление от субъекта, ЦККИ выдает перечень БКИ, хранящих кредитный отчет конкретного физического лица.

Не совсем правильно утверждать, что существует единая база, где имеется полное досье на заемщика. Возможно, что история хранится не в одном БКИ, а одновременно в нескольких. Это зависит от кредитора. Банки передают сведения именно в то бюро, с которым у него заключено соглашение о сотрудничестве. При оформлении кредитов в нескольких финансовых учреждениях, шансы на то, что кредитный отчет находится сразу в паре БКИ, возрастают.

Ответы пользователей

Добрый день. В принципе, до трех дней думаю ничего критичного не будет. Банк точно названивать вам не станет. Они же понимают, что могут быть различные технические причины. Вы ведь вполне могли даже заплатить допустим вовремя, но выбрали какой-нибудь перевод с почты, который может идти до них дней 10. Никакого влияния на кредитную историю это не окажет. А вот если вы просрочите от недели и больше, там начнутся звонки. Вообще идеальный вариант — вы сами предупреждаете банк о возможной задержке и четко назначаете срок, когда вы внесете деньги. Возможно историю не испортите, но тут уже на усмотрение банка.

Вопрос недели: Как быстро информация о просрочках по кредитам попадает в кредитную историю?

Многие заёмщики, опаздывая с платежом по кредиту, думают, что если просрочка составляет только несколько дней, ничего страшного не случится. Так ли это на самом деле, мы спросили у директора по маркетингу и продуктам Связного Банка Антона Гольцмана:

«В целом банки передают информацию о получении и дисциплине обслуживания кредитов в БКИ достаточно оперативно. На информацию из БКИ банки ориентируются при принятии решения о выдаче кредита, и поэтому актуальность представленных данных очень важна. Мы отправляем данные об изменении кредитной истории каждые четыре дня, что позволяет, с одной стороны, избежать передачи в БКИ информации о так называемой технической просрочке (когда добросовестный клиент по какой-то причине забыл или не смог внести платёж в день погашения), а с другой – достаточно оперативно сообщать о проблемах в обслуживании кредитов у клиентов-неплательщиков».

Видео (кликните для воспроизведения).

Таким образом, даже небольшая просрочка в несколько дней может испортить кредитную историю заёмщика. Так что, если по какой-то причине вы не можете заплатить вовремя, лучше всего – связаться с банком и попытаться вместе найти решение. Вам могут предложить воспользоваться кредитными каникулами, т.е. отсрочить платежи на несколько месяцев или провести рефинансирование кредита, уменьшив при этом размер ежемесячного платежа. В любом случае, решение не выходить на связь с банком в такой ситуации – самое опасное. В условиях возрастающих рисков и растущего количество невыплат по кредитам, банки всё чаще передают займы своих клиентов коллекторам на более ранних стадиях.

Источники

Через сколько дней просрочки портится кредитная история
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here